درباره بیمه عمر تعاون چه می‌دانید؟

Cooperative-life-insurance

بیمه عمر تعاون یکی از خدمات بیمه‌ای مثال بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث تعاون است که این شرکت همانند بسیاری از شرکت‌های فعال در حوزه بیمه، آن را ارائه می‌دهد. از آنجاکه بیمه عمر در هر کشوری از مهم‌ترین خدمات بیمه‌ای محسوب می‌شود و کشور ایران هم از این قاعده مستثنی نیست، شرکت بیمه تعاون همانطور که ذکر کردیم همانند بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای این زمینه فعالیت می‌کند؛ از این‌رو ما این مطلب از مطالب بیمه‌شو را به این موضوع اختصاص داده‌ایم. اگر می‌خواهید درباره بیمه عمر تعاون بدانید، ما را تا ناتهای این مقاله همراهی کنید.

بیمه عمر تعاون چیست و انواع آن کدامند؟

به جرأت می‌توان گفت خرید بیمه عمر که شرکت بیمه تعاون، آن را مانند بسیاری از شرکت‌ها ارائه می‌دهد، یکی از بهترین تدابیری است که سرپرست خانواده می‌تواند برای برنامه‌ریزی مالی افراد خانواده‌اش بیندیشد، چراکه از طریق آن امکان حمایت مالی آنان را چه در زمان حیات و چه در زمان فوت خویش فراهم می‌کند.

در ادامه باید اضافه کنیم که بیمه عمر تعاون همانند بسیاری از بیمه‌های عمر دارای طرح‌های مختلفی چون طرح تامین آتیه کودکان، طرح کمک هزینه تحصیل فرزندان، طرح تامین جهیزیه و ازدواج فرزندان و همچنین طرح بیمه عمر و بازنشستگی است.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کامل‌ترین محصول در میان بیمه نامه‌های عمر یا خدمت در بین خدمات بیمه‌ای به‌شمار می‌آید که علاوه‌بر ارائه پوشش‌های اصلی و اضافی، امکان سرمایه‌گذاری برای شخص بیمه‌شده را فراهم می‌کند؛ از سوی دیگر سرمایه‌گذاری در بیمه عمر نه‌تنها کم ریسک است، بلکه به به سرمایه اولیه نیازی ندارد.

بیمه عمر مانده بدهکار
بیمه عمر مانده بدهکار

بیمه عمر مانده بدهکار

قطعاً برای شما و اطرافیانتان پیش آمده است که برای احتیاج مالی خود از یک بانک و یا یک موسسه اعتباری وام گرفته باشید؛ همه چیز به خوبی پیش می‌رود زمانی که اقساط وام را در زمان مقرر پرداخت نمایید، اما هنگامی اوضاع خراب می‌شود که شما دیگر توان بازپرداخت وام مذکور را نداشته باشید و یا فرد وام‌گیرنده به هر علتی فوت کند.

قطعاً در این مواقع بانک یا موسسه اعتباری وام‌دهنده مدرکی را که شما تحت عنوان ضامن به آن محل ارائه داده‌ بودید، مورد استفاده قرار می‌دهد و شما و یا خانواده‌تان تحت عنوان وام‌گیرنده با مشکلات بسیاری مواجه می‌شوید، اما شما با پرداخت حق بیمه مناسب و تهیه بیمه عمر مانده بدهکار که از انواع بیمه عمر به‌شمار می‌آید، در چنین شرایطی دیگر نگران بازپرداخت اقساط وام نخواهید بود، چراکه بیمه عمر تعاون مابقی وظیفه بازپرداخت اقساط وام مزبور را برعهده می‌گیرد.

بیمه عمر زمانی

بیمه عمر زمانی از انواع بیمه عمر تعاون بوده و درواقع بیمه‌ای است که پرداخت خسارت فوت را در طول زمان اعتبار یا پایان مدت بیمه‌نامه مشخص می‌کند؛ این عبارت بدین معناست که اگر شخص بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه مذکور فوت کند، خسارت ف.ت به وارثین یا ذینفعات مشخص‌شده توسط وی پرداخت می‌گردد، اما اگر در پایان مدت این بیمه‌نامه فرد در قید حیات باشد، بیمه‌گر یا شرکت بیمه تعاون دیگر تعهدی در قبال بی‌گذار درباب برگشت حق بیمه نخواهد داشت.

بیمه تمام عمر

اصلی‌ترین شرط برقراری بیمه تمام عمر که از انواع بیمه عمر شرکت بیمه تعاون می‌باشد، دریافت حق بیمه از بیمه‌گذار توسط شرکت بیمه مذکور است؛ این عبارت بدین معناست که بیمه‌گر در ازای دریافت حق بیمه به صورت مادام‌العمر متعهد می‌شود که در هر زمان و به هر علتی که بیمه‌شده فوت کند، سرمایه مندرج در بیمه‌نامه بعلاوه سودی که از محل مشارکت در منافع تامین‌شده بدست آورده است را به ذینفعان وی پرداخت نماید.

بیمه عمر پس‌انداز

بیمه عمر پس‌انداز که نوع دیگری از انواع بیمه عمر است، امکانی را برای فرد بیمه‌گذار فراهم می‌کند که مجموع حق بیمه‌‌های پرداختی او به صورت اندوخته‌ای برای وی شکل بگیرد و سرمایه قابل‌توجهی را تشکیل دهد.

پوشش‌ها و تعهدات بیمه عمر تعاون

  • پوشش سرمایه نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حوادث تا دویست درصد سرمایه فوت
  • پرداخت هزینه‌های پزشکی که در اثر حوادث به وجود آمده باشد تا سقف ده درصد سرمایه فوت
  • پرداخت مستمری تا چهار برابر حق بیمه پرداختی در صورت ازکارافتادگی
  • پرداخت پنج الی چهل برابر حق بیمه سالانه در صورت فوت بیمه‌شده به علاوه پرداخت اندوخته تا زمان فوت
  • جبران هزینه امراض خاص تا سقف بیست و پنج میلیون تومان
  • پرداخت بیست الی صدو شصت برابر حق بیمه سالانه در صورت فوت بیمه‌شده به علت حادثه علاوه سرمایه فوت به هر علت
Life-insurance-benefits
مزایای بیمه عمر

مزایای بیمه عمر تعاون

  • بخشودگی مالیاتی حق بیمه
  • امکان دریافت چندباره وام بدون هیچ گونه ضمانت و وثیقه تا ۹۰% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه
  • امکان سپردن اندوخته اولیه به جهت سرمایه‎‌گذاری
  • غیرقابل توقیف بودن اندوخته سرمایه‌گذاری و سرمایه فوت بیمه‌نامه از طرف طلبکاران متوفی
  • انتخاب آزادانه مدت بیمه‌نامه در بازه زمانی پنج الی هفتاد و پنج سال
  • خرید بیمه نامه از بدو تولد
  • امکان برداشت از اندوخته
  • امکان دریافت مستمری از اندوخته شرکت بیمه عمر خویش چه به صورت مادام‌العمر، چه برای مدت مشخص
  • امکان درخواست کاهش و یا افزایش حق بیمه در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه
  • امکان بازخرید اندوخته بیمه‌نامه در هر زمان توسط بیمه‌گذار
  • معافیت از پرداخت حق بیمه در شرایط فوت یا ازکارافتادگی بیمه‌گذاران
  • پرداخت پنج الی چهل برابر حق بیمه سالیانه در صورت فوت شخص بیمه‌شده به‌علاوه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت وی
  • پرداخت صورتحساب های بیمارستانی بیمه شده برای حوادث تا سقف مشخص
  • پرداخت سرمایه نقص عضو به بیمه‌شده تا میزان میزان مشخصی از سرمایه فوت بیمه‌نامه وی
  • پرداخت کمک هزینه درمانی امراض خاص (سکته قلبی،سکته مغزی، پیوند اعضا، سرطان، عمل قلب باز)
  • تعیین ذینفعان به صورت دلخواه و بدون محدودیتهای قانون ارث
  • مستثنی بودن از قانون ارث

انواع بیمه عمر دانا و شرایط آن ها

انواع-بیمه-عمر-دانا

بیمه عمر دانا یکی از خدمات اصلی این شرکت بیمه‌ای است که مزایای زیادی را در اختیار بیمه‌گذاران خود قرار خواهد داد. شرکت بیمه دانا بیمه عمر را در انواع و شرایط مختلف ارائه می‌دهد که این تنوع در ارائه خدمات می‌تواند حق انتخاب بیمه‌گذاران را برای تهیه بیمه‌نامه و دریافت خدمات افزایش می‌دهد. اطلاع از انواع بیمه عمر دانا و شرایط آن‌ها می‌تواند به بیمه‌گذاران برای دریافت خدمات بهتر و خرید بهترین بیمه‌نامه عمر دانا کمک نماید.

بیمه‌شو قصد دارد تا در این مقاله به بیان انواع بیمه عمر دانا به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین خدمات شرکت بیمه دانا بپردازد تا شما با اطلاع از آن‌ها بتوانید یکی از بهترین انواع بیمه عمر دانا را برای خود یا عزیزانتان تهیه نمایید.

انواع بیمه‌نامه عمر دانا

اصلی‌ترین انواع بیمه عمر که شرکت بیمه‌ای دانا به ارائه آن‌ها می‌پردازد به‌شرح زیر می‌باشد:

  1. بیمه عمر جامع ارمغان زندگی
  2. بیمه عمر زمانی دانا
  3. یبمه عمر مانده بدهکار دانا
  4. بیمه عمر وزارت نیرو
  5. بیمه‌نامه عمر دانا برای کودکان

در ادامه به تفصیل هر کدام از انواع بیمه عمر دانا پرداخته می‌شود.

بیمه-عمر-جامع-ارمغان-زندگی-دانا
بیمه عمر جامع ارمغان زندگی دانا

 

بیمه عمر جامع ارمغان زندگی

یکی از طرح‌های بیمه عمر شرکت بیمه‌ای دانا، بیمه عمر جامع ارمغان زندگی است که نسبت به سایر انواع از بیمه عمر دانا از مزایای پوششی بیشتری برخوردار خواهد بود. بیمه عمر جامع ارمغان زندگی این امکان را برای شما فراهم می‌نماید که علاوه‌بر خودتان سایر اعضای خانوادتان را نیز تحت پوشش قرار داده و این بیمه‌نامه شرکت بیمه دانا را به‌عنوان نوعی سرمایه‌گذاری تلقی نمایید.

پوشش‌های بیمه عمر جامع ارمغان دانا

شرکت بیمه دانا برای این خریداران این بیمه عمر، پوشش‌های ذیل را ارائه می‌نماید:

  • سرمایه فوت اولین پوشش این بیمه عمر دانا است. شرکت بیمه دانا این سرمایه فوت را براساس حق بیمه پرداختی شما محاسبه نموده و در زمان لازم به شما پرداخت می‌نماید.
  • اگر فرد بیمه‌گذار در اثر حادثه فوت نماید شرکت بیمه‌ای دانا علاوه‌بر سرمایه فوت مبلغی را تحت عنوان سرمایه فوت ناشی از حادثه به ذی‌نفعان وی پرداخت می‌نماید.
  • پرداخت هزینه‌های مربوط به درمان امراض خاص اعم از سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان، پیوند اعضای اصلی و جراحی کرونر تا سقف معین پرداخت می‌نماید.
  • اگر فرد در طی قرارداد دچار ازکارافتادگی دائم و کامل گردد، شرکت بیمه دانا وی را از پرداخت مابقی حق بیمه معاف می‌نماید.
  • اگر فرد دچار ازکارافتادگی کامل و دائم گردد، می‌تواند تا سه برابر حق بیمه مستمری دریافت نماید.
  • پرداخت هزینه‌های پزشکی تا سقف معین نیز یکی دیگر از پوشش‌های بیمه‌نامه عمر دانا می‌باشد.

مزایای بیمه جامع ارمغان زندگی دانا

  • بیمه‌گذار می‌تواند نسبت به بازخریدی و برداشت از اندوخته خود اقدام نماید.
  • امکان دریافت وام بعد از گذشت ۲ سال بدون نیاز به ضامن امکان‌پذیر است.
  • بیمه عمر دانا پس از پایان قرارداد اندوخته شما را به صورت یکجا یا به صورت مستمری به شما پرداخت می‌نماید.
  • بیمه عمر دانا مشمول دریافت سود تضمینی و سود مشارکتی می‌باشد.
  • محاسبه سود بیمه عمر دانا به صورت روزشمار بوده و درصورت پرداخت زودتر از موعد به آن سود تشویقی نیز تعلق خواهد گرفت.
  • شرکت بیمه امکان پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالیانه را برای بیمه‌گذاران خود فراهم می‌نماید.
  • مالیات به سود ناشی از بیمه عمر بینا تعلق نخواهد گرفت.
  • بازه سنی مجاز برای خرید این بیمه‌نامه از بدو تولد تا ۶۵ سالگی می‌باشد.
  • شما با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید پوشش‌های بیشتر یا سقف تعهدات بالاتری را تهیه نمایند.

بیمه عمر زمانی دانا

در بیمه عمر زمانی اگر بیمه‌گذار در طول مدت قرارداد فوت نماید، فقط سرمایه فوت به ذی‌نفعان پرداخت می‌گردد. حق بیمه این بیمه‌نامه در شرکت مذکور نیز براساس سن فرد، سلامت بیمه‌گذار و نوع فعالیت شغلی وی پرداخت می‌شود.

مزایای بیمه عمر زمانی دانا

  • در این بیمه‌نامه شما درازای دریافت حق بیمه اندک پوشش‌های مناسبی را دریافت می‌نماید.
  • مبلغ پرداختی به‌عنوان غرامت فوت قابل توجه بوده و حمایت‌گر بزرگی خواهد بود.
  • هزینه اندک این بیمه‌نامه باعث گردیده است که بسیاری از کارفرمایان این بیمه‌نامه را برای خود خریداری نمایند.

بیمه عمر مانده بدهکار دانا

این مورد از انواع بیمه‌نامه عمر که توسط شرکت بیمه دانا ارائه می‌گردد، برای افرادی مناسب است که از بانک یا سایر موسسات وام دریافت نموده‌اند و نگرانی اقساط آن پس از مرگ خود را دارند. براساس این بیمه‌نامه اگر فرد درطول بازپرداخت وام خود فوت نماید شرکت بیمه مذکور مابقی وام وی را به بانک پرداخت خواهد نمود.

مزایای بیمه عمر مانده بدهکار دانا

این بیمه عمر دانا دارای مزایای ذیل می‌باشد:

  • این بیمه‌نامه ضامنی برای آینده خانواده بیمه‌گذار دربرابر بدهی‌های فرد می‌باشد و نگرانی‌های وی را کاهش خواهد داد.
  • این بیمه‌نامه امکان پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه و یکجا را خواهد داشت.
  • حق بیمه پرداختی این بیمه‌نامه دربرابر مزایای آن ناچیز بوده و هزینه زیادی را برای شما در پی نخواهد داشت.

بیمه عمر دانا وزارت نیرو

در سال ۱۳۸۴ شرکت بیمه دانا در طی یک قرارداد بیمه عمر دانا را به وزارت نیرو و سازمان‌های تابعه آن ارائه نمود. البته این شرکت بیمه تنها شرکت ارائه‌دهنده خدمات بیمه‌ای به سازمان‌های مذکور نیست، اما یکی از اصلی‌ترین شرکت‌های ارائه‌دهنده این خدمات می‌باشد.

بیمه-عمر-دانا-برای-کودکان
بیمه عمر دانا برای کودکان

 

بیمه عمر دانا برای کودکان

شرکت بیمه‌ای دانا یکی از شرکت‌هایی است که بیمه عمر را برای افراد از بدو تولد تا ۶۵ سالگی ارائه می‌نماید.اگر والدینی تمایل داشته باشند با یک سرمایه‌گذاری درست آینده فرزندان خود را تضمین نمایند، می‌توانند این بیمه‌نامه را برای فرزندان خود تهیه نموده و از پوشش‌های آن برای فرزندان خود بهره‌مند گردند.

انواع بیمه نامه های عمر ایران

Types-of-life-insurance-in-Iran-insurance

شرکت‌های بیمه‌ای همواره به دنبال این هستند تا با ارائه خدمات مفید و کارآمد، نقش پررنگی در افزایش سطح رفاه و کیفیت زندگی افراد داشته باشند؛ در همین راستا انواع بیمه عمر توسط اکثریت شرکت‌های بیمه‌ای مانند شرکت بیمه ایران ارائه می‌گردد که افراد می‌توانند با خرید بهترین بیمه عمر که بیمه ایران یکی از ارائه‌دهندگان آن می‌باشد، از خدمات گسترده آن استفاده نمایند. دقت داشته باشید بهترین بیمه عمر به بیمه‌نامه‌ای اطلاق می‌شو که متناسب با خواسته‌ها و نیازهای شما باشد و شما توانایی مالی لازم برای پرداخت حق بیمه آن را داشته باشید.

بیمه‌شو (ارائه‌دهنده بیمه به‌صورت آنلاین) قصد دارد تا با بیان انواع بیمه عمر ایران اطلاعات لازم برای خرید بهترین بیمه عمر را در اختیار شما قرار دهد تا افراد آینده‌نگر با اطلاع از آن‌ها زندگی آینده خود را تأمین نمایند. مطالعه مقالات تفاوت بیمه عمر و بیمه درمان تکمیلی و مزایا و معایب بیمه عمر نیز می‌تواند برای شما مفید و کارآمد باشد.

آشنایی با بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران یکی از خدمات ارائه‌شده توسط شرکت بیمه ایران است که نوعی سرمایه‌گذاری و آینده‌نگری محسوب می‌گردد که مزایای زیادی را در پی خواهد داشت. مزیت‌های بیمه عمر بسیار گسترده است که شما با اطلاع از آن‌ها می‌توانید یکی از انواع بیمه عمر را به‌عنوان بهترین بیمه عمر برای خود خریداری نمایند. تعدادی از اصلی‌ترین مزایای بیمه عمر به‌شرح زیر است:

  • پرداخت سود
  • تضمین سوددهی
  • قابلیت سرمایه‌گذاری با مبالغ نسبتاً ناچیز
  • ارائه پوشش‌های گسترده اعم از پزشکی، ازکارافتادگی، آتش‌سوزی و …
  • معافیت از پرداخت مالیات برای این سرمایه‌گذاری
  • قابلیت دریافت وام بدون ضامن و وثیقه
  • امکان تعیین ذی‌نفعان برای دریافت پول یا سود آن
  • متغیر بودن دوره قرارداد متناسب با خواسته فرد
  • پوشش‌دهی جداگانه امراض خاص همانند سرطان و …
  • امکان دریافت مستمری بازنشستگی

Types-of-life-insurance
انواع بیمه عمر

 

انواع بیمه عمر ایران چیست؟!

انواع بیمه عمر که توسط شرکت بیمه ایران ارائه می‌شود، به دو دسته انفرادی و گروهی تقسیم‌بندی می‌شود که شما می‌توانید متناسب با شرایط، خواسته‌ها، شرایط مالی و … خود یکی از آن‌ها را انتخاب نمایند. توجه داشته باشید که این دو دسته هرکدام به زیرمجموعه‌های دیگری نیز تقسیم‌بندی می‌شوند که شما با خرید آن‌ها می‌توانید زندگی آینده خود را دربرابر موقعیت‌های زیادی ایمن نمایید. در ذیل به بیان هرکدام از انواع بیمه عمر پرداخته می‌شود.

بیمه عمر انفرادی

در این مورد شرکت بیمه در ازای دریافت مبلغی تحت عنوان حق بیمه متعهد می‌شود که اندوخته مالی و سود آن را به‌صورت یک‌جا و کامل به شخص یا ذی‌نفعان تعیین‌شده وی پرداخت نمایند. در بیمه انفرادی شخص برای بیمه نمودن خود اقدام می‌نمایند. مهم‌ترین انواع بیمه عمر انفرادی به‌شرح زیر است:

  • بیمه عمر ماندگار بدهکار انفرادی: این بیمه‌نامه برای افرادی است که دارای بدهی‌هایی به بانک‌ها و موسسات مالی هستند و تمایل ندارند که درصورت فوت آن‌ها، بازماندگان‌شان مجبور به پرداخت بدهی‌ها گردند.
  • بیمه تأمین آتیه فرزندان: بسیاری از والدین به دنبال راهی هستند تا به‌نحوی آینده فرزندان خود را تأمین نمایند؛ بنابراین بیمه ایران به ارائه این بیمه عمر پرداخته است تا خواسته این گروه از افراد را تأمین نمایند.
  • بیمه عمر زمانی انفرادی: چنانچه فرد بیمه‌گذار در طول این قرارداد و پیش از پایان آن فوت نمایند و حق بیمه خود را تا آن زمان پرداخت نموده باشد، شرکت بیمه سرمایه تعیین‌شده را پرداخت می‌نماید. توجه داشته باشید که درصورت حیات شخص تا پایان قرارداد، مبلغی به وی پرداخته نشده و حق بیمه پرداختی غیرقابل استرداد می‌باشد.
  • بیمه تمام عمر انفرادی: با خرید این شرکت بیمه متعهد می‌شود تا درصورت فوت بیمه‌گذار در هر زمان (به‌صورت مادام‌العمر) سرمایه تعیین‌شده همراه با سود آن را به‌ذی‌نفعان پرداخت نماید. باید این مسئله را ذکر نماییم که فرد در طول حیات خود می‌تواند این مبلغ را دریافت نماید و مانعی برای آن وجود نخواهد داشت.
  • بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی: با پرداخت کامل حق بیمه توسط شخص بیمه‌گذار شرکت بیمه متعهد می‌شود سرمایه ذکرشده در قرارداد را همراه با سود مشارکت به شخص بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان تعیین‌شده وی پرداخت نماید.
  • بیمه تأمین هزینه جهیزیه: خرید جهیزیه یکی از دغدغه‌های خانواده‌هایی است که دارای دختر می‌باشند که با خرید این بیمه‌نامه توسط والدین می‌توان هزینه جهیزیه را تا حد زیادی کاهش داد.
  • بیمه جامع زندگی: این بیمه‌نامه درراستای حفظ ارزش نقدینگی و کاهش تأثیرات تورم خریداری می‌شود که حق بیمه آن هر ساله به میزان مشخصی افزایش می‌یابد.

Group-life-insurance
بیمه عمر گروهی

 

بیمه عمر گروهی

بسیاری از کارفرمایان هستند که برای تضمین آینده کارکنان خود اقدام به خرید بیمه عمر گروهی می‌نمایند. با خرید این بیمه‌نامه شرکت بیمه متعهد می‌شود تا سرمایه تعیین‌شده را به افراد تحت بیمه پرداخت نماید. مزایا و شرایط بیمه عمر گروهی همانند بیمه عمر انفرادی است و تفاوت آن تنها مرتبط به تعدادد اعضای آن می‌باشد. تعدادی از اصلی‌ترین انواع بیمه عمر گروهی به‌شرح زیر است:

  • بیمه تمام عمر گروهی
  • بیمه عمر مانده بدهکار
  • بیمه عمر زمانی
  • بیمه عمر و پس‌انداز
  • بیمه کارکنان دولت

سخن پایانی

همانطور که در طی مقاله بیان گردید بیمه عمر دارای انواع مختلفی است که هر کدام از آن‌ها دارای شرایط خاصی می‌باشند که شما می‌توانید یکی از آن‌ها را انتخاب نمایید. توصیه ما به شما این است که در ابتدا اطلاعات لازم و کافی را درباره هر کدام از این بیمه‌نامه‌ها کسب و نمایید و با آگاهی لازم اقدام به خرید نمایید، زیرا بی‌توجهی به شرایط بیمه‌نامه و عدم آگاهی درباره آن می‌تواند مشکلات زیادی را برای شما و شرکت بیمه در پی داشته باشد.