Skip to content

فهرست مطالب

بیمه بازنشستگی یکی از طرح‌های بیمه‌ی اشخاص است که وظیفه‌ی اصلی آن تامین آینده‌ی بیمه‌گذار در دوران بازنشستگی‌اش است. برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی از آن‌جایی اهمیت پیدا می‌کند که فرد دیگر توان کار کردن را مثل گذشته ندارد و حقوق بازنشستگی او نیز کفاف یک زندگی معمولی و بدون دغدغه را نمی‌دهد.

بهترین راه‌حل، استعلام و تهیه‌ی بهترین بیمه بازنشستگی است. بیمه‌ بازنشستگی که از انواع طرح‌های بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید، امکان برخورداری از یک اندوخته‌ی قابل‌توجه یا یک مستمری مادام‌العمر را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند. پس تا پایان این مطلب از بلاگ بیمه‌شو و جستجوی ما برای پیدا کردن بهترین بیمه بازنشستگی و مستمری همراه‌مان باشید.

بیمه بازنشستگی چیست؟

همان‌طور که می‌دانید معمولا بعد از سی‌سال کار کردن و رد شدن حق بیمه بازنشسته می‌شوید و از محل صندوق‌های بازنشستگی، حقوق مشخصی را دریافت می‌کنید. حقوق بازنشستگی اگر چه که براساس درآمد شما در سال‌های فعالیت‌تان مشخص می‌شود اما مبلغ آن معمولا به اندازه‌ای نیست که بتواند کفاف یک زندگی معمولی را بدهد. از طرف دیگر صندوق‌های بازنشستگی با مشکلات مالی مختلفی دست‌وپنجه نرم می‌کنند که همین موضوع، باعث نگرانی بیشتر افراد می‌شود.

بیمه بازنشستگی اگرچه که یک بیمه‌نامه‌ی اختیاری است اما به عنوان طرحی مکمل برای دریافت حقوق بازنشستگی تدوین شده است. فرقی نمی‌کند که بازنشسته شده باشید و حقوق بازنشستگی دریافت کنید یا خیر، بیمه بازنشستگی همان منبع درآمدی‌ست که برای تامین نیازهای مالی دوران بازنشستگی به آن نیاز خواهید داشت. بیمه بازنشستگی از انواع بیمه‌های عمر ا‌ست. در این بیمه‌نامه، با پرداخت مبلغ مشخصی تحت عنوان حق بیمه در طول سال‌ها، اندوخته‌ای برای شما تشکیل می‌شود که از محل آن در دوران بازنشستگی‌تان مستمری و حقوق قابل توجهی دریافت خواهید کرد.

استراتژی خرید بهترین بیمه بازنشستگی

بیمه-بازنشستگی

بهترین بیمه بازنشستگی بیمه‌نامه‌ای است بهترین پوشش‌ها را در کنار بیشترین میزان سود به بیمه‌گذار ارائه دهد. پرداخت سود در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری به دو شکل است: سود تضمینی و سود مشارکت در منافع. نرخ سود تضمینی مشخص است و مقدار و جزئیات آن در بیمه‌نامه قید می‌شود. همچنین اعلام نرخ آن برعهده‌ی بیمه مرکزی است و شرکت‌های بیمه نیز طبق دستورالعمل بیمه مرکزی آن را پرداخت می‌کنند. اما نرخ سود مشارکت در منافع براساس فعالیت‌های سرمایه‌گذاری بیمه‌گر در آن سال مشخص می‌شود و ممکن است نسبت به سال قبل، کمی افزایش یا کاهش پیدا کند. اما به‌هر حال، شرکت بیمه موظف است که بیمه‌گذار را در حداقل ۸۵ درصد این سود، سهیم کند.

از آن‌جایی که طرح‌های بیمه عمر و بازنشستگی بسیار متنوع هستند و هر شرکت بیمه با ارائه‌ی پوشش‌ها و جزئیات متنوعی سعی بر گرفتن سهم بیشتری از بازار بیمه‌های عمر دارد، باید با دید باز و منطقی برای خرید بیمه‌نامه بازنشستگی اقدام کرد. اولین قدم برای خرید بهترین بیمه بازنشستگی آن است که هدف خودتان را از خرید این بیمه‌نامه مشخص کنید و تعیین کنید که چرا به این بیمه‌نامه نیاز دارید. سپس سوال‌های زیر را از خود بپرسید:

  • چقدر با ساز و کار بیمه‌ی بازنشستگی و مستمری آشنا هستید؟
  • چه بودجه‌ای را برای خرید بیمه بازنشستگی کنار گذاشته‌اید؟
  • آیا بهترین زمان خرید بیمه عمر را می‌دانید؟ چه زمانی می‌خواهید برای تهیه‌ی بیمه عمر و بازنشستگی اقدام کنید؟
  • ترجیح می‌دهید اندوخته‌ی سرمایه‌تان را یک‌جا برداشت کنید یا آن را در قالب مستمری دریافت کنید؟
  • به ارائه‌ی پوشش‌های تکمیلی اهمیت بیشتری می‌دهید یا به نرخ سود مشارکت در منافع؟
  • چه انتظارات مشخصی از شرکت صادرکننده‌ی بیمه‌نامه بازنشستگی‌تان دارید؟

با پاسخ دادن به این سوال‌هاست که تصویر بهتری از نیاز و هدف‌تان برای تهیه‌ی بیمه بازنشستگی و مستمری خواهید داشت و با آمادگی ذهنی بهتری می‌توانید برای گرفتن استعلام بیمه‌های بازنشستگی نزد بیمه‌گرهای مختلف اقدام کنید.

مزایای بیمه عمر و بازنشستگی

بیمه-عمر-و-بازنشستگی

قبل از آن‌که سراغ بررسی چند بیمه‌نامه‌ی مطرح عمر و بازنشستگی برویم، بهتر است نگاهی به مزیت‌های کلی بیمه‌های عمر و بازنشستگی بیندازیم.

  • امکان استفاده از تسهیلات وام بدون ضامن و وثیقه
  • امکان سرمایه‌گذاری
  • امکان بازخرید بیمه عمر بازنشستگی
  • امکان برداشت سپرده اولیه
  • تعیین میزان و نحوه پرداخت حق بیمه‌نامه عمر بازنشستگی
  • تناسب حق بیمه‌نامه عمر بازنشستگی با درآمد فرد بیمه‌شده
  • امکان دریافت بیمه مستمری و سود تضمینی و مشارکت در منافع بیمه عمر
  • پوشش فوت بر اثر حادثه
  • پرداخت مستمری ازکارافتادگی دائم و کامل
  • جبران خسارت نقص عضو ناشی از حادثه
  • پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه
  • پوشش درمان تکمیلی
  • پوشش درمان تکمیلی امراض خاص مانند سکته مغزی و قلبی، جراحی قلبی عروقی، ابتلا به انواع سرطان
  • مشخص کردن ذینفع یا ذینفعان
  • انعطاف در پرداخت حق بیمه
  • مناسب با شرایط افراد و اهداف مدنظر شخص بیمه‌شده
  • دارای پوشش‌ها و مزایای کاملی
  • پوشش آتش سوزی منزل مسکونی 

شناخته شده ترین شرکت های صادر کننده بیمه بازنشستگی

بیمه عمر یکی از جدی‌ترین حوزه‌های فعالیت شرکت‌های بیمه‌ای برتر ایران است و رقابت زیادی بین بیمه‌گرهای عمر به چشم می‌خورد. نام بیمه‌نامه‌هایی مانند بیمه عمر سامان، پاسارگاد، ایران، خاورمیانه، پارسیان و ملت را ممکن است بیشتر شنیده باشید. به همین دلیل در ادامه طرح بیمه بازنشستگی را نزد هر کدام از این شرکت‌ها به اختصار بررسی می‌کنیم.

بیمه بازنشستگی سامان

طرح‌های بیمه عمر سامان با نام «بیمه عمر و اندوخته‌ساز» شناخته می‌شود و در چهار طرح بیمه عمر مانده بدهکار، بیمه عمر زمانی، بیمه بازنشستگی تکمیلی و بیمه عمر و تشکیل سرمایه ارائه می‌شود. بخشی از ویژگی‌های بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان به ترتیب زیر است:

  • پرداخت معادل هجده برابر حق بیمه پرداخت شده (آخرین حقوق ماهیانه) به وراث در صورت فوت بیمه‌شده
  • پرداخت اندوخته سرمایه عمر
  • پرداخت سود قطعی و سود مازاد
  • ارائه‌ی گزارش عملکرد سالیانه‌ی شرکت
  • امکان دریافت وام با مناسب‌ترین نرخ بهره
  • تناسب حق‌بیمه با افزایش حقوق بیمه‌گذار
  • معافیت مالیاتی سرمایه زندگی و اندوخته‌ی سرمایه‌گذاری
  • ارائه‌ی پوشش‌های کامل بیمه عمر مانند پوشش بیماری‌های خاص، هزینه‌های پزشکی، فوت براثر حادثه یا به هر علت، نقص‌عضو و از کارافتادگی

بیمه بازنشستگی پاسارگاد

بیمه بازنشستگی پاسارگاد از دو دوره‌ی زمانی تشکیل شده است. دوره‌ی اول به زمان مورد نیاز برای تشکیل سرمایه و اندوخته اشاره دارد که حداقل پنج سال و حداکثر بیست‌وپنج سال در نظر گرفته شده است. دوره‌ی دوم نیز به دوره‌ی پرداخت مستمری گفته می‌شود که با پایان پرداخت حق‌بیمه‌ها، مستمری پنج ساله یا بیست‌وپنج ساله می‌توان دریافت کرد. در کنار ارائه‌ی پوشش‌های رایج بیمه عمر و بازنشستگی، امکان واریز سپرده اولیه نیز وجود دارد. با این کار، سود دهی بیمه‌نامه افزایش می‌یابد و تا زمانی که این مبلغ را در بیمه‌نامه‌ی خود دارید، پوشش بیمه آتش‌سوزی پاسارگاد نیز به عنوان هدیه برای شما در نظر گرفته می‌شود.

بیمه بازنشستگی ایران

طرح بیمه عمر مان از طرح‌های معروف شرکت بیمه ایران است که به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد با پرداخت کم‌ترین میزان حق‌بیمه (مثلا ماهانه پنجاه هزار تومان) از مزایای بیمه بازنشستگی برخوردار شود. پرداخت سرمایه فوت تا سقف یک میلیارد تومان، پرداخت سرمایه فوت در اثر حادثه تا سقف دو میلیارد تومان، پرداخت غرامت نقص‌عضو ناشی از حادثه تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان، پرداخت غرامت مربوط به بیماری‌های خاص تا سقف ۵۰ میلیون تومان و پرداخت هزینه‌های پزشکی تا سقف ۲۰ میلیون تومان از مزایای این بیمه‌نامه است. همچنین امکان دریافت وام از محل ارزش بازخریدی این بیمه‌نامه بعد از دو سال از تاریخ شروع اعتبار بیمه‌نامه امکان‌پذیر خواهد بود.

بیمه بازنشستگی خاورمیانه

شرکت بیمه خاورمیانه از معدود شرکت‌های بیمه‌ای‌ست که به صورت تخصصی در زمینه‌ی بیمه‌های عمر و زندگی فعالیت می‌کند. بیمه‌نامه‌ی مستمری و بازنشستگی تکمیلی خاورمیانه، بیمه‌نامه‌ی تخصصی این شرکت برای دوران بازنشستگی افراد است که هر فرد از بدو تولد تا هشتاد سالگی می‌تواند برای تهیه‌ی آن اقدام کند. مزایای این بیمه‌نامه به ترتیب زیر است:

  • صدور قرارداد بیمه بازنشستگی پنج الی سی‌ساله
  • ضریب افزایش مستمری سالانه تا پنج درصد
  • امکان دریافت مستمری به صورت مادام‌العمر یا به صورت مدت زمان انتخابی
  • امکان افزایش ضریب حق بیمه تا بیست درصد
  • تضمین دریافت مستمری حتی در صورت فوت بیمه‌شده
  • امکان پرداخت حق بیمه به صورت سالانه، شش ماهه، سه ماهه یا ماهانه

بیمه بازنشستگی پارسیان

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری طرح مستمری پارسیان، بیمه‌نامه‌ای است که این شرکت برای پرداخت مستمری به بازنشستگان درنظر گرفته است. مزایای بیمه بازنشستگی پارسیان به شرح زیر است:

  • با پرداخت حق بیمه زودتر از موعد مقر، سود تشویقی به اندوخته‌ی بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد
  • جریمه دیرکرد برای تعویق در پرداخت حق بیمه در نظر گرفته نمی‌شود
  • سود به صورت روزشمار محاسبه می‌شود
  • اگر موجودی اندوخته کافی باشد در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه تعلیق نخواهد شد
  • امکان تغییر در شرایط بیمه‌نامه در ابتدای سال بیمه‌ای در زمان اعتبار قرارداد بیمه عمر

بیمه بازنشستگی ملت برای زنان خانه دار

در کنار طرح‌های رایج برای بیمه بازنشستگی و مستمری، بیمه ملت طرح ویژه‌ای را با نام بیمه مستمری زنان خانه‌دار طراحی کرده است. امکان پرداخت مستمری مادام‌العمر به زنان خانه‌دار و امکان تهیه‌ی آن برای خانم‌های خانه‌دار از هجده سالگی تا پنجاه سالگی از مزایای این بیمه‌نامه است. دوره‌ی پرداخت حق‌بیمه نیز براساس سن بیمه‌شده محاسبه خواهد شد.

سن بیمه شده دوره پرداخت حق بیمه
۱۸ تا ۲۵ سال ۳۰ سال
۲۶ تا ۳۰ سال ۲۸ سال
۳۱ تا ۳۵ سال ۲۵ سال
۳۶ تا ۴۰ سال ۲۳ سال
۴۱ تا ۴۵ سال ۲۰ سال
۴۶ تا ۵۰ سال ۱۸ سال

در مطلبی که خواندید با نقش و اهمیت بیمه بازنشستگی بیشتر آشنا شدید. انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی و مستمری به نیازها، انتظارات و بودجه‌ی شما بستگی دارد و فقط یک کارشناس خبره‌ی بیمه می‌تواند شما را برای انتخاب مناسب‌ترین بیمه‌نامه‌ی بازنشستگی و مستمری راهنمایی کند. اگر قصد خرید بیمه بازنشستگی را دارید، روی همراهی بیمه‌شو حساب کنید. از لحظه‌ی مشاوره تا استعلام و خرید بیمه بازنشستگی و حتی برای پشتیبانی بعد از صدور بیمه‌نامه، بیمه‌شو در کنار شما خواهد بود.