چگونه بهترین بیمه عمر را پیدا کنیم؟

بهترین-بیمه-عمر

بهترین بیمه عمر، بیمه‌ای است که هم از زندگی امروز شما حمایت کند و هم به فکر تامین آینده‌تان باشد. در میان پوشش‌های متنوع بیمه عمر، بیشتر افراد خواهان بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری هستند. چرا که در بیمه‌نامه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری علاوه بر دریافت سرمایه‌ی عمر، در سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه هم شریک می‌شوید و از این طریق سود تضمینی و سود مشارکت به شما پرداخت خواهد شد.

ادامه مطلب

آشنایی با پنج مورد از بهترین بیمه های عمر ایرانی

بهترین-بیمه-عمر

سازوکار بیمه‌ی عمر به این ترتیب است که بیمه‌گذار با پرداخت به موقع حق‌بیمه‌هایش، در واقع اندوخته‌ای را نزد شرکت بیمه تشکیل می‌دهد که با گذشت زمان این اندوخته بیشتر و بیشتر می‌شود. بیمه‌گر نیز از محل این اندوخته‌ها، دست به فعالیت‌های سرمایه‌گذاری مختلفی می‌زند که از محل آنها سود کسب می‌کند.

ادامه مطلب

بهترین زمان برای خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری

بهترین زمان بیمه عمر

بهترین زمان برای خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای هر فردی و با هر سن و سالی مزایای مخصوص به خودش را خواهد داشت. اما با در نظر گرفتن ماهیت و سازوکار بیمه‌نامه‌ی عمر، بهترین زمان خرید آن در سنین پایین‌تر است.

ادامه مطلب

بیمه عمر متغیر جهانی چیست؟

بیمه-عمر-متغیر-جهانی

بیمه عمر متغیر جهانی یکی از انواع بیمه عمر است که در کشورهای خارجی عرضه می‌گردد و مزایای زیادی را برای بیمه‌گذاران دارا می‌باشد. تمامی متقاضیان این بیمه‌نامه باید پیش از خرید از شرایط آن آگاه گشته و درصورت مساعد بودن شرایط آن نسبت به خرید این بیمه عمر اقدام نمایند.

ادامه مطلب

تفاوت های بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر چیست؟

تفاوت-بیمه-تأمین-اجتماعی-با-بیمه عمر

بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر دو مورد از محبوب‌ترین، پرطرفدارترین و کارآمدترین خدمات بیمه‌ای هستند که شما می‌توانید این دو مورد را برای خود خریداری نمایید. بسیاری از افراد اشتباهاً این تصور را دارند که بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی مشابه هم هستند و تنها باید یکی از آن‌ها خریداری گردد؛ برای مثال افراد تصور می‌کنند با خرید بهترین بیمه عمر دیگر نیازی به بیمه تأمین اجتماعی وجود ندارد، اما این مسئله باوری اشتباه است و هرکدام از این بیمه‌نامه‌ها خدمات مفید و مجزایی را به شما ارائه می‌نمایند.

بیمه‌شو برای شفاف‌سازی این مسئله این مقاله را برای بیان تفاوت بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر تنظیم نموده است. در این راستا در ابتدا مزایا و معایب بهترین بیمه عمر و شرایط بیمه تأمین اجتماعی بیان می‌گردد و در نهایت نیز با بیان تفاوت اطلاعات شما در این زمینه را تکمیل می‌نماید. اطلاع از تفاوت بیمه عمر و بیمه درمان تکمیلی نیز می‌تواند برای شما مفید و کارآمد باشد.

آشنایی با بهترین بیمه عمر

بیمه عمر یکی از خدمات نوپا اما کارآمد و محبوب شرکت‌های بیمه‌ای است که خدمات گسترده‌ای را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌نماید. بسیاری از افراد این تصور را دارند که این بیمه غیرضروری بوده و خرید آن تنها هزینه‌ای مازاد را برای آن‌ها در پی خواهد داشت، حال آنکه پس از اطلاع از مزایا و خدمات این بیمه‌نامه شما متوجه اهمیت وجود آن خواهید شد. در ادامه به بیان مزایا و معایب بهتری بیمه عمر پرداخته می‌شود.

مزایای بیمه عمر

  • بیمه عمر در حقیقت نوعی سرمایه‌گذاری است و موجب ایجاد اندوخته‌ای برای زندگی آینده شما می‌گردد.
  • بیمه عمر این امکان را برای شما فراهم می‌نمایدکه پس از گذشت دو سال به میزان ۹۰% از اندوخته خود وام بدون ضامن و وثیقه دریافت نمایید.
  • اگر فرد بیمه‌گذار فوت نماید، شرکت بیمه سرمایه فوت عادی را به ذی‌نفعان وی پرداخت می‌نماید.
  • درصورت فوت شخص براثر حادثه سرمایه فوت عادی همراه با اندوخته بیمه‌نامه به وی پرداخت می‌گردد.
  • نوع بیمه‌نامه و میزان حق بیمه پرداختی توسط شخص بیمه‌گذار تعیین می‌گردد.
  • پرداخت سود تضمینی و سود مشارکتی از مزایای این بیمه‌نامه می‌باشد.
  • اندوخته و سرمایه‌گذاری شما معاف از مالیات می‌باشد.
  • بیمه‌گذار می‌تواند افرادی را تحت عنوان ذی‌نفع مشخص نماید که سرمایه فوت به آن‌ها پرداخت گردد. درصورتی که ذی‌نفعان مشخص نباشند این مبلغ بین وراث وی تقسیم‌بندی می‌گردد.
  • پرداخت مبلغ بازخرید به بیمه‌گذار
  • ارائه پوشش‌های بیماری خاص ازجمله مزایای بهترین بیمه عمر می‌باشد.
  • اگر فرد در طول بیمه‌نامه خود دچار ازکارافتادگی گردد، ضمن فراهم بودن پوشش‌ها از پرداخت حق بیمه معاف می‌گردد.

معایب بیمه عمر

  • خسارت‌ها و پرداختی‌های بیمه عمر دارای سقف معینی است و امکان پرداخت بیش از آن وجود ندارد.
  • برای حق بیمه‌ها و پرداختی‌های بالا نیاز به چکاپ‌های پزشکی و ریسک‌سنجی وجود دارد.
  • برخی از پوشش‌های بیمه تأمین اجتماعی دارای محدودیت سنی است که نوعی نقص محسوب می‌گردد.

شرایط بیمه تأمین اجتماعی

بیمه تأمین اجتماعی درحقیقت بیمه‌نامه‌ای درمانی و پایه است که خدمات بیمه‌ای و درمانی خوبی را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌نماید. براساس شرایط بیمه تأمین اجتماعی فرد پس از اخذ شرایطیف مجاز به دریافت مستمری تا پایان عمر می‌باشد. درطول پرداخت حق بیمه نیز شما از خدمات درمانی گسترده این بیمه‌نامه بهره‌مند می‌گردید که مزایای زیادی را برای شما در پی خواهد داشت.

مزایای بیمه تأمین اجتماعی

  • بیمه تأمین اجتماعی پوشش‌هایی ازجمله ازکارافتادگی، بیماری، بارداری، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری و بازنشستگی را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌نماید.
  • بیمه‌گذار می‌تواند افراد تحت تکفل خود را نیز بیمه نماید تا آن‌ها نیز از خدمات درمانی موجود بهره‌مند گردند.
  • بیمه بیکاری و دریافت حقوق در این ایام از دیگر مزایای بیمه تأمین اجتماعی می‌باشد.
  • هزینه خدمات دریافتی در بیمارستان‌ها و درمانگاه‌های تأمین اجتماعی نیز رایگان می‌باشد.
  • ارائه دفترچه درمانی به بیمه‌گذاران و افراد تحت تکفل وی

معایب بیمه تأمین اجتماعی

براساس شرایط بیمه تأمین اجتماعی معایب ذیل را می‌توان برای این بیمه نام برد:

  • حق بیمه پرداختی برای این بیمه غیرقابل بازگشت می‌باشد و امکان بازخریدی، دریافت وام یا برداشت از اندوخته برای بیمه‌گذار وجود ندارد.
  • این بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری نبوده و تنها جنبه درمانی برای فرد دارد.
  • مبلغ پرداختی به وراث پس از فوت بیمه‌گذار ناچیز بوده و براساس قانون تنها بین وراث قابل تقسیم‌بندی می‌باشد.
  • مدت این بیمه مشخص است و براساس قوانین بیمه‌گذار باید به مدت ۳۰ سال حق بیمه خود را پرداخت نماید.

بیمه عمر بخریم یا بیمه‌های تأمین اجتماعی

با توضیحاتی که در بالا ذکر گردید متوجه خواهید شد که نه‌تنها بیمه عمر و بیمه‌های تأمین اجتماعی یکسان نیستند، بلکه تفاوت آن‌ها نیز بسیار زیاد است. شما نمی‌توانید هیچ‌کدام از این بیمه‌نامه‌ها را بهتر از دیگری تلقی کرده و آن‌ها را جایگزین نمایید، زیرا پوشش‌های آن‌ها مکمل یکدیگر هستند. برای خرید بهترین بیمه‌نامه شما در ابتدا باید نیازها و خواسته‌های خود را تعیین کرده و متناسب با آن‌ها اقدام نمایید. چنانچه برای شما خدمات درمانی مهم است، بهتر است که بمه تأمین اجتماعی را خریداری کنید، اما اگر به دنبال سرمایه‌گذاری بلند مدت هستید، بهتر است که بیمه عمر را برای خود خریداری نمایید.

بیمه‌شو یکی از شرکت‌هایی است که بهترین بیمه عمر را به شما ارائه می‌نماید و شما می‌توانید بهترین خدمات را به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری خریدای نمایید. با مراجعه به آدرس https://bimesho.com/ می‌توانید خدمات خود را در کمترین زمان ممکن و با هزینه کمتر دریافت نمایید.

تفاوت بیمه عمر آسیا و ایران

Life-insurance

بیمه عمر ایران و بیمه عمر آسیا دو مورد از اصلی‌ترین و بهترین بیمه عمر هستند که سالیانه افراد زیادی آن را برای تضمین آینده خود خریداری می‌نمایند. بیمه عمر که با نام بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیز شناخته می‌شود، درحقیقت نوعی سرمایه‌گذاری و آینده‌نگری است که خرید آن می‌تواند آینده‌ای خوب و ایمن را برای شما و خانوادتان رقم بزند. شرکت بیمه ایران و آسیا قدیمی‌ترین شرکت بیمه دولتی و خصوصی (به‌ترتیب) هستند که رقابت آن‌ها در تمامی زمینه‌ها مشهود می‌باشد. بیمه‌گذاران نیز برای خرید بهترین بیمه عمر به دنبال پاسخ این سوال هستند که کدام یک از این دو (بیمه عمر ایران و بیمه عمر آسیا) را خریداری نمایند.

بیمه‌شو درراستای کمک به انتخاب بهترین بیمه عمر به تحریر این مقاله پرداخته است تا شما ضمن آشنایی اولیه با تفاوت‌های بیمه عمر ایران و آسیا یکی از این دو مورد را برای تضمین آینده خود و خانوادتان خریداری نمایید.

عوامل مهم در انتخاب بهترین بیمه عمر

برای خرید بهترین بیمه‌نامه عمر اعم از بیمه عمر ایران و آسیا و یا هر شرکت دیگری باید موارد مختلفی مورد بررسی قرار داده شود. بیمه ایران و آسیا هر دو از قدیمی‌ترین و اصلی‌ترین شرکت‌ها در صنعت بیمه هستند که انتخاب میان این دو کاری دشوار می‌باشد. تفاوت‌های اندکی که میان این دو شرکت وجود دارد، همان مسائلی است که باید باتوجه‌به آن‌ها خریداری بیمه توسط بیمه‌گذار صورت پذیرد. در ادامه به بیان عوامل مهم در انتخاب بهترین بیمه‌نامه عمر پرداخته‌شده و در دو بیمه عمر ایران و آسیا مورد بررسی قرار می‌گیرد.

خدمات ارائه‌شده توسط شرکت بیمه

بیمه عمر دارای مزایا و خدماتی است که ممکن است در هر شرکت بیمه متفاوت باشد. اصلی‌ترین خدمات این بیمه‌نامه پرداخت سرمایه پس از پایان قرارداد به بیمه‌گذار و پوشش سرمایه فوت می‌باشد که به ذی‌نفعان وی پرداخت می‌گردد. این پوشش‌ها عموماً در تمامی شرکت‌های بیمه‌ای یکسان است و شما درصورت خرید بیمه عمر ایران یا آسیا از این مزایا بهره‌مند می‌گردید. مسئله‌ای که در این زمینه حائز اهمیت است، مربوط به سقف پوشش است که شما باید با مراجعه به نمایندگی‌های رسمی از آن مطلع گردید.

توانایی مالی شرکت بیمه

توانایی مالی شرکت بیمه مقوله‌ای است که باید به آن توجه گردد، زیرا شرکت بیمه متناسب با آن می‌تواند به تعهدات خود پایبند باشد. توان‌گری مالی شرکت‌های بیمه‌ای در سطوح مختلفی تعیین می‌گردد و هرساله توسط بیمه مرکزی و براساس مستندات مالی شرکت‌ها تعیین می‌گردد. براساس این آمار بیمه آسیا از توانایی مالی بالاتری نسبت به بیمه ایران دارا می‌باشد که این نوعی مزیت محسوب می‌گردد.

سابقه و اطمینان شرکت بیمه

شرکت‌های بسیاری هستند که در صنعت بیمه فعالیت می‌کنند و دارای مجوز رسمی می‌باشند، اما بسیاری از افراد این تفکر را دارند که شرکت‌های بیمه‌ای که دارای سابقه و قدمت بالاتری هستند، بیش از سایرین قابل اطمینان می‌باشند. شرکت بیمه ایران اولین شرکت بیمه در ایران است که تنها شرکت دولتی در این صنعت نیز شناخته می‌شود. در کنار آن نیز شرکت بیمه آسیا اولین شرکت خصوصی بیمه در ایران است که سال‌های زیادی است که به پرداخت خسارت در ایران می‌پردازد؛ بنابراین از این دیدگاه هر دو در یک سطح قرار می‌گیرند.

سطح رضایت و شکایت مردم

بیمه ایران و بیمه آسیا دو مورد از اصلی‌ترین شرکت‌های بیمه هستند که از محبوبیت بالایی در میان مردم برخوردار می‌باشند. هر دو شرکت بیمه دارای اعتبار بالایی بوده و سطح شکایات از این دو نیز در یک سطح قرار دارد. سهم بازار این دو شرکت نیز که مربوط به میزان رضایت و نارضایتی مردم می‌باشد، برای دو شرکت بیمه مذکور تقریباً در یک سطح قرار دارد؛ بنابراین از این جهت نمی‌تواند نسبت به خرید بیمه عمر ایران و بیمه عمر آسیا اقدام نمود.

شرایط بازنشستگی

شرایط بازنشستگی نیز یکی از مسائلی است که باید بدان توجه گردد، زیرا شرایط آن در هر شرکت بیمه متفاوت است. شرایط بازنشستگی بیمه عمر ایران و آسیا به‌شرح زیر می‌باشد:

  • بیمه عمر ایران:

برای دریافت مزایای بازنشستگی بیمه عمر ایران شما باید حداقل ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید که در این صورت نیز با داشتن ۵۰ سال سن می‌توانید از آن بهره‌مند گردید؛ همچنین مزایای دریافتی شما برای بازنشستگی متناسب با میزان سرمایه شما می‌باشد.

  • بیمه عمر آسیا:

در این شرکت بیمه، بیمه‌گذار می‌تواند در پایان قرارداد نسبت به دریافت مبلغ بازخرید از شرکت بیمه اقدام نماید و این کار دارای شرایط خاصی نمی‌باشد.

خرید آنلاین انواع بیمه

پس از انتخاب بهترین بیمه عمر شما باید نسبت به خرید آن اقدام نمایید. امروزه امکان خرید آنلاین نیز در کنار خرید حضوری فراهم گشته است که شما می‌توانید خدمات بیمه‌ای خود اعم از استعلام، خرید، تمدید و … را به‌صورت آنلاین تهیه نمایید. ارائه خدمات بیمه‌ای به‌صورت آنلاین این امکان را فراهم نموده که شما شرایط، مزایا، هزینه و تمامی مسائلی مربوط به یک بیمه‌نامه را در شرکت‌های مختلف بررسی نمایید و بهترین بیمه‌نامه اعم از بیمه عمر، بیمه خودرو و … را با صرف زمان و هزینه کمتر تهیه نمایید.