شاید هیچ بیمه‌ای به اندازه‌ی یک بیمه‌نامه‌ی مطمئن عمر و سرمایه‌گذاری در این روزگار برای ما اهمیت و فایده نداشته باشد. بیمه عمر که در دنیا از آن به عنوان بیمه‌های زندگی یاد می‌شود، خیال بیمه‌گذار را هم از بابت درآمد آینده‌اش و هم از بابت خدمات درمانی موردنیازش آسوده می‌کند. خوش‌بختانه با بیشتر شناخته شدن بیمه‌نامه‌های عمر در ایران، هر روز به تعداد بیمه‌گذاران آن افزوده می‌شود و شرکت‌های بیمه نیز برای ارائه‌ی خدمات بهتر و افزایش سهم بازار با هم بیشتر رقابت می‌کنند.
بیمه عمر سرمد یکی از بیمه‌نامه‌های معتبر و شناخته‌شده‌ی عمر و زندگی‌ست که پوشش‌های عمر را در قالب طرحهای مختلفی ارائه می‌کند. در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو، با هم جزئیات طرح‌ها و پوشش‌های بیمه عمر سرمد را بررسی می‌کنیم و برای خرید بیمه‌نامه‌ی عمر راهنمایی‌تان می‌کنیم. با ما همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه سرمد
شرکت بیمه سرمد با پشتوانه‌ی مالی دو بانک شناخته‌شده‌ی صادرات و شهر در سال ۱۳۹۲ فعالیت خود را زیرنظر بیمه مرکزی آغاز کرد. بیمه سرمد در کنار بیمه‌های بازرگانی، مجوز فعالیت در زمینه‌ی بیمه‌های اتکایی را هم داراست و از نظر سطح توانگری در تمام سال‌های فعالیتش، در بهترین رتبه یعنی سطح یک قرار داشته است. بیمه‌های عمر، اتومبیل، باربری، آتش‌سوزی، حوادث، درمان تکمیلی، مسافرتی، مهندسی و مسئولیت از انواع بیمه‌نامه‌هایی‌ست که توسط شرکت بیمه سرمد صادر می‌شود.
بیمه عمر یکی از مهم‌ترین حوزه‌های فعالیت شرکت بیمه سرمد است که بیمه‌نامه‌ی آن در قالب طرحهای مختلفی همچون سپهر سرمد، عمر مانده بدهکار و عمر ساده زمانی به بیمه‌گذاران ارائه می‌شود.
تعریف بیمه عمر
به زبان ساده بیمه‌ی عمر، بیمه‌نامه‌ای‌ست که در آن شرکت بیمه با دریافت حق بیمه تعهد می‌دهد بعد از گذشت زمان معین، مبلغ مشخصی را به بیمه‌گذار یا ذینفعان او پرداخت کند. بیمه‌نامه‌ی عمر ممکن است برای یکی از حالت‌های زیر صادر شود:
- به شرط فوت: اگر بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه از دنیا برود، سرمایه‌ی بیمه‌نامه به ورثه یا ذینفعان او پرداخت می‌شود.
- به شرط حیات: اگر بیمه‌شده تا پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه به حیاتش ادامه دهد، سرمایه‌ی عمر به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
- به شرط فوت و حیات: این بیمه‌نامه، هم احتمال فوت و هم احتمال حیات را پوشش می‌دهد و از این‌نظر بیمه‌نامه‌ی کامل‌تری به حساب می‌آید.
در کنار بیمه‌های عمر، نام بیمه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری هم بسیار شنیده می‌شود. تفاوت اصلی بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری در این است که شرکت بیمه از محل دریافت حق‌بیمه‌های فرد شروع به سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مختلف می‌کند و در کنار تضمین پرداخت سود مشخص، بیمه‌گذار را در سود مشارکت در منافع هم سهیم می‌کند. به همین دلیل است که بسیاری از افراد برای سرمایه‌گذاری‌های بلند‌مدت و تامین آینده‌ی خود و فرزندان‌شان سراغ تهیه‌ی بیمه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری می‌روند.
با درنظر گرفتن تعریف بیمه‌ی عمر و شرط‌ها و حالت‌های مختلف آن، هر کدام از شرکت‌های بیمه طرحهای مخصوص به‌خودشان را برای بیمه‌های عمر و زندگی در نظر گرفته‌اند که در ادامه، مزایا و پوشش‌های بیمه عمر سرمد را با هم بررسی می‌کنیم.
طرح های بیمه عمر سرمد
شرکت بیمه سرمد سه طرح اصلی را برای بیمه‌نامه‌های عمر خود در نظر گرفته است: بیمه‌نامه سپهر سرمد، بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار و بیمه‌نامه عمر ساده زمانی.
بیمه نامه سپهر سرمد
طرح سپهر سرمد کامل‌ترین بیمه‌نامه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری این بیمه‌گر به حساب می‌آید. در این بیمه، پوشش فوت به هر علت به‌عنوان پوشش اصلی ارائه می‌شود و ارائه‌ی سایر پوشش‌ها، به انتخاب بیمه‌گذار خواهد بود.
بیمه نامه عمر مانده بدهکار سرمد
هدف اصلی این بیمه‌نامه، پرداخت بدهی فرد به بانک‌ها و موسسات اعتباری در صورت فوت اوست. موقعیتی را تصور کنید که بیمه‌گذار از بانک وام گرفته است و حالا موعد پرداخت قسط‌های آن رسیده است. سرمایه‌ی این بیمه‌نامه کاهشی‌ست. یعنی با گذشت زمان، همچنان‌که از بدهی فرد به بانک کاسته می‌شود از سرمایه‌ی بیمه‌نامه هم کم می‌شود. بنابراین با پرداخت آخرین قسط، سرمایه‌ی بیمه‌نامه نیز به صفر می‌رسد. اگر بیمه‌گذار قبل از تسویه‌ی کامل با بانک از دنیا برود، بیمه‌ی سرمد مسئولیت پرداخت قسط‌های باقیمانده را برعهده می‌گیرد. لازم به ذکر است که این مبلغ به‌صورت مستقیم به بانک یا موسسه‌ی اعتباری پرداخت می‌شود و نه به ورثه‌ی بیمه‌شده.
بیمه نامه عمر ساده زمانی سرمد
این بیمه‌نامه که از انواع متداول بیمه‌های عمر است، شرط فوت و یا شرط حیات را پوشش می‌دهد. در بیمه به شرط فوت اگر بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه‌ی ساده‌ی زمانی از دنیا برود، مبلغ مشخصی از طرف بیمه سرمد به ورثه یا ذینفعان او پرداخت خواهد شد. اما اگر در پایان اعتبار بیمه‌نامه، هنوز در قید حیات باشد مبلغی به او پرداخت نخواهد شد. این بیمه‌نامه مناسب کسانی خواهد بود که از درآمدهای پایین رنج می‌برند و نگران آینده‌ی افراد تحت سرپرستی‌شان هستند. حق بیمه این بیمه‌نامه بسیار معقول و مناسب است تا اکثر افراد بتوانند در صورت نیاز آن را تهیه کنند. از دیگر مزایای این بیمه‌نامه، پوشش نقدینگی مورد نیاز در زمان فوت بیمه‌گذار است تا کمک‌حال خانواده برای برگزاری مراسم تدفین و تشییع باشد.
اما در بیمه عمر زمانی به شرط حیات، این مبلغ در صورت حیات بیمه‌شده بعد از انقضای قرارداد بیمه به بیمه‌گذار یا ذینفعان پرداخت می‌شود. پرداخت سرمایه‌ی عمر می‌تواند به صورت یک‌جا یا مستمری باشد. از پرکاربردترین انواع این بیمه‌نامه، بیمه‌ی بازنشستگی‌ست که در آن بیمه‌گذار در سال‌های شاغل بودنش که توانایی کار کردن را داراست، حق بیمه می‌پردازد و در زمان بازنشستگی از محل این بیمه‌نامه مستمری مادام‌العمر دریافت می‌کند. بیمه بازنشستگی سرمد در حال حاضر توام با بیمه‌ی به شرط فوت و با نام بیمه مختلط صادر می‌شود.
شرایط بیمه عمر سرمد
به‌عنوان بیمه‌گذار دست شما برای انتخاب شرایط و جزئیات بیمه‌نامه کاملا باز است. مثلا می‌توانید مدت اعتبار بیمه‌نامه را از پنج سال تا هشتاد سال به دلخواه خودتان تعیین کنید. همچنین حق‌بیمه‌هایتان را می‌توانید ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه پرداخت کنید. سن بیمه‌شده یکی از شرایط اصلی بیمه عمر سرمد است. به این ترتیب که بیمه‌شده نباید بیشتر از ۷۵ سال سن داشته باشد. همچنین امکان تهیه‌ی بیمه عمر سرمد برای نوزادان هم فراهم است و می‌توان نوزاد را از بدو تولد تا هشتاد سالگی نزد شرکت سرمد، بیمه کرد. در کنار تمام این شرایط، ارائه‌ی پوشش از کار افتادگی از دیگر مزایای بیمه عمر سرمد است. نکته‌ی مهم دیگر آن است که بیمه‌گذار می‌تواند از دومین سال اعتبار بیمه‌نامه، از آن به عنوان وثیقه استفاده کند و بدون نیاز به ضامن از بانک وام بگیرد.
مزایای بیمه عمر سرمد
- ارائه‌ی پوشش‌های کامل بیمه‌ای در بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی.
- امکان دریافت وام پس از گذشت دو سال از اعتبار بیمه‌نامه بدون نیاز به وثیقه و ضامن و تنها با ارائه‌ی بیمه‌نامه.
- امکان برداشت تا ۹۰ درصد از اندوخته‌ی عمر در شرایط خاص.
- امکان پرداخت حق بیمه به صورت یک‌جا یا قسط‌بندی‌شده و در بازه‌های زمانی مختلف مانند ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و سالانه.
- عدم تعلق گرفتن مالیات به اندوخته‌ی بیمه‌ی عمر.
- تعلق یافتن سود تضمینی و سود مشارکتی به اندوخته‌ی عمر در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری سرمد.
پوشش های بیمه عمر سرمد
با در نظر گرفتن بیمه‌نامه‌های مختلف عمر سرمد، پوشش‌های آن را می‌توان در دو گروه پوشش‌های کلی و پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بررسی کرد.
پوشش های بیمه ای سرمد
- پوشش سرمایه فوت (تا چهل برابر حق بیمه، می‌توان سرمایه فوت دریافت کرد.)
- پوشش سرمایه فوت در اثر حادثه (تا ۱۶۰ برابر حق بیمه قابل پرداخت خواهد بود.)
- پوشش نقص‌عضو ناشی از حادثه (تا چهل برابر حق بیمه قابل پرداخت است.)
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه ( تا بیست سال، بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود.)
- پوشش دریافت مستمری (تا سه برابر حق بیمه تا حداکثر بیست سال به بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.)
- پوشش بیماری‌های صعب‌العلاج (پرداخت سرمایه‌ی بیماری‌های خاص حداکثر تا هفت‌ونیم برابر حق‌بیمه برای هر کدام از بیماری‌ها. بیماری‌های خاص عبارت‌اند از: سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن؛ به‌شرطی که در مدت اعتبار بیمه‌نامه هر کدام از این بیماری‌ها رخ داده باشند.)
- پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه (تا هفت‌ونیم برابر حق بیمه‌ی هر سال قابل پرداخت است.)
- پوشش بیمه‌نامه‌ی مشترک (پرداخت پوشش‌های بیمه‌ای برای دو نفر)
پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری سرمد
- در پنج سال اول قرارداد، پرداخت سود ۱۸ درصدی تضمین می‌شود. همچنین میزان این سود تا ۲۵ درصد هم پیش‌بینی می‌شود.
- امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد میزان اندوخته‌ی عمر از پایان سال اول قرارداد (بدون نیاز به ضامن)
- برداشت از اندوخته‌ی عمر تا میزان ۹۰ درصد اندوخته از پایان سال اول قرارداد
- امکان بازخرید بیمه‌نامه برابر با اندوخته‌ی بیمه‌نامه و بدون کسر جریمه
- امکان دریافت مستمری به‌صورت قطعی یا مادام‌العمر از محل اندوخته‌ی بیمه‌نامه
مراحل صدور بیمه نامه عمر سرمد
- ارائه‌ی مدارک مورد نیاز و تکمیل فرم پرسش‌نامه و پیشنهاد بیمه توسط متقاضی.
- بررسی اطلاعات و مشخصات ثبت‌شده در فرم پیشنهاد توسط بیمه‌گر و تصمیم‌گیری جهت اعزام یا عدم اعزام بیمه‌شده برای انجام معاینه و آزمایش‌های پزشکی لازم نزد پزشک معتمد.
- تعیین شدن حق بیمه توسط بیمه‌گر و واریز آن توسط بیمه‌گذار.
- صدور بیمه‌نامه‌ی عمر سرمد.
مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر سرمد
- فرم پیشنهاد بیمه عمر
- فرم پرسش‌نامه‌ی پزشکی (در صورت نیاز به انجام معاینه و آزمایش‌های پزشکی.)
- کپی شناسنامه‌ی بیمه‌شده و ذینفعان
مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه عمر سرمد
برای دریافت خسارت از محل هر کدام از پوشش‌های بیمه‌ی عمر سرمد به مدارک مختلفی نیاز است که در ادامه آنها را به تفکیک بررسی می‌کنیم.
مدارک لازم برای خسارت فوت
- فرم دریافت خسارت تکمیل‌شده توسط ذینفعان
- اصل بیمه‌نامه همراه با الحاقیه‌های مربوطه
- اصل یا کپی برابر اصل شناسنامه باطل‌شده
- گواهی فوت تأییدشده
- اصل یا کپی برابر اصل جواز دفن
- گزارش مراجع ذی‌صلاح درخصوص حادثه
- گواهی اورژانس درصورت فوت ناگهانی در منزل
- کلیه سوابق پزشکی بیمارستانی، نظر پزشک معالج یا پزشکی قانونی
- گواهی انحصار وراثت
- قیم‌نامه
- اصل و کپی مدارک شناسایی ذینفعان
- اصل یا کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی بیمه‌گذار درصورت وقوع حادثه مرتبط
مدارک لازم برای خسارت نقص عضو ناشی از حادثه
- فرم دریافت خسارت تکمیل‌شده توسط بیمه‌گذار
- گزارش حادثه
- ارائه گواهی اورژانس درصورت بروز حادثه در منزل
- کلیه سوابق پزشکی بیمارستانی، نظریه پزشک معالج یا پزشک قانونی
- اصل یا کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی فرد درصورت بروز حادثه مرتبط
- گواهی تکمیل درمان ازطرف پزشک معالج یا پزشکی قانونی برای تعیین درصد نقص عضو
مدارک لازم برای دریافت هزینه های پزشکی
- فرم دریافت خسارت تکمیل‌شده توسط بیمه‌گذار
- اصل صورت‌حساب‌های پرداختی
- گزارش حادثه از مراجع ذی‌صلاح
- گواهی اورژانس درصورت بروز حادثه در منزل
- کلیه سوابق پزشکی، نظریه پزشک معالج یا پزشکی قانونی
- اصل یا کپی گواهینامه درصورت نیاز
مدارک لازم برای دریافت خسارت امراض خاص
- فرم دریافت خسارت تکمیل‌شده توسط بیمه‌گذار
- اصل یا کپی برابر اصل کلیه سوابق پزشکی بیمارستانی و نظریه پزشک معالج
- تمامی دفترچه‌های قدیمی بیمه‌شده
مدارک لازم برای دریافت معافیت از پرداخت حق بیمه و مستمری ناشی از معافیت
- فرم دریافت خسارت تکمیل‌شده توسط بیمه‌گذار
- اصل یا کپی برابر اصل کلیه سوابق پزشکی بیمارستانی و نظریه پزشک معالج بیمه‌شده
خرید بیمه عمر سرمد از بیمه شو
یکی از آسان‌ترین روش‌ها برای تهیه‌ی این بیمه‌نامه، مراجعه به سایت بیمه‌شو و خرید آنلاین بیمه عمر سرمد است. برای این کار کافی‌ست مشخصات‌تان را در سامانه‌ی بیمه‌شو وارد کنید تا مراحل احراز هویت و صدور بیمه‌نامه انجام پذیرد. در این مسیر، مشاورین بیمه‌شو نیز همراه شما هستند تا شما را در مورد جزئیات و پوشش‌های بیمه‌تان راهنمایی کنند و به سوالات‌تان پاسخ دهند.
در مطلبی که خواندید با شرکت بیمه سرمد و انواع طرحهای بیمه عمر سرمد آشنا شدید. شرکت بیمه سرمد به عنوان یکی از بیمه‌گرهای خوب و مطمئن داخلی، حتما انتظارات شما را از یک بیمه‌نامه‌ی جامع عمر برآورده خواهد کرد.