بیمه تجهیزات الکترونیک

بیمه تجهیزات الکترونیک

بیمه تجهیزات الکترونیک

بیمه تجهیزات الکترونیک خسارت‌های وارد به انواع تجهیزات الکترونیکی مورد استفاده در کارگاه‌های صنعتی، صنایع،‌ لوازم تحقیقاتی و آزمایشگاهی، لوازم اداری، ‌سیستم‌های هشداردهنده، تجهیزات اندازه گیری، دستگاه‌های کنترل و عیب یاب، تجهیزات مربوط به سینما و فیلمبرداری، دستگاه‌های تست مواد و نمونه برداری، تجهیزات رادیو تلویزیونی و مخابراتی، سیستم‌های رایانه ای، تجهیزات پزشکی و مانند آن را تحت پوشش قرار می دهد. در بیمه تجهیزات الکترونیک اقلام بیمه شده در حال کار، توقف، پیاده کردن به منظور تمیزکردن یا بازدید و تعمیر و یا جابجایی در محوطه انبار و نصب مجدد تحت پوشش بیمه می باشد.

بیمه تجهیزات الکترونیک سه نوع پوشش را ارائه میدهد:

  1. پوشش خسارت وارد به سخت افزار
  2. پوشش خسارت وارد به نرم افزار
  3. پوشش هزینه اجاره و بکارگیری دستگاه‌های جایگزین تا راه‌اندازی مجدد دستگاه‌های خسارت دیده

خطرات تحت پوشش در بیمه تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment)

  1. سیل – آب گرفتگی – امواج دریا
  2. صاعقه – انفجار – آتش‌سوزی
  3. رانش زمین – نشست زمین – لغزش زمین – ریزش کوه یا صخره
  4. اتصال کوتاه – اتصال برق DC به برق AC
  5. سقوط – تصادم – واژگونی
  6. نم – رطوبت – ریختن مایعات بداخل دستگاه
  7. غفلت – عدم مهارت – سهل‌انگاری
  8. دود – دوده – ذرات معلق در هوا – گرد و خاک
  9. خسارت‌های هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن
  10. دمای بالا – بخارات غیرخورنده
  11. باران – برف – تگرگ – بهمن
  12. یخ‌زدگی – یخ شناور
  13. خسارت‌های هنگام باز و بسته کردن
  14. خرابکاری غیرگروهی
  15. سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز، آسیب به نرم‌افزار یا هزینه اجاره دستگاه‌های جایگزین تا راه‌اندازی مجدد دستگاه‌های خسارت دیده را نیز تحت پوشش قرار دهد .

علت لزوم بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی چیست ؟

علت لزوم بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی چیست ؟

علت لزوم بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی چیست ؟

برای این رسیدن به پاسخ این سوال که چرا علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی، لازم است به سرمایه گذاری بر روی بیمه عمر نیز بپردازیم، ابتدا باید برایمان روشن شود که این دو بیمه در اساس چه تفاوت هایی با یکدیگر داشته تا علل منحصر بفرد نیاز به بیمه عمر را درک کنیم.

مطلب مرتبط : پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در بیمه عمر چیست ؟

آشنایی با بیمه تأمین اجتماعی

قبلا بطور مفصل با بیمه عمر آشنا شدیم ولی بطور مختصر می توان بیمه عمر را یک سرمایه گذاری بلند مدت دانست. کمی هم باید با بیمه تأمین اجتماعی آشنا شویم؛ همانطور که از نامش پیداست، این بیمه تحت نظارت سازمان تأمین اجتماعی به فعالیت می پردازد که یک بیمه گر غیردولتی است. بطور کلی این بیمه، کارمندان و کارگران را تحت پوشش اجباری خود قرار می دهد، همچنین برای صاحبان مشاغل آزاد نیز، پوششی اختیاری فراهم آورده است تا این شاغلان نیز بتوانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. و بطور کلی پوشش این بیمه می تواند این خدمات را برای ما به ارمغان بیاورد: مستمری بازنشستگی، مستمری از کار افتادگی، مستمری بازماندگان، مقرری بیمه بیکاری، غرامت دستمزد ایام بیماری، غرامت دستمزد ایام بارداری، پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی، کمک هزینه ازدواج، کمک هزینه کفن و دفن. اگر بخواهیم ساده تر به این بیمه بنگریم، بیمه تأمین اجتماعی بر اساس قانون کار برای شاغلین اجباری می باشد و لازم است که در مدت سی سال به این بیمه گر، حق بیمه پرداخت نمایند. در مدت این سی سال، بیمه شده تنها می تواند از خدمات درمانی این بیمه استفاده نماید و درپایان مدت قرارداد، یعنی بعد از سی سال، مستمری ثابتی از بیمه گر دریافت خواهد نمود.

مطلب مرتبط: در صورت انحلال نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه های عمر چیست ؟

در حوزه درمانی

حال اگر بخواهیم با یک دید مقایسه ای به مسئله بنگریم باید تفاوت های متعدد این دو بیمه با یکدیگر را متذکر شویم که البته تفاوت های زیادی نیز با هم دارند و به همین خاطر است که اساساً نیز دو بیمه مجزا و متفاوتند. همانطور که گفتیم در بیمه تأمین اجتماعی، بیمه گذار می بایست سی سال به پرداخت حق بیمه بپردازد، پس نکته اول را در همین جمله می توان پیدا کرد، یعنی طول قرارداد در این نوع بیمه ثابت است؛ برخلاف بیمه عمر که در آن بیمه گذار خود می تواند طول مدت قرارداد را تعیین نماید. تفاوت بعدی میان این دو بیمه مربوط می شود به خدمات درمانی ارائه شده در آنها، همانطور که انتظار می رود بیمه تأمین اجتماعی با توجه به رویکرد آن و همچنین این که این بیمه دارای پوشش های کمتری نسبت به بیمه عمر می باشد، بنابراین خدمات درمانی ویژه تری را می تواند ارائه دهد و در این زمینه از محدودیت-های کمتری نیز برخوردار می باشد. اما بیمه عمر با توجه به تعداد زیاد پوشش هایی که دارد قاعدتاً در زمینه خدمات درمانی و پزشکی از محدودیت های بیشتری برخوردار می باشد.

بیمه تأمین اجتماعی، سرمایه گذاری نیست

یکی دیگر از تفاوت های این دو بیمه گر را می توان در بحث سرمایه ای آنها جستجو کرد، گفتیم که در بیمه تأمین اجتماعی فرد بیمه گذار می بایست به مدت سی سال، حق بیمه بپردازد، نکته منفی ای که در این زمینه وجود دارد اینست که این حق بیمه دیگر برای فرد بیمه گذار به عنوان یک سرمایه تلقی نخواهد شد؛ بدین معنی که اگر در این مدت سی سال به پرداخت حق بیمه ادامه ندهد، اندوخته ای از حق بیمه-های پرداختی گذشته، برای او باقی نمانده است؛ بنابراین نمی تواند آنچه در گذشته پرداخته را دوباره عودت دهد و بازپس گیرد و یا حتی اگر در طول مدت ۳۰ سال نیاز به سرمایه ای داشت، اندوخته ای در این بیمه برای او ثبت نشده است که بتواند از آن استفاده کند یا وام آن اندوخته را دریافت کند، بطور خلاصه می توان بیان داشت که سرمایه گذاری ای در بیمه تأمین اجتماعی اتفاق نیفتاده است، اما همانطور که در بخش های قبلی بدان پرداخته شد، بیمه عمر تنها یک پوشش بیمه ای نیست بلکه یک سرمایه-گذاری نیز می باشد بدین صورت که فرد با پرداخت حق بیمه خود در طول سالیان قرارداد، برای خود اندوخته ای نیز جمع آوری می کند، و هر زمانی که نیاز داشت می تواند مبلغی از این سرمایه را که به آن سود نیز تعلق می گیرد بدون اینکه قرارداد بیمه پایان یابد بردارد و یا اینکه از محل آن وام دریافت کند، حتی می تواند با پایان دادن به قرارداد بیمه و بازخرید آن اندوخته ای که توسط حق بیمه های بیمه گذار جمع آوری شده بود را برداشت نماید.مطلب مرتبط : پوشش امراض خاص در بیمه عمر شامل چه مواردی است ؟

در آخر، بیمه عمر لازم است؟

در این مطلب به چند مورد از تفاوت های موجود از این دو بیمه پرداخته شد که البته تمام این تفاوت ها نمی باشد و این دو بیمه بطور کلی ماهیت متفاوتی دارند، برای مثال خدمات متنوعی که در حوزه درمان، تأمین اجتماعی ارائه می کند، در بیمه عمر دارای محدودیت های بسیاری است؛ و یا بیمه عمر یک نوع سرمایه گذاری همراه با اندوخته می باشد که در بیمه تأمین اجتماعی چنین مسئله ای وجود ندارد. پس به طور کلی می توان بیمه عمر را به عنوان مکملی برای بیمه تأمین اجتماعی در نظر گرفت. و هیچ کدام از آنها نمی توانند بعنوان جایگزینی برای دیگری باشند و توصیه مهم اینست که اگر در توان متقاضی هست از هر دوی این بیمه ها استفاده نماید.

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

تمام افراد برای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر به‌دنبال بهترین گزینه ممکن هستند و دائماً این سؤال را مطرح می‌کنند که کدام بیمه عمر بهترین بیمه برای آن‌ها است. پاسخ دادن به این سؤال به دو دلیل دشوار است. اول اینکه نیاز‌های افراد با یکدیگر متفاوت است و ممکن است معیاری که برای شما اهمیت زیادی دارد، برای دیگری بی‌اهمیت باشد. دوم اینکه شرکت بیمه‌‌ای وجود ندارد که از نظر تمام شرایط از سایر شرکت‌ها بر‌تر باشد. اما کمک ما به شما، بیان و مقایسه شرایط بیمه‌های عمر مختلف است. به همین دلیل قصد داریم مقایسه‌ای میان بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ایران داشته باشیم.

۱. توانگری مالی

توانگری مالی یک شرکت بیمه به دو صورت سطح توانگری و نسبت توانگری بیان می‌شود که هر دو نشان‌دهنده نسبت سرمایه شرکت بیمه به مقدار سرمایه مورد‌نیاز برای ایفای تعهدات خود در قبال بیمه‌گزاران است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شوند که سطح ۱ بالا‌ترین توانایی و سطح ۵ پایین‌ترین توانایی مالی را نشان می‌دهد. نسبت توانگری مالی هم عددی است که اگر بالای ۱۰۰ باشد، نشان‌دهنده وضعیت مناسب شرکت بیمه است و اگر زیر ۱۰۰ باشد، حاکی از وضعیت نامطلوب آن می‌باشد.

سطح توانگری مالی، مهم‌ترین معیار از نظر بیمه مرکزی ایران برای رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه است و به همین دلیل این سازمان هر‌ساله سطح توانگری شرکت‌های بیمه را بر اساس میزان برآورد تعهدات مالی در زمان خسارت، میزان و نحوه پرداخت خسارت، میزان برآورده کردن خواسته‌های بیمه‌گزاران و چند معیار دیگر گزارش می‌کند.

بر اساس جدول ذیل، بیمه پاسارگاد نسبت و سطح توانگری مالی مناسبی در پنج سال اخیر داشته است، در حالی‌که بیمه ایران در سال‌های اخیر از سطح توانگری ضعیفی برخوردار بوده است.

نام شرکت بیمه

نسبت توانگری مالی

سطح توانگری در سال ۱۳۹۸

۱۳۹۳

۱۳۹۴

۱۳۹۵

۱۳۹۶

۱۳۹۷

نسبت

سطح

ایران

۸۲

۵۱

۴۰

۲۸

۲۶

۷۱

۲

پاسارگاد

۱۰۵

۱۱۵

۱۱۸

۱۲۹

۱۲۲

۱۵۷

۱

۲. سود قطعی

مطمئناً میزان سود قطعی پرداخت‌شده توسط شرکت‌های بیمه عمر، از مهم‌ترین معیار‌های مشتریان محسوب می‌شود. سود قطعی از دو سود تضمینی و سود مشارکتی تشکیل شده است که به حق بیمه و اندوخته بیمه عمر تعلق می‌گیرند. از آنجایی‌که سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌گردد و میزان آن برای تمام شرکت‌های بیمه یکسان است، سود مشارکتی سبب ایجاد تفاوت در میزان سود پرداختی شرکت‌های مختلف بیمه می‌شود.

بر اساس جدول ارائه‌شده، میزان سود قطعی بیمه ایران در پنج سال اخیر، بالا‌تر از بیمه پاسارگاد بوده است.

نام شرکت بیمه

درصد سود بیمه عمر در سال‌های گذشته (%)

میانگین سود پنج‌ساله

۱۳۹۲

۱۳۹۳

۱۳۹۴

۱۳۹۵

۱۳۹۶

ایران (طرح مان)

۹/۲۴

۲۴

۲۱

۹/۲۴

۷/۲۳

پاسارگاد

۲۰

۲۲

۲۰

۱۹

۵/۱۸

۹/۱۹

۳. اعطای وام

یکی از مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام از اندوخته بیمه عمر بدون نیاز به وثیقه و ضامن است. شرایط استفاده از وام در اغلب شرکت‌های بیمه شبیه به‌هم است و اغلب شرکت‌ها از جمله بیمه ایران پس از گذشت ۲ سال از قرارداد به اندازه ۹۰ درصد اندوخته بیمه به مشتریان خود وام می‌دهند. اما بیمه پاسارگاد تنها پس از ۶ ماه به اندازه ۹۰ درصد اندوخته بیمه به بیمه‌گزارانش وام می‌دهد.

نام شرکت بیمه

شرایط دریافت وام

بیمه ایران (طرح مان)

۹۰ درصد اندوخته پس از پایان سال دوم

پاسارگاد

۹۰ درصد اندوخته پس از پایان ماه ششم

۴. پوشش فوت

پوشش فوت به دو دسته پوشش فوت بر اثر مرگ طبیعی و پوشش فوت در اثر حادثه تقسیم‌بندی می‌شود. پوشش فوت یکی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه عمر می‌باشد و به این صورت است که اگر فرد بیمه‌شده فوت کند، سرمایه فوت به ذینفعان بیمه‌نامه وی پرداخت می‌شود‌. سرمایه فوت در اثر حادثه به‌صورت ضریبی از سرمایه فوت طبیعی محاسبه می‌گردد.

نام شرکت بیمه

پوشش فوت بر اثر حادثه (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

تا سقف ۴۰۰ میلیون

پاسارگاد

تا سقف ۵۰۰ میلیون

۵. پوشش امراض خاص

اگر بیمه شده خدای ناکرده در طول مدتی که بیمه عمر است به سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شود، می‌تواند از این پوشش استفاده کند. سقف و میزان این پوشش بسته به شرکت‌ بیمه و بسته به شرایط سنی فرد، متفاوت است. در این زمینه وضعیت بیمه پاسارگاد بهتر از بیمه ایران می‌باشد.

نام شرکت بیمه

پوشش امراض خاص (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

تا سقف ۲۰ میلیون

۳۰ میلیون برای سرطان

پاسارگاد

تا سقف ۲۰۰ میلیون

هر بیماری ۴۰ میلیون

۶. پوشش ازکارافتادگی

پوشش از‌کارافتادگی معمولاً برای افراد شاغل ارائه می‌شود و به این صورت است که اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه‌نامه ازکارافتاده شود، سرمایه پوشش ازکارافتادگی به او پرداخت می‌شود. این پوشش نیز بسته به سن بیمه‌شونده و شرکت بیمه متفاوت است.

نام شرکت بیمه

پوشش از‌کار‌افتادگی (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

ندارد ولی مستمری سالیانه از‌کار‌افتادگی به‌میزان ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه پرداخت می‌کند. (به‌مدت ۱۰ سال)

پاسارگاد

تا سقف ۶۰ میلیون

۷. پوشش هزینه پزشکی و نقص عضو

اگر بیمه شده در اثر حادثه، متقبل هزینه پزشکی و یا حتی دچار نقص عضو شود، با این پوشش می‌تواند بخشی از خسارات وارده را جبران کند.

نام شرکت بیمه

پوشش هزینه پزشکی (تومان)

پوشش نقص عضو (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

سالانه تا سقف ۵ میلیون

تا سقف ۱۰۰ میلیون

پاسارگاد

تا سقف ۲۵ میلیون

تا سقف ۲۵۰ میلیون

۸. پوشش‌های اضافی

بیمه پاسارگاد در کنار پوشش‌هایی که در بالا به آن اشاره شد، پوشش آتش‌سوزی منزل و پوشش درمان تکمیلی انفرادی برای جبران برخی هزینه‌های درمانی را پرداخت می‌کند که بیمه ایران هیچ‌یک از این موارد را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.

نام شرکت بیمه

پوشش آتش‌سوزی منزل (تومان)

پوشش هزینه‌های درمانی (تومان)

بیمه ایران (طرح مان)

ندارد

ندارد

پاسارگاد

تا سقف ۵۰۰ میلیون

تا ۵ میلیون برای هزینه بستری

تا ۱۰ میلیون برای هزینه جراحی

۹. شرایط عمومی

هر بیمه برای ثبت‌نام یا پرداخت تعهدات، شرایط خاص خود را دارد که می‌تواند برای بیمه‌گزاران مهم باشد. در جدول زیر تفاوت این دو شرکت را از نظر شرایط عمومی مشاهده می‌کنید.

نام شرکت بیمه

سن بیمه شدن

نحوه پرداخت سود

برداشت از اندوخته

بیمه ایران (طرح مان)

تا ۱۰۱ سالگی

روزشمار

از سال سوم به میزان ۸۰ درصد ارزش بازخرید

پاسارگاد

تا ۷۰ سالگی

سالانه به‌صورت مرکب

ندارد

علاوه بر معیار‌های ذکرشده، معیار‌های دیگری مانند میزان حق بیمه، سهولت ثبت‌نام، تعداد شعب، برخورد کارکنان و … هستند که باید در زمان انتخاب بیمه مورد‌نظر خود به آن توجه داشته باشید.

مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی

مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی

مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی

دریافت و مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی یکی از اصلی ترین و مهم ترین دغدغه های بیمه شدگان محسوب می شود. بنا به دلایل مختلف و نیازی که ممکن است در شرایط مختلف به سوابق بیمه تامین اجتماعی خود داشته باشید، مشاهده سوابق بیمه شما امر مهمی محسوب می شود. به طور مثال می خواهید بدانید که آیا کار فرمای شما آنطور که شاید و باید است حق بیمه شما را واریز می کند؟ آیا بیمه ای که در مراکز مختلف دارید، در یک دوره تجمیع شده است؟ آیا کارگاه قبلی ای که در آن مشغول به کار بوده اید، برای شما ترک کار رد کرده است؟

برای کسب اطلاعات و پاسخ به این سوالات و دیگر سوالات مربوطه، لازم است تا در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی ثبت نام کرده و هر از گاهی سوابق بیمه خود را مشاهده و کنترل نمایید.

ثبت نام در سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی

برای این کار لازم است تا در ابتدا در سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی به نشانی https://account.tamin.ir/auth/login مراجعه و مراحل ثبت نام را سپری کنید. پرسه ثبت نام بیمه تامین اجتماعی در این قسمت بسیار ساده و آسان است که به شرح زیر می باشد:

۱.در ابتدا برای مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی خود، باید وارد سامانه سوابق بیمه شوید و اقدام به ثبت نام کنید:

ابتدا باید به سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی به نشانی https://account.tamin.ir/auth/login مراجعه نمایید. اگر قبلا جزو کاربران این سامانه شده باشید، با ورود کد ملی و گذر واژه ای که قبلا آن را انتخاب کرده اید، می توانید سوابق بیمه تامین اجتماعی خود را مشاهده کنید. اما اگر حساب کاربری خود را در این سامانه فعال نکرده اید، می بایستی بر روی گزینه ثبت نام کلیک کرده و پس از گذراندن چندین مرحله ساده، در این سامانه ثبت نام خود را انجام داده و مراحل آن را تکمیل کنید.

۲.در مرحله دوم باید شماره تلفن همراه و کد ملی خود را برای ثبت نام در سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی وارد کنید

در مرحله دوم، شماره تلفن همراه و کد ملی خود را به طور دقیق وارد کنید و نام اپراتور تلفن همراه خود را از بین همراه اول، ایرانسل، رایتل و… انتخاب کنید. نکته قابل توجه این است که باید شماره تلفن همراهی که وارد می کنید، به نام خود تان باشد؛ در غیر این صورت با در دست داشتن مدارک شناسایی خود اعم از کارت ملی و شناسنامه بیمه شده، برای احراز هویت به یکی از شعب بیمه تامین اجتماعی در سطح شهر و منطقه خود مراجعه حضوری نمایید.

۳.در مرحله سوم برای تکمیل ثبت نام خود می بایستی اطلاعات تکمیلی خود را وارد سامانه نمایید

در این مرحله برای تکمیل ثبت نام در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی، اطلاعات شخصی خود را مانند نام و نام خانوادگی، نام شهر، نام استان و… را وارد کنید. در این قسمت، مراحل ثبت نام در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی به پایان می رسد.

سپس درستی اطلاعات وارد شده از جانب شما، توسط سازمان بیمه تامین جتماعی بررسی می شود و پس از طی حد اکثر چهل و هشت ساعت از زمان ثبت نام، نتیجه آن از طریق پیامک به شماره همراه شما، ارسال می گردد.

چنانچه فرد متقاضی در سامانه بیمه تامین اجتماعی ثبت نام نکرده و کد بیمه نداشته باشد، پس از اتمام مراحل ثبت نام، پیامکی مبنی بر اقدام به نام نویسی در این سامانه دریافت می کند. پس در نهایت پیش از نام نویسی و ثبت نام در سامانه تامین اجتماعی و دریافت کد بیمه، امکان مشاهده و دریافت سوابق بیمه وجود ندارد.

در هنگام ثبت نام در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی، به نکات ذیل توجه کنید:

  1. اطلاعات هویتی وارد شده می بایستی دقیقا مطابق با اطلاعات شناسنامه و کارت ملی بیمه شده باشد. در صورت عدم تطابق و هماهنگی بین اطلاعات اصلی و اطلاعات وارد شده، حساب کاربری برای متقاضی ایجاد نمی شود.
  2. تمامی ارقام وارد شده در فیلد های خالی، باید به صورت لاتین باشد.
  3. چنانچه که شماره شناسنامه شما در ابتدا دارای رقم صفر است، در فرم ثبت نام، رقم صفر ابتدایی را وارد نکنید.
  4. در مرحله ای از ثبت نام، سامانه از شما ایمیل خصوصی تان را در خواست می کند. پس لازم است نسبت به ساخت ایمیل خود اقدام کنید و به سوالات امنیتی صفحه پاسخ دهید.
  5. دقت کنید که در هنگام وارد کردن گذرواژه خود، صفحه کیبورد خود را به زبان انگلیسی تنظیم نمایید. فرمت مجاز برای ثبت گذر واژه به شرح ذیل می باشد:
  6. تعداد کاراکتر های گذر واژه ای که انتخاب و وارد می کنید، نباید کم تر از ۸ کاراکتر باشد.
  7. گذر واژه تان باید شامل ارقام و حروفی به غیر از کد ملی، شماره شناسنامه، نام و نام خانودگی تان باشد.
  8. گذر واژه ای که برای حساب کاربری تان انتخاب می کنید باید شامل حداقل یک حرف بزرگ، یک حرف کوچک و یک عدد باشد.
  9. توجه کنید که کاراکتر هایی که انتخاب می کنید، انگلیسی و با یک حرف آغاز شود.
  10. تنها استفاده از کاراکتر های حروف، عدد لاتین و همچنین علائمی چون !، #، $، % و & در گذر واژه تان مجاز است.

در پایان

بیمه شدگان سازمان تامین اجتماعی می بایستی هر از چند گاهی برای اطمینان از نحوه و مدت زمان بیمه خود، به سامانه https://account.tamin.ir/auth/login مراجعه کرده وبا مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی خود، از زیر و بم آن مطلع شوند. هر آنچه که در رابطه با مشاهده سوابق بیمه و ثبت نام در این سامانه لازم بود را، با شما درمیان گذاشته ایم.

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

بیمه مسافرتی که این روزا با افزایش بی رویه قیمت ارز تبدیل به یکی از ضروریات اصلی سفر شده است، قوانین و مقررات مربوط به خود را دارد. در این مقاله قصد داریم علاوه بر معرفی بیمه مسافرتی در مورد شرایط خرید، اعتبار و تاریخ بیمه مسافرتی اطلاعاتی را ارائه کنیم. اگر قصد سفر خارجی در آینده‌ای نزدیک را دارید و یا می‌خواهید در مورد بیمه‌های مسافرتی اطلاعاتی را کسب کنید، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

بیمه مسافرتی چیست؟

آیا تا به حال به این موضوع فکر کرده‌اید که اگر در طول یک سفر خارجی دچار حادثه و یا بیماری شوید، هزینه‌های درمان چگونه خواهد بود؟ آیا فکر گم شدن مدارک و چمدان و یا به سرقت رفتن کیف پول شما در طول یک سفر خارجی، به ذهنتان ختور نکرده است؟ متاسفانه باید بگوییم که با توجه به بالا رفتن قیمت ارز هزینه‌های درمان در کشورهای دیگر بدون بیمه بسیار گزاف و سرسام آور خواهد بود. تنها چیزی که در این زمان می‌توان به شما کمک کند داشتن یک بیمه‌ی مسافرتی معتبر است که علاوه بر هزینه‌های درمان، حوادثی همچون گم شدن چمدا و یا مدارک را تحت پوشش قرار دهد. در ادامه نحوه خرید بیمه مسافرتی را بیان می‌کنیم.

مطلب مرتبط : آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش های بیمه مسافرتی می باشد ؟

خرید بیمه مسافرتی پیش از سفر

هرچند داشتن بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا از برخی کشورها اجباری است اما به صورت کلی داشتن این بیمه برای تمامی سفرهای خارجی الزامی نیست و فقط برخی کشورها هستند که داشتن این بیمه را پیش از سفر الزامی می‌دانند. در صورتی که کشور مقصد شما جزو این دسته کشورها می‌باشد باید مدارک مربوط به بیمه مسافرتی را همراه با دیگر مدارک به سفارت خانه آن‌ ارائه کنید. در نظر داشته باشید که بیمه مسافرتی شما باید مورد تأیید این سفارت خانه باشد. به عبارتی دیگر معمولاً سفارت خانه‌ها لیستی از شرکت‌های بیمه معتبر برای بیمه مسافرتی را تأیید می‌کنند که بیمه شما باید حتما از این شرکت‌های مورد تأیید خریداری شود، در غیر این صورت مورد تأیید سفارت نخواهد بود. بیمه های مسافرتی از هنگام خروج شما از کشور شروع و بسته به مدت زمان خریداری شده که در متن بیمه نامه قید می‌شود از یک هفته تا یکسال اعتبار دارد. در نظر داشته باشید حتی اگر ارائه مدارک بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا برای شما الزامی نیست ولی توضیه‌ی ما این است که بیمه مسافرتی خود را چندین روز پیش از سفر به همراه بلیط هواپیما خریداری کنید. زیرا تاریخ اعتبار بیمه نامه از زمان درج مهر خروج از کشور در پاسپورت شما محاسبه خواهد شد و خرید زودتر بیمه نامه تأثیری در اتمام مدت زمان اعتبار آن نخواهد داشت. در ادامه تاریخ بیمه مسافرتی و مدت زمان اعتبار هر بیمه نامه را با توجه به شرایط سفر توضیح خواهیم داد.

تاریخ بیمه مسافرتی

بسیاری از مسافران در مورد تاریخ بیمه مسافرتی، تمدید آن و خرید مجدد آن اطلاعات محدودی دارند. در این باره باید بگوییم که تاریخ بیمه مسافرتی با توجه به انواع آن تعیین می‌شود به عبارتی بیمه‌های مسافرتی از نظر تاریخ دو دسته هستند: بیمه مسافرتی انفرادی (Single) و بیمه مسافرتی گروهی (Multiple). بیمه مسافرتی انفرادی فقط برای یک سفر خارجی اعتبار دارد و تاریخ اعتبار آن از لحظه ورود مهر خروج از کشور در پاسپورت شروع می‌شود.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

تاریخ بیمه مسافرتی انفرادی (Single)

بیمه نامه انفرادی (Single) برای یکبار خروج از کشور می باشد و پس از خروج از کشور و انقضای مدت زمان بیمه نامه، منقضی می گردد.

تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple)

تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple) به صورت بازه‌های زمانی سه ماهه، شش ماهه و یک ساله می‌باشد. در این بازه‌های زمانی بیمه گزار می‌تواند هر چند بار که می‌خواهد از کشور خارج شود و تا پایان این بازه‌ی زمانی بیمه مسافرتی او اعتبار دارد. تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple) قابل تمدید نیست و در صورت پایان اعتبار آن بیمه گزار باید مجددا اقدام به خرید بیمه مسافرتی جدید کند.

حداکثر تاریخ بیمه مسافرتی

حداکثر تاریخ اعتبار بیمه‌های مسافرتی برای بیمه نامه انفرادی (Single) ۹۲ روز و برای بیمه نامه گروهی (Multiple) یک سال می‌باشد. بیمه‌ نامه‌های دانشجویی که در ویزاهای تحصیلی برای دانشجویان صادر می‌شود نیز در دو بازه‌ی زمانی ۶ ماهه و یک ساله دارای اعتبار می‌باشند و دانشجو با توجه به مدت زمان اعتبار ویزا و همچنین مدت زمان تحصیل می‌تواند انتخاب کند که بازه زمانی ۶ ماهه و یا یک ساله را انتخاب نماید

بهترین بیمه مسافرتی متعلق به کدام شرکت است؟

بهترین بیمه مسافرتی متعلق به کدام شرکت است؟

بهترین بیمه مسافرتی متعلق به کدام شرکت است؟

رفتن به مسافرت بدون بیمه‌ی مسافرتی مثل این می‌ماند که با ماشین خود بدون بیمه بدنه و شخص ثالث در خیابان‌های تهران رانندگی کنید. حتی اگر خودتان کنترل اوضاع را در اختیار داشته باشید و از قانون نیز تخطی نکنید، ممکن است راننده‌‌ی بی‌موالات دیگری با شما برخورد کند و این شروع دردسرهای شماست.

همین موضوع در مورد مسافرت نیز صادق هست. هرچند ممکن است تمام تدابیر لازم را برای داشتن یک سفر کاری، تفریحی یا زیارتی در نظر داشته باشید، باز ممکن است گرفتار اوضاع غیرقابل کنترلی شوید. در این شرایط هیچ چیز بهتر از آرامش و نداشتن استرس نمی‌تواند به شما کمک کند.

بیمه‌ی مسافرتی همان پشتوانه‌ی آرامش‌بخشی است که از آن سخن گفتیم. ممکن است در طول سفر دچار بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله و غیره شوید. حتی ممکن است به محض ورود به کشور مقصد با پدیده‌هایی مثل جنگ داخلی و موضوعات امنیتی روبرو شوید. یا حتی ممکن است تمامی وسایل و تجهیزاتتان به سرقت برود. اگر چمدانتان گم شد چطور؟

شما می‌توانید با پرداخت هزینه‌ای بسیار ناچیز برای پرداخت بیمه مسافرتی از جان و مال خود حراست کنید. امروز شرکت‌های بیمه‌ای بسیاری متنوعی خدمات بیمه مسافرتی را ارائه داده که کار انتخاب را برای مسافران بسیار دشوار می‌کند. خب! حالا سؤال اینجاست که چطور می‌توان بهترین شرکت بیمه‌ای ارائه‌دهنده خدمات مسافرتی را انتخاب کرد؟ در ادامه به این موضوع خواهیم پرداخت.

بهترین شرکت بیمه‌ای یا بهترین پوشش بیمه‌ای؟

فضای رقابتی شرکت‌های بیمه‌ای امروز اجازه عقب‌گرد به آن‌ها نمی‌دهد. اگر شرکتی دچار لغزش شود براحتی به ورته‌ی ورشکستگی خواهد اُفتاد. بنابراین در چنین فضایی نباید تفاوت فاحشی بین خدمات بیمه مسافرتی شرکت‌های مختلف دید و واقعیت نیز از همین شباهت بالای شرکت‌ها حکایت دارد. هرچند هیچ‌کس تفاوت‌های جزئی بین شرکت‌ها بیمه‌ای را انکار نمی‌کند.

برای انتخاب بهترین شرکت و پوشش بیمه‌ای باید به چه موارد توجه داشته باشیم؟

اول آنکه تعدادی از موارد پوشش‌داده‌شده در بیمه‌نامه‌ها عمومی هستند، به این معنی که هیچ تفاوتی نمی‌کند از کدام شرکت‌ بیمه‌ای خرید کرده باشید. از جمله این پوشش‌ها می‌توان به تأمین هزینه‌های درمانی و دندانپزشکی، انتقال جسد، پذیرش و انتقال به بیمارستان، راهنمایی در خصوص مفقود شدن مدارک، استرداد بار مسافر و هم‌چنین پرداخت هزینه هنگام تأخیر رسیدن بار.

جدای از موارد بالا بهتر است مواردی که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد را در هنگام خریدن بیمه‌نامه در نظر داشته باشید:

دقت کنید شرکت‌های بیمه‌ای که در ایران فعالیت می‌کنند در تعداد موارد پوشش بیمه‌نامه با هم متفاوت عمل می‌کنند. تعداد موارد پوشش‌داده‌شده توسط این شرکت‌ها از هفت تا ۱۷ مورد یا حتی بیشتر متغیر است. شما با مراجعه به وب‌سایت شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانید با جزئیات بالا این موارد را بررسی کنید. برای مثال شرکت بیمه‌ی پاسارگاد پوشش‌های بیمه‌ای خود را در دو نوع عادی و چهار نوع اقتصادی ارائه می‌کند. اما در مقابل شرکت بیمه سامان دارای یک طرح پایه، عادی و اقتصادی طلایی است.

مبلغ تعهدات پزشکی، درمانی و علی‌الخصوص دندانپزشکی:

این مورد بخصوص برای ما ایرانی‌ها از اهمیت بالایی برخوردار است چراکه هزینه‌های خارج از کشور به دلار یا یورو بوده و بنابراین کوچک‌ترین هزینه درمانی برایمان بسیار گران تمام خواهد شد. مبلغ تعهد نیز از جمله مواردی است که به روشنی در بیمه‌نامه شما ذکر خواهد شد. برای مثال بیمه پاسارگاد تعهدات ۱۰، ۲۰، ۳۰ و ۵۰ هزار یورونی، و بیمه سامان نیز تعهدات ۳۰ تا ۵۰ هزار یورویی را ارائه می‌دهد.

به دلیل تحریم‌هایی که شرکت‌های بیمه‌ای ایرانی با آن روبرو هستند، با شرکت‌های بیمه‌ای خارجی همکاری می‌کنند تا در صورت بروز مشکل برای مسافران بیمه‌شده از طریق این شرکت‌های خارجی نسبت به حل مشکلشان اقدام کنند. بنابراین با شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی قرارداد ببندید که طرف حساب خارجی آن‌ها نیز معتبر باشد. هم‌چنین توجه داشته باشید که شرکت‌های کمک‌رسان بیمه‌ای اپراتور فارسی‌زبان داشته باشند چراکه در صورت بروز مشکل برای شما آنقدر استرستان بالاست که شاید توانایی صحبت کردن به زبان انگلیسی و توضیح اوضاع را نداشته باشید.

علاوه بر مواردی که در بالا بدان اشاره کردیم، به این نکته توجه داشته باشید که برخی از پوشش‌ها تنها منحصر به یک شرکت بیمه‌ای است و در واقع برتری آن محسوب می‌شود. برای مثال تنها بیمه ایران و یکی دو شرکت بیمه‌ای دیگر هستند که هزینه بازگرداندن کودک بی‌سرپرست را بر عهده می‌گیرند.

علاوه بر آن، در صورتی که فرد بیمه‌گذار در کشور مقصد مفقود شود، از طریق شرکت بیمه ایران و تنها چند کشور دیگر مورد حمایت قرار گرفته و تیم‌های جستجو با هزینه‌ی این شرکت‌ها به دنبال فرد بیمه‌گذار خواهند بود. با رفتن به وب‌سایت شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانید براحتی مقایسه‌ای سریع را صورت داده و بر اساس قصد و محل سفرتان و دیگر موارد یکی را انتخاب کنید.

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

مسافرت واژه‌ای است که تداعی‌کننده خاطرات تلخ و شیرین زیادی برای همه ماست. موفقیت‌های کاری، خاطرات لذت‌بخش تفریح در یک کشور دور، رفتن به ماه عسل و اولین تجربه زندگی مشترک همگی از جمله موهبت‌های انکارناپذیر مسافرت می‌باشد. اما از قدیم‌ گفته‌اند، ناخوشی‌ها هستند که خوشی‌ها را معنا می‌کنند. در کنار همه اتفاقات خوبی که ممکن است در سفر رخ دهد، هستند اتفاقات ناخوشایندی که سفر را برایتان جهنم می‌کنند.

بگذارید یک داستان کوتاه برایتان تعریف کنیم تا بدانید وقتی می‌گوییم سفرتان ممکن است به جهنم تبدیل شود، دقیقاً از چه چیزی سخن می‌گوییم. بگذارید تأکید کنم، این داستان واقعیست! یک خانواده سوئدی به نام آقا و خانم سوآنستروم تصمیم گرفتند سفری چند هفته‌ای را از استکهولم سوئد آغاز کنند اما این سفر تبدیل به یک فاجعه شد! اما این خانواده با خوش‌شانسی و البته دل‌خوش به خدمات بیمه‌ی مسافرتی فوق‌العاده کشور سوئد از تمامی این فاجعه‌ها جان سالم به در بردند.

آن‌ها از سوئد به مونیخ رفتند، اما آنجا یکی از سهمگین‌ترین طوفان‌های قرن جنوب آلمان را درنوردید و بنابراین مجبور شدند ۲۴ ساعت در فرودگاه منتظر بمانند. بعد از آن به بالی در تایلند رفتند ولی گیر یکی از وحشتناک‌ترین باران‌های موسمی اُفتادند. بعد از آن راهی استرالیا شدند ولی ابتدا در شهر پرت اسیر آتش‌سوزی جنگل شدند. بعد از آن در نیوزیلند هم گرفتار زلزله مهیب در شهر کرایست‌چرچ شدند. آخر سر در ژاپن زلزله‌ی ۹ ریشتری و یک سونامی عظیم را تجربه کردند. اما در نهایت صحیح و سالم به سوئد بازگشتند.

نکته‌ای که در داستان بالا وجود داشت و خواستیم به آن اشاره کنیم علاوه بر غیرمترقبه بودن حوادث، مسافرت به چند کشور مختلف بود. این اتفاق ممکن است برای شما نیز بیفتد که به دلایل مختلف به چندین کشور مختلف مسافرت کنید. اما در این شرایط بیمه‌ی مسافرتی شما پاسخگوی مسافرت با چند مقصد مختلف خواهد بود؟ یا باید برای هر کدام از کشورها اقدام جداگانه صورت داد؟ در ادامه به این موضوع خواهیم پرداخت.

مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی خارجی

اول باید این سؤال را از خود بپرسید که قصد سفر به کدام مناطق جهان را دارید. بر همین اساس می‌توانید نسبت به خرید بیمه اقدام کنید. برای مثال، بسیاری از کشورهای بیمه‌ای طبقه‌بندی‌هایی که ارائه می‌دهند. این طبقه‌بندی‌های به مشتریان حق انتخاب خواهد داد تا بر مبنای موقعیت جغرافیایی مقصدشان نسبت به خرید طرح مربوطه اقدام کنند.

طبقه‌بندی اول: چهار ناحیه سراسر جهان، حوزه شینگن، حوزه خلیج فارس به همراه عربستان، عراق و سوریه و کشورهای خاورمیانه، آفریقا و ترکیه

بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای معروف چهار نوع خدمت در این ارتباط ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها پوشش‌های بیمه‌ای خود را به چند منطقه تقسیم می‌کنند. این چهار منطقه شامل سرار جهان، کشورهای حوزه شینگن، کشورهای حوزه خلیج فارس به همراه کشورهای عربستان، عراق و سوریه و در انتها کشورهای خاورمیانه، آفریقا و ترکیه.

برای مثال اگر قصد سفر به کشورهای آلمان و اسپانیا را دارید، لازم نیست برای هر کدام از این دو کشور بیمه‌ی مسافرتی تهیه کنید، چراکه هر دو کشور در حوزه شنگن قرار دارند و شما با انتخاب پوشش بیمه‌ای در منطقه کشورهای حوزه شینگن از خدمات شرکت‌ بیمه‌ بدون مشکل در هر دو کشور استفاده کنید.

اما ممکن است بخواهید یک سفر به مثلا عربستان و سپس سفری دیگر به فرانسه داشته باشید. تحت این شرایط باید پوشش بیمه‌ای در گروه سراسر جهان را انتخاب کنید تا شامل هر دو کشور شود. در غیر این صورت و عدم توجه به این موضوع باید یکبار برای عربستان و بار دیگر برای کشور فرانسه اقدام به خرید بیمه کنید.

طبقه‌بندی دوم: طبقه‌بندی هفت منطقه‌ای (منطقه یک، دو، سه، چهار، یازده، دوازده و شینگن)

گروه دیگری از شرکت‌های بیمه‌ای طبقه‌بندی متفاوتی ارائه کردند. بر این اساس:

  • منطقه یک: همه کشورهای جهان
  • منطفه دو: همه کشورهای جهان به استثنای آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن
  • منطقه سه: کشورهای خاورمیانه و آفریقا
  • منطقه چهار: کشورهای حاشیه خلیج فارس
  • منطقه یازده: کشورهای ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و دوبی
  • منطقه دوازده: کشورهای چین، تایلند، مالزی و هند
  • کشورهای حوزه شینگن

در اینجا هم باید به این نکته توجه داشته باشید که قصد مسافرت به کدام کشورها را دارید و برمبنای آن تصمیم بگیرید. بدین شکل می‌توانید در هزینه‌های خود صرفه‌جوی کنید. نکته دیگری که شاید ساده اما خیلی مهم باشد این است که پیش از هر اقدامی مطمئن شوید شرکتی که قصد خرید بیمه مسافرتی از آن را دارید، از کدام طبقه‌بندی تبعیت می‌کند. علاوه بر آن، حتماً به بیمه اطلاع دهید مرز ورودی‌تان یا همان اولین کشوری که به آن وارد می‌شوید را اطلاع دهید چراکه باید در بیمه‌نامه ثبت شود.

آیا می‌توان بیمه زلزله را به تنهایی خریداری کرد؟

آیا می‌توان بیمه زلزله را به تنهایی خریداری کرد؟

آیا می‌توان بیمه زلزله را به تنهایی خریداری کرد؟

کشور ایران جزو کشور‌های زلزله‌خیز دنیا محسوب می‌شود که قسمت عمده مساحت آن را گسل‌ها در بر‌گرفته‌اند. هر از چند گاهی، فعال شدن این گسل‌ها به وقوع زلزله‌های شدید منجر می‌شود که خسارات جانی، مالی و معنوی زیادی به‌جای می‌گذارند. علاوه بر این، ساخت‌وسازهای غیر‌اصولی و عدم رعایت نکات ایمنی در ساختمان‌ها سبب شده است که حتی زلزله‌های کوچک‌مقیاس نیز خسارت‌های زیادی به بار آورند. بنابراین، شرایط کشور ایجاب می‌کند که افراد خود را تحت پوشش بیمه زلزله قرار دهند تا جایی‌که برخی مسئولان پیشنهاد اجباری شدن این بیمه را نیز مطرح کرده‌اند. اما با این وجود، بیمه زلزله جزو بیمه‌هایی است که تا حدی مهجور باقی مانده است و حتی برخی افراد هیچ شناختی نسبت به آن ندارند. به همین دلیل در این مقاله تلاش داریم به سؤالات شما در رابطه با بیمه زلزله پاسخ دهیم.

بیمه زلزله چیست؟

اغلب افراد به‌اشتباه تصور می‌کنند که بیمه زلزله یک بیمه مستقل و مجزا می‌باشد. اما در ایران، بیمه‌های زلزله به‌عنوان پوشش فرعی بیمه آتش‌سوزی ارائه می‌شوند و نمی‌توان بیمه زلزله را بدون خرید بیمه آتش‌سوزی تهیه کرد. در واقع حوادث ناشی از سه خطر اصلی آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار به‌صورت پیش‌فرض تحت پوشش بیمه‌های آتش‌سوزی قرار دارند و خطرات دیگر از جمله زلزله، سیل و آتش‌فشان می‌توانند بنا به درخواست بیمه‌گزار و با افزایش اندک حق بیمه به بیمه‌نامه آتش‌سوزی اضافه شوند. به همین دلیل غالباً پوشش زلزله را بیمه آتش‌سوزی و زلزله نیز می‌نامند.

لازم به ذکر است که پوشش زلزله همانند بیمه آتش‌سوزی جزو بیمه‌های اموال طبقه‌بندی می‌شود و تنها خسارت‌های مالی ایجادشده در اثر زلزله (زمین‌لرزه) را جبران می‌کند و معمولاً تعهدی در برابر خسارت‌های جانی ندارد.

محاسبه هزینه بیمه زلزله چگونه است؟

معمولاً قیمت بیمه زلزله بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:

۱.نوع سازه و اسکلت‌بندی: شرکت‌های بیمه معمولاً نوع سازه‌ها را به انواع زیر تقسیم‌بندی می‌کنند:

  • آجری
  • فلزی
  • بتنی
  • گلی

۲.متراژ ملک: هرچه مساحت ملک بیمه‌شده بیشتر باشد، نرخ بیمه زلزله آن نیز بالا‌تر خواهد بود.

۳.هزینه ساخت هر مترمربع سازه: هر چه هزینه ساخت هر مترمربع از بنا بیشتر باشد، قیمت بیمه زلزله بالا‌تر خواهد بود.

۴.سال ساخت و هزینه بازسازی منزل: هر چه سال‌های کمتری از ساخت ملک گذشته باشد یا برای بازسازی آن هزینه‌ای پرداخت شده باشد، قیمت بیمه‌نامه بالا‌تر خواهد رفت.

۵.ارزش لوازم منزل: همانند سایر بیمه‌های اموال، ارزش اثاثیه و لوازم منزل بر قیمت بیمه زلزله تأثیرگذار است.

۶.محل جغرافیایی و یا شهری که مورد بیمه در آن قرار دارد: بر اساس اینکه مکان موردنظر در چه شهر یا نقطه‌ای از کشور قرار دارد، مبلغ ‌حق ‌بیمه تغییر می‌کند. کشور ایران از نظر احتمال وقوع زلزله به پنج منطقه تقسیم می‌شود که با افزایش ریسک منطقه، قیمت بیمه‌نامه نیز افزایش پیدا می‌کند. این مناطق پنج‌گانه عبارتند از:

  • منطقه ۱ (حداقل خطر): اصفهان،‌ اراک،‌ همدان و ….
  • منطقه ۲: یزد،‌ شهرکرد و …
  • منطقه ۳: اهواز،‌ مشهد،‌ بوشهر و …
  • منطقه ۴: شیراز، زاهدان،‌ تبریز و …
  • منطقه ۵ (حداکثر خطر): تهران، ‌کرج، کرمان و …

۷.نوع خاک موجود در محل ملک: در مکان‌هایی که خاک‌های سست روی صخره‌های متراکم قرار گرفته باشند، شدت ارتعاشات بیشتر خواهد بود. بنابراین اگر خاک موجود در محل از نوع شنی باشد، ریسک بالا‌تر رفته و قیمت بیمه بیشتر خواهد شد، در حالی‌که خاک‌های رسی و چسبنده حالت عکس دارند.

انواع بیمه زلزله بر اساس اموال تحت پوشش

بیمه زلزله بر اساس مال بیمه‌شده به سه دسته زیر تقسیم‌بندی میشوند:

  • بیمه زلزله ملک و اثاثیه: این بیمه برای افرادی مناسب است که مالک ساختمان و اثاثیه داخل آن هستند و هر دو مورد ارزش بیمه شدن را دارند.
  • بیمه زلزله ملک: این بیمه برای افرادی مناسب است که ملک آن‌ها خالی از اشیا و اموال ارزشمند یا آسیب‌پذیر است.
  • بیمه زلزله اثاثیه: اگر شما مستأجر باشید، تنها می‌توانید اثاثیه منزل خود را بیمه کنید. بنابراین، بیمه مذکور غالباً برای اقشار اجاره‌نشین مناسب است.

چه ضمانتی برای پرداخت خسارت در زمان زلزله وجود دارد؟

برخی متقاضیان نگران این مسئله هستند که در صورت وقوع زلزله به‌علت حجم بالای خسارت‌ها و همچنین اوضاع آشفته حاصل از آن، شرکت بیمه مربوطه قادر به پرداخت تعهدات خود نباشد. اما نکته حائز اهمیت این است که شرکت‌های بیمه به یک شهر یا استان خاص محدود نبوده و در صورت توقف فعالیت نمایندگی‌های مستقر در منطقه زلزله‌زده، سایر شعب در شهر‌های مختلف نسبت به پرداخت خسارت اقدام می‌کنند. علاوه بر این، شرکت‌های بیمه خود نیز بیمه اتکایی هستند، یعنی در صورت توقف فعالیت یا کسری بودجه، بیمه مرکزی اقدام به جبران خسارت بیمه‌گزاران می‌نماید.

در پایان باید به این نکته اشاره کنیم که در اغلب شرکت‌های بیمه، پوشش زلزله که همراه بیمه ‌آتش‌سوزی ارائه می‌شود، تنها زلزله را در برنگرفته و خطرات سیل و آتش‌فشان نیز همراه با این پوشش ارائه می‌شوند. به عبارت دیگر پوشش زلزله، سیل و آتش‌فشان یک پوشش محسوب می‌شوند و این بیمه‌نامه می‌تواند بیمه‌گزار را در برابر خطرات زیادی محافظت کند.

منظور از بازیافت و استهلاک در بیمه آتش‌سوزی چیست؟

منظور از بازیافت و استهلاک در بیمه آتش‌سوزی چیست؟

منظور از بازیافت و استهلاک در بیمه آتش‌سوزی چیست؟

هنگامی‌که شما قصد تهیه یک بیمه‌نامه را دارید، لازم است که با اصطلاحات بیمه‌ای آشنا باشید. عدم آشنایی با یک کلمه یا سوء تعبیر آن می‌تواند تأثیر زیادی بر شرایط بیمه شما و پوشش آن داشته باشد. در واقع این یک حرکت هوشمندانه از سوی بیمه‌گران است که با استفاده از لغات تخصصی تا حد امکان شما را در نا‌آگاهی قرار می‌دهند تا شما را در مسیر دلخواه خود هدایت کنند. خوشبختانه به لطف اینترنت شما می‌توانید در کسری از ثانیه به اطلاعات مورد‌نیاز خود دست یابید. حال اگر به‌دنبال کسب اطلاعات در زمینه دو اصطلاح «بازیافت» و «استهلاک» در بیمه آتش‌سوزی هستید، مطالعه این مقاله به شما پیشنهاد می‌شود.

اصول حاکم بر پرداخت غرامت در بیمه آتش‌سوزی

بیمه آتش‌سوزی مانند سایر بیمه‌های اموال در زمینه پرداخت خسارت مشمول اصول غرامت، جانشینی، حسن نیت، نفع بیمه‌ای و قاعده نسبی سرمایه و حق‌ بیمه است. برای اینکه بتوانید اصطلاح بازیافت و استهلاک را بهتر درک کنید، لازم است با تعاریف این اصول آشنا شوید.

  • اصل غرامت: جبران خسارت توسط بیمه‌گر نباید بیمه‌گزار را در وضعیتی بهتر از وضعیت پیش از حادثه قرار دهد.
  • اصل جانشینی: در صورت جبران خسارت توسط بیمه‌گر، بیمه‌گزار دیگر نمی‌تواند از مسئول حادثه درخواست خسارت کند و این حق به بیمه‌گر منتقل می‌شود.
  • اصل حسن نیت: بیمه‌گزار موظف است در حین عقد قرارداد و یا جبران خسارت با صداقت و حسن نیت اطلاعات مربوط به موضوع ‌بیمه را در اختیار بیمه‌گر قرار دهد.
  • قاعده نفع بیمه‌ای: بیمه‌گزار زمانی می‌تواند برای مورد ‌بیمه خسارت دریافت کند که اثبات شود از سلامت و بقای مورد بیمه نفع می‌برده است.
  • قاعده نسبی سرمایه و حق‌بیمه: بیمه‌گر نرخ حق بیمه را باید به‌صورتی تعیین ‌کند که مبلغ آن متناسب با ارزش واقعی مال بیمه‌شده باشد.

تعریف اصطلاح بازیافت خسارت

یکی از مواردی که باعث سر‌درگمی افراد می‌شود، این است که غالباً اصطلاح «بازیافت خسارت» را با اصطلاح «بازیافت» اشتباه می‌کنند. از آنجایی‌که هر دو اصطلاح در بیمه آتش‌سوزی کاربرد دارند، لازم است که در مورد هر دوی آن‌ها توضیحات لازم داده شود تا بیمه‌گزاران دچار سردرگمی نشوند.

اصطلاح بازیافت خسارت هنگامی به‌کار می‌رود که زیان‌دیده برای جبران خسارت خود به شخص یا اشخاص مسئول حادثه مراجعه کند. به بیان دیگر، زمانی‌که یک فرد، خسارت وارد به خود را از مسئول حادثه طلب می‌کند، بازیافت خسارت نامیده می‌شود. اگر لازم باشد، برای بازیافت خسارت، دستگاه‌های مربوطه نیز با استناد به قوانین مسئولیت، به فرد زیان‌دیده کمک می‌کنند.

اگر شخصی اموال خود را تحت پوشش بیمه قرار داده باشد و در صورت بروز حادثه، خسارت‌ خود را از بیمه‌گر طرف قرارداد خود دریافت کند، مراجعه او به‌منظور بازیافت خسارت از شخص مسئول حادثه منتفی می‌شود، زیرا اصل غرامت و جانشینی بر برخی بیمه‌ها مانند بیمه آتش‌سوزی حکم‌فرما هستند و وصول خسارت از دو مرجع، یعنی مسئول حادثه و بیمه‌گر، خلاف اصول حقوقی و بیمه‌ای است.

بر اساس اصل جانشینی، با قبول پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر، حق مراجعه به مسئول حادثه، از بیمه‌گزار به بیمه‌گر منتقل می‌شود، بنابراین تنها بیمه‌گر می‌تواند نسبت به بازیافت خسارت اقدام کند. لازم به ذکر است که بحث بازیافت خسارت در انواع بیمه‌ها از جمله آتش‌سوزی، بیمه‌های بدنه اتومبیل، بیمه‌های باربری کالا و بیمه‌های عمر و حوادث وجود دارد.

اصطلاح بازیافت در بیمه آتش‌سوزی

در قسمت قبل، اصطلاح بازیافت خسارت تعریف شد، حال در این قسمت به تشریح اصطلاح مشابه ولی متفاوت بازیافت خواهیم پرداخت.

کالای قابل بازیافت در بیمه آتش‌سوزی به آن بخش از موجودی کالا، ماشین‌آلات و لوازم گفته می‌شود که در اثر حادثه آسیب ندیده و سالم باقی مانده‌اند و یا در جاهای دیگری قابل استفاده هستند. ارزش کالا‌های بازیافتی توسط کارشناس خسارت ارزیابی می‌شود و از مبلغ خسارت قابل پرداخت توسط بیمه‌گر کسر می‌گردد.

اصطلاح استهلاک در بیمه آتش‌سوزی

هر چیزی در دنیا دارای یک عمر مفید است و تمام اماکن و اشیاء بر اثر استفاده یا گذر زمان به‌مرور کهنه شده و کیفیت اولیه خود را از دست می‌دهند و در‌نتیجه قیمت آن‌ها افت می‌کند. هنگامی‌که حادثه‌ای رخ می‌دهد، کارشناس ارزیابی خسارت باید با توجه به نوع کاربری، میزان استفاده و بسته به درصد کهنگی اموال نسبت به تعیین میزان استهلاک اقدام نماید.

از آنجایی‌که اصل غرامت بر بیمه آتش‌سوزی حاکم است، بیمه‌گزار نباید در وضعیت بهتری نسبت به وضعیت پیش از حادثه قرار بگیرد. حال اگر پس از حادثه، مبلغ اقلام نو به‌عنوان خسارت برای اقلام مستهلک پرداخت شود، بیمه‌گزار در وضعیت بهتری نسبت به قبل قرار می‌گیرد، به همین دلیل استهلاک کلیه کالاها و اموال مصرفی اعم از ساختمان، ماشین‌آلات، اثاثیه و لوازم مصرفی توسط کارشناس بیمه تعیین و از مبلغ خسارت پرداختی کسر می‌شود.

نکته اول: استهلاک اموال تأثیری روی حق بیمه پرداختی ندارد، ولی همان‌طور که گفته شد بر میزان پرداخت خسارت اثر می‌گذارد.

نکته دوم: استهلاک و فرسودگی بر اثر استفاده، قابل بیمه شدن نیست و در هر صورت هنگام پرداخت خسارت، میزان استهلاک کسر می‌شود. چرا‌که بر اساس قوانین بیمه، ریسک قابل بیمه باید اتفاقی و احتمالی باشد، در حالی‌که استهلاک امری حتمی و اجتناب‌ناپذیر است.

اکنون که با اصطلاحات مهم در زمینه بیمه آتش‌سوزی آشنا شدید، می‌توانید با دید باز‌تری بیمه مناسب خود را انتخاب کنید.

مدارک مورد نیاز برای خسارت بیمه

مدارک مورد نیاز برای خسارت بیمه

مدارک مورد نیاز برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی

شرکت‌های بیمه با ارائه خدمات بیمه تکمیلی در کاهش هزینه‌های بیماران نقش مهمی ایفا می‌کنند. در این مقاله ما قصد داریم به بررسی مدارک بیمه تکمیلی که شما برای دریافت هزینه‌های خود از شرکت بیمه نیاز دارید بَپردازیم و در پروسه بیماری ( که آسیب‌های روانی آن برای شما و خانواده‌تان کم نیست) همراه شما باشیم تا بابت هزینه‌هایی که شرکت بیمه پرداخت می‌کند آسوده خاطر باشید. در این مقاله همراه ما باشید.

بیمه تکمیلی چیست ؟

در هنگام بیماری یکی از چالش‌هایی که فرد آسیب دیده و خانواده‌اش را با خود درگیر می‌کند هزینه‌های ناشی از بیماری است که اغلب هزینه خدمات درمانی بسیار سنگین‌اند. شرکت‌های بیمه در این شرایط به کمک شما خواهند آمد و بخشی از هزینه‌های درمان را پرداخت می‌کنند. شما می توانید با ارائه مدارک بیمه تکمیلی نیز بخش اعظم هزینه‌های روند درمان را از شرکت بیمه بگیرید چرا که بیمه تکمیلی حدود ۹۰ درصد خدمات درمانی را تحت پوشش قرار داده است و می‌توانید با ارائه مدارکی که در ادامه در موردشان صحبت می‌کنیم هزینه‌های خود را از شرکت بیمه دریافت کنید.

بیمه تکمیلی چه هزینه‌هایی را پرداخت می‌کند؟

اگر شما هنگامی که با ناخوشی مواجه می‌شوید برای ویزیت و انجام آزمایشات خود به مراکز تحت پوشش بیمه تکمیلی مراجعه کنید نیازی به مراجعه حضوری به دفاتر بیمه و ارائه مدارک باری دریافت خسارت از بیمه ندارید و در مراکز درمانی تحت پوشش، با احتساب تخفیف بیمه، ویزیت و هزینه‌های درمانی را پرداخت خواهید کرد. اما اگر آزمایشات و خدماتی که نیاز دارید تحت پوشش بیمه تکمیلی نباشد باید مدارک بیمه تکمیلی را آماده کنید و از پزشک معالج خود گواهی و گزارش دریافت کنید تا بعدا از طریق کارشناسان بیمه، هزینه‌ای را که دریافت کرده‌اید باز پس بگیرید. ما می‌دانیم که بیماری علاوه بر درد هزینه هم دارد، پس همراه شما خواهیم بود تا شما را با راه‌های دریافت هزینه بیمه تکمیلی در مراکزی که تحت پوشش بیمه نیستند آشنا کنیم.

مدارک بیمه تکمیلی برای دریافت هزینه‌ها

برخی از خدمات درمانی مانند ویزیت پزشک و جراحی‌ها در تمام بیمه‌ نامه‌ها تحت پوشش هستند، اما بیمه تکمیلی امور پزشکی گسترده تری را تحت پوشش خود دارد و همین موجب محبوبیت این نوع از بیمه شده است. با بیمه تکمیلی شما می‌توانید بخشی از هزینه خرید لنز و سمعک، بستری شدن در بیمارستان، زایمان، خدمات پاراکلینیکی و دندانپزشکی را پرداخت کند اما لازم است پیش از مراجعه به مراکز درمانی از تاریخ اعتبار دفترچه بیمه تکمیلی خود اطمینان حاصل کنید.

حال لازم است در مورد مدارک لازم برای بیمه تکمیلی در هر مرکز درمانی صحبت کنیم که با توجه به گستردگی خدمات تحت پوشش این بیمه بسیار متنوع است:

  1. مدارک بیمه تکمیلی برای عینک و لنز: برگه اپتومتری با مهر معتبر و برگه فروشگاه عینک با مهر
  2. دندانپزشکی: برگه مهرشده توسط پزشک و عکس قبل از عمل جراحی یا عصب کشی در دندان
  3. خدمات پاراکلینیکی (که عبارتند از ام آر آی، انواع اسکن، ماموگرافی و آندوسکوپی) : جواب آزمایش، سربرگ دکتر با مهر معتبر، فاکتور پرداخت با مهر مرکز درمانی
  4. زایمان طبیعی یا سزارین: اصل صورتحساب بیمارستان، ریز داروهای مصرف شده و نتیجه آزمایشاتی مثل سونوگرافی
  5. مدارک بیمه تکمیلی برای فیزیوتراپی: مهرپزشک بر برگه ای که تعداد جلسات و گزارشی از جلسات درمان بر آن ذکر شده باشد
  6. داروها: نسخه پزشک با امضا و مهر داروخانه
  7. جراحی‌های سرپایی: اصل گزارش پزشک درمورد روند جراحی و صورتحساب مهرشده توسط مطب
  8. مدارک بیمه تکمیلی برای بستری در بیمارستان: با توجه به دولتی یا خصوصی بودن بیمارستان نیاز به اصل صورتحساب و داروهای استفاده شده با مهر پزشک معتبر و بخش حسابداری بیمارستان دارید.

به صورت کلی می‌توان گفت اگر برای معالجه و درمان به مراکزی که تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند مراجعه می‌کنید باید اصل صورتحساب، نسخه پزشک، گرافی‌ها و لیست داروهای مصرف شده را با امضا و مهر مرکزی که به آن مراجعه کرده‌اید به مراکز شرکت بیمه خود تحویل دهید.

چه طور با مدارک بیمه تکمیلی هزینه‌ها را دریافت کنیم؟

اگر شما به مراکز تحت پوشش بیمه مراجعه کنید نیازی به مدارک بیمه تکمیلی برای دریافت هزینه‌ها ندارید و تنها با یک جست و جوی ساده در نت می‌توانید این مراکز را شناسایی کنید اما گاهی ممکن است فرصت جست و جو و یا رسیدن به این مراکز مشخص و تحت پوشش را نداشته باشید، جای نگرانی نیست و با مدارکی که گفته شد، پس از تکمیل فرم هزینه‌ها، خسارت خود را از شرکت بیمه باز پس خواهید گرفت. با توجه به مدارک بیمه تکمیلی که برای دریافت هزینه‌های درمان در پاراگراف قبلی توضیح دادیم لازم است توجه کنید که این مدارک را به چند صورت می‌توان به شرکت بیمه‌ای که تحت پوشش آن هستید تحویل دهید، یکی از این راه‌ها ارسال تصویر گواهی‌های مهر شده و یا ارسال آن‌ها به وسیله پیک می‌باشد اما لطفا پیش از هرگونه اقدام در خصوص تحویل اصل مدارک به شرکت بیمه با کارشناسان دفتر صحبت کنید و از راهنمایی‌های افراد متخصص بهره بگیرید.

نکاتی که لازم است درمورد مدارک بیمه تکمیلی بدانید

با توجه به این که افراد سود جو تا به امروز منجر به خسارت‌های بسیاری به شرکت‌های بیمه شده اند این شرکت‌ها نیز قوانین خود را برای پرداخت خسارات سخت‌تر کرده‌اند و شما باید به جای کپی، اصل مدارک خود را برای دریافت خسارت به این دفاتر بیمه ارائه کنید و مدارک بیمه تکمیلی را با مهر رسمی مراکز درمانی و پزشکی به دفاتر بیمه تحویل دهید دقت کنید که پیش از خروج از مراکز درمانی تمام مدارکی را که برای دریافت هزینه خود از بیمه لازم دارید دریافت کنید چرا که با نقص یک از این مدارک هزینه ای به شما تعلق نخواهد گرفت.

اگر در لیست مدارک ذکر شده نیاز به گزارش پزشک معالج ذکر شده است، از پزشک معالج خود بخواهید که گزارشی مناسب برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی برای شما بنویسد و مطمئن باشید که پزشکان در این زمینه هایت همکاری را با شما خواهند داشت. در انتها نیز اگر پرسشی در رابطه با مدارک لازم برای دریافت هزینه‌های درمانی از بیمه تکمیلی دارید با کارشناسان ما در ارتباط باشید.