هرآنچه درباره بیمه عمر گروهی باید بدانید!

بیمه عمر اعم از بیمه عمر گروهی و انفرادی ازجمله جدیدترین خدمات بیمه‌ای هستند که در چند سال اخیر در ایران مرسوم گردیده و تعداد کمی از افراد شناخت کافی از آن را دارا می‌باشند و همچنان عموم افراد از خرید آن خودداری نموده و اطمینان لازم به آن را ندارند.

بیمه عمر درحقیقت نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت محسوب می‌شود و مزایایی فراتر از بیمه را برای ما در پی خواهد داشت. مزایای بیمه عمر اعم از بیمه عمر ایران و … بسیار گسترده است و شما پس از اطلاع از آن‌ها متوجه اهمیت بالای این بیمه‌نامه می‌گردید. بیمه عمر عموماً به دو صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌گردد که شما متناسب با شرایط خود می‌توانید این بیمه‌نامه را تهیه نمایید.

بیمه عمر گروهی

بیمه عمر گروهی تمامی شرکت‌های اعم از بیمه عمر ایران و … ترکیبی از بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث است که به‌صورت مستقل از آن‌ها ارائه می‌گردد. بیمه عمر گروهی تمامی پوشش‌ها و خدمات بیمه عمر زمانی را دارا می‌باشد و درصورت فوت شخص بیمه‌گذار غرامت فوت را به ذی‌نفعان وی پرداخت می‌نماید. حق بیمه پرداختی فرد نیز براساس عواملی مانند سرمایه فوت درخواستی، میانگین سن، حق بیمه و … مشخص می‌گردد که شما باید هنگام خرید به آن توجه نمایید.

بهترین بیمه عمر برای کارمندان اداری، کارگران تولیدی و عملیاتی و … را می‌توان بیمه عمر گروهی دانست که باتوجه‌به میانگین سنی افراد این گروه شرایط این بیمه‌نامه تعیین می‌گردد.

پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر گروهی

بیمه عمر گروهی عموماً به شما پوشش‌های زیر را ارائه می‌نماید:

  • نقص عضو شخص بیمه‌گذار
  • درصورت فوت شخص، بیمه‌گر مبلغی را به‌عنوان غرامت به ذی‌نفعان پرداخت می‌نماید.
  • هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
  • ازکارافتادگی دائم کلی یا جزئی که در اثر حادثه برای فرد بیمه‌گذار ایجاد شده باشد.
  • قابلیت استفاده از سود مشارکت سالانه بیمه عمر
  • شخص بیمه‌گذار پس از دو سال می‌تواند تا سقف ۹۰% از اندوخته خود، وامی را دریافت نماید.
  • چنانچه شخص در طول دوره قرارداد خود دچار به بیماری‌های خاص مبتلا گردد، شرکت بیمه مبلغی را به فرد پرداخت می‌نماید که این مبلغ متناسب با شرایط درج‌شده در قرارداد می‌باشد.

علاوه‌بر پوشش‌های فوق، بهترین بیمه عمر اعم از گروهی یا فردی (بیمه عمر ایران و …) مزایای زیر را برای شما در پی خواهد داشت:

  • حق بیمه پرداختی این بیمه‌نامه نسبت به خدمات پرداختی آن نسبتاً ارزان است و تمامی افرادی با طبقه‌های شغلی مختلف یک مبلغ را پرداخت می‌نمایند.
  • افراد می‌توانند این بیمه‌نامه را به‌عنوان قسطی خریداری کرده و مبلغ آن به‌صورت ماهیانه از حقوق وی کسر می‌گردد.
  • در بسیاری از موارد، نیازی به انجام آزمایشات و معاینات پزشکی وجود ندارد.
  • تخفیفات قابل توجهی در خرید سایر بیمه‌نامه‌ها برای شما اعمال می‌گردد.
  • بیمه‌نامه عمر گروهی کاملاً انعطاف‌پذیر است و لیست افراد استفاده‌کننده از آن در هر زمان قابل تغییر است.
  • امکان ادامه قرارداد به‌صورت انفرادی برای فرد فراهم می‌باشد و می‌تواند همچنان از پوشش‌های بیمه عمر استفاده نماید.
  • امکان تعیین حق بیمه‌های شخصی و بیشتر برای هر شخص متناسب با نیازهای شخصی وی

شرایط لازم برای خرید بهترین بیمه عمر و حوادث گروهی

برای خرید بهترین بیمه عمر و حوادث گروهی که بیمه عمر ایران یکی از آن‌ها می‌باشد، بررسی شرایط زیر صورت می‌پذیرد:

  • میانگین سنی بیمه‌شوندگان

یکی از اصلی‌ترین فاکتورهای تعیین‌کننده میزان حق بیمه، میانگین سن افرادی است که می‌خواهند تحت پوشش بیمه قرار گیرند و شرکت‌ها باید فاکتور را به شرکت بیمه اعلام نمایند.

  • طبقه‌های شغلی

میزان ریسک بیمه‌شدگان متناسب با طبقه شغلی آن‌ها مشخص می‌گردد؛ بنابراین برای ارائه این بیمه‌نامه متوسط ریسک طبقه‌های شغلی از سازمان درخواست می‌گردد. توجه داشته باشید که شرکت‌ها و سازمان‌هایی که دارای ریسک بیشتری هستند باید حق بیمه بیشتری را پرداخت نمایند.

  • میزان سرمایه و پوشش‌های مورد درخواست

بیمه عمر اعم از گروهی و انفرادی خدمات ارزشمندی را با مبلغی مناسب به شما ارائه می‌دهد که سازمان‌های می‌توانند با تعیین مبلغی مناسب به‌عنوان حق بیمه خدمات گسترده‌ای را از بیمه دریافت نمایند.

خرید آنلاین بیمه عمر گروهی

آیا تاکنون درباره خرید آنلاین بیمه چیزی شنیده‌اید؟ در سال‌های اخیر شرکت‌های فعال در صنعت بیمه سعی نموده‌اند که خود را متناسب با مشغله‌ها و محدودیت‌های زمانی افراد منطبق نمایند که همین مقوله زمینه را برای فروش آنلاین خدمات بیمه‌ای فراهم نموده است. اکنون این شرایط برای افراد مهیا است که با صرف هزینه و زمان کمتر انواع بیمه‌نامه را برای خود خریداری نمایند.

همه چیز درباره بیمه بدنه موتورسیکلت

بیمه بدنه موتورسیکلت یکی از خدمات بیمه‌ای برای کسانی است که از موتورسیکلت استفاده می‌نمایند، اما متأسفانه بسیاری از افراد در خرید آن کوتاهی نموده و خرید انواع بیمه موتورسیکلت را بی‌اهمیت و غیرضروری تلقی می‌نمایند. بیمه بدنه موتورسیکلت برعکس بیمه شخص ثالث الزامی نبوده و همین مسئله توجه به آن را کاهش داده است. بسیاری از افراد نیز تنها به دنبال ارزان‌ترین بیمه موتورسیکلت هستند تا کمترین هزینه را برای این بیمه‌نامه پرداخت نمایند، اما باید این نکته را بدانید که حتماً به پوشش‌های بیمه بدنه موتورسیکلت دقت نمایید و بهترین بیمه‌نامه را خریداری نمایید.

آرامین قصد دارد تا در این مقاله به معرفی بیمه‌نامه بدنه موتورسیکلت بپردازد تا شما با کسب آگاهی‌های لازم در این زمینه بهترین بیمه‌نامه را خریداری نمایید. توجه داشته باشید که ارزان‌ترین بیمه موتورسیکلت نیز گاهاً می‌تواند بهترین بیمه‌نامه باشد و این مسئله تنها به خواسته‌های شما بستگی دارد. مطالعه مقالات ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث موتورسیکلت و جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت نیز می‌تواند برای شما مفید و جالب باشد.

بیمه بدنه موتورسیکلت

بیمه بدنه موتورسیکلت یکی از بیمه‌نامه‌هایی است که شما می‌توانید آن را برای موتورسیکلت خود خریداری نمایید. این بیمه‌نامه عموماً خسارات ناشی از تصادف و آتش‌سوزی را متناسب با پوشش‌های تعیین‌شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌نماید. با وجود اینکه بیمه بدنه موتورسیکلت اجباری نبوده و کاملاً اختیاری است، اما خرید آن به تمامی مالکان موتورسیکلت توصیه می‌گردد. برای خرید بهترین و ارزان‌ترین بیمه موتورسیکلت بهتر است تا پایان مقاله با ما همراه باشید.

خسارت‌های تحت پوشش بیمه بدنه موتورسیکلت

گستردگی خسارت‌های تحت پوشش بیمه‌نامه بدنه موتورسیکلت به‌اندازه بیمه‌نامه خودرو نیست، اما پوشش‌ها و خدمات آن کارآمد و مفید می‌باشد. گاهاً ممکن است شرکت‌های بیمه حوادث کمتری را تحت پوشش خود قرار دهند که همین موضوع منجر به ایجاد ارزان‌ترین بیمه موتورسیکلت می‌گردد. اصلی‌ترین خسارات تحت پوشش این بیمه‌نامه به‌شرح زیر است:

برخورد دو موتورسیکلت با هم
برخورد موتورسیکلت با خودرو
برخورد موتورسیکلت با یک جسم ثابت و متحرک
برخورد اشیا به موتورسیکلت در حال حرکت یا ثابت
واژگونی یا سقوط موتورسیکلت
حریق یا آتش‌سوزی
استثنائات بیمه آتش‌سوزی

این بیمه‌نامه همانند سایر خدمات بیمه‌ای دیگر دارای استثنائاتی هستند که شما باید پیش از خرید بیمه از آن‌ها اطلاع پیدا نمایید. مهم‌ترین استثنائات بیمه بدنه موتورسیکلت به‌شرح زیر می‌باشد:

خسارت‌های ناشی از سرقت کلی یا جزئی به دلیل احتمال بالای وقوع آن تحت پوشش نمی‌باشد، اما گاهاً بعضی از شرکت‌های بیمه آن را ارائه می‌نمایند.
خسارت‌ها و آسیب‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و …
آسیب‌های که به‌صورت عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده موتورسیکلت صورت گرفته باشد.
خسارات مرتبط با انفجارهای هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو
خسارات مرتبط با تعقیب و گریز با پلیس (به‌استثنا زمانی که فرد دیگری به‌جز مالک از موتورسیکلت استفاده نموده باشد.)
حوادثی که در پی مصرف مشروبات الکلی، مواد مخدر و … رخ داده باشد.
خسارت‌هایی که به دلیل حمل بار بیشتر از حد مجاز ایجاد گردیده باشد.
رانندگی فرد فاقد گواهینامه موتورسیکلت
رانندگی فرد با گواهینامه باطل‌شده (تمام شدن اعتبار به معنای ابطال آن نمی‌باشد)
دانستنی‌های فسخ بیمه بدنه موتورسیکلت
بیمه بدنه موتورسیکلت متناسب با یکی از حالات زیر فسخ می‌گردد:
فسخ بیمه‌نامه توسط بیمه‌گر (شرکت بیمه)

پرداخت نکردن حق بیمه توسط بیمه‌گذار
درصورت تشدید خطر و یا تغییر ریسک (به‌استثنا زمانی که توافقی میان بیمه‌گر و بیمه‌گذار صورت گرفته باشد.)
درصورتی که بیمه‌گذار عمداً یا سهواً اطلاعات را به‌صورت ناقص یا اشتباه ارائه نماید، زیرا این مسئله می‌توانند در ارزیابی ریسک موثر باشد
فسخ بیمه توسط بیمه‌گذار (مالک موتورسیکلت)

زمانی که میزان ریسک کاهش یافته باشد، اما بیمه‌گر از کاهش میزان حق بیمه امتناع ورزد.
فعالیت شرکت بیمه متوقف گردد.
فسخ خودبه‌خودی بیمه

چنانچه موتورسیکلت در اثر وقوع حادثه‌ای که خارج از پوشش‌های بیمه باشد، از بین رفته و نابود گردد، این بیمه‌نامه خودبه‌خود فسخ خواهد شد.
فسخ بیمه بدنه موتورسیکلت هنگام انتقال مالکیت

در زمان انتقال مالکیت موتورسیکلت، شخص بیمه‌گذار می‌تواند نسبت به فسخ بیمه‌نامه خود اقدام نموده و حق بیمه باقیمانده بیمه‌نامه خود را از شرکت مربوطه دریافت نماید.
این قابلیت نیز وجود دارد که بیمه‌نامه به شخص جدید انتقال یافته و مالک جدید با رعایت تعهدات می‌تواند از آن بهره‌مند گردد. توجه داشته باشید که این انتقال مالکیت‌ها باید به شرکت بیمه اطلاع‌رسانی گردد، زیرا درصورت عدم اطلاع شرکت و بروز حادثه، بیمه‌گر تعهدی درقبال شما نخواهد داشت.
تعهدات بیمه‌گذار هنگام خرید بیمه بدنه موتورسیکلت

بیمه‌گذار نیز همانند شرکت بیمه هنگام خرید یک بیمه‌نامه تعهداتی را قبول نموده و ملزم به رعایت آن‌ها می‌باشد. درصورت کوتاهی در انجام این تعهدات ممکن است مشکلات مختلفی ایجاد گشته و شرکت بیمه نیز درصورت وقوع حادثه از پرداخت خسارت امتناع نماید. اصلی‌ترین تعهدات بیمه بدنه موتورسیکلت به‌شرح زیر است:

داشتن حسن نیت نسبت به شرکت بیمه
پرداخت حق بیمه تعیین‌شده در زمان مقرر
اعلام نمودن تشدید خطر
اعلام نمودن خسارت وارده به موتورسیکلت
خودداری از ارائه اظهارات نادرست به کارشناس بیمه
پیشگیری از وقوع حادثه یا توسعه آن
عدم جابه‌جایی موتورسیکلت پس از وقوع حادثه
خودداری از تعمیر موتورسیکلت بدون هماهنگی با کارشناس بیمه

درباره بیمه مهندسی چه می دانید؟

بیمه مهندسی یکی از خدمات بیمه‌ای است که توسط بعضی از شرکت‌ها مانند بیمه ایران ارائه می‌گردد. انجام کارهای ساختمانی و مهندسی اعم از پروژه‌های زیربنایی، نصب تجهیزات و … همواره با خطرها و ریسک‌های زیادی همراه است که می‌تواند مشکلات زیادی را در پی داشته باشد. این خطرات و حوادث ممکن است بدون قصد و نیت بوده و یا براثر سهل‌انگاری فردی صورت بگیرد که در تمامی شرایط باید نسبت به رفع این مشکل اقدام گردد.

درحقیقت بیمه مهندسی به‌عنوان زیرمجموعه‌ای از بیمه اموال شناخته می‌شود؛ بنابراین تمامی اصول و شرایط بیمه‌های اموال اعم از حسن نیت، جانشینی، غرامت و … نیز برای این بیمه‌نامه صدق می‌نماید.

آرامین قصد دارد تا ضمن معرفی انواع بیمه مهندسی نسبت به بیان شرایط پرداخت خسارت بیمه مهندسی اقدام نماید. چنانچه شما نیز به فعالیت در حوزه مهندسی مشغول هستید، بهتر است از انواع بیمه مهندسی و کلوزهای بیمه مهندسی بیمه ایران مطلع باشید؛ بنابراین ما را تا پایان این مقاله همراهی نمایید.

بیمه مهندسی

کارهای ساختمانی و مهندسی همواره با خطرات و ریسک‌های زیادی همراه است که کارفرمایان باید نسبت به کنترل این شرایط اقدام نموده و خسارات ناشی از حوادث را جبران نمایند. خرید بیمه مهندسی یکی از راهکارهایی است که کارفرمایان می‌توانند برای جبران خسارت بیمه مهندسی تهیه نمایند. اطلاع از کلوزهای بیمه مهندسی بیمه ایران یا همان شرایط انواع بیمه مهندسی به انتخاب بهتر شما کمک می‌نمایند که این موارد در ذیل بیان گردیده است.

انواع بیمه مهندسی

  • بیمه مهندسی دوره احداث (Construction)
    • بیمه تمام خطر نصب (EAR)

این بیمه مهندسی به ارائه پوشش برای خسارت‌های پیش‌بینی‌نشده درهنگام نصب ماشین‌آلات، دستگاه‌ها، دیگ‌های بخار و …. می‌پردازد. تعدادی از حوادث تحت پوشش این بیمه‌نامه به‌شرح زیر است:

      • آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپیما و عملیات‌های آتش‌نشانی
      • سرقت با شکست حرز
      • سیل، باران، طوفان و …
      • زمین‌لرزه، نشست زمین
      • ریزش آوار یا وقوع خسارت در زمان حمل‌ونقل
      • خسارت وارد به اشخاص ثالث
    • بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)

در طی پیاده‌سازی هر یک از پروژه‌های مهندسی احتمال وقوع خطرات مختلفی وجود دارد که این بیمه‌نامه به جبران آن‌ها کمک می‌نماید. این بیمه مهندسی اکثریت حوادث قابل وقوع را شامل می‌شودف مگر آنکه شرایطی به‌طور واضح و کامل در بیمه‌نامه به‌عنوان استثنائات ذکر گردیده باشد.

  • بیمه مهندسی دوره بهره‌برداری (Operation)
    • بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)

این بیمه‌نامه به ارائه خدمات و پوشش‌ها برای جبران خسارت وارد به تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران در مدت زمان به‌کارگیری آن‌ها در پروژه‌های عمرانی و صنعتی می‌پردازد. جبران خسارت بیمه مهندسی مربوط به تمامی تجهیزات و ماشین‌آلات اعم از لودر، بولدوزر، بیل مکانیکی، جرثقیل و … می‌باشد.

    • بیمه مهندسی خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی (CECR)

این بیمه‌نامه تمامی پوشش‌های بیمه تمام خطر پیمانکاران را در زمان بهره‌برداری نیز شامل می‌شود. این بیمه مهندسی تمامی خطرات طبیعی، خطرات معین، خسارت‌های فیزیکی غیرقابل پیش‌بینی را نیز تحت پوشش داده است.

    • بیمه مهندسی شکست ماشین‌آلات (MB)

براساس کلوزهای بیمه مهندسی بیمه ایران، این بیمه‌نامه خسارات مالی ناشی از حوادث ناگهانی را تحت پوشش قرار می‌دهد. مواردی از قبیل هزینه جایگزینی ماشین‌آلات یا تأسیسات، هزینه حمل، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه نصب و کارهای ساختمانی و … تحت پوشش این بیمه‌نامه می‌باشد. تمام پوشش‌های بیمه تمام خطر نصب تحت پوشش این بیمه‌نامه نیز می‌باشد.

    • بیمه عدم‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)

اگر شکست ماشین‌آلات یا بروز خسارت برای ماشین‌آلات منجر به ایجاد وقفه در فرآیند کارخانه شود، این بیمه‌نامه به‌عنوان میکمل بیمه شکست ماشین‌آلات ارائه گردیده هزینه‌هایی ازقبیل هزینه‌های جاری، حقوق و دستمزد کارکنان و سود از دست رفته را پرداخت می‌نماید، زیرا زیان ناشی از عدم تولید و فعالیت مهم‌تر و قاابل‌توجه‌تر از خسارت‌های واردشده به ماشین‌آلات می‌باشد.

    • بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)

تمامی دستگاه‌ها و تجهیزاتی که ارزش قطعات آن از ارزش قطعات مکانیکی بیشتر باشد و در رشته‌های مختلفی مانند صنعت، پزشکی و … مورد استفاده قرار می‌گیرند، می‌توانند تحت پوشش این بیمه‌نامه باشند. تعدادی از این تجهیزات به‌شرح زیر می‌باشند:

      • کامپیوترها و تجهیزات خارجی آن مانند صفحه کلید، چاپگر، صفحه نمایش و …
      • تجهیزات تکمیلی برای بهره‌برداری مانند تهویه و ترانسفورماتور
      • کارت پانچ، نوارهای مغناطیسی و دیسک‌های نوری
      • تجهیزات پزشکی مانند دستگاه اشعه X، تجهیزات پزشکی، آزمایشگاهی، تشخیص طبی و ..
      • دستگاه‌های الکترونیکی مخابراتی مانند تلفن‌خانه مرکزی، دستگاه‌های تلکس، تجهیزات ایستگاه‌های رادیو و تلویزیون، رادار و …
      • وسایل فیلمبرداری، دوربین‌ها و …
      • ماشین‌های اداری، مانند دستگاه‌های فتوکپی، کامپیوترهای شخصی و …
    • بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)

گاهاً بعضی حوادث موجب خرابی تجهیزات سردکننده می‌گردد که می‌تواند فساد محصول را در پی داشته باشد. پرداخت خسارت بیمه مهندسی متناسب با بیمه‌نامه صورت می‌پذیرد. این بیمه‌نامه مکمل بیمه شکست ماشین‌آلات می‌باشد و برای آن کاربرد دارد. اصلی‌ترین متقاضیان این بیمه‌‌نامه به‌شرح زیر می‌باشند:

      • صاحبان سردخانه
      • اجاره‌کنندگان سردخانه
      • موسسات تولیدکننده محصولات کشاورزی
      • عمده‌فروشان میوه و سبزیجات
      • صنایع و فرآورده‌های گوشت و ماهی
      • تولیدکنندگان محصولات لبنی
      • صنعت داروسازی و شیمیایی

اصلی‌ترین خطرات تحت پوشش این بیمه‌نامه به‌شرح زیر می‌باشند:

  • خروج غیرقابل پیش‌بینی مبردها از مدار
  • شکست فیزیکی و مکانیکی تجهیزات سردخانه
  • یخ‌زدگی تصادفی باوجود تنظیم درجه حرارت توصیه‌شده
  • وجومد مواد یا اقلام معیوب در سیستم سردخانه
  • وجود اشتباه در طراحی سیستم سردخانه
  • آلودگی نشتی مبرد
  • انفجار فیزیکی
  • قطع برق، گاز یا هر سوخت دیگری
  • حوادث ناشی از غفلت و سهل‌انگاری
  • خرابکاری‌های غیرگروهی
  • تمامی حوادث به‌استثناء موارد ذکرشده در بیمه‌نامه به‌عنوان استثنائات
    • بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)

این بیمه‌نامه اهدافی مانند حفظ و توسعه امنیت سازندگان و سرمایه‌گذاران بخش ساختمان، حفظ و حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان، ارتقا کیفیت ساختمان و رعایت اصول فنی و استاندارهای ساختمان را دنبال می‌نماید.

این بیمه‌نامه درحقیقت تمامی مشکلات و نقص‌ها در سازمان که ناشی از طراحی غلط، اجرای نادرست، استفاده از مواد و مصالح نامرغوب را که در زمان صدر گواهی پایان کار و بررسی‌های فنی به آن‌ها پی برده نشده است را تحت پوشش قرار می‌دهد.

پوشش های بیمه شخص ثالث

Third-party-insurance-coverage

بیمه شخص ثالث ، بیمه‌نامه‌ای اجباری برای دارندگان خودرو است که خسارت‌های وارده بر شخص ثالث را پرداخت می‌نماید. به‌علت اجباری بودن بیمه شخص ثالث، تمامی شرکت‌های بیمه‌ای آن را ارائه داده و در زمان وقوع حادثه براساس قرارداد بیمه‌گذار، خسارات وارده را پرداخت می‌نمایند.

بیمه‌شو در این مقاله به بیان پوشش‌های این بیمه‌نامه می‌پردازد، زیرا دانستن پوشش‌های بیمه شخص ثالث به شما در خرید بهترین بیمه شخص ثالث را کمک خواهد نمود.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

اکثر بیمه‌ها دارای پوشش‌های خاصی هستند که شما براساس نیاز و شرایط مالی و غیرمالی خود، می‌توانید مناسب‌ترین آن را خریداری نمایید؛ به‌عنوان مثال، پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و تکمیلی تقسیم می‌گردد که شما با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید خدمات فرعی را نیز خریداری کنید.

این بیمه‌نامه خودرو نیز از این قاعده مستثنی نیست و دارای پوشش‌هایی برای خسارت مالی و خسارت جانی می‌باشد که در ادامه این مقاله به شرح پوشش‌های بیمه شخص ثالث می‌پردازیم.

 

Financial-coverage
پوشش های مالی

 

پوشش مالی

پوشش مالی این بیمه‌نامه، برای جبران خسارت‌های مالی‌ است که در جریان یک تصادف یا حادثه به شخص ثالث وارد می‌گردد یا به روایت دیگر خسارت‌های مالی وارده بر تمامی وسایل منقول یا نامنقولی را که با خودرو بیمه‌شده برخورد نموده‌اند را جبران می‌نماید.

براساس قوانین بیمه‌ای تصویب‌شده، حداقل سقف پرداخت خسارت این بیمه‌نامه در هر سال برابر با ۲.۵% دیه ماه حرام همان سال است؛ از همین جهت، برای سال ۱۴۰۰ این حداقل سقف برابر با ۱۶ میلیون تومان برآورد گشته است. حداقل سقف بدین معنی است که چنانچه شما بیمه شخص ثالث پایه را خریداری نموده‌اید، بیمه موظف است در صورت وقوع حادثه، تا مبلغ ۱۶ میلیون تومان از خسارت مالی وارد شده بر شخص ثالث را پرداخت نماید. لازم به ذکر است که شما با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توانید سقف پوشش خسارت مالی خود را تا سقف مشخصی افزایش دهید و در زمان موردنیاز از خدمات بیشتری استفاده نمایید.

خالی از لطف نیست اگر این نکته را بیان نماییم که دریافت خسارت برای بعضی تصادف‌ها ملزم به داشتن کروکی می‌باشد؛ حال آنکه ممکن است در بعضی از مواقع نیازی برای این مدرک وجود نداشته و بدون آن نیز خسارت پرداخت گردد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی

برای دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث باید همراه با مدارک موردنیاز به یکی از نمایندگی‌های رسمی شرکت بیمه مذکور مراجعه نمایید. مدارک موردنیاز به‌‌طور معمول به‌شرح زیر هستند:

  • فرم تکمیل‌شده اعلام خسارت
  • سند مالکیت وسیله نقلیه خسارت‌دیده
  • ارائه کروکی حادثه
  • برگه بازجویی طرفین درصورت فقدان برگه کروکی
  • گزارش‌های تکمیلی پلیس درصورت نداشتن کروکی
  • اصل و کپی کارت ملی طرفین حادثه
  • اصل و کپی گواهینامه هر دو راننده
  • اصل و کپی بیمه شخص ثالث طرفین
  • اصل و کپی کارت خودرو طرفین

روند دریافت خسارت مالی از شرکت بیمه

برای دریافت خسارت مالی از شرکت بیمه نیاز است که شما بعد از حادثه به آن‌جا مراجعه نموده و فرمی با عنوان فرم خسارت را دریافت و تکمیل نمایید. پس از تکمیل، این فرم را همراه با سایر مدارک خواسته‌شده به شرکت بیمه تحویل داده می‌شود تا آن‌ها صحت و اعتبار بیمه‌نامه را تایید نمایند. پس از تایید اعتبار بیمه‌نامه، برگه اعلام خسارت مالی به فرد ارائه می‌گردد و فرد پس از دریافت آن ملزم به عکس‌برداری از خودرو برای برآورد خسارت خواهد بود. با امضا نمودن برگه مذکور توسط کارشناس مربوطه، حواله بانکی برای دریافت مبلغ مذکور به فرد متضرر داده می‌شود.

پوشش های بیمه شخص ثالث
پوشش های جانی

 

پوشش جانی

پوشش خسارت جانی بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌هایی از قبیل شکستگی، فوت، نقص عضو و … می‌باشد که در طی یک حادثه به افرادی غیر از راننده وارد می‌گردد. دولت هرساله مبلغی را به‌عنوان دیه کامل انسان در ماه عادی و ماه حرام تعیین می‌نماید که پرداخت خسارت جانی توسط شرکت بیمه‌ها براساس آو متناسب با قرارداد بیمه‌گذار صورت می‌گیرد. در سال ۱۴۰۰دیه کامل در ماه عادی برابر با ۴۸۰ میلیون و در ماه حرام برابر با ۶۴۰ میلیون تصویب گردیده است که ماه‌های حرام به‌شرح زیر است:

  • محرم
  • رجب
  • ذی‌القعده
  • ذی‌الحجه

چنانچه در طی یک حادثه، خسارت جانی به فردی وارد گردید، سریعاً با نیرو امداد و نیرو پلیس تماس حاصل نمایید تا علاوه بر پیشگیری از حادثه‌ای ناخوش‌آیند برای فرد آسیب‌دیده، گزارش و کروکی نیز از صحنه ایجاد گردد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی

هنگام مراجعه به شرکت بیمه برای دریافت خسارت باید مدارک ذیل را همراه خود داشته باشید:

  • کروکی صحنه تصادف
  • رای دادگاه
  • برگه بازجویی از طرفین
  • برگه گواهی پزشک قانونی
  • برگه معاینه جسد و یا جواز دفن
  • اصل و کپی بیمه شخص ثالث فرد مقصر
  • اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر
  • اصل و کپی گواهینامه فرد مقصر
  • اصل و کپی سند مالکیت و کارت خودرو راننده مقصر
  • کپی کارت ملی و شناسنامه فرد آسیب‌دیده
  • گزارش‌های تکمیلی مانند گزارش نیرو انتظامی و گزارش دادگستری

روند دریافت خسارت جانی از شرکت بیمه

برای دریافت خسارت جانی لازم است تا راننده مقصر و فرد آسیب‌دیده (یا وراث فرد متوفی) به شرکت بیمه مراجعه نمایند و فرم اعلام خسارت را تکمیل نمایند تا بیمه‌نامه فرد تایید گردد. پس از تایید اعتبار بیمه شخص ثالث، فرد مقصر از طریق نامه‌ای صادره از شرکت بیمه، مدارک لازم را از دادگاه خواستار می‌شود. کارشناس مربوطه در شرکت بیمه نیز براساس رای دادگاه و گواهی پزشکی قانونی، میزان خسارت را تعیین می‌نماید. لازم به ذکر است که درصورت فوت شخص، بیمه درصورت تکمیل مدارک و مستندات، تمامی دیه را پرداخت خواهد نمود، اما درصورت آسیب‌دیدگی خسارت پرداختی شامل فرانشیز خواهد بود.

 

همه چیز درباره بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

Insurance-liability-doctors-and-paramedics

حرفه پزشکی همانطور که مشخص است با جان افراد در ارتباط است، درجهت تشخیص، درمان و پیشگیری انواع بیماری و با هدف حفظ و ارتقاء تندرستی، درمان بیماری‌ها و بازتوانی آسیب‌دیدگان فعالیت دارد؛ از این‌رو از مشاغل پرریسک و پرمشغله به‌شمار می‌آید و اگر شما نیز یکی از آنها باشید‌، می‌دانید که این شغل چقدر کار سختی می‌تواند باشد. در این مطلب قصد داریم به بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بپردازیم تا به اطلاعات شما در این زمینه بیفزاییم پس بهتر است بیمه‌شو را تا انتهای این مطلب همراهی کنید.

 

بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بیمه ای کامل برای مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان است
بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

 

بیشتر درباره بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بدانید

همانطور که می‌دانید پزشکان و پیراپزشکان به‌طور مداوم در شرایط اضطراری کار می‌کنند که این شرایط استرس‌زا بوده و البته به‌سرعت درحال تغییر است، مسئولیتی که گزینه سرعت می‌تواند به‌معنای تفاوت بین لحظه مرگ و زندگی باشد. زمانی‌که اشتباهاتی اتفاق می‌افتد، صرف‌نظر از اینکه تقصیر شماست یا یک بیمار، باید به اشتباه دقت داشته باشید اما در لحظه‌ای که شما به‌عنوان پزشک در حین انجام امور پزشکی خود، سهل‌انگاری کرده باشید، درگیر یک اشتباه قضایی می‌شوید؛ از سوی دیگر اشتباهات یا سهل انگاری شما می‌تواند منجر به خسارت مالی گردد؛ درست در همین شرایط قصور پزشکی است که بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان به یاری شما و حرفه‌پزشکی‌تان می‌شتابد، بنابراین داشتن این بیمه‌نامه در این شرایط و کمک گرفتن از یک نماینده در این خصوص که کاملاً محافظت شوید و پوشش‌های درستی را انتخاب کنید، می‌تواند بسیار مهم تلقی شود.

درحالت کلی می‌توان گفت که بیمه مرتبط با حرفه‌ پزشکی، در برابر خطاهای حرفه‌ای یا سهل انگاری مانند اشتباهاتی که منجر به صدمه جسمی، هزینه‌های پزشکی و درد و رنج روحی و روانی بیمار شده و یا ممکن است، به‌هنگام ارائه خدمات رخ دهد، از فرد یا پزشک بیمه‌شده محافظت می‌کند البته لازم به‌ذکر است که شرکت‌های مختلف، دارای سیاست‌های متفاوتی هستند.

Liability insurance
بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

گروه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

  1. جراح و متخصص زنان و زایمان، جراحان عمومی، بیهوشی، ارتوپدی
  2. جراح و متخصصین قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترکیبی، پلاستیک و ارولوژی
  3. جراح و متخصص فک و صورت، گوش و حلق و بینی، جراح دندان و لثه، پوست و اطفال
  4. متخصصین غیر جراح، پزشک عمومی، دندانپزشک، داروساز، رادیولوژی، میکروبیولوژی، آندوسکوپی

گروه بیمه مسئولیت پیراپزشکان

  1. مبلغ بیمه بر اساس نوع تخصص و حوزه فعالیت یا حوزه کاری پزشک یا پیراپزشک تعیین می‌گردد.
  2. سابقه عدم خسارت و سابقه طبابت مدنظر قرار گرفته می‌شود.
  3. دوره مربوط به رزیدنت پزشکی (دوره دستیاری) و دانشجوی پیراپزشکی نیز درنظر گرفته می‌شود.
  4. پوشش افزایش مبلغ دیه جاری که در بیمه‌نامه درج شده است.
  5. سقف پوشش‌هایی که بیمه‌گذار انتخاب و تهیه می‌نماید.
  6. میزان تخفیفاتی که به بیمه‌نامه مسئولیت پزشکان تعلق می‌گیرد.

نکات قابل‌توجه بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

  1. اولین نکته‌ای که باید در بیمه مربوط به حرفه‌ پزشکی بدان توجه داشته باشید، این است که بیمه‌نامه مزبور تنها در کشور ایران دارای اعتبار است.
  2. در برخی از شرکت‌های بیمه پرداخت هزینه دادرسی در بیمه‌نامه مسئولیت مربوط به حرفه‌ پزشکی درنظر گرفته می‌شود.
  3. درصورتی‌که بیمار به ‌علت خطای دستیار یا پرستار تحت نظر پزشک بیمه‌شده دستخوش آسیب گردد، در این شرایط، شرکت بیمه مربوطه، موظف به پرداخت خسارت است.

شرایط مهم بیمه مسئولیت حرفه‌ پزشکی

  • تخفیفات گروهی ارائه می‌دهد
  • تخفیف برای خرید نقدی بیمه‌نامه مزبور ارائه می‌شود
  • برخی از تخفیفات ویژه از طرف برخی از شرکت‌های بیمه به‌صورت دوره‌ای و یا برای مناسبت‌های ویژه ارائه می‌گردد.

استثنائات بیمه‌نامه مسئولیت مربوط به حرفه پزشکی

در حین ارائه خدمات در زمینه حرفه پزشکی، گاهی مشکلاتی پیش می‌آیدکه شامل پوشش‌های بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان نمی‌شود و در دسته استثنائات این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد که به موارد آن در ادامه اشاره خواهیم کرد:

  • صدمه زدن پزشک به شخص بیمار به‌صورت عمدی:

درصورتی‌که پزشک به شخص بیمار به‌صورت عمدی صدمه یا آسیبی وارد آورد، این امر مشمول جبران خسارات بیمه‌نامه مسئولیت حرفه پزشکی نمی‌شود و شرکت بیمه مدنظر هزینه‌های مربوطه تقبل نمی‌کند.

  • آسیب‌های نتیجه سوء رفتار پزشک:

زمانی که یک‌سری رفتار از پزشک سر بزند که ناشی از استفاده مواد مخدر یا استعمال مواد روان‌گردان یا داروهای خواب‌آور و یا حتی مصرف مشروبات الکلی باشد، مشمول پوشش‌های بیمه مسئولیت حرفه‌ پزشکی نخواهد شد و در گروه استثنائات قرار می‌گیرد.

  • جراحی یا درمان غیرضروری:

درصورتی‌که پزشک دست به جراحی یا درمان غیرضروری و خارج از حیطه تخصصی خود بزند، به‌هیچ‌عنوان مشمول پوشش‌های بیمه‌نامه مزبور نمی‌شود و شرکت بیمه هزینه‌ای را در این خصوص تقبل نمی‌کند.

  • اختلاف نظر در رابطه با هزینه‌ها و سایر مسائل:

اگر در زمینه هزینه‌های و سایر مسائل مربوطه، بین پزشک و بیمار اختلاف نظری پیش بیاید، این نیز در گروه استثنائات بیمه‌نامه مسئولیت مربوط به حرفه پزشکی قرار می‌گیرد.

  • اقدامات غیرقانونی و خارج از از ضوابط پزشکی:

در شرایطی که درمان و معالجه در راستای اقدامات غیرقانونی و خارج از از ضوابط پزشکی انجام گیرد، شامل جبران هزینه‌های مندرج در بیمه‌نامه مسئولیت فرد بیمه‌شده نخواهد شد و شرکت بیمه مربوطه هیچ‌گونه هزینه‌ای را متقبل نمی‌شود.

  • آسیب‌های ناشی از تشعشعات رادیواکتیو و پرتوهای انرژی هسته‌ای:

درصورتی‌که بیمار در حین درمان در معرض تشعشعات رادیواکتیو و پرتوهای انرژی هسته‌ای قرار بگیرد و آسیب ببیند، مشمول پوشش‌های بیمه‌نامه نمی‌شود.

  • آسیب‌های حاصل از هرگونه بیهوشی عمومی فرد در خارج از مراکز درمانی:

اگر فرد در خارج از مراکز درمانی تحت هرگونه بیهوشی عمومی قرار بگیرد و آسیب ببیند، مشمول پوشش‌های بیمه‌نامه نمی‌شود.

بیمه چیست؟

?What-is-insurance

بیمه‌نامه ، پیمان یا قراردادی است که بین دو طرف معامله یعنی شخص بیمه‌گذار (شخص حقوقی) و فرد یا نهادی یا شرکت بیمه (شخص حقیقی یا حقوقی) به‌عنوان بیمه‌گر بسته می‌شود؛ در این قرارداد که تحت‌عنوان بیمه‌نامه مشخص است، بیمه‌گر متعهد می‌شود که حمایت مالی یا جبران خسارت فرد یا نهادی را برعهده بگیرد. به عبارت دیگر یک سازمان یا حتی یک فرد سرمایه‌دار متعهد می‌شود که در قبال مطالبه حق بیمه از شخص حقیقی (بیمه‌گذار یا بیمه‌شده) به حمایت مالی فرد در صورت وقوع حوادث غیرمترقبه یا در برابر ضرر و زیان‌های احتمالی بپردازد و مسئولیت مقابله با ریسک خطرات را در قالب پوشش بیمه‌ای و پرداخت خسارات مالی بزرگ یا کوچک مندرج در بیمه‌نامه را برعهده بگیرد. همانطور که بیمه‌گر موظف است پوشش بیمه‌ای فرد بیمه‌گذار را تامین کند، بیمه‌گذار نیز در ازای پوشش بیمه‌ای بیمه‌گر، وظیفه پرداخت حق بیمه به شرکت بیمه یا بیمه‌گر را بر عهده دارد.

اصلی‌ترین و رایج‌ترین اجزایی که اکثر بیمه‌نامه‌ها را تشکیل می‌دهند، اصطلاحاتی چون بیمه‌نامه یا قرارداد، حق بیمه بیمه‌گذار (شخص حقوقی) و فرد یا شرکت بیمه (شخص حقیقی یا حقوقی) است اما بیشتر از اینکه بخواهیم به اصطلاحات رایج در بیمه بپردازیم، قصد داریم شما را با انواع بیمه آشنا کنیم پس در ادامه با بیمه‌شو همراه باشید تا بر اطلاعات بیمه‌ای خود بیفزایید.

بیمه نامه سازکاری است که بین دو طرف معامله که شامل بیمه‌گذار و بیمه گر است، صورت می‌ پذیرد
بیمه

مولفه‌های موثر در انتخاب بهترین بیمه‌نامه

انبوهی از انواع مختلف بیمه در دسترس است که شرکت‌های مختلفی آنها را در میان خدمات خود ارائه می‌دهند؛ تقریباً هر فرد یا شغلی می‌تواند یک شرکت بیمه را بیابد که مایل باشد آنها را با دریافت میزان قانونی مبلغ حق بیمه، بیمه نماید.

از آنجاکه بیمه راهی برای مدیریت ریسک خطرات احتمالی است، انتخاب بهترین بیمه‌نامه و متناسب با نیازهای شما، خانواده و ماشین شما تحت‌عنوان بیمه‌گذار به سه مولفه مهم بستگی دارد:

  • نوع و موضوع بیمه‌نامه
  • محدودیت تعیین شده بیمه‌نامه
  • میزان حق بیمه
  • میزان فرانشیز یا کسر بیمه

انواع بیمه در حالت کلی

  • بیمه اشخاص
  • بیمه اموال
  • بیمه مسئولیت

بیمه اشخاص

  • بیمه عمر
  • بیمه حوادث
  • بیمه درمان یا بیمه درمان تکمیلی

بیمه اموال

  • بیمه‌های مربوط به ماشین و موتورسیکلت (بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه)
  • بیمه آتش سوزی (بیمه زلزله و بیمه سرقت)
  • بیمه مهندسی
  • بیمه حمل و نقل کالا (صادرات، واردات، ترانزیت، داخلی)

بیمه مسئولیت

  • بیمه مسئولیت عمومی (بیمه مسئولیت جامع شهرداری، بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی، بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی و غیره)
  • بیمه مسئولیت حرفه‌ای (بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان، پیراپزشکان، مهندسان و غیره، بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهدکودک، بیمه مسئولیت حرفه‌ای شهربازی و اماکن تفریحی وغیره)
  • بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا (بیمه مسئولیت ناشی از تولید)
  • بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان

متداول‌ترین نوع بیمه نامه‌ها

  • بیمه شخص ثالث
  • بیمه بدنه
  • بیمه عمر
  • بیمه آتش‌سوزی و زلزله
  • بیمه درمان یا بیمه درمان تکمیلی
insurance-car
بیمه مربوط به خودرو

بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث از بیمه‌های خودرو به‌شمار می‌آید که جبران هرگونه خسارت مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به‌وقوع پیوسته را برعهده می‌گیرد. براساس قوانین کشور ایران، بیمه شخص ثالث اجباری است پس بدیهی است که عدم اهمیت به تهیه این بیمه‌نامه، عواقب جبران‌ناپذیری را به‌همراه خواهد داشت. لازم به‌ذکر است که در بیمه‌شخص ثالث، تمام افراد آسیب‌دیده به‌جز راننده مقصر، اشخاص ثالث محسوب می‌شوند که بیمه‌نامه راننده مقصر، هزینه‌های خسارات مالی و جانی وارد شده به آنها را تقبل می‌کند.

از آنجایی که یمه شخص ثالث وظیفه جبران هزینه‌های خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث حوادث را برعهده دارد، پوشش‌های آن نیر در دو دسته کلی پوشش‌های جانی و مالی تقسیم می‌شود که پوشش جانی این بیمه شامل موارد ذیل است:

  • غرامت فوت
  • نقص عضو
  • هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی

اما پوشش‌های مالی آن خسارت‌های مالی وارده به خودرو یا اموال افراد آسیب‌دیده البته به جز راننده مقصر را در قبال دریافت حق بیمه‌ جبران می‌‌کند.

درست است سقف پوشش مالی در شرکت‌های مختلف بیمه، متفاوت است اما حداقل پوشش مالی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود که این مبلغ در سال ۱۳۹۹، به میزان یازده میلیون تومان بوده است.

بیمه بدنه

بیمه بدنه از دیگر بیمه‌های مربوط به اتومبیل است که برخلاف بیمه شخص ثالث، اختیاری است؛ این بیمه‌نامه خسارات وارد شده به بدنه اتومبیل بیمه‌گذار را جبران می‌کند. بیمه بدنه، از آنجا که دارای مزایای بسیاری است، تهیه آن در عین اختیاری بودن آن، کاملاً ضروری است؛ یکی از اصلی‌ترین این مزایا کمک به جبران هزینه‌های راننده مقصر در یک سانحه رانندگی است. نرخ پایه بیمه بدنه براساس ارزش روز خودرو مشخص می‌شود و مانند بیمه شخص ثالث به‌صورت یک مبلغ ثالث توسط سازمان نظارتی بیمه مرکزی تعیین نمی‌شود.

پوشش‌های بیمه بدنه به دو گروه اصلی و فرعی یا تکمیلی تقسیم می‌شود که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
  • تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
  • سقوط و واژگونی
  • آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
  • سرقت کلی خودرو یا وسایل فابریک آن
  • خسارات وارده در حین جریان نجات و یا انتقال خودرو
  • خسارت مربوط به باطری و لاستیک‌های خودرو (۵۰% قیمت پوشش بیمه‌ای)
پوشش‌های فرعی بیمه بدنه
  • پوشش سرقت در جای قطعات
  • پوشش ایاب و ذهاب
  • پوشش شکست شیشه
  • پوشش نوسانات قیمت بازار
  • پوشش بلایای طبیعی مانند زلزله، سیل و آتشفشان
  • پوشش پاشیده شدن رنگ، مواد شیمیایی و یا اسید
  • پوشش ترانزیت (خارج از مرز کشور ایران)
  • پوشش وسایل تیز مانند کشیدن میخ
  • پوشش حذف یا کاهش فرانشیز
  • پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار

بیمه عمر

بیمه عمر یکی از شاخص‌های بیمه اشخاص است که با آغاز پیدایش جوامع، به‌هدف جستجوی و تأمین نیازهای جسمی‌، اقتصادی‌، اجتماعی‌ و سیاسی‌ انسان شکل گرفته است. عوامل تعیین‌کننده نرخ و شرایط بیمه عمر شامل سن، جنسیت، وضعیت جهان، تاریخچه کیفیت سلامت خانواده و شغل یا حرفه‌ فرد بیمه‌شده یا بیمه‌گذار بستگی دارد.

لازم به‌ذکر است که این بیمه نامه به‌صورت جهانی به اقسام مختلفی تقسیم می‌شود که شامل بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط پس‌انداز، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌‌های عمر گروهی هستند.

بیمه آتش‌سوزی و زلزله

بیمه آتش‌سوزی و زلزله یکی از زیرمجموعه‌های بیمه اموال است و از آنجاکه آتش‌سوزی نیز یکی ار حوادث رایج در کشور ایران است، نیازمند این بیم‌نامه است. بیمه آتش‌سوزی آسیب‌های مالی یا مادی که حاصل وقوع آتش‌سوزی وارد شده است را در قبال مطالبه حق بیمه تقبل می‌کند؛ این موارد، می‌تواند شامل اموال و دارایی‌های منقول و یا غیرمنقول فرد بیمه‌گذار می‌شود.

خسارات اصلی بیمه آتش‌سوزی شامل خسارات آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار است اما پوشش‌های فرعی این بیمه‌نامه در قبال مطالبه حق بیمه، شامل موارد ذیل می‌باشد:

  • زلزله و آتشفشان
  • شکست شیشه
  • سرقت با شکست حزر (برداشتن مانع برای سرقت)
  • ترکیدن لوله آب
  • ضایعات ناشی از برف و باران
  • سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
  • ریزش و رانش و فروکش زمین
  • ریزش سقف ناشی از سنگینی وزن برف
  • جبران هزینه‎‌های پاکسازی و برداشتن ضایعات
  • برخورد اجسام خارجی به ساختمان

بیمه درمان یا بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان یا بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه اشخاص است که دارای انواع مختلفی چون بیمه درمان تکمیلی گروهی، بیمه درمان انفرادی، بیمه درمان تکمیلی خانواده و بیمه درمان مسافران خارج از کشور است. این بیمه‌نامه موارد ذیل را در قبال مطالبه حق بیمه، تحت پوشش قرار می‌دهد:

  • هزینه‌های اعمال جراحی‌هایی مانند به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
  • هزینه‌های زایمان ( طبیعی و سزارین)
  • هزینه‌های پاراکلینیکی (اقدام‌های تشخیصی که برای سنجش میزان پیشرفت یا بهبود بیماری و اطمینان از احیای سلامتی بیمار انجام می‌شود) شامل هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
  • هزینه عمل‌های سرپایی مثل شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
  • هزینه جراحی عیوب انکساری چشم
  • هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ)
  • هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس غیر بستری
  • هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
  • دندانپزشکی (به استثنای ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه)
  • هزینه همراه افراد زیر ۷ سال و بالای ۷۰ سال در بیمارستان‌ها
  • هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری، GIFT، ZIFT، IVF، ITSC، IUI و میکرواینجکشن
  • هزینه‌های خرید عینک و سمعک
  • ارائه پوشش برای بلایای طبیعی
  • هزینه ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)
  • تهیه اروتز

افزایش تصادفات در فصل زمستان

Increase-in-accidents-in-winter

تصادفات در فصل زمستان عموماً خسارت‌های مالی و جانی بیشتری را نسبت به سایر تصادفات جاده‌ای در فصول دیگر در پی خواهند داشت. علل تصادفات در فصل زمستان بسیار گسترده می‌باشد، اما مهم‌ترین آن شرایط آب و هوایی مختص به این فصل است، زیرا فصل زمستان عموماً با یخبندان و بارش برف و باران همراه خواهد بود.

بیمه‌شو تصمیم دارد تا در این مقاله به بررسی تصادفات در فصل زمستان بپردازد و تا شاید اطلاع دیگران از علل آن باعث کاهش تصادفات جاده‌ای گردد.

علل تصادفات در فصل زمستان

یکی از مهم‌ترین علل تصادف در فصل زمستان، شرایط آب و هوایی مانند یخبندان، بارش باران و برف، مه‌گرفتگی، لغزندگی جاده و … می‌‌باشد. شرایط آب و هوایی می‌تواند باعث کاهش دید راننده و مخاطره‌آمیز شدن جاده گردد که همین موضوع می‌تواند تصادفات جاده‌ای خطرناکی را در پی داشته باشد.

متأسفانه شرایط آب و هوایی خارج از کنترل ما می‌باشند و نمی‌توانیم از آن‌ها جلوگیری نماییم؛ بنابراین باید تلاش خود را در راستای انجام رانندگی صحیح و بی‌خطر متمرکز نماییم، زیرا بی‌توجهی و انجام کارهای خطرناک و مخاطره‌آمیز در حین رانندگی یکی از مهم‌ترین علل تصادفات در فصل زمستان به‌حساب می‌آید.

به‌طور ساده می‌توان ویژگی‌های رانندگی خطرناک را به‌صورت زیر بیان نمود:

  • داشتن سرعت بیش از حد مجاز
  • سقت غیرمجاز حین رانندگی
  • تغییر ناگهانی مسیر و بریدن راه خودروهای دیگر
  • گردش ناگهانی و بدون راهنما به چپ و قرار گرفتن در مسیر حرکت خودروهای دیگر
accident-in-winter
تصادف در زمستان

در زمان وقوع تصادفات در فصل زمستان چه باید کرد؟!

تصادفات جاده‌ای همیشه غیرقابل پیش‌بینی هستند خصوصاً تصادفات در فصل زمستان که حتی با رعایت نکات و قوانین نیز نمی‌توان آن‌ها را کاملاً حذف نمود. چنانچه برای شما دچار صانحه رانندگی گشتید، بهتر است نکات زیر را اعمال نمایید:

  • آسیب‌ها و شرایط خود و فرد مقابل را بررسی نمایید تا از آن‌ها آگاهی یابید.
  • درصورت نیاز با شماره اورژانس (۱۱۵)،پلیس (۱۱۰) و آتش‌نشانی (۱۲۵) تماس برقرار نمایید تا در محل حضور پیدا نمایند.
  • شرایط خودرو و فرد مقابل را بررسی نمایید و درصورت نیاز اطلاعات لازم را از وی دریافت نمایید.
  • با پزشک خود تماس گرفته و شرایط جسمی خود را با وی درمیان بگذارید تا درصورت نیاز کارهای لازم را انجام دهید.
  • با وکیل خود تماس گرفته و شرایط را برای وی شرح دهید تا روند کارهای حقوقی و قانونی شما تسریع گردد.
car-accident
تصادف ماشین

بیمه‌نامه‌های لازم برای تصادفات در فصل زمستان

همانطور که پیش‌تر بیان نمودیم حذف تصادفات جاده‌ای خصوصاً تصادفات در فصل زمستان غیرقابل حذف خواهند بود و تنها می‎تواند آن‌ها را کاهش داد. بهترین کاری که پس از رعایت قوانین و مقررات رانندگی باید به آن توجه گردد، آینده‌نگری و خرید بیمه‌نامه‌های مناسب است. بهترین بیمهه‌نامه‌هایی که می‌توانید آن‌‍‌ها را برای جبران خسارات خریداری نمایید، در ذیل بیان گردیده است.

بیمه شخص ثالث

مهم‌ترین بیمه‌نامه‌ای که باید برای خودرو خریداری نمود بیمه شخص ثالث است که اهمیت آن باعث گردیده تا براساس قانون خرید آن اجباری تلقی گردد و کوتاهی در خرید آن شامل جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث گردد. پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو گروه مالی و جانی تقسیم می‌گردد و پرداخت خسارت‌های آن باتوجه به قرارداد بیمه‌گذار صورت می‌گیرد.

توجه داشته باشید که بیمه‌نامه شخص ثالث برای پرداخت خسارت‌های مالی و جانی که به شخص ثالث وارد می‌گردد مورد استفاده قرار می‌گیرد. اندکی تامل درباره هزینه بالای خدمات درمانی، دیه، خدمات تعمیرات و … متوجه خواهید شد که وجود این بیمه‌نامه تا چه اندازه به نفع شما می‌باشد.

بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه خودرو که بیمه‌نامه‌ای اختیاری تلقی می‌شود برای جبران خسارت‌های وارده به بدنه خودرو شما کاربرد خواهد داشت. این بیمه‌نامه دارای پوشش‌های اصلی و تکمیلی است که هرکدام از آن‌ها خدمات گسترده‌ای را برای شما ارائه خواهند داد. این بیمه‌نامه می‌تواند خسارت‌های وارده بر خودرو شما بر اثر تصادف، زلزله، سیل، دزدی، آتش‌سوزی و … را جبران نماید؛ بنابراین با وجود اختیاری بودن آن بهتر است که آن را خریداری نمایید.

تصادفات در فصل زمستان همواره ناشی از برخورد با خودروهای دیگر نمی‌باشد و ممکن است لغزندگی و یخ‌زدگی جاده منجر به انحرف و آسیب‌دیدگی خودرو گردد. در این زمان بیمه بدنه به شما کمک خواهد نمود تا بتوانید از عهده تعمیر خودرو خود بربیایید و مجدداً از آن استفاده نمایید.

بیمه عمر

شاید عجیب به نظر برسد اگر این بیمه‌‎نامه را در لیست بیمه‌نامه‌های لازم برای تصادفات جاده‌ای قرار دهیم، اما باید این نکته را یادآور شویم که حادثه هیچ‌گاه خبر نمی‌کند و هر حادثه‌ای ممکن است منجر به فوت یا از کار افتادگی شما گردد.

بیمه عمر در اصل نوعی سرمایه‌گذاری برای آینده است که شما می‌توانید آن را برای تأمین آینده خود و یا فرزندانتان به‌کار بگیرید. این بیمه‌نامه به شما کمک می‌نماید تا درصورت فوت یا از کار افتادگی بر اثر حادثه‌ای، نگرانی از زندگی خود و فرزندانتان نداشته باشید؛ زیرا مبلغ پرداختی شما طبق قرارداد به‌صورت کلی یا ماهیانه در اختیار خودتان یا وراث شما قرار خواهد گرفت.

کلام آخر

ما در این مقاله به بررسی علل تصادفات در فصل زمستان پرداختیم تا شما نیز از آن اطلاع یابید. همانطور که در ضمن مقاله بیان گردید، بعضی از علل تصادفات جاده‌ای مربوط به شرایط آب و هوایی و جاده‌ای می‌باشد و ما توانایی کنترل آن را نخواهیم داشت، اما بخش مهمی از آن مربوط به رعایت نکات و قوانین رانندگی است که گاهی از در آن کوتاهی می‌نماییم.

توصیه ما به شما این است که در هنگام کوتاهی از قوانین به خانواده و عزیزان خود و لحظات خوشی کنار هم بودن فکر نمایید و از کار خود منصرف گردید.

کلاهبرداری از بیمه عمر

Life-insurance-scams

کلاهبرداری از بیمه عمر مقوله‌ای است که بسیاری از شرکت‌های ارائه‌دهنده این بیمه‌نامه با آن مواجه شده‌اند. همانطور که از نام بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مشخص است، این بیمه‌نامه درواقع نوعی سرمایه‌گذاری برای آینده محسوب شده و افراد آن را برای تضمین آینده خود و فرزندانشان خریداری می‌نمایند. روند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به‌این صورت است که فرد حق بیمه (نسبتاً ناچیز) را پرداخت می‌‍نماید و در موعد یا شرایطی که در قرارداد ذکر گردیده است، شرکت بیمه مبلغ قابل توجهی را به فرد و یا بازماندگان وی پرداخت می‌نماید.

طمع برای دست‌یابی به این پول همان محرکی است که باعث می‌گردد فردی اقدام به کلاهبرداری از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نماید. لازم به ذکر است که در اغلب موارد، این کلاهبرداری‌ها آشکار شده و فرد به هدف خود نمی‌رسد، اما گاهاً نیز شخص موفق شده و می‌تواند پول زیادی را از بیمه دریافت نماید.

بیمه‌شو در طی این مقاله، به بیان روش‌های کلاهبرداری از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌پردازد تا نمایندگان و کارگزاران بیمه از آن اطلاع یابند.

روش‌های کلاهبرداری از بیمه عمر

متاسفانه این کلاهبرداری‌ها تنها در یک زمینه نیست و افراد سودجو به شیوه‌‌های مختلف سعی در فریب شرکت بیمه و کلاهبرداری از آن دارند، اما تمرکز ما در در این مقاله برروی کلاهبرداری از بیمه عمر می‌باشد. افراد برای فریب شرکت بیمه در راستای کلاهبرداری از بیمه عمر، روش‌ها و تکنیک‌های متفاوت و متنوعی را در پیش می‌گیرند که بسیاری از آن‌ها با شکست مواجه گردیده است. ما در ذیل تعدادی از راهکارها و فریب‌هایی که تاکنون به آن‌ها پی برده شده است را بیان می‌نماییم.

 

  • تظاهر به مرگ: همانطور که می‌دانید این بیمه‌نامه نوعی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود و درصورت فوت فرد، مبلغی در اختیار وراث وی قرار می‌گیرد؛ در همین راستا بعضی از افراد با صحنه‌سازی و تظاهر به مرگ سعی در فریب شرکت بیمه داشته‌اند تا بتوانند با استفاده از پول دریافتی زندگی خود را متحول سازند.
  • تلاش برای مرگ زودتر از موعد فرد بیمه‌گذار: در بعضی از مواقع طمع دریافت این پول باعث می‌گردد تا خانواده و وراث شخص بیمه‌گذار، شرایطی را ایجاد نمایند تا مرگ بیمه‌گذار تسریع گردد و زودتر از موعد فوت نماید. پس از مرگ شخص نیز، برای دریافت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری اقدام نموده و از آن استفاده نمایند.
  • سرقت حق بیمه از افراد: تعداد کمی از کارمندان بیمه هستند که به روش‌های مختلف سعی در کلاهبرداری از بیمه‌گذاران دارند. برای مثال از بیمه‌گذار می‌خواهند حق بیمه بیشتری پرداخت نماید تا بیمه‌نامه با خدمات بیشتری به وی تعلق گیرد، اما متاسفانه آن خدمات بیشتر را ارائه نداده و ما‌به‌التفاوت حق بیمه را بدون اطلاع به حساب خود واریز می‌نمایند حتی ممکن است هیچ بیمه‌نامه‌ای را ثبت نکرده و تمام حق بیمه را برای خود دریافت نمایند. توجه داشته باشید که هیچگاه حق بیمه را به حساب شخصی افراد و یا کارشناسان بیمه واریز نکنید و در واریز وجه خود دقت نمایید.
  • جعل مدارک: در بعضی از مواقع، بعضی از افراد یا حتی نزدیکان شخص بیمه‌گذار با جعل مدارک به شرکت بیمه مراجعه نموده و تغییراتی را در اطلاعات بیمه و سرمایه‌گذاری اعمال نمایند؛ برای مثال می‌توانند نام خود را در بیمه‌نامه ذکر نمایند تا پس از فوت بیمه‌گذار مبلغی را دریافت نمایند.
Methods-of-insurance-fraud
روش های کلاهبرداری از بیمه

کلاهبرداری از بیمه عمر و زندگی نیز، همانند سایر جرم‌های دیگر عواقبی را برای فرد در پی خواهد داشت و می‌تواند شرایط را برای فرد سخت‌تر نماید. چنانچه شخصی با فریب و کلاهبرداری مبلغی را از شرکت بیمه دریافت نماید و شرکت بیمه پس از آن متوجه این موضوع گردد، شرکت بیمه می‌تواند از شخص شکایت نماید. فرد بیمه‌گذار در نهایت موظف خواهد بود پول دریافتی را بازگرداند؛ همچنین براساس رای دادگاه ممکن است فرد به ۲ تا ۳ سال حبس محکوم گردد.

توجه نمایید که این کار شرعاً و قانوناً درست نمی‌باشد و شما به‌صورت امتحانی نیز نباید این کار را انجام دهید، زیرا عواقب بدی را برای شما در پی خواهد داشت.

Consequences-of-insurance-fraud
عواقب کلاهبرداری از شرکت بیمه

بیمه عمر ایران

یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر، شرکت بیمه ایران است. شما می‌توانید با مراجعه به نمایندگی‌های رسمی این شرکت، بیمه عمر ایران را خریداری نمایید و از مزایای آن استفاده نمایید. بیمه عمر ایران همانند سایر بیمه‌نامه‌های عمر نوعی سرمایه‌گذاری است و شما با خرید آن می‌توان آینده خود و خانواده‌تان را تاحدودی تضمین نمایید.

هیچکس از آینده خود خبر ندارد و ممکن است حادثه‌ای ناگهانی شرایطی را ایجاب نماید که فردی فوت کرده و یا دچار از کار افتادگی گردد؛ بنابراین بهتر است همه ما اندکی آینده‌نگری داشته باشیم و با خرید بیمه عمر ایران اندکی از سختی‌های این زمان بکاهیم.

کلام آخر

کلاهبرداری از بیمه عمر همانند کلاهبرداری‌های دیگر جرم بوده و نباید اقدام به انجام آن نمود. این فریب‌ها و کلاهبرداری‌ها در اکثر مواقع تشخیص داده شده و نه‌تنها نقشه فرد موفقیت آمیز نخواد بود بلکه فرد مجرم شناخته شده و ممکن است محکوم به حبس گردد که بی‌شک تحمل آن‌ها بسیار سخت می‌باشد.

سپاسگزاریم که تا پایان مقاله ما را همراهی نمودید و امیدواریم که توانسته باشیم، نقش مفیدی در آگاهی شما داشته باشیم.

تأثیر عوامل مختلف بر مدیریت روابط مشتری (CRM) در بیمه

customer relation management

مدیریت ارتباط با مشتری یا مشتری‌مداری از مواردی است که علاوه‌بر صنایع دیگر، بر صنعت بیمه نیز تاثیرگذار است و یکی از شاخص های توسعه ای صنعت به‌شمار می‌آید؛ به‌عبارت دیگر این امر، شامل عواملی است که بر وفاداری و تعهد مشتریان نسبت به شرکت بیمه‌ای مربوطه موثرند و با رضایت مشتری، رابطه مستقیم و معنادای دارند. در این صنعت، مردم علاوه‌بر اینکه از آن برای غلبه بر مشکلات ناشی از حوادث، ازکارافتادگی و یا مرگ‌ومیر استفاده می‌کنند، تحت‌عنوان ابزاری برای سرمایه‌گذاری نیز مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این راستا حفظ مشتریان قدیمی، بازاریابی برای مشتریان جدید و ترغیب آنها به استفاده از بیمه بسیار دشوار است؛ از این‌روست که مشتری‌مداری و رضایت مشتری هر روز که می‌گذرد، در این صنعت مهم‌تر از قبل به‌چشم می‌آید. در ادامه با بیمه‌شو با موضوع CRM همراه باشید.

Marketing
بازاریابی یا جذب مشتری

مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) در بیمه

توجه به عوامل موثر بر مدیریت ارتباط با مشتری و موفقیت در صنعت بیمه، بسیاری از شرکت‌های بیمه را به تلاش واداشته است که به بهبود کیفیت خدمات و ارتباط با مشتری خود بیشتر توجه کنند؛ برخی از شرکت‌ها نسبت به سایرین، از مزایای ارتباطی بهتر، سیاست‌ها و خدمات شخصی‌سازی بیشتری برخوردارند؛ از‌این‌رو، این چنین اقداماتی که در راستای مشتری‌‎مداری انجام می‌گیرد، باعث شده است، شرکت‌های مذکور در راستای حفظ مشتریان قدیمی و ترغیب مشتریان جدید، موفق‌تر باشند.

همانطور که گفته شد ارتباط با مشتری (CRM) یکی از استراتژی‌هایی حیاتی است که شرکت‌ها می‌توانند با بهره‎‌مندی از این مزیت به بهبود مسیر رقابت در بازار بیمه، کمک کنند و از مزایای آن بهره‌مند شوند.

مزایای بازاریابی و مشتری‌مداری

  • کاهش هزینه‌های جذب مشتریان
  • کاهش حساسیت مشتریان به نوسانات و تغییرات نرخ‌ها
  • دوام مشتری برابر است با به‌‌دست آوردن منافع مفید شرکت
  • افزایش کیفیت خدمات صنعت مزبور برابر است با بهبود عملکرد مشتریان
  • برداشته شدن موانع رقابتی در بازار بیمه

عوامل موثر بر توسعه صنعت بیمه

  • مطالعات تجربی، جامع و استراتژیک در راستای رشد و توسعه صنعت بیمه به‌صورت بالقوه
  • میزان کنترل و توانایی از بین بردن اثرات منفی مسیر رشد و توسعه این صنعت
  • وجود برخی از متغیرهای اقتصادی، از جمله تورم یا رکود طولانی مدت در اقتصاد مزبور
  • میزان عرضه و تقاضای بیمه به‌ویژه بیمه عمر
  • میزان وفاداری رفتاری مشتریان
  • میزان توانایی شرکت‌ها در ارتباطات، تعاملات و مدیریت مشتریان

چهار جنبه وفاداری مشتریان

  • وفاداری سالم: شرایطی است که نماینگر وابستگی مشتریان نسبت به عرضه‌کنندگان است.
  • وفاداری پنهان: موقعیتی است که مشتری به یک برند تجاری علاقه یا وابستگی عمیق دارند اما با این حال این وابستگی درصد بالایی از خرید را به‌همراه ندارد حتی ممکن است خریدی نیز انجام نگیرد.
  • عدم وفاداری: در این شرایط بین مشتری و عرضه‌کننده نگرش و وابستگی وجود ندارد.
  • وفاداری کاذب: در این شرایط مشتری نگرش مثبتی نسبت به عرضه‌کننده ندارد اما به دلایل مختلف مجبور به خرید است.

باتوجه به‌ اینکه نفوذ صنعت بیمه در کشور ایران روزافزون می‌باشد، طبیعی است خطرات بسیاری را تجربه کند و تهیدهایی را در پی‌روی خود داشته باشد؛ همانطور که در ابتدای مطلب نیز بدان اشاره کردیم، از آنجاکه دوام و بقای صنعت مذکور در گرو رضایت مشتریان آن است و نقش کلیدی و مهمی را در حفظ جایگاه و بقای سازمان‌های فعال در زمینه بیمه ایفا می‌کند، این امر اهمیت مدیریت ارتباط با مشتری و لزوم به‌کارگیری آن را دوچندان می‌کند و بدیهی است داشتن یک رابطه محکم با مشتریان، حال چه مشتریان قدیمی چه جدید، می‌تواند رمز موفقیت را درهر کسب و کاری مثال صنعت بیمه به ارمغان بیاورد؛ از این‌رو مفهوم مدیریت ارتباط با مشتری را بهتر متوجه می‌شویم و تلاش خود را در جهت ایجاد و ارائه ارزش به مشتریان مورد توجه قرار می‌دهیم.

مهم‌ترین گامی که می‌توان در این راستا برداشت، این است که عوامل موثر بر استقرار فرآیند مدیریت ارتباط با مشتری در شرکت‌های بیمه را مورد بررسی قرار داد و در همین راستا به جمع‌آوری داده‌ها پرداخت.

 

چهار عامل موثر در مدیریت ارتباط با مشتری و مشتری‌مداری

  • تمرکز بر مشتریان اصلی و کلیدی
  • توجه به مدیریت دانش
  • سازماندهی فرایندهای کسب و کار
  • برخورداری از فناوری مدرن در استقرار موفقیت‌آمیز فرایند مدیریت ارتبط با مشتری در شرکت‌های بیمه

بررسی‌های صورت‌ گرفته در همین راستا عوامل دیگری را شناسایی کرده است که در ادامه خواهیم گفت:

  • فرهنگ
  • اینترنت
  • وجود بانک‌های اطلاعاتی
  • تکنولوژی اطلاعات
  • کارکنان سازمان
  • مدیریت دانش
  • مدیریت تغییرات و رخدادها
  • چشم‌اندازها
  • سازما‌ندهی فرآیندهای کسب‌وکار
  • گوش دان به صدای مشتری

از تمام موارد فوق که بگذریم، به دو وجه اصلی کسب رضایت بلندمدت مشتری می‌رسیم که در ادامه به آنها می‌پردازیم.

دو وجه اصلی کسب رضایت بلندمدت مشتریان بیمه

  1. خدمات بیمه‌ای باکیفیت ارائه داده شود
  2. ارائه خدمات بیمه‌ای علاوه‌بر کیفیت، بهبود یابد.

مشخص است که هر شرکت بیمه‌ای، اگر این دو وجه مشتری‌مداری را رعایت کند، نه‌تنها کیفیت خدمات خود را افزایش می‌دهد بلکه قادر است حاشیه رقابتی خود را تضمین نماید. توجه به این دو عامل نتایجی را مثال به‌همراه دارد:

  • نفوذ بیشتر بر بازار و صنعت بیمه
  • برخورداری از مشتریان قدیمی بیشتر و وفادارتر نسبت به سایر شرکت‌ها
  • جذب مشتریان جدید بیشتر
  • افزایش و تقویت حس رضایت مشتریان

بیمه طلاق، طرحی برای حمایت از زنان

Divorce

بیمه طلاق یکی از ایده‌های نوین و بسیار کارآمد در صنعت بیمه بود که نخستین‌بار توسط بیمه ایران ارائه گردید. طرح بیمه طلاق که با نام بیمه زنان مطلقه نیز شناخته می‌شود برای حمایت از بانوانی است که به هر دلیلی از همسر خود جدا شده و مطلقه گشته‌اند. همه ما می‌دانیم که جامعه باید به سطحی از فرهنگ و آگاهی برسد که بتواند به درستی از زنانی که به‌طور مستقل زندگی می‌نمایند، حمایت کند.

متأسفانه باوجود کارآمد و مفید بودن بیمه طلاق، این طرح تنها مدت زمان کوتاهی اجرا گردید و دیگر نامی از آن به‌میان نیامد. ما در این مقاله از بیمه‌شو به بیان ضرورت بیمه طلاق می‌پردازیم، به امید آنکه طرح بیمه طلاق مجدداً اجرا و پیاده‌سازی گردد.

علل طلاق چیست؟!

هیچ زنی دوست ندارد که زندگی آرام و عاشقانه خود را رها کرده و تنها به زندگی خود ادامه دهد که قطعاً مشکلات زیادی را برای وی در پی خواهد داشت؛ بنابراین چنانچه فردی خصوصاً بدون پشتوانه اقدام به جدایی از همسر خود نموده است، اطمینان داشته باشید که روزها و لحظات سختی را تحمل کرده تا به چنین جایگاهی رسیده است. اصلی‌ترین علل طلاق به‌شرح زیر است:

  • اختلافات مذهبی و تفاوت در عقاید
  • ارتباط بسیار بد یا بسیار خوب با خانواده همسر (باید تعادل در روابط برقرار گردد.)
  • مشکلات سلامتی و داشتن بیماری‌های سخت با طول درمان طولانی مدت
  • خشونت خانگی و عدم امنیت جانی در کانون خانواده
  • اعتیاد هر یک از طرفین اعم از اعتیاد به مواد مخدر، الکل، مشروب و …
  • مشکلات مالی (این مشکلات می‌تواند منجر به افزایش استرس و تنش در زندگی گردد)
  • ازدواج زودهنگام و در سن پایین (زیرا شناخت نسبت به زندگی و مسائل آن همچنان صورت نگرفته است)
  • اختلافات و بحث‌های زیادی که در طولانی مدت افزایش یافته‌اند.
  • خیانت هر یک از طرفین
  • نازایی هرکدام از زوجین

 

Divorce-Injuries
آسیب های طلاق

آسیب‌های طلاق

یکی از اصلی‌ترین دلایل برای اجرای بیمه زنان مطلقه که طرح بیمه طلاق یکی از آن‌ها می‌باشد، آسیب‌های مختلفی است که زنان پس از جدایی با آن مواجه می‌گردند. باوجود آنکه سطح تحصیلات، آگاهی و فرهنگ در جامعه نسبت به گذشته افزایش یافته است، اما متاسفانه همچنان افرادی که با مقوله طلاق در زندگی خود مواجه گشته‌اند، آسیب‌های اجتماعی و مالی زیادی را تحمل خواهند نمود.

یکی از آسیب‌هایی که به‌موجب طلاق برای افراد ایجاد می‌گردد مربوط به مسائل مالی است که این مورد تاثیر بیشتری بر روی زنان خواهد گذاشت. بسیاری از زنان در طول زندگی خود استقلال مالی را تجربه نمی‌کنند و پس از طلاق و قطع نفقه نیز دچار مشکلات مالی می‌گردند. طرح بیمه طلاق در همین راستا ارائه گردید تا به‌عنوان بیمه زنان مطلقه، حامی و حمایت‌گر آنان در زندگی باشد.

علاوه‌بر مسائل مالی، افرادی که طلاق را تجربه نموده‌اند، با شکست عاطفی مواجه شده و ازهم‌پاشیدن خانواده برای آنان بسیار دردناک خواهد بود؛ حال آنکه بسیاری از افراد رفتار مناسبی با این اشخاص نداشته و از زنان مطلقه و فرزندانشان حمایت نمی‌نمایند.

بیمه طلاق

بیمه ایران در سال ۱۳۸۷ بیان نمود که طرح بیمه طلاق را در راستای کاهش ناامنی‌ها و مشکلات مالی زنان ارائه خواهد داد. خرید این بیمه‌نامه بدین صورت بود که در هنگام ازدواج، بیمه‌نامه‌ای توسط زوج امضا می‌گردید که وی را ملزم به پرداخت حق بیمه می‌نمود. این حق بیمه به حساب زن واریز می‌گردید تا درصورت طلاق بتواند تا زمان رسیدن به استقلال مالی و یا ازدواج مجدد از آن استفاده کرده و با مشکلات مالی کمتری مواجه گردد.

البته لازم به ذکر است که این بیمه‌نامه دارای مخالفانی نیز می‌باشد که معتقد هستند این پشتوانه می‌تواند باعث افزایش طلاق گردد که باید به آن توجه کرد.

بیمه ایران پس از مطرح نمودن بیمه طلاق، تا چند ماه به ارائه آن به‌صورت آزمایشی پراخت، اما متأسفانه پس از چند ماه این بیمه زنان مطلقه همانند بیمه مهریه به سرنوشت نامعلومی دچار شده و دیگر صحبتی از آن به‌میان نیامد.

Divorce insurance
بیمه طلاق

سخن پایانی

ما در طی این مقاله سعی نمودیم تا اهمیت حمایت از زنان مطلقه را بیان نماییم، زیرا این افراد علاوه‌بر مواجه شدن با مشکلات عاطفی که ناشی از فروپاشی خانواده می‌باشد با مشکلات بسیار گسترده دیگری نیز درگیر خواهند شد. مهم‌ترین مشکلی که ممکن است برای این افراد رخ دهد، مرتبط با مسائل مالی است، زیرا بسیاری از بانوان در زندگی خود دارای استقلال مالی نمی‌باشند.

بیمه طلاق که متأسفانه در همان ابتدا از صنعت بیمه حذف گردید، حمایتگری مناسب در زمینه مسائل مالی برای زنان مطلقه نقش‌آفرینی می‌نمود. براساس این بیمه‌نامه، شرکت بیمه متعهد می‌گردید تا پس از طلاق، تا زمان کسب استقلال مالی و یا ازدواج مجدد از شخص حمایت نماید.

لازم به ذکر است که با افزایش طلاق و افزایش مشکلات بانوان سرپرست خانوار و … بهتر است در قانون‌های اجرایی کشور، قوانینی برای حمایت از این عزیزان تصویب گردد تا این اشخاص با مشکلات بسیار کمتری مواجه شوند.

سپاسگزاریم که تا پایان مقاله ما را همراهی نمودید و امیدواریم که توانسته باشِیم نقش مفیدی در راستای آگاهی دیگران از اهمیت حمایت زنان ایفا نماییم.