اندوخته بیمه عمر چیست؟

اندوخته بیمه عمر چیست؟

اندوخته بیمه چیست؟

در وهله اول باید بدین دید به موضوع نگریست که اصلا اندوخته در بیمه به چه گفته می­شود؛ اندوخته بیمه شما به مقدار حق بیمه­ای که شما خواهید پرداخت به علاوه سودی که به آن تعلق میگیرد و همچنین به تعداد پوشش­هایی که شما برای آن بیمه در نظر گرفته اید بستگی دارد. یعنی اگر مبلغی را بعنوان حق بیمه بپردازید، مقادیری از آن صرف پوشش هایی که در بیمه ذکر شده و آنها را انتخاب نموده اید می­شود، مقداری از آن نیز بعنوان یکسری هزینه ­های اداری کسر می­شود و درنهایت مقداری نیز بعنوان سود، که قبلا توسط شرکت بیمه تعیین شده­است به شما تعلق می­گیرد. اگر شخص بیمه شده در قید حیات باشد و مدت بیمه­ نامه به پایان برسد، این اندوخته به او پرداخت می­گردد، اما اگر فبل از اتمام مدت بیمه نامه فرد فوت کند، اندوخته بیمه تا زمان فوت حساب شده و به سرمایه فوت اضافه می­شود و به ذی­نفعان پرداخت می­گردد.اگر قصد دارید قبل از پایان مدت بیمه نامه، آنرا بازخرید نمایید، بطور معمول بیان می­کنند که در ۵ سال اول مقدار اندوخته بیمه شما از مقدار حق بیمه ای که پرداخت کرده­اید کمتر است و برداشت کل اندوخته در این موعود به صرفه نیست و برایتان نه تنها سودی ندارد بلکه شما را متحمل ضرر نیز خواهد کرد، اما بطور معمول بعد ۵ سال این میزان اندوخته از مقدار کل حق بیمه پرداختی شما پیشی خواهد گرفت که این نیز به این دلیل است که بیشتر حق بیمه شما قبل از ۵ سال صرف هزینه­های پوششی و اداری خواهد شد، و مقدار سود تعلق گرفته نمی­تواند، کسری ها را کاملا جبران کند، اما این میزان سود بعد ۵ سال از کل مبلغ­ های کسر شده بیشتر می­شود در نتیجه، اندوخته شما نیز از حق بیمه پرداختی­تان بیشتر خواهد شد. شما به دلایل مختلفی ممکن است نیاز داشته باشید کل اندوخته خود را از شرکت بیمه بازپس گیرید و یا به نوعی بازخرید کنید که در این صورت، به قراردادتان نیز که فی مابین شما و شرکت بیمه منعقد شده بود پایان می­دهید. از دلایل مختلف آن می­توان نیاز بیمه گذار به مبلغ اندوخته، نارضایتی از خدمات شرکت بیمه، جذاب نبودن این گونه سرمایه گذاری برای بیمه گذار و دلایل متعدد دیگری را می­توان نام برد.

مطلب مرتبط :نحوه پرداخت و بازپرداخت وام های بیمه عمر چیست ؟

۱.برداشت از اندوخته بدون لغو قرارداد بیمه

اگر میخواهید که از اندوخته بیمه خود استفاده کنید و آنرا برداشت نمایید بدون اینکه در قرارداد بیمه شما خللی وارد شود و همچنان قراردادتان پابرجا باشد بر اساس شرایط هر شرکت بیمه ای شما می­توانید به دو طریق اقدام به انجام این کار نمایید:

دقت بفرمایید که در هر قراردادی با هر شرکت بیمه­ای شما یک جدول از رخداد­های پیش رو در مشارکتتان خواهید داشت، که مقادیر مختلفی در سال­های مختلف مشارکت شما در آن پیش بینی شده است، یکی از این مقادیر ارزش بازخریدی است؛ این ارزش به این معناست که اگر شما قصد بازخرید بیمه عمر خودتان را داشته باشید این مقدار به شما پرداخت خواهد شد.

مطلب مرتبط : غرامت فوت در بیمه عمر چیست ؟و در وجه چه کسی پرداخت می شود ؟

برای برداشت از اندوخته خود نیز هر شرکت بیمه به شما در شرایط اجازه برداشت خواهد داد، برای مثال شرکت بیمه آسیا از سال سوم، شما می­توانید به مقدار ۸۰ درصد ارزش بازخریدی مشارکتتان، از اندوخته خود برداشت کنید، در بیمه البرز از سال دوم به بعد و به میزان ۹۰ درصد ارزش بازخریدی، این امر ممکن است، در بیمه ایران، از سال سوم تا ششم با ۳۰ درصد ارزش بازخریدی و از ابتدای سال هفتم با ۹۰ درصد آن؛ در مورد شرکت­های دیگر نیز، شرایط خاص مختص به خودشان وجود دارد. در این روش از برداشت، قرارداد باقی خواهد ماند ولی در شرایط و جدول مشارکت تغییراتی بوجود خواهد آمد، بطور نسبی مانند آنست که شما با مقدار حق بیمه کمتری مشارکت نموده­اید، یعنی اگر ۷۰ درصد را برداشت نمایید از این به بعد با ۳۰ درصد اندوخته خود خواهید توانست مشارکت نمایید. اما اگر بخواهید تغییری در نحوه مشارکت و جدول مشارکت شما نیز بوجود نیاید، میتوانید همین مقادیر را بصورت وام از اندوخته خود برداشت نمایید. در این روش تغییر در شرایط و جدول مشارکت شما با شرکت بیمه بوجود نخواهد آمد و قرارداد به روال گذشته خود پایدار خواهد ماند. مدت بازپرداخت آن نیز به دلخواه شما خواهد بود و بطور معمول از یک تا سه سال می­توانید بازپرداخت آنرا انجام دهید. برای مثال شما در بیمه پاسارگاد قادر خواهید بود که تا ۹۰ درصد اندوخته خود را بعد از دوسال با سود ۴ درصد وام بگیرید و در حدود سه سال بازپرداخت نمایید، روش بازپرداخت هم به انتخاب خودتان است و خودتان مشخص می­کنید که بازپرداخت در چند قسط صورت بگیرد. همین طور که اشاره شد در این روش از مبلغ صندوق مشارکت شما کسر نخواهد شد و به صرفه تر خواهد بود.

بیمه ماشین آلات پیمانکاری

بیمه ماشین آلات پیمانکاری

این بیمه‌نامه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (معمولاً متحرک و سنگین) از قبیل لودر، بولدوزر، گریدر، جرثقیل، سنگ‌شکن، کارخانه تولید بتن، لیفتراک و مانند آن که ابزار کار پیمانکاران جهت اجرای کار پروژه‌ها می‌باشد را تحت پوشش قرار می‌دهد. در واقع این بیمه هرگونه زیان یا خسارت با منشأ بیرونی را که به هرعلت جز موارد مستثنی شده در هنگام کار، در زمان احداث یا بهره‌برداری، درمواقع تعطیل کار و یا زمان نگهداری به ماشین‌آلات وارد آید، جبران می‌نماید.

مخاطبان این بیمه‌نامه

۱.ماشین‌آلات مورد استفاده در احداث ساختمان‌ها

۲.ماشین‌آلات مورد استفاده در ساخت برج، سیلو، دکل

۳.ماشین‌آلات مورد استفاده در ساخت معادن، مخازن، سد‌ها و پل‌ها

۴.ماشین‌آلات مورد استفاده در ساخت سازه‌های آبی و خاکی

۵.ماشین‌آلات مورد استفاده در ساخت راه‌ها، بزرگ‌راه‌ها، باند‌های فرودگاه‌ها

۶.ماشین‌آلات مورد استفاده در ساخت احداث سازه‌های‌ دریایی

۷.ماشین‌آلات مورد استفاده در ساخت تونل

۸.ماشین‌آلات مورد استفاده در ساخت، احداث شبکه‌های آبرسانی و فاضلاب

۹.ماشین‌آلات مورد استفاده در ساخت، احداث یا نصب خطوط نفت، گاز، آب، برق

خسارت تحت پوشش

۱.صاعقه، انفجار، آتش‌سوزی

۲.زلزله، آتشفشان، زلزله دریایی

۳.رانش زمین، نشست زمین، لغزش زمین، ریزش کوه یا صخره

۴.سیل، طغیان آب، آبگرفتگی، امواج دریا

۵.طوفان، گردباد، تندباد

۶.غفلت، سهل انگاری، خطای غیر عمد

۷.دزدی

۸.باران، برف، تگرگ، بهمن

۹.سقوط، تصادم، واژگونی

۱۰.تگرگ، یخ‌زدگی، یخ شناور

۱۱.سایر حوادث به جز آنچه صراحتأ در بیمه‌نامه مستثنی شده

سرمایه مورد بیمه

ارزش ماشین‌آلات (شامل ارزش واقعی مورد‌بیمه با احتساب حقوق و عوارض گمرکی، هزینه حمل و هزینه نصب درصورت وجود)

راهنمای خرید

۱.مراجعه به شعب و یا یکی از نمایندگان سراسر کشور

۲.تکمیل فرم پیشنهاد

۳.اعلام حق‌بیمه

۴.بازدید کارشناس بیمه‌گر از مورد بیمه

مدارک مورد نیاز صدور

۱.تکمیل فرم پیشنهاد

۲.ارائه مدارک شناسایی بیمه‌گذار و یا مدارک شرکت حقوقی بیمه‌گذار (کد اقتصادی و شناسه ملی)

۳.ارائه مشخصات هریک از ماشین‌آلات شامل نوع، مدل، سازنده، سال ساخت، ظرفیت و شماره سریال

دریافت خسارت

بر اساس شرایط عمومی بیمه‌نامه ماشین‌آلات پیمانکاری بیمه‌گذار ملزم است حداکثر ظرف مدت ۱۴ روز از زمان وقوع حادثه به‌صورت نامه کتبی و یا تکمیل فرم اعلام خسارت، اقدام و آن را به شعبه محل صدور بیمه‌نامه تحویل داده و رسید دریافت نماید .

مراحل پیگیری خسارت

  1. اعلام خسارت و تحویل مدارک به شرکت بیمه جهت هماهنگی لازم برای بازدید از مورد بیمه خسارت دیده
  2. بررسی پرونده و تعیین میزان خسارت مشمول تعهدات بیمه‌ای و اعلام نتیجه به بیمه‌گذار محترم
  3. تحویل رضایتنامه مورد تایید شعبه و دریافت حواله خسارت
  4. درصورت عدم رضایت و اعتراض بیمه‌گذار، ارائه نامه اعتراض به شعبه با شرح دلایل و مدارک مربوطه

مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده خسارت

  1. ارائه اصل بیمه‌نامه و شرایط و ضمائم پیوست و رسید پرداخت حق‌بیمه و الحاقیه‌های صادره
  2. تکمیل فرم اعلام خسارت

۳.صورت‌جلسه حادثه

۴.کپی برابر با اصل گواهینامه اپراتور دستگاه

۵.کپی برابر با اصل مدارک مالکیت دستگاه

۶.فاکتورهای هزینه‌های تعمیرات

۷.سایر مدارک بسته به نوع خسارت از بیمه‌گذار درخواست می‌گردد.

در صورتی‌که خسارت از نوع بخش دو (مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث) باشد :

۱.پرونده دادگاه بصورت کامل (در صورت وجود)

۲.مدارک تملک زیاندیده بر مال آسیب‌دیده (خسارت‌های ثالث مالی)

۳.کپی مدارک شناسایی زیاندیده (برابر اصل شده(

۴.کپی مدارک بیمه‌گذار ( شخصیت حقوقی؛ آگهی روزنامه رسمی و مجوز تاسیس شرکت)

۵.برگه انحصار وراثت ، جواز دفن

۶.کپی برابر اصل پرونده بیمارستانی

بیمه تمام خطر نصب EAR

بیمه تمام خطر نصب EAR

بیمه تمام خطر نصب

پروژه های احداثی تاسیساتی و کارخانجات که ارزش اقلام مورد نصب در آنها بیش از مصالح و کارهای ساختمانی باشد ؛ تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار می گیرد
بیمه تمام خطر نصب جنبه های مشترک بسیار زیادی با بیمه تمام خطر مقاطعه کاری دارد،در واقع شرایط هر دو بیمه نامه تقریبا مشترک می باشد و تنها در موارد اندکی اختلاف دارند.
هدف اصلی این بیمه نامه ارائه تامین جامع و کامل در مقابل خطرات مربوط به نصب ماشین آلات و تجهیزات و همچنین نصب هر گونه سازه با اسکلت فلزی می باشد.

موضوع مورد بیمه در بیمه تمام خطر نصب:

نصب ماشین آلات ، دستگاهها و قطعات منفصله از قبیل توربینها ، ژنراتورها ، دیگهای بخار ، کمپرسورهای درون سوز ، موتورهای الکتریکی ، ترانسفورماتورها ، مبدلها ، کلیدهای اتـومـاتیک ، ماشـین های ابزار ، پمپ ها، جـرثقیلها ، تسمه ها و کابلهای نقاله، دستـگاههای چاپ، نصب کارخانجات کاغـذ سـازی و نساجی ، خطوط هوایی انتقال نیرو ، خطوط لوله ، مخازن و پلهای فلزی نیروگاهها ، کارخانجات فولادسازی و تهیه مواد شیمیایی و …
لازم به توضیح است که در بسیاری از موارد اجرای پروژه نصب ، نیاز به انجام برخی علمیات ساختمانی دارد ، در اینگونه موارد بخش ساختمان نیز تحت پوشش قرار می گیرد.

خطرات تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب :

بدلیل ماهیت بیمه نامه تمام خطر نصب علاوه بر پوششهای ذکر شده در بیمه نامه تمام خطر پیمانکاری خسارتهای ناشی از خطرهای : آتش سوزی ، انفجار ، صاعقه ، سقوط اجسام ، اتصال کوتاه ، جرقه زدن ، ولتاژ بیش از حد ، فشار یا خلاء بیش از حد ، از هم گسیختن در اثـر نیــروی گریز از مــرکـــز تحت پوشش بیمه قرار دارد.
بیمه نامه های پیمانکاری و نصب دارای دو بخش می باشد که بخش ۱ آن مربوط به خسارت مالی وارد به پروژه در حال اجرا می باشد و بخش ۲ آن خسارتهای وارد به اشخاص ثالث ( TPL ) را تحت پوشش قرار می دهد.

مدت بیمه تمام خطر نصب:

مطابق مدت قرارداد بوده و بیمه گذار می‌تواند دوره آزمایش (راه اندازی) و دوره نگهداری (تحویل موقت) را نیز تحت پوشش قرار دهد.

سرمایه مورد بیمه در بیمه تمام خطر نصب :

– ارزش اقلام مورد نصب
– حقوق و عوارض گمرکی
– هزینه حمل
– هزینه نصب (مطابق پیمان)
– مصالح یا اقلام تهیه شده توسط کارفرما (درصورتی که در مبلغ پیمان پیش بینی نشده باشد )
– تعدیل (از آنجائیکه در پروژه‌های در حال احداث با مدت زمان چند ساله، ارزش کالا و خدمات در سنوات بعدی اجرای پروژه از ارزش آن در سال اول بیشتر بوده ولی مبلغ مورد بیمه در بیمه‌نامه ثابت می‌باشد، برای اینکه در بیمه تمام خطر نصب خسارت وارده به ارزش روز پرداخت گردد درصورت تمایل بیمه گذار مبلغی بین ۱۰ تا ۳۰ درصد مبلغ قرارداد به عنوان تعدیل تحت پوشش بیمه‌نامه قرار می‌گیرد)
لوازم و تجهیزات ساختمانی (ابزار کار پیمانکاران از قبیل داربست، اطاقکهای موقت، انواع موتور، پمپ، ژنراتور، دستگاه جوش، کمپرسور و …)
– برداشت ضایعات (مبلغی که برای پاکسازی محل کارگاه پروژه از ضایعات ناشی از خسارت یا تخریب قسمتهای غیرقابل استفاده درصورت تمایل بیمه گذار به سرمایه مورد بیمه اضافه می‌شود که معمولاً بین ۲ تا ۱۰ درصد مبلغ قرارداد می‌باشد)
– اموال مجاور (اموال متعلق یا دراختیار کارفرما و یا سایر پیمانکاران که در مجاورت پروژه قرار داشته و تحت پیمان پروژه مورد بیمه نمی‌باشد ولی از آنجائیکه کارفرما احتمال خسارت وارد به آن‌ها را درهنگام اجرای پروژه می‌دهد، می‌تواند آن‌ها را نیز تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار داد)
– مسئولیت درقبال اشخاص ثالث (میزان حد غرامت جانی و مالی قابل پرداخت به اشخاص ثالث به غیر از پرسنل کارفرما و پیمانکاران پروژه مورد بیمه که طبق نظر بیمه گذار تعیین می‌شود)

نکات مهم در بیمه تمام خطر نصب :

– در صورتی که پیمانکار بخواهد بخشی از مبلغ یا بخشی از مدت پیمان را بیمه کند باید نامه تأیید و تعیین کارفرما را داشته باشد.
– در صورت درخواست پیمانکار و با تأیید کارفرما در مواقع مشخص نبودن زمان شروع پروژه، دوره پیش انبارداری یا تجهیز کارگاه را می‌توان به تنهایی بیمه نمود.
– در صورت درخواست پیمانکار و با دریافت حق بیمه اضافی می‌توان پوشش بیمه ای دوره نگهداری را نیز تمام خطر نمود.
– پس از تعیین قطعی میزان خسارت واقعی مواضع خسارت دیده توسط بیمه‌گر، بیمه گذار موظف است نسبت به اخذ پوشش مجدد این مواضع به میزان مبلغ تعیین شده اقدام نماید، در غیر این صورت خسارت مجدد به مواضع آسیب دیده قابل پرداخت نخواهد بود.
– توقف پروژه : مانند بند الف بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران

مراحل صدور بیمه تمام خطر نصب:

پس از تکمیل و ارایه پرسشنامه و صفحاتی از پیمان که در آن ارقام پروژه و مسایل بیمه درج شده است بیمه گر نسبت به اعلام نرخ وشرایط بیمه اقدام می نماید و با اعلام موافقت بیمه گزار بیمه نامه صادر خواهد شد .

مدارک مورد نیاز جهت صدور بیمه تمام خطر نصب:

– کپی قرارداد یا موافقتنامه
– جدول زمانبندی
– نقشه محل یا مسیر پروژه
– پرسشنامه تکمیل شده با مهر و امضای بیمه گذار
– گزارش بازدید کارشناس بیمه گر

نحوه ثبت نام و مراحل بیمه خویش فرما تأمین اجتماعی

بیمه خویش فرما تأمین اجتماعی

نحوه ثبت نام و مراحل بیمه خویش فرما تأمین اجتماعی

شما هم مانند هر انسان دیگر نگران آینده خود هستید؟ آیا شما هم به روزهای کهولت سن و بازنشستگی خود فکر می کنید؟ و احتمالاً به همین دلیل است که صنعت بیمه در شکوفایی یک کشور تا بدین حد مهم است. یکی از بیمه های که طی سالیان اخیر از محبوبیت بالایی برخوردار شده است بیمه خویش فرمای تأمین اجتماعی نامیده می شود. اما چرا به این بیمه خویش فرما می گویند؟ در یک نوشتار دیگر به تعریف بیمه خویش فرما پرداختیم اما به شکل خلاصه آن را دوباره تعریف خواهیم کرد. همانطور که می دانید بیمه تأمین اجتماعی از جمله محبوب ترین بیمه های موجود در کشور است که بیش از ۴۰ میلیون نفر به طرق مختلف از خدمات آن بهره می برند.

در واقع بیمه ی تآمین اجتماعی دارای دو بخش عمده است. یک نوع بیمه تأمین اجتماعی اجباری و دیگری اختیاری می باشد. اگر شما کارمند یا کارگر یک اداره یا ارگان هستید و یا خودتان یک اداره یا سازمان را مدیریت می کنید باید تحت پوشش بیمه اجباری تأمین اجتماعی قرار گیرید. اما اگر نه شاغل هستید و نه صاحب شغل خاصی هستید، می توانید از شرایط بیمه اختیاری تأمین اجتماعی که به آن بیمه خویش فرما نیز می گویند استفاده کنید.

همانطور که اشاره کردیم این بیمه مناسب کسانی است که نه شاغل هستند و نه کارفرما هستند. در واقع در بیمه خویش فرما شما هم نقش حقوق بگیر و هم نقش کارفرما را بازی می کنید و با پرداخت حق بیمه از خدمات آن استفاده می کنید. فقط مراقبت باشید بیمه خویش فرما را با بیمه مشاغل آزاد اشتباه نگیرید. در بیمه مشاغل آزاد محل کار و هم چنین کارفرما مشخص و معلوم است، اما در بیمه خویش فرما خودتان هم کارگرید و هم کارفرما. خب! حالا چطور می توان در بیمه خویش فرما ثبت نام کرد؟ در ادامه مراحل مورد نیاز را برخواهیم شمرد.

مطلب مرتبط :بیمه تامین اجتماعی خویش فرما را بشناسید

شرایط بیمه خویش فرما

پیش از آنکه دلتان را صابون بزنید از شرایط این بیمه سر در بیاورید، چراکه شاید اصلاً شامل حال شما نشود. در ادامه به شکل تیتروار مهم-ترین شرایط لازم برای ثبت نام در بیمه خویش فرما را آورده ایم:

۱- باید حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید.

۲- باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشید (البته استثناهایی هم وجود دارد).

۳- فرم باید کد ۱۰ رقمی بیمه تأمین اجتماعی داشته باشد و از اتباع ایران باشد.

مزایا و معایب بیمه خویش فرما چیست؟

اگر شرایط بالا را دارید می توانید نسبت به ثبت نام اقدام کنید. اما پیش از آن بهتر است مزایا و معایب این بیمه را نیز بشناسید. از جمله مهم-ترین مزایای این بیمه می توان به داشتن پوشش های درمانی و کمک هزینه از کارافتادگی، امکان بازنشستگی، خدمات درمانی و فوت و هم-چنین صدور و تمدید دفترچه خود فرد و افراد تحت تکلف اشاره کرد. اما این بیمه با معایبی نیز همراه است از جمله پرداخت کل حق بیمه توسط خود فرد و غرامت ایام بارداری، بیماری و بیکاری. هم چنین شما حق استفاده از کمک هزینه ازدواج و از کار افتادگی ناشی از کار را ندارید. حق بیمه نیز با نرخ های ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد محاسبه می شود.

مطلب مرتبط :بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی تامین اجتماعی

چگونه جهت ثبت نام اقدام کنیم؟

۱- مدارک مورد نیاز را تهیه کنید.

مدارک مورد نیاز شامل اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه، کارت ملی و کارت پایان خدمت یا معافی و هم چنین ۵ قطعه عکس سه در چهار می باشد.

۲- مراجعه به سازمان تأمین اجتماعی در شهر محل سکونت

با در دست داشتن مدارکی که اشاره کردیم می بایست به نزدیک ترین شعبه سازمان تأمین اجتماعی شهر محل سکونت مراجعه کنید. باید در نظر داشته باشید که روند بررسی کُند بوده و معمولاً تا دو ماه نیز ممکن است به طول بینجامد. پاسخ درخواست شما یا از طریق مراجعه حضوری یا از طریق پیامک به شما اطلاع رسانی می شود. از زمان تاریخ ارسال پیامک شما باید طی ۲۰ روز قرارداد را در شعبه تأمین اجتماعی مورد نظر منعقد کنید و سپس تا دو روز پس از عقد قرارداد می بایست اولین فیش را بپردازید

مطلب مرتبط : نحوه دریافت فیش مستمری بگیران بیمه تامین اجتماعی .

چند نکته

– دست مزد و حقوقی که فرد بیمه شده می تواند انتخاب کند عددی بین حداقل و حداکثر حقوق و دستمزدی است که سالانه توسط شورای عالی کار تعیین و ابلاغ می شود. درصد بیمه ای نیز که افراد باید بپردازند ۲۷ درصد از دستمزد و حقوق است، چه حداقل و چه حداکثر دستمزد و حقوق را دریافت کرده باشید.

– اگر شخص بیمه شده قصد داشته باشد خدمات درمانی نیز بهره ببرد باید به ازای هر فرد ماهانه رقمی نزدیک به ۴۴ هزار تومان را بپردازد (در سال ۱۳۹۸).

– اعضای خانواده نیز شامل بیمه خویش فرما می شوند به شرطی که برای هر کدام بیمه ی خویش فرمای جداگانه تهیه کنید و علاوه بر پرداخت حق بیمه، حق سرانه درمان را نیز پرداخت کنید.

– خوشبختانه این بیمه دارای مستمری بازنشستگی بوده که بر اساس پرداختی دو یا پنج سال آخر و هم چنین سنوات خدمت بیمه ای وی محاسبه می شود.

بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی تأمین اجتماعی

بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی

بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی تأمین اجتماعی

بدن انسان نیز مانند هر جسم دیگری با گذشت زمان فرسوده می‌گردد. با فرسوده شدن اعضای بدن و تحلیل رفتن قوای جسمانی، بیماری‌ها فرصت بیشتری برای خود‌نمایی در بدن انسان می‌یابند. درد و رنج ناشی از بیماری‌ها از یک‌سو و هزینه‌های فزاینده و سرسام‌آور درمان از سوی دیگر می‌توانند دوران سالخوردگی افراد را بیش از پیش دشوار سازند. از آنجایی‌که بیمه‌های درمانی پایه، پوشش محدود و ناچیزی دارند، توصیه می‌شود که بازنشستگان برای کاهش دغدغه‌های خود در دوران سالمندی از بیمه‌های درمانی تکمیلی استفاده نمایند.

چرا بازنشستگان تأمین اجتماعی به بیمه درمان تکمیلی نیاز دارند؟

سازمان تأمین اجتماعی یک شرکت بیمه پایه است که حدود نیمی از جمعیت ایران را تحت پوشش خود قرار داده است. افراد می‌توانند به‌صورت اختیاری تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند، در‌حالی‌که برای برخی شاغلان، این بیمه اجباری است. ۳۰% از حقوق کارکنانی که به‌واسطه کارفرمای خود بیمه تأمین اجتماعی می‌شوند، کسر می‌گردد که ۲۳% آن برعهده کارفرما و ۷% آن بر عهده بیمه‌شده است. این بیمه به افرادی که تحت پوشش آن قرار می‌گیرند و دارای دفترچه بیمه درمان تأمین اجتماعی هستند، خدمات زیر را ارائه می‌کند:

  • خدمات کلینیکی، پاراکلینیکی و بیمارستانی
  • خدمات توانبخشی به بیمه‌شدگان آسیب‌دیده
  • ارائه وسایلی مانند عینک طبی، دست و پای مصنوعی و سمعک که برای جبران نقض جسمانی و یا حواس بیمه‌شده است.

همان‌طور که ملاحظه می‌کنید، این بیمه موارد محدودی را تحت پوشش قرار می‌دهد و علاوه بر این، فرانشیز پرداختی بسیار بالا بوده و بیمه‌شدگان باید قسمت اعظم هزینه‌ها را شخصاً تقبل کنند. به همین دلیل قرار گرفتن تحت پوشش بیمه تکمیلی به همه افراد به‌ویژه بازنشستگان و سالخوردگان توصیه می‌گردد.

بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی تأمین اجتماعی و میزان پوشش آن

بیمه درمان تکمیلی بازنشستگان و مستمری‌بگیران سازمان تأمین اجتماعی توسط شرکت بیمه آتیه‌سازان حافظ انجام می‌گیرد. حق بیمه تکمیل درمان بازنشستگان تأمین اجتماعی در سال ۹۸ برابر با ۳۸ هزار و ۲۰۰ تومان بود که به ۴۴ هزار تومان در سال ۹۹ افزایش یافته است. اما این افزایش در حق بیمه در پی افزایش ۱۵ درصدی تعهدات درمانی بیمه تکمیلی بازنشستگان انجام گرفته است و اگر توجه نمایید، میزان افزایش حق بیمه در برابر میزان بالا رفتن سطح تعهدات، رشد چشمگیری نداشته است. لازم به ذکر است که افزایش تعهداتی که از آبان ماه سال گذشته انجام گرفته است، شامل بیماری‌های خاص، بیمه‌های صعب‌العلاج، اعمال جراحی قلب، پیوند کبد، کلیه، شیمی درمانی، تالاسمی، هموفیلی، ام‌اس و غیره می‌باشد.

به‌طور کلی می‌توان گفت که بیمه تکمیل درمان بازنشستگان تأمین اجتماعی تا ۷۰% از هزینه‌های درمانی را پوشش می‌دهد و فرانشیز اغلب خدمات درمانی (به‌جز آمبولانس و لیزیک) ۳۰% است که غالباً توسط بیمه پایه پرداخت می‌شود. موارد و سقف پوشش این بیمه در جدول ذیل ارائه شده است.

ردیف

تعهدات

عنوان تعهدات

سقف تعهدات
(تومان)

۱

بستری فوق تخصصی

جبران هزینه‌‌های درمان بیماران خاص، پرداخت هزینه
دارو، اعمال جراحی قلب، پیوند کبد و کلیه، شیمی‌درمانی، تالاسمی، هموفیلی، ام‌اس
و

۰۰۰۰۰۰۱۵

۲

بستری عمومی

هزینه‌های درمانی بیمارستانی و اعمال جراحی به‌شرط بستری شدن در بیمارستان
و مراکز محدود
Day Car

آنژیو‌گرافی قلب، عمل چشم، هزینه جراحی‌های دیسک ستون فقرات، لاپاراسکوپی،
اندوسونوگرافی و …

۰۰۰۰۰۰۶

از محل تعهدات بستری فوق تخصصی

۳

خدمات پاراکلینیکی (۱)

شامل انواع اسکن، انواع سی‌تی‌اسکن، انواع رادیولوژی،
ماموگرافی و …

۰۰۰۷۰۰

۴

خدمات پاراکلینیکی (۲)

شامل تست ورزش، تست تنفس، بررسی عصب‌شناسی، بیناییسنجی،
شنوایی‌سنجی و …

۰۰۰۵۰۰

۵

اعمال مجاز سرپایی

ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیژیون لیپوم، تخلیه کیست و
لیزر درمانی (غیر از زیبائی و رفع عیوب انکساری چشم) و کلیه اعمال جراحی مجاز
سرپایی

۰۰۰۵۰۰

۶

آزمایش و پاتولوژی

انواع آزمایش و انواع پاتولوژی

۰۰۰۴۰۰

۷

لیزیک

رفع عیوب انکساری هر دو چشم (هر چشم بیش از ۳ دیوپتر یا بالاتر باشد) با
تأیید پزشک معتمد بیمه

۰۰۰۶۰۰ برای یک چشم

۰۰۰’۲۰۰’۱ برای دو چشم

۸

آمبولانس

آمبولانس داخل شهری و بین‌شهری برای فوریت‌های پزشکی منجر به بستری در بیمارستان
و یا انتقال بیمار (در زمان بستری) به سایر مرکز تشخیصی و درمانی طبق دستور پزشک

۰۰۰۱۰۰ برای آمبولانس داخل شهری

۰۰۰’۲۰۰ برای آمبولانس بین شهری

مواردی که تحت پوشش بیمه تکمیلی بازنشستگی تأمین اجتماعی قرار نمی‌گیرند.

  • هزینه‌های مربوط به خدمات نازایی و سزارین
  • هزینه‌های مربوط به بیماری‌های روانی و خودکشی
  • هزینه خدماتی که جنبه تحقیقاتی داشته و فاقد تأییدیه و تعرفه مشخص از سوی وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی هستند.
  • هزینه سپتوپلاستی (انحراف بینی) تنها در صورتی پرداخت می‌گردد که جنبه درمانی آن به تأیید پزشک معتمد بیمه رسیده باشد و در تعهد بیمه پایه باشد.

مزایای بیمه درمان تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی

علاوه بر پوشش قابل‌توجه خدمات درمانی مختلف، بیمه درمان تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی دارای مزایای دیگری نیز می‌باشد. یکی از مزایای این بیمه عدم ابطال آن پس از فوت بیمه‌گزار بازنشسته است، به‌گونه‌ای که افراد تحت تکفل او در صورت داشتن شرایط زیر همچنان تحت پوشش این بیمه باقی خواهند ماند:

  • فرزندان اناث بیمه‌شده بازنشسته و مستمری‌بگیر تنها در صورت مجرد بودن، طلاق یا فوت همسر و همچنین عدم اشتغال به کار می‌توانند از این بیمه‌نامه استفاده کنند.
  • فرزندان ذکور تا سن ۲۲ سالگی در صورت عدم ازدواج و عدم اشتغال به کار امکان استفاده از این بیمه‌نامه را خواهند داشت.

حتی اگر پیش از فوت بیمه‌شده بازنشسته، افراد تحت تکفل او تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نداشته باشند، می‌توانند پس از فوت عزیزشان در ماه‌های مهر، آبان یا آذر هر سال اقدام به ثبت‌نام کنند.

مزیت دیگر بیمه تکمیلی بازنشستگی تأمین اجتماعی آن است که هر بیمه‌شده بازنشسته با افراد تحت تکفل خود که تحت پوشش بیمه تکمیلی درمان هستند، با کسر حق بیمه ۹۱۷۰ تومانی خود‌به‌خود تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند و پس از فوت بیمه‌شده، یک غرامت فوت ۵ میلیون تومانی به بازماندگان تحت پوشش تعلق می‌گیرد.

بازنشستگان تأمین اجتماعی برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی باید به کجا مراجعه کنند؟

بازنشستگان و مستمری‌بگیران برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی باید به کانون بازنشستگان تأمین اجتماعی شهر خود مراجعه کنند. توجه داشته باشید که بیمه تکمیلی بازنشستگان سازمان تأمین اجتماعی هیچ ارتباطی با شعب این سازمان نداشته و کانون بازنشستگان تأمین اجتماعی مسئول ثبت‌نام یا انصراف بیمه‌شدگان است.

بیمه‌شدگانی که قصد انصراف از پوشش‌های بیمه تکمیلی را دارند، می‌توانند سه ماه پس از انعقاد قرارداد به کانون بازنشستگی مراجعه کرده و با تکمیل فرم انصراف از پوشش بیمه‌ای خود انصراف دهند.

بهترین بیمه تکمیلی برای پوشش خدمات دندانپزشکی

بیمه تکمیلی برای پوشش خدمات دندانپزشکی

بهترین بیمه تکمیلی برای پوشش خدمات دندانپزشکی

خدمات دندانپزشکی در تمام کشور‌های دنیا جزو خدمات درمانی گران‌قیمت به‌شمار می‌آیند. البته این موضوع در ایران به‌دلیل افزایش سرسام‌آور نرخ ارز و بالا رفتن قیمت مواد مصرفی، نمود بیشتری پیدا کرده است و بسیاری از مردم در پرداخت هزینه‌های آن با مشکل جدی روبرو هستند. متأسفانه بیمه‌های درمانی پایه خدمات بسیار محدودی را در این رابطه ارائه می‌دهند که همین امر سبب گرایش روز‌افزون مردم به بیمه‌های تکمیلی شده است. با ما همراه باشید تا بر‌ترین بیمه‌های تکمیلی پوشش‌دهنده خدمات دندانپزشکی را بشناسید.

(بیمه تکمیلی برای پوشش خدمات دندانپزشکی)

میزان پوشش بیمه‌های درمانی پایه

بیمه‌های درمانی پایه مانند بیمه تأمین اجتماعی و بیمه سلامت، خدمات دندانپزشکی محدودی را به میزان ۱۰‌ درصد سقف تعهد پایه سالیانه برای هر بیمه‌شده پوشش می‌دهند که بسیار نا‌چیز است.

برخی از بیمه‌های پایه مانند تأمین اجتماعی در مراکز درمانی وابسته به خود، تعدادی از خدمات پایه دندانپزشکی همچون جرم‌گیری، کشیدن معمولی دندان، پر کردن معمولی و جراحی دندان نهفته را به‌صورت رایگان به بیمه‌شدگان خود ارائه‌ می‌دهند. ولی به‌دلیل ازدحام جمعیت، گرفتن نوبت از این مراکز بسیار دشوار بوده و مستلزم صرف وقت زیادی می‌باشد. علاوه بر این، به‌دلیل تعداد بالای مراجعه‌کنندگان، دندانپزشکان شاغل در این مراکز غالباً نمی‌توانند دقت و توجه لازم را نسبت به بیماران خود داشته باشند و ممکن است دچار خطا‌هایی در کار خود شوند.

خرید بیمه درمان تکمیلی با پوشش کرونا

بیمه تکمیلی دندانپزشکی چیست و خدمات آن به چه صورت است؟

افرادی که دارای بیمه درمانی پایه هستند، باید میزان قابل توجهی از هزینه‌های درمانی را شخصاً پرداخت کنند. از این‌رو برخی بیمه‌گزاران با پرداخت حق بیمه بیشتر، خود را بیمه تکمیلی می‌کنند که هزینه‌های درمانی مازاد را که توسط بیمه پایه پرداخت نمی‌شود، جبران ‌کند.

بیمه‌های تکمیلی موارد زیادی را تحت پوشش قرار می‌دهند که هزینه‌های دندانپزشکی یکی از این موارد می‌باشد. به بیان ساده بیمه تکمیلی دندانپزشکی بخشی از بیمه تکمیلی درمان است.

بیمه‌گزاران به دو صورت می‌توانند از بیمه تکمیلی خود برای خدمات دندانپزشکی استفاده کنند:

در حالت اول، بیمه‌های تکمیلی با برخی از دندانپزشکان یا کلینیک‌های دندانپزشکی طرف قرارداد هستند و بیمه‌گزار با پرداخت درصدی از هزینه‌ها (فرانشیز) از خدمات مختلف دندانپزشکی بهره‌مند می‌شود.

در حالت دوم بیمه‌گزاران می‌توانند به دندانپزشک یا کلینیک مورد‌نظر خود مراجعه کرده و از خدمات آن استفاده کنند. سپس با ارائه مدارک لازم، بخشی از هزینه‌های پرداختی را از شرکت بیمه دریافت کنند.

سه بیمه تکمیلی برتر در زمینه پوشش‌دهی هزینه‌های دندانپزشکی

بیمه‌های تکمیلی به دو صورت انفرادی و گروهی منعقد می‌شوند که حالت اول بین شرکت بیمه و یک فرد است و حالت گروهی میان شرکت بیمه و یک نهاد یا سازمان با حداقل ۵۰ عضو می‌باشد. در حالت گروهی شرایط و پوشش‌های بیمه بر‌اساس توافق طرفین مشخص می‌شود، ولی سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی تقریباً ثابت است. بر همین اساس، سه شرکت برتر ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی دندانپزشکی انفرادی در ادامه معرفی شده‌اند.

بیمه دندانپزشکی SOS

بیمه تکمیلی انفرادی SOS که توسط شرکت کمک‌رسان ارائه می‌شود، خدمات دندانپزشکی را پوشش نمی‌دهد و شما بایستی جداگانه اقدام به خرید بیمه دندانپزشکی آن فرمایید. بیمه دندانپزشکی این شرکت در دو طرح نقره‌ای و طلائی با شرایط ذکرشده در جدول زیر ارائه می‌شود.

نام طرح

حق عضویت سالیانه

سقف تعهدات دندانپزشکی سالیانه (تومان)

نقره‌ای

۰۰۰’۶۸۰

۰۰۰’۰۰۰’۲

طلایی

۰۰۰’۱۴۰’۱

۰۰۰’۵۰۰’۴

 

 

 

 

 

 

 

 

لازم به ذکر است که به مبالغ ذکرشده در جدول بالا، ۹ درصد مالیات بر ارزش افزوده اضافه می‌گردد.

میزان فرانشیز بیمه دندانپزشکیSOS ،۳۰ درصد است و دوره انتظار استفاده از این بیمه‌نامه نیز ۳ ماه می‌باشد. این بیمه با ۵۶ مرکز و کلینیک در تهران طرف قرارداد می‌باشد که فهرست آن‌ها را در سایت خود قرار داده است. البته بیمه‌گزاران می‌توانند به مراکز و مطب‌های غیر طرف قرارداد نیز مراجعه کنند، ولی هزینه‌ها براساس تعرفه‌های قراردادی محاسبه می‌شوند.

توجه داشته باشید که ایمپلنت، ارتودنسی، دست دندان و زیبایی از تعهدات این بیمه خارج هستند.

بیمه دندانپزشکی سامان

بیمه سامان، بیمه تکمیلی خود را در پنج طرح به‌نام‌های مهر، سروش، شمیم، وصال و عقیق ارائه کرده است که در جدول زیر سقف تعهدات هر یک مشخص شده است. هزینه حق بیمه پرداختی درج‌شده در جدول برای تمام خدمات درمانی است و تنها برای پوشش دندانپزشکی نیست.

نام طرح

هزینه حق بیمه سالیانه (تومان)

سقف تعهدات دندانپزشکی سالیانه (تومان)

مهر

۸۰۰’۶۹۶

۰۰۰’۱۰۰

سروش

۲۰۰’۰۹۷’۱

۰۰۰’۲۰۰

شمیم

۲۰۰’۵۳۹’۱

۰۰۰’۵۰۰

وصال

۲۰۰’۹۴۲’۱

۰۰۰’۰۰۰’۱

عقیق

۲۰۰’۲۵۴’۲

۰۰۰’۰۰۰’۱

برخی شرکت‌ها پیش از بستن قرارداد، افراد را به انجام چکاپ و آزمایشات پزشکی ملزم کرده‌اند تا افرادی را که هزینه بالایی برای شرکت بیمه دارند، تحت پوشش قرار ندهند. اما مزیت بیمه سامان این است که انجام آزمایشات پزشکی را برای مشتریان الزامی نکرده است. البته گاهی پس از تکمیل پرسشنامه، اگر بیمه‌گزار از نظر سلامتی وضعیت مبهمی داشته باشد، یک سری آزمایشات بسته به نظر دکتر برای بررسی وضعیت سلامت او انجام می‌شود.

مزیت دیگر بیمه سامان امکان پرداخت حق‌بیمه به شکل اقساط است. البته این بیمه برای افرادی که حق‌بیمه خود را یکجا پرداخت کنند و یا بیمه عمر سامان را خریداری کرده باشند، تخفیف ۱۰ درصدی در نظر گرفته است و علاوه بر این، خانواده‌های با سه نفر عضو به بالا نیز مشمول تخفیف ۱۵ درصدی آن می‌شوند.

این بیمه برای خدمات ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه خسارتی پرداخت نمی‌کند.

بیمه دندانپزشکی تعاون

بیمه تعاون به‌تازگی بیمه تکمیلی انفرادی را در قالب چهار طرح اقتصادی، جامع، ویژه و ممتاز ارائه کرده است که سقف تعهدات هر یک به شکل جدول زیر است. هر چهار طرح از نظر خدمات تحت پوشش یکسان هستند و تنها میزان حق بیمه و تعهدات آن‌ها با یکدیگر متفاوت است.

نام طرح

سقف تعهدات دندانپزشکی سالیانه (تومان)

اقتصادی

۰۰۰’۱۰۰

جامع

۰۰۰’۲۰۰

ویژه

۰۰۰’۴۰۰

ممتاز

۰۰۰’۰۰۰’۱

این بیمه لیست بلندبالایی از مراکز طرف قرارداد را در سایت خود منتشر کرده است که بیمه‌گزاران می‌توانند به آن‌ها یا مراکز مورد‌نظر خود مراجعه کنند. مسلماً افراد با مراجعه به مراکز طرف قرارداد هزینه کمتری را پرداخت می‌کنند.

بیمه تعاون برای بیمه‌گزارانی که به‌صورت نقدی اقدام به خرید بیمه‌نامه نمایند و همچنین برای افرادی که بیمه عمر این شرکت را خریداری کرده‌اند، ۱۰ درصد تخفیف در نظر گرفته است. علاوه بر این، اگر بیمه پایه شخص نیز تعاون باشد از ۵ درصد تخفیف برخوردار خواهد شد.

لازم به ذکر است که این بیمه برای کل خانواده صادر می‌شود و به‌صورت تک‌نفری قابل تهیه نیست و خدمات ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه را پوشش نمی‌دهد.

جمع‌بندی

بیمه دندانپزشکی SOS بالا‌ترین سقف تعهدات را در میان سه شرکت معرفی شده دارد، ولی میزان پرداختی بیمه‌گذار نیز نسبتاً بالا می‌باشد و برای افرادی مناسب است که مشکلات دندانی عدیده‌ای دارند. بیمه‌های دندانپزشکی سامان و تعاون بخشی از بیمه تکمیلی خدمات درمانی این دو شرکت هستند و نیازی به خرید جداگانه بیمه‌نامه دندانپزشکی مانند بیمه SOS ندارند، به همین دلیل برای افرادی که علاوه بر دندان از ناراحتی‌های جسمانی دیگر رنج می‌برند، مناسب‌تر هستند.