خرید بیمه مسافرتی، با بهترین امکانات و مطابق با شرایط شما، ممکن است انتخاب سختی باشد. شرکتهای بیمه بسیاری در این زمینه فعالیت دارند.
ادامه مطلبچگونه برای دریافت وام بیمه عمر اقدام کنیم؟
چرا سراغ دریافت وام بیمه عمر برویم؟اگر حداقل دو سال از شروع اعتبار بیمهنامهی عمرتان میگذرد، بهخاطر داشته باشید که میتوانید مبلغی در حدود نود درصد از ارزش بازخریدی بیمهنامهتان را به صورت وام از شرکت بیمه دریافت کنید.
ادامه مطلبآیا کلاهبرداری در بیمه عمر حقیقت دارد؟
آیا شما هم از آن دسته افرادی هستید که به خرید بیمهنامه بهخصوص خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری بدبین هستید و معتقدید که خرید بیمه عمر یک کلاهبرداری بزرگ است که فقط جیبتان را خالی خواهد کرد؟ واقعیت آن است که تبلیغهای تلویزیونی و اینترنتی به همان اندازه که در معرفی بیمهنامههای عمر موفق عمل کردهاند، نتوانستهاند به خوبی از روشهای کلاهبرداری و فریب دادن افراد بگویند.
به هر حال بیمه عمر یک بیمهنامهی پرمنفت و کاربردیست که به افراد کمک میکند تا بدون داشتن سرمایهی اولیه، به اندوختهای قابلتوجه برای سالهای آتی زندگیشان دست پیدا کنند؛ اندوختهای که با پرداخت مستمر حقبیمههای بهصرفه و اقتصادی در طول زمان تشکیل میشود. همین موضوع باعث میشود تا بیمه عمر به طعمهای جذاب و خوشرنگ و لعاب برای کلاهبرداران تبدیل شود که به کمک آن، بیمهگذاران را فریب دهند.
به بهانهی اهمیت بالای خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری، در ادامهی این مطلب از بلاگ بیمهشو دربارهی روشهای کلاهبرداری در بیمه عمر میگوییم. پس اگر به فکر خرید بیمهنامه هستید، تا پایان این مطلب با ما همراه باشید.
بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست و چه کاربردی دارد؟
بیمهنامهی عمر و سرمایهگذاری در گروه بیمهنامههای اشخاص قرار میگیرد و به کمک آن، زندگی و حیات فرد تحتپوشش قرار خواهد گرفت. هرچند کاربرد بیمه عمر و سرمایهگذاری به جنبهی مالی آن محدود نمیشود و مزایای مهم دیگری هم دارد؛ اما اغلب افراد این بیمهنامه را با سرمایهی قابلتوجهی که به بیمهگذار پرداخت میکند، میشناسند. به هر ترتیب، مزایای بیمه عمر و سرمایهگذاری را میتوانیم به دو گروه قسمت کنیم، مزایای مالی و مزیتهای بیمهای.
پوششهای بیمه عمر و سرمایهگذاری در طول دورهی اعتبار قرارداد بیمهای به موارد مختلفی مانند پوشش فوت عادی یا فوت براثر حادثه، پوشش از کارافتادگی و پوشش پرداخت هزینههای پزشکی و بیماریهای خاص اشاره دارد. این پوششها، همان مزیتهای بیمهای قرارداد عمر و سرمایهگذاری هستند که در حالت عادی در طرحهای دیگر بیمه عمر ارائه نمیشوند.
قسمت سرمایهگذاری و مزیتهای مالی بیمه عمر، همان نقطهی تمایز این بیمهنامه با انواع دیگر طرحهای عمر را شامل میشود. پایهی اصلی اندوختهی مالی بیمهنامه را همان حقبیمههایی تشکیل میدهد که در طول مدت اعتبار بیمهنامه به شرکت پرداخت میکنید. شرکت بیمه از محل دریافت این حقبیمهها در پروژههای مختلف سرمایهگذاری میکند و شما را در سود حاصل از آن سهیم میکنید.
به این ترتیب به سرمایهی شما سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تعلق میگیرد و به این ترتیب، در پایان مدت قرارداد به همان مبلغ قابلتوجهی میرسیم که حاصل سرمایهگذاری شما در بیمه عمر است. این مبلغ طبق توافق قبلی شما با شرکت بیمه به صورت یکجا یا بهصورت حقوق و مستمری به شما پرداخت خواهد شد.
چرا کلاهبردارها سراغ بیمه عمر می روند؟
همانطور که در سطرهای بالا خواندید، مزیتهای مالی بیمه عمر بسیار وسوسهکننده است. فراموش نکنید که قرارداد بیمه عمر در اغلب اوقات یک قرارداد بیمهای بلندمدت است که بین پنج تا سی سال اعتبار خواهد داشت و شما به عنوان بیمهگذار در طول این سالها، به پرداخت حقبیمهتان ادامه خواهید داد. همین موضوع، مهمترین نکتهایست که بیمه عمر را برای کلاهبرداران جذاب میکند. چرا که به خوبی میدانند با فریب دادن افراد، میتوانند برای مدتی طولانی از فرد حقبیمه دریافت کنند. به همین دلیل است که در خرید بیمه عمر باید بسیار احتیاط کرد.
روش های کلاهبرداری در بیمه عمر و سرمایه گذاری کدام است؟
اگر به دنبال کردن اخبار حوادث علاقهمند باشید، به خوبی میدانید که خلاقیت سارقین و کلاهبرداران انتها ندارد و هر روز، با روشهای تازهای به فریب دادن افراد ادامه میدهند. اما به صورت کلی، میتوانیم بگوییم که روشهای زیر، روشهای اصلی و موردعلاقهی کلاهبردارها برای فریب دادن ما و شماست:
- ثبت شرکت بیمه جعلی و صدور بیمهنامه جعلی و دروغین
- ارائهی وعدههای دروغین اما وسوسهکننده دربارهی پوششها و سود بیمهنامه
- عدم صدور بیمهنامه
- خرید بیمهنامه به نام افراد مختلف و بدون اطلاع دادن به ایشان
اما کلاهبرداری به هر یک از این روشها، چگونه ممکن خواهد بود؟ در ادامه با هم بررسی خواهیم کرد.
ثبت شرکت بیمه جعلی و فروش بیمه عمر تقلبی
تا چه حد با شرکتهای بیمهی فعال در بازار ایران آشنا هستید؟ آیا میدانید که تمام شرکتهای بیمه باید دارای مجوز از سازمان بیمه مرکزی باشند و در غیر اینصورت، فعالیت آنها غیرقانونی خواهد بود؟
اگر شرکتی که از آن بیمهنامهی عمر خریداری میکنید، غیرقانونی و فاقد مجوز فعالیت از بیمه مرکزی باشد؛ در واقع برگهی بیمهنامهتان هیچ ارزشی نخواهد داشت. فراموش نکنید که این روزها، شرکتهای بیمهی غیرقانونی میتوانند ظاهری موجه به خود بگیرند و با طراحی وبسایت و حتی صفحههای اجتماعی تقلبی برای فروش بیمهنامههای عمر اقدام کنند.
البته موضوع فقط به شرکتهای بیمه مربوط نمیشود. کلاهبرداران ممکن است خودشان را در قالب یکی از نمایندگیهای یک شرکت بیمهی معتبر به شما معرفی کنند. به همین خاطر بهتر است قبل از خرید بیمه عمر، لیست نمایندگیهای شرکت بیمهی موردنظرتان را بررسی کنید و یا به کمک واحد پشتیبانی شرکت بیمه از اصالت نمایندگی موردنظرتان استعلام بگیرید.
ارائه وعده های دروغین درباره پوشش ها و سود بیمه عمر
سرمایهگذاری و تامین آیندهی مالی، یکی از مهمترین اهدافیست که ما را به سمت خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری سوق میدهد. به همین خاطر در زمان خرید بیمهنامه و انتخاب شرکت بیمه به مواردی مانند سطح توانگری بیمهگر، میزان سود مشارکت در منافع در سالهای اخیر و میزان سرمایهی عمر در پایان هر یک از سالهای بیمهای توجه میکنیم.
کلاهبرداران بیمه با ارائهی وعدهها و قولهای دروغ سعی میکنند تا افراد را به سمت خود جذب کنند. فراموش نکنید که شرکتهای بیمه از یک سازوکار مشخص و منطقی برای محاسبهی سود و اندوختهی بیمه عمر استفاده میکنند. بنابراین اگر وعدهی پیشنهادی بسیار رویایی و غیرمنطقی به نظر میرسد و نرخ سود پیشنهادی با میانگین نرخ سود و سرمایهی سایر شرکتهای بیمهای بسیار متفاوت است.
به احتمال زیاد یا با یک کلاهبردار بیمه مواجه هستید یا نمایندگی بیمه سعی دارد تا با ارائهی پیشنهادهای وسوسهکننده شما را به خرید بیمهنامه ترغیب کند تا کارمزد فروش را دریافت کند. به هر حال، در هر دو صورت متحمل ضرر خواهید شد. چرا که یا بیمهنامهتان تقلبیست یا در زمان استفاده از پوششها یا دریافت اندوختهی بیمهنامهتان، مبلغی کمتر از گفتههای نمایندهی فروش بیمه دریافت خواهید کرد.
برای جلوگیری از وقوع چنین اتفاقی، از صحت و واقعی بودن شرکت و نمایندگی بیمه مطمئن شوید. در قدم بعدی، تمام جزئیات بیمهنامه را به دقت بخوانید و با گفتههای مسئول فروش تطبیق دهید. در صورتی که صحبتهای نمایندهی بیمه با توافقهای درجشده در بیمهنامه تفاوت داشت، از امضای قرارداد خودداری کنید.
عدم صدور بیمه عمر و دریافت حق بیمه
بیمه عمر یک قرارداد حقوقیست که باید دو نسخه از آن تهیه شود؛ یکی از این نسخهها نزد شرکت بیمه باقی میماند و نسخهی دیگر باید در اختیار بیمهگذار قرار بگیرد. به همین دلیل در زمان خرید بیمهنامه به این نکته توجه کنید که پرداخت حقبیمه و دریافت یک نسخه از بیمهنامه باید به صورت همزمان صورت پذیرد. پس غیر از پرداخت کمی بیعانه یا هزینههای اداری که ممکن است قبل از صدور بیمهنامه از شما درخواست شود؛ هیچ مبلغ دیگری را به نمایندگی بیمه پرداخت نکنید.
خرید بیمه نامه به نام دیگران بدون دریافت رضایت آنها
هر بیمهنامهای دارای ذینفع است و بیمه عمر و سرمایهگذاری نیز از این قاعده مستثنی نیست. یکی از روشهای کلاهبرداری بیمه عمر آن است که افراد کلاهبردار به کمک اطلاعات شخصی و مدارک شناسایی فرد برای او بیمه عمر تهیه میکنند اما در قسمت ذینفع به جای درج نام بیمهگذار، نام خودشان را وارد میکنند. به این ترتیب خودشان را به عنوان کسی معرفی میکنند که قرار است به سرمایهی عمر و مبلغ غرامت بیمهنامه دسترسی داشته باشد.
برای جلوگیری از خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری تقلبی باید بیمهنامهتان را تنها از نمایندگیهای معتبر و شرکتهای بیمهی دارای مجوز تهیه کنید. همچنین از کد یکتای بیمهنامه استعلام بگیرید و پرداختهایتان را از طریق درگاههای امن بانکی انجام دهید. تنها با کمی حواسجمعی و دقت میتوان با تمام روشهای کلاهبرداری در بیمه عمر مقابله کرد.
در پایان فراموش نکنید که پلتفرم بیمهشو، فضایی امن و قابلاطمینان برای خرید بهترین طرحهای بیمه عمر و سرمایهگذاری است که از اولین قدم تا پایان مدت قرارداد بیمه، همراه و همپیمان شما خواهد ماند.
انواع بیمه عمر در جهان
بیمه عمر (Life insurance) یکی از انواع بیمه و قراردادی بین بیمه گر و صاحب بیمه نامه است که امروزه در تمامی کشورهای جهان، مورد توجه قرار گرفته است، چرا که بیمه عمر نه تنها به عنوان ارثی از ناحیه شما برای بازماندگان محسوب می شود، بلکه نوعی سرمایه گذاری است.
ادامه مطلبهمه چیز درباره بیمه عمر جانبازان
بیمه عمر جانبازان یکی از بهترین خدمات بیمهای است که برای جانبازان ارائه شده و از جهات مالی و درمانی از آنها به بهترین شکل حمایت میکند. متأسفانه به دلیل ریسک و هزینه بالا، شرکتهای بیمهای از ارائه این بیمهنامه خودداری میکنند، اما بنیاد شهید و ایثارگران این بیمهنامه را به بهترین شکل ارائه میکند.
ادامه مطلبچرا به بیمه عمر نیاز پیدا می کنیم؟
در بیمهی عمر (Life Insurance) بیمهگذار مبلغ مشخصی را تحت عنوان حق بیمه به شرکت بیمه میپردازد. این مبلغ ممکن است بسته به شرایط بیمهنامهی عمر، در یک بازهی زمانی مشخص یا در تمام طول عمر فرد به شرکت بیمه پرداخت شود. در مقابل شرکت بیمه متعهد میشود که بعد از مدتی معین که شرایط آن در بیمهنامه نوشته شده، مبلغی (بهنام سرمایهی عمر) را به بیمهگذار یا ذینفعان او بپردازد.
ادامه مطلب