با بیمه بازنشستگی ایران بیشتر آشنا شوید

بیمه-بازنشستگی-ایران

بیمه بازنشستگی ایران از انواع بیمه‌نامه‌های عمر است که برای تامین مالی آینده‌ی افراد در دوران بازنشستگی‌شان طراحی شده است. درواقع بیمه‌گذارها با خرید بیمه‌نامه عمر و پس‌انداز، پس‌اندازهایشان را در طول زمان نزد این بیمه‌گر به امانت می‌گذارند تا سرمایه‌ای قابل‌توجه برای دوران بازنشستگی‌شان داشته باشند. سرمایه‌ای که به‌صورت یک‌جا یا در قالب مستمری به آنها پرداخت خواهد شد. برای آشنایی بیشتر با بیمه بازنشستگی ایران خواندن ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو را از دست ندهید.

ادامه مطلب

معرفی بهترین بیمه بازنشستگی و مستمری

بهترین-بیمه-بازنشستگی

همان‌طور که می‌دانید معمولا بعد از سی‌سال کار کردن و رد شدن حق بیمه بازنشسته می‌شوید و از محل صندوق‌های بازنشستگی، حقوق مشخصی را دریافت می‌کنید. حقوق بازنشستگی اگر چه که براساس درآمد شما در سال‌های فعالیت‌تان مشخص می‌شود اما مبلغ آن معمولا به اندازه‌ای نیست که بتواند کفاف یک زندگی معمولی را بدهد. از طرف دیگر صندوق‌های بازنشستگی با مشکلات مالی مختلفی دست‌وپنجه نرم می‌کنند که همین موضوع، باعث نگرانی بیشتر افراد می‌شود.

ادامه مطلب

نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی، در شرکت بیمه تامین اجتماعی چگونه است؟

محاسبه حقوق بازنشستگی.

زمان می‌گذرد و نمی‌توانید جلوی گذر آن را بگیرید. همانطور که دوره‌های سنی کودکی، نوجوانی و جوانی را در زندگی خود به چشم می‌بینید، دوره بازنشستگی نیز دوره‌ای از زندگی محسوب می‌شود که در انتظار همه انسان‌هاست و غالباً از سن ۶۰ سالگی در مردان و ۵۵ سالگی در زنان آغاز می‌گردد.

اگر در سن بازنشستگی هستید، می‌توانید همچنان دست از کار نکشید و بازنشستگی را تجربه نکنید، اما در دوره‌ای از زندگی قرار دارید که بهتر است بیشتر به فکر آرامش زندگی خود باشید؛ یکی از راه‌هایی که می‌توانید تحقق این امر را برای خود ممکن سازید، بهره‌مندی از مزایای طرح بیمه بازنشستگی است.

به جرأت می‌توان گفت برنامه‌ریزی برای دوره بازنشستگی و خرید بیمه‌نامه مربوطه، یکی از ضروری‌ترین کارهایی است که هر کسی باید در دوران جوانی خود انجام دهد. بسیاری از افراد از این دوران رنج می‌برند، برخی از افراد حتی می‌ترسند بازنشسته شوند، اما اگر می‌خواهید بازنشستگی آرامی را تجربه کنید، باید ضمن بررسی‌های درستی که انجام می‌دهید، طرح مناسب خود را براساس نیازها و میزان بودجه‌تان تعیین نمایید، پس همانطور که در دوران جوانی اهداف بزرگی را در سر دارید، باید به فکر دوران بازنشستگی خود نیز باشید.

ما در مطالب بسیاری درباره بیمه بازنشستگی صحبت کرده‌ایم، از این‌رو قصد داریم این مطلب از مطالب بیمه‌شو را به نحوه محاسبه حقوق بازنشستگانی اختصاص دهیم تا نقش اندکی در افزایش اطلاعات شما عزیزان در این زمینه داشته باشیم.

بیمه تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی یکی از معمول‌ترین بیمه‌هایی است که افراد آن را دارا هستند؛ در واقع افرادی که در سازمان یا شرکتی مشغول بکار می‌شوند، بهره‌مندی از این بیمه برای آنان به جهت حمایت از کارمندان، ضروری است. این بیمه را می‌توان یک بیمه همگانی درنظر گرفت که حق بیمه آن به صورت دو بخش پرداخت می‌گردد. بخش اول آن توسط کارفرما و بخش دوم آن توسط کارمندان پرداخت می‌‌شود. این بیمه‌ همگانی دارای سیستمی است که موارد ذیل را تحت پوشش قرار می‌دهد:

محاسبه حقوق بازنشستگی
بازنشستگی
  • بیمه‌های بازنشستگی
  • بیمه‌های دولتی درمانی
  • بیمه‌های بیکاری
  • بیمه حوادث و تصادف‌ها

البته ناگفته نماند که اگر شاغل هم نباشید نیز می‌توانید از این بیمه بهره‌مند شوید، چراکه خود را می‌توانید تحت پوشش بیمه خویش‌فرما و بیمه زنان خانه‌دار قرار دهید.

در هر دو صورت قسمتی از حق بیمه پرداختی توسط شما، در پایان مدت اعتبار قرارداد یا بیمه‌نامه، تحت عنوان حقوق بازنشستگی به شما تعلق می‌گیرد و این بیمه‌نامه با ارائه مستمری پس از بازنشستگی و خدمات درمانی به حمایت از حقوق شما به‌عنوان شخص بیمه‌شده می‌پردازد.

همانطور که پیش‌تر نیز ذکر کردیم دوره بازنشستگی در بازنشستگان، از سن ۶۰ سالگی در مردان و ۵۵ سالگی در زنان شروع می‌شود، اما آنان باید سابقه پرداخت حق‎ بیمه ۲۰ ساله داشته باشند تا شامل بیمه بازنشستگی شوند؛ البته این قانون گاهی شامل حال تبصره نیز می‌شود.

حال که در مقدمه مطلب، اندکی درباره کلیات بیمه تامین اجتماعی دانستید، بهتر است بازنشستگان را خطاب قرارداده و درباره موضوع اصلی مقاله یعنی نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی صحبت کنیم.

حقوق بازنشستگان و نحوه محاسبه آن

آشنایی و کسب اطلاعات درباره نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی در تامین اجتماعی، موضوع حائز اهمیتی است که دانستن آن باعث آرامش و آسودگی خاطر بازنشستگان می‌گردد، چراکه آگاهی از میزان دقیق آن به آنان کمک می‌کند تا بتوانند در زندگی خود، برنامه‌ریزی مالی درستی انجام دهند.

محاسبه-حقوق-بازنشستگان
محاسبه حقوق بازنشستگان

برخلاف تصور بسیاری که فکر می‌کنند این امر برای بازنشستگان، نیازمند دانستن فرمول پیچیده‌ای است، فرمول پیچیده‌ای ندارد، به‌طوری‌که شما می‌توانید با حساب و کتابی ساده، از میزان دقیق آن آگاه شوید، اما در این مسیر توجه به دو عامل کلیدی نقش حیاتی را ایفا می‌کند که این دو عامل موثر در ذیل آمده‌اند:

  1. متوسط حقوق دو سال آخر
  2. سنوات یا سابقه پرداخت حق بیمه

بین دو مورد سابقه پرداخت حق بیمه و حقوق دریافتی با حقوق بازنشستگان یک رابطه مستقیم وجود دارد؛ این ارتباط به‌گونه‌ای است که هر چه سابقه پرداخت حق بیمه و حقوق دریافتی بیشتر باشد، میزان حقوق دریافتی بازنشستگان در بیمه بازنشستگی بیشتر خواهد بود.

رعایت نکاتی نیز در مسیر محاسبه حقوق بازنشستگی، مهم تلقی می‌شود که دانستن آن‌ها خالی از لطف نیست.

بیمه-بازنشستگی
بیمه بازنشستگی

نکات مهم محاسبه حقوق بازنشستگی

بازنشستگان تامین اجتماعی در زمان محاسبه حقوق بازنشستگی باید به نکاتی که در زیر آمده‌اند، توجه کنند:

  • اولین نکته این است که متوسط دستمزد، از مجموع حقوق و مزایای مشمول کسر حق‎بیمه در دو سال آخر، تقسیم بر ۲۴ بدست می‌آید.
  • برای دومین نکته باید به این مورد اشاره کنیم که سنوات خدمت در قالب مجموع کل روزهایی تعریف می‌شود که برای آن بیمه واریز شده است.

لازم به‌ذکر است که در محاسبه سنوات، در ابتدا، از روز به جای ماه و سال استفاده می‎‌شود و در نهایت تعداد روز بیمه، به ماه و سال تبدیل می‌‎شوند.

فرمول محاسبه حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی

بدیهی است که هر محاسبه‌ای براساس فرمول خاصی صورت می‌پذیرد که این فرمول مطابق با متن ماده ۷۷ قانون کار برای محاسبه حقوق بازنشستگی تعیین شده و در ذیل آمده است:

حقوق بازنشستگی=  ۳۰ / سنوات پرداخت حق بیمه ( حداکثر ۳۵ سال) × متوسط دستمزد

وام بیمه تامین اجتماعی

وام بیمه تامین اجتماعی

وام بیمه تامین اجتماعی

اکثر افراد در موارد ضروری و بحران ها نیاز مالی پیدا می کنند و راه های مختلفی را بر سر راه خود می بینند. فروش لوازم دست دوم یا حتی وسایل با ارزشی چون طلا اولین مواردی هستند که به ذهن هر کسی خطور می کند. شاید هم از دوستان و آشنایان برای مدتی مبلغی را قرض بگیرند و بر خلاف میلشان زیر دین دیگران بروند. اما راهی که از نظر بیشتر افراد سخت و گاها غیر ممکن به نظر می آید، دریافت وام می باشد. نکته ای که شاید کم تر کسی به آن توجه می کند، دریافت وام بیمه تامین اجتماعی است.

برای دریافت وام بانکی باید پرسه ای سخت و پیچیده ای را طی نمایید؛ به زبان دیگر می توان گفت که برای دریافت وام بانکی باید هفت خوان رستم را سپری کرد و شرایط سخت آن را اعم از گردش حساب بالا، ضامن کارمند، ضامن دارای جواز کسب و… به جان بخرید. همین شرایط سخت و پرسه طولانی موجب شده است تا بیشتر متقاضیان از این کار صرف نظر کنند و دریافت وام را از گزینه های خود خط بزنند.

اما یکی از انواع وام که شاید کم تر کسی نسبت به آن اقدام یا حتی از اطلاع داشته باشد، وام بیمه تامین اجتماعی است. بیمه تامین اجتماعی برای بیمه شدگان و مستمر بگیران خود خدماتی را در نظر گرفته است و چندین نوع وام به آن ها می دهد که البته شرایط آسان تری نسبت به وام های بانکی دارد؛ اما این نوع وام هم به دلیل برخی از شرایط خاص خود، کاربران زیادی را جذب خود نمی کند.

اگر شما یکی از کاربران، بیمه شدگان و باز نشسته مستمر بگیر تامین اجتماعی هستید، می توانید از خدمات بانکی بیمه تامین اجتماعی استفاده کرده و وام بیمه تامین اجتماعی را دریافت کنید.

در حال حاضر سازمان بیمه تامین اجتماعی تنها سه نوع وام را به کاربران خود ارائه می دهد، از جمله این وام ها می توان به موارد زیر اشاره نمود:

  1. وام ازدواج
  2. وام تحصیلی
  3. وام ضروری

که در کل هر سه نوع این وام ها به وام های ضروری بیمه تامین اجتماعی شهرت دارند. در سال های گذشته وام های دیگری چون وام بیکاری و وام خرید جهیزیه به بیمه شدگان تامین اجتماعی تعلق می گرفت که بر اساس دستورالعمل های جدید از سوی سازمان مربوطه، تنها و تنها سه نوع وام ازدواج، تحصیلی و ضروری، به کاربران تعلق می گیرد.

چه کسانی می توانند وام بیمه تامین اجتماعی را دریافت کنند؟

اخذ وام بیمه تامین اجتماعی برای دو گروه در سازمان تامین اجتماعی، با شرایط زیر امکان پذیر است:

  1. مستمر بگیران و باز نشسته های تامین اجتماعی، افرادی که همسران بیمه شده شان فوت کرده اند و از کار افتاده ها
  2. کلیه افرادی که حداقل مدت دو سال تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار گرفته اند و حق بیمه تامین اجتماعی خود را پرداخت کرده اند.

از مزایای وام بیمه تامین اجتماعی می توان به قرض الحسنه و کم سود و کم بهره بودن آن اشاره کرد.

شرایط دریافت وام بیمه تامین اجتماعی چیست؟

برای دریافت وام بیمه تامین اجتماعی شرایط خاصی را این سازمان برای بیمه شدگان در نظر گرفته است که البته این شرایط برای تمامی بیمه شدگان یکسان است. از شرایط این وام می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  1. متقاضیان وام بیمه تامین اجتماعی می بایستی با پر کردن فرم مخصوص مربوط به وام، به صورت حضوری به شعب بیمه تامین اجتماعی مراجعه کرده و در خواست خود را بیان کنند.
  2. کارمزد و سود این وام ها کم بوده و شش درصد است.
  3. این وام ها به طور سالیانه و در هر سال فقط یک بار به هر فرد بیمه شده تامین اجتماعی تعلق می گیرد.
  4. در صورت تاخیر در پرداخت اقساط وام دریافت شده از سوی کاربران تامین اجتماعی، بانک یا موسسه مربوطه مبلغ نا چیزی را به عنوان جریمه یا دیر کرد از بیمه شده دریافت می کند.
  5. این وام ها حد اکثر و تا سقف چهار میلیون تومان بوده که به کاربران تعلق می گیرد.
  6. مسئولان و نمایندگان بیمه وظیفه این را دارند تا با تحقیق و تفحص به موقع و درست، صلاحیت شما را برای دریافت وام بیمه تامین اجتماعی تایید کنند.
  7. حد اکثر زمانی که برای باز پرداخت وام بیمه تامین اجتماعی برای کاربران در نظر گرفته شده است، سی و شش ماه یا سه سال است.

معایب وام بیمه تامین اجتماعی

بر خلاف این که سازمان بیمه تامین اجتماعی برای بیمه شدگان خود وام ها و خدماتی را در نظر گرفته است، دردسر هایی را برای کاربران در پی دارد.

از جمله این دردسر و سختی ها، پیدا کردن یک ضامن کارمند دولتی برای ضمانت وام بیمه تامین اجتماعی است که این خود امری سخت برای بیمه شدگان است. از جانب دیگر مراحل بین ارائه درخواست وام بیمه تامین اجتماعی تا تایید و تحویل آن به کاربران، به دلیل تقاضای زیاد بیمه شدگان تامین اجتماعی، طولانی است و ممکن است این وام در شرایطی که زمان کمی دارید، به سود شما نباشد و به کار تان نیاید.

در پایان

سازمان بیمه تامین اجتماعی در جهت رفاه حال بیمه شدگان خود، خدماتی چون دریافت وام بیمه تامین اجتماعی را برای آن ها در نظر گرفته است.

در این مقاله سعی بر این داشتیم تا شرایط اخذ وام بیمه تامین اجتماعی و نحوه دریافت آن را به شما بگوییم تا بتوانید از مزایای این سازمان بهره لازم را ببرید.