همه چیز در مورد بیمه ثالث

همه چیز در مورد بیمه ثالث

تاریخچه بیمه شخص ثالث

افزایش میزان تصادفات و حوادث مرتبط با وسایل نقلیه موتوری زمینی پس از جنگ جهانی اول، این الزام را به وجود آورد تا بیمه‌ای تحت عنوان بیمه شخص ثالث ایجاد شود. با توجه به افزایش استفاده از وسایل نقلیه موتوری، بیمه شخص ثالث در سال ۱۹۳۰ میلادی در بریتانیا و در سال ۱۳۴۷ در ایران برای اولین بار مورد استفاده قرار گرفت.

بیمه شخص ثالث

طبق قوانین مصوب در بیمه مرکزی، هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی بر عهده بیمه شخص ثالث می‌باشد. بر اساس این قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای کلیه وسایل نقلیه موتوری زمینی مانند اتومبیل‌های سواری، مسافربری، موتورسیکلت و غیره اجباری است، زیرا نداشتن این بیمه می‌تواند عواقب جبران ناپذیری را برای دارندگان این وسایل نقلیه ایجاد کند. با توجه به این نکته بیمه شخص ثالث یکی از راهکارهای ضروری و مهم در زندگی افراد جهت جبران خسارات و آسیب‌های ناشی از تصادفات به شمار می‌آید.

افراد تحت پوشش بیمه شخص ثالث

در بیمه شخص ثالث، شخص اول مالک وسیله نقلیه یا بیمه‌گزار محسوب می‌شود. شخص‌ ثانی به شرکت بیمه یا بیمه‌گر گفته می‌شود و شخص ثالث فرد یا افراد خسارت دیده را در بر می‌گیرد.

در یک حادثه رانندگی هزینه درمان، فوت و خسارت وارد شده به اموال تمامی افراد خسارت ‌دیده (جانی و مالی) تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. البته در تعریف این بیمه راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود، بنابراین برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه‌نامه شخص ثالث ارایه می‌کنند. شایان ذکر است که بیمه حوادث راننده فقط خسارت‌های جانی وارد شده به راننده که شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی است را شامل می‌شود و در زمینه خسارت‌های مالی هیچ نوع پوششی را پشتیبانی نمی‌کند.

بیمه شخص ثالث با بیشترین سهم در بازار بیمه

بیمه شخص ثالث پرطرفدارترین بیمه بین ایرانیان و تنها بیمه اجباری با بیشترین سهم از بازار بیمه ایران را در بر می‌گیرد. این نکته حایز اهمیت است که پیش از استفاده از هر نوع وسیله نقلیه باید بیمه نامه شخص ثالث و میزان اعتبار آن را برای پوشش‌دهی خسارت‌های مالی و جانی در برابر حوادث احتمالی پیشرو بررسی کرد.

مطلب مرتبط : بیمه کوتاه مدت بهتر است یا بلند مدت

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته مالی و جانی تقسیم می‌شوند و بیمه‌گر متعهد به پرداخت حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث اتومبیل برای جبران خسارت‌های جانی و مالی مطابق با حداکثر تعهدات توافقی در بیمه ‌نامه شخص ثالث است.

پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است. در پوشش مالی هم خسارت‌های مالی وارد شده به وسیله نقلیه یا اموال افراد خسارت دیده (غیر از راننده مقصر) جبران می‌شود.

سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می‌شود. باید توجه داشت که سقف پوشش مالی هم در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است. حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکت‌های بیمه معادل ۴۰ میلیون تومان است، ولی در برخی از شرکت‌ها در شرایط خاص تا ۲۲۰ میلیون تومان هم ممکن است این رقم افزایش یابد.

مطلب مرتبط :خرید آنلاین بیمه ثالث موتور سیکلت در بیمه شو

مبلغ دیه کامل

مبلغ دیه در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. مبلغ دیه در سال ۱۳۹۹ و برای ماه‌های عادی ۳۳۰ میلیون تومان و برای ماه‌های حرام ۴۴۰ میلیون تومان ابلاغ شده است. سقف پوشش جانی بیمه شخص ثالث هم به اندازه مبلغ دیه در ماه حرام (۴۴۰ میلیون تومان) است و حداقل پوشش مالی به اندازه یک چهلم مبلغ دیه ماه حرام (۱۱ میلیون تومان) در نظر گرفته می‌شود. لازم به ذکر است که خسارت جانی راننده مقصر بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت می‌شود. به این نکته توجه داشته باشید که ماه‌های حرام به ترتیب محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه هستند.

مطلب مرتبط :روش های انتقال بیمه شخص ثالث

نرخ بیمه نامه شخص ثالث در سال ۱۳۹۹

حق بیمه پایه شخص ثالث هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکت‌های بیمه اعلام می‌شود. نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۹۹، نسبت به سال گذشته افزایش ۲۲ درصدی داشته است.

در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث سال ۹۹ بر اساس وسایل نقلیه موتوری مختلف درج شده است.

نرخ بیمه سال ۹۹ (ریال)

وسیله نقلیه

۱۴.۱۴۲.۰۰۰

سواری شخصی کمتراز ۴ سیلندر

۱۶.۷۴۷.۰۰۰

سواری شخصی سیلندر پیکان، پراید و سپند

۱۹.۶۸۷.۰۰۰

سواری شخصی سایر ۴ سیلندر‌ها

۲۲.۰۳۲.۰۰۰

سواری شخصی بیش از ۴ سیلندر

۱۷.۳۲۵.۰۰۰

بارکش تا یک تن

۲۰.۸۶۱.۰۰۰

بارکش بیش از یک تن تا تن

۲۶.۴۰۶.۰۰۰

بارکش بیش از ۳ تن تا تن

۳۳.۸۳۱.۰۰۰

بارکش بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن

۳۹.۳۶۷.۰۰۰

بارکش بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن

۴۱.۷۲۲.۰۰۰

بارکش بیش از ۲۰ تن

۷.۲۵۹.۰۰۰

وسایل نقلیه کشاورزی

۱۰.۳۷۱.۰۰۰

وسایل نقلیه راهسازی و ساختمانی

۱۶.۸۵۴.۰۰۰

وسایل نقلیه حمل زباله و خیابان پاک‌کن‌ها

۴۰.۵۵۰.۰۰۰

خودروهای عمومی با ظرفیت ۷ نفر با راننده

۴۱.۷۲۲.۰۰۰

خودروهای عمومی با ظرفیت ۹ نفر با راننده

۴۲.۱۸۷.۰۰۰

ون با ظرفیت ۱۰ نفر با راننده

۵۱.۸۶۴.۰۰۰

مینی بوس با ظرفیت ۱۶ نفر با راننده

۵۳.۸۷۴.۰۰۰

مینی بوس با ظرفیت ۲۱ نفر با راننده

۷۹.۴۴۴.۰۰۰

اتوبوس با ظرفیت ۲۷ نفر با راننده و کمک راننده

۹۹.۹۵۱.۰۰۰

اتوبوس با ظرفیت ۴۰ نفر با راننده و کمک راننده

۱۰۶.۰۷۴.۰۰۰

اتوبوس با ظرفیت ۴۴ نفر با کمک راننده و کمک راننده

خسارات خارج از تعهد بیمه شخص ثالث

درصورتی‌که خسارت وارد شده به دلایل زیر باشد، جبران خسارت بر عهده بیمه شخص ثالث نیست:

  • خسارت وارده به ‌وسیله نقلیه مسبب حادثه
  • خسارت وارده به محموله‌های وسیله نقلیه مسبب حادثه
  • خسارت مستقیم و غیرمستقیم ناشی از تشعشات اتمی و رادیواکتیو
  • خسارت ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جرایم

محاسبه بیمه شخص ثالث

برای محاسبه قیمت نهایی بیمه شخص ثالث عوامل مختلفی دخیل هستند که در زیر به برخی از مهمترین آن‌ها اشاره می‌کنیم:

۱) حق بیمه پایه اعلام شده

بیمه مرکزی هر ساله حداکثر و حداقل مبلغ حق بیمه‌ شخص ثالث را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند که این مبلغ بر اساس میزان دیه همان سال تعیین‌‌‌‌‌ می‌شود.

۲) تخفیف عدم خسارت

یکی از عوامل مهم و تاثیرگذار بر قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است. به این معنی که به تعداد سال‌‌‌‌‌هایی که بیمه‌گزار از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشد، به بیمه ‌نامه او تخفیف عدم خسارت تعلق‌‌‌‌‌ می‌گیرد. در ‌این صورت، زمانی که شخص بیمه‌گزار اقدام به تمدید بیمه ‌نامه خود نماید، تخفیف تعداد سال‌های عدم‌خسارت بر حق‌بیمه پرداختی جدید آن اعمال می‌‌شود و مبلغ آن کاهش پیدا می‌کند.

در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث، این تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال می‌شود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید در جدول زیر آمده است.

میزان تخفیف به درصد

تخفیف عدم خسارت

سال اول تخفیف

%۱۰

سال دوم تخفیف

%۱۵

سال سوم تخفیف

%۲۰

سال چهارم تخفیف

%۲۵

سال پنجم تخفیف

%۳۰

 

دریافت خسارت در تصادفاتی که مقصر متواری شده چگونه است؟

دریافت خسارت در تصادفاتی که مقصر متواری شده چگونه است؟

دریافت خسارت در تصادفاتی که مقصر متواری شده چگونه است؟

با افزایش نرخ تصادفات شهری و جاده‌ای، بیمه شخص ثالث برای تمامی خودرو‌ها اجباری گشته و به همین دلیل، فرار از صحنه تصادفات نیز به میزان قابل توجهی کاهش یافته است. با این حال، باز هم مشاهده می‌شود که برخی رانندگان به‌دلیل تخطی از قانون و عدم بیمه شخص ثالث خودرو، استفاده از خودرو‌ی قرضی یا سرقتی، رانندگی بدون گواهی‌نامه یا تصادف منجر به فوت از صحنه تصادف فرار کرده و زیان‌دیده را با انبوهی از مشکلات در صحنه تصادف جا می‌گذارند. به همین دلیل قصد داریم تا در ادامه به نکات مهم و نحوه دریافت خسارت در صورت فرار مقصر بپردازیم.

تصادف صحنه به‌هم خورده چیست؟

تصادف صحنه به‌هم خورده به تصادفی گفته می‌شود که طرفین حادثه به‌دلایلی از جمله فرار راننده مقصر، عدم ایجاد ترافیک یا رساندن فرد مجروح به بیمارستان، صحنه تصادف را ترک کرده و مکان خود را تغییر داده باشند، به‌صورتی‌ که ارزیابی صحنه تصادف و ترسیم کروکی برای افسر پلیس راهنمایی و رانندگی مقدور نباشد.

به‌هم خوردن صحنه تصادف چه پیامد‌هایی دارد؟

بر اساس قانون جدید بیمه، به‌منظور جلوگیری از ترافیک و مشکلات مربوطه، پرداخت خسارت برای تصادفاتی که خسارت مالی آن‌ها کمتر از ۷ میلیون تومان ‌باشد، نیازی به کروکی پلیس نمی‌باشد و طرفین می‌توانند با گرفتن چند عکس و یا فیلم از صحنه تصادف، آن را به‌هم بزنند و سپس منتظر رسیدن پلیس بمانند. در این حالت، با استفاده از اظهارات طرفین، کروکی فرضی توسط پلیس ترسیم می‌شود.

اما اگر خسارت حادثه بیشتر از ۷ میلیون تومان باشد، یک یا هر دو طرف بخواهند دیگری را مقصر جلوه دهند، مقصر از صحنه گریخته باشد یا حادثه به خسارت جانی منجر شده باشد، به‌هم زدن صحنه تصادف می‌تواند مشکل‌ساز باشد.

در صورت به‌هم خوردن صحنه تصادف چه کنیم؟

در تصادف‌هایی که مقصر، طرف مقابل است و او این موضوع را قبول نمی‌کند و صحنه تصادف هم به‌هم خورده است، باید از کروکی غیر‌فرم یا غیر‌سازشی برای تشکیل پرونده خسارت کمک بگیرید.

کروکی غیر‌فرم به ثبت حادثه تصادف در سربرگ‌های کارشناس دادگستری گفته می‌شود که به‌دلیل نداشتن شماره سری و سریال اصلی در سامانه پلیس راهور ثبت نمی‌شود. در این موارد، تأیید یا رد اصالت کروکی به نظر افسر ترسیم‌کننده کروکی بستگی دارد.

در صورت فرار مقصر از صحنه چگونه خسارت خود را دریافت کنیم؟

اگر مقصر از صحنه گریخته باشد، بسته به شرایط حادثه، شما می‌توانید خسارت وارده را از بیمه‌گر خود یا صندوق تأمین خسارات‌های بدنی دریافت کنید. در صورت بروز تصادف و بیمه بودن شخص، شرکت‌های بیمه موظف هستند که خسارت ایجادشده را جبران کنند. اما اگر خسارت‌های جانی واردشده به اشخاص ثالث به‌علت فقدان یا انقضای بیمه‌نامه، بطلان قرارداد بیمه، فرار کردن یا شناخته نشدن مسئول حادثه یا ورشکستگی بیمه‌گر قابل پرداخت نباشند یا به‌طورکلی، خارج از پوشش بیمه‌نامه‌ها باشند، توسط صندوق تأمین خسارت‌های بدنی پرداخت خواهند شد.

به‌طور کلی، زمانی‌که مقصر حادثه فرار می‌کند، برای دریافت خسارت خود باید مراحل زیر را طی کنید:

  • حفظ خونسردی!
  • یادداشت کردن مشخصات وسیله نقلیه در حال فرار
  • تماس با پلیس ۱۱۰
  • تنظیم صورت‌جلسه تصادف توسط کلانتری محل
  • تنظیم کروکی توسط پلیس راهور
  • مراجعه زیان‌دیده یا بستگان درجه یک زیان‌دیده (در صورت جراحت و عدم توانایی برای مراجعه به کلانتری) یا متوفی به کلانتری محل و تنظیم شکایت علیه مقصر متواری
  • در صورتی ‌که پلیس راهور در صحنه تصادف حضور پیدا نکند، رئیس کلانتری باید تقاضانامه ترسیم کروکی صحنه به‌هم خورده را به قاضی دادگستری ارسال کند.
  • معرفی کارشناس راهور یا کارشناس رسمی دادگستری جهت ترسیم کروکی صحنه به‌هم خورده
  • در صورتی ‌که خسارت مالی باشد، باید اصل کروکی به‌همراه مدارک بیمه بدنه و شخص ثالث به شرکت بیمه ارائه شود.
  • معرفی زیان‌دیده یا زیان‌دیدگان به پزشکی قانونی توسط کلانتری (در صورت وجود خسارات بدنی)
  • ارسال پرونده به دادسرای منطقه
  • تنظیم دادخواست در دادسرا علیه مقصر
  • بازجویی زیان‌دیده در صورت جراحت
  • ارجاع پرونده به دادگاه و تنظیم آخرین صورت‌جلسه توسط قاضی
  • صدور رأی دادگاه و پرداخت خسارت توسط بیمه یا صندوق تأمین خسارات بدنی

استفاده از بیمه بدنه در صورت فرار مقصر

اگر خودروی شما بیمه بدنه باشد، با ارائه مدارک زیر به شرکت بیمه می‌توانید از بیمه بدنه‌ خود خسارت دریافت کنید:

  • کروکی غیرسازشی
  • صورت‌جلسه کلانتری
  • اوراق بازجویی تنظیم‌شده در نیروی انتظامی
  • اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه اتومبیل
  • اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث
  • اصل و کپی گواهینامه راننده یا مالک خودرو
  • اصل و کپی کارت مشخصات خودرو
  • اصل و کپی شناسنامه مالکیت خودرو
  • تکمیل فرم واگذاری حقوق قانونی بیمه‌گزار به شرکت بیمه

پس از ارائه مدارک فوق به شرکت بیمه، پرونده پرداخت خسارت بیمه بدنه تشکیل و در صورت کامل بودن پرونده، خسارت محاسبه‌شده به فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود.

نکته آخر

اگر راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شود، ولی خودروی مربوطه شناسایی گردد، مالک خودرو مسئول حادثه تلقی می‌شود و یا باید مقصر اصلی را معرفی نماید و یا شخصاً (یا توسط بیمه‌ خود) خسارت را پرداخت کند.

بیمه تجهیزات الکترونیک

بیمه تجهیزات الکترونیک

بیمه تجهیزات الکترونیک

بیمه تجهیزات الکترونیک خسارت‌های وارد به انواع تجهیزات الکترونیکی مورد استفاده در کارگاه‌های صنعتی، صنایع،‌ لوازم تحقیقاتی و آزمایشگاهی، لوازم اداری، ‌سیستم‌های هشداردهنده، تجهیزات اندازه گیری، دستگاه‌های کنترل و عیب یاب، تجهیزات مربوط به سینما و فیلمبرداری، دستگاه‌های تست مواد و نمونه برداری، تجهیزات رادیو تلویزیونی و مخابراتی، سیستم‌های رایانه ای، تجهیزات پزشکی و مانند آن را تحت پوشش قرار می دهد. در بیمه تجهیزات الکترونیک اقلام بیمه شده در حال کار، توقف، پیاده کردن به منظور تمیزکردن یا بازدید و تعمیر و یا جابجایی در محوطه انبار و نصب مجدد تحت پوشش بیمه می باشد.

بیمه تجهیزات الکترونیک سه نوع پوشش را ارائه میدهد:

  1. پوشش خسارت وارد به سخت افزار
  2. پوشش خسارت وارد به نرم افزار
  3. پوشش هزینه اجاره و بکارگیری دستگاه‌های جایگزین تا راه‌اندازی مجدد دستگاه‌های خسارت دیده

خطرات تحت پوشش در بیمه تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment)

  1. سیل – آب گرفتگی – امواج دریا
  2. صاعقه – انفجار – آتش‌سوزی
  3. رانش زمین – نشست زمین – لغزش زمین – ریزش کوه یا صخره
  4. اتصال کوتاه – اتصال برق DC به برق AC
  5. سقوط – تصادم – واژگونی
  6. نم – رطوبت – ریختن مایعات بداخل دستگاه
  7. غفلت – عدم مهارت – سهل‌انگاری
  8. دود – دوده – ذرات معلق در هوا – گرد و خاک
  9. خسارت‌های هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن
  10. دمای بالا – بخارات غیرخورنده
  11. باران – برف – تگرگ – بهمن
  12. یخ‌زدگی – یخ شناور
  13. خسارت‌های هنگام باز و بسته کردن
  14. خرابکاری غیرگروهی
  15. سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز، آسیب به نرم‌افزار یا هزینه اجاره دستگاه‌های جایگزین تا راه‌اندازی مجدد دستگاه‌های خسارت دیده را نیز تحت پوشش قرار دهد .

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

تهیه بیمه مسافرتی پس از خرید بلیط هواپیما و مشخص کردن محل اقامت یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که هر مسافر پیش از سفر باید انجام دهد. امروزه با توجه به هزینه‌های گزاف درمان در کشورهای خارجی اهمیت بیمه‌های مسافرتی روز به روز بیشتر می‌شود. اهمیت بیمه مسافرتی به اندازه ای است در برخی سفارت‌ خانه‌ها برای اخذ اقامت داشتن بیمه مسافرتی یکی از مدارک مورد نیاز برای دریافت ویزا قرار دارد. بیمه‌ی مسافرتی بیمه گزار را در برابر هزینه‌های پزشکی، کنسل شدن سفر، گم شدن چمدان، حادثه های پرواز و سایر زیان های ناشی از مسافرت تحت حمایت خود قرار می‌دهد. اما سوالی که بیش از همه برای مسافران مطرح می‌شود این است که پوشش بیمه‌ای مسافرتی تا چه است و تا چه میزان زیان‌های مسافر را تحت پوشش قرار می‌دهد. در این مقاله اطلاعات مربوط به پوشش هزینه درمان در بیمه مسافرتی و همچنین دیگر پوشش‌های این بیمه‌ها مورد بحث و بررسی قرار می‌دهیم. تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

پوشش‌های بیمه مسافرتی چه مواردی را شامل می شود؟

اگر بخواهیم یک تعریف جامع از بیمه مسافرتی ارائه کنیم باید آن را یک بیمه‌ی کامل جهت آرامش خاطر مسافران در طول سفرهای خارجی بدانیم. بیمه‌ی مسافرتی هزینه‌های پزشکی، کنسل شدن سفر، گم شدن چمدان، حادثه های پرواز و سایر خساراتی که ممکن است در طول سفر برای مسافران پیش بیاید را تحت پوشش قرار می‌دهد. بیمه مسافرتی در واقع در سفرهای خارجی از مسافر یا همان بیمه گزار حمایت می کند و نگرانی های وی را بابت هزینه های درمان، تاخیر و دیگر حوادث احتمالی که ممکن است پیش بیاید آسوده می کند. لازم به ذکر است که بدانید بیمه مسافرتی مختص سفرهای خارجی است برای سفرهای داخلی این نوع بیمه، بیمه حوادث انفرادی نام دارد. در صورتی که شخصی تحت پوشش هیچ کدام از بیمه‌های درمانی نباشد با تهیه بیمه حوادث انفرادی می‌تواند در طول سفر خود را بیمه کند. البته مد نظر داشته باشید که داشتن بیمه‌ی حوادث انفرادی حتی برای افرادی که تحت پوشش بیمه‌های درمانی هستند نیز توصیه می‌شود. زیرا بسیاری از مواردی که بیمه حوادث انفرادی تحت پوشش خود دارد در بیمه‌های درمانی وجود ندارد. در حقیقت این بیمه یکی سری از حوادث مشخص و احتمالی را در نظر گرفته و از آن ها به عنوان پوشش بیمه یاد می‌کن و در صورت بروز هر گونه مشکل برای مسافر او را در طول سفر مورد حمایت بیمه قرار می‌دهد.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

بسیاری از افراد اطلاعات کمی در مورد پوشش هزینه درمان در بیمه مسافرتی دارند به صورتی که حتی اطلاع ندارند که آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود یا خیر؟ در پاسخ به این سوال باید گفته شود که بیمه مسافرتی تمامی هزینه‌های مربوط به درمان مسافر را در طول سفر تحت پوشش قرار می‌دهد و فرقی نمی‌کند که این هزینه‌ها مربوط به یک سرما خوردگی ساده باشد و یا تصادفی که برای مسافر در طول سفر رخ داده است.

البته در هنگام خرید بیمه مسافرتی باید بندهای مواردی که بیمه مورد نظر تحت پوشش قرار می‌دهد را با دقت مطالعه کنید. زیرا پوشش های بیمه مسافرتی همان مواردی است که بنابر بندهای قانونی که برایش مشخص شده است تا بیمه گزار خود را در برابر حوادث احتمالی محافظت کند، به این قوانین پوشش های بیمه گفته می شود. یکی از موارد قابل توجه هنگام خرید بیمه مسافرتی، پوشش‌های آن است. پوشش‌های بیمه های مسافرتی می بایست، بنابر نیازهای فرد بیمه‌ گزار باشد. البته باید بگوییم برخی از این پوشش ها دارای فرانشیز هستند که در ادامه به توصیف مفهوم فرانشیز هم خواهیم پرداخت.

فرانشیز بیمه مسافرتی چیست؟

فرانشیز بیمه مسافرتی به بخشی از هزینه‌های درمان گفته می‌شود که باید توسط خود بیمه گزار پرداخت شود. در حقیقت حوادث در پوشش های بیمه مسافرتی قرار دارند شامل فرانشیز می‌شوند. فرانشیز در بیمه‌های مختلف متفاوت است و به صورتی درصدی از هزینه‌های درمان تعریف می‌شود. برای مثال برخی بیمه‌های مسافرتی فرانشیز ۲۰ درصدی دارند. این بدین معنی است که در صورتی که هزینه‌ی درمان مسافر در طول سفر ۱۰۰ دلار باشد ۸۰ دلار آن توسط بیمه پرداخت شده و مابقی آن که ۲۰ دلار است باید توسط بیمه گزار (خود مسافر) پرداخت شود. بدیهی است که فرانشیز مبلغ کمی از هزینه‌های درمان را شامل می‌شود و بخش اصلی آن توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.

آیا بیمه مسافرتی باید تمدید شود؟

آیا بیمه مسافرتی باید تمدید شود؟

آیا بیمه مسافرتی باید تمدید شود؟

بیمه‌ی مسافرتی این روزا تبدیل به یکی از ملزومات اصلی سفر شده است. علاوه بر اینکه بسیاری از کشورها بدون داشتن بیمه‌ی مسافرتی به مسافران ویزا نمی‌دهند، داشتن این بیمه یک آرامش خاطر در طول سفر نیز محسوب می‌شود. چرا که در صورت بروز هر اتفاق ناگوار در کشور مقصد که حتی می‌تواند یک سرماخوردگی ساده باشد، بدون بیمه مسافرتی هزینه‌های گزافی در پی خواهد داشت. بیمه مسافرتی از بیمه‌گزاران در برابر حوادث احتمالی سفر محافظت می‌کند. این بیمه برای اخذ ویزا از بعضی سفارت‌خانه‌ها الزامی است و برای سایر سفارت‌خانه‌ها نیز توصیه می‌شود. با توجه به اختلاف نرخ ارز در کشور ما و اکثر کشورهای خارجی، هزینه‌های درمان در این کشورها بسیار گران است. اگر بیمه‌گزار در صورت بروز حادثه بخواهد هزینه را آزاد پرداخت کند، ممکن است یک سرماخوردگی ساده هزینه‌های سنگینی را برای وی رقم بزند. مشکل بزرگ‌تر می‌تواند این باشد که بیمه‌گزار هزینه درمان خود را همراه نداشته باشد!!! در این موقعیت است که نقش حیاتی و مهم بیمه مسافرتی مشخص می‌شود. علاوه بر این بسیاری از بیمه‌های مسافرتی خدماتی مبنی بر گم شدن چمدان و مدارک در طول سفر به به بیمه گزاران ارائه می‌کنند.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

تهیه بیمه مسافرتی برای چند سفر پیاپی

برای افرادی که قصد دارند به یک سفر خارجی بروند و یا تعداد سفرهای خارجی آن‌ها در سال زیاد نباشد خرید بیمه مسافرتی بسیار ساده است و مسئله‌ی تمدید بیمه مسافرتی و یا داشتن بیمه مسافرتی طولانی مدت مطرح نیست. این افراد به راحتی با تهیه یک بیمه‌ی مسافرتی برای سفر خود می‌توانند از مزایای داشتن بیمه در طول سفر بهره مند شوند. اما در مورد افرادی که تعداد سفرهای خارجی آن‌ها زیاد است و ممکن است در مورد کوتاهی به چندین سفر خارجی بروند این سوال پیش می‌آید که آیا برای هر سفر باید بیمه جداگانه‌ای تهیه کنند؟ و اگر اینطور نیست نحوه تمدید بیمه مسافرتی چگونه است؟

در این مقاله قصد دارید در مورد شرایط تمدید بیمه مسافرتی و مزایای تمدید آن به جای خرید بیمه برای هر سفر اطلاعاتی را ارائه کنیم. تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

تمدید بیمه مسافرتی

در حقیقت بیمه مسافرتی در زمان صدور دارای مدت معینی است و پس اتمام آن دیگر قابل تمدید نیست. در این صورت شخص باید مجدداً اقدام به خرید بیمه‌ی مسافرتی کند. اما مدت زمان بیمه‌های مسافرتی با توجه به طول مدت سفر و همچنین درخواست متقاضی می‌تواند متفاوت می‌باشد. هر شخصی با توجه به مدت زمان سفر می‌توانند تحت پوشش بیمه مسافرتی باشد. انواع مدت زمانی که معمولاً شرکت‌ها بیمه‌نامه مسافرتی صادر می‌کنند، به‌صورت زیر است:

  • ۷ – ۱ روز
  • ۱۵ – ۸ روز
  • ۲۳ – ۱۶ روز
  • ۳۱ – ۲۴ روز
  • ۴۵ – ۳۲ روز
  • ۶۲ – ۴۶ روز
  • ۹۲ – ۶۳ روز
  • شش‌ماهه
  • یک‌ساله

البته باید در نظر داشته باشید که بعضی از شرکت‌های بیمه، بیمه مسافرتی برای مدت زمان شش‌ماهه و یک‌ساله را صادر نمی‌کنند.

همان طور که گفته شد برای افرادی که در طول سال سفرهای خارجی زیادی می‌روند، بهتر است که بیمه خود را برای بازه‌های زمانی شش ماهه و یک ساله تهیه کنند زیرا مقرون به صرفه تر است.

اعتبار بیمه مسافرتی

سوالی که معمولاً در هنگام تهیه بیمه‌های مسافرتی برای مسافران پیش می‌آید این است که آیا مدت اعتبار بیمه‌های مسافرتی از زمان صدور محاسبه می‌شود و یا زمان شروع سفر؟

در پاسخ به این سوال باید بگوییم که مدت زمان اعتبار بیمه‌های مسافرتی از زمان شروع سفر می‌باشد. به عبارتی از زمانی که مهر خروج از کشور در پاسپورت شما می‌خورد، پوشش بیمه مسافرتی برای شما آغاز می‌شود. به همین منظور خرید و تهیه بیمه مسافرتی چند روز قبل از سفر تأثیری در اعتبار بیمه نامه‌ی شما نخواهد داشت و بلکه موجب آرامش خاطر نیز خواهد بود.

امکان تمدید بیمه مسافرتی برای مسافران

قبلاً گفته شد که مدت زمان بیمه‌های مسافرتی از قبل مشخص است و در صورت اتمام این مدت، امکان تمدید بیمه نامه وجود نخواهد داشت. اما این مورد یک استثنا دارد. در صورتی که شخص مسافر به هر دلیلی مجبور باشد در خارج از کشور بماند و امکان برگشت به کشور را نداشته باشد، می‌تواند برای تمدید بیمه مسافرتی خود اقدام نماید. همان طور که می‌دانید در چند ماه گذشته به دلیل بیماری کرونا بسیاری از پروازهای خارجی و داخلی کنسل شده‌اند و به همین دلیل بسیاری از مسافران امکان برگشت به کشور را ندارند. این افراد می‌توانند با تماس با دفتر کارگزاری بیمه اقدام به تمدید بیمه مسافرتی خود کنند.

آیا خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟

آیا خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟

آیا خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟

مسافرت! واژه‌ای که ممکن است یادآور زیباترین لحظات زندگی انسان‌ها باشد. این لحظات ممکن است خاطره‌ی بازدید از یک مکان توریستی منحصربه‌فرد در اعماق جنگل، ملاقات و در آغوش کشیدن یکی از اعضای خانواده‌تان که برای چندین سال از او دور بوده‌اید و یا حتی یک موفقیت چشم‌گیر اقتصادی یا عقد قرارداد به یک شرکت تجاری بزرگ باشند.

مطلب مرتبط:بیمه‌نامه‌ی مسافرتی چیست؟

اما این همه ماجرا نیست! مسافرت یک روی دیگر هم دارد! این روی خشن وقتی خود را نشان می‌دهد که اتفاق غیرقابل پیش‌بینی برای شما رخ دهد. ممکن است گرفتار یک طوفان سهمگین شده و برای چند هفته نتوانید از هتل محل اقامتتان خارج شوید و پرواز بازگشت به خانه را از دست بدهید. یا ممکن است به یک بیماری محلی مبتلا و روزهای فراوانی را در بیمارستان سپری کنید. یا از همه بدتر، دچار یک حادثه دلخراش مثل تصادف، سقوط از ارتفاع و…شوید.

مطلب مرتبط:بیمه مسافرتی انفرادی و گروهی چیست؟

بیمه‌ی مسافرتی در پاسخ به شرایط فوق ایجاد گردیده است. این بیمه می‌تواند خیال شما را تا حدودی راحت کند که حتی اگر با موضوع غیرقابل انتظاری روبرو شدید خود را گم نکنید و سعی کنید آرامش خود را حفظ کنید. بیمه‌ی مسافرتی در واقع پوشش‌دهنده‌ی بسیاری از اتفاقاتی است که پس از آغاز سفر برای شما ممکن است رخ دهد، از مشکلات جسمانی گرفته تا موضوعاتی که در مقصد رخ داده و از کنترل شما خارج بوده است.

خرید بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی

قرار بود در مورد این سؤال بحث کنیم که آیا خرید بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی الزامی است یا خیر؟ اگر بخواهیم پاسخ کوتاه بدهیم باید بگوییم خیر، خرید بیمه مسافرتی الزامی نیست، اما بهتر است موارد زیر را حتماً در نظر داشته باشید:

  • خرید بیمه‌نامه‌‌ی مسافرتی یکی از مدارکی است که برخی از کشورها در هنگام صدور ویزا از شما طلب می‌کنند. بنابراین مراقب باشید با انجام ندادن کار ساده‌ای مانند خرید بیمه‌نامه‌ی مسافرتی وقت خود و مأمورین سفارت را هدر ندهید. مراقب باشید این نداشتن بیمه مسافرتی در هنگام صدور ویزا ممکن است با واکنش تند مأمورین سفارت کشور مورد نظر روبرو شود.
  • شاید می‌پرسید کدام کشورها در هنگام صدور ویزا از شما بیمه‌نامه طلب می‌کنند؟ خب! ۲۶ کشور حوزه شنگن شامل اتریش، اسپانیا، استونی، اسلواکی، اسلوونی، ایتالیا، ایسلند، آلمان، بلژیک، پرتغال، جمهوری چک (چک اسلواکی)، دانمارک، سوئد، سوئیس، فرانسه، فنلاند، لتونی، لهستان، لوکزامبورگ، لیتوانی، لیختن اشتاین، مالت، مجارستان، نروژ، هلند و یونان مشمول این قاعده می‌شوند.
  • نکته مهم دیگر شرکت ارائه دهنده‌ی خدمات بیمه‌ای است. دقت کنید! ممکن است کشوری که قصد مسافرت به آن را دارید تنها بیمه‌نامه‌های یک شرکت خاص را بپذیرد. این امر به قرار‌دادهایی که ما بین شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی و بین‌المللی انعقاد شده است بستگی زیادی دارد. بنابراین پیش از تهیه بیمه‌نامه حتماَ از این موضوع مطمئن شوید. برای مثال اگر قصد سفر به کشورهای حوزه‌ی شنگن را دارید بیمه‌نامه‌ی شما می‌بایست از سوی یکی از شرکت‌های بیمه‌ای سامان، ملت، البرز، آسماری، رازی، آسیا، پارسیان، پاسارگاد، کارآفرین یا ما صادر شده باشید وگرنه مورد تأیید قرار نخواهد گرفت.
  • تصور اینکه بیمه‌نامه‌ی مسافرتی تنها برای سفرهایی هوایی مورد نیاز است اشتباه است! شما چه از طریق اتوبوس یا چه از طریق قطار به کشور دیگر سفر کنید باید بیمه‌نامه‌ی مسافرتی را تهیه کنید.
  • بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای خدمات خود را با توجه به مقصد سفرتان تعیین می‌کنند. همانطور که اشاره کردیم خرید بیمه‌نامه برای سفر به تمامی این نقاط لازم نیست، اما از قدیم گفته‌اند حادثه خبر نمی‌کند و دیگر اینکه خرید یک بیمه‌نامه با هزینه ناچیز نشان‌دهنده ارزشی است که برای خود قائل هستید.
  • مراقب این موضوع باشید که خرید بیمه‌نامه را به بعد از خرید بلیط موکول کنید تا از نظر زمانی تناقضی میان بیمه‌نامه‌ی شما و تاریخ خروجتان از کشور وجود نداشته باشد.

خرید بیمه برای سفرهای داخلی

خب! در مورد سفرهای داخلی نیز می‌بایست بیمه‌نامه‌ی مسافرتی خرید؟ پاسخ این سؤال منفی است. البته این موضوع به اشتباه در میان مردم رواج یافته است که بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی هم استفاده می‌شود اما واقعیت ماجرا چیز دیگری است.

منظور من را اشتباه برداشت نکنید، منظور این نیست که برای سفرهای داخلی کلاً بیخیال بیمه شوید، اما موضوع اینجاست که حوادث و رویدادهای احتمالی در طول سفرهای داخلی تحت پوشش بیمه حوادث و مسئولیت هستند و بنابراین چیزی به عنوان بیمه‌ی مسافرتی در سفرهای داخلی نداریم.

خب! آیا نوع سفر، هدف آن و دیگر موارد در اینکه بیمه پوشش حوادث را بپذیرد اهمیت دارند؟ خیر! اگر سفر شما زیارتی، سیاحتی، آموزشی، تجاری یا حتی تفریحی باشد در همه موارد مشمول بیمه خواهد بود. رفتن به مسافرت به تنهایی یا با تور نیز تأثیری نخواهد داشت و شما در صورت بروز مشکل در طول سفر مشمول بیمه خواهید بود. بیمه تورهای داخلی توسط شرکت‌های بیمه‌ای به مدیر تور پرداخت می‌شود و او نیز در قبال مسافرانش مسئول خواهد بود. پوشش‌های مدنظر نیز با توجه به نوع طرح و هم‌چنین شرایط تور و مسافران متغیر خواهد بود.

آیا می‌توان بیمه زلزله را به تنهایی خریداری کرد؟

آیا می‌توان بیمه زلزله را به تنهایی خریداری کرد؟

آیا می‌توان بیمه زلزله را به تنهایی خریداری کرد؟

کشور ایران جزو کشور‌های زلزله‌خیز دنیا محسوب می‌شود که قسمت عمده مساحت آن را گسل‌ها در بر‌گرفته‌اند. هر از چند گاهی، فعال شدن این گسل‌ها به وقوع زلزله‌های شدید منجر می‌شود که خسارات جانی، مالی و معنوی زیادی به‌جای می‌گذارند. علاوه بر این، ساخت‌وسازهای غیر‌اصولی و عدم رعایت نکات ایمنی در ساختمان‌ها سبب شده است که حتی زلزله‌های کوچک‌مقیاس نیز خسارت‌های زیادی به بار آورند. بنابراین، شرایط کشور ایجاب می‌کند که افراد خود را تحت پوشش بیمه زلزله قرار دهند تا جایی‌که برخی مسئولان پیشنهاد اجباری شدن این بیمه را نیز مطرح کرده‌اند. اما با این وجود، بیمه زلزله جزو بیمه‌هایی است که تا حدی مهجور باقی مانده است و حتی برخی افراد هیچ شناختی نسبت به آن ندارند. به همین دلیل در این مقاله تلاش داریم به سؤالات شما در رابطه با بیمه زلزله پاسخ دهیم.

بیمه زلزله چیست؟

اغلب افراد به‌اشتباه تصور می‌کنند که بیمه زلزله یک بیمه مستقل و مجزا می‌باشد. اما در ایران، بیمه‌های زلزله به‌عنوان پوشش فرعی بیمه آتش‌سوزی ارائه می‌شوند و نمی‌توان بیمه زلزله را بدون خرید بیمه آتش‌سوزی تهیه کرد. در واقع حوادث ناشی از سه خطر اصلی آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار به‌صورت پیش‌فرض تحت پوشش بیمه‌های آتش‌سوزی قرار دارند و خطرات دیگر از جمله زلزله، سیل و آتش‌فشان می‌توانند بنا به درخواست بیمه‌گزار و با افزایش اندک حق بیمه به بیمه‌نامه آتش‌سوزی اضافه شوند. به همین دلیل غالباً پوشش زلزله را بیمه آتش‌سوزی و زلزله نیز می‌نامند.

لازم به ذکر است که پوشش زلزله همانند بیمه آتش‌سوزی جزو بیمه‌های اموال طبقه‌بندی می‌شود و تنها خسارت‌های مالی ایجادشده در اثر زلزله (زمین‌لرزه) را جبران می‌کند و معمولاً تعهدی در برابر خسارت‌های جانی ندارد.

محاسبه هزینه بیمه زلزله چگونه است؟

معمولاً قیمت بیمه زلزله بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:

۱.نوع سازه و اسکلت‌بندی: شرکت‌های بیمه معمولاً نوع سازه‌ها را به انواع زیر تقسیم‌بندی می‌کنند:

  • آجری
  • فلزی
  • بتنی
  • گلی

۲.متراژ ملک: هرچه مساحت ملک بیمه‌شده بیشتر باشد، نرخ بیمه زلزله آن نیز بالا‌تر خواهد بود.

۳.هزینه ساخت هر مترمربع سازه: هر چه هزینه ساخت هر مترمربع از بنا بیشتر باشد، قیمت بیمه زلزله بالا‌تر خواهد بود.

۴.سال ساخت و هزینه بازسازی منزل: هر چه سال‌های کمتری از ساخت ملک گذشته باشد یا برای بازسازی آن هزینه‌ای پرداخت شده باشد، قیمت بیمه‌نامه بالا‌تر خواهد رفت.

۵.ارزش لوازم منزل: همانند سایر بیمه‌های اموال، ارزش اثاثیه و لوازم منزل بر قیمت بیمه زلزله تأثیرگذار است.

۶.محل جغرافیایی و یا شهری که مورد بیمه در آن قرار دارد: بر اساس اینکه مکان موردنظر در چه شهر یا نقطه‌ای از کشور قرار دارد، مبلغ ‌حق ‌بیمه تغییر می‌کند. کشور ایران از نظر احتمال وقوع زلزله به پنج منطقه تقسیم می‌شود که با افزایش ریسک منطقه، قیمت بیمه‌نامه نیز افزایش پیدا می‌کند. این مناطق پنج‌گانه عبارتند از:

  • منطقه ۱ (حداقل خطر): اصفهان،‌ اراک،‌ همدان و ….
  • منطقه ۲: یزد،‌ شهرکرد و …
  • منطقه ۳: اهواز،‌ مشهد،‌ بوشهر و …
  • منطقه ۴: شیراز، زاهدان،‌ تبریز و …
  • منطقه ۵ (حداکثر خطر): تهران، ‌کرج، کرمان و …

۷.نوع خاک موجود در محل ملک: در مکان‌هایی که خاک‌های سست روی صخره‌های متراکم قرار گرفته باشند، شدت ارتعاشات بیشتر خواهد بود. بنابراین اگر خاک موجود در محل از نوع شنی باشد، ریسک بالا‌تر رفته و قیمت بیمه بیشتر خواهد شد، در حالی‌که خاک‌های رسی و چسبنده حالت عکس دارند.

انواع بیمه زلزله بر اساس اموال تحت پوشش

بیمه زلزله بر اساس مال بیمه‌شده به سه دسته زیر تقسیم‌بندی میشوند:

  • بیمه زلزله ملک و اثاثیه: این بیمه برای افرادی مناسب است که مالک ساختمان و اثاثیه داخل آن هستند و هر دو مورد ارزش بیمه شدن را دارند.
  • بیمه زلزله ملک: این بیمه برای افرادی مناسب است که ملک آن‌ها خالی از اشیا و اموال ارزشمند یا آسیب‌پذیر است.
  • بیمه زلزله اثاثیه: اگر شما مستأجر باشید، تنها می‌توانید اثاثیه منزل خود را بیمه کنید. بنابراین، بیمه مذکور غالباً برای اقشار اجاره‌نشین مناسب است.

چه ضمانتی برای پرداخت خسارت در زمان زلزله وجود دارد؟

برخی متقاضیان نگران این مسئله هستند که در صورت وقوع زلزله به‌علت حجم بالای خسارت‌ها و همچنین اوضاع آشفته حاصل از آن، شرکت بیمه مربوطه قادر به پرداخت تعهدات خود نباشد. اما نکته حائز اهمیت این است که شرکت‌های بیمه به یک شهر یا استان خاص محدود نبوده و در صورت توقف فعالیت نمایندگی‌های مستقر در منطقه زلزله‌زده، سایر شعب در شهر‌های مختلف نسبت به پرداخت خسارت اقدام می‌کنند. علاوه بر این، شرکت‌های بیمه خود نیز بیمه اتکایی هستند، یعنی در صورت توقف فعالیت یا کسری بودجه، بیمه مرکزی اقدام به جبران خسارت بیمه‌گزاران می‌نماید.

در پایان باید به این نکته اشاره کنیم که در اغلب شرکت‌های بیمه، پوشش زلزله که همراه بیمه ‌آتش‌سوزی ارائه می‌شود، تنها زلزله را در برنگرفته و خطرات سیل و آتش‌فشان نیز همراه با این پوشش ارائه می‌شوند. به عبارت دیگر پوشش زلزله، سیل و آتش‌فشان یک پوشش محسوب می‌شوند و این بیمه‌نامه می‌تواند بیمه‌گزار را در برابر خطرات زیادی محافظت کند.

طرح‌های بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی بیمه آسیا

طرح‌های بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی

طرح‌های بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی بیمه آسیا

توی دنیای پرخطر امروز چیزی که اهمیت داره احساس امنیت داشتنه. برای دست پیدا کردن به این مهم شرکت‌های بیمه‌ای نقش مهمی رو ایفا می‌کنن. از این بین خطراتی هست مثل آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار هستن که به اختصار بهشون بگیم آصا. اینا سه مورد اصلی هست که بیمه‌های آتش سوزی معمولا از بیمه‌گذار در مقابل اونا حمایت می‌کنن. معمولا شرکت‌های بیمه میان و برای رشته آتش‌سوزی تفکیک قائل میشن. این تفکیک ساختمون رو به مسکونی، صنعتی و غیرصنعتی تقسیم می‌کنه و بر اساس اونا بیمه‌گذار حق بیمه پرداخت می‌کنه.

یکی از موارد رشته آتش‌سوزی واحدهای مسکونی هست که شاید اقبال عمومی کمتری داره. این متن در رابطه با طرح‌های بیمه‌ آسیا برای خطراتی هست که واحد مسکونی رو تهدید می‌کنه. سه طرح اصلی رشته آتش‌سوزی واحدهای مسکونی بیمه آسیا: برای منازل مسکونی، مجتمع‌های مسکونی و جامع منازل مسکونی هست.

منازل مسکونی

موارد تحت پوشش رشته‌ آتش‌سوزی واحدهای مسکونی بیمه‌نامه آسیا برای منازل مسکونی شامل: ساختمان منازل مسکونی، تاسیسات و اثاثیه منزل مشاعات و مشترکات هستن.

مجتمع‌های مسکونی

برای این زیررشته از بیمه‌نامه واحدهای مسکونی شرکت بیمه‌ای آسیا مواردی در نظر گرفته شده. حمایت از ساختمان منازل مسکونی، تاسیسات و اثاثیه منزل، مشاعات و مشترکات از این دست هستن. چون توی این مورد چندین خانوار درگیر یه قضیه هستن، باید مشترکا به این تصمیم برسن که ساختمون رو تحت پوشش بیمه ببرن. بیمه‌گذار توی این مورد مدیریت ساختمون یا هیئت مدیرۀ ساختمونه.

جامع منازل مسکونی

زیر‌رشتۀ دیگه از طرح‌های بیمه‌نامه آتش‌سوزی بیمه آسیا که محدودۀ وسیع‌تری رو تحت پوشش می‌بره به اسم جامع منازل مسکونی خونده میشه. توی این بیمه‌نامه خسارت‌های ناشی از آصا، سیل، طوفان، زلزله، ترکیدن لوله‌ها، سقوط هر وسیله یا شی، سرقت با شکست حرز و برخورد دو وسیله نقلیه، تحت حمایت بیمه آسیا میرن. طرح جامع منازل مسکونی بیمه آسیا مسئولیت مدنی بیمه‌گذار رو به عهده می‌گیره. مسئولیت مدنی یعنی چی؟ توی تعریف اومده که مسئولیت مدنی یعنی شخصی با دیگری قراردادی نبسته ولی در ارتباط با کسی که قرارداد بسته هستش. شما با شرکت‌ بیمه‌ای آسیا قرارداد بستید. حادثه‌ای رخ میده. این حادثه به شخص ثالث که قراردادی با بیمه نداره خسارتی وارد می‌کنه. بیمه آسیا متعهد میشه که غرامت پرداخت کنه. علاوه بر غرامت فوت بیمه‌گذار و یا همسر وی، برای هرکدوم، هزینه پزشکی اون فرد یا همسرش که بر اثر حادثه‌ای ایجاد شده، پرداخت میشه.

بیمه نامه منازل مسکونی
(بیمه نامه منازل مسکونی)

انواع بیمه‌نامه‌ها دفترچه‌ای منازل مسکونی بیمه آسیا

گواهی منازل مسکونی

صدور گواهی منازل مسکونی به صورت انفرادی ممکنه. برای خطرهای اصلی(آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار). خطرهای اصلی و خطرات اضافی برای هر منطقۀ جغرافیایی مشخص میشه. توی این طرح بیمه‌نامه آتش سوزی بیمه آسیا ساختمان با سازه سنتی هم بیمه میشه و تحت حمایت بیمه آسیا هستش.

طرح پارسه بیمه آسیا

این طرح یکی از زیررشته‌های بیمه‌نامه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی در بیمه آسیا هستش. خطرات آصا به علاوۀ سرقت اثاثیه منزل رو تحت پوشش میبره. این طرح ویژه آپارتمان‌های مسکونی هستش و شامل چندین گروه سرمایه‌ای میشه. بیمه‌گذار مطابق با حق بیمه‌ای که پرداخت می‌کنه و مواردی رو که به بیمه‌نامه اضافه می‌کنه از خدمات این طرح استفاده می‌کنه.

طرح زلزله

خطرات اصلی (آصا) و زلزله تحت پوشش این زیررشته بیمه‌نامه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی بیمه آسیا میره. با توجه به زلزله‌خیز بودن مناطق به دو دسته کلی پرخطر و کم‌خطر تقسیم میشن. اگه مورد بیمه شده سازه‌ای غیر از فلز یا بتون باشه، به هنگام پرداخت خسارت قاعده نسبی حق بیمه اعمال میشه. طبق این قاعده اگه مال کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشه، بیمه‌گر فقط به تناسب مبلغ بیمه شده نسبت به قیمت واقعی اون مال تعهد پرداخت داره. در این مورد حتما با کارشناس مشورت کنید که این نسبت چطور محاسبه میشه و منظور دقیقا چی هست. اونچه که مشخصه اینه که شما وقتی چیزی رو بیمه می‌کنید می‌تونید بخشی از اون مال یا همش رو تحت پوشش قرار بدید. اگه این پوشش بخشی بود، به نسبت همون بخش خسارت پرداخت میشه. کلا توی هر خسارت ۱% مبلغ بیمه شده به عنوان فرانشیز کسر میشه. فرانشیز توی حوزه بیمه به سهم پرداختی بیمه‌گذار می‌شناسیم. توی قرارداد این مبلغ مشخص شده و حین پرداخت غرامت از مبلغ کلی کسر میشه.

خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه آتش‌سوزی
(خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه آتش‌سوزی)

خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه آتش‌سوزی بیمه آسیا

خطرات اصلی شامل آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار هست. خطرات اضافی: سیل، طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها، زلزله، طوفان، تندباد و گردباد، سقوط بهمن، سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن‌ها، ترکیدگی لوله‌های آب، ضایعات ناشی از برف و باران، سرقت یا شکست حرز، شکست شیشه، نشست، ریزش، رانش زمین، برخورد اجسام خارجی، انفجار ظروف تحت فشار صنعتی، شورش، بلوا، اغتشاش و آشوب، خودسوزی(تفاله خشک)، هزینه‌های پاکسازی و جمع‌آوری ضایعات ناشی از خطرهای مشمول بیمه سرقت مسلحانه و کلیه مواردی که توی بیمه‌نامه شرط میشه.

صحنه حادثه را دستکاری نکنید

بیمه‌گذار طرح آتش‌سوزی بیمه‌ آسیا موظفه که بلافاصله بعد از وقوع یا اطلاع از حادثه، بیمه‌گر رو مطلع کنه. کارشناس اولین کسی هست که حق داره توی اون منطقه حادثه دیده دست ببره تا شرایط رو بررسی کنه. بیمه‌گذار می‌تونه به صورت تلفنی، فاکس یا حضوری بیمه‌گر که شرکت بیمه‌ای آسیا هستش رو مطلع کنه. همه چی با شماره بیمه‌نامه قابل پیگیری هست. همکاری لازم با کارشناس داشته باشید و اسناد و مدارک مالی مرتبط رو باهم بررسی کنید تا در کوتاه‌ترین زمان ممکن فرایند پرداخت خسارت رو طی کنید.

روند به طور کلی اینطور هستش که شما اعلام خسارت می‌کنید. کارشناس میاد و بازدید می‌کنه. هرچی که بهش خسارت وارد شده لیست میشه. کارشناس موارد رو طبق قرارداد و مفاد ریز اون ارزیابی می‌کنه. برای همین باید حتما موارد رو با کارشناس قبل از حادثه مشخص کرده باشید و مفاد قرارداد رو بررسی کنید تا اگه لازم بود موردی خاص رو به قرداد اضافه کنید. یادتون باشه که رشته آتش‌سوزی جز بیمه‌نامه‌های شناور به حساب میاد. یعنی میشه که مورادی خاص رو بهش اضافه کرد. خسارت ارزیابی و با بیمه‌نامه مطابقت داده میشه. حواله خسارت صادر و در نهایت بیمه‌گذار با این حواله خسارت رو دریافت می‌کنه.

طرح‌های بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی بیمه سامان

بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی

طرح‌های بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی بیمه سامان

برای هر کسی خانه و اثاثیه بخش مهمی از سرمایه و دارایی است. اگر این اموال تحت حمایت بیمه آتش‌سوزی باشند، فکر و ذهن شما را از مسائلی رها می‌کند. نه فقط در صورت بروز حادثه احتمالی که در روزهای آرام با علم به داشتن بیمه‌نامه و تعهد شرکت بیمه‌ای، تا حدود زیادی از شر افکار مخرب هم رها خواهید شد.

بیمه سامان با ارائه طرح‌های مناسب و مطابق درخواست شما، حمایت حداکثری خود را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. از ویژگی‌های مهم این طرح‌های بیمه سامان عدم نیاز به بازدید در طرح‌های خانه امن و جامع خانوار برای صدور است. بیمه‌نامه آتش‌سوزی بیمه ایران بر اساس اطلاعاتی که بیمه‌گذار اعلام می‌کند صادر خواهد شد.

سه طرح در بیمه سامان برای رشته آتش‌سوزی در نظر گرفته شده است: طرح خانه امن، طرح جامع خانوار و طرح جامع آتش‌سوزی.

بیمه‌نامه آتش‌سوزی طرح خانه امن بیمه سامان

این بیمه‌نامه یک طرح جامع برای امنیت مالی و همچنین جانی است. این یک مزیت محسوب می‌شود، چرا که مطابق آیین‌نامه رشته آتش‌سوزی فقط خسارات مالی تحت پوشش بیمه‌نامه هستند. تا سرمایه معین حق بیمه را پرداخت می‌کنید و طبق نرخ روز تحت پوشش می‌روید.

خطرات تحت پوشش

  • ساختمان و تاسیسات با سرمایه اولیه ۳۰میلیون تومن حمایت در برابر آصا و سیل
  • اثاثیه با سرمایه ۱۰میلیون تومن حمایت در برابر آصا و سیل
  • اثاثیه منزل در مقابل سرقت طبق فهرست تا مبلغ ۱۰میلیون تومن
  • خسارات وارد به اموال اشخاص ثالث(همسایگان) در برابر آتش‌سوزی و انفجار تا ۲۰میلیون تومن

خسارات جانی شامل

  • برای یک نفر تا مبلغ ۱۰میلیون تومن
  • برای چند نفر تا مبلغ ۴۰میلیون تومن

هزینۀ پزشکی اشخاص مجاز به اقامت در محل مورد بیمه

  • حداکثر یک نفر تا ۱۰میلیون تومن
  • برای چند نفر تا ۴۰میلیون تومن

در صورتی که محل مورد بیمه پس از حادثه قابل سکونت نباشد، بیمه سامان متعهد می‌شود مبلغ ۶۰میلیون تومن هزینه اجاره و اسکان را برای حمایت پرداخت کند. تمام مبالغ تا ۵برابر قابل افزایش هستند، در صورتی که به همان نسبت حق بیمه را افزایش دهید.

طرح دوم بیمه‌نامه آتش‌سوزی بیمه سامان
(طرح دوم بیمه‌نامه آتش‌سوزی بیمه سامان)

طرح دوم بیمه‌نامه آتش‌سوزی بیمه سامان

مواردی که بیمه سامان در این طرح پشتیبانی می‌کند همان‌هایی هستند که در طرح اول ذکر شدند. با این تفاوت که زلزله در این طرح پشتیبانی می‌شود.

بیمه‌گذار امکان افزایش سرمایه در طرح خانه سامان تا پنج برابر را دارد. حق بیمه نیز به همان نسبت افزایش خواهد داشت.

ساختمان، تاسیسات و اثاثیه را می‌توان علاوه بر خطرهای طرح‌های عنوان شده، در مقابل خطرات زیر با پرداخت حق بیمه اضافی تحت پوشش قرار داد:

  • زلزله و آتش‌فشان
  • ترکیدن لوله آب
  • طوفان و تندباد
  • سقوط هواپیما
  • ضایعات ناشی از ذوب برف و آب باران

طرح‌های بیمه سامان حافظ جان و مال شما در مقابل خطرات پیشبینی ناپذیر

مواردی که تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی در بیمه سامان هستند شامل: ساختمان، تاسیسات و اثاثیه موجود در منازل مسکونی به همراه مشاعات و مشترکات آن‌ها می‌باشد. خطرات اصلی آصا(آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار) و خطرات اضافی مثل طوفان، ترکیدگی لوله آب، سرقت با شکست حرز، ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف، سقوط هواپیما و … هستند.

روند کلی و گردش کار پرداخت خسارت

برای دریافت خسارت ناشی از خطراتی که بیمه‌گر به آن‌ها طبق درخواست بیمه‌گذار متعهد شده روندی ساده وجود دارد. ابتدا اعلام کتبی خسارت از طرف بیمه‌گذار در فرم مربوطه است. پرونده توسط شرکت سامان تشکیل و ثبت می‌شود. مدارک اولیه جهت تشکیل پرونده و بررسی آن جمع‌آوری می‌شوند. کارشناس تعیین و به محل خسارت اعزام می‌شود. تمام موارد توسط کارشناس بیمه سامان رسیدگی و ارزیابی می‌شوند. خسارت محاسبه و حواله خسارت صادر می‌شود.

بیمه اعتباری و تسهیلات فروش بیمه ایران

بیمه اعتباری

بیمه اعتباری و تسهیلات فروش بیمه ایران

در بیمه اعتبار ریسک عدم بازپرداخت اقساط گیرندگان اعتبار که در قالب فروش اقساطی و یا اجاره به شرط تملیک کالا از بیمه گذار اعتبار دریافت کرده اند تحت پوشش بیمه قرار میگیرد ، به عبارت دیگر شرکت بیمه با دریافت حق بیمه متعهد میگردد در چهارچوب قرارداد فی مابین و درصورت عدم پرداخت اقساط از سوی اعتبار گیرنده اقساط معوق را به اعتبار دهنده ( بیمه گذار ) بپردازد. بیمه اعتبار برای کالاهای ایرانی ارائه میگردد .

تعریف اعتبار :

دربیمه اعتبار منظور از اعتبار ظرفیت بدهی یک مشتری است که از طرف بنگاههای اقتصادی در قبال ارایه کالا و خدمات یا بانک ها و موسسات مالی و اعتباری که مجوز بانک مرکزی را دارند به صورت تسهیلات مالی در اختیار مشتریان قرار گرفته و مطالبات ناشی از این فعالیت ها در معرض ریسک عدم باز پرداخت قرار میگیرند

خریداران بیمه اعتبار :

  1. بانکها و مؤسسات اعتباری و سایر اشخاص حقوقی ارائه کننده خدمات مالی و عملیات شبه بانکی (مانند عرضه و تقاضای وجوه و اعتبار، دریافت سپرده و ودیعه و موارد مشابه، اعطای وام و تسهیلات و صدور کارت اعتباری) مشروط بر آن که برای فعالیت خود از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مجوز این فعالیتها را گرفته باشند.
  2. بنگاه های اقتصادی حقوقی که کالا را به صورت غیر نقدی میفروشند.
  3. مؤسسات دولتی یا وابسته به دولت و یا نهادهای عمومی غیر دولتی که بر اساس ضوابط مربوط مجاز به اعطای وام و تسهیلات به سایر اشخاص هستند.

اولین بیمه اعتبار در سال ۱۳۴۸ توسط بیمه ایران و برای شرکت ملی فرش ایران صادر گردید

وظایف بیمه گذاران در بیمه اعتبار
(وظایف بیمه گذاران در بیمه اعتبار)

وظایف بیمه گذاران در بیمه اعتبار

  1. قبل از اعطای اعتبار، سابقه و وضعیت مالی اعتبارگیرنده را ارزیابی و از توانایی مالی و حسن سابقه وی در بازپرداخت اعتبار اعطایی اطمینان حاصل نمایند.
  2. از هر اعتبارگیرنده حداقل معادل صد و بیست درصد مجموع اعتبار اعطایی و کارمزد متعلقه تضمین معتبر یا وثیقه اخذ نموده و یا حسب مورد، موضوع مورد معامله را در رهن یا مالکیت خود نگه دارند.
  3. برای مجموع اعتبار اعطایی در بخش خاصی از فعالیت و تمام اعتبار گیرندگان آن بخش، تقاضای بیمه نماید . تقاضای بیمه گذار در صورتی پذیرفته میشود که تعداد اعتبارات اعطایی در طول یک سال بیش از بیست و پنج مورد باشد.
  4. در مورد فروش اقساطی یا اجاره به شرط تملیک، حداقل بیست درصد ارزش موضوع مورد معامله را به صورت نقدی از اعتبار گیرنده دریافت نماید
  5. در قراردادهای گروهی فروش اقساطی تعداد دفعات فروش در هر سال نباید کمتر از ۱۰ مورد باشد.
  6. در صورتی که اعتبارگیرنده تا سی روز بعد از سررسید پرداخت بدهی یا هر قسط، وجه آن را پرداخت نکند بیمه گذار موظف است با ارسال تذکر کتبی وجه پرداخت نشده را مطالبه نماید.
  7. در صورتی که اعتبار گیرنده ظرف مدت سه ماه بعد از سر رسید، تمام یا بخشی از مطالبات مربوط را پرداخت نکند بیمه گذار موظف است ظرف پانزده روز پس از انقضای مدت مذکور، به صورت مکتوب و مستند به شرکت بیمه اعلام خسارت نماید.
  8. شرکت بیمه پس از قبول یا پرداخت خسارت میتواند جهت بازیافت خسارت پرداخت شده به اعتبار گیرنده یا ضامن وی مراجعه نماید. بیمه گذار موظف است تمام تضمینهای اخذ شده و یا وثایق مربوط را در اختیار شرکت بیمه قرار دهد و حقوق خود نسبت به استفاده از آنها را به شرکت بیمه منتقل نماید. شرکت بیمه موظف است پس از تامین مطالبات خود مابه التفاوت را به بیمه گذار مسترد کند.
  9. چنانچه به دلیل وقایعی نظیر جنگ ، شورش ، بحران اقتصادی ، بلایای طبیعی و یا شرایط فورس ماژور، بخش قابل توجهی از اعتبار گیرندگان (به تشخیص شورای عالی بیمه) نتوانند بدهی یا قسط خود را بپردازند، بیمه گر تعهدی نسبت به جبران خسارت نخواهد داشت.

فرانشیز بیمه اعتبار

حداکثر تعهد بیمه گر در مورد هر قسط معادل ۷۵ درصد مبلغ آن خواهد بود و جبران ۲۵ درصد بقیه بر عهده بیمه گذار میباشد

تبصره: در مواردی که سند ملکی یا اسناد مالی تضمین شده توسط دولت یا بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در رهن بیمه گزار قرار گیرد سهم بیمه گزار از هر خسارت تا پانزده درصد قابل کاهش است.

مدت بیمه نامه

مدت بیمه اعتبار یکسال است و اعتباراتی مشمول این بیمه نامه قرار میگیرد که دوره بازپرداخت آنها بیش ازپنج سال نباشد

سقف اعتبار هر مشتری

سقف پوشش بیمه برای هر یک از اعتبار گیرندگان حقیقی پانصد میلیون ریال و برای هر یک اعتبار گیرندگان حقوقی سه میلیارد ریال خواهد بود.

حق بیمه بیمه اعتبار

حداقل نرخ حق بیمه این نوع بیمه برحسب نوع تضمین و مدت بازپرداخت اعتبار به ترتیب زیر است:

الف: اعتبارهایی که برای تضمین آنها وثیقه اخذ شده یا مورد معامله در مالکیت بیمه گذار است و مدت بازپرداخت حداکثر یک سال است پنج در هزار مجموع اعتبار و سود متعلقه و چنانچه مدت بازپرداخت بیشتر از یک سال باشد به ازای هر ماه، یک دهم در هزار به حداقل نرخ اضافه می شود.

ب: اعتبارهایی که برای تضمین آنها چک و سفته اخذ شده است و مدت بازپرداخت حداکثر یک سال است هفت و نیم در هزار مجموع اعتبار و سود متعلقه و چنانچه مدت بازپرداخت بیشتر از یک سال باشد به ازای هر ماه، یک و نیم در هزار به حداقل نرخ اضافه میشود

اهداف بیمه اعتبار
(اهداف بیمه اعتبار)

اهداف بیمه اعتبار

۱-حمایت از تولید کنندگان و ارایه کنندگان تسهیلات با کاهش ریسک عدم بازپرداخت تسهیلات ارایه شده

۲-حمایت از مصرف کنندگان با فراهم کردن امکان خرید کالاهای مورد نیازشان بصورت اقساط

۳-که منجر به افزایش گردش مالی و ایجاد رونق اقتصادی در جامعه خواهد شد

مدارک مورد نیاز برای اعلام نرخ و شرایط

  • نمونه قرارداد با مشتری
  • نحوه اعتبار سنجی مشتری
  • مدت بازپرداخت اقساط
  • میزان دریافت نقدی از مشتری
  • اساسنامه شرکت
  • نحوه وصول مطالبات
  • سابقه مطالبات سوخت شده
  • نوع و میزان وثایق دریافتی
  • درخواست کتبی