چگونه بهترین بیمه عمر را پیدا کنیم؟

بهترین-بیمه-عمر

بهترین بیمه عمر، بیمه‌ای است که هم از زندگی امروز شما حمایت کند و هم به فکر تامین آینده‌تان باشد. در میان پوشش‌های متنوع بیمه عمر، بیشتر افراد خواهان بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری هستند. چرا که در بیمه‌نامه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری علاوه بر دریافت سرمایه‌ی عمر، در سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه هم شریک می‌شوید و از این طریق سود تضمینی و سود مشارکت به شما پرداخت خواهد شد.

ادامه مطلب

آشنایی با پنج مورد از بهترین بیمه های عمر ایرانی

بهترین-بیمه-عمر

سازوکار بیمه‌ی عمر به این ترتیب است که بیمه‌گذار با پرداخت به موقع حق‌بیمه‌هایش، در واقع اندوخته‌ای را نزد شرکت بیمه تشکیل می‌دهد که با گذشت زمان این اندوخته بیشتر و بیشتر می‌شود. بیمه‌گر نیز از محل این اندوخته‌ها، دست به فعالیت‌های سرمایه‌گذاری مختلفی می‌زند که از محل آنها سود کسب می‌کند.

ادامه مطلب

بهترین زمان برای خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری

بهترین زمان بیمه عمر

بهترین زمان برای خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای هر فردی و با هر سن و سالی مزایای مخصوص به خودش را خواهد داشت. اما با در نظر گرفتن ماهیت و سازوکار بیمه‌نامه‌ی عمر، بهترین زمان خرید آن در سنین پایین‌تر است.

ادامه مطلب

بیمه عمر متغیر جهانی چیست؟

بیمه-عمر-متغیر-جهانی

بیمه عمر متغیر جهانی یکی از انواع بیمه عمر است که در کشورهای خارجی عرضه می‌گردد و مزایای زیادی را برای بیمه‌گذاران دارا می‌باشد. تمامی متقاضیان این بیمه‌نامه باید پیش از خرید از شرایط آن آگاه گشته و درصورت مساعد بودن شرایط آن نسبت به خرید این بیمه عمر اقدام نمایند.

ادامه مطلب

بیمه عمر برای خودم بهتر است یا فرزندم

Child-insurance

بیمه عمر یکی از بیمه‌های کاربردی و بسیار پرمخاطب در جهان به‌خصوص درکشور ایران می‌باشد اما همیشه سوالاتی در باره آن مطرح است؛ ما در این مطلب از بیمه‌شو قصد داریم به یکی از سوالات پیش آمده برای بیمه‌گذاران پاسخ دهیم و بگوییم بیمه عمر برای بزرگسالان بهتر است یا فرزندشان؟

خبر خوب این است که در بیمه ایران هر شخصی می‌تواند یک بیمه عمر برای خود تهیه و خریداری کند؛ چه بزرگسال باشد، چه کودک و محدودیت سنی، جنسیتی و یا شغلی در این زمینه وجود ندارد اما در این میان تفاوت‌هایی وجود دارد؛ برای مثال می‌توان به این موضوع در زمینه خرید بیمه عمر اشاره داشت که ریسک بزرگسال نسبت به کودک کمتر و میزان سوددهی آن بیشتر است.

حال اگر در تهیه و خرید بیمه عمر مثال بیمه عمر ایران بین دوراهی مانده‌اید که این بیمه را برای خود خریداری کنید یا فرزندتان، باید به دو سوال پیش‌آمده در ذهن خود پاسخ دهید.

  1. اولین سوال این است که آیا بوجه شما برای خرید بیمه عمر تمام اعضای خانواده کافی است یا خیر؟
  2. دومین سوال این است که درصورت کافی نبودن بوجه شما برای خرید بیمه عمر تمام اعضای خانواده‌تان، الویت با کیست؟

در پاسخ به اولین سوال باید بگوییم که اگر برای خرید بیمه عمر همه اعضای خانواده‌تان از بوجه کافی و مناسب برخوردارید، تعلل نکنید و این امکان را با تقسیم بوجه خویش، در اختیار تمام اعضای خنواده خویش قرار دهید اما در پاسخ سوال دوم باید بگوییم اگر از بوجه کافی برای خرید بیمه عمر به اندازه تمام اعضای خانواده‌تان خود ندارید، بهتر است در انتخاب بین والدین و فرزندان، الویت را خود و همسرتان درنظر بگیرید؛ در ادامه به علل الویت بزرگسالان در یک خانواده اشاره خواهیم کرد:

  • شما والدین خانواده و از سن بیشتری برخوردار هستید.
  • مسئولیت یک زندگی را برعهده دارید.
  • نان‌آور خانواده هستید و مسئولیت روزی‌رسانی خانواده را برعهده دارید.
  • احتمال وقوع حادثه در زندگی وجود دارد و این شما هستید که باید تکلیف و شرایط خانواده را مشخص کنید.
  • در شرایط بحرانی این شما هستید که باید به بسیاری از سوالات در ذهن خود پاسخ دهید.

مسئله‌ای که باید بدان توجه داشته باشید این است که شما دارید برای بیمه‌‌شدن اقدام می‌کنید، نه برای سرمایه‌گذاری پس الویت اول شرکت بیمه نیز بیمه‌شدن شماست بنابراین اگر هدف اول تهیه این بیمه را سرمایه‌گذاری و سوددهی درنظر بگیرید، راه اشتباهی را در پیش گرفته‌اید؛ این جمله به بیان ساده، بدین معناست که اگر نگرش شما از تهیه بیمه عمر، سرمایه‌گذاری است، به بانک بروید، این شرکت، در زمینه صنعت بیمه فعالیت دارد.

اهداف خرید بهترین بیمه عمر

  • تامین آتیه و بیمه عمر فرزندان
  • حمایت از خود و خانواده خویش
  • تنها حمایت از همسر
  • سرمایه‌گذاری برای فرزندان و آموزش این امر به آنها
  • دریافت کمک هزینه در زمان بازنشستگی

در ادامه مطلب توضیح کوتاهی در مورد هر یک از گزینه‌های فوق خواهیم داشت:

تامین آتیه و بیمه عمر فرزندان

مطابق تجربه پیشین، یکی از مهم‌ترین انگیزه‌ای که والدین را به سمت خریداری بهترین بیمه عمر فرزندان سوق می‌دهد، تامین آتیه فرزندان و پس‌انداز و سرمایه‌گذای برای آینده آنهاست؛ در این میان بیمه عمر ایران به سبب سابقه درخشان و دولتی بودنش از رتبه بالایی در بین والدین برخوردار است البته همانطور که در ابتدای مطلب نیز بدان اشاره شد، اگر از بوجه کافی برخوردار هستید، این بیمه را برای خود نیز تهیه کنید.

حمایت از خود و خانواده خویش

در جوامعی که فرهنگ داشتن بیمه بسیار خوب جا افتاده است و مردمان این جوامع، وجود آن را یک واقعیت می‌بینند و می‌دانند، یک نیاز مهم و اساسی تلقی می‌شود؛ این بدان معنی است که خانواده‌ها در این جوامع از یکدیگر حمایت می‌کنند و پدر خانواده امری را انجام می‌دهد که به نفع اعضای خانواده است.

تنها حمایت از همسر

گاهی اوقات سرپرست یا پدر خانواده دارای یک شغل پرمخاطره است و در میان زن و شوهر، یکی زوجین خود را در مقابل خطرات دیگری تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌دهد.

سرمایه‌گذاری برای فرزندان و آموزش این امر به آنها

گاهی پیش می‌آید که تنها دغدغه خانواده‌ها، آینده فرزندانشان است بدین منظور قسمتی از دریافتی خود را به‌هدف سرمایه‌گذاری برای فرزندان درنظر می‌گیرند که در این شرایط، بیمه تهیه بهترین بیمه عمر فرزندان را به آنها پیشنهاد می‌کند اما در شرایطی هم هست که هدف خانواده‌ها تنها آموزش امر پس‌انداز کردن و سرمایه‌گذاری به فرزندانشان است تا آنها را به پرداخت منظم اقساط مکلف کنند؛ در این شرایط نیز تهیه و خریداری بهترین بیمه عمر توصیه می‌شود.

دریافت کمک هزینه در زمان بازنشستگی

امکان دارد برخی از بیمه‌گذاران برای نیمه دوم زندگی خود تصوراتی درنظر بگیرند و اقداناتی انجام دهند؛ یکی از این اقدامات دریافت کمک هزینه در زمان بازنشستگی از طریق خرید بیمه عمر است که این بدین معناست که در جوانی بهترین بیمه عمر را انتخاب و خریداری می‌کند تا در زمان بازنشستگی و کاهش قدرت درآمدزایی خویش، بتواند از آن بهره‌مند شود.

تفاوت های بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر چیست؟

تفاوت-بیمه-تأمین-اجتماعی-با-بیمه عمر

بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر دو مورد از محبوب‌ترین، پرطرفدارترین و کارآمدترین خدمات بیمه‌ای هستند که شما می‌توانید این دو مورد را برای خود خریداری نمایید. بسیاری از افراد اشتباهاً این تصور را دارند که بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی مشابه هم هستند و تنها باید یکی از آن‌ها خریداری گردد؛ برای مثال افراد تصور می‌کنند با خرید بهترین بیمه عمر دیگر نیازی به بیمه تأمین اجتماعی وجود ندارد، اما این مسئله باوری اشتباه است و هرکدام از این بیمه‌نامه‌ها خدمات مفید و مجزایی را به شما ارائه می‌نمایند.

بیمه‌شو برای شفاف‌سازی این مسئله این مقاله را برای بیان تفاوت بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر تنظیم نموده است. در این راستا در ابتدا مزایا و معایب بهترین بیمه عمر و شرایط بیمه تأمین اجتماعی بیان می‌گردد و در نهایت نیز با بیان تفاوت اطلاعات شما در این زمینه را تکمیل می‌نماید. اطلاع از تفاوت بیمه عمر و بیمه درمان تکمیلی نیز می‌تواند برای شما مفید و کارآمد باشد.

آشنایی با بهترین بیمه عمر

بیمه عمر یکی از خدمات نوپا اما کارآمد و محبوب شرکت‌های بیمه‌ای است که خدمات گسترده‌ای را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌نماید. بسیاری از افراد این تصور را دارند که این بیمه غیرضروری بوده و خرید آن تنها هزینه‌ای مازاد را برای آن‌ها در پی خواهد داشت، حال آنکه پس از اطلاع از مزایا و خدمات این بیمه‌نامه شما متوجه اهمیت وجود آن خواهید شد. در ادامه به بیان مزایا و معایب بهتری بیمه عمر پرداخته می‌شود.

مزایای بیمه عمر

  • بیمه عمر در حقیقت نوعی سرمایه‌گذاری است و موجب ایجاد اندوخته‌ای برای زندگی آینده شما می‌گردد.
  • بیمه عمر این امکان را برای شما فراهم می‌نمایدکه پس از گذشت دو سال به میزان ۹۰% از اندوخته خود وام بدون ضامن و وثیقه دریافت نمایید.
  • اگر فرد بیمه‌گذار فوت نماید، شرکت بیمه سرمایه فوت عادی را به ذی‌نفعان وی پرداخت می‌نماید.
  • درصورت فوت شخص براثر حادثه سرمایه فوت عادی همراه با اندوخته بیمه‌نامه به وی پرداخت می‌گردد.
  • نوع بیمه‌نامه و میزان حق بیمه پرداختی توسط شخص بیمه‌گذار تعیین می‌گردد.
  • پرداخت سود تضمینی و سود مشارکتی از مزایای این بیمه‌نامه می‌باشد.
  • اندوخته و سرمایه‌گذاری شما معاف از مالیات می‌باشد.
  • بیمه‌گذار می‌تواند افرادی را تحت عنوان ذی‌نفع مشخص نماید که سرمایه فوت به آن‌ها پرداخت گردد. درصورتی که ذی‌نفعان مشخص نباشند این مبلغ بین وراث وی تقسیم‌بندی می‌گردد.
  • پرداخت مبلغ بازخرید به بیمه‌گذار
  • ارائه پوشش‌های بیماری خاص ازجمله مزایای بهترین بیمه عمر می‌باشد.
  • اگر فرد در طول بیمه‌نامه خود دچار ازکارافتادگی گردد، ضمن فراهم بودن پوشش‌ها از پرداخت حق بیمه معاف می‌گردد.

معایب بیمه عمر

  • خسارت‌ها و پرداختی‌های بیمه عمر دارای سقف معینی است و امکان پرداخت بیش از آن وجود ندارد.
  • برای حق بیمه‌ها و پرداختی‌های بالا نیاز به چکاپ‌های پزشکی و ریسک‌سنجی وجود دارد.
  • برخی از پوشش‌های بیمه تأمین اجتماعی دارای محدودیت سنی است که نوعی نقص محسوب می‌گردد.

شرایط بیمه تأمین اجتماعی

بیمه تأمین اجتماعی درحقیقت بیمه‌نامه‌ای درمانی و پایه است که خدمات بیمه‌ای و درمانی خوبی را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌نماید. براساس شرایط بیمه تأمین اجتماعی فرد پس از اخذ شرایطیف مجاز به دریافت مستمری تا پایان عمر می‌باشد. درطول پرداخت حق بیمه نیز شما از خدمات درمانی گسترده این بیمه‌نامه بهره‌مند می‌گردید که مزایای زیادی را برای شما در پی خواهد داشت.

مزایای بیمه تأمین اجتماعی

  • بیمه تأمین اجتماعی پوشش‌هایی ازجمله ازکارافتادگی، بیماری، بارداری، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری و بازنشستگی را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌نماید.
  • بیمه‌گذار می‌تواند افراد تحت تکفل خود را نیز بیمه نماید تا آن‌ها نیز از خدمات درمانی موجود بهره‌مند گردند.
  • بیمه بیکاری و دریافت حقوق در این ایام از دیگر مزایای بیمه تأمین اجتماعی می‌باشد.
  • هزینه خدمات دریافتی در بیمارستان‌ها و درمانگاه‌های تأمین اجتماعی نیز رایگان می‌باشد.
  • ارائه دفترچه درمانی به بیمه‌گذاران و افراد تحت تکفل وی

معایب بیمه تأمین اجتماعی

براساس شرایط بیمه تأمین اجتماعی معایب ذیل را می‌توان برای این بیمه نام برد:

  • حق بیمه پرداختی برای این بیمه غیرقابل بازگشت می‌باشد و امکان بازخریدی، دریافت وام یا برداشت از اندوخته برای بیمه‌گذار وجود ندارد.
  • این بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری نبوده و تنها جنبه درمانی برای فرد دارد.
  • مبلغ پرداختی به وراث پس از فوت بیمه‌گذار ناچیز بوده و براساس قانون تنها بین وراث قابل تقسیم‌بندی می‌باشد.
  • مدت این بیمه مشخص است و براساس قوانین بیمه‌گذار باید به مدت ۳۰ سال حق بیمه خود را پرداخت نماید.

بیمه عمر بخریم یا بیمه‌های تأمین اجتماعی

با توضیحاتی که در بالا ذکر گردید متوجه خواهید شد که نه‌تنها بیمه عمر و بیمه‌های تأمین اجتماعی یکسان نیستند، بلکه تفاوت آن‌ها نیز بسیار زیاد است. شما نمی‌توانید هیچ‌کدام از این بیمه‌نامه‌ها را بهتر از دیگری تلقی کرده و آن‌ها را جایگزین نمایید، زیرا پوشش‌های آن‌ها مکمل یکدیگر هستند. برای خرید بهترین بیمه‌نامه شما در ابتدا باید نیازها و خواسته‌های خود را تعیین کرده و متناسب با آن‌ها اقدام نمایید. چنانچه برای شما خدمات درمانی مهم است، بهتر است که بمه تأمین اجتماعی را خریداری کنید، اما اگر به دنبال سرمایه‌گذاری بلند مدت هستید، بهتر است که بیمه عمر را برای خود خریداری نمایید.

بیمه‌شو یکی از شرکت‌هایی است که بهترین بیمه عمر را به شما ارائه می‌نماید و شما می‌توانید بهترین خدمات را به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری خریدای نمایید. با مراجعه به آدرس https://bimesho.com/ می‌توانید خدمات خود را در کمترین زمان ممکن و با هزینه کمتر دریافت نمایید.