بیمه چیست؟

?What-is-insurance

بیمه‌نامه ، پیمان یا قراردادی است که بین دو طرف معامله یعنی شخص بیمه‌گذار (شخص حقوقی) و فرد یا نهادی یا شرکت بیمه (شخص حقیقی یا حقوقی) به‌عنوان بیمه‌گر بسته می‌شود؛ در این قرارداد که تحت‌عنوان بیمه‌نامه مشخص است، بیمه‌گر متعهد می‌شود که حمایت مالی یا جبران خسارت فرد یا نهادی را برعهده بگیرد. به عبارت دیگر یک سازمان یا حتی یک فرد سرمایه‌دار متعهد می‌شود که در قبال مطالبه حق بیمه از شخص حقیقی (بیمه‌گذار یا بیمه‌شده) به حمایت مالی فرد در صورت وقوع حوادث غیرمترقبه یا در برابر ضرر و زیان‌های احتمالی بپردازد و مسئولیت مقابله با ریسک خطرات را در قالب پوشش بیمه‌ای و پرداخت خسارات مالی بزرگ یا کوچک مندرج در بیمه‌نامه را برعهده بگیرد. همانطور که بیمه‌گر موظف است پوشش بیمه‌ای فرد بیمه‌گذار را تامین کند، بیمه‌گذار نیز در ازای پوشش بیمه‌ای بیمه‌گر، وظیفه پرداخت حق بیمه به شرکت بیمه یا بیمه‌گر را بر عهده دارد.

اصلی‌ترین و رایج‌ترین اجزایی که اکثر بیمه‌نامه‌ها را تشکیل می‌دهند، اصطلاحاتی چون بیمه‌نامه یا قرارداد، حق بیمه بیمه‌گذار (شخص حقوقی) و فرد یا شرکت بیمه (شخص حقیقی یا حقوقی) است اما بیشتر از اینکه بخواهیم به اصطلاحات رایج در بیمه بپردازیم، قصد داریم شما را با انواع بیمه آشنا کنیم پس در ادامه با بیمه‌شو همراه باشید تا بر اطلاعات بیمه‌ای خود بیفزایید.

بیمه نامه سازکاری است که بین دو طرف معامله که شامل بیمه‌گذار و بیمه گر است، صورت می‌ پذیرد
بیمه

مولفه‌های موثر در انتخاب بهترین بیمه‌نامه

انبوهی از انواع مختلف بیمه در دسترس است که شرکت‌های مختلفی آنها را در میان خدمات خود ارائه می‌دهند؛ تقریباً هر فرد یا شغلی می‌تواند یک شرکت بیمه را بیابد که مایل باشد آنها را با دریافت میزان قانونی مبلغ حق بیمه، بیمه نماید.

از آنجاکه بیمه راهی برای مدیریت ریسک خطرات احتمالی است، انتخاب بهترین بیمه‌نامه و متناسب با نیازهای شما، خانواده و ماشین شما تحت‌عنوان بیمه‌گذار به سه مولفه مهم بستگی دارد:

  • نوع و موضوع بیمه‌نامه
  • محدودیت تعیین شده بیمه‌نامه
  • میزان حق بیمه
  • میزان فرانشیز یا کسر بیمه

انواع بیمه در حالت کلی

  • بیمه اشخاص
  • بیمه اموال
  • بیمه مسئولیت

بیمه اشخاص

  • بیمه عمر
  • بیمه حوادث
  • بیمه درمان یا بیمه درمان تکمیلی

بیمه اموال

  • بیمه‌های مربوط به ماشین و موتورسیکلت (بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه)
  • بیمه آتش سوزی (بیمه زلزله و بیمه سرقت)
  • بیمه مهندسی
  • بیمه حمل و نقل کالا (صادرات، واردات، ترانزیت، داخلی)

بیمه مسئولیت

  • بیمه مسئولیت عمومی (بیمه مسئولیت جامع شهرداری، بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی، بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی و غیره)
  • بیمه مسئولیت حرفه‌ای (بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان، پیراپزشکان، مهندسان و غیره، بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهدکودک، بیمه مسئولیت حرفه‌ای شهربازی و اماکن تفریحی وغیره)
  • بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا (بیمه مسئولیت ناشی از تولید)
  • بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان

متداول‌ترین نوع بیمه نامه‌ها

  • بیمه شخص ثالث
  • بیمه بدنه
  • بیمه عمر
  • بیمه آتش‌سوزی و زلزله
  • بیمه درمان یا بیمه درمان تکمیلی
insurance-car
بیمه مربوط به خودرو

بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث از بیمه‌های خودرو به‌شمار می‌آید که جبران هرگونه خسارت مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به‌وقوع پیوسته را برعهده می‌گیرد. براساس قوانین کشور ایران، بیمه شخص ثالث اجباری است پس بدیهی است که عدم اهمیت به تهیه این بیمه‌نامه، عواقب جبران‌ناپذیری را به‌همراه خواهد داشت. لازم به‌ذکر است که در بیمه‌شخص ثالث، تمام افراد آسیب‌دیده به‌جز راننده مقصر، اشخاص ثالث محسوب می‌شوند که بیمه‌نامه راننده مقصر، هزینه‌های خسارات مالی و جانی وارد شده به آنها را تقبل می‌کند.

از آنجایی که یمه شخص ثالث وظیفه جبران هزینه‌های خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث حوادث را برعهده دارد، پوشش‌های آن نیر در دو دسته کلی پوشش‌های جانی و مالی تقسیم می‌شود که پوشش جانی این بیمه شامل موارد ذیل است:

  • غرامت فوت
  • نقص عضو
  • هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی

اما پوشش‌های مالی آن خسارت‌های مالی وارده به خودرو یا اموال افراد آسیب‌دیده البته به جز راننده مقصر را در قبال دریافت حق بیمه‌ جبران می‌‌کند.

درست است سقف پوشش مالی در شرکت‌های مختلف بیمه، متفاوت است اما حداقل پوشش مالی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود که این مبلغ در سال ۱۳۹۹، به میزان یازده میلیون تومان بوده است.

بیمه بدنه

بیمه بدنه از دیگر بیمه‌های مربوط به اتومبیل است که برخلاف بیمه شخص ثالث، اختیاری است؛ این بیمه‌نامه خسارات وارد شده به بدنه اتومبیل بیمه‌گذار را جبران می‌کند. بیمه بدنه، از آنجا که دارای مزایای بسیاری است، تهیه آن در عین اختیاری بودن آن، کاملاً ضروری است؛ یکی از اصلی‌ترین این مزایا کمک به جبران هزینه‌های راننده مقصر در یک سانحه رانندگی است. نرخ پایه بیمه بدنه براساس ارزش روز خودرو مشخص می‌شود و مانند بیمه شخص ثالث به‌صورت یک مبلغ ثالث توسط سازمان نظارتی بیمه مرکزی تعیین نمی‌شود.

پوشش‌های بیمه بدنه به دو گروه اصلی و فرعی یا تکمیلی تقسیم می‌شود که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
  • تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
  • سقوط و واژگونی
  • آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
  • سرقت کلی خودرو یا وسایل فابریک آن
  • خسارات وارده در حین جریان نجات و یا انتقال خودرو
  • خسارت مربوط به باطری و لاستیک‌های خودرو (۵۰% قیمت پوشش بیمه‌ای)
پوشش‌های فرعی بیمه بدنه
  • پوشش سرقت در جای قطعات
  • پوشش ایاب و ذهاب
  • پوشش شکست شیشه
  • پوشش نوسانات قیمت بازار
  • پوشش بلایای طبیعی مانند زلزله، سیل و آتشفشان
  • پوشش پاشیده شدن رنگ، مواد شیمیایی و یا اسید
  • پوشش ترانزیت (خارج از مرز کشور ایران)
  • پوشش وسایل تیز مانند کشیدن میخ
  • پوشش حذف یا کاهش فرانشیز
  • پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار

بیمه عمر

بیمه عمر یکی از شاخص‌های بیمه اشخاص است که با آغاز پیدایش جوامع، به‌هدف جستجوی و تأمین نیازهای جسمی‌، اقتصادی‌، اجتماعی‌ و سیاسی‌ انسان شکل گرفته است. عوامل تعیین‌کننده نرخ و شرایط بیمه عمر شامل سن، جنسیت، وضعیت جهان، تاریخچه کیفیت سلامت خانواده و شغل یا حرفه‌ فرد بیمه‌شده یا بیمه‌گذار بستگی دارد.

لازم به‌ذکر است که این بیمه نامه به‌صورت جهانی به اقسام مختلفی تقسیم می‌شود که شامل بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط پس‌انداز، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌‌های عمر گروهی هستند.

بیمه آتش‌سوزی و زلزله

بیمه آتش‌سوزی و زلزله یکی از زیرمجموعه‌های بیمه اموال است و از آنجاکه آتش‌سوزی نیز یکی ار حوادث رایج در کشور ایران است، نیازمند این بیم‌نامه است. بیمه آتش‌سوزی آسیب‌های مالی یا مادی که حاصل وقوع آتش‌سوزی وارد شده است را در قبال مطالبه حق بیمه تقبل می‌کند؛ این موارد، می‌تواند شامل اموال و دارایی‌های منقول و یا غیرمنقول فرد بیمه‌گذار می‌شود.

خسارات اصلی بیمه آتش‌سوزی شامل خسارات آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار است اما پوشش‌های فرعی این بیمه‌نامه در قبال مطالبه حق بیمه، شامل موارد ذیل می‌باشد:

  • زلزله و آتشفشان
  • شکست شیشه
  • سرقت با شکست حزر (برداشتن مانع برای سرقت)
  • ترکیدن لوله آب
  • ضایعات ناشی از برف و باران
  • سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
  • ریزش و رانش و فروکش زمین
  • ریزش سقف ناشی از سنگینی وزن برف
  • جبران هزینه‎‌های پاکسازی و برداشتن ضایعات
  • برخورد اجسام خارجی به ساختمان

بیمه درمان یا بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان یا بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه اشخاص است که دارای انواع مختلفی چون بیمه درمان تکمیلی گروهی، بیمه درمان انفرادی، بیمه درمان تکمیلی خانواده و بیمه درمان مسافران خارج از کشور است. این بیمه‌نامه موارد ذیل را در قبال مطالبه حق بیمه، تحت پوشش قرار می‌دهد:

  • هزینه‌های اعمال جراحی‌هایی مانند به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
  • هزینه‌های زایمان ( طبیعی و سزارین)
  • هزینه‌های پاراکلینیکی (اقدام‌های تشخیصی که برای سنجش میزان پیشرفت یا بهبود بیماری و اطمینان از احیای سلامتی بیمار انجام می‌شود) شامل هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
  • هزینه عمل‌های سرپایی مثل شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
  • هزینه جراحی عیوب انکساری چشم
  • هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ)
  • هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس غیر بستری
  • هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
  • دندانپزشکی (به استثنای ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه)
  • هزینه همراه افراد زیر ۷ سال و بالای ۷۰ سال در بیمارستان‌ها
  • هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری، GIFT، ZIFT، IVF، ITSC، IUI و میکرواینجکشن
  • هزینه‌های خرید عینک و سمعک
  • ارائه پوشش برای بلایای طبیعی
  • هزینه ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)
  • تهیه اروتز

شرایط خصوصی بیمه نامه بدنه اتومبیل

Body insurance

بیمه‌گزار محترم نظر به اینکه در رسیدگی و پرداخت خسارت، شرایط ذیل در نظر گرفته شده و اعمال می‌شود، ضمن اطلاع و ابلاغ موضوع خواهشمند است موارد ذکر شده را به‌ همراه شرایط عمومی بیمه‌نامه که به پیوست بیمه‌نامه تقدیم شده، به دقت مطالعه نموده و مدنظر قرار دهید:

درصورتی‌که ارزش وسیله‌ تقلیه مندرج در متن بیمه‌نامه (سرمایه بیمه‌نامه) کمتر از ارزش آن در روز وقوع حادثه بوده و بیمه‌نامه فاقد پوشش نوسانات قیمت بازار باشد یا پوشش خریداری شده تکافوی نوسان ایجاد شده نباشد، براساس مفاد ماده۱۰ قانون بیمه خسارت برمبنای قاعده نسبی سرمایه محاسبه و پرداخت خواهد شد.

مثال : اگر ارزش واقعی وسیله‌نقلیه در زمان حادثه (ارزش معاملاتی آن در بازار) ۱۰۰ واحد و سرمایه بیمه‌نامه ۷۵ واحد باشد، چنانچه خسارت وارد بر آن پس از وضع کسورات، ۴۰ واحد تعیین گردد، میزان خسارت قابل پرداخت به این شرح محاسبه خواهد شد:

خسارت قابل پرداخت ۳۰ واحد=(ارزش واقعی وسیله نقلیه در روز حادثه ۱۰۰ واحد / سرمایه بیمه‌نامه ۷۵ واحد) * خسارت تعیین شده ۴۰ واحد

۲) در خسارت‌های جزئی از کلیه لوازم تعویضی (به‌جز شیشه‌ها و شیشه چراغ‌ها) استهلاک کسر خواهد شد. استهلاک از ابتدای سال پنجم تولید وسیله‌نقلیه به بعد محاسبه شده و ضریب آن برای هر سال ۵% و حداکثر ۵۲% می‌باشد.

۳) خسارت باطری و لاستیک‌های چرخ موضوع بیمه دراثر هر یک از خطرات بیمه‌شده براساس پنجاه درصد قیمت نو و حداکثر تا ارزش بیمه‌شده آنها برآورد می‌گردد.

۴) فرانشیز بخشی از هر خسارت است که به شرح ذیل به عهده بیمه‌گزار می‌باشد.

الف) فرانشیز خسارت‌های جزئی ناشی از تصادف، تصادم و آتش‌سوزی جهت کلیه وسائط نقلیه بدین شرح است مگر اینکه دربیمه‌نامه و در بند شرایط خصوصی به‌گونه ای دیگر توافق شده باشد: برای خسارت اول ۱۰% مبلغ خسارت و حداقل ۵۰۰.۰۰۰ ریال – خسارت دوم به بعد ۲۰% مبلغ خسارت و حداقل ۵۰۰.۰۰۰ ریال

تبصره ۱: در صورت تحقق هر یک از موارد ذیل به‌صورت مستقل و یا تواماً علاوه بر موارد مذکور۱۰% به فرانشیزهای اعلام شده فوق‌الاشاره اضافه می‌‎گردد.

سابقه نوع گواهینامه راننده در زمان حادثه کمتر از ۳ سال باشد – سن راننده در زمان حادثه کمتر از ۲۵ سال تمام باشد.

تبصره ۲: در صورتی‌که راننده وسیله نقلیه بیمه‌شده، مقصر حادثه نباشد و مسئول حادثه شخص ثالث شناخته شده ای باشد که بیمه‌گزار به وی رضایت نداده و ضمن معرفی وی حقوق ریکاوری خود را به شرکت واگذار نماید، فرانشیز خسارت ناشی از تصادفات رانندگی به ۵% مبلغ خسارت و حداقل ۲۵۰.۰۰۰ ریال تقلیل می‌یابد.

ب) فرانشیز خسارت‌های کلی ناشی از تصادف، تصادم و آتش سوزی جهت کلیه وسائط نقلیه ۱۰% مبلغ خسارت.

ج) فرانشیز خسارت‌های سرقت اعم از جزئی و کلی و همچنین حوادث و تصادفات ناشی از سرقت ۲۰% مبلغ خسارت.

د) چنانچه بیمه‌نامه‌ای برای مدت بیش از یک سال صادر شود و نرخ حق بیمه به صورت سالانه محاسبه شده باشد، فرانشیز هم به‌صورت سالانه اعمال خواهد شد، در غیر اینصورت تعداد خسارت‌ها در مدت اعتبار بیمه‌نامه، ملاک محاسبه فرانشیز خواهد بود.

۵) اعتبار بیمه‌نامه منوط به پرداخت حق بیمه به ترتیبی است که در بیمه‌نامه پیش‌بینی شده است و چنانچه پرداخت حق بیمه به‌صورت قسطی باشد و بیمه‌گزار یک یا چند قسط از اقساط سررسیدشده حق بیمه را پرداخت نکرده باشد، بیمه‌گر می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ نماید و اعتبار بیمه‌نامه را خاتمه یافته اعلام کند که براین اساس خسارتی که پس از تاریخ فسخ بیمه نامه رخ داده باشد، غیر قابل رسیدگی خواهد بود. چنانچه بیمه‌گر بیمه‌نامه را فسخ نکرده باشد، در صورت وقوع حادثه، خسارت به نسبت حق بیمه پرداخت شده به حق بیمه قابل پرداخت تا تاریخ حادثه تسویه خواهد شد.

تبصره: درصورت تاخیر درواریزحق بیمه، بیمه‌گزار موظف به انجام همکاری لازم وآوردن خودرو جهت بازدید سلامت وسیله نقلیه توسط کارشناس شرکت بیمه وارایه گزارش بازدید مربوطه می‌باشد. لذا درصورت عدم انجام بازدید هرگونه خسارت احتمالی صرفا پس از احراز صحت حادثه و تعهد بیمه گر قابل جبران خواهد بود.

۶) در صورت وقوع حادثه ، اقساط باقی مانده حق بیمه تبدیل به حال گشته و از مبلغ خسارت قابل پرداخت کسر خواهد شد. چنانچه به هر دلیلی اقساط از خسارت کسر نشده باشد بیمه‌گزار موظف است همچنان طبق شرایط مندرج در متن بیمه نامه نسبت به پرداخت اقساط در سررسیدهای معین اقدام نماید.

۷) هنگام کارشناسی خسارت چنانچه برای مواضع آسیب دیده لوازم تعویضی در نظر گرفته شود، بیمه گزار موظف به تحویل بازیافتی و داغی لوازم تعویضی می‌باشد.

۸) در خسارتهای کلی در صورت عدم تحویل لاشه، ارزش لاشه با نظر کارشناس ارزیاب خسارت از مبلغ خسارت برآورد شده کسر می‌گردد. در صورت قصد بیمه‌گزار بر تحویل لاشه به شرکت ، پرداخت خسارت منوط به انجام تشریفات اوراق و اسقاط خودرو توسط بیمه‌گزار، اخذ تاییدیه نقل و انتقال به نام شرکت بیمه و تحویل لاشه می باشد و با دریافت خسارت اعتبار بیمه‌نامه نیز خاتمه اعلام می‌گردد.

۹) با پرداخت هر خسارت جزیی، سرمایه بیمه‌نامه به میزان خسارت پرداختی کاهش می‌یابد لذا این بیمه‌نامه فارغ از مدت زمان تعهدات، تا سقف سرمایه بیمه‌شده اعتبار دارد و درصورت دریافت خسارت کلی یا دریافت چندین مرحله خسارت جزیی تا سقف سرمایه، بیمه‌نامه خاتمه یافته تلقی می‌گردد.

تبصره: چنانچه بیمه‌گزار تمایل به حفظ اعتبار بیمه‌نامه تا پایان مدت زمان آن را داشته باشد می‌تواند سرمایه بیمه‌نامه را پس از دریافت هر خسارت افزایش داده و با بروزرسانی تعهدات، سرمایه آن را تثبیت نماید.

۱۰) پس از دریافت هر خسارت، بیمه‌گزار موظف به انجام همکاری لازم وآوردن خودرو جهت بازدید سلامت وسیله نقلیه توسط کارشناس شرکت بیمه و ارائه گزارش بازدید مربوطه می‌باشد. چنانچه بیمه‌گزار بازدید سلامت انجام نداده باشد، در صورت وقوع حادثه احتمالی آتی، مواضع مشترک خسارت قبلی به تشخیص بیمه‌گر از خسارت جدید کسر خواهد شد.

۱۱) خسارت در وجه مالک مستند وسیله‌نقلیه و با ارائه مدارک مالکیت مستدل (شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه یا بنچاق) پرداخت خواهد شد و امکان تسویه خسارت با غیر، به‌جز ذینفع معرفی شده در متن بیمه‌نامه یا وکیل قانونی با ارائه وکالت نامه رسمی و معتبر، میسر نیست.

۱۲) برای رسیدگی و پرداخت هر نوع خسارت ارائه اسناد مثبته و گزارش مقامات ذیصلاح الزامیست و بیمه‌گزار موظف است قبل از هرگونه تعمیر و بازسازی خودرو ضمن اعلام خسارت ظرف مدت پنج روز وسیله نقلیه خسارت دیده را حتماً به رؤیت کارشناس شرکت بیمه یا بیمه‌گر برساند.

۱۳) تمامی مکاتبات و تماس‌های بیمه‌گر با آدرس و شماره تماس بیمه‌گزار مندرج در بیمه‌نامه صورت خواهد پذیرفت، مگر در صورت اعلام کتبی بیمه‌گزار مبنی بر تغییر آدرس یا شماره تماس به شرکت بیمه (واحد صدور بیمه‌نامه).

۱۴) با توافق طرفین هر گونه دعوی بیمه‌گذار و ذینفعان علیه بیمه‌گر باید ظرف ۲ سال از زمان وقوع حادثه طرح گردد و بیمه‌گذار حق طرح دعوی و مراجعه به محاکم و سایر مراجع بعد از گذشت ۲ سال از زمان وقوع حادثه را از خود سلب و ساقط می‌نماید.

۱۵) درصورت عدم تایید اصالت هر یک از ارکان اصلی خودرو از نظر پلیس راهور ناجا، بیمه‌گر هیچ‌گونه تعهدی در پرداخت خسارت‌های جزئی و کلی نداشته و حق اعتراض بیمه‌گزار در مراجع قضایی از وی سلب می‌گردد.

همه چیز در مورد مالیات بر ارزش افزوده حق بیمه

مالیات-بر-ارزش-افزوده

مالیات بر ارزش افزوده که در اتحادیه اروپا آن را با نام VAT می‌شناسند، مبلغی است که توسط دولت برای فعالان کسب و کار اعم از حقیقی و حقوقی (شخص، سازمان، موسسه، دارایی و …) از مرحله تولید تا توزیع تعیین شده که توسط سازمان مالیاتی کشور تحت عنوان نماینده دولت از آنان دریافت می‌گردد.

Continue reading

بیمه چیست؟

بیمه

در واقع بیمه، قراردادی است که در شکل یک بیمه نامه عقد و نمایان می‌شود و در آن یک فرد یا نهاد تحت عنوان بیمه ‌گذار از یک شرکت بیمه به عنوان بیمه ‌گر، خدمت بیمه دریافت می‌کنند. بیمه‌ گر مزبور در قبال مبلغی که تحت عنوان حق بیمه دریافت می‌کند، وظیفه حمایت مالی یا بازپرداخت در برابر خسارت به بیمه ‌گذار را برعهده دارد.

Continue reading