بیمه درمان تکمیلی چیست؟

health-insurance

بیمه درمان تکمیلی یکی از خدمات درمانی صنعت بیمه است که خدمات کارآمدی را به شما ارائه می‌نماید. خدمات درمانی بیمه عموماً به دسته‌های بیمه تأمین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه درمان تکمیلی و … تقسیم‌بندی می‌شود که هر کدام دارای مزایا و شرایط مختلف می‌باشند. همانطور که از نام بیمه درمان تکمیلی مشخص است، این خدمات درراستای تکمیل مزایای بیمه‌نامه‌های پایه اعم از بیمه تأمین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی و … ارائه گردیده است؛ بنابراین خرید این بیمه‌نامه به تمامی افراد توصیه می‌گردد.

در این مقاله از بیمه‌شو قصد داریم که به شرح بیمه درمان تکمیلی بپردازیم تا شما با آگاهی کامل نسبت به این بیمه‌نامه بهترین بیمه تکمیلی را برای خود خریداری نمایید. دقت داشته باشید که بهترین بیمه تکمیلی متعلق به یک شرکت نیست و برای هر فرد ممکن است این بیمه‌نامه مناسب باشد؛ برای مثال فردی با خرید بیمه تکمیلی ایران احساس رضایت نموده و فرد دیگری ممکن است از این شرایط ناراضی باشد.

آشنایی با بیمه درمان تکمیلی

بیمه تکمیلی توسط شرکت‌های مختلف ارائه گشته و شما می‌توانید هر کدام از این بیمه‌نامه‌‌ها مانند بیمه تکمیلی ایران را به شرط کارآمد و مناسب بودن آن تهیه نمایید. همانطور که می‌دانید بیمه درمان تکمیلی درراستای ارائه خدمات درمانی گسترده‌تر از بیمه‌نامه‌های پایه ارائه گشته است که هزینه‌های درمانی را نیز تا حد زیادی کاهش می‌دهد. دقت داشته باشید که بهترین بیمه تکمیلی برای هر فرد بیمه‌نامه‌ای است که خدمات مناسب با شرایط خود را خریداری نمایید. در ادامه به توضیح بیشتر این بیمه‌نامه پرداخته می‌شود.

انواع بیمه‌نامه درمان تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی دارای انواع مختلفی است که بهترین بیمه‌نامه تکمیلی برای هر فرد یا شرایط می‌تواند یکی از این موارد باشد. اصلی‌ترین انواع بیمه تکمیلی به شرح زیر می‌باشد:

  • بیمه درمان تکمیلی گروهی

بسیاری از کارفرمایان ضمن خرید بیمه تأمین اجتماعی، بیمه درمان تکمیلی نیز برای کارمندان خود خریداری می‌نماید و بخش اصلی حق بیمه توسط سازمان پرداخت می‌شود. توجه داشته باشید که خرید بیمه تکمیلی گروهی باید تعداد افراد به حدنصاب مشخصی برسد تا سازمان این بیمه‌نامه را ارائه نماید. بیمه تکمیلی ایران ازجمله بیمه‌های گروهی تلقی می‌شود.

  • بیمه درمان تکمیلی انفرادی

تعداد معدودی از شرکت‌های بیمه‌ای به ارائه بیمه درمان تکمیلی به صورت انفراد می‌پردازند یا برای آن شرایطی مانند خرید بیمه‌نامه‌های دیگر را اعلام می‌دارند. پوشش‌های این بیمه‌نامه بیشتر از سایرین است که مزیتی برای آن محسوب می‌گردد.

  • بیمه درمان تکمیلی خانواده

در این مورد نیازی به تعیین حداقل افراد نیست و سازمان‌ها می‌توانند کارمندان اندک خود را به‌شرط دارا بودن سابقه بیمه تأمین اجتماعی بیمه تکمیلی نمایند. این بیمه‌نامه دارای پوشش‌های کمتر و هزینه بیشتری نسبت به بیمه درمان تکمیلی گروهی می‌باشد.

  • بیمه درمان مسافران خارج از کشور

با خرید این بیمه‌نامه اگر شما در سفر خارج از کشور خود دچار حادثه شده و مجبور به پرداخت هزینه‌های درمانی گردید، می‌توانید از این بیمه‌نامه برای جبران هزینه‌های خود کمک بگیرید.

پوشش‌های بیمه تکمیلی

هر کدام از انواع بیمه‌های تکمیلی مانند بیمه تکمیلی ایران دارای پوشش‌هایی است که اطلاع از آن باعث می‌شود شما بهترین بیمه تکمیلی را برای خود خریداری نمایید. معمول‌ترین پوشش‌های این بیمه‌نامه به شرح زیر می‌باشد:

  • پرداخت هزینه‌های پاراکلینیکی برای تشخیص و بررسی پیشرفت بیماری مانند MRI، سونوگرافی، اکوکاردیوگرافی و …
  • پرداخت هزینه‌های مربوط به خدمات آزمایشگاهی مانند نوار قلب، رادیوگرافی و …
  • پرداخت هزینه‌های ناشی از عمل‌های جراحی حیاتی اعم از مغز، اعصاب، سرطان و پیوند ریه، کبد و …
  • جبران هزیه‌های ناشی از عمل‌های سرپایی مانند گچ گرفتن، ختنه کردن، بخیه زدن و …
  • جبران هزینه‌های ناشی از جراحی چشم که مرتبط با عیوب انکساری می‌باشد.
  • هزینه‌های مرتبط با عینک و سمعک
  • جبران هزینه‌های دندانپزشکی به‌استثنا ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه
  • پرداخت هزینه‌های مربوط به ویزیت، دارو و خدمات اورژانسی
  • هزینه همراهان برای بیماران با سن کمتر از ۷ و بیشتر از ۷۰ سال
  • جبران هزینه‌های ناشی از درمان ناباروری و نازایی
  • پرداخت هزینه‌های مرتبط با تهیه اروتز
  • پوشش بلایای طبیعی و هزینه‌های ناشی از آن

دو نکته اساسی درباره بیمه درمان تکمیلی

پیش از خرید این بیمه‌نامه شما باید از دو نکته اساسی زیر اطلاع پیدا نمایید، زیرا می‌تواند به رفع بسیاری از ابهامات شما کمک کرده و برای خرید بهترین بیمه تکمیلی شما را راهنمایی نماید.

  • حق بیمه: به‌طورقطع خرید هر بیمه‌نامه‌ای نیازمند پرداخت هزینه‌ای توسط بیمه‌گذار است که به‌عنوان حق بیمه شناخته می‌شود. شما درصورت خرید هرکدام از انواع این بیمه‌نامه مانند بیمه تکمیلی ایران و … باید حق بیمه مربوط به آن را در بازه‌های زمانی مشخص به شرکت بیمه پرداخت نمایند تا بتوانند از مزایا و پوشش‌های این بیمه‌نامه بهره‌مند گردید. دقت داشته باشید که میزان حق بیمه به عوامل مختلفی مانند تعداد پوشش‌های انتخابی و سقف آن‌ها، سن بیمه‌گذار، تعداد افراد بیمه‌شده و …. بستگی دارد که پیش از عقد قرارداد به شما بیان می‌گردد.
  • دوره انتظار: این نکته را حتماً به یاد داشته باشید که بیمه درمان تکمیلی در تمامی شرکت‌ها دارای دوره انتظاری است که از زمان عقد بیمه‌نامه تا پایان این دوره تعهدی برای پرداخت خسارت به بیمه‌گذار ندارد. این دوره برای هر کدام از انواع بیمه تکمیلی و پوشش‌های آن متفاوت است و شما باید از این مسئله اطلاع پیدا نمایید.

شرایط کلی بیمه درمان تکمیلی

تمامی بیمه‌های تکمیلی دارای شرایط عمومی هستند که حتی بهترین بیمه تکمیلی نیز شامل آن‌ها می‌باشد. شما باید اطلاعات لازم در این زمینه را کسب کرده و با آگاهی کامل این بیمه‌نامه را تهیه نمایید:

  • شرایط پرداخت حق بیمه براساس توافق طرفین بوده و بیمه‌گذار موظف است، مبلغ تعیین‌شده را در زمان مقرر پرداخت نماید.
  • بیمه تکمیلی نیز همانند سایرین دارای فرانشیز بوده و بیمه‌گذار باید سهم خود را در هزینه‌های مربوطه پرداخت نماید.
  • دوره انتظار برای تمامی پوشش‌ها وجود دارد و شما باید پیش از اقدام برای خرید از آن اطلاع پیدا نمایید.
  • بعضی از مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی هر شرکت هستند که درصورت مراجعه به آن‌ها شما تنها باید سهم فرانشیز خود را پرداخت نمایید.
  • پرداخت خسارت در هر شرکت بیمه متفاوت است بعضاً به صورت آنلاین و اکثریت به صورت حضوری این خسارات را پرداخت می‌نمایند.
  • عموماً این بیمه‌نامه یکساله بوده و هیچ شرکتی آن را به صورت کوتاه مدت ارائه نمی نماید.

بیمه تکمیلی و مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت از آن

بیمه-درمان-تکمیلی

بیمه تکمیلی در واقع بیمه‌ای است که با دریافت آن می‌توان هزینه‌های درمان اعم از هزینه‌های بستری شدن در بیمارستان، جراحی، اورژانس، آزمایش‌ها، ویزیت، دارو و سایر موارد این چنینی مانند بخشی از هزینه خرید لنز و سمعک، زایمان، خدمات پاراکلینیکی و دندانپزشکی را جبران کرد. از آنجاکه فرد در زمان بیماری، خود و خانواده‌اش را با چالش‌های زیادی از لحاظ هزینه‌ای مواجه می‌کند، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی می‌تواند برای فرد خدمت بزرگی محسوب شود و در زندگی او نقش بسزایی را ایفا کند.

در ادامه با بیمه‌شو همراه باشید تا بیشتر درباره این موضوع بدانید.

بیمه-سلامت
Health Insurance

 

بیمه تکمیلی چیست؟

از آنجاکه غالباً هزینه‌های درمان بسیار سنگین هستند، انتخاب و تهیه بهترین بیمه تکمیلی می‌تواند در این شرایط به یاری فرد بیماری و خانواده وی بشتابد، چراکه حدود ۹۰ درصد از خدمات درمانی را تحت پوشش قرار می‌دهد و موجب کاهش هزینه‌های بیماران می‌گردد؛ از بهترین بیمه تکمیلی صحبت کردیم، بهتر است این نکته را یادآور شویم که سطح و کیفیت پوشش‌های این بیمه‌نامه، میزان بهره‌وری از آن را تعریف و بدترین و یا بهترین بیمه تکمیلی را مشخص می‌کند.

انواع بیمه تکمیلی

  • بیمه تکمیلی گروهی:

بیمه تکمیلی گروهی را می‌توان جزو بهترین بیمه تکمیلی دانست، زیرا بااینکه از نفرات بیشتری را با سطح و کیفیت بالا پوشش می‌دهد، اما از حق بیمه کمتری برخوردار است.

  • بیمه تکمیلی انفرادی (بیمه خانواده):

بیمه تکمیلی انفرادی (خانواده) که بازه نفرات بین دو الی ده نفر پوشش می‌دهد، از حق بیمه بیمه بیشتری برخوردار است. این بیمه‌نامه نیز از نظر کیفیت و سطح پوشش‌دهی، در رتبه بالایی قرار دارد.

Supplementary-health-insurance
بیمه درمان تکمیلی

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی نیز همانند سایر بیمه‌ها نیازمند ارائه مدارک به مراکز مربوطه است تا مراحل قانونی دریافت خسارت آن طی شود؛ حال این مدارک کدامند؟

کلیات مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

  • مبالغ تفکیک شده و فاکتور هزینه‌های پرداختی مرکز درمانی (بیمارستان – کلینیک)
  • تعیین تاریخ رسمی روزهای بستری در مرکز درمانی
  • گواهی پزشک به‌همراه مشخطات بیمار (فرد بیمه‌شده)
  • کپی صفحه اول دفترچه بیمه‌ تامین اجتماعی شخص بیمه‌شده

سایر مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی

  • مدارک لازم برای بستری شدن در بیمارستان:
  • اصل صورت‌حساب به همراه مهر پزشک و بخش حسابداری بیمارستان
  • لیست داروهای استفاده شده با همراه مهر پزشک و بخش حسابداری بیمارستان

البته در این امر به دولتی یا خصوصی بودن بیمارستان توجه می‌شود.

  • مدارک لازم برای دریافت خسارت پاراکینیکی:
  • اصل صورت‌حساب با مهر مرکز درمانی مربوطه
  • اصل یا کپی گزارش اقدامات انجام‌شده پاراکینیکی
  • اصل نسخه و برگه دستورات پزشک
  • مدارک بیمه تکمیلی برای عینک و لنز:
  • دستور پزشک یا برگه تجویز اپتومتریست با مهر معتبر
  • برگه فروشگاه عینک با مهر آن محل خرید عینک با تاریخ
  • برگه تعیین نمره چشم
  • دریافت خسارت دارو:
  • اصل نسخه پزشک با مهر رسمی داروخانه و پزشک
  • فاکتور داروخانه همراه با مهر رسمی و قیمت داروها
  • مدارک دریافت خسارت جراحی:
  • اصل صورت‌حساب بیمارستان به‌همراه مهر و امضای معتبر
  • اصل یا کپی برابر اصل برگه شرح عمل بیمار
  • گواهی ویزیت‌ها
  • اصل گواهی جراحی با مهر پزشک معتمد و پزشک بیهوشی
  • لیست داروها و وسایل مصرفی اتاق عمل با مهر داروخانه بیمارستان
  • گواهی پزشک مبنی بر مشاوره‌های انجام شده
  • نتیجه آزمایشات پاتولوژی
  • مدارک لازم برای دریافت دندانپزشکی:
  • اصل صورت‌حساب به‌همراه مطلب دندانپزشکی
  • عکس قبل و بعد از دندان
  • چکاپ و تایید پزشک معتمد
  • مدارک لازم برای دریافت عمل‌های سرپایی:
  • گواهی پزشک همراه با ذکر نام نوع درمان
  • گزارش پزشک در مورد شرح روند جراحی
  • شرح حادثه رخ داده
  • فاکتور هزینه‌های پرداخت‌شده
  • درصورت شکستگی عضو، گرافی مربوطه شکستگی
  • مدارک لازم برای زایمان (طبیعی یا سزارین):
  • اصل صورتحساب بیمارستان
  • لیست یا ریز داروهای مصرف‌شده
  • نتیجه آزمایشاتی مانند سونوگرافی
  • مدارک بیمه تکمیلی برای فیزیوتراپی:
  • برگه تعداد جلسات درمان با مهر رسمی پزشک
  • گزارش جلسات درمان
  • دریافت خسارت بستری در بیمارستان خصوصی:
  • صورت‌حساب دقیق همراه با مهر بیمارستان
  • خلاصه پرونده و شرح بیهوشی و جراحی
  • لیست نام و قیمت‌های داروها با مهر داروخانه بیمارستان
  • اصل و کپی قبض نتیجه استفاده از خدمات پاراکلینیکی
  • گواهی پزشک مبنی بر مشاوره انجام‌شده
  • گواهی جلسات فیزیوتراپی در صورت وجود

دو روش و محل ارائه مدارک بیمه تکمیلی

  1. دریافت معرفی‌نامه از شرکت بیمه و ارائه آن به مراکز درمانی طرف قرارداد و اقدام برای دریافت خسارت
  2. مراجعه به مراکز درمانی و پرداخت هزینه‌ها از سمت خود، سپس مراجعه به یکی از شعبات بیمه به همراه مدارک لازم و اقدام برای دریافت خسارت

نکات مهمی که لازم به ذکر است

از آنجاکه افراد سودجو باعث شده‌اند به شرکت‌های بیمه خسارت‌های بسیاری وارد شود، آنها قوانین خود را برای پرداخت خسارات سخت‌تر کرده‌اند؛ بنابراین شما به‌عنوان یک فرد بیمه‌شده یا بیمه‌گذار باید به جای کپی، اصل مدارک خود را برای دریافت خسارت با مهر رسمی مراکز درمانی و پزشکی به دفاتر بیمه ارائه کنید، چرا که با نقص یک از این مدارک هزینه‌ای به شما تعلق نخواهد گرفت.

درصورت نیاز مدارک شما به گزارش پزشک معالج خود بهتر است این موضوع را با وی مطرح کنید تا با شما همکاری کند.