بیمه شخص ثالث از مهم‌ترین مدارکی‌ست که به شما اجازه می‌دهد پشت فرمان اتومبیل بنشینید و در سطح شهر و جاده رانندگی کنید. طبق قانون تمامی دارندگان وسایل نقلیه اعم از اتومبیل و موتورسیکلت باید بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث معتبر داشته باشند و به‌موقع برای تمدید آن اقدام کنند. نرخ بالای تصادف و حوادث رانندگی و هزینه‌های سنگین مربوط به جبران خسارت‌های رانندگی از مهم‌ترین دلایل اجباری‌شدن بیمه شخص ثالث است. در واقع با خرید بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه از شما در برابر خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به افراد درگیر در حادثه حمایت می‌کند.
بیمه شخص ثالث دانا یکی از بهترین بیمه‌نامه‌های اتومبیل به شمار می‌رود. وجه تمایز این بیمه‌نامه، امکان پرداخت حق‌بیمه در قالب اقساط بلندمدت و دوازده ماهه است که بهترین گزینه برای بیمه‌گذارانی خواهد بود که ترجیح می‌دهند مبلغ بیمه‌نامه را در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه پرداخت کنند. برای آشنایی بیشتر با بیمه شخص ثالث دانا، طرح مهر دانا و پوشش‌های این بیمه‌نامه تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.
آشنایی با شرکت بیمه دانا
شرکت بیمه دانا یکی از بیمه‌گرهای قدیمی است که سابقه‌ی فعالیتش به سال ۱۳۵۳ برمی‌گردد. در سال ۱۳۶۷ طبق قانون «نحوه اداره‌ی امور شرکت‌های بیمه» مصوب شد تا دوازده شرکت بیمه‌ای دیگر هم در بیمه دانا ادغام شوند و این شرکت بیمه‌ای به صورت تخصصی در زمینه‌ی بیمه‌های اشخاص فعالیت کند. باز هم زمان گذشت تا در نهایت در سال ۱۳۷۵ بیمه دانا از طرف مجلس شورای اسلامی اجازه یافت تا مانند بقیه‌ی شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی بدون محدودیت در رشته‌ی بیمه‌های بازرگانی فعالیت کند و با تمام توان وارد فضای رقابتی صنعت بیمه شود.
در حال حاضر شرکت بیمه دانا به عنوان یکی از شرکت‌های بیمه برتر ایرانی با ۷۷ شعبه، ۲۴۴۲ نمایندگی و ۱۰۹۵ کارگزاری بیمه در سراسر کشور حدود ۹% بازار بیمه کشور را به خود اختصاص داده است و از این نظر سومین شرکت بزرگ بازار بیمه ایران به حساب می‌آید.
بیمه شخص ثالث دانا
بیمه شخص ثالث دانا یا همان «بیمه اجباری خسارت وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه» یک بیمه‌نامه‌ی مفید و لازم برای هر وسیله‌ی نقلیه‌ای‌ست. در بیمه شخص ثالث دانا، شرکت بیمه تعهد می‌دهد که در ازای دریافت مبلغ مشخصی تحت عنوان حق‌بیمه، از بیمه‌گذار در برابر انواع خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به فرد یا افراد ثالثِ درگیر در حادثه‌ی رانندگی حمایت کند. به این ترتیب هزینه‌ی درمان و بستری، غرامت نقص‌عضو، دیه‌ی فوت و یا خسارت وارده به خودروی شخص ثالث تحت پوشش بیمه شخص ثالث دانا قرار می‌گیرد و بیمه‌گر تا سقف تعهداتش از بیمه‌گذار حمایت خواهد کرد.
در این بیمه‌نامه دو پوشش اصلی ارائه می‌شود: خسارت جانی و خسارت مالی که در ادامه بیشتر از آنها می‌گوییم.
پوشش های بیمه شخص ثالث دانا
به‌خاطر اجباری بودن بیمه شخص ثالث، تعهدات و پوشش‌های این بیمه‌نامه به‌صورت یکسان توسط شرکت‌های بیمه‌ی مختلف ارائه می‌شود. به این ترتیب، پوشش‌های بیمه شخص ثالث دانا هم مانند بقیه‌ی شرکت‌های بیمه به ترتیب زیر است:
- پوشش خسارت‌های جانی: در این پوشش هر نوع دیه و غرامت ناشی از صدمه‌ی جسمی یا شکستگی، نقص‌عضو، از کارافتادگی جزئی یا کلی، از کار افتادگی موقت یا دائم و دیه‌ی فوت شخص ثالث که به سبب حادثه‌ی رانندگی باشد، پرداخت خواهد شد. سقف تعهدات بیمه دانا در پوشش جانی براساس نرخ دیه در آن سال مشخص می‌شود. به این ترتیب سقف تعهدات بیمه شخص ثالث دانا در پوشش جانی در سال ۱۴۰۱ برابر با هشتصد میلیون تومان (نرخ دیه‌ی مرد کامل مسلمان در ماه حرام) است.
- پوشش خسارت‌های مالی: خسارت مالی، زیانی‌ست که به سبب حادثه‌ی رانندگی به اموال منقول یا غیرمنقول شخص ثالث وارد شده است. سقف تعهدات پوشش مالی صرفا تا میزان خسارت متناظر وارد شده به گران‌ترین خودروی متعارف خواهد بود. منظور از خودروی متعارف، خودرویی‌ست که ارزش آن کمتر از پنجاه درصد سقف تعهدات پوشش جانی باشد. بنابراین در سال ۱۴۰۱ خودروهایی که ارزش آن کمتر از چهارصد میلیون تومان باشد، خودروی متعارف به حساب می‌آیند. البته در بیمه شخص ثالث دانا، پوشش جبران خسارات مالی مازاد بر سقف تعهدات بیمه‌گر نیز به صورت اختیاری به بیمه‌گذارها ارائه می‌شود.
- پوشش حوادث راننده: پوشش حوادث راننده به تازگی به بیمه شخص ثالث اضافه شده است و در آن خسارت‌های بدنی وارد شده بر راننده‌ی مقصر تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران خواهد شد. سقف تعهدات در پوشش حوادث راننده برابر با نرخ دیه‌ی مرد مسلمان کامل در یکی از ماه‌های عادی‌ست که طبق اعلام قوه قضائیه، این نرخ برای سال ۱۴۰۱ برابر با ششصد میلیون تومان اعلام شده است.
خطرات تحت پوشش بیمه شخص ثالث دانا
در بیمه شخص ثالث دانا هرگونه سانحه‌ی ناشی از موارد زیر تحت پوشش تعهدات بیمه‌گر قرار می‌گیرد:
- تصادف و تصادم
- سقوط و واژگونی
- آتشسوزی و انفجار
- هر نوع سانحه‌ای که براثر حوادث غیرمترقبه باشد
استثنائات بیمه شخص ثالث دانا
هر بیمه‌نامه‌ای، استثنائات مخصوص به خودش را دارد. منظور از استثنائات، موقعیت‌ها و حوادثی‌ست که در صورت وقوع، شرکت بیمه تعهدی برای جبران خسارت‌های مربوط به آن ندارد. در ادامه با لیست استثنائات غیرقابل بیمه‌ی شخص ثالث دانا آشنا می‌شویم.
- خسارت‌های مالی وارد شده به وسیله‌ی نقلیه‌ی راننده‌ی مقصر حادثه
- حسارت‌های وارد شده به محموله‌ی وسیله‌ی نقلیه‌ی راننده‌ی مقصر حادثه
- خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم وارد شده ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو
- جبران جریمه یا جزای نقدی
- اثبات عمد بیمه‌گذار در وقوع حادثه مانند خودکشی و سقط جنین و یا اثبات هرگونه تقلب و تبانی نزد مراجع قضایی
- خسارت‌های وارد شده در خارج از مرزهای جغرافیایی ایران مگر آن‌که قبلا به نحوی در بیمه‌نامه توافق شده باشد
خسارت هایی که راننده مقصر مسئول بازپرداخت آن است
در صورت وقوع هر یک از حالت‌های زیر، شرکت بیمه دانا خسارت وارده را جبران خواهد کرد اما در ادامه مبلغ پرداختی را از مسبب حادثه دریافت خواهد کرد:
- اثبات عمد بیمه‌گذار در وقوع حادثه
- رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد روان‌گردان و مخدر
- اثبات رانندگی بدون داشتن گواهینامه‌ی معتبر یا گواهینامه‌ی مربوط به به وسیله‌ی نقلیه‌ی مسبب حادثه
- در حوادث منجر به فوت یا جرح که علت سانحه یکی از تخلف‌های حادثه‌ساز باشد، در اولین حادثه دو و نیم درصد، در دومین حادثه پنج درصد و از حادثه‌ی سوم به بعد، ده درصد از خسارت پرداختی از راننده‌ی مقصر حادثه دریافت می‌شود.
نرخ حق بیمه شخص ثالث بیمه دانا
نرخ حق بیمه‌ی پایه‌ی شخص ثالث هر سال توسط بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه اعلام می‌شود. موارد مختلفی همچون تخفیف عدم خسارت شخص ثالث، جریمه دیرکرد تمدید ثالث و سقف تعهدات پوشش مالی از فاکتورهای مهمی هستند که روی محاسبه‌ی حق‌بیمه‌ی نهایی تاثیر می‌گذارند. نرخ حق بیمه پایه سال ۱۴۰۱ در جدول زیر آمده است:
حق بیمه پایه سالیانه انواع وسایل نقلیه برای بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه در سال ۱۴۰۱
برای تعهدات بدنی (دیه) ۸۰۰۰ میلیون ریال و تعهدات مالی ۲۰۰ میلیون ریال و با اعمال تخفیف کرونا
| نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ | |||
| وسیله نقلیه | نوع وسیله نقلیه | حق بیمه (ریال) | توضیحات |
| سواری | کمتر از چهار سیلندر | ۲۳.۴۴۰.۰۰۰ | مبلغ حق بیمه برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه و مسافر کش شخصی درون شهری ۱۰ درصد و سواری کرایه و مسافر کش شخصی درون شهری ۲۰ درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است. |
| پیکان، پراید و سپند | ۲۷.۷۶۰.۰۰۰ | ||
| سایر چهار سیلندرها | ۳۲.۶۳۰.۰۰۰ | ||
| بیش از چهار سیلندر | ۳۶.۵۲۰.۰۰۰ | ||
| بارکش با ظرفیت | تا یک تن | ۲۸.۷۲۰.۰۰۰ | در صورتی که وسایل نقلیه بارکش، برای حمل مواد منفجره به کار رود، ۵۰ درصد؛ و چنانچه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، ۲۵ درصد به حق بیمه مربوط اضافه می‌شود. |
| بیش از یک تن تا سه تن | ۳۴.۵۸۰.۰۰۰ | ||
| بیش از سه تن تا پنج تن | ۴۳.۷۷۰.۰۰۰ | ||
| بیش از پنج تن تا ده تن | ۵۶.۰۸۰.۰۰۰ | ||
| بیش از ده تن تا بیست تن | ۶۵.۲۶۰.۰۰۰ | ||
| بیش از بیست تن | ۶۹.۱۶۰.۰۰۰ | ||
| اتوکار (استیشن، ون، مینی‌بوس و اتوبوس) | هفت نفر با احتساب راننده | ۶۷.۲۲۰.۰۰۰ | به وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیش از ۶ نفر، ۵۰ درصد تخفیف تعلق می‌گیرد. |
| نه نفر با احتساب راننده | ۶۹.۱۶۰.۰۰۰ | ||
| ون با ظرفیت ده نفر با احتساب راننده | ۶۹.۹۳۰.۰۰۰ | ||
| مینی‌بوس شانزده نفره با احتساب راننده | ۸۵.۹۸۰.۰۰۰ | ||
| اتوبوس ۲۱ نفره با احتساب راننده | ۸۹.۳۱۰.۰۰۰ | ||
| اتوبوس ۲۷ نفره با احتساب راننده و کمک | ۱۳۱.۶۹۰.۰۰۰ | ||
| اتوبوس ۴۰ نفره با احتساب راننده و کمک | ۱۶۵.۶۹۰.۰۰۰ | ||
| اتوبوس ۴۴ نفره با احتساب راننده و کمک | ۱۷۵.۸۴۰.۰۰۰ | ||
| موتورسیکلت | گازی | ۵.۸۰۲.۰۰۰ | |
| دنده‌ای یک سیلندر | ۷.۱۱۰.۰۰۰ | ||
| دو سیلندر و به بالا | ۷.۸۱۰.۰۰۰ | ||
| دنده‌ای دارای سه‌چرخ یا سایدکار | ۸.۴۰۰.۰۰۰ | ||
| سایر | کشاورزی | ۱۲.۰۳۰.۰۰۰ | در صورتی که وسایل نقلیه بارکش، برای حمل مواد منفجره به کار رود، ۵۰ درصد؛ و چنانچه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، ۲۵ درصد به حق بیمه مربوط اضافه می‌شود. |
| راه‌سازی و ساختمانی | ۱۷.۱۹۰.۰۰۰ | ||
| حمل و خیابان پاک‌کن‌ها | ۲۷.۹۴۰.۰۰۰ | ||
طرح مهر بیمه دانا و صدور بیمه نامه در ۱۲ قسط
به دلیل اجباری بودن بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث و در راستای افزایش ضریب نفوذ خرید بیمه شخص ثالث بین دارندگان وسایل نقلیه، بیمه مرکزی امکان پرداخت قسطی حق‌بیمه را در قالب حداکثر شش قسط مجاز می‌داند. شرکت بیمه دانا اولین بیمه‌گری‌ست که با همکاری بانک مهر ایران امکان صدور بیمه‌نمه شخص ثالث با دوازده قسط را فراهم کرده است. به این ترتیب، حق‌بیمه‌ی شخص ثالث از طرف بانک به بیمه‌گر پرداخت می‌شود و بیمه‌گذار اقساط حق‌بیمه را به بانک مهر ایران پرداخت می‌کند. درست مانند زمانی که از بانک وام دریافت کرده باشید. با این تفاوت که بازپرداخت این وام بدون سود و پیش‌پرداخت خواهد بود.
در حال حاضر به ازای هر کد ملی تا سقف سه میلیون و ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات از طرف بانک قرض‌الحسنه‌ی مهر ایران بدون سود و کارمزد به هر بیمه‌گذار داده می‌شود. غیر از بیمه شخص ثالث، طرح مهر بیمه دانا و امکان پرداخت اقساطی حق‌بیمه برای خرید بیمه‌نامه بدنه و آتشسوزی دانا نیز فعال شده است.
در مطلبی که خواندید با بیمه شخص ثالث دانا و امکان فوق‌العاده‌ی تهیه‌ی این بیمه‌نامه در قالب اقساط بلندمدت دوازده ماهه آشنا شدید. خرید آنلاین بیمه شخص ثالث دانا از طریق پلتفرم بیمه‌شو نیز امکان‌پذیر است. کافی‌ست مشخصات خودرو و بیمه‌نامه‌ی قبلی‌تان را وارد کنید تا به لیستی از بهترین بیمه‌گرهای شخص ثالث مانند بیمه دانا دسترسی داشته باشید و از میان آنها بیمه‌نامه‌ی دلخواه‌تان را انتخاب کنید تا در کمترین زمان ممکن برایتان صادر شود.