دلایل لزوم داشتن بیمه عمر با وجود بیمه تامین اجتماعی چیست؟

دلایل لزوم داشتن بیمه عمر با وجود بیمه تأمین اجتماعی

برای درک این مسئله یعنی لزوم داشتن بیمه عمر با وجود بیمه تامین اجتماعی بهتر است در ابتدا با تعاریف، طریقه فعالیت و مزایای و هرکدوم آشنا شوید، از این‌رو ما در این مطلب از مطالب سایت بیمه‌شو به بررسی دلایل لزوم داشتن بیمه عمر با وجود بیمه‌نامه تامین اجتماعی می‌پردازیم. در ادامه مقاله با ما همراه باشید.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر که با نام بیمه زندگی نیز شناخته می‌شود، قراردادی است بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار منعقد می‌شود که طی مدت اعتبار آن، تضمین می‌کند که شخص بیمه‌شده را در ازای پرداخت حق بیمه در طول عمر خود، تحت پوشش قرار دهد و در هنگام فوت وی، مبلغی را به ذینفعان نامبرده و مندرج در بیمه‌نامه پرداخت نماید.

بیمه عمر که یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است، دارای انواع مختلفی اعم از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه‌های تمام عمر، بیمه‌نامه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی می‌باشد.

بیمه عمر
مزایای بیمه عمر

مزایای بیمه عمر

  • برخورداری از پوشش های متعدد از جمله سرمایه فوت، بیماری های خاص، از کار افتادگی و نقص عضو از مزایای بیمه عمر است.
  • پرداخت غرامت فوت در زمان فوت بیمه‌گذار به ذینفعان و مشخص‌ کردن آنان توسط بیمه‌شده از دیگر مزایای بیمه عمر است.
  • امکان تغییر ذینفعان مزیت دیگری از این بیمه‌نامه است.
  • پرداخت مستمری بازنشستگی از مزایای دیگر بیمه‌نامه مذکور است.
  • مزیت دیگر داشتن این بیمه‌نامه، برخورداری از مشاور بیمه عمر می‌باشد.
  • عدم سقف مشخص برای حق بیمه مزیت مهم دیگری در این بیمه است که قابل ذکر می‌باشد.
  • مزیت مهم دیگری که لازم به ذکر می‌باشد، فراهم بودن امکان سرمایه‌گذاری در بیمه مزبور است.
  • دریافت سود حق بیمه‌های پرداختی نیز از دیگر مزایای بیمه عمر محسوب می‌شود.

معایب بیمه عمر

  • نداشتن پوشش هزینه های کفن و دفن برخلاف بیمه سازمان تامین اجتماعی
  • داشتن سقف مشخص سرمایه فوت
  • عدم وجود هزینه بارداری در پوشش بیمه‌ای مربوطه
  • داشتن سقف مشخص برای پرداخت غرامت نقص عضو
بیمه تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

باتوجه به قانون کار، این بیمه تحت نظارت سازمان تامین اجتماعی ایران،  درواقع یک بیمه اجباری است که برای افراد شاغل درنظر گرفته شده است؛ این عبارت بدین معناست که  هر شخصی که مشغول بکار می‌شود، کارفرمای آن مجموعه موظف است براساس قانون کار، فرد شاغل را بیمه نماید.

لازم به‌ ذکر است که سازمان تامین اجتماعی برای صاحبان مشاغل آزاد نیز پوششی تحت عنوان پوشش اختیاری بیمه ارائه می‌دهد.

مزایا و تعهدات بیمه تامین اجتماعی

 قوانین و استانداردهای سازمان‌های بین‌المللی کار و تامین اجتماعی یک‌سری تعهداتی را برای این سازمان تعریف کرده است که در ذیل به مهم‌ترین آن‌ها خواهیم پرداخت:

  • مستمری بازنشستگی
  • بازنشستگی زودتر از موعد در صورت رسیدن به ۶۰ سالگی
  • مستمری از کار افتادگی
  • مستمری بازماندگان
  • مقرری بیمه بیکاری
  • غرامت دستمزد ایام بیماری
  • غرامت دستمزد ایام بارداری
  • پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی
  • کمک هزینه ازدواج
  • کمک هزینه کفن و دفن
  • امکان تحت پوشش قرار دادن ذی نفعان
  • دفترچه درمانی
  • امکان دریافت حقوق بیکاری در زمان بیکاری شخص

معایب بیمه‌نامه تامین اجتماعی

  • امکان بازنشستگی زودتر از موعد در آن وجود ندارد.
  • از مزیت دریافت وام برخوردار نیست.
  • غرامت فوت به ذینفعان به میزان بسیار ناچیزی پرداخت می‌گردد.
  • توانایی دریافت یکجا حق بیمه پرداخت شده در پایان قرارداد در این بیمه وجود ندارد.
  • امکان سرمایه‌گذاری در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد.
  • برای تحت پوشش قرارگرفتن، شرایط سنی مهم تلقی می‌شود.

شاید با ذکر مطالب فوق‌الذکر این سوال برایتان پیش آمده‌ باشد که بیمه عمر بهتر است یا بیمه سازمان تامین اجتماعی؟

برای پاسخ به این سوال باید از اینجا آغاز کنیم که بیمه عمر و تامین اجتماعی دارای ماهیتی کاملاً متفاوت نسبت بهم هستند، از این‌رو نمی‌توان هر کدام را بهتر از دیگری دانست، اما می‌توان به جرأت گفت که ای دو مکمل خوبی برای هم هستند، چراکه مزایا و معای یکدیگر را به نوعی پوشش می‌دهند؛ به همین دلیل است که با وجود بیمه تامین اجتماعی، به وجود بیمه عمر نیز نیاز است.

همانطور که ذکر کردیم، از آنجاکه این دو بیمه می‌توانند مزایا و معای یکدیگر را به نوعی پوشش ‌دهند، قادر هستید هر دو بیمه‌نامه را در کنار هم داشته باشید و بدون هیچ تداخلی، از تمام مزایای آن‌ها استفاده نمایید؛ بنابراین در صورت بروز حوادث و خسارات مختلف، بهتر است تحت پوشش هر دو بیمه قرار داشته باشید تا بتوانید به‌زور تمام و کمال از خدمات بهره‌مند شوید.

خرید بیمه عمر از بیمه‌شو

کشور ایران نیز همانند کشورهای دیگر جهان دارای یک سری بیمه رایج است که خرید آن‌ها در دو حالت اجباری و اختیاری وجود دارد. بیمه عمر نیز یکی از همین بیمه‌های مهم و البته رایج کشور ما محسوب می‌شود که طرفداران بسیار زیادی دارد.

برای اقدام به خرید مطمئن این بیمه که مفصلاً در فوق بدان پرداختیم، نیازمند اطلاعاتی هستید که سایت خرید آنلاین بیمه، بیمه‌شو می‌تواند در این حوزه به شما کمک کند؛ پس بنابراین، اگر واقعاً دغدغه خرید یک بیمه عمر مناسب را از بیمه عمر ایران دارید، به سایت بیمه‌شو سربزنید تا با آشنایی کامل در مسیر خرید این بیمه‌نامه قدم بردارید.

بررسی وظایف سازمان تامین اجتماعی در قبال بیمه ‌گذار

سازمان-تامین-اجتماعی

سازمان تامین اجتماعی سازمانی است که از سابقه بسیار طولانی برخوردار است، چراکه این سازمان در مسیر شکل‌گیری و تصویب اولین قوانین کار که در سال ۱۳۰۰ موجب حفظ حقوق کارگرانی که در ساخت راه‌آهن مشارکت داشتند، میشد، تأسیس گردید تا از حقوق فرد بیمه‌گذار یا بیمه‌شده در برابر خطراتی که در اثر کار رخ می‌دهد و ممکن است منجر به نقص عضو و یا ازکارافتادگی وی گردد، حمایت کند و این بیمه‌ را تحت عنوان بیمه تامین اجتماعی به او ارائه دهد؛ البته ناگفته نماند که این سازمان تامین اجتماعی در زمینه مواردی چون سنوات کاری، پرداخت مستمری بازنشستگی و… فعالیت دارد.

Continue reading

وام بیمه تامین اجتماعی

وام بیمه تامین اجتماعی

وام بیمه تامین اجتماعی

اکثر افراد در موارد ضروری و بحران ها نیاز مالی پیدا می کنند و راه های مختلفی را بر سر راه خود می بینند. فروش لوازم دست دوم یا حتی وسایل با ارزشی چون طلا اولین مواردی هستند که به ذهن هر کسی خطور می کند. شاید هم از دوستان و آشنایان برای مدتی مبلغی را قرض بگیرند و بر خلاف میلشان زیر دین دیگران بروند. اما راهی که از نظر بیشتر افراد سخت و گاها غیر ممکن به نظر می آید، دریافت وام می باشد. نکته ای که شاید کم تر کسی به آن توجه می کند، دریافت وام بیمه تامین اجتماعی است.

برای دریافت وام بانکی باید پرسه ای سخت و پیچیده ای را طی نمایید؛ به زبان دیگر می توان گفت که برای دریافت وام بانکی باید هفت خوان رستم را سپری کرد و شرایط سخت آن را اعم از گردش حساب بالا، ضامن کارمند، ضامن دارای جواز کسب و… به جان بخرید. همین شرایط سخت و پرسه طولانی موجب شده است تا بیشتر متقاضیان از این کار صرف نظر کنند و دریافت وام را از گزینه های خود خط بزنند.

اما یکی از انواع وام که شاید کم تر کسی نسبت به آن اقدام یا حتی از اطلاع داشته باشد، وام بیمه تامین اجتماعی است. بیمه تامین اجتماعی برای بیمه شدگان و مستمر بگیران خود خدماتی را در نظر گرفته است و چندین نوع وام به آن ها می دهد که البته شرایط آسان تری نسبت به وام های بانکی دارد؛ اما این نوع وام هم به دلیل برخی از شرایط خاص خود، کاربران زیادی را جذب خود نمی کند.

اگر شما یکی از کاربران، بیمه شدگان و باز نشسته مستمر بگیر تامین اجتماعی هستید، می توانید از خدمات بانکی بیمه تامین اجتماعی استفاده کرده و وام بیمه تامین اجتماعی را دریافت کنید.

در حال حاضر سازمان بیمه تامین اجتماعی تنها سه نوع وام را به کاربران خود ارائه می دهد، از جمله این وام ها می توان به موارد زیر اشاره نمود:

  1. وام ازدواج
  2. وام تحصیلی
  3. وام ضروری

که در کل هر سه نوع این وام ها به وام های ضروری بیمه تامین اجتماعی شهرت دارند. در سال های گذشته وام های دیگری چون وام بیکاری و وام خرید جهیزیه به بیمه شدگان تامین اجتماعی تعلق می گرفت که بر اساس دستورالعمل های جدید از سوی سازمان مربوطه، تنها و تنها سه نوع وام ازدواج، تحصیلی و ضروری، به کاربران تعلق می گیرد.

چه کسانی می توانند وام بیمه تامین اجتماعی را دریافت کنند؟

اخذ وام بیمه تامین اجتماعی برای دو گروه در سازمان تامین اجتماعی، با شرایط زیر امکان پذیر است:

  1. مستمر بگیران و باز نشسته های تامین اجتماعی، افرادی که همسران بیمه شده شان فوت کرده اند و از کار افتاده ها
  2. کلیه افرادی که حداقل مدت دو سال تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار گرفته اند و حق بیمه تامین اجتماعی خود را پرداخت کرده اند.

از مزایای وام بیمه تامین اجتماعی می توان به قرض الحسنه و کم سود و کم بهره بودن آن اشاره کرد.

شرایط دریافت وام بیمه تامین اجتماعی چیست؟

برای دریافت وام بیمه تامین اجتماعی شرایط خاصی را این سازمان برای بیمه شدگان در نظر گرفته است که البته این شرایط برای تمامی بیمه شدگان یکسان است. از شرایط این وام می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  1. متقاضیان وام بیمه تامین اجتماعی می بایستی با پر کردن فرم مخصوص مربوط به وام، به صورت حضوری به شعب بیمه تامین اجتماعی مراجعه کرده و در خواست خود را بیان کنند.
  2. کارمزد و سود این وام ها کم بوده و شش درصد است.
  3. این وام ها به طور سالیانه و در هر سال فقط یک بار به هر فرد بیمه شده تامین اجتماعی تعلق می گیرد.
  4. در صورت تاخیر در پرداخت اقساط وام دریافت شده از سوی کاربران تامین اجتماعی، بانک یا موسسه مربوطه مبلغ نا چیزی را به عنوان جریمه یا دیر کرد از بیمه شده دریافت می کند.
  5. این وام ها حد اکثر و تا سقف چهار میلیون تومان بوده که به کاربران تعلق می گیرد.
  6. مسئولان و نمایندگان بیمه وظیفه این را دارند تا با تحقیق و تفحص به موقع و درست، صلاحیت شما را برای دریافت وام بیمه تامین اجتماعی تایید کنند.
  7. حد اکثر زمانی که برای باز پرداخت وام بیمه تامین اجتماعی برای کاربران در نظر گرفته شده است، سی و شش ماه یا سه سال است.

معایب وام بیمه تامین اجتماعی

بر خلاف این که سازمان بیمه تامین اجتماعی برای بیمه شدگان خود وام ها و خدماتی را در نظر گرفته است، دردسر هایی را برای کاربران در پی دارد.

از جمله این دردسر و سختی ها، پیدا کردن یک ضامن کارمند دولتی برای ضمانت وام بیمه تامین اجتماعی است که این خود امری سخت برای بیمه شدگان است. از جانب دیگر مراحل بین ارائه درخواست وام بیمه تامین اجتماعی تا تایید و تحویل آن به کاربران، به دلیل تقاضای زیاد بیمه شدگان تامین اجتماعی، طولانی است و ممکن است این وام در شرایطی که زمان کمی دارید، به سود شما نباشد و به کار تان نیاید.

در پایان

سازمان بیمه تامین اجتماعی در جهت رفاه حال بیمه شدگان خود، خدماتی چون دریافت وام بیمه تامین اجتماعی را برای آن ها در نظر گرفته است.

در این مقاله سعی بر این داشتیم تا شرایط اخذ وام بیمه تامین اجتماعی و نحوه دریافت آن را به شما بگوییم تا بتوانید از مزایای این سازمان بهره لازم را ببرید.

نحوه ثبت نام و مراحل بیمه خویش فرما تأمین اجتماعی

بیمه خویش فرما تأمین اجتماعی

نحوه ثبت نام و مراحل بیمه خویش فرما تأمین اجتماعی

شما هم مانند هر انسان دیگر نگران آینده خود هستید؟ آیا شما هم به روزهای کهولت سن و بازنشستگی خود فکر می کنید؟ و احتمالاً به همین دلیل است که صنعت بیمه در شکوفایی یک کشور تا بدین حد مهم است. یکی از بیمه های که طی سالیان اخیر از محبوبیت بالایی برخوردار شده است بیمه خویش فرمای تأمین اجتماعی نامیده می شود. اما چرا به این بیمه خویش فرما می گویند؟ در یک نوشتار دیگر به تعریف بیمه خویش فرما پرداختیم اما به شکل خلاصه آن را دوباره تعریف خواهیم کرد. همانطور که می دانید بیمه تأمین اجتماعی از جمله محبوب ترین بیمه های موجود در کشور است که بیش از ۴۰ میلیون نفر به طرق مختلف از خدمات آن بهره می برند.

در واقع بیمه ی تآمین اجتماعی دارای دو بخش عمده است. یک نوع بیمه تأمین اجتماعی اجباری و دیگری اختیاری می باشد. اگر شما کارمند یا کارگر یک اداره یا ارگان هستید و یا خودتان یک اداره یا سازمان را مدیریت می کنید باید تحت پوشش بیمه اجباری تأمین اجتماعی قرار گیرید. اما اگر نه شاغل هستید و نه صاحب شغل خاصی هستید، می توانید از شرایط بیمه اختیاری تأمین اجتماعی که به آن بیمه خویش فرما نیز می گویند استفاده کنید.

همانطور که اشاره کردیم این بیمه مناسب کسانی است که نه شاغل هستند و نه کارفرما هستند. در واقع در بیمه خویش فرما شما هم نقش حقوق بگیر و هم نقش کارفرما را بازی می کنید و با پرداخت حق بیمه از خدمات آن استفاده می کنید. فقط مراقبت باشید بیمه خویش فرما را با بیمه مشاغل آزاد اشتباه نگیرید. در بیمه مشاغل آزاد محل کار و هم چنین کارفرما مشخص و معلوم است، اما در بیمه خویش فرما خودتان هم کارگرید و هم کارفرما. خب! حالا چطور می توان در بیمه خویش فرما ثبت نام کرد؟ در ادامه مراحل مورد نیاز را برخواهیم شمرد.

مطلب مرتبط :بیمه تامین اجتماعی خویش فرما را بشناسید

شرایط بیمه خویش فرما

پیش از آنکه دلتان را صابون بزنید از شرایط این بیمه سر در بیاورید، چراکه شاید اصلاً شامل حال شما نشود. در ادامه به شکل تیتروار مهم-ترین شرایط لازم برای ثبت نام در بیمه خویش فرما را آورده ایم:

۱- باید حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید.

۲- باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشید (البته استثناهایی هم وجود دارد).

۳- فرم باید کد ۱۰ رقمی بیمه تأمین اجتماعی داشته باشد و از اتباع ایران باشد.

مزایا و معایب بیمه خویش فرما چیست؟

اگر شرایط بالا را دارید می توانید نسبت به ثبت نام اقدام کنید. اما پیش از آن بهتر است مزایا و معایب این بیمه را نیز بشناسید. از جمله مهم-ترین مزایای این بیمه می توان به داشتن پوشش های درمانی و کمک هزینه از کارافتادگی، امکان بازنشستگی، خدمات درمانی و فوت و هم-چنین صدور و تمدید دفترچه خود فرد و افراد تحت تکلف اشاره کرد. اما این بیمه با معایبی نیز همراه است از جمله پرداخت کل حق بیمه توسط خود فرد و غرامت ایام بارداری، بیماری و بیکاری. هم چنین شما حق استفاده از کمک هزینه ازدواج و از کار افتادگی ناشی از کار را ندارید. حق بیمه نیز با نرخ های ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد محاسبه می شود.

مطلب مرتبط :بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی تامین اجتماعی

چگونه جهت ثبت نام اقدام کنیم؟

۱- مدارک مورد نیاز را تهیه کنید.

مدارک مورد نیاز شامل اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه، کارت ملی و کارت پایان خدمت یا معافی و هم چنین ۵ قطعه عکس سه در چهار می باشد.

۲- مراجعه به سازمان تأمین اجتماعی در شهر محل سکونت

با در دست داشتن مدارکی که اشاره کردیم می بایست به نزدیک ترین شعبه سازمان تأمین اجتماعی شهر محل سکونت مراجعه کنید. باید در نظر داشته باشید که روند بررسی کُند بوده و معمولاً تا دو ماه نیز ممکن است به طول بینجامد. پاسخ درخواست شما یا از طریق مراجعه حضوری یا از طریق پیامک به شما اطلاع رسانی می شود. از زمان تاریخ ارسال پیامک شما باید طی ۲۰ روز قرارداد را در شعبه تأمین اجتماعی مورد نظر منعقد کنید و سپس تا دو روز پس از عقد قرارداد می بایست اولین فیش را بپردازید

مطلب مرتبط : نحوه دریافت فیش مستمری بگیران بیمه تامین اجتماعی .

چند نکته

– دست مزد و حقوقی که فرد بیمه شده می تواند انتخاب کند عددی بین حداقل و حداکثر حقوق و دستمزدی است که سالانه توسط شورای عالی کار تعیین و ابلاغ می شود. درصد بیمه ای نیز که افراد باید بپردازند ۲۷ درصد از دستمزد و حقوق است، چه حداقل و چه حداکثر دستمزد و حقوق را دریافت کرده باشید.

– اگر شخص بیمه شده قصد داشته باشد خدمات درمانی نیز بهره ببرد باید به ازای هر فرد ماهانه رقمی نزدیک به ۴۴ هزار تومان را بپردازد (در سال ۱۳۹۸).

– اعضای خانواده نیز شامل بیمه خویش فرما می شوند به شرطی که برای هر کدام بیمه ی خویش فرمای جداگانه تهیه کنید و علاوه بر پرداخت حق بیمه، حق سرانه درمان را نیز پرداخت کنید.

– خوشبختانه این بیمه دارای مستمری بازنشستگی بوده که بر اساس پرداختی دو یا پنج سال آخر و هم چنین سنوات خدمت بیمه ای وی محاسبه می شود.

مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی برای تمام مشاغل

مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی

مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی برای تمام مشاغل

بیمه تامین اجتماعی از شناخته شده‌ترین بیمه‌های موجود در کشور است که با توجه به خدماتی که در اختیار بیمه گذاران قرار می‌دهد، بسیار مورد توجه است. بیمه تامین اجتماعی از بیمه‌های ضروری بوده که تمامی کارفرمایان باید نسبت به تهیه آن برای کارمندان خود اقدام کنند. در این مقاله قصد داریم تمامی مزیت‌هایی که بیمه تامین اجتماعی برای بسیاری از مشاغل به همراه دارد را به صورت کامل مورد بررسی قرار دهیم.

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

در زمان احداث راه آهن سراسر قوانینی وضع شد که از اولین قوانین کار به شمار می‌آیند. با گذشت زمان در راستای حمایت از حقوق کارگران و خانواده‌های آن‌ها قوانین بیشتر و کامل‌تری به تصویب رسیدند که در نهایت منجر به شکل‌گیری سازمانی به نام سازمان تامین اجتماعی شد که از حقوق تمام کارکنان ادارات، سازمان‌ها، کارخانه‌ها و سایر محیط‌های کاری حمایت می‌کرد. بیمه تامین اجتماعی نیز بیمه تضمین کننده حقوق بیمه گذار است و با ارائه مستمری در دوران بازنشستگی از او حمایت خواهد کرد.

حق بیمه در بیمه تامین اجتماعی
(حق بیمه در بیمه تامین اجتماعی)

حق بیمه در بیمه تامین اجتماعی

تمام افرادی که در محیط‌های کاری مانند شرکت‌ها، کارگاه‌ها، کارخانه‌ها و … مشغول به فعالیت هستند، مشمول قوانین کار خواهند باشد و باید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار گیرند. قوانین بیمه تامین اجتماعی به این صورت است که در قبال استفاده از مزایای بیمه تامین اجتماعی، بیمه شده باید در زمانی که مشغول به کار است مبلغی را به عنوان حق بیمه این سازمان پرداخت کند. این مبلغ ۳۰ درصد از حق بیمه است که ۲۳ درصد از آن توسط کارفرما و ۷ درصد توسط بیمه گذار پرداخت خواهد شد. باید گفت این حق بیمه مخصوص بیمه‌های اجباری تامین اجتماعی است، در حالی که تمام افراد می‌توانند بیمه تامین اجتماعی را دریافت کنند و از مزیت‌هایی که این بیمه برای آن‌ها به ارمغان می‌آورد، بهره‌مند شوند.

مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی

تمامی بیمه گذاران باید از این موضوع آگاهی داشته باشند که در ازای پرداخت حق بیمه به سازمان تامین اجتماعی می‌توانند از مزیت خاصی از این بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند. مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی شامل موارد زیر می‌شود:

  1. ارائه بیمه درمان از طریق صدور دفترچه بیمه درمانی برای بیمه شده و افراد تحت سرپرستی وی
  2. حمایت از بیمه شده مطابق با قوانین کار و پرداخت مستمری در دوران بازنشستگی به بیمه شده

قوانین کار و حمایت از بیمه شده

تمامی کارگران و کارمندانی که در محیط های کاری قانونی و تعریف شده مشغول به کار باشند باید توسط کارفرما تحت پوشش بیمه قرار گیرند. سازمان تامین اجتماعی از بیمه شدگان مطابق با قوانین کار حمایت می‌کند و بیمه شدگان و خانواده‌های آنن‌ها می‌توانند از مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی مانند مستمری، حقوق، سنوات کاری، بیمه بیکاری، حق عائله مندی و بازنشستگی استفاده کنند. بیمه تامین اجتماعی همچون پشتوانه‌ای است که پس از پایان ۲۰ با ۳۰ سال کاری به بیمه شده حقوق بازنشستگی می‌دهد و در صورت فوت بیمه شده خانواده و دیگر افرادی که تحت سرپرستی وی بوده‌اند می‌توانند از حقوق و مزایای مقرر شده استفاده کنند.

مزیت‌های درمانی بیمه تامین اجتماعی
(مزیت‌های درمانی بیمه تامین اجتماعی)

مزیت‌های درمانی بیمه تامین اجتماعی

از مهم‌ترین مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی، دفترچه درمانی آن است که به منظور خدمات درمانی کلینیکی، پاراکلینیکی و توان بخشی می‌توان از آن استفاده کرد. با استفاده از دفترچه درمانی تامین اجتماعی بیمه شده و تمامی افراد تحت تکفل او می‌توانند از خدمات و امکانات پزشکی با هزینه کمتر و در مواردی به صورت رایگان بهره‌مند شوند. به طور کلی باید گفت خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی به دو صورت مستقیم و غیر مستقیم ارائه می‌شود.

روش مستقیم

بیمه تامین اجتماعی از مراکز بهداشتی، درمانی و بیمارستان‌های متعددی برخوردار است که بیمه گذار با مراجعه به آن‌ها می‌توان از تمامی خدمات پزشکی به صورت رایگان استفاده کند.

روش غیر مستقیم

گاهی ممکن است بیمه شده به هر دلیلی مانند فاصله زیاد تا مراکز درمانی تحت پوشش بیمه نتواند برای درمان به مراکز اصلی بیمه تامین اجتماعی مراجعه کند. بیمه تامین اجتماعی علاوه بر مراکز درمانی تحت پوشش خود با بسیاری از دیگر بیمارستان‌ها و مراکز خدمات درمانی طرف قرارداد است که با توجه به این موضوع این امکان برای بیمه شده فراهم شده تا بتواند به آن‌ها نیز مراجعه و از امکانات آن‌ها استفاده کند. در این صورت پرداخت بخش اندکی از هزینه‌های درمانی به عهده بیمه شده است و بخش عمده آن توسط بیمه تامین اجتماعی به مراکز طرف قرارداد پرداخت می‌شود. گاهی به خصوص در مواقع اضطراری پیش می‌آید که بیمه شده به هیچ یک از این مراکز دسترسی ندارد. در این مواقع بهتر است بیمه‌گزار به نزدیک‌ترین مرکز درمانی مراجعه و نسبت به درمان خود اقدام کند. اگرچه در این شرایط پرداخت همه هزینه‌های درمانی باید توسط بیمه شده انجام شود اما پس از طی شدن مراحل درمان، وی می‌تواند با ارایه مدارک پزشکی، نسخ پزشک و فاکتورهای پرداخت‌شده، بخشی از هزینه‌های پزشکی که مطابق با تعرفه‌هایی که در هیئت‌وزیران تصویب شده است را دریافت کند.

مزایا تامین اجتماعی چیست؟

مزایا و معایب بیمه تامین اجتماعی

مزایا تامین اجتماعی چیست؟

مردم در ایران از همان روزهای ابتدایی که وارد شغل می شوند، به دنبال آن هستند از بیمه استفاده کنند. شرکت های مختلفی هستند که در زمینه بیمه در کشور ما فعالیت می کند. اما رایج ترین نوع بیمه در ایران، بیمه تامین اجتماعی می باشد. مزایا تامین اجتماعی باعث شده است تا اقبال عمومی نسبت به آن زیاد باشد. اولین مورد از مزایا تامین اجتماعی در ایران، امکان استفاده از آن به عنوان دفترچه درمانی برای بیماری های مختلف است. همچنین با استفاده از دفترچه درمانی تامین اجتماعی شما می توانید، در بیمارستان ها و درمانگاه های متعلق به سازمان تامین اجتماعی به صورت رایگان از خدمات درمانی استفاده نمایید. اما مهمترین ویژگی در مزایا تامین اجتماعی، بازنشستگی آن و استفاده از مستمری ماهانه در دوران بازنشستگی می باشد. از دیگر مزایا تامین اجتماعی، استفاده از شرایط کار افتادگی در آن می باشد. در صورتی که شما به کاری اشتغال داشته باشید و بیمه شده تامین اجتماعی هم باشید، در صورتی که دچار مشکل جسمانی شوید و در واقع از کار افتاده گردید، می توانید حقوق ماهانه دریافت کنید. مورد دیگری که در مورد مزایا تامین اجتماعی می توان به آن اشاره کرد، کمک های بلاعوض برای ازدواج است. علاوه بر موارد گفته شده نکات جالبی هم در مزایا تامین اجتماعی وجود دارد. مثلا شما می توانید از بیمه تامین اجتماعی برای پرداخت هزینه های برخی از عمل های زیبایی نظیر پروتز و اروتز استفاده کنید. در مزایا تامین اجتماعی افرادی که دچار بیکاری موقت شده اند نیز سهم دارند. افراد در ایام بیکاری خودشان بیمه بیکاری شده و حقوق دریافت می کنند. مزایا تامین اجتماعی دیگری هم مثل حق اولاد، حق ماموریت که به صورت نقد یمی باشد و مزایا تامین اجتماعی غیر نقدی نظیر ارزاق تحویلی در ایام ماه رمضان و عید نوروز، شرایط خرید خودرو، پوشاک و مسکن نیز وجود دارد که شما می توانید از آن ها هم بهره ببرید. در ادامه این مطلب درباره معایب تامین اجتماعی نیز توضیحاتی را برای شما بیان خواهیم نمود. پس تا پایان مطلب ما را همراهی کنید.

مزایا و معایب بیمه تامین اجتماعی
(مزایا و معایب بیمه تامین اجتماعی)

معایب تامین اجتماعی در مقایسه با مزایا تامین اجتماعی چگونه است؟

بیمه تامین اجتماعی در کنار مزایا تامین اجتماعی که دارد، دارای معایبی نیز می باشد و لازم است برای شناخت بهتر بیمه تامین اجتماعی، معایب تامین اجتماعی را نیز بشناسیم. برای این منظور سعی می کنیم چند نمونه از معایب تامین اجتماعی را خدمت شما بیان نمایید. اولین عیبی که به بیمه تامین اجتماعی وارد میشود، غیرقابل برگشت بودن مبلغ حق بیمه ای است که برای تامین اجتماعی پرداخت می شود. همچنین در بیمه تامین اجتماعی امکان بازخریدی، برداشت اندوخته دریافت وام وجود ندارد. دیگری که به بیمه تامین اجتماعی وارد می شود این است که، سرمایه گذاری از طریق پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی انجام داد و افراد بیمه شده توسط این سازمان فقط می توانند از مزایای درمانی آن به صورت دفترچه درمانی استفاده کنند. از طرفی در مقابل مزایا تامین اجتماعی، عیب بزرگی که به بیمه تامین اجتماعی وارد می شود،مبلغی است که در صورت فوت فرد بیمه شده به وراث و بازماندگان او پرداخت می شود. این مبلغ بسیار ناچیز می باشد و فقط به وراث قانونی، آن هم بر اساس قانون انحصار وراثت پرداخت می‌شود. همچنین در بیمه تامین اجتماعی فرد باید طبق مدت بیمه تا ۳۰ سال حق بیمه خودش را پرداخت کند پس از آن می‌توانند از مزایا تامین اجتماعی استفاده کند. بیمه تامین اجتماعی تنها بیمه ای نمی باشد که شما می توانید از آن استفاده نمایید و در کنار آن بیمه های دیگری هم وجود دارد که می توانند برای شما بهتر هم باشند. شاید مهم ترین ویژگی که بیمه تامین اجتماعی دارد، دولتی و معتبر تر بودن آن می باشد. در مجموع می توان گفت برای انتخاب بیمه بهتر است ابتدا مزایا و معایبی که تمام بیمه ها دارند را بررسی کرده، آن ها را با هم مقایسه نمایید و بر اساس شرایط خودتان نسبت به انتخاب بیمه اقدام نمایید. اگر در این زمینه نیاز به مشاوره هم داشته باشید، کارشناسان سایت ما در خدمت شما هستند تا هرگونه کمکی که می خواهید را برای شما انجام دهند. مطمئن باشید پس از بررسی های مختلف به بهترین بیمه ای که با شرایط شما مطابق باشد دست خواهید یافت.

جزئیات وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی؟

جزئیات وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی؟

جزئیات وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی؟

بیمه تامین اجتماعی از معتبر ترین بیمه های کشور محسوب می شود. این بیمه دارای تسهیلات بسیاری برای بیمه گذاران خود دارد. که از جمله این تسهیلات می توان به ارائه وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی اشاره نمود. قطعا وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی دارای شرایط و بازپرداخت های متفاوتی هستند. که در ادامه قصد داریم شما را با وام های بازنشستگان و قرض الحسنه را آشنا کنیم.

تفاوت وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی و بیمه عمر

از آنجایی که تسهیلات بیمه تامین اجتماعی شامل بیمه عمر افراد نیز می باشد. خیلی از افراد بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر را یکی می دانند. به همین منظور هر دو این بیمه ها را معرفی خواهیم نمود، تا با تفاوت آنها آشنا شوید.

بیمه تامین اجتماعی

با توجه به قانون کار، این بیمه برای تمامی افرادی شاغل هستند، باید توسط کارفرما اجبارا پرداخت شود. پس از پرداخت ۳۰ سال حق بیمه فرد بیمه گذار بازنشسته می شود و از طرف سازمان تامین اجتماعی حقوق دریافت می کند. همچنین پوشش های ساده درمانی را تحت پوشش خود در آورده است. همچنین پس از چند سال مبلغی با عنوان سرمایه عودت داده نمی شود.

بیمه عمر

کاملا اختیاری می باشد. هم به عنوان پوشش درمانی و هم سرمایه گذاری می توان از آن بهره برد. میزان پرداختی حق بیمه به عهده خود بیمه گذار می باشد.

انواع وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی
(انواع وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی)

انواع وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی

وام های قرض الحسنه

از انواع وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی می توان به وام های قرض الحسنه اشاره نمود. این وام ها تا سقف مبلغ ۴۰ میلیون ریال می باشند. پرداختی آن معمولا با نرخ کارمزد ۶ % می باشد که، ۴ % سهم سازمان + ۵/۱ % کارمزد سهم بانک پرداخت کننده و ۵/۰ % سهم بیمه عمر فرد وام گیرنده می باشد. که تماما توسط وام گیرنده باید پرداخت شود. از مهمترینه این وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی می توان به وام های ضروری، تحصیلی و ازدواج اشاره نمود.

میزان دیرکرد پرداخت قسط آن، جریمه ای مطابق با مقررات و قوانین بانک پرداخت کننده دارد. وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی معمولا باز پرداختی ۳۶ ماهه دارند. بررسی نمودن واجد شرایط بودن متقاضیان این وام، به عهده نمایندگان و اداره کل می باشد. در صورتی که متقاضیان درخواست مجدد برای دریافت این نوع از وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی را داشته باشند. می توانند با تسویه وام قبلی پس از گذشت یک سال از دریافت وام، مجددا اقدام به دریافت آن کنند.

مدارک لازم جهت دریافت این نوع از وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی عبارتند از

دفترچه بیمه تامین اجتماعی فرد متقاضی، برگه احراز نمودن حداقل ۲ سال سابقه بیمه فرد متقاضی، گواهی حقوق بگیری و تعهد کسر از حقوق متقاضی و یا ضامن آن در صورت عدم پرداخت اقساد وام. همچنین اگر فرد متقاضی بازنشسته شده باشد. گواهی مستمری بگیری و گواهی کسر از حقوق جهت تعهد در پرداخت اقساط نیاز می باشد.

در صورتی که بیمه گذاران دارای گواهی کسر از حقوق نباشند. می توانند برای تعهد و ضمانت، سفته هایی معادل ۱۲۵ % مبلغ پرداختی وام را با امضای ضامن به بانک مربوطه ارائه دهند. بانک وام دهنده پس از دریافت تمامی مدارک و تعهدات از سوی متقاضی، پس از تایید صلاحیت فرد جهت دریافت وام موظف است برای پرداخت وام به متقاضی اقدام نماید.

نکته: بازنشستگان تامین اجتماعی، مستمری بگیران از کار افتاده، بازماندگان بیمه گذاران مانند همسر او و تمامی بیمه شدگانی که ۲ سال از سابقه پرداخت حق بیمه آنها گذشته باشد، می توانند در صورت تایید صلاحیت دریافت وام از تسهیلات وام های قرض الحسنه بهره ببرند.

وام های بازنشستگان و مستمری بگیران
(وام های بازنشستگان و مستمری بگیران)

وام های بازنشستگان و مستمری بگیران

از وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی می توان تسهیلات پرداختی به بازنشستگان را نیز معرفی نمود. این وام ها از سقف حداقلی ۳۰ میلیون ریال تا حداکثر ۵۰ میلیون ریال می باشد. که معمولا بازپرداختی ۲ ساله دارد. سازمان تامین اجتماعی در سال ۱۳۹۹ به دنبال شرایطی می باشد که، به تواند وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی را به بازنشستگان و مستمری بگیران بیشتری ارائه دهد.

سود وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی برای بازنشستگان مانند وام های قرض الحسنه، دارای سود ۶ % می باشند. که قسط آنها از مستمری و حقوق آنها ماهیانه کسر می شود. این وام ها معمولا از طریق بانک رفاه به بازنشستگان داده می شود. افرادی که متقاضی دریافت این وام های کوتاه مدت تامین اجتماعی می باشند
می توانند با تکمیل مدارک مورد نیاز جهت ثبت درخواست خود، به یکی از شعب سازمان تامین اجتماعی مراجعه نمایند.

اما نکته ای که باید به آن توجه داشته باشند، این است که وام بازنشستگی در ابتدا به افرادی تعلق خواهد گرفت که از طرف سازمان تامین اجتماعی به بانک معرفی شده باشند. پس از آن به درخواست وام متقاضیانی که خود اقدام نموده اند، بررسی خواهد شد. میزان خسارات دیر پرداخت نمودن قسط ها توسط متقاضیان توسط بانک پرداخت کننده، مشخص می شود.

امکان پرداخت این وام ها به متقاضیانی که خود برای دریافت وام اقدام نموده اند، روند اداری نسبتا طولانی دارد. بنابراین دریافت این وام برای افرادی که به پول آن احتیاج فوری دارند، مناسب نمی باشد.

نکته: برای پرداخت تمامی وام های کوتاه مدت در سازمان های تامین اجتماعی، جابه جا نمودن اعتبارات از یک سر فصل به سرفصل دیگر در صورتی که متقاضی وجود نداشته باشد، بدون مانع می باشد.

خدمات بیمه تامین اجتماعی در خصوص درمان

ntkv

بیمه تامین اجتماعی و خدمات آن، که قطعاً بسیاری از شما نیز مانند سایرین نام آن را شنیده‌اید، بخش بزرگی از جمعیت کشور ایران را تحت پوشش قرار داده است؛ به‌بیان دیگر می‌توان گفت بسیاری از افراد با این بیمه به‌طور کامل آشنایی دارند و از خدمات آن استفاده می‌کنند. بنابه حائز اهمیت بودن سلامتی جسم و روان انسان و پررنگ بودن نقش حمایتی بیمه مذکور از اقشار کارکنان، ما در این مطلب از سایت بیمه‌شو قصد داریم مختصری به خدمات بیمه تامین اجتماعی و مزایای آن بپردازیم. ما را تا انتها دنبال کنید.

بیمه-درمانی
بیمه درمانی

 

بیمه تامین اجتماعی و خدمات آن

بدیهی است که همیشه جوان نمی‌مانیم و تنها تا زمانی که قادر به کار کردن هستیم، می‌توانیم راحتی زندگی خود را تضمین کنیم؛ این عبارت بدین معناست که در کهن‌سالی کم‌توان و یا حتی توان کار کردن را از دست می‌دهد و همچنین ممکن است در اثر حادثه دچار ازکارافتادگی شویم که در این میان بیمه به‌عنوان یک سازوکار موثر می‌تواند نقش مهمی را در جمع‌آوری سرمایه و حمایت شما در موارد فوق ایفا کند، چراکه بیمه پایه و بیمه تکمیلی تامین اجتماعی هر دو می‌توانند افراد شاغل را زیر چتر حمایتی خود قرار دهند ضمن‌اینکه به اشخاص بازنشسته را مستمری پرداخت نمایند و نه‌تنها به وی بلکه به افراد تحت سرپرستی فرد بیمه‌شده کمک کنند. لازم به‌ذکر است خدمات بیمه تامین اجتماعی در خصوص درمان نیز قادر است مطابق با آیین‌نامه‌ بیمه مزکور شما را از جهت پرداخت هزینه‌های درمانی و پزشکی تحت پوشش قرار دهد.

بهتر است برای درک بهتر خدمات این بیمه به عبارت ذیل توجه کنید:

بیمه تامین اجتماعی میزان سی درصد از حقوق فرد بیمه‌شده را تحت عنوان بیمه حق بیمه از وی دریافت می‌کند که در این بین هفته درصد آن برعهده بیمه‌شده است و بیست و سه درصد آن را کارفرما تقبل می‌کند. لازم‌ به‌ذکر است در میان این حق بیمه‌های پرداختی سه درصد آن به بیمه بیکاری اختصاص دارد و نه درصد آن برای موارد درمانی این بیمه صرف می‌گردد. به‌طور کلی می‌توان گفت این بیمه مذکور قادر است با دریافت مقدار اندکی حق بیمه نه‌تنها آینده فرد بیمه‌شده را از بعد مادی تامین نماید بلکه در زمان بازنشستگی مزایای بازنشستگی را در اختیارش قرار دهد؛ ضمناً تا پایان عمر او، فراد تحت تکفل آن شخص از حقوق و مزایای بازنشستگی این بیمه بهره‌مند خواهند شد.

health-insurance
بیمه درمان

 

نحوه استفاده از خدمات تامین اجتماعی

خدمات بیمه تامین اجتماعی در خصوص درمان به دو گروه درمان مستقیم و غیرمستقیم تقسیم می‌شود.

مفهوم درمان مستقیم

روش درمان مستقیم خدمات تامین اجتماعی را می‌توان یکی از بارزترین مزایای بیمه تامین اجتماعی درنظر گرفت. این روش بدین صورت است که بیمه‌گذاران برای انجام مراحل درمان بیماری‌های خود به مراکز درمانی مراجعه می‌کنند، تحت نظر پزشک قرار می‌گیرند و مراکز مزبور در این پروسه از افراد بیمه‌شده هزینه‌ای دریافت نمی‌کنند؛ به‌عبارتی این اشخاص با دردست داشتن دفترچه خود، این امکان را دارند که از آن استفاده کنند و بدون پرداخت هزینه به مراکز درمانی مانند بیمارستان‌ها از آن محل خارج شوند.

مفهوم درمان غیر مستقیم

روش دیگری که جزو تقسیم‌بندی خدمات بیمه تامین اجتماعی قرار می‌گیرد، درمان غیر مستقیم نام دارد که خود به دو قسنت تقسیم می‌گردد:

در بخش اول این روش فردی که برای درمان بیماری‌های خود به مراکز درمان مراجعه می‌کند با بیمه مزبور قرارداد دارد و به‌وسیله آن بخش اعظمی از هزینه‌های درمانی پرداخت‌شده، توسط بیمه‌گر یا شرکت بیمه مربوطه تقبل می‌گردد؛ این عبارت بدین معناست که مقدار اندکی از این هزینه‌ها را خودتان پرداخت می‌کنید، اما در بخش دوم روش مذکور مراکز درمانی که طرف قرارداد نیستند، تمام هزینه‌های درمانی توسط بیمه‌شده پرداخت می‌گردد و بعداً پس از بررسی مبالغ پرداخت‌شده و مطابق قانون هیئت‌وزیران به بیمه‌شده پرداخت می‌گردد.

تعهدات درمانی سازمان تأمین اجتماعی در قبال افراد بیمه‌شده

  • ارائه تمامی خدمات کلینیکی، پاراکلینیکی و بیمارستانی
  • ارائه خدمات توانبخشی برای بیمه شدگان آسیب دیده
  • تحویل وسایل کمک پزشکی برای اعاده سلامت، جبران نقص جسمانی و یا تقویت حواس بیمه‌شده

همانطور که در بخش ابتدایی مطلب نیز ذکر کردیم، از دیگر خدمات مهمی که می‌توان آن را جزو بیمه مزایای بیمه تامین اجتماعی نیز دانست پرداخت مستمری به افراد تحت پوشش است.

جالب است بدانید با مزیت دیگر این بیمه آشنا شوید؛ از دیگر مزایای بیمه تامین اجتماعی خرید آنلاین این بیمه‌نامه است که برای بسیاری که امکان مراجعه حضوری به مراکز مربوطه را ندارند و یا نمی‌توانند برای این امر زمان صرف کنند، بهترین گزینه است البته ناگفته نماند که نحوه استفاده از این امکان هم به‌صورت اجباری و هم اختیاری می‌باشد.

بیمه اجباری

بیمه اجباری نوعی از بیمه است که به افرادی که مشمول قانون کار هستند، تعلق می‌گیرد. به‌عبارتی هر فردی که در برابر دریافت حقوق و دستمزد در انواع نهادها مانند کارگاه‌ها، شرکت‌ها و مجموعه‌های تجاری مشغول به کار باشند، باید این بیمه را داشته باشند.

بیمه اختیاری

در بیمه اختیاری به‌ازای خدماتی مانند ازکارافتادگی، بازنشستگی، برخی تعهداتی درمانی و… باید بیست و شش درصد از حقوق خود را پرداخت کنید. این بیمه برای بسیاری از افرادی مناسب است که نمی‌توانند از بیمه اجباری استفاده کنند، بنابراین با ارائه میزان مبلغی در هر ماه به شرکت بیمه از این خدمات بهره‌مند می‌شوند