بیمه بازنشستگی یکی از طرح‌‎های بیمه اشخاص است که شما را برای دوران بازنشستگیتان آماده می‌کند. بازنشستگی نیز بخشی از زندگی است که برخی افراد به‌واسطه کاهش درآمد، در این دوران با بحران مالی مواجه می‌شوند و باید برای افزایش کیفیت زندگی خود، انتخاب یا اقداماتی را انجام دهند.

جستجوی بهترین بیمه بازنشستگی در میان بیمه‌های بازنشستگی شرکت‌های مختلف بیمه می‌تواند بهترین انتخاب یا بهترین اقدام باشد، از این‌رو ما در این مطلب از مطالب بیمه‌شو قصد داریم درباره بیمه عمر و بهترین بیمه بازنشستگی صحبت کنیم. مفتحریم که ما را تا انتهای این مقاله همراهی کنید.

بیمه بازنشستگی چیست؟

قبل از اینکه به سراغ موضوع بیمه بازنشستگی برویم و درباره آن صحبت کنیم، خالی از لطف نیست که با تعریف خود این بیمه‌ آشنا شویم، از این‌رو در همین راستا قابل‌توجه است که بیمه بازنشستگی یکی از انواع پوشش‌های بیمه‌نامه عمر و همینطور از طرح‌های بیمه اشخاص می‌باشد.

یکی از محبوب‌ترین و رایج‌ترین بیمه‌ای که در میان انواع بیمه عمر و زندگی می‌توان بدان اشاره کرد، بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری است که در زمان حیات بیمه‌شده، وی را تحت پوشش‌های جانی و مالی قرار می‌دهد و در هنگام فوت وی، سرمایه بیمه‌گذار را به بازماندگان یا ذینفعان او پرداخت می‌کند.

شرکت‌هایی که می‌‎توانید این بیمه‌نامه را از آن‌ها تهیه کنید، شرکت‌هایی چون شرکت بیمه سامان، پاسارگاد، پارسیان، ایران، ملت و…. می‌باشند.

 حال اندکی با تعریف بیمه بازنشستگی آشنا شدید، بهتر است به موضوع بیمه بازنشستگی بپردازیم و باهم بیاموزیم که باید چه استراتژی بکار بگیریم تا در میان انواع بیمه عمر و زندگی، بهترین بیمه‌‌نامه عمر یا بهتر بگوییم بهترین بیمه‌نامه بازنشستگی را انتخاب و از یک شرکت معتبر خریداری کنیم.

استراژی خرید بهترین بیمه بازنشستگی

در ابتدا بگوییم که بهترین بیمه، درواقع بیمه‌ای است که بهترین پوشش‌ها را در کنار بیشترین میزان سود به بیمه‌گذار ارائه دهد که این مورد نیز در مورد بیمه بازنشستگی صادق است.

زمانی که درک بهتر و بیشتری از برنامه‌های دوران سالخوردگی و ازکارافتادگی خود داشته باشید، گویی استراتژی خرید بیمه بازنشستگی را درک کرده و این بیمه که یکی از پوشش‌های بیمه‌نامه عمر تلقی می‌شود را بهتر و بادقت بیشتری انتخاب و خریداری می‌کنید؛ بدین‌ترتیب با این انتخاب در زمان بازنشستگی مجهزتر خواهید شد و مزایای خود را به حداکثر خواهید رساند؛ درواقع می‌توان گفت با این کار نهایتاً بازنشستگی موردنظر خود را شاهد خواهید بود، اما آن استراتژی چیست و چه کار باید انجام دهید تا به یک استراتژی درست دست‌یابید؟

برای پاسخ به این پرسش بهتر است از این نقطه آغاز کنیم که به‌جهت انتخاب و خریداری بهترین بیمه بازنشستگی یا به‌طور کلی بهره‌مندی از پوشش‌های کامل بیمه عمر، باید در ابتدا هدف خود را از انجام این امر مشخص کنید؛ این کار باعث می‌شود که بدانید آیا در مسیر درستی قدم برداشته‌اید یا خیر؟

زمانی که در گام اول هدف خود را تعیین نمودید، باید از خود سوالات ذیل را بپرسید:

• از پوشش‌های بیمه عمر خود چه انتظاراتی دارید؟
• بودجه شما برای این کار چقدر است؟
• بهترین زمان برای خرید بیمه عمر و بازنشستگی چه زمانی است؟
• آیا برای شخص شما امکانات سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه مذکور اهمیت دارد؟
• انتظار دارید خدمات شرکت‌ بیمه‌ای که می‌خواهید انتخاب ‌کنید در زمان پرداخت خسارات، چگونه عمل کند؟
• و…

اگر به سوالاتی مانند سوالات فوق به‌درستی پاسخ دهید، پی‌خواهیدبرد که در صورت خرید بیمه اشتباه، انتظارات شما برآورده نخواهد شد و شما از تصمیم خود روی برمی‌گردانید، اما قبل از اتخاذ هرگونه تصمیم، بهتر است در ابتدا با مزایای بیمه بازنشستگی آشنا شوید.

مزایای بیمه عمر و بازنشستگی

• امکان استفاده از تسهیلات وام بدون ضامن و وثیقه
• امکان سرمایه‌گذاری
• بازخرید بیمه عمر بازنشستگی
• تعیین میزان و نحوه پرداخت حق بیمه‌نامه عمر بازنشستگی
• تناسب حق بیمه‌نامه عمر بازنشستگی با درآمد فرد بیمه‌شده
• امکان دریافت بیمه مستمری و سود تضمینی و مشارکت در منافع بیمه عمر
• پوشش فوت بر اثر حادثه
• پرداخت مستمری ازکارافتادگی دائم و کامل
• جبران خسارت نقص عضو ناشی از حادثه
• پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه
• پوشش درمان تکمیلی
• پوشش درمان تکمیلی امراض خاص مانند سکته مغزی و قلبی، جراحی قلبی عروقی، ابتلا به انواع سرطان
• مشخص کردن ذینفع یا ذینفعان
• انعطاف در پرداخت حق بیمه
• مناسب با شرایط افراد و اهداف مدنظر شخص بیمه‌شده
• دارای پوشش‌ها و مزایای کاملی
• پوشش آتش سوزی منزل مسکونی  

در زمانی که شرکتی را برای خرید این بیمه‌نامه مدنظر قرار می‌دهید، به دو نکته ذیل توجه کنید:

1. سطح توانگری مالی شرکت بیمه انتخابی (مهم‌ترین شاخص‎ در دسته‎بندی شرکت‎های بیمه) را درنظر بگیرید.
2. به طرح‌‎ها و پوشش‌های شرکت بیمه موردنظر دقت کنید.

سخن آخر

با مطالعه مطالب فوق قطعاً به این موضوع پی برده‌اید که انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی با درنظر گرفتن یک استرانژی مناسب برای خرید آن، روشی است که از دغدغه‌های شما در هنگام بازنشستگی که قطعاً با کهولت سن و بیماری همراه است، می‌کاهد؛ در این مسیر سایت خرید آنلاین بیمه، بیمه‌شو می‌تواند به شما کمک کند و به صورت آنلاین، با فراهم آوری مقایشه شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، بهترین طرح‌ها را در اختیارتان قرار دهد.

برای درک این مسئله یعنی لزوم داشتن بیمه عمر با وجود بیمه تامین اجتماعی بهتر است در ابتدا با تعاریف، طریقه فعالیت و مزایای و هرکدوم آشنا شوید، از این‌رو ما در این مطلب از مطالب سایت بیمه‌شو به بررسی دلایل لزوم داشتن بیمه عمر با وجود بیمه‌نامه تامین اجتماعی می‌پردازیم. در ادامه مقاله با ما همراه باشید.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر که با نام بیمه زندگی نیز شناخته می‌شود، قراردادی است بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار منعقد می‌شود که طی مدت اعتبار آن، تضمین می‌کند که شخص بیمه‌شده را در ازای پرداخت حق بیمه در طول عمر خود، تحت پوشش قرار دهد و در هنگام فوت وی، مبلغی را به ذینفعان نامبرده و مندرج در بیمه‌نامه پرداخت نماید.

بیمه عمر که یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است، دارای انواع مختلفی اعم از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه‌های تمام عمر، بیمه‌نامه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی می‌باشد.

مزایای بیمه عمر

• برخورداری از پوشش های متعدد از جمله سرمایه فوت، بیماری های خاص، از کار افتادگی و نقص عضو از مزایای بیمه عمر است.
• پرداخت غرامت فوت در زمان فوت بیمه‌گذار به ذینفعان و مشخص‌ کردن آنان توسط بیمه‌شده از دیگر مزایای بیمه عمر است.
• امکان تغییر ذینفعان مزیت دیگری از این بیمه‌نامه است.
• پرداخت مستمری بازنشستگی از مزایای دیگر بیمه‌نامه مذکور است.
• مزیت دیگر داشتن این بیمه‌نامه، برخورداری از مشاور بیمه عمر می‌باشد.
• عدم سقف مشخص برای حق بیمه مزیت مهم دیگری در این بیمه است که قابل ذکر می‌باشد.
• مزیت مهم دیگری که لازم به ذکر می‌باشد، فراهم بودن امکان سرمایه‌گذاری در بیمه مزبور است.
• دریافت سود حق بیمه‌های پرداختی نیز از دیگر مزایای بیمه عمر محسوب می‌شود.

معایب بیمه عمر

• نداشتن پوشش هزینه های کفن و دفن برخلاف بیمه سازمان تامین اجتماعی
• داشتن سقف مشخص سرمایه فوت
• عدم وجود هزینه بارداری در پوشش بیمه‌ای مربوطه
• داشتن سقف مشخص برای پرداخت غرامت نقص عضو

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

باتوجه به قانون کار، این بیمه تحت نظارت سازمان تامین اجتماعی ایران،  درواقع یک بیمه اجباری است که برای افراد شاغل درنظر گرفته شده است؛ این عبارت بدین معناست که  هر شخصی که مشغول بکار می‌شود، کارفرمای آن مجموعه موظف است براساس قانون کار، فرد شاغل را بیمه نماید.

لازم به‌ ذکر است که سازمان تامین اجتماعی برای صاحبان مشاغل آزاد نیز پوششی تحت عنوان پوشش اختیاری بیمه ارائه می‌دهد.

مزایا و تعهدات بیمه تامین اجتماعی

 قوانین و استانداردهای سازمان‌های بین‌المللی کار و تامین اجتماعی یک‌سری تعهداتی را برای این سازمان تعریف کرده است که در ذیل به مهم‌ترین آن‌ها خواهیم پرداخت:

• مستمری بازنشستگی
• بازنشستگی زودتر از موعد در صورت رسیدن به ۶۰ سالگی
• مستمری از کار افتادگی
• مستمری بازماندگان
• مقرری بیمه بیکاری
• غرامت دستمزد ایام بیماری
• غرامت دستمزد ایام بارداری
• پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی
• کمک هزینه ازدواج
• کمک هزینه کفن و دفن
• امکان تحت پوشش قرار دادن ذی نفعان
• دفترچه درمانی
• امکان دریافت حقوق بیکاری در زمان بیکاری شخص

معایب بیمه‌نامه تامین اجتماعی

• امکان بازنشستگی زودتر از موعد در آن وجود ندارد.
• از مزیت دریافت وام برخوردار نیست.
• غرامت فوت به ذینفعان به میزان بسیار ناچیزی پرداخت می‌گردد.
• توانایی دریافت یکجا حق بیمه پرداخت شده در پایان قرارداد در این بیمه وجود ندارد.
• امکان سرمایه‌گذاری در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد.
• برای تحت پوشش قرارگرفتن، شرایط سنی مهم تلقی می‌شود.

شاید با ذکر مطالب فوق‌الذکر این سوال برایتان پیش آمده‌ باشد که بیمه عمر بهتر است یا بیمه سازمان تامین اجتماعی؟

برای پاسخ به این سوال باید از اینجا آغاز کنیم که بیمه عمر و تامین اجتماعی دارای ماهیتی کاملاً متفاوت نسبت بهم هستند، از این‌رو نمی‌توان هر کدام را بهتر از دیگری دانست، اما می‌توان به جرأت گفت که ای دو مکمل خوبی برای هم هستند، چراکه مزایا و معای یکدیگر را به نوعی پوشش می‌دهند؛ به همین دلیل است که با وجود بیمه تامین اجتماعی، به وجود بیمه عمر نیز نیاز است.

همانطور که ذکر کردیم، از آنجاکه این دو بیمه می‌توانند مزایا و معای یکدیگر را به نوعی پوشش ‌دهند، قادر هستید هر دو بیمه‌نامه را در کنار هم داشته باشید و بدون هیچ تداخلی، از تمام مزایای آن‌ها استفاده نمایید؛ بنابراین در صورت بروز حوادث و خسارات مختلف، بهتر است تحت پوشش هر دو بیمه قرار داشته باشید تا بتوانید به‌زور تمام و کمال از خدمات بهره‌مند شوید.

خرید بیمه عمر از بیمه‌شو

کشور ایران نیز همانند کشورهای دیگر جهان دارای یک سری بیمه رایج است که خرید آن‌ها در دو حالت اجباری و اختیاری وجود دارد. بیمه عمر نیز یکی از همین بیمه‌های مهم و البته رایج کشور ما محسوب می‌شود که طرفداران بسیار زیادی دارد.

برای اقدام به خرید مطمئن این بیمه که مفصلاً در فوق بدان پرداختیم، نیازمند اطلاعاتی هستید که سایت خرید آنلاین بیمه، بیمه‌شو می‌تواند در این حوزه به شما کمک کند؛ پس بنابراین، اگر واقعاً دغدغه خرید یک بیمه عمر مناسب را از بیمه عمر ایران دارید، به سایت بیمه‌شو سربزنید تا با آشنایی کامل در مسیر خرید این بیمه‌نامه قدم بردارید.

گرچه بیمه عمر یکی از پر تقاضا‌ترین بیمه‌ها در جهان است، اما این احساس نسبت به انواع بیمه عمر بیشتر در کشورهای پیشرفته به چشم می‌خورد تا کشورهایی که توسعه چندانی نیافته‌اند؛ پس بگذارید با این سوال آغاز کنیم که دلایل اهمیت بیمه‎‌نامه عمر در کشورهای پیشرفته چیست؟

مطالعه تاریخ بشر تمایل جهانی به امنیت را آشکار و بیان می‌کند که این جستجو برای امنیت، به‌عنوان یک نیروی محرک قوی در رشد مادی و فرهنگی عمل کرده است؛ بنابراین، از جوامع اولیه تا عصر حاضر، امنیت، امر مهمی تلقی میشده و پاسخی جهانی بوده است، اما با این حال چرا بیمه عمر در کشورهای در حال توسعه و یا پیشرفته نسبت به کشورهایی که توسعه چندانی نیافته‌اند، بیشتر مورد توجه است؟ این امر دلایل متعددی دارد که شاید خالی از لطف نباشد، از آن‌ها مطلع شویم.

دلایل اهمیت بیمه‌ عمر در کشورهای پیشرفته

از دیدگاه فردی، بیمه‌نامه عمر دارای مزایای بسیاری است که باعث می‌شود مردم جهان به‌ویژه مردم کشورهای پیشرفته در جهت خریداری این بیمه‌نامه تلاش کنند، اما اگر کشوری چون ایران را که چندان توسعه‌یافته نیست، تصور کنید، متوجه خواهید شد که شرکت‌های مختلف بیمه‌ای در این نوع کشورها، تلاش بسیاری برای فروش انواع بیمه عمر انجام می‌دهند، به‌طوری‌که حتی بیمه‌نامه‌های صادرشده در چنین کشورهایی مثال کشور ایران به ۱۰% هم نمی‌رسد؛ اما چرا؟ زیرا بیمه‌ عمر در کشورهای توسعه‌نیافته از چندان اهمیتی برخوردار نیست و در فرهنگ مردم، آن‌طور که باید، جایگاه مناسبی را نیافته است.

پس همانطور که دلایل مختلفی می‌تواند بر میزان اهمیت بیمه عمر در کشورهای پیشرفته بیفزاید، همانگونه نیز قادر است از ارزش آن در میان فرهنگ مردم سایر کشورهای توسعه‌نیافته بکاهد، بنابراین باید بیابیم که این دلایل کدامند و چگونه می‌توانند بر میزان توجه مردم یک جامعه تاثیر بگذارند؟ شاید بیمه‌شو بتواند اندکی در راستای یافتن پاسخ این سوالات، به شما کمک کند.

کمبود مالی مردم و تورم بالا در کشور

از آنجاکه بیمه‌نامه عمر در برابر پیامدهای مالی نامطلوب از وضعیت مالی شما محافظت می‌کند، پس قطعاً باید یک امر مهم در زندگیتان تلقی شود، اما با این حال نقش مهمی را در زندگی مردم کشورهایی چون کشور ایران ایفا نمی‌کند و اولین دلیلی که موجب می‌شود مردم کشورهای توسعه‌نیافته به خرید آن رغبت نشان ندهند، وضعیت نامطلوب کسب درآمد و عدم هماهنگی بین میزان حقوق دریافتی افراد نسبت به خرج‌ و مخارج زندگی آن‌هاست.

درآمد ماهانه پایین مردم در کنار رشد اندک هرساله درآمد آنان در کشور ایران، زندگی افراد را با کمبود مالی همراه می‌کند؛ مردم درعین اینکه شاهد تورم بالای کشور خود هستند، به‌جای فکر کردن به راه‌حلی برای افزایش امنیت خود و خرید بیمه عمر در همین راستا، بیشتر به درگیری‌ها و حل مشکلات مالی زندگی شخصی خود می‌پردازند.

عدم آگاهی و یا آگاهی اندک مردم در مورد بیمه عمر

شاید دومین علتی که بتوان آن را در عدم پرورش فکر خرید انواع بیمه عمر در کشورهای توسعه‌نیافته نسبت به مردم کشورهای پیشرفته، دخیل دانست، عدم آگاهی و یا آگاهی اندک مردم این کشورها در مورد بیمه عمر است که همین امر باعث شده سوالات بسیاری در مورد بیمه‌نامه مذکور در ذهن آنان شکل بگیرد؛ ضمن اینکه عدم تلاش برای یافتن پاسخ این سوالات، بر میزان عدم فرهنگ‌سازی این بیمه در میان مردم جامعه مزبور می‌افزاید و موجب می‌شود جایگاه مناسبی را در بین آنان پیدا نکند.

عدم اعتماد مردم ایران به شرکت‌های بیمه‌ای

عدم اعتماد مردم کشورهایی چون ایران به شرکت‌های بیمه‌ای‌، علت دیگری است که باعث می‌شود مردم این جامعه از خرید بیمه‌هایی چون بیمه‌نامه عمر بپرهیزند، چراکه فکر می‌کنند این شرکت‌ها در ارائه تعهدات خود کوتاهی خواهند کرد و یا درصورت ورشکسته شدن شرکت‌، تضمینی برای بازگشت پول و سرمایه آنان وجود نخواهد داشت.

توجه ویژه به بیمه تامین اجتماعی و عدم توجه به بیمه عمر

این باور نادرست مردم کشور در مورد توجه ویژه به بیمه پایه تامین اجتماعی و به همان میزان، عدم توجه به بیمه عمر، رایج و بسیار خطرناک است، در حالی‌که بیمه عمر می‌تواند مکمل مزایای بیمه‌ای ارائه‌شده توسط دولت باشد تا به مشکلات مالی زندگی به‌خصوص در زمان بازنشستگی آن‌ها کمک کند، پس بهتر است به این بیمه‌نامه طور دیگری نگاه کنیم و آن را نوعی حمایت اجتماعی بدانیم که به افراد اجازه می‌دهد سطح مورد نظر خود را انتخاب کنند، در حالی‌که این امکان در بیمه پایه تامین اجتماعی وجود ندارد.

مقایسه ناعادلانه بیمه‌نامه عمر و بانک

مقایسه ناعادلانه بیمه عمر و بانک توسط مردم اتفاقی دیگری است که ثمره آگاهی اندکشان از ویژگی‌ها و طرح‌های انواع بیمه عمر می‌باشد. سوددهی بالای بانک‌ها در کنار سرمایه اولیه اما زیاد آنان به‌هیچ‌عنوان قابل قیاس با ارائه پوشش‌های بیمه‌ای این بیمه‌نامه نیست، چراکه هدف اصلی بیمه عمر، حفظ امنیت اموال مورد بیمه شماست، در حالی‌که بانک این هدف را دنبال نمی‌کند.

از آنجاکه بیمه‌شو یکی از سایت‌های بیمه‌ای است که در کشور ایران فعالیت دارد، به‌خوبی و از نزدیک این مشکلات را درک کرده و می‌داند که این اتفاقات، رخدادهایی منطقی است که ذهن مردم کشور ما را از هدایت به سمت خرید بیمه عمر به حاشیه‌ها کشانده است؛ از این‌رو بیمه‌شو با بیان مطالب فوق سعی بر این داشته است که با افزایش آگاهی درباره این بیمه‌نامه، نقشی در تغییر ذهنیت افراد درباره بیمه عمر داشته باشد.

بیمه آنلاین یا خرید اینترنتی بیمه، روش دیگری در کنار خرید حضوری آن در میان انواع بیمه‌هاست که برای تهیه بیمه برای شما تحت عنوان بیمه‌گذار، مورد استفاده قرار می‌گیرد، اما سوالی در اینجا مطرح است، روش خرید نیست! بلکه این است که ما چگونه می‌توانیم بهترین بیمه را از نظر میزان بودجه و نوع نیازهایمان، به صورت آنلاین انتخاب و تهیه کنیم؟

Continue reading

گرچه شرایط اقتصادی ایران تا حد زیادی مشخص و قابل پیش‌بینی است اما حتی اگر به نظر برسد وضعیت اقتصادی این کشور نیز تحت کنترل است، بازهم پیش‌بینی بحران اقتصادی می‌تواند روش مهمی تلقی شود. همانطور که در مقالات بسیاری اشاره شده است، صنعت بیمه، نقش مهمی را تحت عنوان راهکار بیمه ای در اقتصاد ایفا می‌کند؛ مهم نیست هدف، چه کشوری در دنیا باشد، مهم نقش اساسی این صنعت در تمام کشورهاست که کشور ما نیز از این قاعده مستثنی نیست.

باتوجه به اهمیت صنعت بیمه در دنیا به‌ویژه کشور ایران، ما در این مطلب از مطالب سایت بیمه‌شو قصد بر این داریم که برای مقابله با شرایط سخت اقتصادی، به چند راهکار بیمه ای اشاره کنیم و آنان را مورد بررسی قرار دهیم. مفتخریم که ما را تا انتهای این مقاله همراهی کنید.

برای مقابله با شرایط سخت اقتصادی چه راهکار بیمه ای وجود دارد؟

قبل از اینکه به راهکارهای بیمه‌ای بپردازیم، خالی از لطف نیست که درباره نقش بیمه در تاریخ صحبت کنیم. مطالعه تاریخ بشر، نه‌تنها اثباتی بر تمایل جهان برای بدست آوردن امنیت است، بلکه تلاش بشر برای کسب امنیت و اینکه امنیت یک نیروی محرک قوی در رشد مادی و فرهنگی است را آشکار می‌سازد.

من‌باب مطلب فوق‌الذکر، بیمه عمر، اولین بیمه‌ای است که می‌توان آن را به دید راهکار بیمه ای در شرایط سخت اقتصادی نگاه کرد. از منظر افراد، بیمه عمر مزایای بسیاری را ارائه می‌دهد که ما در ادامه به آن‌ها خواهیم پرداخت.

بیمه عمر و مزایای آن

بیمه عمر به بیان کلی یک قرارداد بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر است که تضمین می‌کند در ازای دریافت حق بیمه توسط بیمه‌گذار، او را از مزایای بسیاری برخوردار نماید و در صورت فوت وی مبلغی را به ذینفعان تعیین‌شده توسط او پرداخت کند. حال از آنجایی‌که حفظ ارزش پول، یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های ما در زندگیمان است، تهیه این بیمه‌نامه می‌تواند راهکار بیمه ای مطمئن و متداول برای سرمایه‌گذاری و ایجاد شرایط مطمئن مالی باشد که قطعاً پشتوانه مالی مناسبی را برای تمام اعضای خانواده ما فراهم می‌سازد.

به‌بیانی دیگر بیمه عمر با ارزش نقدی که فراهم می‌آورد، می‌تواند تحت عنوان روشی عمل کند که افراد از طریق آن قادر باشند پس‌انداز کنند؛ بنابراین، خرید بیمه‌نامه عمر را می‌توان شبیه پس‌انداز اجباری دانست که فرد را مجبور به پس‌انداز می‌کند تا از محصولات ارائه‌شده بیمه عمر، به‌ ویژه مستمری آن در طول حیات خود خصوصاً زمان بازنشستگی بهره‌مند شود.

مزیت دیگری که در رابطه با بیمه عمر، این راهکار بیمه‌ ای، مثال‌زدنی است، قابلیت دریافت وام از این بیمه‌نامه است که می‌تواند شرایط اعتباری مطلوب‌تری را برای وام‌گیرندگان اعم از اشخاص و مشاغل فراهم آورد و با کاهش میزان خطرات پیش‌فرض و یا غیرقابل پیش‌بینی، امکان بروز اختلال مالی را به حداقل برساند؛ بنابراین صنعت بیمه، جدای از نقش موثری که در اقتصاد کشور دارد، در مسائل اجتماعی و نیازهایی چون امنیت مالی افراد ایفای نقش می‌کند.

بیمه آتش‌سوزی و مزایای آن

آتش‌سوزی رخدادی است که می‌تواند هم زیان‌های مالی و هم تلفات جانی را به‌همراه داشته باشد. این فاجعه یکی از بسیار خطراتی است که می‌تواند امنیت انسان را به‌خطر بیندازد؛ از این‌رو بیمه آتش‌سوزی را می‌توان یکی از چند راهکار بیمه ای برای چنین شرایطی به‌جهت نجات از شرایط بد اقتصادی دانست.

اگر بخواهیم توضیح مختصری درباره این بیمه‌نامه که از چندین راهکار بیمه ای به‌شمار می‌آید، ارائه دهیم، باید بگوییم واژه بیمه آتش‌سوزی به شاخه‌ای از بیمه‌های اموال اطلاق می‌شود که خسارات و تلفات ناشی از آتش‌سوزی را پوشش می‌دهد.

بیمه آتش‌سوزی، همانطور که اشاره کردیم، یکی از چندین راهکار بیمه ای است که دارای گروهی اصلی از پوشش می‌باشد، اما بیمه‌گذاران قادر خواهند بود برای برخورداری از مزایای بیشتر، پوشش اضافی خریداری کنند، چراکه خرید پوشش اضافی بیمه آتش‌سوزی به جبران هزینه تعویض، تعمیر و یا بازسازی اموال تعریف‌شده در این بیمه‌نامه کمک می‌کند.

بیمه درمان و مزایای آن

بیمه درمان یکی دیگر از چندین راهکار بیمه‌ ای است که می‌توان بعد از بیمه‌های عمر و آتش‌سوزی مثال زد. این بیمه‌نامه نیز همانند بسیاری از بیمه‌نامه‌های دیگر در راستای خدمات‌رسانی به مردم فعالیت دارد.

بیمه درمانی که هم به‌شکل معمولی یا پایه و هم به صورت تکمیلی وجود دارد، بیمه‌ای است که هزینه‌های خدمات درمانی و پزشکی را پوشش می‌دهد. بسته به سطح پوشش‌دهی بیمه‌نامه شما، می‌توانید از آن برای پرداخت هزینه‌های پزشکی در طول مدت اقامت در بیمارستان خصوصی و دولتی به جهت بهره‌مندی از مواردی چون تشخیص، جراحی، فیزیوتراپی و موارد این چنینی استفاده کنید. لازم به‌ذکر است که شما قادر خواهید بود بیمه درمانی را علاوه‌بر خود، برای اعضای خانواده‌تان نیز تهیه کنید.

بیمه مسئولیت حرفه‌ای

پس از اشاره به بیمه‌های عمر، آتش‌سوزی و درمان به بیمه مسئولیت حرفه‌ای می‌رسیم که قادر است مسئولیت تجارت حرفه‌ای شما را پوشش دهد. فرض بر این بگذاریم که شما در کاری که انجام می‌دهید خوب و حرفه‌ای هستید و به کیفیت کار خود اطمینان دارید؛ حال این سوال پیش می‌آید که چرا به بیمه مسئولیت حرفه‌ای نیاز دارید؟ واقعیت امر این است که چه دارای مشاغل کوچکی باشید و چه خدمات حرفه‌ای ارائه دهید، تجارت شما امکان دارد به چالش کشیده شود، پس هنگامی که توصیه یا خدمات شما نتواند انتظارات مشتریان را برآورده کند، در برابر ادعای سهل انگاری توسط آنان، آسیب‌پذیر خواهید بود؛ در چنین شرایطی است که وجود بیمه مسئولیت حرفه‌ای را بیشتر احساس می‌کنید.

بیمه عمر با پوشش‌های کلی چون فوت طبیعی، فوت براثر حادثه، امراض خاص، ازکارفتادگی، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث، یکی از بیمه‌هایی است که شرکت‌های مختلفی آن را به مردم ارائه می‌دهد.

برخلاف تصور مردم که فکر می‌کنند که این بیمه تنها برای افراد کم‌سن و سال مانند کودکان و سالمندان است، باید اشاره کنیم که خرید بهترین بیمه عمر برای تمام افراد و اقشار جامعه، با هر شرایط سنی لازم است، چراکه این بیمه‌نامه از بدو تولد تا سن ۶۵ سالگی ارائه می‌شود؛ البته تنها موردی که خرید بیمه‌نامه مذکور را نسبت به هم متفاوت می‌سازد، میزان بودجه و نوع نیازهای هر شخص است، اما نکته حائز اهمیت در این بین، بهترین زمان خرید بیمه‌ عمر می‌باشد که ما در این مطلب از مطالب بیمه‌شو بدان خواهیم پرداخت.

چه زمانی برای خرید بهترین بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بهتر است؟

قبل از اینکه به زمان خرید بهترین بیمه عمر بپردازیم، بهتر است صرف نظر از اینکه کدام طرح از این بیمه‌نامه برای شرایط شما مناسب است، به این نکته اشاره‌ای داشته باشیم که تحقیق و انتخاب شرکت بیمه معتبر و یافتن مشاوره حرفه‌ای از اولویت بالایی برخوردار است؛ بنابراین در خرید بیمه عمر، از این دو مورد مهم غافل نشوید.

شاید این سوال پیچیده‌ای به‌نظر برسد، اما پاسخ آن ساده است. آیا در شرایط سلامتی و سنی هستید که مرگ شما می‌تواند مشکلات مالی را بر دیگران یا خانواده‌تان تحمیل کند؟ اگر پاسخ شما مثبت است، زمان خرید بیمه عمر فرا رسیده است.

همه ما در طول زندگی با رویدادهای متفاوتی روبه‌رو می‌شویم که می‌تواند ما را مجبور به تجدید نظر در موارد خاص و مهم کند. در باب این موضوع نیز ایده خوبی است که با پوشش متناسب با نیازهای فعلی خود خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را شروع کنیم و بعدها با تغییر زندگی مزایای خود را افزایش داده و سود بیشتری را نیز در دست داشته باشید.

زمان مناسب خرید بهترین بیمه عمر بسته به شرایط خانوادگی و مالی، از فردی به فرد دیگر متفاوت است؛ به‌طورکلی، خرید این بیمه‌نامه به درآمد افراد بستگی دارند؛ این عبارت را می‌توان به دو صورت معنا کرد:

اگر بدهی دارید که پس از مرگ ادامه می‌یابد و یا اگر دیگران از نظر مالی به شما وابسته هستند، به بیمه عمر احتیاج دارید، چراکه به هر حال، شما نمی‌خواهید عزیزان خود را بدون پول برای ادامه زندگی رها و آنان را در قلاب بدهی خود گرفتار کنید، پس در چنین شرایطی، داشتن بیمه عمر برای شما بسیار مهم تلقی می‌شود.

از سوی دیگر وقتی صحبت از زمان‌ خرید بیمه‌ نامه عمر می‌شود، جوانی بهترین زمان به‌شمار می‌آید؛ پس وقتی بیمه عمر را خریداری می‌کنید، بهتر است جوان باشید؛ چراکه از یک سو چشم‌پوشی از خرید بیمه عمر در سنین پایین می‌تواند هزینه‌بر باشد؛ با این اقدام در سنین پایین‌تر، حق بیمه کمتری را پرداخت می‌کنید و با افزایش سن، ممکن است با بروز مشکلات سلامتی، حق بیمه افزایش یابد؛ حتی به‌طوری‌که ممکن است این افزایش قیمت بتواند شما را از خرید این بیمه‌نامه محروم سازد.

خرید بیمه برای چه کسانی مفید است؟

خرید بیمه‌ عمر به همه افراد توصیه می‌شود، اما اگر بخواهیم به صورت طبقه‌بندی سنی توضیح دهیم، می‌توانیم بگوییم این بیمه می‌تواند برای زوج‌هایی که هرکدام دارای درآمد خوبی هستند، مفید باشد، حتی برای والدینی که درآمد ندارند نیز مفید است، چراکه ممکن است در صورت مرگ، از فرزندان و خانواده خود با استفاده از این خدمت، حمایت کنند.

برای جوانان و نوجوانان نیز مفید است، چراکه آنان برای هزینه‌های مربوط به درس، دانشگاه، کلاس‌های مختلف، کارآفرینی، ازدواج و … می‌توانند از این بیمه‌نامه استفاده کنید؛ حتی افراد جوانی که آینده‌نگر هستند، برای بازنشستگی خود می‌توانند از این خدمات بهره‌مند شوند.

خرید بیمه عمر برای افرادی که به سن بازنشستگی رسیده اند و یا نزدیک به آن هستند نیز مفید است، چراکه برای تشکیل پس‌انداز، تامین هزینه های بیماری،فوت و کفن و دفن مورد استفاده قرار می‌گیرد.

قطعاً با گذشت زمان، ارزش نقدی بیمه عمر رشد خواهد داشت، در حالی که مقدار هزینه مالیاتی نیز کاهش پیدا خواهد کرد. به بیان ساده می‌توان گفت زمان خرید بیمه‌ نامه عمر در سنین جوانی از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.

برای مثال اگر فرد در سن کودکی در راستای خرید بهترین بیمه عمر اقدام کند، می‌تواند در سن ۳۰ سالگی می‌تواند حقوق ماهیانه داشته باشد یا حتی به طور کامل بازخرید و کل مبلغ را برداشت نماید، در حالی که اگر جوانی در ۲۰ سالگی اقدام به خرید بیمه کند، می‌تواند در ۵۰ سالگی از این شرایط بهره‌مند شود.

این مطلب را نیز اضافه کنیم که پرداخت‌های نقدی می‌تواند به‌عنوان یک پیش پرداخت برای خرید خانه مورد استفاده قرار گیرد؛ در صورتی‌که این مبلغ برداشت نشود، به مدت معینی ذخیره و  به درآمد بازنشستگی که بعد ۳۰ سال پرداخت به او تعلق می گیرد، افزوده می‌شود.

سخن آخر

ما در این مقاله قصد بر این داشتیم که درباره بهترین زمان خرید بیمه نامه عمر صحبت کنیم و آگاهی‌های لازم را در این زمینه به شما عزیزان ارائه دهیم. در مطالب فوق علاوه‌بر اینکه اشاره کردیم شرایط پزشکی با افزایش سن فرد تغییر پیدا کرده و مشکلات سلامتی بیشتر بروز پیدا می‌کند، ذکر کردیم که جوانی زمان بهتری برای خرید بیمه عمر است؛ چراکه طبق گفته پیش‌تر، بروز مشکلاتی چون بیماری جدی پزشکی و افزایش سن، نه‌تنها مدت بیمه عمر را کوتاه‌تر می‌کند، بلکه می‌تواند منجر به پرداخت حق بیمه بیشتر شود.

بیمه عمر در هلند در بطن با بیمه عمر کشور ایران تاحدودی یکسان است و هر دو کشور نهایت به دنبال پاسخگویی دقیق‌تر به نیازهای بیمه‌گذاران خود هستند، از این‌رو در ارائه راه‌حل‌های مختلف، انعطاف از خود نشان می‌دهند و محصول اصلی شرکت خود که همان بیمه عمر یا زندگی است را باتوجه به هدف نیاز حمایت مالی افراد بیمه‌گذار ارائه می‌دهند.

Continue reading

بیمه عمر یکی از خدمات صنعت بیمه است که مزایای زیادی را برای بیمه‌گذاران در پی خواهد داشت. مزایای گسترده بیمه‌نامه عمر باعث گردیده است که این بیمه‌نامه توسط شرکت‌های بسیاری ارائه گردند. شرکت بیمه دانا یکی از شرکت‌های فعال در صنعت بیمه است که خدمات بیمه‌ای مختلفی را به شما ارائه می‌نماید. به‌طورقطع شما با اطلاع از مزایای بیمه عمر دانا به ضرورت تهیه آن کپی خواهید برد.

بیمه‌شو برای بیان اهمیت این مسئله قصد دارد که این مقاله را به معرفی بیمه عمر شرکت بیمه دانا بپردازد؛ بنابراین اگر شما نیز تمایل دارید که بیمه عمر را برای خود یا خانوادتان خریداری نمایید، بهتر است تا پایان مقاله همراه ما بوده و از مزایای بیمه عمر دانا مطلع گردید. دقت داشته باشید که این بیمه‌نامه علاوه‌بر ارائه خدمات مختلف برای داشتن زندگی بهتر، قابلیت سرمایه‌گذاری بیشتری را دارا می‌باشد که می‌تواند نوعی آینده‌نگری برای شما تلقی گردد.

انواع بیمه‌نامه عمر دانا

بیمه عمر دانا دارای انواع مختلفی است که هر کدام دارای شرایط مختلفی است. اصلی‌ترین انواع این بیمه‌نامه در شرکت بیمه دانا به‌شرح زیر می‌باشد:

• بیمه‌نامه عمر جامع ارمغان زندگی
• بیمه‌نامه عمر زندگی دانا
• بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار دانا
• بیمه‌نامه عمر وزارت نیرو
• بیمه‌نامه عمر دانا برای کودکان

دقت داشته باشید که هر کدام از انواع این بیمه‌نامه دارای شرایط، مزایا و پوشش‌های مختلف و گسترده‌ای هستند که بهتر است شما پیش از اقدام برای خرید از آن‌ها اطلاع پیدا نمایید.

 

پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر دانا

بیمه دانا یکی از شرکت‌های فعال در صنعت بیمه است که به ارائه انواع بیمه عمر برای بیمه‌گذاران خود می‌پردازد. هر کدام از انواع بیمه عمر دانا دارای پوشش‌ها و مزایای مختلف و کارآمدی هستند که شما می‌توانید آن‌ها را برای خود و خانوادتان خریداری نمایید. اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر دانا به‌شرح زیر می‌باشد:

• فوت: اگر بیمه‌گذار در طول اعتبار بیمه‌نامه خود فوت نماید، مبلغی تحت عنوان غرامت فوت به وراث یا ذی‌نفعان وی پرداخت می‌گردد.
• فوت براثر حادثه: اگر فرد بیمه‌گذار در اثر حادثه فوت نماید، شرکت بیمه دانا ۱ تا ۴ برابر سرمایه فوت را تا سقف معینی به ذی‌نفعان فرد پرداخت می‌نماید.
• نقص عضو: اگر فرد در اثر وقوع حادثه دچار نقص عضو جزئی، کلی یا دائم گردد، شرکت بیمه دانا غرامت نقص عضو را به وی پرداخت می‌نماید.
• امراض خاص: سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان و … ازجمله امراض خاصی هستند که بیمه عمر دانا آن‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهد. شرکت بیمه هزینه درمان ناشی از این بیماری‌ها را تا سقف معینی در اختیار بیمه‌گذاران قرار خواهد داد.
• هزینه‌های پزشکی: هزینه‌های پزشکی نیز تا سقف معینی به بیمه‌گذاران پرداخت می‌شود.
• معافیت از پرداخت حق بیمه: اگر بیمه‌گذار در طول قرارداد دچار ازکارافتادگی گردد شرکت بیمه تا پایان اعتبار قرارداد شما را از پرداخت حق بیمه‌ها معاف می‌نماید.
• درآمد ازکارافتادگی ازکارافتادگی: در شرایط خاص اگر شما در طول قرارداد دچار ازکارافتادگی گردید، می‌توانید به میزان ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی خود از شرکت بیمه مستمری دریافت کنید.
• امکان دریافت وام از اندوخته بیمه: بیمه‌گذار پس از گذشت دو سال از عقد قرارداد بیمه می‌تواند تا سقف ۹۰% از اندوخته خود را به صورت وام دریافت نماید که شرایط آن بهتر از وام‌های دریافتی از وام می‌باشد. دقت داشته باشید که شما می‌توانید این بیمه‌نامه را بدون ضامن و سفته دریافت نمایید.

مزایای بیمه عمر دانا برای سرمایه‌گذاری

تهیه بیمه عمر یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری با ریسک کم محسوب می‌شود. با پرداخت حق بیمه تعیین‌شده در زمان مقرر شما می‌توانید در پایان قرارداد اندوخته‌ای را همراه با سود دریافت نمایید.

سود ناشی از این سرمایه‌گذاری به دو گروه سود حاصل از مشارکت و سود تضمینی تقسیم‌بندی می‌شود که شما باید پیش از خرید بیمه عمر از نرخ آن مطلع گردید.

 

استثنائات بیمه عمر دانا

انواع بیمه عمر ارائه‌شده توسط شرکت بیمه دانا علاوه‌بر پوشش‌ها و مزایا دارای استثنائاتی نیز می‌باشد که شما باید پس از خرید این بیمه‌نامه از آن‌ها اطلاع پیدا نمایید. اصلی‌ترین استثنائات بیمه عمر دانا به‌شرح زیر می‌باشد:

• خودکشی: اگر فرد در دو سال اولیه این بیمه‌نامه خودکشی نماید، شرکت بیمه تنها اندوخته وی را به ذی‌نفعان پرداخت خواهد نمود.
• قتل: اگر یکی از ذی‌نفعان بیمه‌گذار را به قتل برساند، از دریافت سهم خود محروم خواهد ماند، اما سایز ذی‌نفعان سهم خود را دریافت خواهند نمود.
• جنگ: خسارات ناشی از جنگ، خسارات نظامی و … ازجمله استثنائات این بیمه‌نامه تلقی خواهد شد.
• بیماری: درصورت ابتلا به بیماری‌های ایدز و هپاتیت در دو سال ابتدایی قرارداد، اعتیاد به مواد الکلی یا مواد مخدر در طول مدت قرارداد تنها اندوخته بیمه به بیمه‌گذاران یا ذی‌نفعان پرداخت می‌گردد.
• خروج غیرقانونی: درصورتی که بیمه‌شده به صورت غیرقانونی اقدام به خروج از کشور نماید، شرکت بیمه خسارتی را به وی پرداخت نمی‌نماید.
• خطر مسافرت هوایی: تنها خسارات ناشی از مسافرت عادی در خطوط حمل‌ونقل مجاز تحت پوشش این بیمه‌نامه خواهد بود و تعهدی دربرابر خطرات ناشی از مسابقه سرعت، اکتشاف، پروازهای آکروباتی و … نخواهد داشت.

بیمه بدنه

در بیمه‌ بدنه، شرکت بیمه در صورت آسیب دیدن وسیله نقلیه با توجه به مفاد قرارداد بسته شده، مبلغی را به عنوان خسارت پرداخت خواهد کرد. بیمه بدنه اجباری نیست، اما عموما دارندگان وسایل نقلیه برای جبران خساراتی که تحت پوشش بیمه ثالث نمی‌باشد، این بیمه نامه را خریداری می‌کنند. همچنین می‌توان با خرید پوشش‌های اضافی برای بیمه بدنه، ریسک حوادث ناخواسته دیگری را که ممکن است ایجاد شود را کاهش داد.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

• هرگونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
• سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
• سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج شده در بیمه‌نامه در زمان سرقت)
• خسارتی که در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.
• در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باتری و لاستیک‌های خودرو هم تا ۵۰ درصد قیمت نو قابل پرداخت است.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

از مزایای بیمه بدنه آگاهی و انتخاب درست پوشش‌های اضافی می‌‌باشد. پوشش‌های اضافی بیمه بدنه در حقیقت برای جبران خسارت‌هایی می‌باشد که ممکن است به هر دلیلی اتفاق بیافتد ولی جزو پوشش‌های اصلی بیمه بدنه اتومبیل نباشد. پوشش‌های اضافی بیمه بدنه عبارت است از:

– پوشش سرقت در جای قطعات: در این پوشش خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف جبران می‌شود.

– پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌‌گزار پرداخت می‌شود. در این پوشش حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه ۳۰ روز است.

– پوشش شکست شیشه: از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه که به علت تغییر دما یا متراکم شدن هوای داخل خودرو رخ دهد، جبران می‌شود.

– پوشش نوسانات قیمت: در بیمه بدنه پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید بیمه ‌نامه انجام می‌شود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در بیمه ‌نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از پوشش نوسانات قیمت می‌توان خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کرد.

– پوشش بلایای طبیعی: در این پوشش خسارت‌های ناشی از خطرات طبیعی مثل زلزله، سیل و آتشفشان توسط شرکت بیمه جبران می‌شود.

– پوشش رنگ، مواد شیمیایی و اسید پاشی: با داشتن این پوشش، همه خسارت‌های ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو تحت پوشش قرار می‌گیرد.

– پوشش ترانزیت (خارج از کشور): این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد می‌شود.

– پوشش حذف فرانشیز: همانطور که می‌دانید پرداخت بخشی از خسارت بر عهده بیمه‌گزار است که به آن فرانشیز می‌گویند. با خرید پوشش حذف فرانشیز، می‌توان خسارت‌های به وجود آمده را به صورت کامل از شرکت بیمه دریافت کرد.

– پوشش کشیدن میخ: در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران می‌شود. البته باید توجه داشت که این پوشش فقط در بیمه بدنه ایران ارایه می‌شود.

– پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش مختص به خودروهای بارکش و اتوکار است و توسط بعضی از شرکت‌های بیمه ارایه می‌شود. در این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحت پوشش بیمه بدنه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند، خسارتی به صورتی روزانه به آن پرداخت می‌شود.

خسارت‌هایی که تحت پوشش بیمه بدنه نیستند:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و یا تهاجم
• خسارت‌های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارهای هسته ای
• خسارت‌هایی که عمدا توسط بیمه‌گزار، ذی‌نفع به وسیله نقلیه بیمه شده وارد ‌شود
• خسارت‌های وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب پلیس و مقامات انتظامی (مگر آنکه عمل گریز توسط اشخاص غیرقانونی باشد.)
• در صورتی که راننده هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد (اتمام اعتبار گواهینامه در حکم باطل شدن آن نیست.) و یا مطابق با مقررات راهنمایی و رانندگی، گواهینامه راننده برای رانندگی متناسب نباشد.
• خسارت‌های ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذی‌صلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده به وجود آمده باشد.
• خسارت‌های ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (مگر آنکه مجاز به انجام این کار بوده و اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد.)
• خسارت‌های وارده به وسایل و دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی وسیله نقلیه در صورتی که ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آن‌ها باشد.
• خسارت‌هایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز به وسیله نقلیه وارد شود.

محاسبه بیمه بدنه

در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تاثیرگذار هستند. از جمله:

– پوشش‌های اضافی بیمه بدنه: به ازای انتخاب هر کدام از پوشش‌های اضافی، مبلغی به بیمه‌نامه بدنه افزوده خواهد شد. پس هرچه در زمان خرید بیمه بدنه پوشش‌های اضافی بیشتری را انتخاب کنیم، قیمت بیمه بدنه بیشتر می‌شود.

– ویژگی‌های وسیله نقلیه: منظور از ویژگی‌های وسیله نقلیه فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم بر قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند.

– تخفیف‌های بیمه بدنه: تخفیف‌هایی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و غیره نیز می‌تواند بر روی قیمت نهایی بیمه بدنه تاثرگذار باشد.

انواع تخفیف‌های بیمه بدنه

– تخفیف وسیله نقلیه صفر کیلومتر: تخفیف وسیله نقلیه صفر کیلومتر بین ۲۰ تا ۳۰ درصد در نظر گرفته می‌شود.

– تخفیف عدم خسارت: این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نشده باشد، به آن وسیله نقلیه تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت‌های بیمه ۴ ساله و در برخی دیگر ۵ ساله اعمال می‌شود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است:

– تخفیف نقدی: این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی حق بیمه است و در تمام شرکت‌ها ۱۰ درصد در نظر گرفته می‌شود.

– تخفیف‌های فرعی: تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه شامل مواردی همچون تخفیف ارزش خودرو، تخفیف‌های گروهی، تخفیف خودروهای وارداتی، تخفیف برخی از مشاغل، طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص و غیره می‌باشد که برای هر شرکت بیمه متفاوت است.

نحوه فسخ بیمه بدنه خودرو

روش فسخ بیمه بدنه خودرو از طرف بیمه‌گر یا بیمه‌گزار فرقی ندارد. این عمل باید به صورت مکتوب و رسمی به طرف مقابل اعلام گردد. در چنین شرایطی، بیمه بدنه خودرو تا ده روز پس از فسخ بیمه بدنه اعتبار دارد. پس از آن ارزش بیمه بدنه به صورت روزشمار محاسبه شده و به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.

نحوه فسخ بیمه بدنه هنگام فروش بیمه خودرو

بیمه‌گزار در صورت تمایل به فروش خودروی خود می‌تواند، بیمه بدنه را فسخ و الباقی حق بیمه بدنه را تا تاریخ سررسید از شرکت بیمه‌‌گر دریافت نماید. همچنین می‌تواند بیمه بدنه وسیله نقلیه خود را به مالک جدید واگذار نموده و تعهدات شرکت بیمه در قبال مالک جدید تداوم یابد. در صورت انتقال مالکیت خودرو، بیمه‌گر تعهدی در قبال خسارات وارده در قبال مالک جدید ندارد.

مراحل پرداخت خسارت در بیمه بدنه

در زمان خسارت بیمه‌گزار باید در اسرع وقت و حداکثر ظرف مدت ۵ روز کاری خسارت را به شرکت بیمه اطلاع دهد، بر اساس این که خسارت کلی بوده یا جزئی، روند پرداخت خسارت متفاوت است.

پرداخت خسارت بیمه بدنه در خسارت کلی

در همه خسارات کلی ملاک محاسبه و پرداخت خسارت، ارزش معاملاتی وسیله نقلیه بیمه شده است که در بیمه نامه درج می‌شود. خسارات کلی زمانی در نظر گرفته می‌شود که وسیله نقلیه حداقل ۶۰ روز پس از سرقت پیدا نشود یا هزینه تعمیر و تعویض قسمت‌های خسارت دیده به همراه هزینه نجات از ۷۵ درصد قیمت آن بیشتر باشد.

برای پرداخت خسارت سرقت کلی، باید سند مالکیت خودروی بیمه شده به شرکت بیمه‌گر منتقل شود. شایان ذکر است اگر بعد از یک سال پس از پرداخت خسارت وسیله نقلیه به سرقت رفته و انتقال مالکیت آن به شرکت بیمه‌گر، وسیله نقلیه مورد نظر پیدا شود، شرکت بیمه می‌تواند وسیله نقلیه را به فروش برساند و سهم بیمه‌گزار از مبلغ بازیافتی را با توجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر کرده است را به وی پرداخت کند.

پرداخت خسارت بیمه بدنه در خسارت جزیی

به جز مواردی که در خسارت کلی گفته شد، سایر خسارت‌هایی که تحت پوشش بیمه نامه می‌باشد جزو خسارت‌های جزیی بیمه بدنه هستند. معیار پرداخت خسارت در خسارت‌های جزیی، هزینه تعمیر، دستمزد و قیمت لوازم تعویضی پس از کسر استهلاک، فرانشیز، اضافه نمودن هزینه نجات و حمل تا سقف مشخص شده در بیمه نامه می‌باشد.

مدارک اعلام خسارت بیمه بدنه

• ارایه کروکی یا گزارش مقامات انتظامی
• ارایه اصل بیمه نامه بدنه معتبر در زمان حادثه
• ارایه اصل بیمه نامه ثالث معتبر در زمان حادثه
• ارایه اصل کارت مالکیت یا سند مالکیت خودرو
• ارایه اصل گواهینامه راننده مورد بیمه، هنگام حادثه
• ارایه کارت ملی راننده مقصر حادثه
• دیگر گزارش‌‌های تکمیلی از قبیل گزارش ‌رسمی ‌نیروی ‌انتظامی ‌منطقه، گزارش کارشناس یا کارشناسان ‌رسمی ‌دادگستری، برگ مربوط به قبول کردن تقصیر از جانب مقصر تصادف، آرای مراجع قضایی در خصوص کروکی غیر‌سازشی و تصاویر مربوط به قسمت‌های آسیب ‌دیده.

لازم به ذکر است مدارک اعلام شده جهت تشکیل پرونده اولیه می‌باشد و بر اساس تشخیص کارشناسان بیمه، ارایه مدارک لازم بعدی بر عهده بیمه‌گزار یا آسیب‌دیدگان می‌باشد.

مهلت پرداخت خسارت بیمه بدنه

بعد از اعلام خسارت از سوی بیمه‌گزار، شرکت بیمه حداکثر تا ۱۵ روز بعد از تکمیل مدارک و توافق طرفین در خصوص میزان آن یا اعلام رای داور و هیات داوری یا دادگاه خسارت را پرداخت می‌کند. البته این مدت زمان برای خسارت سرقت تا ۶۰ روز از تاریخ اعلام خسارت می‌باشد.

وظایف و تعهدات بیمه‌گزار در بیمه بدنه

– رعایت اصل حد اعلای حسن نیت: بر اساس این قانون بیمه‌گزار موظف است اطلاعات لازم در مورد خودروی خود را با دقت و صداقت کامل در اختیار شرکت بیمه قرار دهد. عدم رعایت این اصل موجب باطل شدن بیمه‌نامه می‌شود. در صورت وقوع این اتفاق، حق بیمه پرداخت شده به بیمه‌گزار بازگردانده نخواهد شد.

– پرداخت حق بیمه بدنه: در صورتی که پرداخت حق بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه‌گزار یک یا چند قسط از اقساط حق بیمه را پرداخت نکند، شرکت بیمه می‌تواند بیمه‌ نامه را فسخ کند.

– اعلام تشدید خطر: تغییر کاربری وسیله نقلیه حتما باید به شرکت بیمه اطلاع داده شود. چون تغییر کاربری ممکن است باعث افزایش خطر و ریسک برای خودروی بیمه شده شود. در صورت عدم اطلاع‌رسانی، اگر حادثه به دلیل ریسک‌های تشدید شده باشد، تحت پوشش قرار نمی‌گیرد و بیمه‌گر صرفا خسارت وسیله نقلیه را به نسبت حق بیمه اولیه پرداخت می‌کند.

– اعلام کردن خسارت: بیمه‌گزار موظف است حداکثر ظرف مدت ۵ روز کاری از تاریخ وقوع حادثه، موضوع را به شرکت بیمه اعلام کند. همچنین بیمه‌گزار موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار شرکت بیمه قرار دهد. در صورتی که بیمه‌گزار مدارک مورد نیاز را ارایه نکند، شرکت بیمه می‌تواند ادعای خسارت را رد کند.

– عدم اظهارات غیر واقعی: در صورتی که بیمه‌گزار به قصد تقلب، اطلاعات نادرستی در خصوص خسارت و کیفیت وقوع حادثه به شرکت بیمه ارایه دهد و یا مدارک جعلی عرضه کند، شرکت بیمه می‌تواند هیچ گونه خسارتی به بیمه‌گزار پرداخت نکند.

– اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت: بیمه‌گزار باید تمام اقدامات و احتیاط‌های لازم را برای حفاظت مورد بیمه (وسیله نقلیه) انجام دهد. اگر ثابت شود که بیمه‌گزار از روی قصد از انجام این اقدامات خودداری کرده باشد، شرکت بیمه می‌تواند خسارت کمتری پرداخت کند.

– خودداری از جابه‌جایی خودرو: در صورت بروز حادثه بیمه‌گزار باید از جابجایی خودرو خودداری کند. مگر اینکه به حکم مقررات یا دستور مقامات انتظامی باشد و یا اینکه جابجایی برای نجات خودرو و کاهش خسارت صورت بگیرد.

– عدم تعمیر خودرو بدون هماهنگی با شرکت بیمه: بیمه‌گزار نباید بدون هماهنگی با شرکت بیمه و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت خسارت، خودروی خود را تعمیر کند.