مزیت بیمه عمر

مزیت بیمه عمر

مزیت بیمه عمر

شاعر شیرین‌سخن پارسی مولانا جلال‌الدین بلخی در یکی از اشعار خود می‌فرماید: «گر همی خواهی سلامت از ضرر، چشم ز اول بند و پایان را نگر» بنابراین از دیدگاه بزرگان نیز انسان خردمند همواره باید نیم‌نگاهی به آینده داشته باشد و تلاش ‌کند که خود را در برابر حوادث احتمالی ایمن سازد. هنگامی‌که صحبت از آینده و آینده‌نگری می‌شود، همه نگاه‌ها نا‌خودآگاه معطوف به بیمه می‌شود. در میان انواع بیمه، بیمه عمر به‌دلیل مزایای زیادی که در بردارد، توجه زیادی را به خود معطوف کرده است. اما مزایای بیمه عمر چیست و چرا باید بیمه عمر را برای خود تهیه کنیم؟ اگر شما هم به‌دنبال پاسخ این سؤالات هستید، ادامه مطلب را از دست ندهید.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر، قراردادی است که میان شرکت بیمه و بیمه‌گزار منعقد می‌گردد و بر اساس این قرارداد، شرکت بیمه متعهد می‌شود که در ازای پرداخت حق بیمه ماهیانه یا سالیانه توسط بیمه‌گزار، چه در زمان حیات و چه در زمان فوت، بیمه‌شده و ذینفعان بیمه را تحت حمایت خود قرار دهد.

مزایای بیمه عمر

۱. پرداخت سود قابل توجه

شرکت‌های بیمه عمر با استفاده از مبالغ پرداخت‌شده توسط بیمه‌گزاران در قالب حق بیمه، در فعالیت‌های اقتصادی گوناگون سرمایه‌گذاری می‌کنند. سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه در پروژه‌های مختلف، علاوه بر کمک به اقتصاد کشور، سود قابل توجهی را نصیب بیمه‌گزاران می‌کند. چراکه اغلب شرکت‌های بیمه بیش از ۸۰ درصد از سود کسب‌شده را به بیمه‌گزاران خود اختصاص می‌دهند.

سود‌دهی بیمه عمر به‌صورت روزشمار و مرکب می‌باشد، به همین دلیل بعضاً مشاهده می‌شود که سود پرداختی از سوی شرکت‌های بیمه عمر از سود سپرده‌های بانکی بیشتر است.

۲. تضمین سود‌دهی

در وضعیت کنونی کشور و اقتصاد ناپایدار، سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف اقتصادی با ریسک زیادی همراه است، در صورتی‌که این امر در مورد بیمه‌های عمر صدق نمی‌کند. چراکه یک سازمان معتبر دولتی به‌نام بیمه مرکزی ایران بخشی از سود بیمه‌های عمر را تضمین نموده است که به آن سود تضمینی گفته می‌شود. سود تضمینی در دو سال اول ۱۶%، دو سال دوم ۱۳% و پس از آن ۱۰% است.

علاوه بر این، تمام شرکت‌های بیمه خود را بیمه کرده‌اند که به آن «بیمه اتکایی» گفته می‌شود. بنابراین در صورت ورشکست شدن یا منحل شدن شرکت بیمه، باز هم بیمه مرکزی وارد عمل شده و خسارت بیمه‌گزاران را جبران می‌کند. از این گذشته طبق قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری، بیمه‌گزاران بیمه عمر نسبت به سایر بستانکاران و بیمه‌گزاران بیمه‌های دیگر شرکت‌های بیمه حق تقدم داشته و در صورت ورشکست شدن شرکت بیمه ابتدا خسارت این دسته از افراد پرداخت می‌شود.

۳. سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک

سرمایه‌گذاری با مبالغ زیاد معمولاً کار چندان دشواری نبوده و می‌توان حوزه‌های اقتصادی زیادی را برای این کار پیدا کرد. اما برای آن دسته از افرادی که مبلغ قابل توجهی برای سرمایه‌گذاری در اختیار ندارند، بیمه عمر بهترین انتخاب است. چرا‌که می‌توانند با پرداخت مبالغ اندک در اقساط ماهیانه یا سالیانه، پس از مدتی به سرمایه و سود قابل توجهی دست پیدا کنند.

۴. ارائه پوشش‌های متعدد

«پوشش فوت» و «پوشش سرمایه فوت» دو پوشش اصلی بیمه عمر هستند که در صورت فوت بیمه‌شده به ذینفعان بیمه او پرداخت می‌شوند. اما این بیمه‌نامه بسیار انعطاف‌پذیر بوده و پوشش‌های دیگری نیز می‌توانند بنا به درخواست بیمه‌گزار و با افزایش حق بیمه به آن اضافه شوند.

شرکت‌های بیمه مختلف پوشش‌های متفاوتی را ارائه می‌کنند، اما اغلب این شرکت‌ها پوشش‌های زیر را در زمان حیات بیمه‌شده ارائه می‌کنند:

· پوشش نقص عضو در اثر بروز حادثه

· پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از بروز حادثه

· پوشش امراض خاص

· پوشش از‌کار‌افتادگی به هر علت

· پوشش آتش‌سوزی منزل

مطلب مرتبط :تغییر در شرایط بیمه عمر چگونه امکان پذیر است ؟

۵. معافیت از مالیات

پنهان کردن سرمایه‌های کلان از چشمان تیز‌بین اداره مالیات ممکن نیست، پس چه بهتر که سرمایه خود را در کاری وارد کنید که مالیاتی به آن تعلق نمی‌گیرد. سرمایه‌ شما در بیمه عمر در کنار دریافت سود قابل توجه از مالیات نیز معاف است.

۶. اعطای وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه

شما ممکن است در برهه‌ای از زمان به اندوخته مالی خود در نزد شرکت بیمه نیاز پیدا کنید، ولی از سوی دیگر با توجه به مزایای بیمه نخواهید از بیمه خود انصراف بدهید. در این حال، شرکت‌های بیمه راه‌حل مناسبی را پیش پای مشتریان خود قرار داده‌اند. این شرکت‌ها پس از گذشت ۶ ماه تا دو سال بعد از خرید بیمه‌نامه به‌اندازه ۹۰% ارزش باز‌خرید بیمه به بیمه‌گزار وام می‌دهند. از آنجایی‌که این وام روی سرمایه خود شخص اعطا می‌شود، نیازی به ضامن و وثیقه ندارد و از سوی دیگر وام‌گیرنده دلهره بازپرداخت وام را ندارد، چرا‌که حتی در صورت عدم توانایی در بازپرداخت، بدهی از محل اندوخته بیمه او قابل وصول است.

۷. دسترسی به سرمایه در هر لحظه

یکی از فواید بیمه عمر این است که بیمه‌گزار در هر لحظه که اراده کند، می‌تواند اندوخته بیمه خود را همراه با سودی که به آن تعلق گرفته است، دریافت کند. البته معمولاً دو تا شش ماه پس از تاریخ تنظیم بیمه‌نامه امکان بازخریدبیمه عمر برای بیمه‌گزاران فراهم می‌شود.

۸. تعیین ذینفع یا ذینفعان

متأسفانه قوانین ناقص و نا‌درستی در زمینه تقسیم ارث در ایران وجود دارد و گاهی افراد نمی‌توانند تقسیم ارثیه خود را به‌دلخواه خود انجام دهند. اما بیمه عمر این حسن بزرگ را دارد که شما می‌توانید ذینفع یا ذینفعان بیمه را مشخص نمایید تا سرمایه فوت تنها به افرادی پرداخت شود که مد‌نظر شما هستند.

مطلب مرتبط : اندوخته بیمه عمر چیست ؟

علت لزوم بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی چیست ؟

علت لزوم بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی چیست ؟

علت لزوم بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی چیست ؟

برای این رسیدن به پاسخ این سوال که چرا علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی، لازم است به سرمایه گذاری بر روی بیمه عمر نیز بپردازیم، ابتدا باید برایمان روشن شود که این دو بیمه در اساس چه تفاوت هایی با یکدیگر داشته تا علل منحصر بفرد نیاز به بیمه عمر را درک کنیم.

مطلب مرتبط : پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در بیمه عمر چیست ؟

آشنایی با بیمه تأمین اجتماعی

قبلا بطور مفصل با بیمه عمر آشنا شدیم ولی بطور مختصر می توان بیمه عمر را یک سرمایه گذاری بلند مدت دانست. کمی هم باید با بیمه تأمین اجتماعی آشنا شویم؛ همانطور که از نامش پیداست، این بیمه تحت نظارت سازمان تأمین اجتماعی به فعالیت می پردازد که یک بیمه گر غیردولتی است. بطور کلی این بیمه، کارمندان و کارگران را تحت پوشش اجباری خود قرار می دهد، همچنین برای صاحبان مشاغل آزاد نیز، پوششی اختیاری فراهم آورده است تا این شاغلان نیز بتوانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. و بطور کلی پوشش این بیمه می تواند این خدمات را برای ما به ارمغان بیاورد: مستمری بازنشستگی، مستمری از کار افتادگی، مستمری بازماندگان، مقرری بیمه بیکاری، غرامت دستمزد ایام بیماری، غرامت دستمزد ایام بارداری، پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی، کمک هزینه ازدواج، کمک هزینه کفن و دفن. اگر بخواهیم ساده تر به این بیمه بنگریم، بیمه تأمین اجتماعی بر اساس قانون کار برای شاغلین اجباری می باشد و لازم است که در مدت سی سال به این بیمه گر، حق بیمه پرداخت نمایند. در مدت این سی سال، بیمه شده تنها می تواند از خدمات درمانی این بیمه استفاده نماید و درپایان مدت قرارداد، یعنی بعد از سی سال، مستمری ثابتی از بیمه گر دریافت خواهد نمود.

مطلب مرتبط: در صورت انحلال نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه های عمر چیست ؟

در حوزه درمانی

حال اگر بخواهیم با یک دید مقایسه ای به مسئله بنگریم باید تفاوت های متعدد این دو بیمه با یکدیگر را متذکر شویم که البته تفاوت های زیادی نیز با هم دارند و به همین خاطر است که اساساً نیز دو بیمه مجزا و متفاوتند. همانطور که گفتیم در بیمه تأمین اجتماعی، بیمه گذار می بایست سی سال به پرداخت حق بیمه بپردازد، پس نکته اول را در همین جمله می توان پیدا کرد، یعنی طول قرارداد در این نوع بیمه ثابت است؛ برخلاف بیمه عمر که در آن بیمه گذار خود می تواند طول مدت قرارداد را تعیین نماید. تفاوت بعدی میان این دو بیمه مربوط می شود به خدمات درمانی ارائه شده در آنها، همانطور که انتظار می رود بیمه تأمین اجتماعی با توجه به رویکرد آن و همچنین این که این بیمه دارای پوشش های کمتری نسبت به بیمه عمر می باشد، بنابراین خدمات درمانی ویژه تری را می تواند ارائه دهد و در این زمینه از محدودیت-های کمتری نیز برخوردار می باشد. اما بیمه عمر با توجه به تعداد زیاد پوشش هایی که دارد قاعدتاً در زمینه خدمات درمانی و پزشکی از محدودیت های بیشتری برخوردار می باشد.

بیمه تأمین اجتماعی، سرمایه گذاری نیست

یکی دیگر از تفاوت های این دو بیمه گر را می توان در بحث سرمایه ای آنها جستجو کرد، گفتیم که در بیمه تأمین اجتماعی فرد بیمه گذار می بایست به مدت سی سال، حق بیمه بپردازد، نکته منفی ای که در این زمینه وجود دارد اینست که این حق بیمه دیگر برای فرد بیمه گذار به عنوان یک سرمایه تلقی نخواهد شد؛ بدین معنی که اگر در این مدت سی سال به پرداخت حق بیمه ادامه ندهد، اندوخته ای از حق بیمه-های پرداختی گذشته، برای او باقی نمانده است؛ بنابراین نمی تواند آنچه در گذشته پرداخته را دوباره عودت دهد و بازپس گیرد و یا حتی اگر در طول مدت ۳۰ سال نیاز به سرمایه ای داشت، اندوخته ای در این بیمه برای او ثبت نشده است که بتواند از آن استفاده کند یا وام آن اندوخته را دریافت کند، بطور خلاصه می توان بیان داشت که سرمایه گذاری ای در بیمه تأمین اجتماعی اتفاق نیفتاده است، اما همانطور که در بخش های قبلی بدان پرداخته شد، بیمه عمر تنها یک پوشش بیمه ای نیست بلکه یک سرمایه-گذاری نیز می باشد بدین صورت که فرد با پرداخت حق بیمه خود در طول سالیان قرارداد، برای خود اندوخته ای نیز جمع آوری می کند، و هر زمانی که نیاز داشت می تواند مبلغی از این سرمایه را که به آن سود نیز تعلق می گیرد بدون اینکه قرارداد بیمه پایان یابد بردارد و یا اینکه از محل آن وام دریافت کند، حتی می تواند با پایان دادن به قرارداد بیمه و بازخرید آن اندوخته ای که توسط حق بیمه های بیمه گذار جمع آوری شده بود را برداشت نماید.مطلب مرتبط : پوشش امراض خاص در بیمه عمر شامل چه مواردی است ؟

در آخر، بیمه عمر لازم است؟

در این مطلب به چند مورد از تفاوت های موجود از این دو بیمه پرداخته شد که البته تمام این تفاوت ها نمی باشد و این دو بیمه بطور کلی ماهیت متفاوتی دارند، برای مثال خدمات متنوعی که در حوزه درمان، تأمین اجتماعی ارائه می کند، در بیمه عمر دارای محدودیت های بسیاری است؛ و یا بیمه عمر یک نوع سرمایه گذاری همراه با اندوخته می باشد که در بیمه تأمین اجتماعی چنین مسئله ای وجود ندارد. پس به طور کلی می توان بیمه عمر را به عنوان مکملی برای بیمه تأمین اجتماعی در نظر گرفت. و هیچ کدام از آنها نمی توانند بعنوان جایگزینی برای دیگری باشند و توصیه مهم اینست که اگر در توان متقاضی هست از هر دوی این بیمه ها استفاده نماید.

در صورت انحلال نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه ها عمر چه میشود؟

در صورت انحلال نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه ها عمر چه میشود؟

در صورت انحلال نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه ها عمر چه میشود؟

همانطور که قبلا نیز به آن اشاره شد، بیمه عمر، یک سرمایه گذاری بلندمدت است، حال یکی از نگرانی-های اساسی که برای هر سرمایه گذار و یا خریدار بیمه ای که در این زمینه پیش می آید اینست که در طول دوره بلندمدت قرارداد که ممکن است حدود سی سال یا بیشتر نیز باشد، اگر شرکت بیمه دچار ورشکستگی و یا انحلال شود، چه بر سر سرمایه و اندوخته ها و یا حق بیمه های پرداختی بیمه گذار خواهد آمد؟ این یکی از سوال های مهمی است که می تواند هر کسی را از چنین سرمایه گذاری ای منصرف نماید.

ساختار های قانونی بوجود آمده برای اتکای بیمه گذاران

برای پاسخ به این سوال بهتر است به سراغ آیین نامه ها و ماده های قانونی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایرانی برویم. اولین ماده، ماده سی و هفتم (۳۷) می باشد که در آن بیان شده است: «هر شرکت بیمه ای که بخواهد به ثبت برسد، حتما می بایست پروانه تأسیس را از طرف بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دریافت نماید. همچنین ثبت هرگونه تغییرات بعدى در اساسنامه و میزان سرمایه و سهام مؤسسات بیمه‏-اى که به ثبت رسیده باشند نیز، موکول به ارائه موافقت بیمه مرکزى ج.ا.ا می باشد.» پس تا به اینجای کار مشخص شد تمامی شرکت های بیمه اعم از دولتی یا خصوصی تحت نظارت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می باشند.

مطلب مرتبط : پوشش امراض خاص در بیمه عمر شامل چه مواردی است ؟

تقدم بیمه عمر بر دیگر بیمه ها

در ماده شصتم (۶۰) نیز این چنین بیان شده است که:« اموال شرکتهای بیمه، همچنین ودایع مذکور در مواد ۳۶ و ۴۶ قانون تأسیس بیمه و بیمه گری، تضمین حقوق و مطالبات بیمه‏ گذاران، بیمه‏ شدگان و صاحبان حقوق آنان است و درصورت انحلال یا ورشکستگى یک شرکت بیمه، بیمه‏ گذاران و بیمه‏ شدگان و صاحبان حقوق آنان نسبت به سایر بستانکاران، حق تقدم دارند. در میان رشته‏ هاى مختلف بیمه، حق تقدم با بیمه عمر است. شرکتهای بیمه نمی توانند بدون موافقت قبلى بیمه مرکزى ج.ا.ا، اموال خود را صلح حقوق نمایند و یا به رهن واگذار کنند و یا موضوع هر نوع معامله با حق استرداد قرار دهند.» پس مطابق این قانون نیز اگر یک شرکت بیمه ورشکست گردید در وهله اول می بایست به پرداخت بدهی های بیمه گذاران، حتی مقدم تر از بدهی های دولت پرداخته شود. در میان تمام انواع بیمه ها نیز، الویت با بیمه عمر می باشد؛ پس بنابر این قانون، بیمه عمر نسبت به تمامی انواع بیمه ها حاشیه امن بیشتری خواهد داشت و مطالبات بیمه گذاران سریع تر از باقی بیمه ها رسیدگی خواهد شد که این امر نیز به این دلیل است که بیمه گذاران در بیمه عمر که یک بیمه بلندمدت محسوب می شود و خطرات به مراتب بیشتری خواهد داشت بتوانند با خیال آسوده تری به سرمایه گذاری بپردازند.

بیمه مرکزی، پشتوانه ای برای اندوخته بیمه ها

و اما در قانون هفتاد و یکم (۷۱) نیز ساختار قانونی بیشتری برای ایجاد امنیت در سرمایه گذاری در بیمه ها ایجاد شده است که بدین شرح می باشد:« کلیه شرکتهای بیمه که در ایران فعالیت می نمایند باید ۵۰% در رشته بیمه‏ هاى زندگى (شامل بیمه عمر وتامین آتیه ) و ۲۵% در سایر رشته‏ ها از معاملات بیمه‏ اى مستقیم خود را نزد بیمه مرکزى ج.ا.ا بیمه اتکایى نمایند. » پس مطابق این ماده، شرکت های بیمه ای، که همان بیمه گران می باشند موظفند در بیمه عمر ۵۰ درصد از حق بیمه ای که از سوی بیمه گذار پرداخت می شود را بعنوان اتکا در اختیار بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار دهند تا در صورت ورشکستگی یا انحلال بیمه گر، بانک مرکزی در قبال مطالبات بیمه گذاران مسئول باشد. البته دقت کنید که این پنجاه درصد حق بیمه، به این معنی نمی باشد که بیمه مرکزی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه تنها در برابر ۵۰ درصد مطالبات بیمه گذاران مسئول است و نسبت به باقی مطالبات هیچ مسئولیتی نخواهد داشت، بلکه این مقدار از حق بیمه تنها برای اتکای بیشتر در هنگام مواجهه با چنین پیشامدهایی می باشد، وگرنه بیمه مرکزی نسبت به حداکثر پوشش بیمه ای مسئول است و باید غرامت بپردازد.

مطلب مرتبط :تغییر در شرایط بیمه عمر چگونه امکان پذیر است ؟

پس می توانیم با خیال راحت سرمایه گذاری بلندمدتی در بیمه عمر داشته باشیم؟

بنابر تمام این گفته ها، با توجه به این سه ماده قانونی، مشخص می شود که برای این مشکل و دغدغه نیز از قبل ساختار های لازم برای پیشگیری و یا جبران خسارت وارده به بیمه گذار تعبیه شده است و بیمه-گذاران می توانند با خیالی آسوده تر، اقدام به چنین سرمایه گذاری بلند مدتی نمایند و بیمه مرکزی پشتوانه محکم و قابل اتکایی برای سرمایه های آنها خواهد بود. تمامی شرکت های بیمه دارای مجوز، تحت نظارت و حمایت بیمه مرکزی میباشند و فعالیتشان نیز با پشتوانه این نهاد می باشد.

مطلب مرتبط : اندوخته بیمه عمر چیست ؟

در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

به دلیل الزام جدید بسیاری از کشورها به داشتن بیمه مسافرتی معتبر در هنگام صدور ویزا، داشتن بیمه مسافرتی تبدیل به یک دغدغه اصلی برای بسیاری از مسافران پروازهای خارج از کشور شده است. در این مقاله قصد داریم سوالات متداول در مورد بیمه مسافرتی را مطرح کرده و به آن‌ها پاسخ دهیم.

سوالات متداول در مورد بیمه مسافرتی

۱- در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

پاسخ این سوال به شرایط فرد مذکور بستگی دارد. اگر فرد مورد نظر قبل از سفر در ایران بیمه مسافرتی تهیه کرده باشد و به دلیل مشکلاتی نتواند به کشور باز گردد، می‌تواند با تماس گرفتن با شرکت بیمه مسافرتی اولیه، اقدام به خرید مجدد بیمه مسافرتی و به عبارتی تمدید آن کند. اما در صورتی که فرد برای اولین بار قصد خرید بیمه مسافرتی برای سفر را داشته باشد، حتما باید داخل خاک ایران باشد. زیرا اعتبار بیمه مسافرتی منوط به درج مهر خروج از کشور در پاسپورت بیمه گر است.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

۲- آیا امکان تغییر تاریخ بیمه مسافرتی وجود دارد؟

بعد از اینکه بیمه مسافرتی صادر شد، شخص بیمه گر مدت مشخصی فرصت دارد که از کشور خارج شود. این مدت در بعضی از شرکت هایی که بیمه مسافرتی ارائه می دهند ۶ ماه و در بعضی دیگر تا ۱ سال هم می باشد. در صورتی که تاریخ ویزای شما بیش از این مقدار معین عقب افتاده باشد، مسافر می‌تواند بیمه مسافرتی خود را باطل کرده و درخواست صدور بیمه دیگری را با تاریخ جدید را بدهد.

۳- آیا امکان تمدید تاریخ بیمه مسافرتی وجود دارد؟

خیر! بیمه مسافرتی برای مدت معینی صادر می‌شود و پس از آن شخص باید اقدام به خرید بیمه نامه جدید کند.

مطلب مرتبط : آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش های بیمه مسافرتی می باشد ؟

۴- آیا داشتن بیمه مسافرتی برای تمام سفرهای خارجی الزامی است؟

خیر! هرچند داشتن بیمه مسافرتی یکی از ضروریات سفر به شمار می‌رود اما باید در نظر داشته باشید که هیچ اجبار قانونی برای داشتن بیمه مسافرتی در هنگام سفر خارجی وجود ندارد. البته بسیاری از کشورها برای مثال کلیه کشورهای عضو پیمان شینگن، داشتن بیمه مسافرتی را برای صدور ویزا الزامی می‌دانند.

۵- حق بیمه مسافرتی به چه صورت محاسبه می‌شود و دلیل متفاوت بودن حق بیمه‌های مسافرتی چیست؟

میزان حق بیمه مسافرتی که بستگی به سن، مقصد، مدت زمان سفر و سقف تعهداتتان دارد. بنابراین حق بیمه مسافرتی می‌تواند متفاوت باشد. در برخی موارد شاهد این موضوع خواهیم بود حق بیمه مسافرتی برای دو نفر از اعضای خانواده که به یک سفر مشترک می‌روند متفاوت است و این به دلیل سن افراد می‌باشد. در نظر داشته باشید که بسیاری از بیمه‌های مسافرتی سالمندان بالای ۸۶ سال را بیمه نمی‌کنند.

۶- نحوه درخواست کمک در هنگام بروز حادثه به چه صورت است؟

در صورتی که به هر دلیلی در طول سفر نیاز به کمک داشتید و یا لازم بود که از بیمه مسافرتی خود استفاده کنید، کافی است با شماره‌ی شرکت بیمه که روی بیمه نامه شما نوشته شده است تماس حاصل کنید و مشکل خود را با کارشناسان بیمه مطرح کنید. کارشناسان با بررسی شرایط شما اقدام به حمایت از شما در کشور مقصد خواهند کرد. نمایندگان بیمه در کشور مقصد به کمک شما خواهند آمد و شما نگرانی نخواهید داشت.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

۷- برای دریافت خسارت از بیمه چه باید بکنیم؟

برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، باید مدارک مربوط به حادثه را به همراه مدارک بیمه که شامل بیمه نامه می‌شود، به دفتر نمایندگی بیمه در کشور مقصد ارائه کنید.

۸- آیا بیمه مسافرتی ۱۰۰ درصد هزینه‌های درمان را پرداخت می‌کند؟

پرداخت هزینه‌های مربوط به درمان و حوادث بستگی به شرایط درمان دارد. در بسیاری از موارد درصد کمی از هزینه‌های درمان تحت عنوان فرانشیز بر عهده خود بیمه گر خواهد بود. این درصد از ۱۵ درصد الی ۳۰ درصد در شرکت‌های مختلف بیمه متغیر است.

۹- آیا امکان ابطال بیمه مسافرتی وجود دارد؟

بله! برای ابطال بیمه مسافرتی مسافر پس از صدور ویزا، شخص بیمه گر می‌تواند با درخواست کتبی پس از اینکه مدت ویزا به پایان رسید به نمایندگی‌های بیمه‌ای که از آن بیمه مسافرتی خود را تهیه کرده است برود و بیمه نامه را ابطال نماید. اگر هم ویزای شخص بیمه گر هنوز صادر نشده است و یا به دلایلی با صدور ویزا موافقت به عمل نیامده باش، شخص بیمه گر می‌تواند با درخواست کتبی و ارائه نامه سفارت به نمایندگی‌های بیمه‌ای، که از آن بیمه مسافرت خریداری کرده است اقدام به ابطال بیمه مسافرتی نمایید.

در چه صورتی می‌توان بیمه مسافرتی را باطل کرد؟

در چه صورتی می‌توان بیمه مسافرتی را باطل کرد؟

در چه صورتی می‌توان بیمه مسافرتی را باطل کرد؟

بیمه مسافرتی یک امنیت خاطر مطمئن

فرقی نمی‌کند که هدف شما از سفر رفتن تجدید قوا و گذراندن اوقات فراقت باشد و یا برای یک کار مهم و به عبارتی سفر شما کاری باشد. حتی امکان دارد سفر شم یک سفر تحصیلی و دانشجویی باشد. در هر صورت برای مصون ماندن از حوادث و داشتن سفری ایمن خرید یک بیمه مسافرتی مطمئن الزامی است. داشتن یک بیمه مسافرتی مطمئن هزینه‌های مالی که ممکن است بر اثر حوادث و یا بیماری و یا حتی سرقت در طول سفر برای شما اتفاق بیافتد تا را حدودی جبران کنند. هزینه‌های درمان که حتی ممکن است برای یک سرما خوردگی پیش پا افتاده و ساده باشد در طول سفر خارجی می‌تواند بسیار گزاف تمام شود. البته در نظر داشته باشید که بسیاری از افراد نه صرفا برای پوشش هزینه‌های درمان بلکه به علت امنیت خاطری که بیمه مسافرتی به آن‌ها می‌دهد اقدام به خرید بیمه مسافرتی برای سفرشان می‌کنند. با داشتن بیمه مسافرتی شما یک حامی مطمئن و قابل اعتماد در کشور مقصد خواهید داشت. برای درک بهتر لزوم استفاده از بیمه مسافرتی در سفر، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

به چه دلیل باید بیمه مسافرتی داشته باشیم؟

در طول سفر ممکن است هر اتفاقی غیر منتظره‌ای پیش بیاید. برای مثال حتی ساده ترین اتفاقات و پیش پا افتاده‌ترین آن‌ها را در نظر می‌گیریم. ممکن است دچار یک سرماخوردگی ساده شوید و یا حتی مزاج شما با آب و هوای کشور مقصد سازگار نباشد و نیاز به پزشک و دارو پیدا کنید. بهتر است بدانید که در بسیاری کشورهای خارجی داروخانه‌ها بدون نسخه و تأیید پزشک حتی یک قرص استامینوفن نیز به شما نمی‌فروشند. البته باید در نظر داشته باشید بردن چنین داروهایی از ایران و قرار دادن آن‌ها در چمدانتان اصلا منطقی نیست. زیرا در بسیاری از کشورها حمل دارو بدون مجوز و نسخه پزشک غیر قانونی است و ممکن است برای شما عواقب غذایی در پی داشته باشد.

اما پوشش‌های بیمه تنها شامل هزینه‌های درمان نیست بلکه بسیاری از حوادث غیر مترقبه دیگر که در طول سفر ممکن است پیش بیاید را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد. این حوادث می‌تواند شامل به سرقت رفتن چمدان، مدارک و یا کیف پول مسافران باشد.

یکی از مواردی که بیمه‌های درمانی تحت پوشش قرار می‌دهند پرداخت هزینه‌های بازگشت به کشور در صورت بیماری شدید و یا فوت مسافر در طول سفر است.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

باطل کردن بیمه مسافرتی

همان طور که گفتیم خرید زودتر بیمه نامه برای آرامش خاطر بیمه گذار و اطمینان از امنیت سفر او الزامی است. اما این سوال پیش می‌آید در صورتی که بیمه گزار بیمه نامه‌ی خود را زودتر از موعد سفر خریداری کرد و بنا به دلایلی سفر او کنسل شد، تکلیف بیمه نامه‌ی صادر شده چه خواهد شد. یا حتی امکان دارد سفر کنسل نشده و تنها تاریخ آن جا به جا شود. در این صورت بیمه گزار چه باید بکند. آیا امکان باطل کردن بیمه مسافرتی وجود دارد؟

در این حالت باید بگوییم که جای هیچ نگرانی نیست و پول شما به هدر نخواهد رفت. فقط کافی است با مراجعه به یکی از دفاتر بیمه مسافرتی که بیمه را از آن خریداری کرده‌اید اقدام به ابطال بیمه نامه نمایید. در این حالت در صورتی که سفر شما کنسل شده باشد هزینه‌ی بیمه عودت داده می‌شود و در صورتی که تاریخ سفر تغییر کرده باشد، یک بیمه نامه جدید برای شما صادر می‌شود.

آیا یک مسافر می‌تواند چند بیمه مسافرتی داشته باشد؟

برخی از مسافران به دلیل اطمینان خاطر مایل هستند که دو یا چند بیمه مسافرتی از شرکت‌های مختلف خریداری کنند. حال سوالی که پیش می‌آید این است که آیا این بیمه‌ها همزمان دارای اعتبار هستند یا خیر؟

جواب بله است! به عبارتی هر شخصی می‌تواند یک یا چند بیمه مسافرتی خریداری کند ولی باید در نظر داشته باشید که هزینه های پزشکی و درمان تابع اصل غرامت است. به این صورت که نمی‌توان یک هزینه پزشکی را از دو بیمه نامه دریافت کرد. بیمه گرهای این دو بیمه نامه می‌توانند به صورت مشارکتی تا سقف تعهد خود، هزینه‌های پزشکی را جبران نمایند. حتی می‌توان سرمایه هزینه پزشکی یکی از بیمه نامه‌ها را کامل تمام کرد و اگر هزینه‌ای ماند به بیمه گر دیگر تحویل داد. اما غرامت‌های فوت و نقص عضو و از کار افتادگی به هر مقدار که توافق شده باشد و شرایط مصوب در بیمه نامه محقق شده باشد، از طرف هر بیمه نامه قابل پرداخت است.

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

بیمه مسافرتی که این روزا با افزایش بی رویه قیمت ارز تبدیل به یکی از ضروریات اصلی سفر شده است، قوانین و مقررات مربوط به خود را دارد. در این مقاله قصد داریم علاوه بر معرفی بیمه مسافرتی در مورد شرایط خرید، اعتبار و تاریخ بیمه مسافرتی اطلاعاتی را ارائه کنیم. اگر قصد سفر خارجی در آینده‌ای نزدیک را دارید و یا می‌خواهید در مورد بیمه‌های مسافرتی اطلاعاتی را کسب کنید، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

بیمه مسافرتی چیست؟

آیا تا به حال به این موضوع فکر کرده‌اید که اگر در طول یک سفر خارجی دچار حادثه و یا بیماری شوید، هزینه‌های درمان چگونه خواهد بود؟ آیا فکر گم شدن مدارک و چمدان و یا به سرقت رفتن کیف پول شما در طول یک سفر خارجی، به ذهنتان ختور نکرده است؟ متاسفانه باید بگوییم که با توجه به بالا رفتن قیمت ارز هزینه‌های درمان در کشورهای دیگر بدون بیمه بسیار گزاف و سرسام آور خواهد بود. تنها چیزی که در این زمان می‌توان به شما کمک کند داشتن یک بیمه‌ی مسافرتی معتبر است که علاوه بر هزینه‌های درمان، حوادثی همچون گم شدن چمدا و یا مدارک را تحت پوشش قرار دهد. در ادامه نحوه خرید بیمه مسافرتی را بیان می‌کنیم.

مطلب مرتبط : آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش های بیمه مسافرتی می باشد ؟

خرید بیمه مسافرتی پیش از سفر

هرچند داشتن بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا از برخی کشورها اجباری است اما به صورت کلی داشتن این بیمه برای تمامی سفرهای خارجی الزامی نیست و فقط برخی کشورها هستند که داشتن این بیمه را پیش از سفر الزامی می‌دانند. در صورتی که کشور مقصد شما جزو این دسته کشورها می‌باشد باید مدارک مربوط به بیمه مسافرتی را همراه با دیگر مدارک به سفارت خانه آن‌ ارائه کنید. در نظر داشته باشید که بیمه مسافرتی شما باید مورد تأیید این سفارت خانه باشد. به عبارتی دیگر معمولاً سفارت خانه‌ها لیستی از شرکت‌های بیمه معتبر برای بیمه مسافرتی را تأیید می‌کنند که بیمه شما باید حتما از این شرکت‌های مورد تأیید خریداری شود، در غیر این صورت مورد تأیید سفارت نخواهد بود. بیمه های مسافرتی از هنگام خروج شما از کشور شروع و بسته به مدت زمان خریداری شده که در متن بیمه نامه قید می‌شود از یک هفته تا یکسال اعتبار دارد. در نظر داشته باشید حتی اگر ارائه مدارک بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا برای شما الزامی نیست ولی توضیه‌ی ما این است که بیمه مسافرتی خود را چندین روز پیش از سفر به همراه بلیط هواپیما خریداری کنید. زیرا تاریخ اعتبار بیمه نامه از زمان درج مهر خروج از کشور در پاسپورت شما محاسبه خواهد شد و خرید زودتر بیمه نامه تأثیری در اتمام مدت زمان اعتبار آن نخواهد داشت. در ادامه تاریخ بیمه مسافرتی و مدت زمان اعتبار هر بیمه نامه را با توجه به شرایط سفر توضیح خواهیم داد.

تاریخ بیمه مسافرتی

بسیاری از مسافران در مورد تاریخ بیمه مسافرتی، تمدید آن و خرید مجدد آن اطلاعات محدودی دارند. در این باره باید بگوییم که تاریخ بیمه مسافرتی با توجه به انواع آن تعیین می‌شود به عبارتی بیمه‌های مسافرتی از نظر تاریخ دو دسته هستند: بیمه مسافرتی انفرادی (Single) و بیمه مسافرتی گروهی (Multiple). بیمه مسافرتی انفرادی فقط برای یک سفر خارجی اعتبار دارد و تاریخ اعتبار آن از لحظه ورود مهر خروج از کشور در پاسپورت شروع می‌شود.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

تاریخ بیمه مسافرتی انفرادی (Single)

بیمه نامه انفرادی (Single) برای یکبار خروج از کشور می باشد و پس از خروج از کشور و انقضای مدت زمان بیمه نامه، منقضی می گردد.

تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple)

تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple) به صورت بازه‌های زمانی سه ماهه، شش ماهه و یک ساله می‌باشد. در این بازه‌های زمانی بیمه گزار می‌تواند هر چند بار که می‌خواهد از کشور خارج شود و تا پایان این بازه‌ی زمانی بیمه مسافرتی او اعتبار دارد. تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple) قابل تمدید نیست و در صورت پایان اعتبار آن بیمه گزار باید مجددا اقدام به خرید بیمه مسافرتی جدید کند.

حداکثر تاریخ بیمه مسافرتی

حداکثر تاریخ اعتبار بیمه‌های مسافرتی برای بیمه نامه انفرادی (Single) ۹۲ روز و برای بیمه نامه گروهی (Multiple) یک سال می‌باشد. بیمه‌ نامه‌های دانشجویی که در ویزاهای تحصیلی برای دانشجویان صادر می‌شود نیز در دو بازه‌ی زمانی ۶ ماهه و یک ساله دارای اعتبار می‌باشند و دانشجو با توجه به مدت زمان اعتبار ویزا و همچنین مدت زمان تحصیل می‌تواند انتخاب کند که بازه زمانی ۶ ماهه و یا یک ساله را انتخاب نماید

آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌شود؟

گم شدن چمدان، مدارک و دیگر بارهای یک مسافر در طول سفر از اتفاقاتی که می‌تواند موجب پریشان خاطر شدن مسافر و همراهانش شود. تا کنون بارها پیش آمده است که شنیده‌ایم شخصی در طول سفر مدارک خود را گم کرده است و یا کیف پول او مورد سرقت قرار گرفته است. رعایت نکات ایمنی تا حدودی می‌تواند از بروز چنین اتفاقاتی جلوگیری کند. اما سوال اصلی اینجاست که پس از این که این اتفاق افتاد چه می‌توان کرد؟ آیا می‌توانیم وسایل و مدارک خود را در طول سفر بیمه کنیم تا پس از گم شدن آن‌ها مورد حمایت بیمه قرار بگیریم. بسیاری از بیمه‌های مسافرتی علاوه بر ارائه‌ی پوشش بر هزینه‌های درمان و تصادفات، خدماتی را نیز مبنی بر گم شدن چمدان، بار و مدارک مسافران ارائه می‌کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این موضوع تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

پوشش‌های بیمه مسافرتی

همان طور که گفته شد مشکلاتی که ممکن است برای مسافران در طول سفر پیش بیاید فقط شامل مسائل درمانی نیست. گم شدن مدارک و چمدان‌ها و یا مورد سرقت قرار گرفتن آن‌ها یکی از مواردی است که به وفور ممکن است اتفاق بیافتد. حال در نظر داشته باشید که این اتفاق در یک کشور خارجی بیافتد. قطعا مشکل حادتر خواهد بود. بدون پاسپورت و مدارک معتبر و وجه نقد امکان برگشت به کشور مبدأ مسافر وجود نخواهد داشت. در این صورت مسافر باید چه کاری انجام دهد؟ بسیار ساده است. قبل از سفر خود را بیمه کنید. پوشش‌های بیمه مسافرتی شامل موارد بسیاری از جمله گم شدن مدارک و یا مورد سرقت قرار گرفتن آن‌هاست. البته باید در نظر داشته باشید که پوشش‌های بیمه‌های مسافرتی با یکدیگر متفاوت است و هر شرکت بیمه تعهدات مخصوص به خود را دارد. در ادامه پوشش‌های بیمه مسافرتی در مواردی غیر از درمان را بیان کرده و مورد بحث و بررسی قرار می‌دهیم.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

پوشش هزینه‌های مربوط به پیگیری مسائل حقوقی

در صورتی که مسافر در طول سفر خود دچار مشکل حقوقی شود و علاوه بر هزینه‌های وکیل و پیگیری قطعا عدم آشنایی او با مسائل حقوقی کشور مقصد مشکل ساز خواهد بود. در این بین اگر مسافر دارای بیمه مسافرتی معتبر باشد دیگر نیازی به نگرانی نیست. شرکت بیمه مورد نظر وظیفه دارد که مطابق با قوانین بیمه نامه ای مسافر خدماتی را به وی ارائه دهد. لازم به ذکر است که بگوییم این خدمات شامل پرداخت هزینه‌های مربوط به پیگیری یا پرداخت هزینه‌‌های دفاع از حقوق شخص بیمه گزار در دادگاه می‌باشد.

پوشش هزینه‌ها در صورت گم شدن و یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی

یکی از مواردی که در زمان خرید بیمه مسافرتی باید به آن دقت کنید، پوشش هزینه‌ها در صورت گم شدن و یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی است. در صورتی که بیمه‌ای این خدمات را ارائه می‌دهد، اگر فرد بیمه گزار مدارک شناسایی خود را گم کند، شرکت کمک رسان در مواقع مورد نیاز این اجازه را دارد که از هویت فرد دفاع کند و هزینه های لازم برای صدور المثنی مدارک شناسایی را مطابق بیمه نامه مسافرتی پرداخت کند.

ارائه‌ی حواله وجه به مسافر

در صورتی که بیمه مسافرتی گم شدن کیف پول و یا به سرقت رفتن وجه نقد شما در طول سفر را تحت پوشش قرار دهد دیگر نگرانی مبنی بر این موضوع نخواهید داشت. در شرایطی که وجه نقد بیمه گزار در طول سفر گم شود یا به سرقف رود فرد می بایست با رائه مدارکی برای اثبات این موضوع تا سقف مشخصی از شرکت بیمه وجه نقد مورد نیازش را دریافت کند. البته باید در نظر داشته باشید که برای این کار قبل از سفر باید ضمانت لازم برای سقف مبلغ مشخص را به شرکت بیمه ارائه داده باشید. پس از بازگشت از بیمه گزار باید مبلغی که را از شرکت بیمه دریافت کرده است به معادل ارزی و یا ریالی به شرکن بیمه بازگرداند.

ارائه‌ی حواله وجه الضمانه به فرد بیمه گزار

ارائه‌ی حواله وجه الضمانه به فرد بیمه گزار زمانی اتفاق می‌افتد که شخص بیمه گذار در طول سفر خود به هر دلیلی نیاز به وجه نقد پیدا کند. این وجه سقف مشخصی دارد و در صورت که مقدار آن در محدوده‌ی سقف مجاز باشد، و ضمانت آن قبل از سفر توسط بیمه گذار به شرکت بیمه ارائه شده باشد، شرکت بیمه این مبلغ را به مسافر قرض خواهد داد. مسافر پس از برگشت به کشور باید این مبلغ را به شرکت بیمه بازگرداند.

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

تهیه بیمه مسافرتی پس از خرید بلیط هواپیما و مشخص کردن محل اقامت یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که هر مسافر پیش از سفر باید انجام دهد. امروزه با توجه به هزینه‌های گزاف درمان در کشورهای خارجی اهمیت بیمه‌های مسافرتی روز به روز بیشتر می‌شود. اهمیت بیمه مسافرتی به اندازه ای است در برخی سفارت‌ خانه‌ها برای اخذ اقامت داشتن بیمه مسافرتی یکی از مدارک مورد نیاز برای دریافت ویزا قرار دارد. بیمه‌ی مسافرتی بیمه گزار را در برابر هزینه‌های پزشکی، کنسل شدن سفر، گم شدن چمدان، حادثه های پرواز و سایر زیان های ناشی از مسافرت تحت حمایت خود قرار می‌دهد. اما سوالی که بیش از همه برای مسافران مطرح می‌شود این است که پوشش بیمه‌ای مسافرتی تا چه است و تا چه میزان زیان‌های مسافر را تحت پوشش قرار می‌دهد. در این مقاله اطلاعات مربوط به پوشش هزینه درمان در بیمه مسافرتی و همچنین دیگر پوشش‌های این بیمه‌ها مورد بحث و بررسی قرار می‌دهیم. تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

پوشش‌های بیمه مسافرتی چه مواردی را شامل می شود؟

اگر بخواهیم یک تعریف جامع از بیمه مسافرتی ارائه کنیم باید آن را یک بیمه‌ی کامل جهت آرامش خاطر مسافران در طول سفرهای خارجی بدانیم. بیمه‌ی مسافرتی هزینه‌های پزشکی، کنسل شدن سفر، گم شدن چمدان، حادثه های پرواز و سایر خساراتی که ممکن است در طول سفر برای مسافران پیش بیاید را تحت پوشش قرار می‌دهد. بیمه مسافرتی در واقع در سفرهای خارجی از مسافر یا همان بیمه گزار حمایت می کند و نگرانی های وی را بابت هزینه های درمان، تاخیر و دیگر حوادث احتمالی که ممکن است پیش بیاید آسوده می کند. لازم به ذکر است که بدانید بیمه مسافرتی مختص سفرهای خارجی است برای سفرهای داخلی این نوع بیمه، بیمه حوادث انفرادی نام دارد. در صورتی که شخصی تحت پوشش هیچ کدام از بیمه‌های درمانی نباشد با تهیه بیمه حوادث انفرادی می‌تواند در طول سفر خود را بیمه کند. البته مد نظر داشته باشید که داشتن بیمه‌ی حوادث انفرادی حتی برای افرادی که تحت پوشش بیمه‌های درمانی هستند نیز توصیه می‌شود. زیرا بسیاری از مواردی که بیمه حوادث انفرادی تحت پوشش خود دارد در بیمه‌های درمانی وجود ندارد. در حقیقت این بیمه یکی سری از حوادث مشخص و احتمالی را در نظر گرفته و از آن ها به عنوان پوشش بیمه یاد می‌کن و در صورت بروز هر گونه مشکل برای مسافر او را در طول سفر مورد حمایت بیمه قرار می‌دهد.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

بسیاری از افراد اطلاعات کمی در مورد پوشش هزینه درمان در بیمه مسافرتی دارند به صورتی که حتی اطلاع ندارند که آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود یا خیر؟ در پاسخ به این سوال باید گفته شود که بیمه مسافرتی تمامی هزینه‌های مربوط به درمان مسافر را در طول سفر تحت پوشش قرار می‌دهد و فرقی نمی‌کند که این هزینه‌ها مربوط به یک سرما خوردگی ساده باشد و یا تصادفی که برای مسافر در طول سفر رخ داده است.

البته در هنگام خرید بیمه مسافرتی باید بندهای مواردی که بیمه مورد نظر تحت پوشش قرار می‌دهد را با دقت مطالعه کنید. زیرا پوشش های بیمه مسافرتی همان مواردی است که بنابر بندهای قانونی که برایش مشخص شده است تا بیمه گزار خود را در برابر حوادث احتمالی محافظت کند، به این قوانین پوشش های بیمه گفته می شود. یکی از موارد قابل توجه هنگام خرید بیمه مسافرتی، پوشش‌های آن است. پوشش‌های بیمه های مسافرتی می بایست، بنابر نیازهای فرد بیمه‌ گزار باشد. البته باید بگوییم برخی از این پوشش ها دارای فرانشیز هستند که در ادامه به توصیف مفهوم فرانشیز هم خواهیم پرداخت.

فرانشیز بیمه مسافرتی چیست؟

فرانشیز بیمه مسافرتی به بخشی از هزینه‌های درمان گفته می‌شود که باید توسط خود بیمه گزار پرداخت شود. در حقیقت حوادث در پوشش های بیمه مسافرتی قرار دارند شامل فرانشیز می‌شوند. فرانشیز در بیمه‌های مختلف متفاوت است و به صورتی درصدی از هزینه‌های درمان تعریف می‌شود. برای مثال برخی بیمه‌های مسافرتی فرانشیز ۲۰ درصدی دارند. این بدین معنی است که در صورتی که هزینه‌ی درمان مسافر در طول سفر ۱۰۰ دلار باشد ۸۰ دلار آن توسط بیمه پرداخت شده و مابقی آن که ۲۰ دلار است باید توسط بیمه گزار (خود مسافر) پرداخت شود. بدیهی است که فرانشیز مبلغ کمی از هزینه‌های درمان را شامل می‌شود و بخش اصلی آن توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.

برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است ؟

برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است ؟

برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است ؟

امروزه خرید بیمه مسافرتی پیش از سفر یکی از الزامات اصلی سفر می‌باشد و اهمیت داشتن بیمه مسافرتی بر کسی پوشیده نیست. با داشتن بیمه‌ی مسافرتی خود در طول سفر بیمه می‌کنیم و دیگر نگران حوادث احتمالی که در هر زمان ممکن است اتفاق بیافتد نخواهیم بود. یکی از سوالاتی که برای بسیاری از افراد مطرح می‌شود این است که برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟ و اینکه آیا خرید بیمه مسافرتی برای سفر به تمامی کشورهای جهان اجباری است؟ در این مقاله قصد داریم به این پرسش‌ها پاسخ بدهیم و کشورهایی که برای ورود به آن‌ها نیاز به خرید بیمه مسافرتی دارید را مشخص کنیم. اگر در آینده‌ای نزدیک قصد سفر به یک کشور خارجی را دارید و یا می‌خواهید اطلاعات بیشتری در مورد خرید بیمه مسافرتی کسب کنید تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

آیا خرید بیمه مسافرتی برای سفر به تمام کشورهای جهان اجباری است؟

بسیاری افراد در هنگام سفر به یک کشور خارجی این سوال برایشان پیش می‌آید که آیا برای سفر به این کشور داشتن بیمه مسافرتی الزامی است یا نه. بسیاری از افراد حتی این سوال را دارند که آیا داشتن بیمه مسافرتی یک الزام برای مسافران خارج از کشور است یا خیر. در جواب اینن سوال باید بگوییم که داشتن بیمه مسافرتی برای سفر به همه‌ی کشورهای جهان الزامی نیست اما کشورهای بسیاری نیز وجود دارند که خرید بیمه مسافرتی برای دریافت ویزای آن کشور الزامی است. به عبارتی برای دریافت ویزای برخی از کشورها حتما باید مدارک مربوط به خرید بیمه مسافرتی را ارائه کنید.

مطلب مرتبط : آیا خرید بیمه مسافرتی الزامیست ؟

حال این سوال مهم پیش می‌آید که کدام کشورها برای دادن ویزا به مسافران خرید بیمه مسافرتی را لازم می‌دانند؟ به طور کلی نمی‌توان لیستی از این کشورها تهیه کرد زیرا هر روز قوانین مربوط به ویزا تحت عوامل مختلفی همچون سیاسی و بین المللی و همچنین روابط بین دو کشور تغییر می‌کند. برای مثال در چند ماه گذشته با شیو ویروس کرونا بسیاری از کشورها داشتن بیمه مسافرتی را برای اخذ ویزا ورود به خاک آن کشور اجباری کرده‌اند. با این حال می‌توان به صورت کلی گفت که در حالت عادی و نبود محدودیت خاص خرید بیمه مسافرتی برای سفر اجباری نیست.

اجباری نبودن خرید بیمه مسافرتی به این معنی نیست که داشتن آن ضرورت ندارد. با توجه مزایای بیمه مسافرتی و امنیت خاطری که داشتن بیمه مسافرتی در طول سفر ایجاد می‌کند پیشنهاد ما بر خرید آن پیش از سفر است.

مطلب مرتبط:بیمه مسافرتی انفرادی و گروهی چیست؟

مزایای خرید بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی با توجه به میزان تعهدات خود انواع هزینه های پزشکی و درمانی، فوت بستگان، گم شدن مدارک و چمدان، تهیه دارو و مواردی از این دست را در کشور مقصد پوشش می‌دهد. در برخی موارد بیمه‌ی مسافرتی در کشور مقصد خدماتی همچون راهنمایی برای بستری شدن در بیمارستان و تماس با آمبولانس و همچنین پیگیری کارهای درمان فرد بیمه شده را نیز انجام می‌دهد. با خرید بیمه مسافرتی شما هزینه اندکی در کشور خودتان پرداخت می‌کنید و خود را در برابر بسیاری از هزینه‌ها از جمله‌ هزینه‌های سرسام آور درمان بیمه خواهید کرد.

خرید بیمه مسافرتی برای دریافت ویزای شینگن

ویزای شینگن یک پیمان بین برخی کشورهای اروپایی است که بر اساس آن فردی که ویزای شینگن را داشته باشد می‌تواند بدون محدودیت و بدون اخذ مجدد ویزا برای هر کشور در بین این کشورها تردد کند. کشورهای عضو شینگن که در حال حاضر ۲۶ کشور هستند، متعهد شده‌اند که تردد ساکنین سایر کشورهای متعهد به پیمان به آنها، بدون نیاز به دریافت ویزا صورت پذیرد. با این حال شهروندان سایر کشورها برای سفر به کشورهای عضو شینگن ملزم به دریای ویزای شینگن هستند و خرید بیمه مسافرتی نیز برای دریافت ویزای شینگن اجباری است. با این اوصاف هر شخصی برای سفر به کشورهای عضو پیمان شینگن چه برای سفر کاری و چه تحصیلی و یا توریستی حتما باید خرید بیمه مسافرتی را در اولویت کار خود قرار دهد، در غیر این صورت امکان ورود به خاک این کشورها را نخواهد داشت.

نکته‌ی مهمی که قبل از خرید بیمه مسافرتی باید به آن دقت کنید این است که برای ویزای شینگن بیمه مسافرتی باید از شرکت‌های بیمه معتبر و مورد تأیید سفارت خانه کشورهای عضو این پیمان خریداری شود. قبل از اینکه اقدام به خرید بیمه مسافرتی کنید بهتر است هنگام مراجعه به سفارت کشور مقصد لیست شرکت‌های بیمه که مورد تأیید این سفارت خانه‌ها هستند را دریافت کنید و با توجه به آن اقدام به خرید بیمه مسافرتی کنید.

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

مسافرت واژه‌ای است که تداعی‌کننده خاطرات تلخ و شیرین زیادی برای همه ماست. موفقیت‌های کاری، خاطرات لذت‌بخش تفریح در یک کشور دور، رفتن به ماه عسل و اولین تجربه زندگی مشترک همگی از جمله موهبت‌های انکارناپذیر مسافرت می‌باشد. اما از قدیم‌ گفته‌اند، ناخوشی‌ها هستند که خوشی‌ها را معنا می‌کنند. در کنار همه اتفاقات خوبی که ممکن است در سفر رخ دهد، هستند اتفاقات ناخوشایندی که سفر را برایتان جهنم می‌کنند.

بگذارید یک داستان کوتاه برایتان تعریف کنیم تا بدانید وقتی می‌گوییم سفرتان ممکن است به جهنم تبدیل شود، دقیقاً از چه چیزی سخن می‌گوییم. بگذارید تأکید کنم، این داستان واقعیست! یک خانواده سوئدی به نام آقا و خانم سوآنستروم تصمیم گرفتند سفری چند هفته‌ای را از استکهولم سوئد آغاز کنند اما این سفر تبدیل به یک فاجعه شد! اما این خانواده با خوش‌شانسی و البته دل‌خوش به خدمات بیمه‌ی مسافرتی فوق‌العاده کشور سوئد از تمامی این فاجعه‌ها جان سالم به در بردند.

آن‌ها از سوئد به مونیخ رفتند، اما آنجا یکی از سهمگین‌ترین طوفان‌های قرن جنوب آلمان را درنوردید و بنابراین مجبور شدند ۲۴ ساعت در فرودگاه منتظر بمانند. بعد از آن به بالی در تایلند رفتند ولی گیر یکی از وحشتناک‌ترین باران‌های موسمی اُفتادند. بعد از آن راهی استرالیا شدند ولی ابتدا در شهر پرت اسیر آتش‌سوزی جنگل شدند. بعد از آن در نیوزیلند هم گرفتار زلزله مهیب در شهر کرایست‌چرچ شدند. آخر سر در ژاپن زلزله‌ی ۹ ریشتری و یک سونامی عظیم را تجربه کردند. اما در نهایت صحیح و سالم به سوئد بازگشتند.

نکته‌ای که در داستان بالا وجود داشت و خواستیم به آن اشاره کنیم علاوه بر غیرمترقبه بودن حوادث، مسافرت به چند کشور مختلف بود. این اتفاق ممکن است برای شما نیز بیفتد که به دلایل مختلف به چندین کشور مختلف مسافرت کنید. اما در این شرایط بیمه‌ی مسافرتی شما پاسخگوی مسافرت با چند مقصد مختلف خواهد بود؟ یا باید برای هر کدام از کشورها اقدام جداگانه صورت داد؟ در ادامه به این موضوع خواهیم پرداخت.

مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی خارجی

اول باید این سؤال را از خود بپرسید که قصد سفر به کدام مناطق جهان را دارید. بر همین اساس می‌توانید نسبت به خرید بیمه اقدام کنید. برای مثال، بسیاری از کشورهای بیمه‌ای طبقه‌بندی‌هایی که ارائه می‌دهند. این طبقه‌بندی‌های به مشتریان حق انتخاب خواهد داد تا بر مبنای موقعیت جغرافیایی مقصدشان نسبت به خرید طرح مربوطه اقدام کنند.

طبقه‌بندی اول: چهار ناحیه سراسر جهان، حوزه شینگن، حوزه خلیج فارس به همراه عربستان، عراق و سوریه و کشورهای خاورمیانه، آفریقا و ترکیه

بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای معروف چهار نوع خدمت در این ارتباط ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها پوشش‌های بیمه‌ای خود را به چند منطقه تقسیم می‌کنند. این چهار منطقه شامل سرار جهان، کشورهای حوزه شینگن، کشورهای حوزه خلیج فارس به همراه کشورهای عربستان، عراق و سوریه و در انتها کشورهای خاورمیانه، آفریقا و ترکیه.

برای مثال اگر قصد سفر به کشورهای آلمان و اسپانیا را دارید، لازم نیست برای هر کدام از این دو کشور بیمه‌ی مسافرتی تهیه کنید، چراکه هر دو کشور در حوزه شنگن قرار دارند و شما با انتخاب پوشش بیمه‌ای در منطقه کشورهای حوزه شینگن از خدمات شرکت‌ بیمه‌ بدون مشکل در هر دو کشور استفاده کنید.

اما ممکن است بخواهید یک سفر به مثلا عربستان و سپس سفری دیگر به فرانسه داشته باشید. تحت این شرایط باید پوشش بیمه‌ای در گروه سراسر جهان را انتخاب کنید تا شامل هر دو کشور شود. در غیر این صورت و عدم توجه به این موضوع باید یکبار برای عربستان و بار دیگر برای کشور فرانسه اقدام به خرید بیمه کنید.

طبقه‌بندی دوم: طبقه‌بندی هفت منطقه‌ای (منطقه یک، دو، سه، چهار، یازده، دوازده و شینگن)

گروه دیگری از شرکت‌های بیمه‌ای طبقه‌بندی متفاوتی ارائه کردند. بر این اساس:

  • منطقه یک: همه کشورهای جهان
  • منطفه دو: همه کشورهای جهان به استثنای آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن
  • منطقه سه: کشورهای خاورمیانه و آفریقا
  • منطقه چهار: کشورهای حاشیه خلیج فارس
  • منطقه یازده: کشورهای ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و دوبی
  • منطقه دوازده: کشورهای چین، تایلند، مالزی و هند
  • کشورهای حوزه شینگن

در اینجا هم باید به این نکته توجه داشته باشید که قصد مسافرت به کدام کشورها را دارید و برمبنای آن تصمیم بگیرید. بدین شکل می‌توانید در هزینه‌های خود صرفه‌جوی کنید. نکته دیگری که شاید ساده اما خیلی مهم باشد این است که پیش از هر اقدامی مطمئن شوید شرکتی که قصد خرید بیمه مسافرتی از آن را دارید، از کدام طبقه‌بندی تبعیت می‌کند. علاوه بر آن، حتماً به بیمه اطلاع دهید مرز ورودی‌تان یا همان اولین کشوری که به آن وارد می‌شوید را اطلاع دهید چراکه باید در بیمه‌نامه ثبت شود.