Skip to content
بیمه-عمر-و-مستمری-دی

بیمه عمر و مستمری دی چیست؟

فهرست مطالب

بیمه عمر و مستمری دی یک بیمه‌نامه مهم و مطمئن برای افرادی‌ست که می‌خواهند در سال‌های بازنشستگی‌شان از حقوق و درآمد مناسبی برای تامین هزینه‌هایشان برخوردار باشند. در واقع، بیمه‌های عمر و مستمری از انواع بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری‌اند که در آن بیمه‌گذار با پرداخت به‌موقع حق‌بیمه‌هایش می‌تواند مطمئن باشد که نه‌تنها ارزش پول او حفظ خواهد شد بلکه به آن سود تضمینی و سود مشارکتی نیز تعلق می‌گیرد. در بیمه‌نامه عمر و مستمری دی، اندوخته‌ای که در طول سال‌ها جمع شده است، در پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه به شکل مستمری به ذی‌نفعان بازپرداخت می‌شود و از این‌نظر یک پوشش مالی عالی را برای بیمه‌گذار و ذی‌نفعان فراهم می‌کند.

برای آشنایی بیشتر با بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری و همچنین بیمه عمر و مستمری دی تا پایان این مطلب با بلاگ بیمه‌شو همراه باشید. شاید شما هم با خواندن این مطلب برای خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیشتر از قبل ترغیب شدید.

معرفی شرکت بیمه دی

شروع فعالیت شرکت بیمه دی به سال ۱۳۸۳ برمی‌گردد. اما از سال ۱۳۹۲ بود که با تشکیل تیم جدید مدیریتی و اتخاذ استراتژی‌های تازه، بیمه دی توانست قدم‌های تازه‌ای را در مسیر احیا و بازسازی جایگاهش در بازار بیمه‌ی کشور بردارد. در اولین گام‌ها توانست در سال ۱۳۹۵ به پربازده‌ترین شرکت صنعت بیمه تبدیل شود و در ادامه‌ی مسیرش در سال ۱۳۹۷، جایگاه سوم سهم بازار در صنعت بیمه را از آن خود کرد.

در حال حاضر، محصولات بیمه‌ای این شرکت در قالب بیمه‌نامه‌های درمان، عمر و زندگی، خودرو، مسئولیت، آتش‌سوزی، مهندسی و حمل‌ونقل عرضه می‌شود. در یک کلام، شرکت بیمه دی با سطح توانگری یک (بهترین سطح توانگری) و با چشم‌انداز سازمانی «تجربه‌ی خوشایند مشتریان و شبکه‌ی فروش» در بازار بیمه‌ی کشور به فعالیت و صدور بیمه‌نامه مشغول است.

بیمه عمر و مستمری دی چیست؟

بیمه عمر و مستمری دی از انواع پرطرفدار بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید. بیمه‌های عمر که در دنیا با نام بیمه‌های زندگی معروف‌اند، یکی از راهکارهای مطمئن و قابل‌اتکا برای جبران هزینه‌های زندگی در سال‌های آینده‌ی زندگی‌ست. در بیمه عمر و مستمری، بیمه‌گذار وظیفه دارد تا مبلغ مشخصی را تحت‌عنوان حق‌بیمه به شرکت بیمه دی بپردازد.

با پرداخت این مبلغ، پوشش‌های بیمه‌نامه عمر و مستمری دی فعال خواهند شد. به این ترتیب، اگر بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه از دنیا برود، شرکت دی سرمایه‌ی فوت و همچنین مبلغ سرمایه‌گذاری حاصل‌شده از محل حق‌بیمه‌های پرداختی را به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان پرداخت خواهد کرد. اگر بیمه‌گذار در پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه، در قید حیات باشد، اندوخته‌ی عمر به‌صورت یک‌جا یا مستمری به او یا یه ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد.

جزئیات بیمه‌ عمر و مستمری دی اعم از این‌که بیمه‌گذار، بیمه‌شده و استفاده‌کنندگان از آن چه کسانی هستند و این مسئله که اندوخته‌ی عمر به‌صورت یک‌جا یا مستمری پرداخت خواهد شد؛ همه و همه در بیمه‌نامه مشخص خواهد شد. همچنین از آن‌جایی که این بیمه‌نامه یک پوشش و تعهد بیمه‌ای بلندمدت به حساب می‌آید، بیمه‌گذار می‌تواند با هماهنگی قبلی شرکت بیمه تغییراتی را در جزئیات بیمه‌نامه ایجاد کند.

شرایط خرید بیمه عمر و مستمری دی

شرایط-خرید-بیمه-عمر

برای خرید بیمه‌نامه عمر و مستمری دی باید شرایط عمومی مشخصی را داشته باشید. مهم‌ترین مواردی را که باید در مورد بیمه عمر و مستمری دی بدانید، به شرح زیر است:

  • سن بیمه‌گذار: امکان خرید بیمه عمر و مستمری از بدو تولد تا شصت‌وپنج سالگی بیمه‌گذار، امکان‌پذیر است.
  • مدت اعتبار بیمه‌نامه: حداقل پنج سال و حداکثر سی سال
  • حداقل مبلغ حق‌بیمه: حق‌بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری معمولا به دلخواه بیمه‌گذار و با در نظر گرفتن بودجه‌ی او تعیین می‌شود. البته رعایت آیین‌نامه‌ها و بخش‌نامه‌های داخلی شرکت بیمه دی نیز برای تعیین حق‌بیمه، اهمیت دارد.
  • روش پرداخت حق‌بیمه: حق‌بیمه‌ی عمر و مستمری دی را می‌توان به‌صورت یک‌جا، سالانه، شش‌ماهه، سه‌ماهه، دوماهه و یا ماهیانه پرداخت کرد.
  • ضریب افزایش سالانه حق بیمه (برای خنثی کردن اثر تورم): صفر، پنج، ده، پانزده و یا بیست درصد
  • ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: صفر، پنج، ده، پانزده و یا بیست درصد

پوشش های بیمه عمر و مستمری دی

مزایای بیمه عمر و مستمری دی فقط به پرداخت اندوخته‌ی عمر و سود مشارکتی ختم نمی‌شود. در کنار مزایای مالی که در بلندمدت برای بیمه‌گذار در نظر گرفته شده است، پوشش‌های بیمه‌ای متنوعی نیز در این طرح گنجانده شده است. از طرفی، بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه‌ای بالاتر، پوشش‌های اضافی بیمه عمر و مستمری را هم برای خود فعال کند.

پوشش اصلی بیمه عمر دی که برای تمام بیمه‌گذاران در نظر گرفته شده است، پوشش فوت به هر علت است. به این ترتیب همان‌طور که بالاتر نیز به آن اشاره کردیم، در صورت فوت بیمه‌گذار شرکت بیمه دی در کنار پرداخت اندوخته‌ی عمر، سرمایه‌ی فوت را هم به وراث یا ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت خواهد کرد. حالا نوبت به آشنایی با پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر و مستمری دی می‌رسد:

  • پوشش فوت ناشی از حادثه
  • پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه
  • پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
  • پوشش بیماری‌های خاص در قالب دو طرح 5 بیماری و 21 بیماری. (پنج بیماری اصلی عبارت است از انواع سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن)
  • پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه بر اثر از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار که ناشی از حادثه یا بیماری باشد.

همان‌طور که گفتیم یکی از پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر و مستمری دی، پوشش بیماری‌های خاص است. در طرح 21تایی بیماری‌های خاص، علاوه بر بیماری‌‌‌های تحت پوشش در طرح پنج بیماری؛ لیست بیماری‌های زیر هم تحت‌پوشش بیمه دی قرار خواهد گرفت: باز کردن تنگی‌‌های عروق کرونر توسط بالن، قرار دادن‌‌ فنر‌‌ در عروق‌‌کرونر، جراحی دریچه‌‌های‌‌ قلب، قراردادن پیس میکر، بیماری‌‌های اختلال عصبی – حرکتی، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، پارکینسون، آلزایمر و دمانس، نارسایی حاد کلیوی/دیالیز، ام‌‌اس، کما، مننژیت، هپاتیت بی، هپاتیت سی و اچ آی وی.

مزایای بیمه نامه عمر و مستمری دی

مزایای-بیمه-نامه-عمر

قبل از خرید بیمه عمر و مستمری دی بهتر است با مزایای این بیمه‌نامه آشنا باشید:

  • امکان خرید بیمه‌نامه و سرمایه‌گذاری با پرداخت حق‌بیمه‌های اندک
  • تامین آینده‌ی مالی و حمایت از خانواده
  • سرمایه‌گذاری همراه با امکان بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای
  • انعطاف‌پذیری در میزان و شرایط پرداخت حق بیمه
  • امکان تغییر و افزایش سالانه‌ی حق بیمه و سرمایه متناسب با تورم
  • امکان واریز مبالغ متفرقه یا مستقل از حق بیمه برای افزایش اندوخته
  • پرداخت سود تضمینی
  • پرداخت سود مشارکت در کنار سود تضمین‌شده
  • امکان بازخرید بیمه‌نامه در زمان دلخواه
  • امکان برداشت از اندوخته بیمه پس از دو سال پرداخت حق بیمه
  • امکان دریافت وام بدون ضامن و پس از گذشت دو سال از پرداخت حق بیمه
  • معاف بودن اندوخته‌ی بیمه‌نامه از مالیات
  • امکان اعمال تغییرات در شرایط بیمه‌نامه
  • ارائه‌ی بیمه درمان تکمیلی انفرادی متصل به عمر
  • امکان مشاهده اطلاعات مربوطه در پرتال بیمه زندگی شرکت بیمه دی

شرایط لازم برای دریافت وام از اندوخته بیمه عمر و مستمری دی

همان‌طور که گفتیم یکی از مزایای بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، امکان دریافت وام از اندوخته‌ی عمر خواهد بود. شرایط مخصوص دریافت وام از بیمه عمر و مستمری دی به شرح زیر است:

  • بیمه‌نامه عمر و مستمری باید دارای اعتبار باشد و شرایط آن در زمان درخواست وام، همچنان بین بیمه‌گذار و شرکت بیمه جاری باشد. بیمه‌نامه‌های فسخ‌شده، ابطال‌شده، بازخرید‌شده یا معلق مشمول دریافت وام نخواهند بود.
  • حداقل دو سال تمام از مدت بیمه‌نامه گذشته باشد.
  • حق بیمه دو سال به‌صورت کامل پرداخت شده باشد.
  • بیمه‌نامه دارای ارزش بازخرید باشد.
  • بیمه‌نامه در زمان درخواست برای دریافت وام فاقد هرگونه بدهی باشد.
  • درصورت اخذ وام قبلی باید بدهی آن به صورت کامل تسویه شده باشد.

نحوه پرداخت اندوخته در بیمه عمر و مستمری دی

نحوه پرداخت بیمه عمر
  • پرداخت اندوخته‌ی عمر به‌صورت یک‌جا: ذی‌نفع می‌تواند در پایان قرارداد، تمام اندوخته را به صورت کامل و یک‌جا دریافت کند.
  • مستمری: ذی‌نفع می‌تواند پس از پایان قرارداد، اندوخته‌ی بیمه‌نامه را به صورت مستمری و در بازه‌های ماهانه، دوماهه، سه ماهه، شش ماهه و سالیانه با ضریب افزایش سالانه ۰، ۵ و ۱۰ درصد دریافت کند. این مبلغ ممکن است به‌صورت «مستمری مدت معین قطعی» و یا «مستمری به شرط حیات» پرداخت شود.

مستمری مدت معین قطعی: در این حالت در صورت درخواست فرد در زمان عقد قرارداد، مستمری‌بگیر می‌تواند در زمان فوت شخص روند دریافت مستمری را تا پایان دوره تعیین‌شده، ادامه دهد یا از ادامه روند انصراف بدهد و مبلغ بازخریدی را دریافت کند.

مستمری به شرط حیات: در این حالت مستمری‌بگیر تا زمان حیات خود به صورت مادام‌العمر یا در مدت زمان معین مستمری را دریافت خواهد کرد. در این حالت پرداخت مستمری تنها در زمان حیات او خواهد بود و پس از فوت مستمری‌بگیر این حقوق نیز قطع خواهد شد.

دریافت خسارت از بیمه دی

هنگام بروز هر حادثه‌ای که تحت‌پوشش بیمه باشد و یا در صورت تمایل به دریافت خسارت از بیمه دی، می‌توانید برای اعلام خسارت کتبی به یکی از نمایندگی‌های رسمی و شعب شرکت بیمه دی مراجعه کنید و برای ارائه‌ی مدارک و مستندات موردنیاز اقدام کنید. کارشناسان بیمه دی نیز بعد از بررسی مدارک و پرونده‌ی بیمه، خسارت وارده را ارزیابی خواهند کرد و مبلغ غرامت را تعیین خواهند کرد. در انتها این مبلغ به بیمه‌گذار یا ذی‌نفع بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد. دقت داشته باشید که عدم ارائه‌ی به موقع مدارک می‌تواند روند دریافت خسارت از شرکت بیمه را طولانی‌تر کند.

در مطلبی که خواندید با جزئیات و پوشش‌های بیمه عمر و مستمری دی آشنا شدید. اگر برای خرید بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری به راهنمایی بیشتری نیاز دارید، فراموش نکنید که کارشناس‌های بیمه‌شو در کنار شما هستند تا بهترین بیمه‌ی عمر را برای خود و عزیزان‌تان تهیه کنید.