بیمه درمان تکمیلی چیست؟

health-insurance

بیمه درمان تکمیلی یکی از خدمات درمانی صنعت بیمه است که خدمات کارآمدی را به شما ارائه می‌نماید. خدمات درمانی بیمه عموماً به دسته‌های بیمه تأمین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه درمان تکمیلی و … تقسیم‌بندی می‌شود که هر کدام دارای مزایا و شرایط مختلف می‌باشند. همانطور که از نام بیمه درمان تکمیلی مشخص است، این خدمات درراستای تکمیل مزایای بیمه‌نامه‌های پایه اعم از بیمه تأمین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی و … ارائه گردیده است؛ بنابراین خرید این بیمه‌نامه به تمامی افراد توصیه می‌گردد.

در این مقاله از بیمه‌شو قصد داریم که به شرح بیمه درمان تکمیلی بپردازیم تا شما با آگاهی کامل نسبت به این بیمه‌نامه بهترین بیمه تکمیلی را برای خود خریداری نمایید. دقت داشته باشید که بهترین بیمه تکمیلی متعلق به یک شرکت نیست و برای هر فرد ممکن است این بیمه‌نامه مناسب باشد؛ برای مثال فردی با خرید بیمه تکمیلی ایران احساس رضایت نموده و فرد دیگری ممکن است از این شرایط ناراضی باشد.

آشنایی با بیمه درمان تکمیلی

بیمه تکمیلی توسط شرکت‌های مختلف ارائه گشته و شما می‌توانید هر کدام از این بیمه‌نامه‌‌ها مانند بیمه تکمیلی ایران را به شرط کارآمد و مناسب بودن آن تهیه نمایید. همانطور که می‌دانید بیمه درمان تکمیلی درراستای ارائه خدمات درمانی گسترده‌تر از بیمه‌نامه‌های پایه ارائه گشته است که هزینه‌های درمانی را نیز تا حد زیادی کاهش می‌دهد. دقت داشته باشید که بهترین بیمه تکمیلی برای هر فرد بیمه‌نامه‌ای است که خدمات مناسب با شرایط خود را خریداری نمایید. در ادامه به توضیح بیشتر این بیمه‌نامه پرداخته می‌شود.

انواع بیمه‌نامه درمان تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی دارای انواع مختلفی است که بهترین بیمه‌نامه تکمیلی برای هر فرد یا شرایط می‌تواند یکی از این موارد باشد. اصلی‌ترین انواع بیمه تکمیلی به شرح زیر می‌باشد:

  • بیمه درمان تکمیلی گروهی

بسیاری از کارفرمایان ضمن خرید بیمه تأمین اجتماعی، بیمه درمان تکمیلی نیز برای کارمندان خود خریداری می‌نماید و بخش اصلی حق بیمه توسط سازمان پرداخت می‌شود. توجه داشته باشید که خرید بیمه تکمیلی گروهی باید تعداد افراد به حدنصاب مشخصی برسد تا سازمان این بیمه‌نامه را ارائه نماید. بیمه تکمیلی ایران ازجمله بیمه‌های گروهی تلقی می‌شود.

  • بیمه درمان تکمیلی انفرادی

تعداد معدودی از شرکت‌های بیمه‌ای به ارائه بیمه درمان تکمیلی به صورت انفراد می‌پردازند یا برای آن شرایطی مانند خرید بیمه‌نامه‌های دیگر را اعلام می‌دارند. پوشش‌های این بیمه‌نامه بیشتر از سایرین است که مزیتی برای آن محسوب می‌گردد.

  • بیمه درمان تکمیلی خانواده

در این مورد نیازی به تعیین حداقل افراد نیست و سازمان‌ها می‌توانند کارمندان اندک خود را به‌شرط دارا بودن سابقه بیمه تأمین اجتماعی بیمه تکمیلی نمایند. این بیمه‌نامه دارای پوشش‌های کمتر و هزینه بیشتری نسبت به بیمه درمان تکمیلی گروهی می‌باشد.

  • بیمه درمان مسافران خارج از کشور

با خرید این بیمه‌نامه اگر شما در سفر خارج از کشور خود دچار حادثه شده و مجبور به پرداخت هزینه‌های درمانی گردید، می‌توانید از این بیمه‌نامه برای جبران هزینه‌های خود کمک بگیرید.

پوشش‌های بیمه تکمیلی

هر کدام از انواع بیمه‌های تکمیلی مانند بیمه تکمیلی ایران دارای پوشش‌هایی است که اطلاع از آن باعث می‌شود شما بهترین بیمه تکمیلی را برای خود خریداری نمایید. معمول‌ترین پوشش‌های این بیمه‌نامه به شرح زیر می‌باشد:

  • پرداخت هزینه‌های پاراکلینیکی برای تشخیص و بررسی پیشرفت بیماری مانند MRI، سونوگرافی، اکوکاردیوگرافی و …
  • پرداخت هزینه‌های مربوط به خدمات آزمایشگاهی مانند نوار قلب، رادیوگرافی و …
  • پرداخت هزینه‌های ناشی از عمل‌های جراحی حیاتی اعم از مغز، اعصاب، سرطان و پیوند ریه، کبد و …
  • جبران هزیه‌های ناشی از عمل‌های سرپایی مانند گچ گرفتن، ختنه کردن، بخیه زدن و …
  • جبران هزینه‌های ناشی از جراحی چشم که مرتبط با عیوب انکساری می‌باشد.
  • هزینه‌های مرتبط با عینک و سمعک
  • جبران هزینه‌های دندانپزشکی به‌استثنا ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه
  • پرداخت هزینه‌های مربوط به ویزیت، دارو و خدمات اورژانسی
  • هزینه همراهان برای بیماران با سن کمتر از ۷ و بیشتر از ۷۰ سال
  • جبران هزینه‌های ناشی از درمان ناباروری و نازایی
  • پرداخت هزینه‌های مرتبط با تهیه اروتز
  • پوشش بلایای طبیعی و هزینه‌های ناشی از آن

دو نکته اساسی درباره بیمه درمان تکمیلی

پیش از خرید این بیمه‌نامه شما باید از دو نکته اساسی زیر اطلاع پیدا نمایید، زیرا می‌تواند به رفع بسیاری از ابهامات شما کمک کرده و برای خرید بهترین بیمه تکمیلی شما را راهنمایی نماید.

  • حق بیمه: به‌طورقطع خرید هر بیمه‌نامه‌ای نیازمند پرداخت هزینه‌ای توسط بیمه‌گذار است که به‌عنوان حق بیمه شناخته می‌شود. شما درصورت خرید هرکدام از انواع این بیمه‌نامه مانند بیمه تکمیلی ایران و … باید حق بیمه مربوط به آن را در بازه‌های زمانی مشخص به شرکت بیمه پرداخت نمایند تا بتوانند از مزایا و پوشش‌های این بیمه‌نامه بهره‌مند گردید. دقت داشته باشید که میزان حق بیمه به عوامل مختلفی مانند تعداد پوشش‌های انتخابی و سقف آن‌ها، سن بیمه‌گذار، تعداد افراد بیمه‌شده و …. بستگی دارد که پیش از عقد قرارداد به شما بیان می‌گردد.
  • دوره انتظار: این نکته را حتماً به یاد داشته باشید که بیمه درمان تکمیلی در تمامی شرکت‌ها دارای دوره انتظاری است که از زمان عقد بیمه‌نامه تا پایان این دوره تعهدی برای پرداخت خسارت به بیمه‌گذار ندارد. این دوره برای هر کدام از انواع بیمه تکمیلی و پوشش‌های آن متفاوت است و شما باید از این مسئله اطلاع پیدا نمایید.

شرایط کلی بیمه درمان تکمیلی

تمامی بیمه‌های تکمیلی دارای شرایط عمومی هستند که حتی بهترین بیمه تکمیلی نیز شامل آن‌ها می‌باشد. شما باید اطلاعات لازم در این زمینه را کسب کرده و با آگاهی کامل این بیمه‌نامه را تهیه نمایید:

  • شرایط پرداخت حق بیمه براساس توافق طرفین بوده و بیمه‌گذار موظف است، مبلغ تعیین‌شده را در زمان مقرر پرداخت نماید.
  • بیمه تکمیلی نیز همانند سایرین دارای فرانشیز بوده و بیمه‌گذار باید سهم خود را در هزینه‌های مربوطه پرداخت نماید.
  • دوره انتظار برای تمامی پوشش‌ها وجود دارد و شما باید پیش از اقدام برای خرید از آن اطلاع پیدا نمایید.
  • بعضی از مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی هر شرکت هستند که درصورت مراجعه به آن‌ها شما تنها باید سهم فرانشیز خود را پرداخت نمایید.
  • پرداخت خسارت در هر شرکت بیمه متفاوت است بعضاً به صورت آنلاین و اکثریت به صورت حضوری این خسارات را پرداخت می‌نمایند.
  • عموماً این بیمه‌نامه یکساله بوده و هیچ شرکتی آن را به صورت کوتاه مدت ارائه نمی نماید.

بیمه درمان تکمیلی بیمه ایران

Supplementary-health-insurance

بیمه تکمیلی ایران یکی از خدمات مفید و کارآمد شرکت بیمه ایران است که شما می‌توانید آن را برای خود و خانوادتان خریداری نمایید. بیمه درمان تکمیلی پوشش‌ها و مزایای زیادی برای بیمه‌گذاران ارائه می‌نماید و هزینه‌های درمانی شما را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. همانطور که از نام بیمه درمان تکمیلی مشخص است، این بیمه‌نامه درراستای تکمیل نمودن بیمه پایه شما ایجاد گشته است تا هزینه‌های درمانی را جبران نماید.

بیمه‌شو تصمیم دارد که با انتشار اطلاعات لازم در زمینه بیمه تکمیلی ایران اعم از شرایط، خرید و دریافت خسارت بیمه تکمیلی ضرورت خرید آن را برای شما بیان نماید. دقت داشته باشید که بیمه درمان تکمیلی علاوه‌بر شرکت بیمه ایران توسط سایر شرکت‌های بیمه نیز ارائه می‌گردد؛ بنابراین بهتر است ضمن آشنایی بیشتر با شرایط بیمه‌نامه درمان تکمیلی بهترین بیمه‌نامه را برای خود خریداری نمایید.

شرایط بیمه تکمیلی ایران

  • در سال‌های اخیر بیمه تکمیلی ایران تنها به‌صورت گروهی ارائه شده و بیمه تکمیلی انفرادی عرضه نمی‌گردد.
  • گروه‌های تحت پوشش بیمه تکمیلی ایران باید بیش از ۵۰ نفر باشد.
  • امکان پرداخت نقد و اقساطی حق بیمه برای بیمه‌گذار فراهم است.
  • مراکز طرف قرارداد بیمه ایران در سراسر ایران دارای شعبات متعددی هستند که این دسترسی به مراکز درمانی را افزایش می‌دهد.
  • امکان استفاده از خدمات تحت پوشش بیمه تکمیلی ایران در مراکز طرف قرارداد به‌صورت آنلاین بوده و شما با ارائه کارت ملی ازطریق سیستم آنلاین سدا (سامانه درمان الکترونیک) برای شما فراهم می‌باشد.
  • کارکنان رسمی، پیمانی یا قراردادی بیمه‌گذار همراه با افراد تحت تکفلشان می‌توانند از خدمات بیمه تکمیلی ایران استفاده نمایند.
  • هنگام خرید بیمه تکمیلی گروهی حداقل باید ۵۰% از کارمندان تحت پوشش بیمه قرار بگیرند.

پوشش‌های بیمه تکمیلی ایران

بیمه تکمیلی ایران نیز همانند سایر بیمه‌نامه‌ها دارای پوشش‌هایی است که به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم‌بندی می‌گردند. شما با خرید بیمه تکمیلی می‌توانید از خدمات و پوشش‌های اصلی آن بهره‌مند گردید و متناسب با آن خسارت بیمه تکمیلی خود را استفاده نمایید. همچنین شما با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید از خدمات و پوشش‌های اضافی بهره‌مند گردید و خسارت بیمه تکمیلی بیشتری را دریافت نمایید. پوشش‌های اصلی و فرعی بیمه درمان تکمیلی به‌شرح زیر می‌باشد:

پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی

شما با پرداخت حق بیمه اولیه برای بیمه تکمیلی می‌توانید از پوشش‌های اصلی که در ذیل بیان می‌گردد، استفاده نمایید.

  • پرداخت هزینه‌های ناشی از بستری، جراحی، شیمی درمانی رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، انواع سنگ‌شکن در بیمارستان و Day Care (به زمانی گفته می‌شود که بیمار پس از جراحی نیاز به بستری شدن ندارد و مراقبت از وی کمتر از یک روز می‌باشد.)
  • جبران هزینه‌های مرتبط با آمبولانس و فوریت‌های پزشکی که برای رساندن بیمار به مراکز درمانی صورت پذیرفته است. (به شرط دستور پزشک برای بستری)

پوشش‌های فرعی

علاوه‌بر موارد فوق شما با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید از خدمات ذیل نیز بهره‌مند گردید تا خسارت بیمه تکمیلی را برای موارد بیشتری دریافت نمایید:

  • پرداخت هزینه زایمان اعم از طبیعی یا سزارین
  • هزینه خدمات تشخیصی اعم از سونوگرافی، ماموگرافی، رادیوتراپی، اکوکاردیوگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، تست ورزش، نوار عضله، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم
  • جراحی‌های سرپایی مانند گچ‌گیری، بخیه، ختنه، شکستگی، کرایوتراپی، اکزیون لیپوم، تخلیه کیست و لیزر درمانی
  • هزینه عمل‌های جراحی مانند جراحی قلب، مغز و اعصاب، پیوند اعضا اعم از کلیه، مغز استخوان، کبد و ریه
  • هزینه‌های ناشی از رفع عیوب انکساری چشم
  • هزینه ویزیت و دارو
  • هزینه‌های دندانپزشکی
  • هزینه‌های ناشی از خرید سمعک و لنز

استثنائات بیمه تکمیلی ایران

دقت داشته باشید که شرکت بیمه ایران درقبال خساراتی که به‌عنوان استثنائات ذکر می‌گردد، تعهدی نداشته و هزینه‌ای را برای آن پرداخت نمی‌نماید. اصلی‌ترین استثنائات دریافت خسارت بیمه تکمیلی به‌شرح زیر می‌باشد:

  • عمل‌اهی جراحی با هدف زیبایی، به‌استثنا زمانی که آسیب‌دیدگی ناشی از حادثه باشد.
  • هزینه‌های ناشی عیوب مادرزادی، به‌استثنا زمانی که پزشک معتمد ضرورت درمان آن را اعلام نماید.
  • سقط جنین، به‌استثنا زمانی که به تشخیص پزشک و به صورت قانونی انجام شده باشد.
  • هزینه‌های ناشی از ترک اعتیاد
  • خسارات ناشی از خودکشی، قتل و جنایت
  • حوادث طبیعی اعم از سیل، زلزله، آتش‌فشان
  • آسیب‌های ناشی از جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، کودتا، انقلاب و …
  • آسیب‌های ناشی از واکنش‌های هسته‌ای
  • هزینه اتاق خصوصی و همراه، به‌استثنا زمانی که با تشخیص پزشک معالج و معتمد صورت گرفته باشد.
  • جنون و سایر بیماری‌هایی که شخص نسبت به بیماری خویش آگاه نباشد.
  • هزینه‌های دندانپزشکی و جراحی لثه
  • هزینه زایمان برای فرزندان چهارم به بعد
  • وسایل توان‌بخشی مانند جوراب واریس، لنز و سمعک، شکم‌بند و وسایلی که جنبه دارویی نداشته باشند.
  • جراحی فک، به‌استثنا زمانی که دچار آسیب‌دیدگی ناشی از حادثه باشد.
  • هزینه‌های ناشی از معلولیت ذهنی
  • هزینه‌های مرتبط با لقاح مصنوعی
  • عقیم‌سازی، به‌استثنا زمانی که جنبه درمانی داشته باشد.

دوره انتظار بیمه تکمیلی ایران

یکی از نکاتی که باید درباره بیمه درمان تکمیلی بدانید، مربوط به مقوله دوره انتظار است. دوره انتظار به مدت زمانی گفته می‌شود که شما پس از آن قادر به استفاده از خدمات این بیمه‌نامه خواهید بود. این مدت زمان در حالت کلی به‌صورت توافقی بوده و براساس تعداد بیمه‌شدگان تعیین می‌گردد. به‌عنوان مثال دوره زایمان برای زایمان ۹ ماه و برای بستری و جراحی برابر با ۳ ماه است که این بدان معنی است که شما پس از گذشت ۹ ماه می‌توانید از پوشش زایمان و پس از ۳ ماه از پوشش بستری این بیمه‌نامه استفاده نمایید.

جدول محاسبه بیمه درمان ایران

جدول محاسبه بیمه درمان ایران

بیمه تکمیلی ایران جهت خدمات درمانی برای شرکت‌ها و افراد به‌صورت گروهی از طرف شرکت بیمه ایران ارائه می‌شود. به‌دلیل همکاری با اکثر مراکز درمانی و ارائه خدمات درمانی بهتر با پوشش‌های بسیار، اغلب شرکت‌های بزرگ به کارمندان خود بیمه درمانی ایران را ارائه می‌دهند. طوری‌که تقریبا ۲۰ درصد از کل بیمه شدگان تکمیلی در ایران تحت پوشش بیمه ایران است. همه ساله جدولی به‌عنوان روش محاسبه بیمه تکمیلی ایران از سمت این شرکت تعیین شده و خدمات درمانی طبق این تعهدات به بیمه‌گذار ارائه می‌شود. در بیمه تکمیلی ایران امکان بیمه فقط به‌صورت گروهی وجود دارد و کمترین تعداد افراد زیر مجموعه برای بیمه گروهی حداقل ۵۰ نفر است و تمامی تعرفه‌ها و حق‌بیمه‌ها بستگی به تعداد نفرات، سن نفرات تحت تکفل بیمه و سقف پوشش‌های آن دارد و یک قرارداد توافقی بین بیمه‌گذار و بیمه‌‌گر بسته می‌شود.

در ادامه با بیمه‌شو از شرایط استفاده و تعهدات بیمه تکمیلی ایران بیشتر آگاه شوید.

پوشش‌های درمانی بیمه ایران

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی بیمه ایران از یک بخش اصلی و یک بخش تکمیلی ارائه می‌شود

پوشش اصلی

پوشش‌های اصلی مواردی از بیمه تکمیلی است که قابلیت تغییر نداشته و به‌صورت ثابت و یکسان به تمامی بیمه‌شدگان ارائه می‌شود.

  • پوشش هزینه‌های جراحی، بستری، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، شیمی درمانی، سنگ شکنی در بیمارستان‌ها و کلینیک‌ها، رادیوتراپی و درمان‌های سرپایی
  • پوشش هزینه‌ همراهان برای بیماران بالای ۷۰ سال و زیر ۷ سال در مراکز درمانی
  • پرداخت هزینه های حمل‌و‌نقل بیمار با آمبولانس و هزینه‌های درمانی اورژانسی که تا زمان رساندن بیمار به بیمارستان که نهایتاً منجر به بستری شدن بیمار در بیمارستان شود.

پوشش‌ فرعی

علاوه‌بر پوشش‌های اصلی درمانی بیمه ایران ، بیمه‌‌شدگان می‌توانند با پرداخت هزینه جداگانه از پوشش‌های فرعی بیمه تکمیلی ایران که در حال حاضر بیشترین تنوع پوشش فرعی را ارائه می‌دهند، استفاده کنند.

  • پوشش هزینه زایمان طبیعی و سزارین با زمان انتظار ۹ ماهه
  • پوشش هزینه‌های تشخیصی مانند رادیوتراپی، سونوگرافی، ماموگرافی، اکوکاردیوگرافی، ام‌آر‌ای( MRI)، سیتی‌اسکن، آندوسکوپی، کولونوسکوپی، تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز و آن|ژیوگرافی چشم
  • پوشش جراحی‌های سرپایی مانند گچ‌گیری، بخیه، ختنه، شکستگی‌ها، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست و درمان با لیزر
  • پوشش هزینه‌های جراحی مانند جراحی قلب و عروق، مغز و اعصاب، پیوند کلیه، پیوند مغز استخوان، پیوند کبد و پیوند ریه
  • پوشش هزینه رفع عیوب انکساری چشم
  • پوشش هزینه ویزیت و دارو
  • پوشش هزینه‌های دندان‌پزشکی
  • پوشش هزینه تهیه عینک، سمعک، لنز

لازم به ذکر است که تعهدات بیمه تکمیلی در شرایط خاص مانند سیل، زلزله، آسیب‌های هسته‌ای و جنگ قابل اجرا نمی‌باشد. همچنین مواردی مانند چک‌آپ، عیوب مادرزادی، جراحی‌های زیبایی و عقیم‌سازی جزو پوشش‌های بیمه تکمیلی نبوده و بیمه مسئولیتی در قبال این موارد نخواهد داشت.

تعهدات بیمه تکمیلی ایران

سالانه تعهدات بیمه تکمیلی ایران از سمت شرکت بیمه ایران به‌کلی تعریف و تعیین شده و خدمات درمانی طبق آن به بیمه‌گذاران ارائه می‌شود. به‌طور‌کلی این تعهدات شامل ۳ طرح است که سقف حمایتی و پوششی متفاوتی را تعریف می‌کند و بسته به میزان بودجه و پوشش‌های تکمیلی اضافی از سمت بیمه‌گذار انتخاب می‌شود. روش محاسبه بیمه تکمیلی ایران و حق‌بیمه اصلی سالانه از طریق جداول زیر قابل بررسی است.

شرایط سنی بیمه‌شدگان بیمه تکمیلی ایران

بیمه تکمیلی ایران در‌حال‌حاضر به‌صورت گروهی ارائه می‌شود و امکان صدور بیمه تکمیلی به‌صورت انفرادی امکان‌پذیر نمی‎باشد. همچنین حداقل تعداد نفرات برای بیمه گروهی ۵۰ نفر است.

شرایط سنی برای دریافت بیمه تکمیلی حداقلی وجود ندارد و افراد می‌توانند از بدو تولد بیمه تکمیلی داشته باشند و از خدمات درمانی آن استفاده کنند. ولی حداکثر سن افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی برای گروه‌های کمتر از ۱۰۰۰ نفر، ۶۰ سال تعیین شده است. افراد بالای ۶۰ سال نیز می‌توانند با پرداخت هزینه بیشتر تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند.

شرایط سنی بیمه‌شدگان بیمه تکمیلی ایران

بیمه تکمیلی ایران در‌حال‌حاضر به‌صورت گروهی ارائه می‌شود و امکان صدور بیمه تکمیلی به‌صورت انفرادی امکان‌پذیر نمی‎باشد. همچنین حداقل تعداد نفرات برای بیمه گروهی ۵۰ نفر است.

شرایط سنی برای دریافت بیمه تکمیلی حداقلی وجود ندارد و افراد می‌توانند از بدو تولد بیمه تکمیلی داشته باشند و از خدمات درمانی آن استفاده کنند. ولی حداکثر سن افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی برای گروه‌های کمتر از ۱۰۰۰ نفر، ۶۰ سال تعیین شده است. افراد بالای ۶۰ سال نیز می‌توانند با پرداخت هزینه بیشتر تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند.

خرید بیمه تکمیلی از بیمه‌شو

بیمه‌شو یک سامانه استعلام، مشاوره و خرید آنلاین در زمینه فروش انواع بیمه نامه خودرو، خدمات درمانی، بیمه تکمیلی و غیره است که از سال ۱۳۹۷ تاسیس شده و در اختیار کاربران قرارگرفته است. کارشناسان ما تلاش می‌کنند تا با بهترین پیشنهاد در کمترین زمان ممکن درخواست متقاضیان را انجام داده و آن‌ها را برای انتخاب و خرید بهترین نوع بیمه کمک کنند. چنانچه تمایل به دریافت اطلاعات دقیق‌تر از نحوه خرید و ثبت‌نام بیمه درمانی گروهی دارید، می‌توانید از طریق تماس با شماره‌های زیر به‌صورت رایگان از کارشناسان ما اطلاعات کسب کنید.

۰۲۱-۹۱۰۰۲۰۰۸

۰۲۱-۹۱۰۰۲۰۰۸

مراحل دریافت خسارت بیمه تکمیلی

Receive-supplementary-insurance-compensation

نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی و مراحل آن یکی از مقوله‌هایی است که دارندگان بیمه تکمیلی ایران، تأمین اجتماعی و … باید از آن اطلاع داشته باشند که بتوانند از خدمات مفید این بیمه‌نامه استفاده نمایند. بیمه تکمیلی اعم از بیمه تکمیلی ایران یا سایر شرکت‌ها از بهترین و کارآمدترین خدمات شرکت‌های بیمه‌ای است که مزایا و خدمات زیادی را به شما ارائه می‌نماید که می‌تواند در کاهش هزینه‌های درمانی شما بسیار تأثیرگذار باشد.

بیمه‌شو درراستای شفاف‌سازی و آگاهی‌سازی در زمینه بیمه تکمیلی در این مقاله خود به بیان مراحل دریافت خسارت بیمه تکمیلی پرداخته است تا شما ضمن آگاهی از این مسئله از کلیت نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی مطلع گردید. با ما همراه باشید تا از نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی گردید.

نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی

انواع بیمه تکمیلی اعم از بیمه تکمیلی ایران، تأمین اجتماعی و … درراستای تکمیل خدمات بیمه‌نامه‌های درمانی پایه توسط شرکت‌های بیمه ارائه گردیده است و به کاهش هزینه‌های درمانی بیمه‌گذاران کمک می‌نماید. برای درک بهتر نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی در ادامه به بیان روش‌های دریافت خسارت این بیمه‌نامه، مدارک و مراحل دریافت خسارت بیمه تکمیلی پرداخته می‌شود.

روش‌های دریافت خسارت بیمه تکمیلی

  • روش اول (مستقیم)

در روش اول شما مستقیماً به یکی از مراکز درمانی طرف قرارداد شرکت بیمه تکمیلی خود مراجعه می‌نمایید و خدمات درمانی موردنیاز خود را دریافت می‌کنید. مرکز درمانی نیز درصورت لزوم تنها فرانشیز را از شما دریافت می‌نماید و گاهاً ممکن است شما هیچ هزینه‌ای را پرداخت نکنید. دقت داشته باشید که بعضاً شما باید معرفی‌نامه‌ای را از شرکت بیمه تکمیلی خود دریافت کرده و آن را در اختیار مراکز درمانی قرار دهید که این مقوله به شرکت بیمه بستگی دارد.

  • روش دوم (غیرمستقیم)

در این روش شما به مراکزی مراجعه می‌نمایید که ارتباطی با شرکت بیمه شما ندارند و در این حالت شما ملزم به پرداخت کامل هزینه‌های درمانی خود هستید. پس از دریافت خدمات درمانی و پرداخت هزینه‌های ناشی از آن شما باید مدارک و اسنادی را به شرکت بیمه ارائه نمایید تا آن‌ها براساس این مستندات تمام یا بخشی از مبلغ پرداختی را به حساب شما واریز نمایند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه تکمیلی

یکی از مراحل دریافت خسارت بیمه تکمیلی اعم از بیمه تکمیلی ایران و … ارائه یکی از مدارک ذیل به یکی از نمایندگی‌های رسمی شرکت بیمه خود ارائه نمایید:

  • دریافت هزینه‌های بیمارستان‌های خصوصی
    • اصل صورت حساب دارای مهر و امضا حسابداری همراه با گواهی پرداخت مبلغ
    • اصل ریز داروها همراه با مهر و امضا داروخانه
    • اصل دستور پزش.ک برای بستری شدن یا عمل جراحی
    • اصل تعداد ویزیت‌ها به همراه مهر و امضا
    • اصل قبض‌های رسید و رو نوشت جواب رادیوگرافی، آزمایشگاه، MRI، سی‌تی‌اسکن و …
    • اصل کلیه مدارک بیمارستانی مانند شرح عمل، گواهی بیهوشی، گواهی جراحی
  • دریافت هزینه‌های بیمارستان‌های دولتی
    • اصل صورت حساب بیمارستان با مهر و امضا حسابداری همراه با گواهی پرداخت هزینه
    • کپی خلاصه پرونده همراه با شرح عمل
  • دریافت هزینه‌های خدماتی تشخیصی (اعم از سونوگرافی، ماموگرافی، تست ورزش و … )
    • اصل فاکتور معتبر یا صورت حساب با مهر مرکز درمانی
    • دستور پزشک معالج
    • اصل یا کپی گزارش سونوگرافی، MRI، آندوسکوپی و …
  • دریافت هزینه‌های جراحی‌های سرپایی مجاز، لیزرتراپی، شکستگی و …
    • اصل گواهی پزشک درباره نوع صدمه، محل آن، نوع درمان و … همراه با ذکر نام بیمه‌شده و تاریخ مراجعه
    • اصل فاکتور یا صورت حساب هزینه‌های پرداختی
    • گرافی‌های مربوط به شکستگی‌ها
  • دریافت هزینه‌های ناشی از ویزیت، دارو، آزمایشگاه، عینک طبی، دندانپزشکی
    • اصل نسخه پزشک عمومی، متخصص یا فوق تخصص همراه با نام فرد، تاریخ مراجعه، مهر، امضا و شماره نظام پزشکی
    • ریز هزینه‌های داروهای تجویزی پزشک همراه با مهر داروخانه
    • دستور پزشک، اصل یا کپی جواب آزمایش و اصل صورت حساب آزمایشگاه
    • اصل نسخه چشم پزشک و فاکتور معتبر خرید عینک
    • برگه تعیین نمره چشم همراه با مهر چشم پزشک یا اپتومتریست
    • اصل فاکتور دندان‌پزشکی همراه با مهر دندانپزشک با قید تاریخ
    • ارائه گرافی قبل و بعد از انجام کار و یا حین انجام کار به‌استثنا خدمات درمانی، جرمگیری و روکش‌های کمتر از ۲ واحد

عوامل موثر بر دریافت هزینه از بیمه تکمیلی

عوامل زیادی هستند که بر میزان مبلغ پرداختی شما و سهم بیمه تکمیلی در آن موثر است که مهم‌ترین آن‌ها به‌شرح زیر است:

  • سقف تعهدات شرکت بیمه: بیمه‌های تکمیلی اعم از بیمه تکمیلی بیمه ایران و … دارای سقف تعهداتی هستند که هزینه‌های درمانی تنها تا این مبلغ پرداخت می‌گردد و مابقی باید توسط بیمه‌گذار پرداخت گردد.
  • فرانشیز: معمولاً در بیمه‌نامه درصدی را به‌عنوان فرانشیز در نظر گرفته می‌شود که سهم بیمه‌گذار از آن می‌باشد. این مبلغ برابر ۰ تا ۳۰ درصد می‌باشد.
  • سهم بیمه‌گر پایه: سهم بیمه‌گر پایه اعم از تأمین اجتماعی، سلامت و … از هزینه‌ای که باید توسط بیمه تکمیلی پرداخت شود، کسر می‌گردد. اگر شما به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه پایه خود مراجعه نمایید، سهم بیمه پایه پرداخت می‌گردد، اما درصورتی که شما به مراکز دیگری مراجعه نمایید که با بیمه پایه شما قرارداد نداشته باشند، باید سهم بیمه‌گر پایه را خودتان پرداخت نمایید. البته در بعضی از موارد مانند بستری و جراحی می‌توانید مبلغ پرداختی تحت عنوان بیمه پایه را از بیمه تکمیلی خود دریافت نمایید.
  • تعرفه وزارت بهداشت: وزارت بهداشت هر ساله مبلغی را به‌عنوان تعرفه خدمات درمانی تعیین می‌نماید و هزینه‌های درمانی متناسب با آن‌ها توسط بیمه پرداخت می‌گردد.