صنعت بیمه برای مبارزه با تقلب بیمه چه تدبیری اندیشیده است؟

Fraud-in-insurance

بیمه در حالت کلی بر اساس اصل سود متقابل طراحی شده و راهی برای کنترل ریسک خطرات احتمالی است؛ از آنجاکه تقلب و تخلف در صنعت بیمه باعث اختلال در بیمه‌نامه‌ها، امور مربوط به بیمه‎‌گران و در نهایت عدم تعیین صحیح پوشش‌های بیمه‌گذاران می‌شود، کاهش کلاهبرداری در صنعت بیمه و مبارزه با آن از الویت بالایی برخوردار است. همانطور که تبعات تقلب در بیمه هم شامل حال بیمه‌گران و هم بیمه‌گذاران می‌شود، این اقدام توسط همان افراد نیز صورت می‌گیرد.

بدیهی است اصلی‌ترین و مهم‌ترین انگیزه در کلاهبرداری در بیمه منفعت بردن از مال و پول است. کسانی که مرتکب این تخلف می‌شوند، بر این باورند که این موضوع ریسک کمتر و سودآوری بالایی دارد ضمن اینکه این جرم نسبت به سایر جرایم از مجازات کمتری برخوردار است.

لازم به ذکر است که گستردگی در صنعت بیمه، فرصت‌های بیشتری را برای انجام فعالیت‌های غیرقانونی فراهم می‌کند و امر اختلاص که یکی از رایج‌ترین نوع کلاهبرداری در بیمه است را به دو‌ شکل امکان‌پذیر می‌سازد:

  1. اگر فرد بیمه‌گذار حق بیمه را به بیمه‌گر یا شرکت بیمه پرداخت نکند و این میزان پول را برای استفاده شخصی خود، بکار بگیرد، اولین حالت اختلاص یا تقلب در بیمه صورت می‌گیرد.
  2. در دومین حالت نیز بدین صورت متداول‌ترین روش این نوع کلاهبرداری انجام می‌گیرد که مواردی چون فروش بیمه بدون مجوز، جمع‌آوری حق بیمه و سپس عدم پرداخت مطالبات توسط بیمه‌گر به بیمه‌گذار را در پی داشته باشد.

در ادامه با بیمه‌شو همراه باشید تا با مواردی بیشتری از رایج‌ترین نوع کلاهبرداری در بیمه آشنا شوید و بر اطلاعات خود بیفزایید.

Violation-in-insurance
تخلف در بیمه

نمونه‌هایی از کلاهبرداری در صنعت بیمه

در حالت کلی یکی از زمینه‎های کلاهبرداری در بیمه، تحت پوشش قرار دادن موضوع بیمه به مبلغ بیش از ارزش واقعی آن است که طبیعتاً کسب کارمزد بیشتری را به‌همراه دارد و این امکان را برای کلاهبرداران فراهم می‌کند که ادعاهای خسارت‌هایی را اعلام کنند که هرگز رخ نداده است.

  • در هر زمانی که ادعاهای دروغین یا اغراق‌آمیز از سوی صاحبان سیاست‌های بیمه اعلام گردد، یک نمونه از رایج‌ترین این نوع کلاهبرداری صورت می‌‎پذیرد.
  • درصورتی‌که در خسارات در نظر گرفته شده، اشتباهاتی در جهت مشکلاتی چون آتش‌سوزی و یا سرقت صورت بگیرد، نوع دیگری از رایج‌ترین نوع کلاهبرداری در بیمه شکل خواهد گرفت.
  • درصورتی‌که ادعایی توسط افرادی ثبت شود که در آن به دروغ، منطقه سکونت خود را نزدیک محل حادثه اعلام کرده‌اند، درحالی‌که محل سکونت آنها، صدها مایل از محلی تحت سانحه فاصله دارد، به جرأت می‌توان گفت که کلاهبرداری در بیمه در حال رخ دادن است.
  • درصورتی‌که پیمانکاران به‌طرز وحشتناکی، هزینه تعمیرات را بالا ببرند و قیمت پیشنهادی دروغ را به شرکت مربوطه اعلام کنند، نوع دیگری از تقلب و تخلف در صنعت بیمه صورت می‌پذیرد.
  • از سوی دیگر، پیمانکارانی خود را طوری نشان می‌دهند که نیازمند به پرداخت اولیه برای انجام خدمات هستند، از دیگر متقلبان این صنعت محسوب می‌شوند.
  • کلاهبردارانی که به‌وسیله موسسات خیریه دست به تقلب و تخلف در این صنعت می‌زنند و از بودجه اهدا شده سوءاستفاده می‌کنند، از دیگر گروه‌های کلاهبرداران در بیمه هستند.
Fraud-in-insurance
تقلب در بیمه

انواع تقلب و تخلف در صنعت بیمه

  • تقلب برنامه‌ریزی شده
  • تقلب فرصت طلبانه

تقلب برنامه‌ریزی شده

تقلب برنامه‌ریزی شده نوعی تقلب است که شخص در آن به‌جهت اینکه درآمد نامشروعی را بدست آورد، در راستای خرید بیمه‌نامه خسارتی که از عمد ایجاد کرده است، اقدام می‌کند و ادعا دریافت هزینه خسارت را به شرکت بیمه اعلام می‌دارد.

تقلب فرصت طلبانه

تقلب فرصت طلبانه، نوعی رایج‌تری از تقلب است که بیشتر از تقلب برنامه‌ریزی شده اتفاق می‌افتد. در این نوع تقلب در هزینه‌ها اغراق می‌شود و صحنه‌سازی صورت می‌گیرد تا فرد متقلب مطالبات مدنظر خود دست یابد.

رایج‌ترین کلاهبرداری بیمه در ایران

میزان نرخ دیه در کشور ایران، کلاهبرداران را برآن داشته است که دست به تخلفات بیشتری در این خصوص بزنند و صنعت بیمه را درگیر اسناد جعلی موضوع مهمی چون تصادفات ساختگی کند که البته این اکر باعث بروز کلاهبرداری انفرادی و شبکه‌ای در کشور نامبرده شده است.

تفاوت کلاهبرداری انفرادی و شبکه‌ای

همانطور که از نام کلاهبرداری انفرادی مشخص است، به‌شکل تک نفره صورت می‌پذیرد اما در کلاهبرداری شبکه‌ای، یک باند که شاکل افرادی زیادی دخالت دارند؛ اعضای باند کلاهبرداری شبکه‌ای از بیمه‌نامه خودروهای خود استفاده می‌کنند تا اقدامات غیرقانونی را انجام دهند؛ برای مثال یک حادثه رانندگی یا یک تصادف ساختگی را ترتیب می‌دهند تا قادر باشند از بیمه استفاده کنند یا بهتر بگوییم سوءاستفاده کنند!

میزان و تأثیر کلاهبرداری در بیمه به چه عواملی بستگی دارد؟

میزان کلاهبرداری در بیمه در میان انواع کشورها، متفاوت است؛ به‌عنوان مثال طبق آمار تخمینی اروپا، این نوع تقلب ده درصد از کل هزینه‌ها و مطالبات را به خود اختصاص می‌دهد که این رقم به عوامل ذیل بستگی دارد:

  • اولین مورد نحوه عملکرد بازار یا میزان گستردگی یک نوع بیمه در آن محدوده است.
  • میزان و صحت تحقیقاتی که در شناسایی تقلب در صنعت بیمه صورت می‌گیرد، از دومین موردی است که می‌توان بدان اشاره کرد.
  • میزان اهمیت برخی کشورها به این موضوع نسبت به سایر کشورها، از دیگر عوامل موثر در این امر است.
  • ابتکاراتی که برخی کشورها نسبت به بعضی دیگر در جهت مبارزه با این نوع کلاهبرداری انجام می‌دهند و میزان موفقیت‌آمیزی که آنها در کشور خود عملی می‌کنند، از عوامل مهم دیگری می‌باشد که بر این نوع تخلف تاثیرگذار است.

فرانشیز چیست؟

Franchise

قطعاً هنگام مراجعه به شرکت‌های بیمه نام فرانشیز به گوشتان خورده است! فرانشیز یکی از مسائلی است که هنگام خرید این دسته از خدمات باید به آن توجه نمایید. عدم اطلاع از میزان فرانشیز می‌تواند در زمان وقوع حادثه برای شما مشکلاتی را در پی داشته باشد؛ بنابراین پیش از خرید این گروه از خدمات از این مسئله اطلاع پیدا نمایید.

بیمه‌شو برای شفاف‌سازی بیشتر به شرح مقوله فرانشیز بیمه می‌پردازد تا شما اطلاعات لازم در این زمینه را کسب نمایید.

فرانشیز و دانستنی‌های آن

فرانشیز (franchise) درحقیقت کلمه‌ای فرانسوی است و در دنیای تجارت و مارکتینگ به معنای حق امتیاز می‌باشد، اما فرانشیز در صنعت بیمه دارای معنای متفاوتی است. در این صنعت به بخشی از خسارت که باید توسط شخص پرداخت شود، فرانشیز گفته می‌شود. میزان فرانشیز بیمه همواره در قرارداد ذکر می‌شود و اشخاص ملزم به پرداخت آن هستند. توجه داشته باشید که عموم قراردادها دارای فرانشیز هستند و وجود آن یک عرف در این صنعت محسوب می‌گردد.

Types-of-franchises
انواع فرانشیز

 

انواع فرانشیز

فرانشیز عموماً به یکی از حالات زیر تعیین‌شده که این موضوع در قرارداد شما ذکر می‌گردد:

  • فرانشیز به‌صورت مبلغی معین و ثابت: عموماً فرانشیزها به این صورت هستند و مبلغ تعیین‌شده از خسارت کسر می‌گردد.
  • فرانشیز به‌عنوان درصدی از مبلغ بیمه: در این حالت درصدی از مبلغ تعیین‌شده به عنوان فرانشیز تعیین می‌شود؛ بنابراین با افزایش این مبلغ فرانشیز نیز افزایش می‌یابد.
  • فرانشیز به‌عنوان درصدی از خسارت: در این حالت شخص متناسب با درصدی از پیش تعیین‌شده در میزان خسارت وارده شریک می‌باشد و ملزم به پرداخت آن است.
  • فرانشیز ترکیبی: گاهاً میزان فرانشیز ترکیبی از مبلغ ثابت به‌عنوان سقف خسارت و درصد است؛ بدین صورت که شخص باید درصدی از خسارت را تا سقف معینی پرداخت نماید.
  • تعیین سقف پرداخت غرامت: در این حالت شرکت مذکور متعهد می‌شود که خسارت را تا سقف معینی پرداخت نماید و چنانچه این خسارت از سقف مذکور بیشتر شود، شخص ملزم به پرداخت مابه‌التفاوت می‌باشد.

دلایل وجود فرانشیز

  • وجود فرانشیز باعث کاهش تعهدات شرکت مربوطه، شده و همین مسئله کاهش هزینه‌ها را در پی خواهد داشت.
  • وجود فرانشیز باعث می‌شود تا افراد در شرایط مختلف، جانب احتیاط را رعایت نمایند که همین مسئله منجر به افزایش امنیت در جامعه می‌گردد.
  • نگرانی شرکت‌های مذکور درباره عدم توانایی پرداخت خسارات زیاد را برطرف می‌نماید.
  • در بعضی از قراردادها نیز باعث کاهش مراجعات بی‌دلیل و مکرر می‌گردد.
  • وجود فرانشیز کاهش مراجعه افراد برای دریافت خسارات جزئی می‌گردد که همین مسئله کاهش حق بیمه را در پی خواهد داشت.
Franchise-in-insurance
فرانشیز بیمه

 

فرانشیز در انواع بیمه‌نامه‌ها

همانطور که پیش‌تر بیان گردید عموم قراردادها دارای میزانی فرانشیز هستند (هر چند ناچیز) که شما باید پیش از عقد قرارداد با شرکت مذکور از آن اطلاع پیدا نمایید. فرانشیز در بعضی از قراردادها به‌شرح زیر است:

  • فرانشیز بیمه خودرو: بیمه خودرو عموماً به شخص ثالث و بدنه تلقی می‌شود که خرید شخص ثالث برای تمامی مالکان خودرو الزامی می‌باشد. شما با مراجعه به شرکت‌های مذکور متوجه می‌شوید باید درصدی از خسارت وارده را به‌عنوان فرانشیز پرداخت نمایید.
  • فرانشیز بیمه عمر: بیمه عمر یکی از خدمات مهم این صنعت است که مزایای زیادی را برای افراد در پی داشته و با وجود نوپا بودن آن در ایران، افراد زیادی متقاضی خرید آن هستند. با اندکی آگاهی درباره آن متوجه خواهید شد که خسارتی در آن وقوع نخواهد یافت؛ بنابراین نیازی به تعیین فرانشیز وجود نخواهد داشت.
  • فرانشیز بیمه حوادث: تعیین فرانشیز برای این گروه نیز معمول نیست و به‌ندرت رخ می‌دهد.
  • فرانشیز در بیمه درمانی: یکی از معمول‌ترین گروه‌های بیمه‌ای مربوط به خدمات درمانی است که اکثریت مردم کشور از آن استفاده می‌نمایند. وجود فرانشیز در این گروه باعث می‌شود تا مراجعات غیرضروری کاهش یافته و زمینه برای کلاهبرداری و سوءاستفاده کاهش یابد. میزان این فرانشیز توسط شرکت مربوطه تعیین می‌گردد و شما می‌توانید با مراجعه به نمایندگی‌های رسمی از آن اطلاع پیدا نمایید.
  • فرانشیز بیمه آتش‌سوزی: شاید برایتان جالب باشد، اما اعمال فرانشیز برای این گروه عموماً رخ نمی‌دهد، زیرا خسارات ناشی از حوادث تحت پوشش آن خسارات زیادی را در پی خواهند داشت و کسر جزئی فرانشیز برروی آن تأثیری نخواهد داشت. این نکته را در نظر داشته باشید که درصورت خرید پوشش‌‌های اضافی مانند زلزله و … فرانشیز ناچیزی به شما تعلق خواهد گرفت و مبلغ محاسبه‌شده از خسارت پرداختی به شما کاسته می‌شود.

خرید آنلاین بیمه

یکی از دغدغه‌های اصلی مردم در دنیای پرمشغله امروز، مراجعات حضوری برای انجام کارها می‌باشد که برای کاهش آن به دنبال سازمان‌ها و شرکت‌هایی هستند که قابلیت انجام کارها و خدمات را به‌صورت آنلاین داشته باشند. در همین راستا شرکت‌های فعال در این صنعت نیز در سال‌های اخیر به‌دنبال ارائه خدمات خود به‌صورت آنلاین هستند تا زمینه را برای جذب مشتریان بیشتر فراهم نمایند. اکنون شما می‌توانید با مراجعه به سایت بیمه‌شو به آدرس https://bimesho.com/ نسبت به خرید یا تمدید قرارداد خود به‌صورت آنلاین اقدام نمایید. برخوردار بودن از ارائه خدمات به‌صورت آنلاین در دنیای امروز بسیار کارآمد است و می‌تواند کاهش زمان و هزینه مصرفی را در پی خواهد داشت.

بیمه بدنه پارسیان

Parsian body insurance

بیمه بدنه پارسیان از جمله بیمه‌های موجود در کشور ایران و شرکت بیمه پارسیان یکی شرکت‌هایی می‌باشد که نقطه آغازین فعالیت آن از اردیبهشت ماه سال ۱۳۸۲ در کشور ایران بوده و براساس قانون تاسیس موسسات بیمه غیردولتی یعنی به‌صورت خصوصی فعالیت خود را ادامه داده است؛ لازم به ذکر است شرکت بیمه پارسیان به استناد قوانین بیمه مرکزی ایران قادر به انجام کلیه امور در زمینه بیمه‌های بازرگانی اعم از بیمه‌های اموال، مسئولیت و اشخاص می‌باشد؛ شرکت مذکور در زمان فعالیت خود توانسته است نقش چشمگیر و موفقیت‌آمیزی در توسعه خدمات به‌هدف تامین رضایت مشتریان در صنعت بیمه داشته باشد به‌طوری‌که در سال ۱۳۹۲ در دهمین جشنواره ملی قهرمانان صنعت ایران به عنوان یکی از صد برند برتر ایران شناخته شده است.

جالب است بدانید براساس تاریخچه شرکت بیمه پارسیان، در سال ۱۳۹۷ با صدور تعداد ۲۵۵,۵۶۳ بیمه‌نامه توانسته است هفت درصد از تعداد کل بیمه‌نامه‌های صادر شده در کشور ایران را از آن خود کند.

عمده‌ترین سهامداران شرکت بیمه پارسیان

  • بانک پارسیان
  • لیزینگ پارسیان
  • شرکت سرمایه‌گذاری تدبیر
  • صبا تأمین پارسیان
  • گروه مالی بانک پارسیان

حال که اندکی با شرکت بیمه پارسیان آشنا شدید، اگر به این مطلب علاقه‌مندید با ادامه مقاله و با موضوع بیمه بدنه پارسیان، بیمه‌شو را همراهی کنید.

درباره بیمه بدنه پارسیان

بیمه بدنه یکی از بیمه‌های خودرو است که برخلاف بیمه شخص ثالث، اختیاری بوده و نبود آن همانند بیمه شخص ثالث خودرو برای وسیله‌نقلیه شما احساس می‌شود. شاید این سوال برای شما پیش بیاید که چرا کمبود بیمه بدنه همانند بیمه شخص ثالث احساس خواهد شد؟ باید اینگونه به شما پاسخ دهیم که اگر راننده‌ای در یک سانحه رانندگی مقصر باشد، براساس قوانین بیمه‌ در کشور ایران قادر نیست خسارات وارده به خودروی خود را از طریق بیمه شخص ثالث جبران کند زیرا بیمه شخص ثالث همانطور که از نامش پیداست، تنها برای شخص ثالث آسیب‌دیده در حوادث رانندگی طراحی شده و تعهدی نسبت به پرداخت خسارت وارده به خودروی فرد مقصر ندارد اما یکی از مزایای استفاده از بیمه بدنه خودرو این است که در این شرایط به یاری فرد بیمه‌گذار می‌شتابد و خسارات وارد شده به خودروی راننده مقصر را تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه بدنه پارسیان نیز همانند بیمه شخص ثالث پارسیان نقش پررنگی در صنعت بیمه و جبران خسارات ایفا می‌کند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه پارسیان

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شرکت پارسیان می‌تواند خسارات مالی ناشی از تصادفات، سرقت کلی خودرو، شکسته شدن شیشه خودرو، آسیب به بدنه خودرو و… را جبران کند؛ حال که صحبت از پوشش‌های اصلی بیمه بدنه پارسیان شد، اندکی به‌سراغ پوشش‌های تکمیلی این بیمه برویم و درباره آنها صحبت کنیم.

پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه پارسیان

  • پوشش خطراتی چون انفجار و تصادف
  • پوشش بیمه‌ای در زمان سرقت کلی خودرو
  • پوشش بیمه‌ای در زمان سرقت جزئی یا سرقت درجا یعنی سرقت قطعات و لوازم یدکی خودرو
  • پوشش بیمه‌ای درصورت رخداد آتش‌سوزی
  • پوشش پاشید شدن رنگ، مواد شیمیایی و اسیدی روی بدنه خودرو
  • پوشش درصورت شکسته شدن شیشه
  • پوشش رخداد بلایای طبیعی مانند آتشفشان، سیل و زلزله
  • پوشش هزینه‌های ایاب و ذهاب (هزینه رفت‌‌وآمد یا انتقال خودرو)
  • پوشش نوسانات ارزش بازار (با افزایش ارزش خودرو، سرمایه مورد بیمه نیز افزایش می‌یابد)
  • پوشش ترانزیت (پوشش آسیب خودرو در خارج از مرزهای کشور ایران)
  • پوشش حذف فرانشیز (بخش خسارتی که برعهده بیمه‌گذار است)

تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث با بیمه بدنه

بدیهی است که عواملی در قیمت بیمه ششرکت‌های مختلف دخیل بوده و باعث اختلاف قیمتی آنها می‌شوند که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت:

  • در هر شرکت بیمه‌ قیمت بیمه را حق بیمه پایه‌ای مشخص می‌کند که هر ساله توسط نهاد نظارتی بیمه مرکزی به آنها اعلام می‌گردد؛ حال هدف از این صحبت، این است که بگوییم حق بیمه پایه بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث که در بسیاری از شرکت‌ها تقریبا یکسان است، متفاوت بوده و یکی از مهم‌ترین عواملی که باعث ایجاد این اختلاف قیمت در بیمه بدنه شرکت‌های مختلف بیمه‌ای می‌شود، تفاوت در ارائه سقف پوشش‌های بیمه‌نامه این شرکت‌هاست؛ به‌طور مثال شرکتی در ارائه خدمات بیمه‌ای خود با افزایش قیمت بیمه بدنه، سقف پوشش‌های بیمه‌نامه را افزایش می‌دهد و فرد بیمه‌گذار با افزایش حق بیمه در بیمه نام‌برده، قادر به اعمال پوشش‌های تکمیلی یا اضافی برای خودروی خویش است اما ممکن است شرکت دیگری این آزادی عمل را نداشته باشد.
  • عامل دیگری که موجب تفاوت در قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف بیمه می‌شود، اعمال تخفیف‌های بیمه بدنه است؛ برای مثال می‌توان گفت شرکتی دست بازی در اعمال تخفیف‌های متنوع دارد اما شرکت دیگری در این زمینه محدود است.

حال که صحبت از اعمال تخفیف‌های متنوع شرکت‌های مختلف بیمه شد، گذری به طرح تخفیف احسان بیمه بدنه پارسیان بزنید و اندکی به این موضوع بپردازیم.

طرح تخفیف احسان بیمه بدنه پارسیان

بیمه پارسیان طرحی را در سال گذشته اعلام نمود که تحت‌عنوان طرح تخفیف احسان بیمه بدنه شرکت پارسیان نام‌کذاری شد؛ این شرکت طرح بیمه‌نامه مزبور را از تاریخ سیزدهم آذر ماه سال ۱۳۹۸ تا دی ماه سال مذکور درنظر گرفت و آن را با تخفیف چهل تا سقف هشتاد درصدی حق بیمه برای خودروهای سواری که عمر کمتر از ده سال دارند، شکل داد؛ در این طرح بیمه‌ پارسیان، خودرو با توجه به موارد ذیل البته فارغ از نوع کاربری خودرو، به بیمه‌گذاران ارائه می‌شود:

  • قیمت خودرو
  • صفر یا کارکرده بودن خودرو
  • نحوه پرداخت حق بیمه

آیا یک شخص میتواند چند بیمه نامه عمر داشته باشد؟

آیا یک شخص میتواند چند بیمه نامه عمر داشته باشد؟

آیا یک شخص میتواند چند بیمه نامه عمر داشته باشد؟

در پاسخ به این سوال باید گفت بله، در زمینه تعداد بیمه های عمری که هر شخص می تواند داشته باشد بطور کلی محدودیتی وجود ندارد، اما باید توجه شود سرمایه فوت مجموع بیمه ها نباید از یک مبلغ مشخص فراتر رود؛ این مبلغ مشخص را هر ساله بیمه مرکزی معین می کند و شرکت های بیمه در صورتی که میزان سرمایه فوت بیمه گذار از مقدار اعلام شده از سوی بیمه مرکزی فراتر باشد موظفند که نسبت به جلب موافقت بیمه مرکزی در جهت صدور بیمه نامه مبادرت نمایند. پس شرکت های بیمه باید در فرم پیشنهادی خود که به متقاضی بیمه ارائه می دهند مجموع سرمایه فوتی که متقاضی از شرکت های بیمه-ای دیگر دریافت می کند را مورد پرسش قرار دهند و اگر این مقدار بیش از مقدار اعلامی از سوی بانک مرکزی بود باید نسبت به اقدامات لازم مبادرت نمایند، این اساس، بر پایه آیین نامه ۶۸ بیمه مرکزی می-باشد.

هر شخص چه اعداد بیمه عمر می تواند داشته باشد؟

پس هر شخص حقیقی می تواند بدون محدودیت در تعداد و تنها با در نظر گرفتن محدودیت در سقف سرمایه فوت که از سوی بیمه مرکزی اعلام می شود نسبت به خریداری و مشارکت بیمه های عمر اقدام نمایند. این سقف اعلامی نیز اکنون توسط بیمه مرکزی دویست میلیون تومان اعلام شده است.

مطلب مرتبط : خرید بیمه عمر و مستمری آنلاین از بیمه شو

سرمایه فوت همان اندوخته حاصل از پرداخت حق بیمه است؟

اما سرمایه فوت چیست؟ در مطالب قبل نیز به سرمایه فوت تا حدودی اشاره و مختصری توضیح داده شد، اما سرمایه فوت، فلسفه و هدف نهایی بیمه عمر می باشد، این سرمایه علاوه بر اندوخته و مقدار حق بیمه ای است که توسط بیمه گذار پرداخت می شود. پس از انعقاد قرارداد بیمه نامه، فرد تا پایان مدت قرارداد به پرداخت حق بیمه خواهد پرداخت و اندوخته ای برای خود سرمایه گذاری می کند که به این اندوخته سود نیز تعلق می گیرد حال اگر قبل از پایان مهلت و مدت قرارداد، بیمه شده فوت کند، اندوخته حساب او به علاوه سرمایه فوت که بر اساس مقدار حق بیمه پرداخت شده و آنچه در قرارداد منعقده شده می باشد به ذی نفعان این قرارداد پرداخت خواهد شد. اما اگر مدت قرارداد بدون اینکه فرد بیمه شده فوت کند، به پایان رسیده باشد، تنها سرمایه و اندوخته ای که محصول پرداخت حق بیمه ها به علاوه ی سود حاصل از آنها است به بیمه شده پرداخت خواهد شد.

مطلب مرتبط :تفاوت حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با مستمری بیمه های عمر و چیست؟

کجای قانون ذکر شده که برای هر بیمه گذار سقف سرمایه ی فوت، وجود خواهد داشت؟

در آیین نامه شماره ۶۸ بیمه مرکزی، که آیین نامه بیمه های زندگی و مستمری نام دارد و قوانین و مقررات مربوط به این بیمه ها را وضع کرده است، ۳۶ ماده وجود دارد که در ماده هفتم، به مسئله سقف سرمایه فوت اشاره شده است. متن این ماده به این صورت است که :« هرگاه مبلغ بیمه برای خطر فوت در یک یا چند بیمه‌نامه عمر انفرادی صادره توسط یک یا چند شرکت بیمه برای یک بیمه شده از دو میلیارد ریال متجاوز باشد، مؤسسات بیمه باید پس از جلب نظر بیمه مرکزی به صدور بیمه‌نامه مبادرت نمایند. بیمه مرکزی می‌تواند حداکثر مبلغ بیمه مذکور را سالانه تغییر دهد.» پس همانطور که از متن این ماده و آنچه پیش از این بیان شد، برمی آید، پر واضح است، یک نوع محدودیت غیر مستقیم برای بیمه گذار در تعداد بیمه های عمری که در آن ها ثبت نام می کند وجود دارد؛ وی می تواند در چند بیمه عمر مشارکت نماید اما باید مجموع سرمایه های فوت ناشی از تمام بیمه های عمر را نیز در نظر داشته باشد و این مبلغ بیش از میزان تعیین شده نباشد. لازم به ذکر است که این موضوع لزوما به این معنا هم نیست که اگر حدکثر میزان سرمایه فوت از سوی بیمه مرکزی در آن سال دویست میلیون وضع شد، فرد نخواهد توانست، به هیچ وجه بیشتر از آن، سرمایه فوت از بیمه ها دریافت نماید. خیر، اما بایستی شرکت بیمه مذکور برای صدور بیمه نامه وی، حتما با بیمه مرکزی هماهنگ نماید و ابتدا اجازه بیمه مرکزی را دریافت نماید. پس دقت شود، در صورت گذشت از سقف سرمایه فوت، مشارکت در تعداد بیشتری بیمه عمر غیرممکن نیست و فقط منوط به اجازه بیمه مرکزی می باشد.

مطلب مرتبط :تفاوت نظام بانکی با بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

آیا سقفی که هر سال بیمه مرکزی اعلام می کند، قراردادهای گذشته را نیز شامل می شود؟

ذکر این نکته الزامی می باشد که بدیهی است، سقف سرمایه فوتی که هر ساله از سوی بانک مرکزی تعیین می شود برای قرارداد هایی است که از این پس، منعقد خواهند شد، نه آن هایی که پیش از این بسته شده بودند. شاید بیمه مرکزی در سالی، این سقف را کاهش دهد و به این ترتیب، عده ای از قرارداد-هایی که پیش از این منعقد شده بود را نفی کند، روشن است که در این موارد، این سقف جدید، قرارداد-های گذشته را شامل نخواهد شد و آن ها به قوت خود باقی خواهند ماند.

بورس چه تاثیری در بیمه نامه عمر شما دارد؟

بیمه-عمر

بیمه عمر و ورود به بازار بورس دو روش برای سرمایه‌گذاری پول به‌جهت رشد آن است؛ بیمه عمر ابزاری برای مدیریت ریسک است که می‌توان در صورت فوت غیرمنتظره فرد بیمه‌شده، از حمایت مالی وی نسبت به اعضای خانواده و به‌طورکلی افراد وابسته به او اطمینان حاصل نمود اما سهام یا بورس، تنها به‌عنوان سرمایه‌گذاری مورد استفاده قرار می‌گیرند. نقطه مشابه هر دو آنها در این است که تابع نیروهای بازار بورس هستند؛ ایمن جمله بدین معناست که هر دوی آنها تحت تأثیر رشد و انقباضات اقتصادی قرار دارند.

شاید از خود بپرسید که شیوع ویروس کرونا یا COVID-19 و شوکه شدن بازارها، چه تاثیری بر بیمه عمر دارد یا شاید اصلا این موضوع باعث ترس شما شود، اما باید در پاسخ این سوال پیش‌آمده باید بگوییم که به لطف مقررات موجود، نتیجه اقتصادی، تاثیر ضعیفی بر بازارداشته است؛ به عبارت بدین معناست که ارزش بیمه‌ عمر خود را از دست نخواهید داد.

با ادامه مطلب بیمه‌شو همراه باشید تا با چگونگی تاثیر بورس اوراق بهادار بر بیمه‌های عمر بیشتر آشنا شوید.

چگونه بورس اوراق بهادار بر بیمه‌های عمر تأثیر می‌گذارد

همانطور که مشخص است بیمه‌های عمر از انواع مختلفی برخوردارند و چگونگی نوسان ارزش نقدی آنها بنابه روند بازار به نوع بیمه‌نامه‌ای که خریداری می‌کنید، بستگی دارد. سود حاصل از ارزش نقدی یک نوع بیمه عمر، در زمان خرید بیمه‌نامه مذکور تعیین می‌شود و بدون توجه به روند بازار بورس ثابت می‌ماند، مگر اینکه توسط آن شرکت بیمه یا بیمه‌گر مربوطه تغییر کند. از آنجا که نرخ دریافتی فرد بیمه‌گذار معمولاً براساس نحوه عملکرد آن شرکت بیمه مشخص می‌گردد، نرخ بهره بیمه‌نامه‌های عمر در شرکت های مختلف، متفاوت است زیرا نوسانات این بازار برای این شرکت‌ها مهم می‌باشد. درصورتی‌که یک شرکت بیمه که بیمه عمر خود را از آن تهیه کرده‌اید، سالم باشد و سالم کار کند، از نظر اقتصادی ممکن است نرخ بهره بالایی را تعیین نماید، در حالی‌که شرکت بیمه دیگری که از نظر اقتصادی ثبات ندارد، می‌تواند نرخ بهره کمتری برای بیمه عمر تعیین کند. اساساً، هرچه یک شرکت بیمه عمر بهتر کار کند، خوش شانسی و بهبود کارایی آن شرکت نیز می‌تواند به مشتریان انتقال یابد. تا زمانی که شرکت بیمه زندگی شما از نظر مالی خوب است ، می توانید ثبات سرمایه‌گذاری خود را انتظار داشته باشید زیرا نرخ بازده نقدی شما با نوسان بازار، نوسان نخواهد داشت. اگرچه به دلیل افت بازار بورس ، نباید تأثیر زیادی در سیاست خود مشاهده کنید ، این بدان معناست که وقتی بازار سهام وضعیت خوبی داشته باشد ، نسبتاً کمترین سود را خواهید دید. تا زمانی که شرکت بیمه شما از نظر وضعیت مالی در شرایط خوب است، می‌توانید ثبات سرمایه‌گذاری خود را انتظار داشته باشید زیرا نرخ بازده‌ای نقدی شما با نوسانات بازار سهام، نوسان نخواهد داشت و با افت بازار سهام یا بورس، نباید تأثیر زیادی را در سیاست بیمه‌ای خود مشاهده کنید؛ این عبارت بدان معناست که وقتی بازار بورس و سهام وضعیت خوبی داشته باشد، سود خوبی خواهید داشت و درصورت بد بودن وضعیت این بازار، کمترین سود را خواهید دید. شرکت‌های بیمه تحت تأثیر نوسانات فعلی بازار سهام قرار دارند اما درصورتی‌که بیمه‌شدگان در شرکت‌های بیمه برتر و دارای وضعیت مالی خوب، بیمه عمر تهیه کرده باشند، نباید نگران پوشش واقعی بیمه عمر خود باشند.

مقایسه بازار بورس و بیمه عمر

نرخ بازده سالانه بورس اوراق بهادار بالاتر از بیمه عمر است. نرخ بازدهی شما به شرایط و مدت زمان مالکیت بیمه‌نامه‌ شما بستگی دارد؛ بدین صورت‌ که هرچه مدت زمان سیاست‌گذاری شما بیشتر باشد، نرخ بازده سالانه‌تان بیشتر خواهد بود؛ در حالی که بازده بازار بورس اوراق بهادار بالاتر از بیمه عمر است، اما به‎‌هملن نسبت یک سرمایه‌گذاری خطرناک‌تر نیز به‌شمار می‌آید. بازده سالانه بورس هر ساله تغییر می‌کند حتی ممکن است در بعضی از سال ها ضرر کنید؛ علاوه بر این مورد، باید به انتاخاب و خرید سهام مورد نظر خود توجه ویژه داشته باشید زیرا اگر انتخاب درستی نداشته باشید، ممکن است، مشمول ضرر شوید؛ درصورتی‌که بازده بیمه عمر و سرمایه‌گذاری توسط شرکت بیمه تضمین می‌شود، بدین صورت که اگر بازار عملکرد بدی داشته باشد، شرکت بیمه، بازپرداخت سالانه شما را از ذخایر نقدی خویش می‌پردازد. لازم به‌ذکر است که با بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نه تنها ضرر نمی‌کنید، بلکه هرگز سال‌هایی که در آن درآمد نداشته باشید را تجربه نخواهید کرد.

در زمان خرید بیمه عمر، یک حساب سرمایه‌گذاری همراه با بیمه‌نامه خود دریافت می‌‎کنید که اگر هنگام داشتن این بیمه‌نامه در قید حیات نباشید، وراث شما از حمایت مالی برخوردار خواهند شد و پولی را به‌عنوان سود مرگ دریافت می‌کنند؛ اگر می‌خواهید پوشش بیمه عمر را در الویت سرمایه‌گذاری خواد قرار دهید، این ویژگی یک مزیت به‌جهت جلوگیری از ضرر برای شما محسوب شده و بخشی از بازدهی سرمایه‌گذاری شما هر ساله تحت عنوان یک هزینه سالانه از طریق بیمه عمر به شما پرداخت می‌گردد. زمانی‌که در بازار سهام سرمایه‌گذاری کنید، تمام آنچه که دارید، یک حساب سرمایه‌گذاری شده است پس اگر هنگام سرمایه‌گذاری فوت کنید، وراث شما تنها می‌توانند پول سهام شما را دریافت کنند.

نحوه شکایت از شرکت بیمه

How to complain to the insurance company

بیمه همانطور که بسیاری از ما می‌دانیم پیمانی است در آن بیمه‌گران یا شرکت‌های بیمه در آن تعهد می‌کنند، در قبال میزان حق بیمه‌ای که بیمه‌گذاران پرداخت می‌کنند، آسیب یا زیان وارده به وی را جبران نمایند. حال گاهی پیش می‌آید که برخی از بیمه‌گذاران از نوع پاسخگویی و عملکرد برخی از شرکت‌های بیمه مانند نحوه رسیدگی به پرونده خسارت و یا نحوه صدور بیمه‌نامه رضایت ندارند و قصد دارند صدایشان را به گوش مرکز مربوطه برسانند، باید چه روشی را درپیش بگیرند؟ در پاسخ به این سوال باید متذکر شویم که سازمان بیمه مرکزی، سامانه‌ای را تحت عنوان سامانه رسیدگی به شکایات بیمه‌گذاران راه‌اندازی کرده است تا آنان از طریق مراجعه به وب‌سایت بیمه مرکزی قادر به مطالعه نکات و مراحل شکایت از شرکت بیمه و همینطور پیگیری شکایت خود باشند.

با ادامه این مطلب با بیمه‌شو همراه باشید تا بیشتر درباره موضوع فوق کسب اطلاعات کنید.

قانون سامانه شکایات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران

به سبب اینکه قدم گذاشتن به این مسیر و طی کردن آن، کفش‌های آهنی می‌‌خواهد و عبور از هفت خان رستم است ضمن‌اینکه در این حین با صف‌های طولانی، رفت‌و‌آمدهای بی‌مورد و شاکی‌های بسیار روبه‌رو خواهید شد، سازمان بیمه مرکزی، امکان ثبت الکترونیکی شکایات را فراهم و سامانه‌ای را تحت عنوان سامانه رسیدگی به شکایات بیمه‌گذاران راه‌اندازی کرده است. لازم‌به‌ذکر است که براساس ماده یک قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری و به‌اهداف ذیل، مقررات مرتبط با قانون یادشده به‌شکل شرکت سهامی تاسیس می‌شود:

  • تنظیم و هدایت امور بیمه‎ای در کشور ایران
  • حمایت از حقوق بیمه‌گذاران، بیمه‌شدگان و صاحبان حقوق آنان
  • اعمال نظارت دولت بر فعالیت شرکت‌های بیمه‌

بر این اساس ابلاغیه آیین‌نامه‌ای تحت عنوان آیین‌نامه شماره ۷۱ در تاریخ بیست و سه خرداد ماه سال ۱۳۹۱ توسط شورای عالی بیمه تصویب و به شرکت‌های بیمه صادر گردید.

نکات مهم پیش از تنظیم شکایت

سازمان نظارتی بیمه‌ مرکزی در این راستا اعلام داشته است که پیش از تنظیم شکایات خود به نکاتی در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد، دقت و رعایت فرمایید:

  • درصورتی‌که شکایت شما به شرکت‌های بیمه ارتباط دارد و از آنان شکایت دارید، بهتر این است که شکایت خود را در سامانه یکپارچه رسیدگی به شکایات بیمه‌گذاران ثبت کنید.
  • درصورتی‌که از قبل شکایت خود را به صورت دیگری ثبت کرده‌اید و اطلاع دارید که پرونده شما در جریان رسیدگی قرار دارد، از ثبت شکایت مجدد در این سامانه خودداری کنید.
  • درصورتی‌‌که از جند شرکت بیمه یا در ارتباط با چند موضوع مختلف شکایت دارید، بهتر است برای هر کدام به‌صورت جداگانه تنظیم کنید و سامانه مذکور ارسال نمایید.
  • نکته دیگری که باید بسیار بدان توجه داشته باشید، این است که تمام مسئولیت قانون اظهارات اعلام شده توسط شاکی برعهده شخص اوست.
  • در تکمیل فرم درخواست شکایت، نباید به هیچ‌وجه فیلدهای ستاره‌دار را خالی گذاشت زیرا ستاره‌دار بودن آنها به معنای اجباری بودن آنان است.

مراحل شکایت از شرکت بیمه

بیمه‌گذاران می‌توانند با مراجعه به سایت بیمه مرکزی از بخش میز خدمات الکترونیک، آیکون پاسخگویی و رسیدگی به شکایات را انتخاب کرده و با پر کردن فرم های مربوطه، شکایت خود را ثبت کنند که در ادامه به مراحل آن خواهیم پرداخت:

  1. مراجعه به وب‌سایت بیمه مرکزی اولین مرحله از مراحل شکایت از شرکت بیمه است.
  2. در دسترس بودن اطلاعاتی چون کد‌ملی، تاریخ تولد، شماره پرونده خسارت، شماره بیمه‌نامه، آدرس و شماره تلفن الزامی می‌باشد.
  3. قوانین مربوط به شکایان بیمه مرکزی را مطالعه کنید و هرگز با بی‌دقتی از این مرحله عبور نکنید.
  4. در این مرحله پس از این قوانین مربوط به شکایان بیمه مرکزی را مطالعه کردید، به قسمت ثبت شکایت مراجعه و آن را قسمت را انتخاب نمایید.
  5. در این مرحله نوبت به انتخاب نوع شکایت رسیده است؛ در این بخش قادر خواهید بود به ثبت شکایت خود، در ارتباط با شرکت‌های بیمه، نمایندگان و کارگذاران بیمه و حتی صندوق تامین خسارت‌های بدنی بپردازید.
  6. در این مرحله باید مشخصات بیمه خود را که شامل شرکت بیمه، شماره بیمه‌نامه، عنوان بیمه‌نامه است وارد نمایید.
  7. وارد کردن اطلاعاتی چون کد ملی، تلفن، موبایل، استان و شهر، تاریخ تولد و آدرس شما نیز در این مرحله ضروری است.
  8. در این مرحله شکایت خود را مطرح می‌کنید؛ در قسمت موضوع، عنوان شکایت خود را که شامل گزینه‌های خسارت جانی، خسارت مالی، خسارت، صدور است، انتخاب کنید و سپس در کادر طرح شکایت، توضیحات لازم را تایپ و ثبت نمایید.
  9. پس از مرحله طرح شکایات به قسمت مستندات می‌‌رسید؛ در این بخش فایل‌هایی را که ضروری است آپلود کنید و قدم به مرحله نهایی بگذارید.
  10. در این مرحله پیامی با محتوای “شکایت شما با موفقیت ثبت شد”، روبه‌رو می‌شوید؛ در ادامه یک کد رهگیری از طریق تلفن‌همراهتان دریافت می‌کنید که باید آن را نزد خود نگه ‌دارید تا به‌وسیله آن قادر باشید مراحل شکایت از شرکت بیمه را پیگیری نمایید.

لازم ‌به‌ذکر است متوسط زمان پاسخگویی بیمه گران به این شکایات بیست و شش روز است.

زندگی بدون بیمه

Life-without-insurance

بیمه برخلاف تصور بسیاری که فکر می‌کنند نوعی قرارداد تجاری است که عمدتاً به نفع بیمه‌گذاران و نمایندگان بیمه است، یک نوع اطمینان برای این زندگی‌ای به‌شمار می‌آید که می‌تواند گاهی ناامن باشد؛ زیرا ما هیچ راهی نمی‌شناسیم که بدانیم فردا چه چیزی در انتظارمان است. شاید نداشتن سواد بیمه، یکی از دلایل مهمی در عدم تمایل مردم به خرید بیمه مثال بیمه عمر و تمایل به زندگی بدون وجود بیمه باشد؛ در حالی که عدم وجود بیمه، عزیزان شما را در معرض خطر مالی قرار می‌دهد، آیا باز هم تصور می‌کنید که تهیه بیمه یک نوع قمار است؟ در ادامه و به‌نوعی پاسخ شما باید متذکر شویم شما با تهیه بیمه، حداقل از نظر مالی برای شرایط احتمالی آماده می‌شوید؛ به همان نسبت عدم حضور بیمه و نابودی نابه‌هنگام یک نان‌آور خانواده می‌تواند خانواده را در یک وضعیت مالی بد و تحقیرآمیز قرار دهد. زندگی بدون بدون بیمه ممکن است شکاف قابل ملاحظه‌ای را در نیازهای احتمالی شما ایجاد کند، حتی اگر مجرد باشید و اعضای خانواده وابسته‌ای به‌خود نداشته باشید.

در ادامه با بیمه‌شو همراه باشید تا بر اطلاعات بیمه‌ای خود بیفزایید.

عواقب زندگی بدون بیمه

بیمه عمر یکی از سودمندترین ابزارهای مالی برای خانواده‌ها به‌شمار می‌آید که عدم وجود آن می‌تواند عواقب ذیل را برای شما و خانواده‌تان داشته باشد:

  1. خانواده شما در یک بحران مالی رها می‌شود:

برجسته‌ترین نتیجه زندگی بدون بیمه مثال پوشش بیمه عمر، زندگی تضمین نشده است. روزانه صدها نفر جان خود را از دست می‌دهند و این اتفاق می‌تواند دلایل بسیاری داشته باشد. تصادفات جاده‌ای، بیماری‌های ناعلاج یا تهدید کننده زندگی، بلایای طبیعی و انسانی و موارد دیگری که سرپرست هزاران نفر خانوار را می‌گیرد و ادامه زندگی را برای آنها دشوار می‌سازد. اگر شما سرپرست یک خانواده باشید، ضرر مالی، علاوه بر شما متحمل خانواده‌تان خواهد شد و عزیزانتان را با یک بحران مالی وحشتناک همراه خواهد کرد؛ از این رو، خرید یک طرح بیمه در تأمین آینده خانواده شما بسیار کمک‌کننده خواهد بود.

  1. ممکن است خانواده خود را بدهکار کنید و پس از مرگ آنها را در این شرایط باقی بگذارید:

اگر وام‌های معوقه داشته باشید، در صورت مرگ شما، خانواده‌تان با قسط‌ها باقی می‌مانند و توسط نهادی که از آن وام تهیه شده‌ است، مورد آزار و اذیت قرار می‌گیرند پس ضروری است که درجهت عدم رخداد این اتفاق هماهنگی‌های لازم را انجام دهید؛ اگر در زمان مناسب یک پوشش بیمه مثال بیمه عمر خریداری کنید، می توانید قسط‌های وام معوقه خود را پرداخت کنید؛ حتی اگر وام معوقه‌ای نداشته باشید، ممکن است در نهایت، مرگ شما خانواده‌تان را مجبور به گرفتن وام کند بنابراین برای اینکه عزیزانتان تحت فشارهای مالی قرار نگیرند، باید زندگی خود را تحت پوشش بیمه قرار دهید.

  1. ممکن است برنامه‌ای برای هزینه‌های قابل توجه و اتفاقات مالی پیش‌بینی نشده، نداشته باشید:

تهیه پشتیبان مالی برای بسیاری از امور زندگی از جمله ترک شغل، شروع فعالیت تجاری، ازدواج، فرزنددار شدن، سفرهای خارجی، فوریت‌های پزشکی، بازنشستگی و مواردی از این قبیل ضروری است؛ بهترین راه برای آماده بودن در مقابل رویدادهایی که ممکن است با هزینه‌های مالی بالایی همراه باشد، سرمایه گذاری در یک بیمه مثال بیمه عمر و داشتن برنامه بازگشت پول از این طریق است؛ این امر باعث می‌شود از سلامت مالی خانواده خود اطمینان حاصل کنید ضمن‌اینکه درصورت داشتن فرزند، دیگر آینده او را به خطر نمی‌اندازید.

  1. زندگی بدون بیمه، آینده فرزند شما را به خطر می‌اندازد

شما شاید آرزو داشته باشید که فرزندتان را به یکی از موسسات آموزش عالی کشور بفرستید تا در نهایت آینده ای درخشان پیش رو داشته باشد؛ بدیهی است که هزینه تحصیل و آموزش فرزندتان در یک موسسه عالی‌رتبه بسیار گران و نیازمند هزینه بسیار زید است؛ بنابراین برای تأمین هزینه تحصیل فرزندتان تهیه بیمه مثال بیمه عمر یا بیمه زندگی می‌تواند به شما کمک کند و شما را از چنین شرایطی بحرانی نجات دهد.

  1. زندگی بدون بیمه باعث می‌شود شما در بسیاری از مواقع در زندگیتان پس از بازنشستگی به دیگران وابستگی پیدا کنید:

اگر استقلال مالی نداشته باشید، بازنشستگی شما به دوره طلایی مبدل نخواهد شد؛ بهترین حرکت رو به جلو در زندگی، برنامه‌ریزی و سرمایه‌گذاری در بیمه این تونل یکطرفه یعنی زندگی است که کلیه نیازهای شما پس از بازنشستگی را برطرف خواهد کرد؛ این امر از دو جنبه برای شما سودآور خواهد بود زیرا نه تنها یک نوع جریان مالی یا درآمد ثابت برای شما شکل می‌دهد، بلکه در غیاب شما نیز برای خانواده‌تان امنیت مالی ایجاد می‌کند.

  1. شاید با وجود مالیات نتوانید پس‌انداز کنید:

شما سخت تلاش می‌کنید تا هر روز پولی بدست آورید که تأمین‌کننده نیازهای شما و خانواده‌تان باشد؛ شما بخشی از آن درآمد را به صورت مالیات بر درآمد، از دست می‌دهید؛ اگر نمی‌خواهید پول خود را از دست بدهید، باید سعی کنید تا آنجا که ممکن است مالیات بر درآمد را پس‌انداز کنید که این امر به‌وسیله تهیه بیمه عمر امکان‌پذیر است؛ جالب ایت بدانید که یکی از مزایای قابل‌توجه بیمه عمر، مزایای مالیات بر درآمد است که در آن به افراد بیمه‌گذار ارائه می‌شود.

۱۳ آذر روز بیمه

روز-بیمه

بیمه عضو جدانشدنی از زندگی همه ما در دنیای امروز. اگر دقت نمایید متوجه می‌شوید که بیمه در تمامی بخش‌های زندگی ما وجود دارد، مانند درمان، خودرو، خانه و خانواده، کسب و کار و …، همچنین اهمیت آن به اندازه‌ای است که نمی‌توان آن را از زندگی حذف نمود. برای بیان اهمیت بیمه در زندگی ۱۳ آذر را به‌عنوان سالروز بیمه در نظر می‌گیرند که بعضاً افراد از آن به نام روز بیمه مرکزی یاد می‌کنند.

بیمه‌شو قصد دارد تا در سالروز بیمه به بیان اهمیت آن و دلیل نامگذاری این روز بپردازد؛ پس تا انتها با ما همراه باشید.

بیمه و اهمیت آن

اگر بخواهیم تعریف ساده‌ای از بیمه را ارائه بدهیم باید بگوییم قراردادی است که بین شرکت بیمه و فرد متقاضی منعقد می‌گردد که طی آن شرکت مذکورمتعهد می‌شود که در ازای دریافت مبلغی مشخص به نام حق بیمه، در زمان وقوع حادثه طبق قرارداد خسارت‌های وارده را پرداخت نماید.

بعضی از بیمه‌نامه‌ها ضروری هستند و بعضی دیگر را می‌توان به‌صورت اختیاری خریداری نمود؛ برای مثال شخص ثالث خودرو از جمله بیمه‌نامه‌هایی است که طبق قانون خرید آن الزامی است، از طرف دیگر خرید بیمه آتش‌سوزی از اختیاری بوده و شما می‌توانید درصورت تمایل آن را برای خانه و یا لوازم خانه خود خریداری نمایید.

انواع بیمه‌نامه‌ها را می‌توان به‌صورت زیر بیان نمود که هر کدام از آن‌ها پوشش‌های خاصی را دارند که در بعضی از موارد شما می‌توانید با پرداخت هزینه بیشتر خدمات و پوشش‌های بیشتری را دریافت نمایید.

  • حمل و نقل:

در این حالت شرکت متعهد می‌شود که اگر در هنگام جابه‌جایی دچار خسارت گردد، زیان واردشده را پرداخت نماید.

  • عمر:

نوعی سرمایه‌گذاری است که فرد با پرداخت حق بیمه بعد از مدتی مبلغی را دریافت می‌نماید و درصورت فوت فرد بیمه‌گذار پول به فرزندان وی پرداخت خواهد شد.

  • حوادث:

مجموعه گسترده‌ای از بیمه‌نامه‌های فردی و گروهی است که در برابر حوادث از فرد حمایت می‌نماید.

  • بدنه اتومبیل:

خسارت‌های مالی وارده بر خودرو را پرداخت می‌نماید.

  • شخص ثالث:

این بیمه، خسارت‌های جانی و مالی وارده بر اشخاص ثالث در طی یک حادثه را تقبل می‌نماید.

  • درمان:

این مورد برای تامین و جبران هزینه‌های درمان، سرپایی و یا بستری، مورد استفاده قرار می‌گیرد.

  • کشتی:

نام دیگر آن بیمه دریایی است که خطرهای مرتبط با حمل و نقل دریایی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

  • پول:

این بیمه‌نامه، خسارت‌های که مالک پول در اثر خطراتی مانند انفجار، آتش‌سوزی، صاعقه، سرقت و … را متحمل می‌نماید را جبران می‌کند.

  • مسئولیت:

خسارت‌های مالی و جانی در حوزه مسئولیت مدنی که از اهمیت بالایی برخوردار هستند را پرداخت می‌نماید.

  • آتش‌سوزی:

بیمه آتش‌سوزی خسارت‌های مالی که در اثر آتش‌سوزی، صاعقه و … به ساختمان و سایز دارایی‌ها وارد می‌شود را پرداخت می‌نماید.

خرید آنلاین بیمه

در گذشته برای خرید بیمه‌نامه و یا تمدید آن شما باید به نمایندگی‌های رسمی مراجعه می‌کردید که این کار هزینه و زمان زیادی را از شما صرف می‌نمود. امروزه مشغله تمامی افراد به‌شدت افزایش یافته است، به‌طوری که افراد بیشتر تمایل دارند تاحد امکان کارهای خود را به‌صورت الکترونیکی و غیرحضوری انجام دهند؛ در سال‌های اخیر نیز امکان خرید و تمدید بیمه‌نامه‎‌های مختلف بصورت الکترونیکی فراهم شده است که متقاضیان می‌توانند با خرید آنلاین، در هزینه و زمان خود بسیار صرفه‌جوی نمایند و کار خود را با سرعت بیشتری انجام دهند.

نامگذاری روز بیمه

در سال ۱۳۸۱، ۱۳ آذر را به‌عنوان روزی که اولین بیمه‌نامه ایرانی در آن صادر شده است به‌عنوان سالروز بیمه نامگذاری نمودند؛ همچنین نامگذاری این روز برای بیان اهمیت بیمه در تامین رفاه و آسایش زندگی مردم است.

اولین پیشنهاد برای تاسیس شرکت بیمه در سال ۱۳۱۰ توسط فردی ایرانی تبار به نام الکساندر آقایان ارائه گردید. در نهایت نیز در تاریخ ۱۵ آبان ۱۳۱۴، شرکت بیمه ایران با سرمایه دو میلیون تومانی به‌عنوان اولین شرکت ایرانی فعال در این زمینه آغاز به کار نمود. علی اکبر داوری، وزیر مالیه وقت، در همان روز افتتاحیه، بیمه آتش‌سوزی را برای خانه خود خریداری نمود؛ بنابراین ۱۵ آبان ۱۳۱۴ اولین روز فعالیت این صنعت در ایران نامیده می‌شد، اما در تاریخ ۱۳ آذر ۱۳۶۷ با تصویب قانون اداره امور شرکت‌های بیمه، تاریخ سالروز بیمه به ۱۳ آذر ماه منتقل گردید.

بعضاً افرادی ۱۳ آذر را روز بیمه مرکزی بیان می‌نمایند که این مناسبت رسمیت ندارد و نام اصلی این مناسبت سالروز بیمه می‌باشد، نه روز بیمه مرکزی؛ هرچند که این موضوع از اهمیت بالایی برخوردار نیست.

کلام آخر

همه ما از اهمیت بیمه در تمامی زوایای زندگی خبر داریم و می‌دانیم جبران بعضی از خسارت‌های مالی و جانی ناشی از حوادث مختلف گاهاً از توان ما خارج است. برای یادآوری اهمیت بیمه در زندگی، ۱۳ آذر ماه سالروز بیمه یا روز بیمه مرکزی نامیده شده است و این صنعت در این روز گرامی داشته می‌شود. ما سعی نمودیم که دراین مقاله اندکی از اهمیت این صنعت در زندگی را بیان نماییم و به بررسی دلیل نامگذاری این تاریخ بپردازیم تا شما نیز اطلاعات کافی را کسب نمایید.

سپاسگزاریم که تا انتها این مقاله ما را همراهی نمودید و امیدواریم که توانسته باشیم اطلاعات موردنیاز شما را در اختیارتان قرار دهیم.