درباره بیمه اتکایی اجباری و اختیاری چه می‌دانید؟

بیمه-اتکایی

بیمه اتکایی به تکیه کردن شرکت‌های بیمه به شرکت و نهادی دیگر اشاره می‌کند. اما تکیه کردن در این‌جا به ‌معنای توزیع جهانی ریسک است. یعنی شرکت بیمه به‌جای آن‌که به‌تنهایی ریسک حاصل از مجموع بیمه‌نامه‌های بیمه‌گذارانش را مدیریت کند.

ادامه مطلب

از شرکت های بیمه آنلاین چه می دانید؟

بیمه-آنلاین

بیمه‌ی آنلاین بیمه‌ای‌ست که بیمه‌نامه‌ی آن از طریق درگاه‌های اینترنتی فروش بیمه صادر شده باشد. گاهی‌اوقات نمایندگی‌ها یا خود شرکت‌های بیمه سایتی را برای خرید و تمدید بیمه‌نامه‌های همان شرکت راه‌اندازی می‌کنند.

ادامه مطلب

چگونه از بیمه شخص ثالث ماشین استعلام بگیریم؟

استعلام-بیمه-ثالث

از ابتدای سال ۱۳۹۹ که قانون و مقررات جدیدی در راستای حذف نسخه کاغذی بیمه شخص ثالث تعیین شد، اهمیت استعلام بیمه شخص ثالث را دوچندان کرد، چراکه بیمه‌گذاران به جای دریافت نسخه کاغذی آن، تنها پیامکی حاوی محتوای شماره بیمه‌نامه پس از صدور آن بیمه‌نامه برای بیمه‌گذار ارسال می‌گردد، از این رو باید از اصالت آن اطمینان حاصل کرد.

ادامه مطلب

آشنایی با سایت بیمه مرکزی و خدمات آن

بیمه-مرکزی

سایت بیمه مرکزی همان شعبه‌ی اینترنتی سازمان بیمه مرکزی است.سازمان بیمه مرکزی از طریق این سایت، خدمات مختلفی را ارائه میکند.خدماتی که پیش از این تنها با مراجعه‌ی حضوری به کارگزاری‌ها و نمایندگی‌های بیمه انجام می‌شد. اما امروز، با وارد کردن اطلاعات بیمه‌ای و هویتی‌تان در سایت بیمه مرکزی، به لیست کامل بیمه‌نامه‌ها و جزئیات‌شان دسترسی خواهید داشت.

ادامه مطلب

مقررات فعالیت موسسات بیمه در مناطق آزاد تجاری – صنعتی (بخش دوم)

قوانین-تأسیس-موسسات-در-مناطق-آزاد

بیمه مرکزی ایران، برای تاسیس و فعالیت شرکت‌های بیمه مناطق آزاد، قوانینی را در سال ۱۳۷۴ تصویب نمود که تمام این موسسات ملزم به پیروی از آن هستند. ما در مقاله‌ای به بیان قوانینی که بیمه مرکزی برای تاسیس شرکت‌های بیمه مناطق آزاد تصویب نموده است، پرداخته‌ایم که شما می‌توانید با آن با بخشی از قوانین بیمه در مناطق آزاد آشنا گردید.

بیمه‌شو در این مقاله قصد دارد تا به بیان بخش دیگری از قوانین بیمه در مناطق آزاد بپردازد که مربوط به فعالیت این موسسات است؛ پس با ما همراه باشید.

مقررات فعالیت موسسات بیمه در مناطق آزاد طبق مصوبات بیمه مرکزی

فصل چهارم – لغو پروانه و محدود نمودن فعالیت

ماده ۹- پروانه فعالیتی که توسط بیمه مرکزی صادر شده است در حالات زیر لغو خواهد شد:

  • در صورت تقاضا از طرف دارنده پروانه.
  • درصورتی که موسسه تا یک‌سال پس از صدور پروانه، فعالیت خود را در منطقه مربوطه آغاز نکرده باشد.
  • درصورت ورشکستگی شرکت‌های بیمه.
  • درصورتی که به تشخیص بیمه مرکزی و با تایید شورای عالی بیمه، وضع مالی شرکت‌های بیمه به‌گونه‌ای باشد که نتوانند به تعهدات خود عمل نمایند و یا ادامه فعالیت موسسه به زیان بیمه‌شدگان و بیمه‌گذاران و صاحبان حقوق آن‌ها منجر گردد.
  • سایر موارد پیشبینی شده در این آیین‌نامه.

تبصره: مجوز ثبتی که طبق قانون بیمه در مناطق آزاد صادر شده است تنها تا ۶ ماه اعتبار دارد؛ چنانچه موسسه در مدت مشخص شده ثبت نگردد، باید مجدداً مجوز ثبت دریافت شود.

ماده ۱۰- در مواردی که موسسات برخلاف اساس‌نامه یا قانون بیمه در مناطق آزاد عمل نمایند، با پیشنهاد بیمه مرکزی و تایید شورای عالی بیمه، فعالیت وی به‌طور موقت و دائم ممنوع خواهد شد.

ماده ۱۱- صدور و لغو پروانه فعالیت شرکت‌‎های بیمه مناطق آزاد، ممنوعیت آن‌ها از فعالیت و اطلاعاتی که برای حفظ منافع بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان و صاحبان حقوق آن‌ها لازم باشد، با هزینه موسسه مذکور توسط بیمه مرکزی ایران در روزنامه رسمی کشور و یکی از روزنامه‌های کثیرالانتشار تهران و منطقه در دو نوبت با فاصله‌های زمانی یک ماه آگهی خواهد شد.

ماده ۱۲- درصورتی که پروانه فعالیت موسسه‌ای به‌طور دائم لغو گردد، با بیان بیمه مرکزی و تایید شورای عالی بیمه، راهکارهایی ارائه خواهد شد که تضمین‎‌کننده منافع بیمه‌گذاران ، بیمه‌شدگان و صاحبان حقوق آن‌ها باشد؛ برای مثال ممکن است که پرتفوی موسسه یا کلیه سوابق و اسناد مربوط به حقوق و تعهدات آن به موسسه بیمه دیگری که مجاز به فعالیت در منطقه باشد، انتقال داده شود.

فصل پنجم – نحوه فعالیت

ماده ۱۳- موسسات بیمه موظف هستند که حساب اندوخته‌های قانونی و فنی خود را نگهدارند و نحوه به‌کار افتادن آن‌ها را به‌طور مشخص و واضح منعکس نمایند. انواع اندوخته‌های قانونی و فنی برای هر کدام از رشته‌های بیمه و میزان و طرز محاسبه، همچنین ترتیب به‌کار انداختن این اندوخته‌ها و ذخایر و نیز سرمایه موسسه و نحوه ارزیابی اموال منقول و غیرمنقول که نماینده منابع مالی موسسات مذکور است به موجب دستورالعمل ‌هایی است که به تصویب شورای عالی بیمه می‌رسند.

ماده۱۴- موسسات بیمه طبق قانون بیمه در مناطق آزاد موظفند که ده درصد از کلیه معاملات بیمه‌ای مستقیم خود را نزد بیمه مرکزی، بیمه اتکایی نمایند. بیمه مرکزی در قبول یا رد اتکایی مجاز میباشد. نرخ کارمزد و سایر شرایط براساس دستورالعمل مورد تصویب شورای عالی بیمه خواهد بود.

ماده ۱۵- اموال شرکت‌های بیمه ،اندوخته‌ها و ذخایر آن در ماه، ضمانت حقوق و مطالبات بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان و صاحبان حقوق آن‌هاست. درصورت منحل شدن یا ورشکستگی موسسه، بیمه‌گذران و بیمه‌شدگان و صاحبان حقوق آن‌ها، نسبت به سایر بستانکاران اولویت دارند.

تبصره ۱: در میان رشته‌های مختلف و متفاوت بیمه، حق تقدم با بیمه عمر است.

تبصره ۲: موسسات بیمه، بدون موافقت قبلی بیمه مرکزی نمی‌توانند اموال خود را صلح حقوق نمایند و یا به رهن واگذار کنند و یا موضوع هر نوع معامله با حق استرداد قرار دهند.

ماده ۱۶- موسسات بیمه موظف هستند ترازنامه و صورت سود و زیان خود را در یکی از روزنامه‌های کثیرالانتشار تهران و منطقه درج نماید.

ماده ۱۷- موسسات بیمه باید هرگونه تغییر در سهامداران عمده، مدیران و بازرسان موسسه را تا دو هفته به اطلاع بیمه مرکزی برسانند.

ماده ۱۸- طبق قانون بیمه در مناطق آزاد، اشخاصی که در داخل یا خارج ایران به یکی از جرایم قتل، سرقت، خیانت در امانت، کلاهبرداری، صدور چک بی‌محل و اختلاس یا معاونت در این جرم‌هامحکوم شده باشند و یا از ورشکستگان به تقصیر یا تقلب باشند، نمی‌توانند جزو موسسات یا مدیران موسسات بیمه باشند.

فصل ششم – نظارت

ماده ۲۰- بیمه مرکزی طبق قانون بیمه در مناطق آزاد، بر فعالیت موسسات در منطقه نظارت خواهد کرد.

ماده ۲۱- شرکت‌های بیمه مناطق آزاد موظفند که:

  • حساب‌ها و صورت‌های مالی خود را طبق نمونه‌ای که بیمه مرکزی پیشنهاد کرده و شورای عالی بیمه تایید نموده است، تنظیم و نگهداری نمایند.
  • یک نسخه از صورت‌های مالی خود را که مورد رسیدگی و اظهارنظر حساب‌رسان تایید شده توسط سازمان حساب‌رسی و یا حساب‌رسان معتبر بین‌المللی قرار گرفته است، حداکثر در طی مدت ۶ ماه از پایان دوره مالی به بیمه مرکزی ارائه دهند.
  • صورت وضعیت عملیات بیمه‌ای سالانه خود را طبق نمونه‌ای که بیمه مرکزی ارائه داده است، تنظیم کرده و تا مدت سه ماه از پایان دوره مربوطه، به بیمه مرکزی ارائه نمایند.
  • سایر اطلاعات و آمار دوره‌ای یا موردی را که بیمه مرکزی به‌منظور نظارت بر حسن اجرای این آیین‌نامه لازم تشخیص دهد، باید در اختیار سازمان قرار دهند.
  • با بازرسانی که با حکم کتبی یکی از اعضای هیات عامل بیمه مرکزی و با اطلاع دبیرخانه شورای عالی مناطق آزاد در محل حضور پیدا می‌کنند، همکاری نمایند و اطلاعات لازم را در اختیار این افراد قرار دهند.

تبصره: موسسات بیمه‌ای که بیمه‌نامه‌های بلندمدت زندگی ارائه می‌دهند، علاوه‌بر رعایت موارد فوق، موظف هستند که راهکاری ارائه نمایند تا حساب‌ها و ذخایر فنی مربوطه، مورد رسیدگی و تایید محاسب فنی مورد قبول بیمه مرکزی قرار گیرد.

ماده ۲۲- حساب‌رسان موسسات بیمه علاوه‌بر وظایف قانونی و حرفه‌ای، باید در گزارش نهایی خود نسبت به حسن اجرای قوانین بیمه در مناطق آزاد نیز اظهار نظر نمایند.

ماده ۲۳- بیمه مرکزی درصورت مشاهده هرگونه تخلف از شرکت‌های بیمه مناطق آزاد، مراتب را به‌طور کتبی به موسسه و سازمان اعلام کرده و مهلت مناسبی را برای رفع ایراد تعیین و ابلاغ می‌نماید. درصورت عدم رفع به‌موقع تخلف و یا تکرار تکلف، بیمه مرکزی با آنان برخورد خواهد کرد.

ماده ۲۴- ارزش خالص دارایی‌ها (حقوق صاحبان سهام) در موسسات بیمه، نباید از بزرگ‌ترین رقم حاصل از بندهای زیر کمتر باشد:

  • نود درصد حداقل سرمایه پرداخت‌شده طبق قانون بیمه در مناطق آزاد.
  • ده درصد حق بیمه‌های صادرشده ناخالص آخرین سال مالی ضربدر نسبت نگهداری خسارت دوره.
  • چهارده و سه دهم (۱۴.۳%) درصد میانگین سالانه کل خسارات ایجاد شده در سه دوره مالی قبل ضربدر نسبت نگهداری خسارت دوره.

تبصره: نسبت نگهداری خسارت دوره عبارت است از: کل خسارت ایجاد شده دوره مربوطه/ خسارت‌های ایجاد شده پس از کسر خسارت سهم بیمه‌گران اتکایی.

ماده ۲۵- درصورت عدم حصول نصاب‌های مندرج در ماده ۲۴، موسسه بیمه موظف است که طرح خود درباره نیل به نصاب‌های مذکور را ظرف ۳ ماه از پایان مهلت مقرر برای ارائه صورت‌های مالی به تایید بیمه مرکزی برساند، درغیر این صورت بیمه مرکزی مطابق با قانون بیمه در مناطق آزاد نسبت به محدود کردن فعالیت یا لغو پروانه اقدام می‌نماید.

ماده ۲۶- شرکت‌های بیمه مناطق آزاد، موظف هستند که کلیه دارایی‌های معرف بدهی‌ها و ذخایر عملیات بیمه‌ای، سرمایه و اندوخته‌های خود را تنها در مناطق آزاد یا سایر نقاط کشور نگهداری و سرمایه‌گذاری نمایند.

تبصره: نگهداری بخشی از دارایی‌های ذکرشده در این ماده در خارج از کشور، تنها با تایید سازمان و بیمه مرکزی ممکن است.

فصل هفتم – سایر مقررات

ماده ۲۷- موسسان بیمه، نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه، مسئول جبران خساراتی هستند که توسط آن‌ها یا کارکنان رخ داده است.

ماده ۲۸- از فعالیت اشخاصی که بدون دریافت پروانه، سعی در انجام خدمات بیمه نمایند، توسط بیمه مرکزی از فعالیت آن‌ها جلوگیری شده و درصورت نیاز تحت پیگرد قانونی قرار خواهد گرفت.

ماده ۲۹- رئیس شورای عالی بیمه در تمامی مواردی که اعضای شورای عالی بیمه به جهت تصمیم‌گیری در زمینه موضوعات مربوط به تاسسیس یا فعالیت موسسات بیمه در مناطق آزاد دعووت می‌نماید، از دبیر شورای عالی مناطق آزاد یا نماینده وی نیز برای شرکت در جلسه دعوت می‌کند که این افراد نیز حق رای خواهند داشت.

ماده ۳۰- فعالیت شرکت‌های بیمه مناطق آزاد تنها تابع قانون مناطق آزاد است و موارد پیش‌بینی نشده از حیث اداره امور موسسه، تایع قانون تجارت و قانون اصلاح قسمتی از قانون تجارت خواهد بود.

ماده ۳۱- از تاریخ تصویب ابن آیین‌نامه، کلیه مقررات مغایر با آن در منطقه لغو می‌شود.

مقررات تاسیس موسسات بیمه در مناطق آزاد تجاری – صنعتی

قوانین-تأسیس-موسسات-در-مناطق-آزاد

بیمه مرکزی، در ارتباط با شرکت‌های بیمه مناطق آزاد مقرراتی را در سال ۱۳۷۴ تصویب نمود که این موسسات باید از آن‌ها پیروی نمایند. قانون بیمه در مناطق آزاد که توسط بیمه مرکزی تصویب شده است، تمام مقررات مربوط به تاسیس و فعالیت را شامل می‎‌شود.

بیمه‌شو قصد دارد تا در ادامه این مقاله به بیان مقررات تاسیس شرکت‌های بیمه مناطق آزاد که توسط بیمه مرکزی تصویب شده است را بیان نماید.

مقررات تاسیس شرکت‌های بیمه مناطق آزاد طبق مصوبه بیمه مرکزی

فصل اول – تعاریف

ماده ۱ – در قانون بیمه در مناطق آزاد، واژه‌های زیر به جای توضیح آن‌ها به کار میرود:

  • مناطق آزاد: مناطق آزاد تجاری – صنعتی جمهوری اسلامی ایران.
  • سایر مناطق کشور: تمامی مناطق کشور جمهوری اسلامی ایران به‌جز مناطق آزاد.
  • منطقه: هر یک از مناطق آزاد
  • سازمان: سازمان‌های مناطق آزاد.
  • موسسات موضوع این آیین‌نامه: تمامی موسسات ذکرشده در ماده ۲ این آیین‌نامه.
  • موسسات بیمه: موسسات و شرکت‌‎های بیمه‌ای که طبق قانون بیمه در مناطق آزاد، مجاز به فعالیت در منطقه می‌باشند.
  • موسسات بیمه متقابل: شرکت‌های بیمه‌ای که خدمات خود را به‌ شکل بیمه متقابل فقط برای اعضا ارائه می‌دهند.
  • موسسه کارگزاری بیمه: شخص حقوقی که در ازای دریافت کارمزد، به ‌عنوان واسطه یا بیمه اتکایی در معاملات بیمه‌ای عمل می‌نماید و شغل وی، تنها ارائه دادن خدمات بیمه‌ای است.
  • شعبه: واحدی از یکی از موسسات بیمه ایرانی که در چارچوب وظایف موسسه اصلی، تحت نام آن فعالیت می‌کند.
  • نمایندگی بیمه: شخص حقیقی یا حقوقی که براساس قرارداد نمایندگی با یکی از موسسات بیمه ایرانی، انجام قسمتی از وظایف آن موسسه را در منطقه برعهده گرفته است.

فصل دوم: تاسیس

ماده ۲ – خدمات بیمه و بیمه اتکایی در مناطق آزاد، توسط موسساتی که به پیشنهاد سازمان، برطبق قوانین این آیین‌نامه از بیمه مرکزی مجوز دریافت کرده باشند و یکی از صورت‌های زیر ثبت شده باشند، انجام می‌گیرد:

    • موسسه نمایندگی و یا کارگزاری بیمه.
    • شرکت سهامی و یا تعاونی بیمه ایرانی با مشارکت سهامداران حقیقی و حقوقی ایرانی و یا خارجی که تمامی سهام آن با نام باشد.

تبصره ۱: تاسیس شعبه، توسط موسسات بیمه، با رعایت قوانین این آیین‌نامه و ثبت در منطقه مانعی ندارد.

تبصره ۲: اعطا کردن نمایندگی بیمه به اشخاص حقوقی، با رعایت ضوابطی که به تصویب شورای عالی بیمه می‌رسد امکان‌پذیر می‌باشد.

تبصره ۳: فعالیت شعبه‌ها و نمایندگی‌های موسسات بیمه سایر نقاط کشور، در هر یک از مناطق آزاد با رعایت مقررات قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران در چارچوب این آیین‌نامه و سایر ضوابط حاکم بر موسسات مانعی ندارد.

ماده ۳ – موسساتی که با این آیین‌نامه اجازه فعالیت در منطقه را دریافت می‌نمایند، مجاز به عرضه بیمه برای اشخاص مقیم، موضوعات و موارد بیمه در سایر نقاط کشور و بیمه حمل‌ونقل کالای وارداتی به سایر نقاط کشور که قرارداد خرید آن در ایران منعقد شده است نمی‌باشند. بیمه اتکایی از شمول حکم این ماده مستثناست.

تبصره ۱: موسساتی که فقط اجازه فعالیت بیمه‌ای مستقیم در منطقه را دارند، نمی‌توانند از موسسات بیمه سایر نقاط کشور بیمه اتکایی قبول نمایند.

تبصره ۲: موسسات بیمه می‌توانند نسبت به بیمه اموال و مسئولیت در چارچوب این آیین‌نامه و رعایت قوانین و مقررات مربوط به مناطق ویژه اقتصادی فعالیت کنند.

تبصره ۳: صدور بیمه‌نامه توسط موسسات و شرکت‌های بیمه مناطق آزاد، برای آن دسته از موضوعات و موارد بیمه‌ای که از طرف موسسات بیمه‌ای ایرانی فعال در سایر نقاط کشور عرضه نمی‌شود، از شمول این ماده مستثناست و فهرست این قبیل موضوعات و موارد بیمه مجاز در سایر نقاط کشور، برای موسسات بیمه توسط بیمه مرکزی ایران حداکثر ظرف ۳ ماه از تاریخ تصویب این مقررات، تهیه گردیده و به سازمان‌ها اعلام می‌شود.

ماده ۴ – حداقل سرمایه برای موسسات بیمه، نمایندگی و کارگزاری بیمه به قرار زیر است:

  • موسسات بیمه مستقیم باید با حداقل پانزده میلیارد ریال سرمایه تشکیل شوند، به‌طوری‌که حداقل ۵۰درصد آن به‌صورت نقد پرداخت شده باشد.
  • موسسات بیمه مستقل باید با حداقل دویست میلیون ریال سرمایه تشکیل شوند، به‌طوری که حداقل پنجاه درصد آن به‌صورت نقد پرداخت شده باشد.
  • موسسات بیمه اتکایی باید با حداقل هشتاد و پنج میلیارد ریال تشکیل شوند که باید حداقل پنجاه درصد آن به‌صورت نقد پرداخت شده باشد.
  • موسسات نمایندگی و یا کارگزاری بیمه با سرمایه حداقل سی‌صد میلیون ریال تشکیل می‌شوند که باید حداقل پنجاه درصد آن به‌صورت نقد پرداخت شده باشد.

تبصره ۱: تغییر در ارقام بالا، تنها هر دو سال یکبار، به پیشنهاد مشترک دبیرخانه شورای عالی مناطق آزاد و بیمه مرکزی ایران و تصویب هیات وزیران امکان پذیر است.

تبصره ۲: سهامداران خارجی موسسات باید سهم الشرکه خود را به ارزهای موردقبول بانک مرکزی ایران پرداخته و یا گواهی تبدیل ارز را ارائه نمایند.

تبصره ۳: وجوه سرمایه ذکرشده در این ماده از قانون بیمه در مناطق آزاد، باید به یکی از بانک‌های مورد تایید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران که ترجیحاً دارای شعبه در مناطق آزاد باشد، واریز گردد.

فصل سوم: مجوز ثبت و پروانه فعالیت

ماده ۵ – ثبت موسسات در منطقه، تنها با ارائه مجوز ثبت صادر شده توسط بیمه مرکزی ایران امکان‌پذیر است و ایجاد هرگونه تغییرات در اساس‌نامه، میزان سرمایه و سهام موسساتی ثبت‌شده، نیازمند موافقت بیمه مرکزی است.

ماده ۶- برای کسب مجوز ثبت، ارائه مدارک زیر به بیمه مرکزی الزامی است:

  • اساس‌نامه موسسه
  • میزان سرمایه موسسه، رسید یا گواهینامه تعهد پرداخت آن.
  • سهام نقدی و غیرنقدی و نحوه پرداخت آن
  • صورت اسامی سهامداران، بازرسان و مدیران و تابعیت و تعداد سهام هر یک از آن‌ها.
  • اسناد و مدارک و اطلاعات دیگری که معرف صلاحیت مالی و فنی موسسه و حسن شهرت مدیران آن باشد.

تبصره: مجوز ثبت بعد از صدور، به مدت ۶ ماه اعتبار دارد. درصورت عدم ثبت موسسه در این مدت باید مجدداً مجوز ثبت دریافت گردد.

ماده ۷- بیمه مرکزی ایران موظف است که بعد از دریافت تمامی مدارک حداکثر تا سی روز، نظر خود را اعم از قبول یا رد تقاضا به‌صورت کتبی به سازمان اعلام نماید.

تبصره: درصورتی که شخص متقاضی نسبت به نظر اعلام شده، اعتراض داشته باشد می‌تواند طی مدت سی روز اعتراض خود را به مجمع عمومی بیمه مرکزی تسلیم نماید. تصمیم این مجمع قطعی و لازم‌الاجرا خواهد بود.

ماده ۸- بیه مرکزی ایران با دریافت گواهی ثبت در منطقه، پروانه فعالیت برای بیمه اتکایی، یک یا چند رشته بیمه مستقیم و یا هر دو صادر خواهد کرد.