بیمه عمر برای خودم بهتر است یا فرزندم

Life-insurance-child

بیمه عمر یکی از بیمه‌هایی است که در ایران و جهان در میان مردم مورد توجه قرار گرفته است چراکه این بیمه‌نامه یکی از پرمخاطب‌ترین و کاربردی‌ترین بیمه برای افراد در کشور ایران به‌شمار می‌آید؛ از این‌رو کسب اطلاعات در این زمینه و خریداری این بیمه‌نامه از ضروری‌ترین امور است.

یکی از مهم‌ترین سوالاتی که شاید ذهن بسیاری از افراد مردد در تهیه بهترین بیمه عمر را به‌ خود مشغول کرده، این پرسش باشد که آیا بهتر است اشخاص متقاضی این بیمه‌نامه مانند بیمه عمر ایران را برای خود و همسرشان تهیه کنند یا آن را برای کودکانشان خریداری نمایند. این موضوع مهمی است که شاید خیلی از افراد بدان پرداخته‌اند اما پاسخی برای آن نیافته‌اند؛ از این‌رو شاید پرداختن به این موضوع در این مطلب از سایت بیمه‌شو خالی از لطف نباشد.

Life-insurance-is-better-for-me-or-my-child
بیمه عمر برای خودم بهتر است یا فرزندم

 

اولویت تهیه بیمه عمر با کیست؟

شاید شما نیز جزو آن دسته از افرادی باشید که در خرید بیمه‌نامه عمر برای بزرگسالان و بیمه عمر فرزندان در بین دوراهی قرار گرفته‌اند و نمی‌دانند اولویت با چه کسی است؟

در ابتدا باید به نکته اشاره داشته باشیم که درصورت خرید بیمه عمر ایران، مهم نیست کدام یک از اعضای خانواده هستید، چراکه در قوانین این بیمه‌نامه محدودیت سنی، جنسیتی و شغلی جایی ندارد؛ تنها سن افراد است که باعث ایجاد تفاوت‌هایی در آن می‌شود و علت آن هم رابطه مستقیم سن و ریسک بیمه‌ای است؛ این عبارت بدین معناست که هرچه سن فرد کمتر باشد، نه‌تنها ریسک در رابطه با آن شخص کاهش می‌یابد، بلکه میزان سوددهی نیز بیشتر خواهد بود.

حال که با این نکته مهم در بیمه عمر ایران آشنا شدید، بهتر است برگردیم به پاسخ سوالی که شما را در بین دو راهی قرار داده است. در ابتدا پاسخ این پرسش باید بگوییم که اگر توانایی مالی شما در خرید این بیمه‌نامه در حدی باشد که بتوانید آن را برای تمام اعضای خانواده‌تان تهیه کنید، بهترین انتخاب است، اما درصورتی‌که توان مالی شما از پس پرداخت هزینه خرید این بیمه‌نامه مثال بیمه عمر ایران برای تمام اعضای خانواده برنمیایید، بهتر است بیمه مزبور را برای بزرگسالان تهیه کنید. شاید این سوال برای شم پیش بیاید که چرا اولویت با بزرگسالان است نه کودکان؟ در ابتدای پاسخ باید به رابطه مستقیم سن و ریسک بیمه‌ای و رابطه عکس آن با سوددهی که در فوق متذکر شدیم، اشاره نماییم. برخلاف تصور بسیاری که فکر می‌کنند بیمه مذکور بیشتر از اینکه هدف بیمه‌ای داشته باشد، صرفاً حساب ‌پس‌انداز است، باید مروری بر گفته‌های قبلمان داشته باشیم که هدف اصلی بیمه‌های عمر تمام شرکت‌های بیمه‌ای مانند بیمه عمر ایران، پوشش بیمه‌ای افراد است و در کنار این پوشش مزیت پس‌انداز را نیز ارائه می‌دهند؛ بنابراین اگر همانند آن دسته از افرادی که تنها به سوددهی فکر می‌کنند، به بیمه‌نامه عمر نگاه می‌کنید، بهتر است به حساب بانکی رجوع و بیمه مذکور را فراموش کنید. چندی قبل اشاره کردیم که انتخاب و خرید بهترین بیمه عمر بزرگسالان نسبت به بیمه عمر فرزندان دارای الویت بالاتری است، چراکه مسئولیت زندگی هر خانواده برعهده پدر و مادر آن خانوار بوده و و این شما هستید که باید تکلیف خانواده را مشخص کنید؛ ضمن‌اینکه احتمال وقوع حادثه در زندگی هر شخصی وجود دارد و اگر خدایی ناکرده در این بین به هر دلیلی، اتفاقی برای هرکدام از آن‌ها رخ دهد، نان‌آور آن خانواده از دست رفته است و از آن پس روزگار تلخی در پیش‌روی بقیه اعضای خانواده قرار می‌گیرد؛ بنابراین با ارائه این برهان به‌جرأت می‌توان گفت پوشش بیمه‌ای بیمه عمر بزرگسالان نسبت به بیمه عمر فرزندان از الویت بالاتری برخوردار است. اگر به‌خاطر داشته باشید چندی پیش گفتیم بهترین بیمه عمر علاوه‌بر ارائه پوشش بیمه‌ای، از مزیت حساب پس‌انداز نیز برخوردار است؛ از آنجاکه قانوناً همه سرپرستان خانوارها باید به زندگی خود متهد باشند و به آینده فرزندان خود اهمیت دهند، به‌جهت اینکه هم هوای خود و هم خانواده خود را داشته باشید، پس از تهیه بهترین بیمه‌نامه عمر برای خود، با پس‌اندازی که بدست می‌آورید، به بیمه عمر فرزندان خود نیز بیندیشید و بعدها برای آنان هم بیمه‌نامه عمر همراه با حساب پس‌انداز مناسب تهیه کنید، چراکه بیمه مزبور در شرایط ناگوار و اتفاقات پیش‌بینی‌نشده، به یاری شما می‌شتابد.

بیمه-کودک
بیمه کودک

 

مهم‌ترین اهداف تهیه بیمه‌نامه عمر

  1. تامین آتیه و بیمه عمر فرزندان:

به‌جرأت می‌توان گفت مهم‌ترین انگیزه‌ای که موجب می‌شود پدر و مادر یک خانواده، بیمه عمر فرزندان را برای کودکان خود تهیه کنند، اهمیت به آینده آنان است.

  1. حمایت از خود و خانواده خویش:

در جامعه‌ای که دارای فرهنگ خرید بیمه به‌خصوص بیمه‌نامه عمر است، دیگر نیازی نیست توضیح داده شود، تهیه بهترین بیمه عمر از نیازهای مهم و ضروری هر خانواده و هر فرد است، پس با خرید این بیمه هم به خود هم به خانواده خویش، در شرایط ناگوار پوشش این بیمه‌نامه را هدیه دهید و بار دیگر توجه به اعضای خانواده خود را اثبات کنید.

  1. حمایت کردن از همسر :

درصورتی‌که پدر خانواده از شغل پرمخاطره‌ای برخوردار باشد، یکی از زوجین می‌تواند با تهیه بهترین بیمه عمر، دیگری را در مقابل خطرات تحت پوشش قرار دهد.

  1. سرمایه‌گذاری برای فرزندان و آموزش این امر به آنها:

زمانی که تنها دغدغه شما، به‌عنوان پدر و مادر یک خانواده، آینده فرزند یا فرزندانتان باشد، قسمتی از دریافتی خود را به سرمایه‌گذاری برای آینده فرزندانتان اختصاص می‌دهید اما در این بین، تنها درنظر گفتن پس‌انداز برای آنان کافی نیست، باید این امر را به آنها آموزش دهید تا فرزندان شما نیز این درس را به نسل‌های بعدی خود انتقال دهند.

  1. دریافت کمک هزینه در زمان بازنشستگی:

در زمان بازنشستگی ممکن است هزینه‌ها بر زندگی فشار وارد کنند و زندگی را بر ما دشوار کنند؛ از این‌رو بیمه‌گذاران در زمان جوانی برای نیمه‌ دوم زندگی خود تصمیماتی را درنظر می‌گیرند و اقدام به تهیه بهترین بیمه عمر می‌کنند تا با کاهش قدرت درآمدزایی آنان در زمان بازنشستگی بتوانند از ای مزیت بهره‌مند شوند.

انواع بیمه نامه های عمر ایران

Types-of-life-insurance-in-Iran-insurance

شرکت‌های بیمه‌ای همواره به دنبال این هستند تا با ارائه خدمات مفید و کارآمد، نقش پررنگی در افزایش سطح رفاه و کیفیت زندگی افراد داشته باشند؛ در همین راستا انواع بیمه عمر توسط اکثریت شرکت‌های بیمه‌ای مانند شرکت بیمه ایران ارائه می‌گردد که افراد می‌توانند با خرید بهترین بیمه عمر که بیمه ایران یکی از ارائه‌دهندگان آن می‌باشد، از خدمات گسترده آن استفاده نمایند. دقت داشته باشید بهترین بیمه عمر به بیمه‌نامه‌ای اطلاق می‌شو که متناسب با خواسته‌ها و نیازهای شما باشد و شما توانایی مالی لازم برای پرداخت حق بیمه آن را داشته باشید.

بیمه‌شو (ارائه‌دهنده بیمه به‌صورت آنلاین) قصد دارد تا با بیان انواع بیمه عمر ایران اطلاعات لازم برای خرید بهترین بیمه عمر را در اختیار شما قرار دهد تا افراد آینده‌نگر با اطلاع از آن‌ها زندگی آینده خود را تأمین نمایند. مطالعه مقالات تفاوت بیمه عمر و بیمه درمان تکمیلی و مزایا و معایب بیمه عمر نیز می‌تواند برای شما مفید و کارآمد باشد.

آشنایی با بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران یکی از خدمات ارائه‌شده توسط شرکت بیمه ایران است که نوعی سرمایه‌گذاری و آینده‌نگری محسوب می‌گردد که مزایای زیادی را در پی خواهد داشت. مزیت‌های بیمه عمر بسیار گسترده است که شما با اطلاع از آن‌ها می‌توانید یکی از انواع بیمه عمر را به‌عنوان بهترین بیمه عمر برای خود خریداری نمایند. تعدادی از اصلی‌ترین مزایای بیمه عمر به‌شرح زیر است:

  • پرداخت سود
  • تضمین سوددهی
  • قابلیت سرمایه‌گذاری با مبالغ نسبتاً ناچیز
  • ارائه پوشش‌های گسترده اعم از پزشکی، ازکارافتادگی، آتش‌سوزی و …
  • معافیت از پرداخت مالیات برای این سرمایه‌گذاری
  • قابلیت دریافت وام بدون ضامن و وثیقه
  • امکان تعیین ذی‌نفعان برای دریافت پول یا سود آن
  • متغیر بودن دوره قرارداد متناسب با خواسته فرد
  • پوشش‌دهی جداگانه امراض خاص همانند سرطان و …
  • امکان دریافت مستمری بازنشستگی
Types-of-life-insurance
انواع بیمه عمر

 

انواع بیمه عمر ایران چیست؟!

انواع بیمه عمر که توسط شرکت بیمه ایران ارائه می‌شود، به دو دسته انفرادی و گروهی تقسیم‌بندی می‌شود که شما می‌توانید متناسب با شرایط، خواسته‌ها، شرایط مالی و … خود یکی از آن‌ها را انتخاب نمایند. توجه داشته باشید که این دو دسته هرکدام به زیرمجموعه‌های دیگری نیز تقسیم‌بندی می‌شوند که شما با خرید آن‌ها می‌توانید زندگی آینده خود را دربرابر موقعیت‌های زیادی ایمن نمایید. در ذیل به بیان هرکدام از انواع بیمه عمر پرداخته می‌شود.

بیمه عمر انفرادی

در این مورد شرکت بیمه در ازای دریافت مبلغی تحت عنوان حق بیمه متعهد می‌شود که اندوخته مالی و سود آن را به‌صورت یک‌جا و کامل به شخص یا ذی‌نفعان تعیین‌شده وی پرداخت نمایند. در بیمه انفرادی شخص برای بیمه نمودن خود اقدام می‌نمایند. مهم‌ترین انواع بیمه عمر انفرادی به‌شرح زیر است:

  • بیمه عمر ماندگار بدهکار انفرادی: این بیمه‌نامه برای افرادی است که دارای بدهی‌هایی به بانک‌ها و موسسات مالی هستند و تمایل ندارند که درصورت فوت آن‌ها، بازماندگان‌شان مجبور به پرداخت بدهی‌ها گردند.
  • بیمه تأمین آتیه فرزندان: بسیاری از والدین به دنبال راهی هستند تا به‌نحوی آینده فرزندان خود را تأمین نمایند؛ بنابراین بیمه ایران به ارائه این بیمه عمر پرداخته است تا خواسته این گروه از افراد را تأمین نمایند.
  • بیمه عمر زمانی انفرادی: چنانچه فرد بیمه‌گذار در طول این قرارداد و پیش از پایان آن فوت نمایند و حق بیمه خود را تا آن زمان پرداخت نموده باشد، شرکت بیمه سرمایه تعیین‌شده را پرداخت می‌نماید. توجه داشته باشید که درصورت حیات شخص تا پایان قرارداد، مبلغی به وی پرداخته نشده و حق بیمه پرداختی غیرقابل استرداد می‌باشد.
  • بیمه تمام عمر انفرادی: با خرید این شرکت بیمه متعهد می‌شود تا درصورت فوت بیمه‌گذار در هر زمان (به‌صورت مادام‌العمر) سرمایه تعیین‌شده همراه با سود آن را به‌ذی‌نفعان پرداخت نماید. باید این مسئله را ذکر نماییم که فرد در طول حیات خود می‌تواند این مبلغ را دریافت نماید و مانعی برای آن وجود نخواهد داشت.
  • بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی: با پرداخت کامل حق بیمه توسط شخص بیمه‌گذار شرکت بیمه متعهد می‌شود سرمایه ذکرشده در قرارداد را همراه با سود مشارکت به شخص بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان تعیین‌شده وی پرداخت نماید.
  • بیمه تأمین هزینه جهیزیه: خرید جهیزیه یکی از دغدغه‌های خانواده‌هایی است که دارای دختر می‌باشند که با خرید این بیمه‌نامه توسط والدین می‌توان هزینه جهیزیه را تا حد زیادی کاهش داد.
  • بیمه جامع زندگی: این بیمه‌نامه درراستای حفظ ارزش نقدینگی و کاهش تأثیرات تورم خریداری می‌شود که حق بیمه آن هر ساله به میزان مشخصی افزایش می‌یابد.
Group-life-insurance
بیمه عمر گروهی

 

بیمه عمر گروهی

بسیاری از کارفرمایان هستند که برای تضمین آینده کارکنان خود اقدام به خرید بیمه عمر گروهی می‌نمایند. با خرید این بیمه‌نامه شرکت بیمه متعهد می‌شود تا سرمایه تعیین‌شده را به افراد تحت بیمه پرداخت نماید. مزایا و شرایط بیمه عمر گروهی همانند بیمه عمر انفرادی است و تفاوت آن تنها مرتبط به تعدادد اعضای آن می‌باشد. تعدادی از اصلی‌ترین انواع بیمه عمر گروهی به‌شرح زیر است:

  • بیمه تمام عمر گروهی
  • بیمه عمر مانده بدهکار
  • بیمه عمر زمانی
  • بیمه عمر و پس‌انداز
  • بیمه کارکنان دولت

سخن پایانی

همانطور که در طی مقاله بیان گردید بیمه عمر دارای انواع مختلفی است که هر کدام از آن‌ها دارای شرایط خاصی می‌باشند که شما می‌توانید یکی از آن‌ها را انتخاب نمایید. توصیه ما به شما این است که در ابتدا اطلاعات لازم و کافی را درباره هر کدام از این بیمه‌نامه‌ها کسب و نمایید و با آگاهی لازم اقدام به خرید نمایید، زیرا بی‌توجهی به شرایط بیمه‌نامه و عدم آگاهی درباره آن می‌تواند مشکلات زیادی را برای شما و شرکت بیمه در پی داشته باشد.

مزایا و معایب بیمه عمر

بیمه عمر در واقع انتخاب بهترین بیمه‌ای است که در راستای تضمین زندگی فعالیت دارد و مانند بسیاری از بیمه‌نامه‌ها، تحت یک قرارداد بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار مشخص می‌گردد؛ در این بیمه‌نامه بیمه‌گر متعهد می‌گردد که در ازای دریافت مبلغ حق بیمه به‌صورت ماهیانه یا سالیانه، بیمه‌گذار را چه در زمان حیات و چه در فوت، تحت حمایت قرار دهد؛ این حمایت در زمان فوت بیمه‌شده، شامل حال ذینفعان وی می‌شود. این بیمه‌نامه نیز همانند سایر بیمه‌ها دارای نقاط ضعف و قوت است اما بدیهی است که نقاط قوت آن بر نقاط ضعیف این بیمه‌نامه الویت دارد. برای ینکه بر اطلاعات بیمه‎‌ای خود بیفزایید و با مزایا و معایب بیمه عمر آشنا شوید، با بیمه‌شو تا انتهای این مطلب همراه باشید.

بیمه-عمر-زندگی
بیمه عمر یا زندگی

 

مزایای بیمه عمر

  1. ارائه پوشش‌های مختلف:

از اولین و مهم‌ترین مزایای بیمه‌ عمر مثال بیمه عمر ایران، می‌توان به ارائه پوشش‌های متنوع، کامل و جامع آن اشاره داشت که به دو گروه اصلی تقسیم می‌گردد که درصورت فوت فرد بیمه‌گذار به ذینفعان وی تعلق می‌گیرد:

  • پوشش فوت
  • پوشش سرمایه فوت

اما اگر بخواهیم این پوشش‌ها را به‌صورت جزئی‌تر بیان کنیم که البته در زمان حیات فرد بیمه‌شده به وی تعلق می‌گیرد، شامل موارد ذیل می‌باشد:

  • پوشش‌ هزینه‌های پزشکی و درمانی ناشی از سوانح
  • پوشش نقص عضو در اثر حادثه
  • پوشش ازکارافتادگی به‌هر علتی
  • پوشش امراض خاص
  • پوشش فوت دراثر حادثه با به‌حالت طبیعی

نکته قابل توجه درباره بهترین بیمه عمر

نکته قابل توجه در این بیمه‌، این است که بین مبلغ دریافتی حق بیمه توسط بیمه‌گر، مقدار مبلغ پرداختی ماهیانه و سن فرد بیمه‌گذار یم رابطه مستقیم وجود دارد.

  1. تضمین سود در سرمایه‌گذاری

از دیگر مزایای بیمه عمر ‌می‌توان به امکان سرمایه‌گذاری در این بیمه و سوددهی آن اشاره داشت که بیمه‌شده می‌تواند از مزایای آن بهره‌مند شود. در شرایط کنونی کشورمان که از وضعیت پایداری برخوردار نیست، قطعاً در سرمایه‌گذاری‌های خود شاهد نوسانات شدید و ریسک زیادی خواهید بود اما خبر خوب این است که این امر در رابطه با بیمه‌نامه عمر صدق نمی‌کند، چراکه توسط یک نهاد معتبر دولتی به‌نام سازمان بیمه مرکزی ایران تضمین می‌گردد؛ به این بخش که توسط نهاد مذکور ضمانت می‌شود را سود تضمینی می‌گویند. جالب است بدانید که سود تضمینی در دو سال اول ۱۶%، دو سال دوم ۱۳% و پس از آن ۱۰% است اما لازم به‌ذکر است که این سود قابل‌توجه و تضمین‌شده این بیمه‌نامه، به میزان هجده درصد تضمین شده می‌باشد.

  1. طولانی بودن مدت قرارداد بیمه عمر

طولانی بودن بازه زمانی قرارداد بیمه‌نمه مذکور (پنج الی سی سال) از دیگر مزایای بیمه عمر است که رابطه مستقیمی با افزایش تعداد سال‌های بیمه‌نامه دارد؛ این عبارت بدین معناست سود دریافتی فرد بیمه‌‌شده با افزایش تعدا سال‌ها، افزایش می‌یابد.

  1. سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک

سرمایه‌گذاری با مبالغ زیاد دشوار می‌باشد، چراکه نیازمند درآمد و منابع اقتصادی زیادی است؛ از آنجاکه این امر در کشورها‌ی مختلف به‌ویژه کشور ایران به‌سختی امکان‌پذیر است، سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک در بیمه عمر مثال بیمه عمر ایران یکی دیگر از مزایای بیمه عمر برای آن دسته از افرادی که مبلغ قابل‌توجهی را برای سرمایه‌گذاری در اختیار ندارند، محسوب می‌شود زیرا با خرید این بیمه‌نامه و سرمایه‌گذاری در آن، آن هم با مبلغ اندک ، قادر هستند ظرف مدتی به اندوخته و سود قابل‌توجهی دست یابند.

  1. تنوع در طرح‌ها

تنوع در طرح‌ها و انتخاب بهترین بیمه عمر در میان آنها، از دیگر مزیت‌های این بیمه‌نامه است. یکی از مهم‌ترین طرح‌هایی که در بیمه‌نامه مذکور قابل‌توجه است، امکان استفاده از مزایای بیمه عمر و بازنشستگی می‌باشد که شرایط را برای بهره‌مندی از سرمایه کافی به‌جهت رفع هزینه‌های تحصیل، آغاز یک کارآفرینی و یا راه‌اندازی یک شغل جدید را برای فرد بیمه‌شده فراهم می‌سازد.

طرح قابل‌توجه دیگری را که می‌توان بدان اشاره کرد، اندوخته بیمه‌نامه عمر و مستمری است که می‌توان تحت همین عنوان از آن در دوران بازنشستگی دریافت و استفاده کرد.

  1. انعطاف در پرداخت حق بیمه

از دیگر مزیت‌هایی که می‌توان درباره بیمه عمر بدان اشاره کرد، منعطف بودن شرایط آن است؛ امکان تغییر در نحوه پرداختی‌های مبالغ حق بیمه یکی از بارزترین شرایط در زمینه انعطاف این بیمه‌نامه به‌شمار می‌آید.

  1. دسترسی هر زمان به سرمایه

یکی دیگر از فوایدی که در این بیمه‌نامه می‌توان مشاهده کرد، این است که فرد بیمه‌گذار می‌تواند در هر زمانی که قصد برداشت اندوخته خود را داشته باشد، قادر است اندوخته خویش به‌همراه سود تعلق گرفته به آن را از بیمه‌گرد دریافت کند اما نکته‌ای که در آن قابل‌توجه است، این مورد است که باید دو الی شش ماه از تاریخ تنظیم بیمه‌نامه گذشته باشد.

  1. مشخص کردن ذینفع یا ذینفعان بیمه

شاید بسیاری از شما با قوانین ناقص و نادرست در زمینه تقسیم ارث مواجه شده‌اید، چراکه گاهی‌اوقات پیش می‌آید که افراد قادر به تقسیم درست ارثیه نیستند، اما خبر خوب این است که بیمه‌نامه عمر دارای یک حسن بسیار خوب است و آن هم تعیین ذینفع یا ذینفعان بیمه است که به‌واسطه آن سرمایه فوت تنها به افراد مشخص‌شده توسط شما پرداخت می‌گردد.

life-insurance
بیمه عمر

معایب بیمه عمر

  1. طولانی بودن زمان سوددهی

در بخش مزایای این بیمه‌نامه ذکر کردیم که خرید بهترین بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در آن با سود تضمینی همراه است اما شاید از معایب بیمه عمر در این بخش، بتوان به این اشاره کرد که این سرمایه‌گذاری در طولانی مدت به سوددهی مناسب می‌رسد.

  1. کمتر بودن میزان سرمایه فوت بیمه عمر ایران نسبت به سایر شرت‌ها

از دیگر معایب بیمه عمر ایران می‌توان به میزان سرمایه فوت آن در قیاس با برخی از شرکت‌های مختلف بیمه‌ای اشاره داشت که کمتر می‌باشد.

  1. هزینه‌های پزشکی دارای سقف

شاید بتوان از دیگر معایب بیمه عمر ایران نسبت به سایر شرکت‌ها بتوان به سقف هزینه‌های پزشکی و درمانی آن اشاره کرد که مبلغ پوشش آن تا سقف پنج میلیون تومان است.

  1. عدم پوشش تکمیلی

بیمه عمر مثال بیمه عمر ایران از پوشش تکمیلی برخوردار نیست و تنها شامل پوشش‌هایی است که در مطلب به انها اشاره کردیم.

  1. هزینه‌های نقص عضو دارای سقف

بیمه عمر میزانی را در زمینه نقص عضو درنظر گرفته است که سقف این میزان تا مبلغ صد میلیون تومان است که این میزان مبلغ در مقایسه با سایر شرکت‌های بیمه کمتر می‌باشد.

مزایا و معایب بیمه عمر ایران

Iran=Life-Insurance

بیمه عمر ایران مانند هر نوع پدیده دیگری در دنیا دارای مزایا و معایب است که بررسی آنها، ما را در انتخاب بهترین بیمه عمر یاری می‌دهد. ما صد داریم در این مطلب از مطالب بیمه‌شو قصد داریم درباره بیمه‌نامه مذکور که از این امر مستثنی نیست، صحبت کنیم، بنابراین درصورتی‌که به این موضوع علاقه‌مندید با ما انتهای مطلب همراه باشید.

بیمه عمر شرکت بیمه‌ ایران

در میان انواع بیمه عمر شرکت‌های مختلف بیمه، بیمه ‌عمر و سرمایه‌گذاری ایران جایگاه خاصی را به‌خود اختصاص داده است که هر شخصی، از کودک یک‌ساله گرفته تا یک فرد بزرگسال قادر است از مزایای آن بهره‌مند شود. این بیمه‌نامه طولانی مدت که در کنار اینکه امکان یک سرمایه‌گذاری معتبر را برای فرد فراهم می‌کند، دارای پوشش‌های قابل‌توجهی است.

Life-insurance-letter-Iran
بیمه نامه عمر ایران

انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

  • بیمه عمر مان ایران
  • بیمه جامع زندگی
  • بیمه عمر و بازنشستگی ایران
  • بیمه ازدواج جوانان ایران
  • بیمه زنان خانه‌دار شرکت بیمه ایران
  • بیمه عمر کودکان
  • بیمه عمر طرح سپاس

بهترین بیمه عمر ایران به نامه‌های دیگر شهرت دارد و با این اسامی در شرکت‌های مختلف بیمه‌ای درحال ارائه است.

اسامی مختلف بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

  • بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی ایران
  • بیمه تامین آتیه فرزندان ایران
  • بیمه عمر زمانی انفرادی ایران
  • بیمه تمام عمر انفرادی ایران
  • بیمه تامین هزینه جهیزیه ایران
  • بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی ایران
  • بیمه جامع زندگی ایران
  • بیمه تمام عمر گروهی ایران
  • بیمه عمر مانده بدهکار
  • بیمه عمر و پس‌انداز بیمه ایران
  • بیمه کارکنان دولت یا بیمه عمر گروهی

حال که اندکی با بیمه عمر ایران و اسامی مختلف آن آشنا شدید، بپردازیم به مزایای و معایب آن و در مورد این بعد از موضوع با شما صحبت داشته باشیم.

Life-insurance
بیمه عمر

مزایای بیمه عمر ایران

  • اولین و مهم‌ترین مزیتی که می‌توان درمیان مزایای بیمه عمر ایران بدان اشاره کرد، پوشش‌های جامع و کامل این بیمه‌نامه است که شامل پوشش‌های هزینه‌های پزشکی و درمانی، پوشش نقص عضو یا ازکار‌افتادگی، پوشش امراض خاص، پوشش فوت در اثر حادثه و همچنین در حالت عادی می‌باشد. نکته جالبی که باید در این زمینه بدان توجه داشته باشید، رابطه مستقیم میزان مبلغ سرمایه فوت و مقدار مبلغ پرداختی ماهیانه این بیمه‌نامه است که البته در این راستا سن شخص بیمه‌گذار نیز بی‌تاثیر نیست و هر فرد می‌تواند تنها تا سن ۶۵ سالگی از این بیمه‌نامه بهره‌مند شود به‌طوری‌که در مجموع سن بیمه‌شده نباید بیشتر از ۷۰ سالگی باشد.

نکته قابل‌توجه در مورد سن فرد بیمه‌شده در بیمه‌نامه عمر

میزان اندوخته بیمه‌نامه عمر برای فرد ۱۰ ساله با فرد ۴۰ ساله متفاوت است؛ این عبارت بدین معناست که حتی اگر هر دو شخص به یک اندازه حق بیمه پرداخت کنند و شرایط بیمه‌ای یکسامی داشته باشند، باز هم از نظر میزان اندوخته متفاوت خواهند بود زیرا هرچه سن فرد بیمه‌شده بالاتر باشد، میزان ریسک بیمه‌ای او نیز بیشتر است، بنابراین ریسک بیمه‌ای فرد ۴۰ ساله نسبت به فرد ۱۰ ساله بیشتر است.

  • در دومین گزینه باید به این مزیت بهترین بیمه عمر اشاره داشته باشیم که فرد بیمه‌شده با تهیه بیمه‌ مزبور علاوه‌بر اینکه از پوشش‌های کامل بیمه‌ عمر، از مزایای سرمایه‌گذاری آن نیز بهره‌مند می‌شود. یکی از مزیت‌هایی که سرمایه‌گذاری در این بیمه‌نامه به ارمغان خواهد آورد، کسب سود تضمینی و سود مشارکتی آن است که سود تضمینی قابل‌توجه بیمه‌نامه مذکور، به میزان هیجده تضمین شده است.
  • طولانی مدت بودن بازه زمانی بیمه عمر ایران که بین پنج الی سی سال است از دیگر مزایای این بیمه‌نامه است که البته واقعیت قابل‌توجه آن، افزایش سود دریافتی فرد با افزایش سال می‌باشد.
  • بهره‌مندی فرد بیمه‌شده از وام با تهیه بهترین بیمه عمر ایران از دیگر مزایای خرید این بیمه‌نامه است. فرد بیمه‌گذار با تهیه این بیمه‌نامه قادر خواهد بود پس از گذشت دو سال از تاریخ بیمه‌نامه‌‌اش، میزان نود درصد از مبلغ اندوخته خود در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را به‌صورت وام بدون نیاز به ضامن، چک و یا سفته برداشت کند زیرا بیمه‌ عمر به‌خودی‌خود تحت عنوان ضامن عمل می‌کند.
  • تقبل هزینه‌های تحصیل و راه‌انداری یک کسب و کار جدید از دیگر مزایای بیمه عمر ایران است که تحت عنوان بیمه عمر و بازنشستگی به فرد بیمه‌‎گذار ارائه می‌گردد.
  • انعطاف بیمه عمر ایران از دیگر مزایای این بیمه‌نامه مهم است؛ تغییر نحوه پرداخت حق بیمه مثال بارزی است که انعطاف بیمه عمر ایران را بهتر درک کنید.
  • مزیت قابل‌توجه دیگری که می‌توان در این بخش بدان اشاره کرد، بهره‌مندی بیمه‌گذار از اندوخته بیمه‌نامه‌اش است که می‌تواند آن را به‌صورت مستمری دوران بازنشستگی دریافت نماید.

معایب بیمه عمر ایران

  • شاید یکی از معایب بیمه‌ عمر ایران این باشد که سرمایه‌گذاری در این‌ بیمه‌نامه در طولانی‌ مدت به سوددهی می‌رسد.
  • گزینه کمتر بودن میزان سقف سرمایه فوت این بیمه‌نامه در مقایسه با سایر شرکت‌های بیمه‌ای، از دیگر معایب بیمه عمر شرکت بیمه ایران است.
  • سقف‌های پوشش‌دهی بیمه عمر ایران نسبت به سایر بیمه‌های عمر شرکت‌های دیگر از سقف کمتری برخوردار است اما البته نکته قابل‌توجه آن ایت که در نهایت میزان پرداختی شما تحت عنوان بیمه‌گذار میزان این سقف پوشش‌دهی را مشخص می‌کند.

کلاهبرداری از بیمه عمر

Life-insurance-scams

کلاهبرداری از بیمه عمر مقوله‌ای است که بسیاری از شرکت‌های ارائه‌دهنده این بیمه‌نامه با آن مواجه شده‌اند. همانطور که از نام بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مشخص است، این بیمه‌نامه درواقع نوعی سرمایه‌گذاری برای آینده محسوب شده و افراد آن را برای تضمین آینده خود و فرزندانشان خریداری می‌نمایند. روند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به‌این صورت است که فرد حق بیمه (نسبتاً ناچیز) را پرداخت می‌‍نماید و در موعد یا شرایطی که در قرارداد ذکر گردیده است، شرکت بیمه مبلغ قابل توجهی را به فرد و یا بازماندگان وی پرداخت می‌نماید.

طمع برای دست‌یابی به این پول همان محرکی است که باعث می‌گردد فردی اقدام به کلاهبرداری از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نماید. لازم به ذکر است که در اغلب موارد، این کلاهبرداری‌ها آشکار شده و فرد به هدف خود نمی‌رسد، اما گاهاً نیز شخص موفق شده و می‌تواند پول زیادی را از بیمه دریافت نماید.

بیمه‌شو در طی این مقاله، به بیان روش‌های کلاهبرداری از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌پردازد تا نمایندگان و کارگزاران بیمه از آن اطلاع یابند.

روش‌های کلاهبرداری از بیمه عمر

متاسفانه این کلاهبرداری‌ها تنها در یک زمینه نیست و افراد سودجو به شیوه‌‌های مختلف سعی در فریب شرکت بیمه و کلاهبرداری از آن دارند، اما تمرکز ما در در این مقاله برروی کلاهبرداری از بیمه عمر می‌باشد. افراد برای فریب شرکت بیمه در راستای کلاهبرداری از بیمه عمر، روش‌ها و تکنیک‌های متفاوت و متنوعی را در پیش می‌گیرند که بسیاری از آن‌ها با شکست مواجه گردیده است. ما در ذیل تعدادی از راهکارها و فریب‌هایی که تاکنون به آن‌ها پی برده شده است را بیان می‌نماییم.

 

  • تظاهر به مرگ: همانطور که می‌دانید این بیمه‌نامه نوعی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود و درصورت فوت فرد، مبلغی در اختیار وراث وی قرار می‌گیرد؛ در همین راستا بعضی از افراد با صحنه‌سازی و تظاهر به مرگ سعی در فریب شرکت بیمه داشته‌اند تا بتوانند با استفاده از پول دریافتی زندگی خود را متحول سازند.
  • تلاش برای مرگ زودتر از موعد فرد بیمه‌گذار: در بعضی از مواقع طمع دریافت این پول باعث می‌گردد تا خانواده و وراث شخص بیمه‌گذار، شرایطی را ایجاد نمایند تا مرگ بیمه‌گذار تسریع گردد و زودتر از موعد فوت نماید. پس از مرگ شخص نیز، برای دریافت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری اقدام نموده و از آن استفاده نمایند.
  • سرقت حق بیمه از افراد: تعداد کمی از کارمندان بیمه هستند که به روش‌های مختلف سعی در کلاهبرداری از بیمه‌گذاران دارند. برای مثال از بیمه‌گذار می‌خواهند حق بیمه بیشتری پرداخت نماید تا بیمه‌نامه با خدمات بیشتری به وی تعلق گیرد، اما متاسفانه آن خدمات بیشتر را ارائه نداده و ما‌به‌التفاوت حق بیمه را بدون اطلاع به حساب خود واریز می‌نمایند حتی ممکن است هیچ بیمه‌نامه‌ای را ثبت نکرده و تمام حق بیمه را برای خود دریافت نمایند. توجه داشته باشید که هیچگاه حق بیمه را به حساب شخصی افراد و یا کارشناسان بیمه واریز نکنید و در واریز وجه خود دقت نمایید.
  • جعل مدارک: در بعضی از مواقع، بعضی از افراد یا حتی نزدیکان شخص بیمه‌گذار با جعل مدارک به شرکت بیمه مراجعه نموده و تغییراتی را در اطلاعات بیمه و سرمایه‌گذاری اعمال نمایند؛ برای مثال می‌توانند نام خود را در بیمه‌نامه ذکر نمایند تا پس از فوت بیمه‌گذار مبلغی را دریافت نمایند.
Methods-of-insurance-fraud
روش های کلاهبرداری از بیمه

کلاهبرداری از بیمه عمر و زندگی نیز، همانند سایر جرم‌های دیگر عواقبی را برای فرد در پی خواهد داشت و می‌تواند شرایط را برای فرد سخت‌تر نماید. چنانچه شخصی با فریب و کلاهبرداری مبلغی را از شرکت بیمه دریافت نماید و شرکت بیمه پس از آن متوجه این موضوع گردد، شرکت بیمه می‌تواند از شخص شکایت نماید. فرد بیمه‌گذار در نهایت موظف خواهد بود پول دریافتی را بازگرداند؛ همچنین براساس رای دادگاه ممکن است فرد به ۲ تا ۳ سال حبس محکوم گردد.

توجه نمایید که این کار شرعاً و قانوناً درست نمی‌باشد و شما به‌صورت امتحانی نیز نباید این کار را انجام دهید، زیرا عواقب بدی را برای شما در پی خواهد داشت.

Consequences-of-insurance-fraud
عواقب کلاهبرداری از شرکت بیمه

بیمه عمر ایران

یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر، شرکت بیمه ایران است. شما می‌توانید با مراجعه به نمایندگی‌های رسمی این شرکت، بیمه عمر ایران را خریداری نمایید و از مزایای آن استفاده نمایید. بیمه عمر ایران همانند سایر بیمه‌نامه‌های عمر نوعی سرمایه‌گذاری است و شما با خرید آن می‌توان آینده خود و خانواده‌تان را تاحدودی تضمین نمایید.

هیچکس از آینده خود خبر ندارد و ممکن است حادثه‌ای ناگهانی شرایطی را ایجاب نماید که فردی فوت کرده و یا دچار از کار افتادگی گردد؛ بنابراین بهتر است همه ما اندکی آینده‌نگری داشته باشیم و با خرید بیمه عمر ایران اندکی از سختی‌های این زمان بکاهیم.

کلام آخر

کلاهبرداری از بیمه عمر همانند کلاهبرداری‌های دیگر جرم بوده و نباید اقدام به انجام آن نمود. این فریب‌ها و کلاهبرداری‌ها در اکثر مواقع تشخیص داده شده و نه‌تنها نقشه فرد موفقیت آمیز نخواد بود بلکه فرد مجرم شناخته شده و ممکن است محکوم به حبس گردد که بی‌شک تحمل آن‌ها بسیار سخت می‌باشد.

سپاسگزاریم که تا پایان مقاله ما را همراهی نمودید و امیدواریم که توانسته باشیم، نقش مفیدی در آگاهی شما داشته باشیم.