معیارهای انتخاب بهترین بیمه بدنه

سازمان بیمه مرکزی کشور، هرچند سال یک‌بار براساس نتایج نظرسنجی و معیارهای شفاف، شرکت‌های بیمه گر را رتبه‌بندی می‌کند. این رتبه بندی به انتخاب بهتر مشتریان کمک خواهد کرد. با برخی از مهمترین این معیارها آشنا شوید:

• توانگری مالی :
  شرکت بیمه گر چقدر توانایی عمل به تعهدات خود در آینده را دارد؟ طبعا شرکت های قابل اعتمادتر گزینه بهتری برای خرید بیمه هستند.
• رضایت مشتری :
  همانطور که از عنوان مشخص است، این معیار به ما اطلاع می دهد مشتریان فعلی شرکت، چه میزان از جبران خسارت، پاسخگویی و پشتیبانی شرکت بیمه رضایت دارند.
• مدت زمان پاسخگویی به شکایات :
  یکی از مهمترین عواملی که در استفاده از بیمه ثالث مطرح است، سرعت و سهولت فرآیند جبران خسارت است. بدیهی است که هر میزان این زمان کمتر باشد، شرکت مورد نظر گزینه بهتری است.
• انتخاب پوشش‌های اضافی مناسب :
  انتخاب پوشش‌هایی نظیر سرقت درجا، شکست شیشه و پاشیدن مواد شیمیایی می‌تواند خیال‌تان را بابت پرهزینه‌ترین خسارات راحت کند. پوشش‌های پیشنهادی هزینه زیادی ندارند ولی پرطرفدارترین پوشش‌های اضافی بیمه بدنه هستند.
• پرداخت خسارت سیار :
  این قابلیت موجب می گردد پرداخت خسارت های پایین در محل حادثه، بدون نیاز به مراجعه به مراکز پرداخت خسارت صورت پذیرد.
• تعداد مراکز پرداخت خسارت :
  هرچقدر تعداد مراکز پرداخت خسارت و رسیدگی به مشکلات بیشتر باشد، شخص بیمه شده سریعتر و با دردسر کمتر خسارت خود را دریافت می کند.

مزایای بیمه بدنه خودرو

• پرداخت کل خسارت به‌صورت نقدی
• قابلیت انتقال بیمه بدنه و تخفیفات به خودروی دیگر
• استفاده از تخفیفات عدم‌خسارت
• پرداخت حق‌بیمه به صورت قسطی
• پرداخت خسارت حتی در صورت مقصر بودن راننده
• پرداخت کل مبلغ خودرو با کسر فرانشیز در صورت سرقت خودرو
• اگر پوشش مالی مقصر حادثه برای جبران خسارت کافی نبود، می‌توان از محل بیمه بدنه، باقی خسارت را دریافت کرد

بیمه بدنه خودرو شامل دو مجموعه پوشش می‌باشد. پوشش‌ اصلی که با خرید بیمه بدنه دریافت می‌شود و پوشش‌ اضافی که با توجه به نیاز مشتری و مجزا خریداری می‌شود.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

سرقت کلی:  اگر خودرو دزدیده شود و یا بخشی از آن به سرقت برود یا در حین سرقت به خودرو و قطعات خسارتی وارد شود، بیمه بدنه خودرو این هزینه‌ها را پوشش خواهد داد.آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار:خساراتی که به خودرو و یا قطعات یدکی آن در اثر آتش‌سوزی، انفجار یا صاعقه وارد می‌شود.حادثه، تصادف، سقوط، واژگونی: خساراتی که از برخورد اتومبیل با یک جسم چه ثابت چه متحرک یا همراه با واژگونی و سقوط باشد.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

• سرقت جزئی لوازم و قطعات خودرو:با پرداخت حق‌بیمه اضافی، می‌توان قطعات اصلی و لوازم خودرو را نیز بیمه کرد تا در صورت سرقت قطعات این هزینه توسط بیمه‌گر جبران شود.
• شکسته شدن شیشه: این پوشش برای حوادثی مانند شکسته شدن شیشه براثر تغییر دما و یا متراکم شدن هوای داخل خودرو مناسب است.
• حوادث طبیعی: خطرات طبیعی مانند سیل، زلزله…  با پرداخت هزینه اضافی می‌تواند تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار گیرد.
• هزینه ایاب و ذهاب: این پوشش مربوط به زمانی می‌شود که خودرو در اثر حادثه راهی تعمیرگاه شده و مالک خودرو به همین دلیل نتواند از خودرو استفاده کند.
• پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی: در این پوشش خسارت واردشده در صورت پاشیده شدن مواد شیمیایی به خودرو پرداخت می‌شود.
• نوسانات قیمت: درصورتی‌که در زمان بروز حادثه، قیمت روز بازار خودرو نسبت به قیمت بیمه‌شده آن بالاتر باشد ، می‌توان با داشتن این پوشش،خسارت را به ارزش واقعی روز دریافت کرد.
• پوشش هزینه توقف جهت خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش توسط برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود که در آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت عدم‌امکان استفاده از وسیله به علت آسیب وارده و ماندن در تعمیرگاه بنا بر دلایلی که شامل بیمه بدنه می‌شود به بیمه‌گذار به‌صورت روزانه خسارتی پرداخت کند. میزان هزینه پرداختی بیمه متناسب با نوع خودرو و ظرفیت آن تعیین می‌گردد.
• پوشش ترانزیت: این پوشش مربوط به حوادث خارج از مرزهای ایران است و محدودیت نوع خسارت دارد. شامل سرقت کلی و سرقت قطعات نمی‌شود.
• پوشش حذف استهلاک: برای خودروهای سواری که دارای تخفیف عدم خسارت ۴۵% به بالا هستند.
• پوشش حذف فرانشیز: بخشی از خسارت که بر عهده بیمه‌گذار است فرانشیز نام دارد. به این معنی که در صورت خسارت، بیمه‌گر همه مبلغ خسارت منهای فرانشیز را پرداخت می‌کند.

بهترین بیمه بدنه

برای خرید بیمه بدنه علاوه بر مقایسه شرایط عمومی شرکت‌ها مانند مدت پاسخگویی به شکایات، سطح توان‌گری و ... لازم است تا شرایط بیمه‌نامه‌ها نیز با یکدیگر مقایسه شوند.

بیمه بدنه برخلاف بیمه ثالث که تقریباً همه شرکت‌ها قیمت یک‌سانی دارند، دارای شرایط و قیمت‌های متفاوتی است؛ هم قیمت پایه بیمه‌نامه و هم قیمت هریک از پوشش‌ها می‌توانند در شرکت‌ها متفاوت باشند.

بیمه شو امکان مشاهده این قیمت‌ها و مقایسه شرکت‌های مختلف ارائه‌دهنده بیمه بدنه را فراهم کرده تا به شما کمک کند بهترین انتخاب را داشته باشید.

چه خودروهایی تحت پوشش بیمه بدنه قرارنمی‌گیرند؟

برای خودروهایی که از تولید و مونتاژ قطعات آن بیش از ۱۰ سال گذشته باشد، درازای هرسال اضافی ۵% درصد به نرخ حق بیمه بدنه اضافه می‌شود.

برای خودروهای بالای ۲۰ سال صدور بیمه‌نامه نیازمند مجوز است.

تخفیف بیمه بدنه خودرو چطور محاسبه می‌شود؟

بیمه بدنه  نیز مانند بیمه شخص ثالث در صورت عدم خسارت شامل تخفیف می‌شود که در جدول زیر آورده شده است

چطور از تخفیف‌ بیمه بدنه‌ استفاده کنیم؟

برخی شرکت‌های بیمه، تخفیفی را با توجه به موارد زیر برای بیمه بدنه قائل می‌شوند:

• تخفیف صفرکیلومتر برای خودروهای صفرکیلومتر
• تخفیف منطقه آزاد برای خودروهایی که پلاک منطقه آزاد دارند
• دارندگان حساب بلندمدت
• هیات علمی
• بیمه عمر یکسان
• بیمه شخص ثالث از همان شرکت

تمدید بیمه بدنه خودرو

برای تمدید بیمه‌نامه با همان شرکت قبلی، در صورت مراجعه ( تا ۲۴ ساعت ) قبل از انقضای تاریخ بیمه‌نامه قبلی، نیازی به بازدید ماشین نیست، بنابراین به‌منظور پیوسته بودن تاریخ اعتبار بیمه‌نامه حداقل ۷۲ ساعت قبل از مهلت پایان بیمه‌نامه جهت تمدید آن اقدام فرمایید.

در صورت تغییر شرکت بیمه و یا حداقل یک روز فاصله افتادن، تمدید بیمه بدنه نیازمند کارشناسی می‌باشد.

دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو

در تصادفی که راننده به‌صورت کامل مقصر تشخیص داده شود و یا زمانی‌که خسارت واردشده به خودروی زیان‌دیده بیش از میزان سقف تعهد مالی مقصر باشد، می‌توان با دنبال کردن مراحل زیر خسارت را از بیمه بدنه دریافت کرد:

1. اعلام خسارت به شرکت بیمه، حداکثر ظرف ۵ روز از تاریخ حادثه
2. اعلام حادثه به مراکز پلیس انتظامی، راهور و اخذ کروکی
3. مراجعه زیان‌دیده به شرکت بیمه برای تشکیل پرونده
4. انتقال خودرو به تعمیرگاه مجاز یا پارکینگ شرکت بیمه
5. بازدید خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر و ارزیابی خسارت
6. بازسازی و تعمیر کامل خودرو
7. بازدید سلامت خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر
8. دریافت چک خسارت از شرکت بیمه

پرداخت خسارت در سرقت جزئی (درجا) و کلی اتومبیل به چه نحوی است؟

اگر لوازم خودرو (به‌صورت جزئی) مانند، رادیوپخش، رینگ، لاستیک، و سیستم صوتی… بدون تغییر مکان توقف خودرو سرقت شود، با ارائه گزارش مقامات انتظامی و آگاهی، خسارت پرداخت می‌گردد، به این سرقت درجا گفته می‌شود.و اگر خودرو به‌صورت کامل از محل توقف خود جابه‌جا گردید و به محل نامعلومی انتقال داده شود، سرقت کلی اتفاق افتاده است.

لازم به ذکر است سرقت جزئی(درجا) جزو پوشش‌های اضافی بیمه بدنه است که با پرداخت مبلغی اضافی تحت پوشش قرار می‌‌گیرد.

انتقال بیمه بدنه به شخص دیگر

بیمه بدنه اتومبیل برای شخص بیمه‌گذار است و در صورت خرید خودروی جدید، قابلیت انتقال به خودروی جدید را دارد. کافیست با ارائه مدارکی مانند کارت ماشین و مشخصات خودروی جدید به شرکت بیمه خود مراجعه کنید و با الحاقیه تغییر نوع سیستم و قیمت جدید، بیمه‌نامه را خودروی جدید انتقال دهید. باید بدانید که خودروی جدید نیاز به بازدید کارشناس دارد.

مقایسه کارت طلایی با بیمه بدنه

• با کارت طلائی جهت تعمیر خودرو فقط باید به نمایندگی‌های مجاز مراجعه کنید. ولی در بیمه بدنه شما وجه نقد خسارت را دریافت می‌کنید و می‌توانید به یک تعمیرگاه با خدمات مناسب مراجعه کنید درحالی‌که در نمایندگی عملاً این‌گونه نیست و محدودتر خواهید بود.
• کارت طلایی بازدید‌های دوره‌ای و خرابی قطعات را تحت پوشش قرار می‌دهد اما بیمه بدنه فقط  خسارت‌های واردشده به خودرو را در جریان تصادفات، واژگونی، انفجار و صاعقه تحت پوشش قرار می‌دهد.
• در بیمه بدنه بعد از هر خسارت مبلغی به‌عنوان فرانشیز کسر می‌شود. از حادثه اول ۱۰% الی حادثه سوم که ۳۰% است درصورتی‌که در کارت طلایی فرانشیز کسر نمی‌شود.
• در بیمه بدنه فقط یک‌بار می‌توانید از پرداخت خسارت بدون کروکی در طول زمان بیمه‌نامه استفاده کنید اما این محدودیت برای کارت طلایی وجود ندارد.
• قیمت بیمه بدنه از کارت طلایی ارزان‌تر است.