هر زمان که نسبت به خرید بیمه عمر دچار شک و تردید شدید، به خودتان یادآوری کنید که تنها یک بیمه‌نامه‌ی عمر معتبر با اندوخته و سود مشارکتی مطمئن است که می‌تواند تاثیر تورم را خنثی کند و از شما و اعضای خانواده‌تان در آینده و دوران بازنشستگی حمایت کند. بیمه عمر آسیا یکی از بهترین بیمه‌نامه‌های عمر است که در کنار پوشش‌های رایج این بیمه، مزایای مختلفی را هم برای بیمه‌گذارانش در نظر گرفته است. در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو به معرفی کامل شرکت بیمه آسیا و طرح بیمه جامعه عمر و پس‌انداز این شرکت می‌پردازیم. با ما همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه آسیا
شرکت بیمه آسیا یکی از شرکت‌های قدیمی بیمه‌ای ایران است که سابقه‌ی فعالیتش به سال ۱۳۳۸ بازمی‌گردد. این شرکت در سال ۱۳۸۸ به بخش خصوصی واگذار شد تا امروز به عنوان بزرگ‌ترین شرکت خصوصی بیمه کشور در زمینه‌ی بیمه‌های بازرگانی و معاملات بیمه‌ای شناخته شود. در کنار بیمه‌های بازرگانی، بیمه آسیا به عنوان دومین شرکت بیمه‌ای نگهدارنده ریسک و قبول اتکایی در کشور شناخته می‌شود. همچنین داشتن سطح یک توانگری بیمه در سال‌های متوالی این شرکت را به یکی از بیمه‌گرهای مطمئن و خوش‌حساب در پرداخت خسارت تبدیل کرده است.
بیمه عمر آسیا
بیمه عمر به صورت کلی انواع و طرح‌های مختلفی دارد. اما معمولا وقتی صحبت از بیمه عمر می‌شود، منظور بیمه عمر و سرمایه‌گذاری‌ست. چرا که در میان بیمه‌های عمر تنها این بیمه‌نامه است که مزایا و ویژگی‌های منحصر به‌فردی مانند تعلق گرفتن سود مشارکتی، امکان دریافت وام و بازخرید را داراست. بیمه عمر آسیا در قالب طرح «بیمه‌نامه جامع عمر و پس‌انداز آسیا» ارائه می‌شود که مزایای زیر را به بیمه‌گذارانش عرضه می‌کند:
- امکان برخورداری همزمان از مزایای بیمه‌ای و جنبه‌ی پس‌اندازی بیمه‌نامه
- یک سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور با پشتوانه‌ی بیمه آسیا در جهت حمایت و تامین اکنون و آینده‌ی خانواده
- امکان انتخاب حق‌بیمه و سرمایه‌ی اولیه براساس بودجه و انتظار بیمه‌گذار
- امکان پرداخت وام بدون نیاز به ارائه‌ی وثیقه و معرفی ضامن از محل اندوخته‌ی بیمه‌نامه
- امکان بازخرید سرمایه‌ی بیمه‌نامه قبل از موعد بیمه
- پرداخت سود مشارکت در منافع
- تعلق نگرفتن مالیات به اندوخته‌ی بیمه‌نامه عمر
پوشش های بیمه جامع عمر و پس انداز آسیا
پیش از بررسی پوشش‌های این بیمه‌نامه، یادآوری دو نکته ضروری‌ست. اول آن‌که شرط سنی در این بیمه‌نامه از بدو تولد تا هفتاد سالگی در نظر گرفته شده است. همچنین با رعایت شرط سنی، مدت اعتبار بیمه‌نامه می‌تواند از پنج سال تا سی سال به انتخاب بیمه‌گذار مشخص شود. در بیمه‌نامه‌ی جامع عمر و پس‌انداز آسیا پوشش‌های زیر ارائه می‌شود:
پوشش فوت بیمه‌شده
در این پوشش شرکت بیمه آسیا تعهد می‌دهد که در صورت فوت بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه‌ی تعهد داده شده را همراه با سرمایه‌ی فوت به ذی‌نفعان بیمه‌نامه بپردازد. سرمایه‌ی فوت بیمه‌شده در سال اول اعتبار بیمه‌نامه می‌تواند مبلغی بین یک تا بیست‌وپنج برابر حق بیمه‌ی سالانه باشد. همچنین امکان افزایش سنواتی سرمایه از پنج تا پانزده درصد به شرط افزایش سنواتی حق‌بیمه وجود دارد.
پوشش تکمیلی فوت در اثر حادثه
در این پوشش تکمیلی در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه، سرمایه‌ی بیمه‌نامه همراه با سرمایه‌ی فوت به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود. منظور از حادثه هر اتفاق ناگهانی‌ای است که در اثر عامل خارجی و بدون قصد و اراده‌ی بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه رخ دهد و منجر به فوت بیمه‌شده گردد. سرمایه‌ی فوت در این پوشش می‌تواند مبلغی بین یک تا سه برابر سرمایه‌ی عمر تعیین شود. همچنین این پوشش به بیمه‌شدگانی که بین ده تا هفتاد سال داشته باشند، تعلق می‌گیرد.
پوشش تکمیلی نقص عضو و از کارافتادگی
در این پوشش اگر بیمه‌شده دچار نقص‌عضو و از کارافتادگی دائم (کلی و جزئی) شود، سرمایه‌ی مورد تعهد در سال وقوع نقص‌عضو و از کارافتادگی به او پرداخت خواهد شد. در این‌جا منظور از نقص‌عضو یعنی قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که در اثر حادثه باشد و مورد تایید پزشک معتمد بیمه‌گر نیز قرار بگیرد. سرمایه‌ی این پوشش می‌تواند مبلغی بین پنجاه تا صد درصد سرمایه‌ی فوت مشخص شود.
پوشش تکمیلی هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
در این پوشش هزینه‌هایی که بیمه‌شده یا بیمه‌گذار بابت تحقق خطرات بیمه‌نامه برای دریافت خدمات درمانی هزینه می‌کند، پرداخت خواهد شد. هزینه‌های پزشکی قابل پرداخت در این پوشش عبارت است از مبلغ صورت‌حساب درمانی تا سقف تعهدات بیمه‌گر به شرطی که حداکثر تا شصت روز بعد از پرداخت هزینه، صورت‌حساب به بیمه‌گر تحویل داده شود. همچنین مجموعه حوادثی که در طول هفت روز متوالی اتفاق بیفتد، یک حادثه تلقی می‌شود.
پوشش تکمیلی بیماری های خاص
در پوشش تکمیلی بیماری‌های خاص بیمه آسیا پنج بیماری مشخص تحت حمایت قرار می‌گیرد. این بیماری‌ها عبارت‌اند از هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضای بدن که ناشی از بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن باشد. این پوشش بیمه‌ای به بیمه‌شدگان با سنی بین ده تا شصت سال تعلق می‌گیرد. همچنین دوره انتظار آن شش ماه بعد از شروع تاریخ اعتبار بیمه‌نامه است.
پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه
این پوشش برای بیمه‌شدگان شاغل با سن بین هجده تا پنجاه و پنج سال در نظر گرفته شده است که اگر در این فاصله‌ی سنی، بیمه‌شده دچار از کار افتادگی کلی و دائم شد از پرداخت حق‌بیمه معاف گردد. البته اگر بیمه‌شده دانش‌آموز، دانشجو، سرباز، بازنشسته یا خانه‌دار باشد نمی‌تواند از این پوشش استفاده کند چرا که شاغل به حساب نمی‌آید. همچنین دوره انتظار پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر کارافتادگیِ ناشی از بیماری بیمه‌شده یک‌سال است.
پوشش انحصاری حامی
طرح حامی پوشش انحصاری شرکت بیمه آسیا برای بیمه‌نامه جامع عمر و پس‌اندازش است. در این پوشش اگر بیمه‌گذار و بیمه‌شده دو فرد متفاوت باشند، بیمه‌گذار می‌تواند با درخواست پوشش حامی در زمان صدور بیمه‌نامه در صورت فوت یا از کارافتادگی بیمه‌شده در اثر حادثه از پرداخت حق بیمه معاف شود. البته در این پوشش بیمه‌گذار باید شاغل باشد و همچنین فقط به بیمه‌گذارانی با سن بین هجده تا پنجاه و پنج سال تعلق خواهد گرفت.
نرخ حق بیمه عمر آسیا
حق‌بیمه عمر آسیا به درخواست و دلخواه خود بیمه‌گذار مشخص می‌شود. براساس میزان حق‌بیمه و جزئیات بیمه‌نامه با گذشت زمان به بخش اندوخته یا همان پس‌انداز بیمه‌ی عمر اضافه می‌شود و همچنین سود مشارکتی نیز در پایان هر سال محاسبه می‌شود تا با اندوخته جمع شود.
بیمه‌گذار می‌تواند به انتخاب خودش حق‌بیمه را به‌صورت سالانه یا یک‌جا پرداخت کند. در پرداخت سالانه، باز هم امکان انتخاب به‌صورت ماهانه، دو ماهه، سه ماهه و یا شش ماهه وجود دارد. از آن‌جایی که سود بیمه عمر به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود، بیمه‌گذارهایی که حق‌بیمه‌شان را زودتر از موعد پرداخت می‌کنند، سود تشویقی دریافت می‌کنند. به همین ترتیب اگر پرداخت حق‌بیمه دیرتر از موعد انجام شود، جریمه‌ای کسر نمی‌شود اما سود روزشمار به روزهای معوقه تعلق نمی‌گیرد. نکته‌ی آخر هم آن‌که اگر بیمه‌گر از تاریخ مشخصی دیگر حق‌بیمه‌هایش را پرداخت نکند، بیمه‌نامه تا تاریخ پایان اعتبارش فقط پوشش فوت، تکمیلی و هزینه‌های مربوط به آن را تقبل می‌کند و با اتمام اعتبار، بیمه‌نامه معلق خواهد بود.
فرایند صدور بیمه عمر آسیا
بیمه عمر آسیا در طی چند مرحله‌ی ساده و مشخص صادر می‌شود. در قدم اول باید فرم پیشنهاد بیمه عمر را پر کنید. سپس کپی کارت ملی بیمه‌گذار، بیمه‌شده و ذی‌نفع را به بیمه‌گر ارائه دهید. در قدم آخر نیز قسط اول حق‌بیمه‌تان را باید پرداخت کنید. فرایند صدور بیمه‌نامه از منظر شرکت بیمه آسیا به ترتیب زیر است:
۱. تکمیل فرم پیشنهاد صدور توسط متقاضی و بیمه‌شونده
۲. بررسی فرم و تائید آن توسط کارشناس بیمه
۳. بررسی توسط پزشک با توجه به سن و سرمایه‌ی فوت بیمه‌شده یا مشکلات پزشکی و انجام آزمایشات پزشکی در صورت صلاحدید او
۴. ثبت اظهارنظر پزشک برای صدور یا عدم صدور بیمه‌نامه
۵. ثبت پیشنهاد بیمه عمر در نرم‌افزار و اعلام کد رهگیری
۶. واریز حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار
۷. صدور و تحویل بیمه‌نامه و پوشش‌های تکمیلی به بیمه‌گذار یا نماینده‌ی قانونی او
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه عمر آسیا
در صورت فوت بیمه‌شده، بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان بیمه‌نامه باید ظرف مدت یک‌ماه مراتب را به بیمه آسیا اعلام کنند و مدارک زیر را به بیمه تحویل دهند:
- تصویر کلیه‌ی صفحات باطل شده‌ی بیمه‌شده
- گواهی رسمی فوت از اداره‌ی ثبت احول
- گواهی آخرین پزشک معالج یا پزشکی قانونی که در آن علت فوت نوشته شده باشد
- گواهی انحصار وراثت بیمه‌شده (اگر ذی‌نفع در بیمه‌نامه مشخص نشده باشد)
- اگر فوت براثر حادثه بوده است، ارائه‌ی گزارش چگونگی وقوع حادثه که توسط مراجع قانونی تائید شده باشد لازم است
- تکمیل فرم خسارت
وام، برداشت از اندوخته و بازخرید بیمه‌نامه عمر آسیا
دریافت وام از محل بیمه عمر آسیا
در صورتی که بیمه‌گذار در طول دو سال شروع اعتبار بیمه‌نامه به صورت کامل به تعهداتش عمل کرده باشد و همچنین حق‌بیمه‌هایش را هم کامل پرداخت کرده باشد، می‌تواند از شروع سال سوم تا هشتاد درصد ارزش اندوخته‌اش را وام بگیرد. شرایط استرداد وام نیز با توافق بین بیمه‌گذار و شرکت بیمه آسیا تعیین خواهد شد. همچنین نرخ کارمزد وام مطابق با آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی خواهد بود.
شرایط برداشت از اندوخته و بازخرید بیمه عمر آسیا
بیمه‌گذار می‌تواند تا سقف هشتاد درصد از اندوخته‌ی بیمه‌نامه را برداشت کند. در این صورت، مبلغ باقی‌مانده مبنای شکل‌گیری پس‌انداز سال‌های بعد به حساب می‌آید. از طرف دیگر اگر بیمه‌گذار ظرف مدت سی روز از شروع اعتبار بیمه‌نامه از تصمیمش منصرف شود، حق‌بیمه‌ی دریافتی بعد از کسر هزینه‌های صدور قابل دریافت خواهد بود. در صورت انصراف بعد از سی روز، بیمه‌گذار می‌تواند ارزش بازخرید بیمه‌نامه را تا تاریخ ارسال درخواست کتبی از شرکت آسیا دریافت کند.
در مطلبی که خواندید با شرایط بیمه عمر آسیا و پوشش‌های آن آشنا شدید. از آن‌جایی‌که مستمری وزارت کار نمی‌تواند به تنهایی کفاف هزینه‌های زندگی را در دوران بازنشستگی بدهد، خرید بیمه عمر یک راه‌حل منطقی و به‌صرفه برای تجمیع یک اندوخته‌ی مالی مناسب و سودآور است که خیال‌تان را بابت تامین آینده‌ی خود و اعضای خانواده‌تان آسوده می‌کند.