بسیاری از ما آرزوهای دور و درازمان را برای دوران بازنشستگی کنار گذاشته‌ایم. دورانی که در آن می‌خواهیم بیشتر به سفر برویم، بیشتر با عزیزان‌مان وقت بگذرانیم و بیشتر استراحت کنیم. درست است که با بازنشسته شدن و فراغت از کار، فرصت رسیدگی به کارهای مورد علاقه‌مان را پیدا می‌کنیم، اما باید این نکته را هم در نظر بگیریم که در هر مرحله و در هر دورانی از زندگی که باشیم، باز هم با هزینه‌ها و مشکلات زندگی به نحوی دست به گریبان خواهیم بود. هزینه‌ها و مشکلاتی که از امروز باید برای آنها برنامه‌ریزی و پس‌انداز کرد. همان‌طور که می‌دانید حقوق بازنشستگی نمی‌تواند به تنهایی هزینه‌های یک زندگی راحت و بی‌دردسر را تامین کند. شروع یک کسب‌وکار جدید یا پیدا کردن یک شغل دوم هم با در نظر گرفتن توانایی افراد در آن دوران، منطقی به‌نظر نمی‌رسد. سود و سپرده‌ی بانکی هم فقط برای افرادی مناسب است که سرمایه‌ی فعلی‌شان در حدی است که می‌توانند روی آن سرمایه‌گذاری کنند.
بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان یک راه‌حل منطقی و مناسب برای تمام اقشار جامعه و با هر سطحی از درآمد است. مهم‌ترین مزیت بیمه‌نامه عمر تکمیلی سامان آن است که در کنار پس‌انداز تدریجی یک اندوخته‌ی مالیِ قابل‌توجه، می‌توانید به صورت همزمان از مزایا و پوشش‌های بیمه‌ای سامان هم استفاده کنید و با یک تیر، دو نشان بزنید. به‌خاطر اهمیت بالای خرید بیمه‌های عمر و زندگی، در ادامه‌ی این مطلب با پوشش بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان بیشتر آشنا می‌شوید. پوششی که با پرداخت سنوات و سود مشارکتی، تضمین یک زندگی همراه با رفاه و راحتی را در دوران بازنشستگی به شما می‌دهد.
معرفی شرکت بیمه سامان
شرکت بیمه سامان یکی از شرکت‌های زیرمجموعه‌ی بانک سامان است که در سال ۱۳۸۳ به‌منظور ارائه‌ی خدمات در زمینه‌ی بیمه‌های بازرگانی مانند بیمه اموال، مسئولیت و اشخاص؛ فعالیتش را زیر نظر بیمه مرکزی آغاز کرد. بعد از شروع به کار، بیمه سامان توانست مجوز قبول و واگذاری بیمه‌های اتکایی را هم از بیمه مرکزی دریافت کند. بانک سامان، شرکت سرمایه‌گذاری بانک سامان، شرکت سرمایه‌گذاری مس سرچشمه، صندوق بازنشستگی شرکت ملی صنایع مس ایران، موسسه صندوق حمایت و بازنشستگی کارکنان فولاد و تعدادی از اشخاص حقیقی و حقوقی باسابقه در صنایع مالی و تولیدی اعضای اصلی هیأت موسس شرکت بیمه سامان را تشکیل می‌دهند که در تلاش برای ارائه‌ی خدمات کاربردی به بیمه‌گذاران‌اند.
در حال حاضر امکان خرید و صدور انواع بیمه‌نامه‌های پرکاربرد و پرطرفدار از بیمه سامان وجود دارد. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه درمان تکمیلی، بیمه آتش‌سوزی، بیمه شخص ثالث و بدنه و بیمه‌های مسئولیت؛ تنها قسمتی از سرویس‌های بیمه‌ای ارائه‌شده توسط شرکت بیمه سامان هستند. در ادامه‌ی این مطلب نیز با پوشش بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان به‌عنوان یکی از طرح‌های بیمه زندگی این شرکت آشنا خواهید شد.
بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان چیست؟
بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان که از آن به عنوان بیمه سنوات سامان هم یاد می‌شود، تازه‌ترین شیوه‌ی برنامه‌ریزی مالی برای تامین هزینه‌های دوران بازنشستگی افراد است. چرا که دوران بازنشستگی، معمولا کم‌درآمدترین دوره‌ی زندگی هر فرد است که در آن هم از توان کار کردن فرد کاسته می‌شود و هم حقوق مصوب بازنشستگی نمی‌تواند به خوبی کفاف هزینه‌های زندگی را بدهد. از طرف دیگر طبق ماده ۲۴ قانون کار، کارفرما موظف است تا سالانه مبلغی معادل با حقوق یک ماه کارگر را تحت عنوان سنوات ذخیره کند و در زمان بازنشستگی یا ترک کار به او پرداخت کند. از آن‌جایی که اگر سنوات سال‌های قبل با کارگر تسویه نشده باشد، کارفرما باید مابه‌التفاوت آخرین حقوق سال را با سال‌های قبل محاسبه و پرداخت کند؛ مجموع سنوات عدد سنگینی می‌شود که به یک‌باره بار سنگین مالی زیادی را به کارفرما وارد می‌کند.
در بیمه سنوات یا بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان، تمام مسئولیت و تعهدات کارفرما در قبال پرداخت سنوات به شرکت بیمه سامان منتقل می‌شود تا در زمان بازنشستگی، پایان قرارداد، ترک خدمت و تعدیل نیرو از کارفرما حمایت شود و کارمند هم مجموع ذخیره‌ی سنواتش را به موقع و دقیق دریافت کند.
ویژگی های بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان
برای انتخاب بهترین بیمه‌ی بازنشستگی باید از قبل جزئیات و مزایای آن بیمه‌نامه را بشناسید. ویژگی‌های بیمه بازنشستگی سامان به ترتیب زیر است:
- پرداخت مبلغ قابل توجه به وراث درصورت فوت شخص بیمه‌گذار
- پرداخت اندوخته‌ی سنوات
- افزایش حقوق متناسب با افزایش حق بیمه
- امکان دریافت وام با نرخ بهره معقول
- طراحی جدول برنامه‌ریزی بیمه‌ای با در نظر گرفتن میزان حقوق ماهیانه‌ی فرد
- امکان دریافت مستمری بازنشستگی متناسب با جدول بیمه
- معافیت مالیاتی سرمایه‌ی ذخیره شده در این طرح
- پرداخت سرمایه‌ی فوت عادی و سرمایه‌ی فوت ناشی از حادثه
- امکان خرید بیمه‌نامه با شرایط درخواستی هر یک از کارکنان
تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان
شرکت بیمه سامان برای بیمه تکمیلی بازنشستگی خود پوشش‌های کاربردی زیر را ارائه می‌کند:
- در صورت فوت بیمه‌گذار، شرکت بیمه سامان مبلغی معادل با هجده برابر حق‌بیمه‌ی پرداختی (مطابق با آخرین حقوق ماهیانه‌ی فرد) را به وراث بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.
- شرکت بیمه سامان در زمان بازخرید، بازنشستگی یا اتمام قرارداد کار؛ اندوخته‌ی سنوات را به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.
- هر سال به مبلغ اندوخته‌ی بیمه‌نامه سود قابل‌توجهی تعلق می‌گیرد که باعث افزایش سرمایه‌ی بیمه‌نامه بازنشستگی می‌شود.
- در پایان هر سال، گزارش اندوخته و عملکرد بیمه سامان به بیمه‌گذار ارائه خواهد شد.
جدول برنامه ریزی بیمه سنوات سامان
طرح بیمه سنوات سامان یک طرح بیمه‌ای بلندمدت است. به این معنا که ارزش آن با گذشت زمان به مبلغ قابل‌توجهی خواهد رسید. در حال حاضر در جدول درخت بیمه سنوات سامان، برنامه‌ریزی سنوات بر پایه‌ی حق‌بیمه‌های فرضی دو میلیون تومانی و سه میلیون و ۶۰۰ هزار تومانی در سال صورت گرفته است که در آن نرخ رشد حقوق نیز ۲۰ درصد در نظر گرفته شده است. در جدول برنامه‌ریزی بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان چند ستون مختلف به چشم می‌خورد که حاوی اطلاعات زیر است. این اطلاعات به بیمه‌گذار و کارفرما کمک می‌کند تا با به کمک اعداد و ارقام دید بهتری نسبت به اندوخته‌ی بیمه‌نامه‌ی سنوات داشته باشند.
- مدت بیمه (به تفکیک سال بیمه‌ای و سال سنوات)
- سن بیمه‌شده
- مبلغ حقوق فرد در یک ماه
- مبلغ سرمایه‌ی فوت
- اندوخته‌ی سنوات در پایان هر سال
- اندوخته‌ی مازاد پایان هر سال (برپایه‌ی سود متوسط قطعی بیمه سامان در پنج سال آخر فعالیتش)
بیمه تکمیلی بازنشستگی بهتر است یا بیمه عمر و بازنشستگی سامان؟
با در نظر گرفتن تمام آن‌چه که درباره بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان و طرح سنوات گفتیم، حالا به خوبی می‌دانید که این بیمه‌نامه براساس مبلغ سنوات طراحی می‌شود و اندوخته‌ی شما نیز از محل تجمیع سنوات و سود مشارکتی شکل می‌گیرد. اما بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان براساس درخواست و بودجه‌ی خود بیمه‌گذار طراحی می‌شود و مزایای زیر هم در قالب پوشش‌های بیمه عمر به بیمه‌گذار ارائه خواهد شد:
- پرداخت حقوق بازنشستگی و مستمری
- امکان سرمایه‌گذاری
- پوشش درمان تکمیلی تا سقف تعهدات بیمه‌نامه
- پوشش بیماری‌های خاص (سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن)
- پوشش از کارافتادگی
- پوشش سرمایه‌ی فوت بر اثر حادثه
- امکان بازخرید و دریافت وام از محل اندوخته
- پرداخت سرمایه‌ی عمر
مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری سامان
شرکت بیمه سامان مزایای زیر را برای بیمه‌گذاران عمر و سرمایه‌گذاری‌اش در نظر گرفته است که هر کدام از این مزایا می‌توانند در شرایط مختلف از بیمه‌گذار به بهترین شکل حمایت کنند:
- انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه
- ارائه‌ی وام با شرایط مناسب
- دریافت سود تشویقی
- عدم وجود جریمه دیرکرد
- انعظاف‌پذیری در خرید بیمه‌نامه
- معافیت مالیاتی
- امکان تعیین ذی‌نفع برای دریافت مزایای بیمه‌نامه
در مطلبی که خواندید با بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان و جزئیات آن آشنا شدید. این طرح بیمه‌ای یکی از متمایزترین و ویژه‌ترین بیمه‌نامه‌هایی‌ست که کارفرمایان می‌توانند برای جبران مسئولیت‌شان در قبال پرداخت سنوات تهیه کنند. همچنین بیمه‌گذار نیز با صدور این بیمه‌نامه در کنار سرمایه‌ی اندوخته‌شده به سود مشارکتی نیز دسترسی خواهد داشت تا در انتهای مدت قرارداد، سرمایه‌ای قابل‌توجه برای او تشکیل شود تا دوران بازنشستگی‌اش را به آرام‌ترین و مطمئن‌ترین شکل ممکن بگذارند. غیر از بیمه تکمیلی بازنشستگی، خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان نیز یک راه‌حل عالی و مطمئن برای برخورداری همزمان از مزایای بیمه‌ای و همچنین مزایای مالی بیمه عمر است. در پایان فراموش نکنید که برای خرید آنلاین انواع بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری سایت بیمه‌شو همراه شماست تا بیمه‌نامه‌تان در کمترین زمان صادر شود و به دست‌تان برسد.