تفاوت نظام بانکی با بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

بانک یا بیمه عمر

تفاوت نظام بانکی با بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

با توجه به مطالب قبل، دیگر کاملا مشخص است که ماهیت بیمه عمر، یک سرمایه گذاری بلندمدت می-باشد حال سوال این است که با این وجود، پس چه تفاوتی میان بیمه عمر و نظام بانکی در کشور وجود دارد، اگر تنها هدف سوددهی و سرمایه گذاری است، که این کار را می توان در بستر نظام بانکی کشور نیز به انجام رساند. برای رسیدن به پاسخ این سوال، مطلب را می توان از دو زاویه دید، اولاً تفاوت هایی که در ماهیت این دو ساختار وجود دارد و ثانیاً اینکه در خدمات مشابه شان چه تفاوت هایی موجود است

مطلب مرتبط :تفاوت حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با مستمری بیمه های عمر و چیست؟

ماهیت این دو نظام با یکدیگر متفاوت است.

همانطور که می دانید بیمه ها برای جبران حوادث و خسارات ناشی از عوامل گوناگون بوجود آمده اند حال بیمه عمر، مهم ترین دارایی هر کس یعنی عمر و زندگی او را بیمه کرده است، بنابراین حالت سرمایه-گذاری نیز دارد. این بیمه دارای پوشش های بسیاری است که در جهت جبران خسارات فراهم آمده اند که این پوشش ها را مطلقا در نظام بانکی نمی توان یافت. برای مثال در بیمه های عمر پوششی داریم برای امراض خاص و در صورتیکه فرد به یکی از امراض خاص مبتلا شد، بیمه گر بخش زیادی ار هزینه های او و یا غرامتی بابت وضعیت بیمه گذار خواهد پرداخت اما در نظام بانکی چنین مسئله ای وجود ندارد. اگر فرد سرمایه گذار در بانک، حین مدت زمان سرمایه گذاری خود دچار آسیبی شود که بتوان او را ازکارافتاده نامید و دیگر نتواند درآمدی بدست بیاورد و آن را برای سرمایه گذاری در بانک قرار دهد، عملا روند سرمایه گذاری نیز از کار خواهد افتاد، اما در بیمه عمر یکی از مزیت ها اینست که فرد از کار افتاده، تحت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه قرار خواهد گرفت، به این معنی که دیگر نیازی به پرداخت حق بیمه نخواهد داشت، از طرف دیگر هم قرارداد یا بیمه نامه او نیز بدون تغییر در نحوه مشارکت به قوت خود باقی خواهد ماند. بیمه عمر، پوشش های بسیار دیگری هم دارد که ماهیت جبرانی دارند مثل پوشش هزینه های درمانی، اما در نظام بانکی به علت ماهیت آن، چنین خدماتی ارائه نخواهد شد. پس تا به اینجای کار روشن شد که اساساً در ماهیت این دو ساختار و نظام تفاوت هایی موجود است و نمی توان در یک مرتبه قرارشان داد، اما در هر صورت مشابهت هایی نیز در برخی خدمات دارند که در ادامه به تفاوت-هایشان در ارائه خدمات مشابه اشاره خواهد شد.

مطلب مرتبط :علت لزوم بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی چیست ؟

تفاوت در خدمات مشابه
(تفاوت در خدمات مشابه)

تفاوت در خدمات مشابه

همانطور که بیان شد، بیمه عمر هم مانند بانک، یک سرمایه گذاری به حساب می آید اما در همین مورد نیز تفاوت هایی بین این دو ساختار مشاهده می شود. در بیمه عمر، هنگام خریداری و شروع مشارکت، قراردادی تحت عنوان بیمه نامه وضع می شود که در آن ماهیت این سرمایه گذاری، جزئیات، مفاد و شرایط آن تعیین می شود، پس بنابراین در تمام طول مدت این قرارداد بلندمدت، شرایط و مفاد این قرارداد از جمله سود سرمایه گذاری تغییری نخواهد کرد مگر به خواست خود بیمه گذار که این یک مزیت برای سرمایه گذاران محسوب می شود. اما در نظام بانکی، سود سرمایه گذاری هر ساله و بر طبق تورم و دیگر سیاست های اقتصادی کشور تغییر خواهد کرد. در سرمایه گذاری بانکی، به علت در دسترس بودن آن، قدرت نقدینگی زیادی وجود دارد، اما در سرمایه گذاری بلندمدت در بیمه عمر، بیمه گذار به جهت در دسترس نبودن زیاد این سرمایه و اجبار در پرداخت حق بیمه بطور منظم و طبق قرارداد به سمت کاهش مصرف های اضافی و سرمایه گذاری نقدینگی خود حرکت خواهد کرد که این برای اهداف بلندمدت مناسب تر می باشد.

مطلب مرتبط :آیا بیمه عمر شامل جبران هزینه درمانی و بیمه های تکمیلی هم میشود؟

دریافت وام

در نظام بانکی و سرمایه گذاری هایی که در این بستر انجام می شود، اخذ وام یک فرآیند پردردسر و سرسام آور می باشد که همین فرآیند پرپیچ و خم آن، بسیاری را از ادامه مسیر پشیمان می کند، اما در ساختار بیمه عمر، بیمه گذار به راحتی خواهد توانست بر طیق شرایط شرکت بیمه، از محل اندوخته حساب بیمه عمر خود تا حداکثر مبلغ مشخص شده توسط بیمه گر، به راحتی و در طی زمان کمتری، نسبت به اخذ وام اقدام نماید و طی حدود یک تا سه سال و در تعداد اقساطی که خود بیمه گذار تعیین می کند آن را بازپراخت نماید

تسویه مطالبات پس از فوت صاحب سرمایه

در ساختار بیمه عمر، اندوخته سرمایه گذاری بطور کلی مجزا از ساختار طلب و مطالبه می باشد، بدین معنا که در صورت فوت بیمه گذار هیچ گونه دخل و تصرفی در مقدار اندوخته فرد در جهت تسویه مطالبات طلبکاران نمی توان انجام داد؛ با وجود اینکه در ساختار نظام بانکی این کار به راحتی میسر است و پس از مرگ صاحب حساب، از محل سرمایه های او نسبت به تسویه بدهی هایش اقدام خواهد شد.مطلب مرتبط :تغییر در شرایط بیمه عمر چگونه امکان پذیر است ؟

مالیات بر ارث
(مالیات بر ارث)

مالیات بر ارث

در نظام بانکی، پس از مرگ صاحب حساب سرمایه گذاری، بر اندوخته و سرمایه او تا زمان تعیین انحصار وراثت، مالیات بر ارث، اخذ خواهد شد، در صورتی که ساختار بیمه عمر معاف از این نوع مالیات بوده و پس از مرگ بیمه گذاری هیچ گونه مالیاتی نه از محل اندوخته او و نه از سرمایه فوت که قرار است به ذی-نفع تعلق گیرد، اخذ نخواهد شد.

نتیجه گیری کلی

بیمه عمر دارای مزیت هایی است که ساختار بانکی فاقد آنها می باشد و هرگز نمی توان یکی را جایگزین دیگری نمود، بلکه این ها در ساختار اقتصادی مکمل یکدیگر هستند نه جایگزین. بیمه عمر نه تنها ماهیت سرمایه گذاری دارد، بلکه از پوشش های جبرانی مفیدی نیز برخوردار هستند که می توانند پشتوانه خوبی برای جلوگیری از ضرر های اقتصادی در این شرایط ملتهب اقتصاد باشند.

تغییر در شرایط بیمه­ عمر چگونه امکان پذیر است ؟

تغییر در شرایط بیمه عمر

تغییر در شرایط بیمه­ عمر چگونه امکان پذیر است ؟

مشارکت در بیمه عمر یک سرمایه گذاری بلند مدت به حساب می­آید که در ابتدا فرد بیمه گذار با توجه به شرایط مالی و خانوادگی ­اش، با توجه به مشاوره­ های انجام شده و تحقیق هایی که برای انتخاب بهترین و شخصی سازی شده ترین پوشش ­ها و شرایط بیمه عمر نموده است، دست به انعقاد قراردادی با شرایط و مفاد مدنظرش خواهد زد. خب همانطور که گفته شد، دو نکته برای بیمه عمر حائز اهمیت است، یکی بحث بلند مدت بودن آن و دیگری اینکه شرایطش باید متناسب با شرایط بیمه گذار باشد؛ بر حسب همین دو نکته پر واضح است که در طول سالیان دراز طول قرارداد بیمه عمر که ممکن است بیست یا سی سال و یا حتی بیشتر باشد، شرایط زندگی بیمه گذار نیز متفاوت خواهد شد و تغییر خواهد کرد، که ممکن است در حوزه ­های گوناگون باشد، پس بنابراین برای اینکه همواره شرایط و مفاد قرارداد مطابق شرایط بیمه گذار باشد نمی­توان به همان شرایط ذکر شده اولیه در قرارداد بسنده کرد، برای همین منظور شرکت­های مختلف بیمه برای ارائه خدمات هر چه بهتر و کسب رضایت متقاضیان شرایطی را فراهم آورده اند که بیمه گذار بتواند در طول مدت قرارداد شرایط ذکر شده در آن را تغییر دهد.

چگونگی تغییر در شرایط بیمه عمر
(چگونگی تغییر در شرایط بیمه عمر)

۱. چگونگی درخواست ایجاد تغییر

برای اینکار متقاضی می بایست درخواستی کتبی تهیه کرده و آنرا به شرکت بیمه مورد نظر ارائه دهد، شرکت مذکور نیز با صدور الحاقیه­ی تغییرات در قرارداد این تغییر شرایط را انجام خواهد داد. خود این تغییر شرایط شامل چند زیرمجموعه می­شود که شامل: نغییر در مفاد بیمه نامه، تغییر ذی­نفع، تغییر بیمه گذار، تعدیل اندوخته بیمه نامه و اصلاح مشخصات است.

مطلب مرتبط :نحوه پرداخت و بازپرداخت وام های بیمه عمر چگونه است ؟

۲.الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه

خود این الحاقیه نیز شامل تغییر در موارد بیشتری است که به اختصار توضیح خواهیم داد.

از جمله این تغییرات، می­توان به تغییر در روش پرداخت اقساط حق بیمه اشاره کرد، فرد بیمه گذار پس از مدتی متوجه این موضوع می­شود که روشی را برای پرداخت اقساط انتخاب کرده که مناسب شرایط او نیست، مثلا در دوره­های کوتاه مدت این اقساط را پرداخت می­کند و بدلیل حواس­پرتی و کمبود وقت، نتواند در موعد مقرر به پرداخت اقساط بپردازد و همین امر موجب تاخیر در پرداخت­هایش می­شود و یا اینکه این اقساط را در دوره ­های بلندمدت پرداخت می­کند و همین امر موجب شده حجم زیادتری از اقساط را در یک زمان بپردازد و اینگونه به او فشار وارد شود، در هر صورت می­تواند با این الحاقیه، تغییری در روش پرداخت ایجاد کند. از دیگر تغییرات مفاد قرارداد می­توان به تغییر در مقدار حق بیمه و حتی درصد رشد سالانه آن اشاره کرد، که فرد با توجه به تغییرات در مقدار درآمد و مخارجش، می­تواند دست به انجام تغییراتی در این موارد نیز بزند. در ادامه این تغییرات می­توان به این موارد نیز اشاره نمود: تغییر مبلغ سرمایه فوت، تغییر درصد رشد سالیانه سرمایه فوت و… که این تغییرات ممکن است با تغییر اجباری حق بیمه همراه باشد یا که نه. بدین صورت که ممکن برای افزایش مبلغ سرمایه فوت، اجباراً حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت، اما تغییر در اقساط به خودی خود تغییری در حق بیمه ایجاد نخواهد کرد.

مطلب مرتبط :غرامت فوت در بیمه عمر چیست ؟

۳. الحاقیه تغییر ذی­ النفع

گفته شد که بیمه­گذار می­تواند کسی را بعنوان ذی­نفع تعیین کند تا در صورت فوت بیمه شده، سرمایه فوت به او تعلق بگیرد، حال ممکن است در طول سالیان دراز قرارداد، ذی­نفع یا ذی­نفعان به دلایل مختلف طلاق، ازدواج، فوت، تولد و… تغییر کنند، در این صورت نیز فرد بیمه گذار می­تواند به ارائه درخواست نسبت به تغییر ذ­ی­النفع، تغییرات لازم را به عمل بیاورد.در باقی موارد نیز فرد بیمه گذار می­تواند با استفاده از هر کدام از این الحاقیه ­ها تغییراتی را در شرایط قرارداد بیمه بوجود بیاورد.

مطلب مرتبط : غرامت فوت در وجه چه کسی پرداخت می شود ؟

تغییر شرایط بیمه عمر
(تغییر شرایط بیمه عمر)

۴. جمع­ بندی و نکآخر تغییرات شرایط بیمه نامه

پس تا به اینجا بیان شد که اگر بخواهید تغییراتی را در مفاد قرارداد ایجاد کنید، باید درخواست کتبی خود را با درج تغییرات درخواست که میتواند شامل میزان حق بیمه، روش پرداخت، تغییر ذینع، حذف یا اضافه کردن پوشش بیمه ای و….باشد، به بیمه گر خود بدهید تا تغییرات را با لحاظ قراردادن شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه بررسی و در صورت تایید اعمال نمایند. البته برای این کار باید یک نکته را هم در نظر داشته باشید، برای اعمال تغییرات و صدور نامه درخواست حتما باید راس سال رسیده باشد و در طول سال سپری شده نیز تمام اقساط را پرداخت کرده باشید، برای مثال اگر شما پنج ماه پیش اقدام به انعقاد قرارداد کرده باشید و اکنون خواستار تغییر در شرایط و مفاد آن می باشید، ضروری است تا هفت ماه دیگر اقساط را پرداخت کنید و رأس هفت ماه اقدام به ارسال نامه مکتوب درخواست به شرکت بیمه نمایید تا الحاقیه تغییرات از سمت بیمه گر صادر شود. البته در این موضوع نیز استثنائی وجود دارد؛ برای درخواست الحاقیه های تغییر در ذی­نفع و تعدیل اندوخته و همچنین الحاقیه اصلاح مشخصات، نیازی نیست حتما در بازه زمانی خاصی اقدام صورت گیرد و در هر زمانی می­توانید نسبت به آن اقدام نمایید.

در بیمه عمر پرداخت سرمایه و یا مستمری به چه شکل صورت میگیرد؟

پرداخت سرمایه در بیمه مستمری

در بیمه عمر پرداخت سرمایه و یا مستمری به چه شکل صورت میگیرد؟

بیمه‌ی عمر از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است و یکی از روش‌های ‌‌سرمایه‌گذاری بلندمدت است. در این مقاله به بررسی شرایط پرداخت سرمایه و یا مستمری خواهیم پرداخت کی یکی از انواع بیمه‌ی عمر است.

بیمه‌ی مستمری چیست؟

یکی از انواع بیمه‌ی عمری، بیمه‌ی مستمری است. خود این نوع بیمه نیز به انواع مختلفی تقسیم می‌شود. در بیمه‌نامه‌های عمرمستمری یا سرمایه، میزان مستمری که هر فرد می‌تواند دریافت کند بر اساس سن فرد بیمه شده، میزان حق بیمه که پرداخت می‌شود، تعداد سال‌های پرداخت حق بیمه‌ی مستمری، تعیین می‌شود.

در بیمهی مستمری یا سرمایه، در ازای پرداخت ‌‌حق‌بیمه توسط بیمه‌شده، شرکت بیمه‌گر متعهد می‌شود تا میزان حقوق مستمری‌ را برای‌ مدت‌ معین‌ و یا تا آخر عمر فرد بیمه‌شده، پرداخت کند. این‌ نوع‌ بیمه‌‌نامه‌ در کشورهای‌ پیشرفته‌ مورد استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ی‌ مردم‌ قرار گرفته است‌. یعنی می‌توان گفت که بیمه‌‌‌های‌ مستمری‌ برای افرادی‌ مناسب است که خواهان استفاده از دسترنج جوانی خود در دوران پیری هستند. یعنی می‌توانید در دوران‌ پیری‌ و از کارافتادگی‌ از خدمات این بیمه، استفاده کنید و با مشکلات‌ مالی‌ مواجه‌ نیز مواجه نشوید.

مطلب مرتبط : کدام شرکت بیمه عمر سود بیشتری پرداخت میکند ؟

انواع بیمه مستمری
(انواع بیمه مستمری)

انواع بیمه مستمری

بر اساس تقسیم بندی که بیمه مرکزی انواع بیمه مستمری بیمه عمر به ترتیب زیر می‌باشد:

  • مستمری‌ با برگشت‌ حق‌ بیمه‌
  • مستمری‌ متغیر
  • مستمری‌ مضاعف‌
  • مستمری‌ مخفف‌
  • مستمری‌ با فاصله‌
  • مستمری‌ بلافاصله

مستمری ها بر دو نوع می باشند :

۱ ) مستمری تمام عمر: در این حالت اقساط مستمری تا زمانیکه بیمه شده در قید حیات باشد و حداکثر تا سن ۱۰۶ سالگی پرداخت می گردد .

۲) مستمری موقت :در این نوع بیمه، اقساط مستمری به مدت محدود پرداخت می‌شود و شما خودتان، مدت آن را تعیین می نمایید.

مطلب مرتبط :اگر شرکت بیمه ورشکست بشه چه کار باید کرد ؟

مزایا و شرایط بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری

بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری دارای مزایای بسیاری است:

  • دریافت وام : می توان تا سقف ۹۰ درصد ارزش باز خریدی اندوخته بیمه‌نامه را به صورت وام دریافت کرد و نرخ سود وام نیز اغلب حداکثر ۴ درصد ۴ درصد بیش از نرخ سود محاسباتی خواهد بود.
  • معافیت مالیاتی : سرمایه بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری تحت هر شرایطی به هر میزان که باشد از پرداخت مالیات معاف می‌باشد، و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ‌ذی‌نفع تابع قانون ارث نخواهد بود و مالیات بر ارث به آن تعلق نمی‌گیرد و بلافاصله پس از فوت بیمه‌شده سرمایه به وراث، پرداخت میشود.
  • فسخ :بیمه‌گر می‌تواند در هر زمان که بخواهد این بیمه‌نامه را فسخ کند و در تاریخ فسخ می‌تواند ارزش باز خریدی بیمه‌نامه خود را دریافت کند، یعنی اگر در طول مدت پرداخت حق بیمه از خرید بیمه نامه خود منصرف گردید کلیه حق بیمه های پرداختی عینا مسترد خواهد شد.
  • تضمین معاملات مانند وثیقه: بیمه‌نامه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری به تدریج و با تشکیل اندوخته ‌‌سرمایه‌گذاری تبدیل به یک ضمانت‌نامه معتبر مانند اسناد مالی و اعتباری در معاملات خواهد شد.
  • می‌توانید هر میزان که نیاز دارید، حق بیمه و یا هر مبلغ مستمری ماهانه که مایل هستید را به دلخواه خود انتخاب کرده و پرداخت کنید.
  • در صورت تمایل شما، مستمری به خود شما و یا یکی از اعضای خانواده و یا هر شخص دیگری که انتخاب نمایید پرداخت می گردد. مثلا می‌توانید همسر خود را بیمه‌‌ی مستمری کنید.
  • در صورت فوت ، کلیه اندوخته های ایجاد شده به همراه سودهای متعلقه به استفاده کنندگانی که شما تعیین نموده اید پرداخت می گردد.
مستمری دریافتی در بیمه مستمری
(مستمری دریافتی در بیمه مستمری )

میزان مستمری دریافتی چقدر خواهد بود؟

شرایطی که فرد می‌تواند مستمری دریافت کند بر اساس مواردی از قبیل سن فرد بیمه شده، حق بیمه‌هایی که در طول مدت بیمه نامه پرداخت کرده، اندوخته بیمه نامه، مدت زمانی که می‌خواهد مستمری دریافت کند، تعیین می‌شود. برخی از این موارد عبارتند از:

  • بازه زمانی که بیمه گذار می‌خواهد حق بیمه پرداخت کند و تعداد سال‌هایی که می‌خواهد مستمری دریافت کند. بازنشستگی ۱۰ ساله، ۱۵ ساله، ۲۰ ساله و ۳۰ ساله همه در میزان مستمری تاثیر گذارند.
  • دریافت مستمری مادام العمر با توجه به سن بیمه گذار و میزان حق بیمه پرداختی وی ارتباط مستقیم دارد، فردی که سن ۲۰ ساله دارد با فردی که ۶۰ سال دارد و اندوخته هر دو در زمان شروع مستمری یکسان باشد، دریافتی مستمری آن ها متفاوت می‌باشد چراکه مدت زمان دریافت مستمری یک فرد ۲۰ ساله بیشتر از یک فرد ۶۰ ساله می‌باشد

پرداخت سرمایه و یا مستمری به چه شکل صورت می گیرد؟

به طور کلی، پرداخت سرمایه به انقضای بیمه نامه بستگی دارد و به دو صورت زیر صورت می گیرد:

و در هردو صورت فوت بیمه‌شده یا حیات او، با توجه به مدت مستمری شرایط بیمه‌نامه، قابل پرداخت است.

پول خود را در بانک سرمایه گذاری کنیم یا بیمه عمر؟

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر

پول خود را در بانک سرمایه گذاری کنیم یا بیمه عمر؟

با افزایش نرخ تورم به مقدار زیاد در سال‌های اخیر، سود بانکی و سرمایه‌گذاری پول در بانک دیگرف محبوبیت گذشته را ندارد و افراد به دنبال سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف از جمله:دلار، طلا، بورس، خرید زمین و غیره هستند که هریک مزایا و معایبی دارند، اما گزینه‌ی دیگری نیز مطرح است و آن سرمایه‎‎گذاری در بیمه‌ی عمر است.

بیمه‌ی عمر تنها سرمایه‌گذاری پولی نیست و مزایای زیادی علاوه بر مزیت اقتصادی خود دارد از جمله خدمات درمانی و سلامتی در طول مدت بیمه. همچنین اینکه شما همیشه قدرت جوانی و کارکردن خود را نخواهید داشت.

ریسک حاصل از سرمایه‌گذاری:

سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف از جمله بانک، نیاز به دانش تخصصی دارد تا میزان ارزش پول شما در طول زمان و با افزایش تورم افت نکرده و سوددهی نیز داشته باشد. چیزی که مبرهن است در بازار فعلی اقتصاد کشورمان، سوددهی بانک‌ها بسیار کمتر از میزان تورم موجود در بازار است و اصلا به صرفه‌نیست.

نرخ سود بیمه‌های مختلف برای بیمه‌ی عمر

همانطور که پیشتر گفته شد، سودی که به بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود شامل دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی است. سود تضمینی بیمه عمر، تضمین بیمه مرکزی بر روی بیمه نامه‌های عمر بوده و میزان این سود در طول مدت داشتن بیمه عمر برای دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و برای سال‌های بعدی تا پایان قرارداد ۱۰ درصد می‌باشد. بر اساس شرایط بیمه عمر میزان سود بیمه‌نامه‌های عمر در طول مدت جاری بودن این بیمه نامه از این مقدار کمتر نخواهد شد.

مزایای بیمه عمر
(مزایای بیمه عمر)

مزایای بیمه‌ی عمر

۱- استفاده از مزایای بیمه‌ی عمر برای افراد تحت تکفل حتی پس از فوت فرد بیمه‌شده و بدون پرداخت مالیات به دولت و عدم نیاز به انحصار وراثت. اما در صورتی که پول خود را در بانک بگذارید وارثین شما، علاوه بر پرداخت مالیت بایستی مشکلات انحصار وراثت را نیز پشت سر بگذارید. گرچه مزایای بیمه‌ی عمر مختص افراد تحت تکفل است و نه تمام وراث.

۲-جمع شدن مقدار زیادی سرمایه در طول زمان و به تدریج، یعنی نیازی نیست پول هگفتی را یکجا به بیمه پرداخت کنید تا از مزایای آن در زمان پیری و ازکارفتادگی خود استفاده کنید. پول شما کم کم جمع شده و زیاد به چشم نمی‌آید. گرچه تورم بر مبلغ بیمه نیز اثر گذاشته است و کار را کمی سخت کرده است.

۳-استفاده از مزایای درمانی بیمه‌ی عمر. در طول مدتی که پول بیمه را پرداخت می‌کنید و پس از آن یعنی زمان پیروی و ازکارافتادگی‌تان می‌توانید از مزایای بیمه‌ی عمر در مورد بیمه‌ی درمانی آن استفاده کنید و هزینه‌ی کمتری به ازای درمان خود و افراد تحت تکفل خود، پرداخت کنید. حتی برای بیماری‌هایی نظیر بیماری‌های قلبی عروقی و جراحی‌ها نیز می‌توانید از خدمات درمانی بیمه‌ی عمر استفاده کنید. حتی برخی شرکت‌ها، مواردی مانند سرطان را نیز بیمه می‌کنند.

·۴- دریافت وام. در طول مدت بیمه‌ی عمر خود می‌توانید بدون گذاشتن وثیقه و ضامن از اندوخته‌ی سرمایه‌ی خود نزد بیمه، وام دریافت کنید، همزمان با پرداخت اقساط وام و بیمه، سرمایه‌ی خود را حفظ کنید. چیزی که در بانک با کلی مشقت و حتی گاهی اوقات بصورت غیرممکن و با سودهای کلان، انجام می‌شود.

۵- دریافت حقوق ماهیانه در زمان ازکارافتادگی و پیری. پولی که در بانک میگذارید رفته رفته از مسابقه با تورم عقب مانده و ارزش پولی آن پس از سالها افت می‌کند حتی اگر سود آن را استفاده نکرده باشید و در زمان کهولت نمی‌تواند زیاد به درد شما بخورد، علاوه بر اینکه تا چند سال می‌تواند کفاف خرج شما باشد؟ اما بیمه‌ی عمر مانند چشمه‌ای به انجام این خدمات به شما خواهد پرداخت و تا آخر عمر شما و خانواده‌تان را تحت حمایت پولی و سلامتی خواهد گرفت. مزایای آن بعد از فوت شما نیز برای خانواده‌ی تحت تکلف شما باقی است.

۶- بانک می‌تواند ورشکسته شود یا حتی درصورتی که بانک خصوصی باشد، پول شما را برداشته و فرار کند. اما شرکت‌های بیمه، مخصوصا شرکت‌های بیمه‌ی معتبر و دولتی کمتر امکان ورشکستی یا فرار دارند. چرا که آنها با سرمایه‌ی مشتریان خود کار می‌کنند. علاوه بر این، همه شرکت‌های بیمه که در ایران فعالیت می‌نمایند، برای تامین سرمایه‌های بیمه عمر در نزد بیمه مرکزی بیمه اتکایی دارند. از این رو ۵۰ درصد از حق بیمه‌های عمر که هر فرد بیمه گذار به حساب شرکت بیمه پرداخت می‌کند به حساب بیمه مرکزی واریز می‌شود و در صورت ورشکستگی شرکت بیمه قبل از این که هر گونه بدهی به دولت و یا به بانک‌ها پرداخت شود، حق و حقوق بیمه گذاران بیمه عمر پرداخت می‌شود.