آنچه درباره بیمه آتش سوزی لازم است بدانید!

fire-insurance

آیا تاکنون یک حادثه آتش‌سوزی را از نزدیک دیده یا آن را تجربه نموده‌اید؟ آتش‌سوزی از حوادثی است که علت آن می‌تواند بسیار ساده باشد، اما درصورت وقوع می‌تواند سریعاً گسترش یافته و خسارات مالی و جانی زیادی را برجای بگذارد. آتش‌سوزی ممکن است در هر محلی اعم از خانه، محل کار، واحدهای صنعتی و غیرصنعتی، جنگل و … رخ دهد که هرکدام از آن‌ها علل خاصی داشته و خسارات متفاوتی را برجای می‌گذارد. صنعت بیمه برای جبران خسارات مالی ناشی از آتش‌سوزی به ارائه انواع بیمه آتش‌سوزی پرداخته است که شما می‌توانید یکی از آن‌ها را متناسب با شرایط خود خریداری نمایید. اطلاع از نکات مهم در بیمه آتش‌سوزی به شما برای انتخاب بهتر انواع بیمه آتش‌سوزی کمک می‌نماید؛ بنابراین پیش از خرید این بیمه‌نامه از شرایط بیمه آتش‌سوزی مطلع گردید.

در این مقاله از بیمه‌شو نکات مهم در بیمه آتش‌سوزی بیان می‌گردد که شما با اطلاع از آن‌ها می‌توانید هرکدام از انواع بیمه آتش‌سوزی را که برای شما مناسب است خریداری نمایید. ما به شما مطالعه مقالات راهکارهای پیشگیری آتش‌سوزی در طبیعت و نکات ایمنی برای پیشگیری از آتش‌سوزی منزل را نیز پیشنهاد می‌دهیم.

نکات مهم در بیمه آتش‌سوزی

بیمه آتش‌سوزی یکی از خدمات صنعت بیمه است که با خرید آن شما می‌توانید خسارات مالی که ناشی از حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه می‌باشد را جبران نمایید. دقت داشته باشید که براساس شرایط بیمه آتش‌سوزی این بیمه‌نامه تنها دربرابر خسارات مالی متعهد می‌باشد و تعهدی درقبال خسارات جانی ندارد. در ادامه به بیان نکات مهم در بیمه آتش‌سوزی پرداخته می‌شود که می‌تواند به شما برای خرید بهتر بیمه آتش‌سوزی کمک نماید.

اصطلاحات بیمه آتش‌سوزی

  • بیمه‌گر: به شرکت بیمه‌ای اطلاق می‌شود که درازای دریافت مبلغی به‌عنوان حق بیمه در زمان وقوع حادثه خدماتی را به شما ارائه می‌نماید.
  • بیمه‌گذار: شخص حقیقی یا حقوقی که نسبت به خرید بیمه اقدام نموده است.
  • ذی‌نفع: شخثی که توسط بیمه‌گذار معرفی گردیده است و تمام یا بخشی از خسارت به این شخص پرداخت می‌گردد.
  • حق بیمه: مبلغی است که در بیمه‌نامه ذکر گردیده و بیمه‌گر ملزم است آن را براساس بیمه‌نامه به بیمه‌گذار پرداخت نماید.
  • مورد بیمه: اموالی که متعلق به بیمه‌گذار است و وی برای این اموال بیمه آتش‌سوزی خریداری نموده است.
  • مدت اعتبار: این بیمه‌نامه عموماً یک‌ساله هستند، اما مدت آن در بیمه‌نامه ذکر می‌گردد.
  • ارزش بنا: قیمت ساخت بدون ارزش ملک
Fire-insurance-coverage
پوشش های بیمه آتش سوزی

 

پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی

اصلی‌ترین شرایط بیمه آتش‌سوزی که باید از آن اطلاع داشته باشید، پوشش‌های انواع بیمه آتش‌سوزی است که عموماً به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم‌بندی می‌شود که شما متناسب با شرایط خود می‌توانید هرکدام از پوشش‌های اضافی را خریداری نمایید.

  • پوشش‌های اصلی
    • آتش
    • صاعقه
    • انفجار
  • پوشش‌های اضافی
    • زلزله و آتش‌فشان
    • شکست شیشه
    • سرقت با شکست حرز (به‌معنای خرابی اموال براثر دزدی)
    • ترکیدن لوله آب
    • خرابی‌های ناشی از برف و باران
    • خسارات وارده به ساختمان‌های مجاور درپی آتش‌سوزی ملک شما
    • سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
    • طوفان، گردباد و تندباد
    • سقوط هواپیما و قطعات آن
    • رانش و فروکش زمین
    • ریزش کوه و سقوط بهمن
    • هزینه‌ها ناشی از پاکسازی و برداشت ضایعات
    • انفجار ظروف براثر فشارهای صنعتی
    • نشت دستگاه آب‌فشان
    • برخورد اجسام خارجی به ساختمان

استثنائات بیمه آتش‌سوزی

یکی از نکات مهم در بیمه آتش‌سوزی استثنائات آن است که تمامی افراد متقاضی این بیمه‌نامه باید از آن اطلاع پیدا نمایند. مهم‌تری استثنائات بیمه آتش‌سوزی به‌شرح زیر می‌باشد:

  • مسکوکات، پول، اوراق بهادار، اسناد
  • فلزات قیمتی، جواهرات، مروارید، سنگ‌های قیمتی
  • اسناد و نسخ خطی
  • خسارات ناشی از جنگ، آشوب، اعتصاب، قیام، کودتا و …
  • زمین‌لرزه، آتش‌فشان، ریزش زمین، سیل، طغیان رودخانه، حریق و سایر بلایای طبیعی
  • انفجارهای ناشی از موادمنفجره مانند دینامیت، باروت، تی‌ان‌تی
  • آسیب‌های ناشی از فرآیندهای هسته‌ای
  • خسارات واردشده به ماشین‌های برقی که علت آن اتصالات برقی باشد.
آنچه درباره بیمه آتش سوزی لازم است بدانید!
شرایط بیمه آتش سوزی

 

انواع شرایط بیمه آتش‌سوزی

شرکت‌های بیمه این بیمه‌نامه را به شکل‌های مختلف ارائه می‌دهند که اصلی‌ترین دسته‌بندی‌های آن به‌صورت زیر است:

  • بیمه‌نامه با سرمایه ثابت: این بیمه‌نامه خسارات را براساس سرمایه تعیین‌شده پرداخت می‌نماید؛ بنابراین هنگام خرید این بیمه‌نامه حتماً باید ارزش واقعی اموال بیان گردد.
  • بیمه‌نامه با شرایط توافقی: در این مورد توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار درباره شرایط و میزان سرمایه، به‌عنوان ملاک رسیدگی و پرداخت خسارت احتمالی در نظر گرفته می‌شود.
  • بیمه با شرایط اظهارنامه‌ای یا شناور: این مورد بیشتر برای انبارها کاربرد دارد که سرمایه درون آن‌ها ثابت نمی‌باشد که در زمان عقد قرارداد باید حداکثر سقف بیمه‌نامه تعیین گردد.
  • بیمه با شرط جایگزینی و بازسازی: این بیمه برای جبران خسارات ناشی از تورم است. برای مثال اگر وسیله‌ای آسیب ببیند خسارت دریافت‌شده از بیمه برای جایگزینی کافی نمی‌باشد که در طی این بیمه‌نامه شرکت بیمه متعهد می‌شود خسارت را متناسب با ارزش روز پرداخت نماید.
  • بیمه‌نامه فرست لاس (First Loss): این بیمه‌نامه زمانی کاربرد دارد که بیمه‌گذار اطمینان دارد درصورت وقوع حادثه تمامی اموال نابود نمی‌شود یا اموال در فضای بزرگی پراکنده هستند که تنها به بخشی از آن آسیب وارد می‌شود.

عوامل موثر بر نرخ بیمه آتش‌سوزی

یکی از نکات مهم در بیمه آتش‌سوزی اطلاع از عوامل موثر بر میزان حق بیمه شما هستند که بهتر است از آن اطلاع پیدا نمایید. اصلی‌ترین عوامل تأثیرگذار بر حق بیمه به‌شرح زیر می‌باشند:

  • خطرات و پوشش‌های اضافی: شما می‌توانید متناسب با شرایط خود پوشش‌های اضافی و تکمیلی را خریداری نمایید که درصورت خرید آن‌ها باید هزینه بیشتر را پرداخت نمایید.
  • شرایط بیمه آتش‌سوزی: انتخاب هرکدام از شرایط این بیمه‌نامه که در بخش قبلی بیان گردید نیز می‌تواند بر میزان حق بیمه شما تأثیرگذار باشد.
  • تخفیفات بیمه آتش‌سوزی: گاهاً تخفیفاتی برای خرید بیمه آتش‌سوزی اعمال می‌شود که شما با استفاده از آن‌ها باید حق بیمه کمتری را پرداخت نمایید. معمول‌ترین تخفیفات به‌شرح ذیل می‌باشد:
    • تخفیف‌های مناسبتی در روزهای خاصی از سال
    • تخفیف بیمه عمر خریداری شده از همان شرکت بیمه‌ای
    • تخفیف حساب بلندمدت در یکی از بانک‌های متصل به شرکت بیمه
    • تخفیفات گروهی که به قشر خاصی تعلق می‌گیرد.

دیگر مقالات پیشنهادی ما