آشنایی با پنج مورد از بهترین بیمه های عمر ایرانی

بهترین-بیمه-عمر

سازوکار بیمه‌ی عمر به این ترتیب است که بیمه‌گذار با پرداخت به موقع حق‌بیمه‌هایش، در واقع اندوخته‌ای را نزد شرکت بیمه تشکیل می‌دهد که با گذشت زمان این اندوخته بیشتر و بیشتر می‌شود. بیمه‌گر نیز از محل این اندوخته‌ها، دست به فعالیت‌های سرمایه‌گذاری مختلفی می‌زند که از محل آنها سود کسب می‌کند.

ادامه مطلب

بازخرید بیمه عمر به نفع ما خواهد بود یا به ضرر ما؟

بازخرید-بیمه-عمر

بازخرید بیمه عمر قبل از پایان سال پنجم برای اکثر بیمه‌گذارها ضررده خواهد بود. چرا که در این زمان، شرکت بیمه هزینه‌هایی مانند هزینه‌ی صدور، هزینه‌ی کارمزد نماینده، هزینه‌ی پوشش‌های بیمه‌ای، هزینه‌ی معاینات پزشکی و… را از اندوخته‌ی عمر کم خواهد کرد.

ادامه مطلب

چگونه بیمه عمر می تواند به حمایت از خانواده من کمک کند؟

حمایت از خانواده

بیمه عمر یکی از خدمات صنعت بیمه است که مزایای زیادی را برای بیمه‌گذاران دارا می‌باشد. اطلاع از شرایط بیمه عمر به شما کمک می‌نماید که از ضرورت خرید بیمه عمر آگاه گشته و نسبت به تهیه آن اقدام نمایید. مزایا، پوشش‌ها و شرایط بیمه‌نامه‌های عمر به‌گونه‌ای است که بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای به ارائه این بیمه‌نامه می‌پردازند؛ برای مثال شما می‌توانید بیمه عمر ایران و … را از نمایندگی‌های رسمی آن‌ها تهیه نمایید.

بیمه‌شو قصد دارد تا در این مقاله ضمن بیان شرایط بیمه عمر شرکت‌های مختلف مانند بیمه عمر ایران و … به شرح این مسئله بپردازد که چگونه با خرید بیمه عمر می‌توانیم از آینده خانواده خود حمایت نماییم. اگر شما نیز در خرید بیمه عمر دچار تردید گشته‌اید ما به شما علاوه‌بر همراهی تا پایان این مقاله، مطالعه مقالات انواع بیمه عمر ایران، مزایا و معایب بیمه عمر را نیز توصیه می‌نماییم.

پوشش-های-بیمه-عمر
پوشش های بیمه عمر

 

مزایای خرید بیمه عمر برای بیمه‌گذاران

همانطور که می‌دانید بیمه عمر دارای پوشش‌ها و شرایط کارآمد و گسترده‌ای است که باعث می‌گردد شما بتوانید آن را به‌عنوان راهی برای سرمایه‌گذاری و حمایت از آینده خانواده خود تلقی نمایید. دقت داشته باشید که پوشش‌ها و مزایای این بیمه‌نامه در هر شرکت بیمه اندکی دارای تفاوت است و شما با خرید این بیمه‌نامه از هر شرکت بیمه‌اس می‌توانید از مزایای مختلف آن بهره‌مند گردید. در حالت کلی تعدادی از اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر به‌شرح زیر می‌باشد:

  • پوشش سرمایه فوت
  • پوشش سرمایه فوت براثر حادثه
  • پوشش سرمایه ازکارافتادگی
  • پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
  • پوشش نقص عضو
  • پوشش امراض خاص
  • پوشش آتش‌فشان، شورش، بلوا و حوادث طبیعی
  • پوشش آتش‌سوزی و زلزله منازل مسکونی
  • پوشش هزینه‌های پزشکی
  • دریافت بیمه درمانی

خرید بیمه عمر چه مزایایی برای خانواده فرد در پی خواهد داشت؟

همانطور که پیش‌تر بیان گردید بیمه عمر دارای مزایای گسترده‌ای است که می‌تواند نوعی سرمایه‌گذاری و حامی برای مردم محسوب گردد. در این مرحله یکی از اصلی‌ترین سوالاتی که توسط بیمه‌گذاران پرسیده می‌شود این است که خرید بیمه عمر اعم از بیمه عمر ایران و … می‌تواند از خانواده من حمایت کند؟

آیا تاکنون به لحظه‌ای فکر نموده‌اید که به هر دلیلی دچار فوت یا ازکارافتادگی گردید چه مشکلاتی برای خانواده شما رخ خواهد داد؟ بلر آرونسون در این زمینه می‌گوید که “بیمه عمر آخرین نامه عاشقانه شما برای خانوادتان است.” این تعریفی زیبا از ضرورت خرید بیمه عمر برای حمایت از خانواده است.

با اندکی تفکر متوجه خواهید شد که درصورت فوت شما، درآمد شما نیز از بین خواهد رفت؛ بنابراین درآمد خانواده شما ازبین خواهد رفت و مشکلات زیادی را برای خانواده شما در پی خواهد داشت. مشکلات ناشی از این حادثه در مراحل مختلف رخ می‌دهد که در ذیل به شرح آن‌ها پرداخته می‌شود.

مزایای خرید بیمه عمر در زمان حال

تصور کنید که شما به دلایل مختلف دچار فوت، ازکارافتادگی یا بیماری گردید خانواده شما باید هزیه‌های زیادی را پرداخت نمایند و این در حالی است که منبع درآمد آن‌ها از بین رفته است. به‌طورقطع شما نیز از هزینه‌های بالای درمانی و مراحل فوت شخص مطلع هستید و نگرانی‌های مربوط به آن‌ها طبیعی است.

با اندکی دقت به شرایط بیمه عمر متوجه خواهید شد که خرید بیمه عمر در این زمان، شرایطی را برای شما فراهم می‌نماید که حمایت‌های لازم از خانواده شما صورت گرفته و هزینه‌های ناشی از این موارد به شما پرداخت می‌نماید.

مزایای خرید بیمه عمر در آینده نزدیک

بدون شک مشکل اصلی خانواده شما پس از اتمام مراسم عذاداری شما ی مرخص شدن شما از بیمارستان (به دلیل ازکارافتادگی) تازه آغاز می‌گردد. زمانی که منبع درآمد آن‌ها از بین رفته و باید برای هزینه‌های روزمره، بدهی‌های قبلی و … راهکاری اتخاذ نمایند. اندوخته شما در بیمه عمر می‌تواند به جبران این هزینه‌ها کمک نمای و خانواده شما می‌توانند این اندوخته را به صورت مستمری از شرکت بیمه دریافت نمایند.

علاوه‌بر شرایط فوق شما می‌توانید یکی از انواع بیمه عمر با نام بیمه عمر مانده بدهکار را خریداری نمایید که در طی آن شرکت بیمه متعهد می‌شود درصورت فوت شما مابقی اقساط شما در بانک و سایر موسسات مالی را پرداخت نماید.

حمایت-بیمه-عمر-در-آینده
حمایت بیمه عمر از بیمه‌گذاران در بلند مدت

 

مزایای خرید بیمه عمر در بلند مدت

بیمه عمر که گاهاً با نام بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیز از آن یاد می‌شود درحقیقت نوعی سرمایه‌گذاری بلند مدت است که شما می‌توانید برای تأمین آینده خود و خانوادتان خریداری نمایید. شما با پرداخت حق بیمه می‌توانید سرمایه‌ای را برای آینده خود ذخیره نمایید و درعین حال نیز از شرایط بیمه عمر ایران یا سایر شرکت‌ها که پیش‌تر بیان گردید، بهره‌مند گردید. به‌طورقطع ذخیره این اندوخته‌ها می‌تواند آرامش خاطر زیادی را برای شما و خانوادتان در پی داشته باشد.

خرید بیمه عمر از بیمه‌شو

همانطور که بیان کردیم شرایط بیمه عمر در هر شرکت بیمه‌ای متفاوت است و شما می‌توانید متناسب با نیازها و خواسته‌های خود بهترین بیمه‌نامه را خریداری نمایید.

امروزه این امکان برای افراد فراهم است که بیمه‌های موردنیاز خود را به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری دریافت نمایید؛ در همین راستا شما می‌توانید با مراجعه به سایت بیمه‌شو به آدرس https://bimesho.com/ هر کدام از بیمه‌نامه‌های موردنیاز خود را خریداری یا تمدید نمایید.

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

تمام افراد برای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر به‌دنبال بهترین گزینه ممکن هستند و دائماً این سؤال را مطرح می‌کنند که کدام بیمه عمر بهترین بیمه برای آن‌ها است. پاسخ دادن به این سؤال به دو دلیل دشوار است. اول اینکه نیاز‌های افراد با یکدیگر متفاوت است و ممکن است معیاری که برای شما اهمیت زیادی دارد، برای دیگری بی‌اهمیت باشد. دوم اینکه شرکت بیمه‌‌ای وجود ندارد که از نظر تمام شرایط از سایر شرکت‌ها بر‌تر باشد. اما کمک ما به شما، بیان و مقایسه شرایط بیمه‌های عمر مختلف است. به همین دلیل قصد داریم مقایسه‌ای میان بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ایران داشته باشیم.

۱. توانگری مالی

توانگری مالی یک شرکت بیمه به دو صورت سطح توانگری و نسبت توانگری بیان می‌شود که هر دو نشان‌دهنده نسبت سرمایه شرکت بیمه به مقدار سرمایه مورد‌نیاز برای ایفای تعهدات خود در قبال بیمه‌گزاران است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شوند که سطح ۱ بالا‌ترین توانایی و سطح ۵ پایین‌ترین توانایی مالی را نشان می‌دهد. نسبت توانگری مالی هم عددی است که اگر بالای ۱۰۰ باشد، نشان‌دهنده وضعیت مناسب شرکت بیمه است و اگر زیر ۱۰۰ باشد، حاکی از وضعیت نامطلوب آن می‌باشد.

سطح توانگری مالی، مهم‌ترین معیار از نظر بیمه مرکزی ایران برای رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه است و به همین دلیل این سازمان هر‌ساله سطح توانگری شرکت‌های بیمه را بر اساس میزان برآورد تعهدات مالی در زمان خسارت، میزان و نحوه پرداخت خسارت، میزان برآورده کردن خواسته‌های بیمه‌گزاران و چند معیار دیگر گزارش می‌کند.

بر اساس جدول ذیل، بیمه پاسارگاد نسبت و سطح توانگری مالی مناسبی در پنج سال اخیر داشته است، در حالی‌که بیمه ایران در سال‌های اخیر از سطح توانگری ضعیفی برخوردار بوده است.

نام شرکت بیمه

نسبت توانگری مالی

سطح توانگری در سال ۱۳۹۸

۱۳۹۳

۱۳۹۴

۱۳۹۵

۱۳۹۶

۱۳۹۷

نسبت

سطح

ایران

۸۲

۵۱

۴۰

۲۸

۲۶

۷۱

۲

پاسارگاد

۱۰۵

۱۱۵

۱۱۸

۱۲۹

۱۲۲

۱۵۷

۱

۲. سود قطعی

مطمئناً میزان سود قطعی پرداخت‌شده توسط شرکت‌های بیمه عمر، از مهم‌ترین معیار‌های مشتریان محسوب می‌شود. سود قطعی از دو سود تضمینی و سود مشارکتی تشکیل شده است که به حق بیمه و اندوخته بیمه عمر تعلق می‌گیرند. از آنجایی‌که سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌گردد و میزان آن برای تمام شرکت‌های بیمه یکسان است، سود مشارکتی سبب ایجاد تفاوت در میزان سود پرداختی شرکت‌های مختلف بیمه می‌شود.

بر اساس جدول ارائه‌شده، میزان سود قطعی بیمه ایران در پنج سال اخیر، بالا‌تر از بیمه پاسارگاد بوده است.

نام شرکت بیمه

درصد سود بیمه عمر در سال‌های گذشته (%)

میانگین سود پنج‌ساله

۱۳۹۲

۱۳۹۳

۱۳۹۴

۱۳۹۵

۱۳۹۶

ایران (طرح مان)

۹/۲۴

۲۴

۲۱

۹/۲۴

۷/۲۳

پاسارگاد

۲۰

۲۲

۲۰

۱۹

۵/۱۸

۹/۱۹

۳. اعطای وام

یکی از مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام از اندوخته بیمه عمر بدون نیاز به وثیقه و ضامن است. شرایط استفاده از وام در اغلب شرکت‌های بیمه شبیه به‌هم است و اغلب شرکت‌ها از جمله بیمه ایران پس از گذشت ۲ سال از قرارداد به اندازه ۹۰ درصد اندوخته بیمه به مشتریان خود وام می‌دهند. اما بیمه پاسارگاد تنها پس از ۶ ماه به اندازه ۹۰ درصد اندوخته بیمه به بیمه‌گزارانش وام می‌دهد.

نام شرکت بیمه

شرایط دریافت وام

بیمه ایران (طرح مان)

۹۰ درصد اندوخته پس از پایان سال دوم

پاسارگاد

۹۰ درصد اندوخته پس از پایان ماه ششم

۴. پوشش فوت

پوشش فوت به دو دسته پوشش فوت بر اثر مرگ طبیعی و پوشش فوت در اثر حادثه تقسیم‌بندی می‌شود. پوشش فوت یکی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه عمر می‌باشد و به این صورت است که اگر فرد بیمه‌شده فوت کند، سرمایه فوت به ذینفعان بیمه‌نامه وی پرداخت می‌شود‌. سرمایه فوت در اثر حادثه به‌صورت ضریبی از سرمایه فوت طبیعی محاسبه می‌گردد.

نام شرکت بیمه

پوشش فوت بر اثر حادثه (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

تا سقف ۴۰۰ میلیون

پاسارگاد

تا سقف ۵۰۰ میلیون

۵. پوشش امراض خاص

اگر بیمه شده خدای ناکرده در طول مدتی که بیمه عمر است به سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شود، می‌تواند از این پوشش استفاده کند. سقف و میزان این پوشش بسته به شرکت‌ بیمه و بسته به شرایط سنی فرد، متفاوت است. در این زمینه وضعیت بیمه پاسارگاد بهتر از بیمه ایران می‌باشد.

نام شرکت بیمه

پوشش امراض خاص (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

تا سقف ۲۰ میلیون

۳۰ میلیون برای سرطان

پاسارگاد

تا سقف ۲۰۰ میلیون

هر بیماری ۴۰ میلیون

۶. پوشش ازکارافتادگی

پوشش از‌کارافتادگی معمولاً برای افراد شاغل ارائه می‌شود و به این صورت است که اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه‌نامه ازکارافتاده شود، سرمایه پوشش ازکارافتادگی به او پرداخت می‌شود. این پوشش نیز بسته به سن بیمه‌شونده و شرکت بیمه متفاوت است.

نام شرکت بیمه

پوشش از‌کار‌افتادگی (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

ندارد ولی مستمری سالیانه از‌کار‌افتادگی به‌میزان ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه پرداخت می‌کند. (به‌مدت ۱۰ سال)

پاسارگاد

تا سقف ۶۰ میلیون

۷. پوشش هزینه پزشکی و نقص عضو

اگر بیمه شده در اثر حادثه، متقبل هزینه پزشکی و یا حتی دچار نقص عضو شود، با این پوشش می‌تواند بخشی از خسارات وارده را جبران کند.

نام شرکت بیمه

پوشش هزینه پزشکی (تومان)

پوشش نقص عضو (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

سالانه تا سقف ۵ میلیون

تا سقف ۱۰۰ میلیون

پاسارگاد

تا سقف ۲۵ میلیون

تا سقف ۲۵۰ میلیون

۸. پوشش‌های اضافی

بیمه پاسارگاد در کنار پوشش‌هایی که در بالا به آن اشاره شد، پوشش آتش‌سوزی منزل و پوشش درمان تکمیلی انفرادی برای جبران برخی هزینه‌های درمانی را پرداخت می‌کند که بیمه ایران هیچ‌یک از این موارد را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.

نام شرکت بیمه

پوشش آتش‌سوزی منزل (تومان)

پوشش هزینه‌های درمانی (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

ندارد

ندارد

پاسارگاد

تا سقف ۵۰۰ میلیون

تا ۵ میلیون برای هزینه بستری

تا ۱۰ میلیون برای هزینه جراحی

۹. شرایط عمومی

هر بیمه برای ثبت‌نام یا پرداخت تعهدات، شرایط خاص خود را دارد که می‌تواند برای بیمه‌گزاران مهم باشد. در جدول زیر تفاوت این دو شرکت را از نظر شرایط عمومی مشاهده می‌کنید.

نام شرکت بیمه

سن بیمه شدن

نحوه پرداخت سود

برداشت از اندوخته

بیمه ایران (طرح مان)

تا ۱۰۱ سالگی

روزشمار

از سال سوم به میزان ۸۰ درصد ارزش بازخرید

پاسارگاد

تا ۷۰ سالگی

سالانه به‌صورت مرکب

ندارد

علاوه بر معیار‌های ذکرشده، معیار‌های دیگری مانند میزان حق بیمه، سهولت ثبت‌نام، تعداد شعب، برخورد کارکنان و … هستند که باید در زمان انتخاب بیمه مورد‌نظر خود به آن توجه داشته باشید.

بیمه جامع زندگی چیست؟

Comprehensive-life-insurance

بیمه جامع زندگی، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر جامع و … نام‌های آشنایی هستند که احتمالاً شما نیز آن‌ها را شنیده‌اید. تاکنون به‌وفور از بیمه عمر، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه زندگی و … صحبت گردیده است و اطلاعات مربوط به این بیمه‌نامه‌ها تا حد زیادی تکمیل گشته است، اما در این میان مقالات معدودی هستند که به شرح بیمه جامع زندگی یا بیمه عمر جامع پرداخته است؛ در همین راستا این مقاله از بیمه‌شو به بیان بیمه جامع زندگی پرداخته شده است تا شفاف‌سازی‌های لازم در این زمینه نیز صورت بپذیرد.

بیمه جامع زندگی چیست؟!

همانطور که می‌دانید بیمه عمر دارای انواع مختلفی است که با نام‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر و آتیه، بیمه زنان خانه‌دار و … نیز شناخته می‌شود. تمامی این بیمه‌نامه‌ها ماهیت یکسانی دارند، اما ارائه آن توسط شرکت‌های مختلف یا برای اقشار متفاوت باعث تغییر نام آن گشته است. طرح جامع زندگی نیز یکی از طرح‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که هر شرکت بیمه آن را با نام متفاوتی ارائه می‌نماید.

این طرح با نام اصلی بیمه جامع زندگی یکی از زیرمجموعه‌‌های بیمه عمر ایران است و توسط این شرکت بیمه به بیمه‌گذاران آن ارائه می‌گردد. بیمه‌نامه جامع زندگی از سال ۱۳۸۸ تا ۱۳۹۳ به‌عنوان بهترین بیمه عمر ایران شناخته می‌شود و مزایای زیادی را به بیمه‌گذاران ارائه می‌نماید، اما پس از عرضه بیمه عمر مان محبوبیت این بیمه‌‌نامه کاهش یافته است.

خطرات تحت پوشش بیمه جامع زندگی

بیمه جامع زندگی یا بیمه عمر جامع مزایای زیادی را برای شما ارائه می‌نماید که شما می‌توانید در طول مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه خود بهره‌مند گردید. اصلی‌ترین خطرات تحت پوشش این بیمه‌نامه به‌شرح زیر می‌باشد:

  • پوشش تکمیلی فوت براثر حادثه

اگر فرد در مدت اعتبار بیمه‌نامه براثر یک حادثه فوت نماید، شرکت بیمه دو برابر سرمایه فوت را به وی پرداخت می‌نماید.

  • پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه درصورت ازکارافتادگی

اگر در طول بیمه‌نامه فرد دچار ازکارافتادگی گردد و پزشک مربوطه آن را تأیید نماید، شرکت بیمه فرد را از پرداخت حق بیمه معاف می‌نماید.

  • پوشش تکمیلی بیماری‌های تحت پوشش بیمه‌نامه جامع زندگی

اگر فرد بیمه‌گذار در طول اعتبار قرارداد دچار بیماری‌های خاص اعم از سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب، انواع سرطان و پیوند اعضا گردد، شرکت بیمه مبلغی را به شما پرداخت می‌نماید.

  • خطر مسافرت و خطر جنگ

پوشش مسافرت و پوشش خطر جنگ از پوشش‌های تکمیلی این طرح بیمه عمر ایران است که شما درصورت دارا بودن شرایط و عدم تداخل با استثنائات می‌توانید خسارت خود را از شرکت بیمه دریافت نمایید.

استثنائات بیمه جامع زندگی

این طرح از بیمه عمر ایران، دارای استثنائاتی است که در ذیل به بیان آن پرداخته است:

  • اگر فرد در سه سال اول قرارداد خودکشی نماید، تنها ذخیره ریاضی بیمه‌نامه به وی پرداخت می‌شود، مگر زمانی که وراث غیرارادی بودن خودکشی شخص را ثابت نمایند.
  • اگر ذی‌نفعان منجر به مرگ بیمه‌گذار گردند، تنها ذخیره ریاضی به سایر ذی‌نفعان پرداخت می‌گردد.
  • آسیب‌های ناشی از هدایت یا سرنشینی وسایل نقلیه در مسابقات، پروازهای اکتشافی، غواصی، سقوط آزاد و …

مزیت‌های بیمه عمر مان نسبت به بیمه جامع زندگی چیست؟

همانطور که در طی مقاله بیان گردید، ببیمه جامع زندگی یا همان بیمه عمر جامع در یک دوره به‌عنوان یکی از بهترین طرح‌های بیمه عمر ایران شناخته می‌شده است، اما با ارائه طرح مان بیمه ایران، از محبوبیت و شهرت آن کاسته شده است. در ادامه به بیان برتری‌های بیمه عمر مان نسبت به بیمه جامع زندگی پرداخته می‌شود:

  • بهبود شرایط برای پوشش امراض خاص

بیمه مان درراستای بهبود این پوشش، بیماری سرطان را از سایرین (سکته قلبی، سکته مغزی، انواع پیوند و عمل قلب باز) جدا کرده و سقف تعهدات خود را در آن افزایش داده است.

  • بهبود پوشش از کارافتادگی

در بیمه عمر مان اگر فرد دچار ازکارافتادگی گردد، علاوه‌بر معافیت از پرداخت حق بیمه مبلغی را نیز به‌عنوان مستمری دریافت می‌نماید. در این حالت شخص از سایر پوشش‌ها به‌استثنا پوشش فوت محروم می‌باشد.

  • سود مشارکتی بالاتر

سود مشارکتی پرداختی در زمان بازخرید بیمه عمر مان بیشتر از بیمه جامع زندگی می‌باشد.

  • محدودیت سنی بیمه‌گذار

در حالت کلی هر دو بیمه‌نامه برای بیمه‌گذاران خود محدودیت سنی را تعریف نموده‌اند که برای بیمه جامع زندگی مجموع سن بیمه‌گذار و مدت زمان قرارداد وی دارای محدودیت ۷۰ سال و برای بیمه مان محدودیت ۱۰۶ سال مطرح می‌باشد.

خرید بیمه‌نامه جامع زندگی

همانطور که در طی مقاله گفته شده است این بیمه‌نامه یکی از طرح‌های قدیمی بیمه ایران است که طرح بیمه عمر مان به‌عنوان تکمیل‌یافته آن شناخته می‌شود. با اندکی بررسی متوجه خواهید شد که در شرایط فعلی خرید این بیمه‌نامه کارآمد نبوده و سایر بیمه‌نامه‌های جایگزین مزایای بیشتر و کارآمدتری را به شما ارائه می‌نماید. نکته دیگری که درباره خرید این بیمه‌نامه مطرح می‌گردد، معدود بودن شرکت‌هایی است که این بیمه‌نامه را ارائه می‌نمایند. امروزه انواع بیمه عمر گسترش بسیاری یافته و شما می‌توانید بیمه‌نامه‌های بهتری را با شرایط کارآمدتر از شرکت‌های بیمه‌ای مختلف اعم از بیمه ایران، بیمه ملت و … تهیه نمایید.

مزایا و معایب بیمه عمر ایران

Advantages and disadvantages of life insurance in Iran

بیمه عمر ایران مانند هر نوع پدیده دیگری در دنیا دارای نقاط ضعف و قوت است؛ به جهت تصمیم‌گیری بهتر در هر زمینه‌ای، روش درست‌ این است که از مزایا ومعایب آن مطلع شد و آنها را مورد بررسی قرار داد، بنابراین بیمه نیز از یکسری مزایا و معایب برخوردار است که ما قصد داریم در ادامه مطلب بیمه‌شو به آنها بپردازیم تا این آگاهی، نتیجه انتخاب بهترین بیمه عمر را به همراه داشته باشد.

با بیمه عمر ایران و نام‌های دیگر آن آشنا شوید

بیمه عمر یا همان بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ایران یکی از انواع بیمه‌‌های اشخاص است که هر فرد بیمه‌شده، از کودک یکساله گرفته تا یک فرد بزرگسال شصت ساله به تنهایی می‌تواند از مزایای آن بهره‌مند شود و طی یک قرارداد طولانی مدت که بین طرفین یعنی بیمه‌گر و بیمه‌گذار بسته می‌شود، از یکسری پوشش‌های قابل توجه برخوردار ‌گردد؛ لازم به ذکر است این بیمه‌نامه از نظر انتخاب درست پوشش‌ها و تعهدات و همینطور انجام یک سرمایه گذاری صحیح، اهمیت ویژه‌ای دارد.

جالب است بدانید این بیمه‌نامه‌ها از پرفروش‌ترین بیمه‌ها در سطح جهان به‌شمار می‌آیند زیرا این نوع بیمه‌ها در کشورهای پیشرفته و در حال توسعه در سطح جهان، از اهمیت و ضریب نفوذ قابل توجهی برخورار هستند.

نام‌های دیگر بیمه‌ عمر و سرمایه‌گذاری

  • بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی ایران
  • بیمه تامین آتیه فرزندان ایران
  • بیمه عمر زمانی انفرادی ایران
  • بیمه تمام عمر انفرادی ایران
  • بیمه تامین هزینه جهیزیه ایران
  • بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی ایران
  • بیمه جامع زندگی ایران
  • بیمه تمام عمر گروهی ایران
  • بیمه عمر مانده بدهکار
  • بیمه عمر و پس‌انداز بیمه ایران
  • بیمه کارکنان دولت یا بیمه عمر گروهی

مزایای بیمه عمر ایران

  • از مزایای بیمه عمر ایران می‌توان به پوشش‌های کامل و جامع آن اشاره کرد که شامل پوشش هزینه‌های پزشکی، پوشش نقص عضو، پوشش امراض خاص، پوشش فوت در اثر حادثه و یا در حالت عادی است؛ در این نوع بیمه‌نامه باید به این نکته توجه داشت که بین میزان مبلغ سرمایه فوت و مقدار مبلغ پرداختی ماهیانه و سن شخص بیمه‌شده، یک رابطه مستقیم وجود دارد.
  • از دیگر مزایای بیمه عمر، این است که فرد متقاضی یا بیمه‌گذار علاوه بر پوشش های متنوع بیمه‌ای، از مزایای سرمایه‌گذاری نیز بهره‌مند خواهد شد که سود تضمینی و سود مشارکتی را به همراه خواهد داشت؛ لازم به ذکر است سود قابل توجه و تضمین شده این بیمه، به میزان هجده درصد تضمین شده می‌باشد.
  • مدت قرارداد بیمه عمر ایران بازه‌ای بین پنج تا سی سال است که مزیت این طولانی مدت بودن بیمه‌نامه مزبور، این است که سود دریافتی فرد بیمه‌گذار با افزایش سال، بیشتر می‌گردد.
  • از دیگر مزایای مهم بیمه عمر ایران دریافت وام است، به این ص.رت که در بیمه‌های عمر، شخص بیمه‌گذار قادر خواهد بود پس از سال دوم، نود درصد از اندوخته بیمه‌نامه عمر خود را به‌صورت وام برداشت نماید و برای دریافت آن نیازی به ضامن، چک و یا سفته نخواهد داشت و بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه ایران خود به تنهایی همانند یک ضامن عمل خواهد کرد.
  • بیمه عمر از مزیت دیگری برخوردار است که آن تنوع در طرح‌های مختلف می‌باشد که یکی از طرح‌هایی که توسط بیمه عمر ایران ارائه می‌شود، طرح بیمه جامع زندگی است.
  • اگر بخواهیم از مزیت دیگر بیمه مذکور سخن بگوییم می‌توانیم به یکی از طرح‌های جدید بیمه عمر ایران اشاره داشته باشیم که فرد متقاضی پس از انتخاب این طرح، امکان استفاده از مزایای بیمه عمر و بازنشستگی ایران را خواهد داشت، بدین صورت که امکان استفاده از یک سرمایه‌ کافی برای هزینه‌های تحصیل و یا آغاز یک کار نوین را برای فرد بیمه‌گذار فراهم می‌آورد.
  • از دیگر مزایای بیمه عمر ایران این است که فرد بیمه‌گذار می‌تواند اندوخته بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری خود را به صورت مستمری در دوران بازنشستگی دریافت نماید.
  • یکی از مهم‌ترین مزایای این بیمه عمر، قابل تغییر و منعطف بودن آن است؛ برای مثال تغییر در نحوه پرداخت حق بیمه در این بیمه‌نامه امکان‌پذیر است.

نکته قابل توجه درباره بیمه عمر این است که این نوع بیمه از قوانین ارث موجود در کشور تبعیت نمی‌کند و مشمول مالیات نیز نمی‌شود.

معایب بیمه عمر ایران

  • همانطور که در قسمت مزایای بیمه عمر بیان شد، به این بیمه‌نامه سود تضمینی تعلق می‌گیرد اما از معایب این بیمه آن است که این سرمایه‌گذاری در طولانی مدت به سوددهی مناسب خواهد رسید.
  • یکی دیگر از معایب بیمه عمر ایران، کمتر بودن میزان سقف سرمایه فوت این بیمه عمر در مقایسه با برخی شرکت‌های بیمه‌ای دیگر است.
  • از دیگر معایب بیمه عمر ایران این است که نهایت هزینه پزشکی که توسط این بیمه ارائه می‌گردد، تا سقف پنج میلیون تومان است.
  • بیمه عمر از پوشش تکمیلی برخوردار نیستو تنها شامل پوشش‌های بیمه‌ای خواهد شد که فوق به آنها اشاره شد.
  • نهایت میزان درنظر گرفته شده در زمینه نقص عضو حاصل از حادثه، تا سقف صد میلیون تومان بوده که این میزان در مقایسه با بیمه‌های دیگر کمتر است.