خرید بیمه و نکات مهمی که باید مدنظر قرار داد

خرید-بیمه

خرید بیمه با چالش‌های مختلفی همراه است که افراد باید با رفع آن‌ها و کسب اطلاعات لازم بهترین بیمه‌نامه را خریداری نمایند. امروزه شرکت‌های زیادی به ارائه خدمات پرداخته و شما می‌توانید ضمن کسب اطلاعات لازم بهترین بیمه‌نامه را با بهترین شرایط از شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه‌نامه تهیه نمایید؛ همچنین امکان خرید آنلاین نیز برای شما فراهم می‌باشد.

Continue reading

چگونه بیمه عمر می تواند به حمایت از خانواده من کمک کند؟

حمایت از خانواده

بیمه عمر یکی از خدمات صنعت بیمه است که مزایای زیادی را برای بیمه‌گذاران دارا می‌باشد. اطلاع از شرایط بیمه عمر به شما کمک می‌نماید که از ضرورت خرید بیمه عمر آگاه گشته و نسبت به تهیه آن اقدام نمایید. مزایا، پوشش‌ها و شرایط بیمه‌نامه‌های عمر به‌گونه‌ای است که بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای به ارائه این بیمه‌نامه می‌پردازند؛ برای مثال شما می‌توانید بیمه عمر ایران و … را از نمایندگی‌های رسمی آن‌ها تهیه نمایید.

بیمه‌شو قصد دارد تا در این مقاله ضمن بیان شرایط بیمه عمر شرکت‌های مختلف مانند بیمه عمر ایران و … به شرح این مسئله بپردازد که چگونه با خرید بیمه عمر می‌توانیم از آینده خانواده خود حمایت نماییم. اگر شما نیز در خرید بیمه عمر دچار تردید گشته‌اید ما به شما علاوه‌بر همراهی تا پایان این مقاله، مطالعه مقالات انواع بیمه عمر ایران، مزایا و معایب بیمه عمر را نیز توصیه می‌نماییم.

پوشش-های-بیمه-عمر
پوشش های بیمه عمر

 

مزایای خرید بیمه عمر برای بیمه‌گذاران

همانطور که می‌دانید بیمه عمر دارای پوشش‌ها و شرایط کارآمد و گسترده‌ای است که باعث می‌گردد شما بتوانید آن را به‌عنوان راهی برای سرمایه‌گذاری و حمایت از آینده خانواده خود تلقی نمایید. دقت داشته باشید که پوشش‌ها و مزایای این بیمه‌نامه در هر شرکت بیمه اندکی دارای تفاوت است و شما با خرید این بیمه‌نامه از هر شرکت بیمه‌اس می‌توانید از مزایای مختلف آن بهره‌مند گردید. در حالت کلی تعدادی از اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر به‌شرح زیر می‌باشد:

  • پوشش سرمایه فوت
  • پوشش سرمایه فوت براثر حادثه
  • پوشش سرمایه ازکارافتادگی
  • پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
  • پوشش نقص عضو
  • پوشش امراض خاص
  • پوشش آتش‌فشان، شورش، بلوا و حوادث طبیعی
  • پوشش آتش‌سوزی و زلزله منازل مسکونی
  • پوشش هزینه‌های پزشکی
  • دریافت بیمه درمانی

خرید بیمه عمر چه مزایایی برای خانواده فرد در پی خواهد داشت؟

همانطور که پیش‌تر بیان گردید بیمه عمر دارای مزایای گسترده‌ای است که می‌تواند نوعی سرمایه‌گذاری و حامی برای مردم محسوب گردد. در این مرحله یکی از اصلی‌ترین سوالاتی که توسط بیمه‌گذاران پرسیده می‌شود این است که خرید بیمه عمر اعم از بیمه عمر ایران و … می‌تواند از خانواده من حمایت کند؟

آیا تاکنون به لحظه‌ای فکر نموده‌اید که به هر دلیلی دچار فوت یا ازکارافتادگی گردید چه مشکلاتی برای خانواده شما رخ خواهد داد؟ بلر آرونسون در این زمینه می‌گوید که “بیمه عمر آخرین نامه عاشقانه شما برای خانوادتان است.” این تعریفی زیبا از ضرورت خرید بیمه عمر برای حمایت از خانواده است.

با اندکی تفکر متوجه خواهید شد که درصورت فوت شما، درآمد شما نیز از بین خواهد رفت؛ بنابراین درآمد خانواده شما ازبین خواهد رفت و مشکلات زیادی را برای خانواده شما در پی خواهد داشت. مشکلات ناشی از این حادثه در مراحل مختلف رخ می‌دهد که در ذیل به شرح آن‌ها پرداخته می‌شود.

مزایای خرید بیمه عمر در زمان حال

تصور کنید که شما به دلایل مختلف دچار فوت، ازکارافتادگی یا بیماری گردید خانواده شما باید هزیه‌های زیادی را پرداخت نمایند و این در حالی است که منبع درآمد آن‌ها از بین رفته است. به‌طورقطع شما نیز از هزینه‌های بالای درمانی و مراحل فوت شخص مطلع هستید و نگرانی‌های مربوط به آن‌ها طبیعی است.

با اندکی دقت به شرایط بیمه عمر متوجه خواهید شد که خرید بیمه عمر در این زمان، شرایطی را برای شما فراهم می‌نماید که حمایت‌های لازم از خانواده شما صورت گرفته و هزینه‌های ناشی از این موارد به شما پرداخت می‌نماید.

مزایای خرید بیمه عمر در آینده نزدیک

بدون شک مشکل اصلی خانواده شما پس از اتمام مراسم عذاداری شما ی مرخص شدن شما از بیمارستان (به دلیل ازکارافتادگی) تازه آغاز می‌گردد. زمانی که منبع درآمد آن‌ها از بین رفته و باید برای هزینه‌های روزمره، بدهی‌های قبلی و … راهکاری اتخاذ نمایند. اندوخته شما در بیمه عمر می‌تواند به جبران این هزینه‌ها کمک نمای و خانواده شما می‌توانند این اندوخته را به صورت مستمری از شرکت بیمه دریافت نمایند.

علاوه‌بر شرایط فوق شما می‌توانید یکی از انواع بیمه عمر با نام بیمه عمر مانده بدهکار را خریداری نمایید که در طی آن شرکت بیمه متعهد می‌شود درصورت فوت شما مابقی اقساط شما در بانک و سایر موسسات مالی را پرداخت نماید.

حمایت-بیمه-عمر-در-آینده
حمایت بیمه عمر از بیمه‌گذاران در بلند مدت

 

مزایای خرید بیمه عمر در بلند مدت

بیمه عمر که گاهاً با نام بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیز از آن یاد می‌شود درحقیقت نوعی سرمایه‌گذاری بلند مدت است که شما می‌توانید برای تأمین آینده خود و خانوادتان خریداری نمایید. شما با پرداخت حق بیمه می‌توانید سرمایه‌ای را برای آینده خود ذخیره نمایید و درعین حال نیز از شرایط بیمه عمر ایران یا سایر شرکت‌ها که پیش‌تر بیان گردید، بهره‌مند گردید. به‌طورقطع ذخیره این اندوخته‌ها می‌تواند آرامش خاطر زیادی را برای شما و خانوادتان در پی داشته باشد.

خرید بیمه عمر از بیمه‌شو

همانطور که بیان کردیم شرایط بیمه عمر در هر شرکت بیمه‌ای متفاوت است و شما می‌توانید متناسب با نیازها و خواسته‌های خود بهترین بیمه‌نامه را خریداری نمایید.

امروزه این امکان برای افراد فراهم است که بیمه‌های موردنیاز خود را به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری دریافت نمایید؛ در همین راستا شما می‌توانید با مراجعه به سایت بیمه‌شو به آدرس https://bimesho.com/ هر کدام از بیمه‌نامه‌های موردنیاز خود را خریداری یا تمدید نمایید.

همه چیز در مورد بیمه ثالث

همه چیز در مورد بیمه ثالث

تاریخچه بیمه شخص ثالث

افزایش میزان تصادفات و حوادث مرتبط با وسایل نقلیه موتوری زمینی پس از جنگ جهانی اول، این الزام را به وجود آورد تا بیمه‌ای تحت عنوان بیمه شخص ثالث ایجاد شود. با توجه به افزایش استفاده از وسایل نقلیه موتوری، بیمه شخص ثالث در سال ۱۹۳۰ میلادی در بریتانیا و در سال ۱۳۴۷ در ایران برای اولین بار مورد استفاده قرار گرفت.

بیمه شخص ثالث

طبق قوانین مصوب در بیمه مرکزی، هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی بر عهده بیمه شخص ثالث می‌باشد. بر اساس این قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای کلیه وسایل نقلیه موتوری زمینی مانند اتومبیل‌های سواری، مسافربری، موتورسیکلت و غیره اجباری است، زیرا نداشتن این بیمه می‌تواند عواقب جبران ناپذیری را برای دارندگان این وسایل نقلیه ایجاد کند. با توجه به این نکته بیمه شخص ثالث یکی از راهکارهای ضروری و مهم در زندگی افراد جهت جبران خسارات و آسیب‌های ناشی از تصادفات به شمار می‌آید.

افراد تحت پوشش بیمه شخص ثالث

در بیمه شخص ثالث، شخص اول مالک وسیله نقلیه یا بیمه‌گزار محسوب می‌شود. شخص‌ ثانی به شرکت بیمه یا بیمه‌گر گفته می‌شود و شخص ثالث فرد یا افراد خسارت دیده را در بر می‌گیرد.

در یک حادثه رانندگی هزینه درمان، فوت و خسارت وارد شده به اموال تمامی افراد خسارت ‌دیده (جانی و مالی) تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. البته در تعریف این بیمه راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود، بنابراین برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه‌نامه شخص ثالث ارایه می‌کنند. شایان ذکر است که بیمه حوادث راننده فقط خسارت‌های جانی وارد شده به راننده که شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی است را شامل می‌شود و در زمینه خسارت‌های مالی هیچ نوع پوششی را پشتیبانی نمی‌کند.

بیمه شخص ثالث با بیشترین سهم در بازار بیمه

بیمه شخص ثالث پرطرفدارترین بیمه بین ایرانیان و تنها بیمه اجباری با بیشترین سهم از بازار بیمه ایران را در بر می‌گیرد. این نکته حایز اهمیت است که پیش از استفاده از هر نوع وسیله نقلیه باید بیمه نامه شخص ثالث و میزان اعتبار آن را برای پوشش‌دهی خسارت‌های مالی و جانی در برابر حوادث احتمالی پیشرو بررسی کرد.

مطلب مرتبط : بیمه کوتاه مدت بهتر است یا بلند مدت

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته مالی و جانی تقسیم می‌شوند و بیمه‌گر متعهد به پرداخت حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث اتومبیل برای جبران خسارت‌های جانی و مالی مطابق با حداکثر تعهدات توافقی در بیمه ‌نامه شخص ثالث است.

پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است. در پوشش مالی هم خسارت‌های مالی وارد شده به وسیله نقلیه یا اموال افراد خسارت دیده (غیر از راننده مقصر) جبران می‌شود.

سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می‌شود. باید توجه داشت که سقف پوشش مالی هم در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است. حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکت‌های بیمه معادل 40 میلیون تومان است، ولی در برخی از شرکت‌ها در شرایط خاص تا 220 میلیون تومان هم ممکن است این رقم افزایش یابد.

مطلب مرتبط :خرید آنلاین بیمه ثالث موتور سیکلت در بیمه شو

مبلغ دیه کامل

مبلغ دیه در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. مبلغ دیه در سال 1399 و برای ماه‌های عادی 330 میلیون تومان و برای ماه‌های حرام 440 میلیون تومان ابلاغ شده است. سقف پوشش جانی بیمه شخص ثالث هم به اندازه مبلغ دیه در ماه حرام (440 میلیون تومان) است و حداقل پوشش مالی به اندازه یک چهلم مبلغ دیه ماه حرام (11 میلیون تومان) در نظر گرفته می‌شود. لازم به ذکر است که خسارت جانی راننده مقصر بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت می‌شود. به این نکته توجه داشته باشید که ماه‌های حرام به ترتیب محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه هستند.

مطلب مرتبط :روش های انتقال بیمه شخص ثالث

نرخ بیمه نامه شخص ثالث در سال 1399

حق بیمه پایه شخص ثالث هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکت‌های بیمه اعلام می‌شود. نرخ بیمه شخص ثالث در سال 99، نسبت به سال گذشته افزایش 22 درصدی داشته است.

در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث سال 99 بر اساس وسایل نقلیه موتوری مختلف درج شده است.

نرخ بیمه سال 99 (ریال)

وسیله نقلیه

14.142.000

سواری شخصی کمتراز 4 سیلندر

16.747.000

سواری شخصی سیلندر پیکان، پراید و سپند

19.687.000

سواری شخصی سایر 4 سیلندر‌ها

22.032.000

سواری شخصی بیش از 4 سیلندر

17.325.000

بارکش تا یک تن

20.861.000

بارکش بیش از یک تن تا تن

26.406.000

بارکش بیش از 3 تن تا تن

33.831.000

بارکش بیش از 5 تن تا 10 تن

39.367.000

بارکش بیش از 10 تن تا 20 تن

41.722.000

بارکش بیش از 20 تن

7.259.000

وسایل نقلیه کشاورزی

10.371.000

وسایل نقلیه راهسازی و ساختمانی

16.854.000

وسایل نقلیه حمل زباله و خیابان پاک‌کن‌ها

40.550.000

خودروهای عمومی با ظرفیت 7 نفر با راننده

41.722.000

خودروهای عمومی با ظرفیت 9 نفر با راننده

42.187.000

ون با ظرفیت 10 نفر با راننده

51.864.000

مینی بوس با ظرفیت 16 نفر با راننده

53.874.000

مینی بوس با ظرفیت 21 نفر با راننده

79.444.000

اتوبوس با ظرفیت 27 نفر با راننده و کمک راننده

99.951.000

اتوبوس با ظرفیت 40 نفر با راننده و کمک راننده

106.074.000

اتوبوس با ظرفیت 44 نفر با کمک راننده و کمک راننده

خسارات خارج از تعهد بیمه شخص ثالث

درصورتی‌که خسارت وارد شده به دلایل زیر باشد، جبران خسارت بر عهده بیمه شخص ثالث نیست:

  • خسارت وارده به ‌وسیله نقلیه مسبب حادثه
  • خسارت وارده به محموله‌های وسیله نقلیه مسبب حادثه
  • خسارت مستقیم و غیرمستقیم ناشی از تشعشات اتمی و رادیواکتیو
  • خسارت ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جرایم

محاسبه بیمه شخص ثالث

برای محاسبه قیمت نهایی بیمه شخص ثالث عوامل مختلفی دخیل هستند که در زیر به برخی از مهمترین آن‌ها اشاره می‌کنیم:

1) حق بیمه پایه اعلام شده

بیمه مرکزی هر ساله حداکثر و حداقل مبلغ حق بیمه‌ شخص ثالث را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند که این مبلغ بر اساس میزان دیه همان سال تعیین‌‌‌‌‌ می‌شود.

2) تخفیف عدم خسارت

یکی از عوامل مهم و تاثیرگذار بر قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است. به این معنی که به تعداد سال‌‌‌‌‌هایی که بیمه‌گزار از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشد، به بیمه ‌نامه او تخفیف عدم خسارت تعلق‌‌‌‌‌ می‌گیرد. در ‌این صورت، زمانی که شخص بیمه‌گزار اقدام به تمدید بیمه ‌نامه خود نماید، تخفیف تعداد سال‌های عدم‌خسارت بر حق‌بیمه پرداختی جدید آن اعمال می‌‌شود و مبلغ آن کاهش پیدا می‌کند.

در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث، این تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال می‌شود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید در جدول زیر آمده است.

میزان تخفیف به درصد

تخفیف عدم خسارت

%5

سال اول تخفیف

%10

سال دوم تخفیف

%15

سال سوم تخفیف

%20

سال چهارم تخفیف

%25

سال پنجم تخفیف

%30

 

مراحل و مدارک جهت دریافت خسارت بیمه بدنه چیست؟

مراحل و مدارک جهت دریافت خسارت بیمه بدنه چیست

مراحل و مدارک برای دریافت بیمه بدنه ؟

افرادی که اقدام به خرید بیمه بدنه می نمایند باید با مراحل و مدارکی که برای دریافت این بیمه ارائه داده می شود آشنایی داشته باشند. امروزه بسیاری از افراد از طریق خرید آنلاین بیمه اقدام به خرید بیمه ثالث و خرید بیمه بدنه می نمایند، به همین دلیل می توانند در سایت اینترنتی با این مدارک و مراحل آشنایی داشته باشند. به طور کلی هر فردی برای اینکه ایمنی خودروی خود را بالاتر ببرد نیاز به بیمه بدنه و بیمه ثالث دارد و باید آن را تهیه کند.

خرید بیمه بدنه و مدارک لازم برای دریافت خسارت :

شما پیش از اینکه برای خرید بیمه بدنه به شرکت بیمه بروید و یا از طریق خرید آنلاین بیمه خرید خود را انجام دهید باید به خوبی با مدارکی که می خواهید ارائه دهید آشنایی داشته باشید. این مدارک عبارت می باشد از :

پوشش سرقت درجای قطعات با پوشش سرقت کلی چه تفاوتی با هم دارند ؟

1. شما باید اصل و کپی بیمه نامه بدنه خودروی خود را به همراه الحاقیه هایی که صادر شده است تحویل دهید.

2. گواهینامه رانندگی خود را به صورت اصل و کپی باید ارائه دهید.

3. کارت ملی بیمه گذار باید به صورت اصل و کپی آماده شود.

4. سند مالکیت خودروی خود را باید به صورت اصل و کپی همراه داشته باشید.

5. اگر گزارش مقامات انتظامی را در دست داردی باید تحویل دهید.

6. خسارت هایی که از آتش نشانی باشد باید گزارش آن را ارائه دهید.

7. در مورد سرقت کلی خودروی باید گواهی عدم کشف اتومبیل سرقتی را که از اداره آگاهی دریافت کرده اید تحویل دهید.

8. در صورتی که وسیله نقلیه شما غیر قابل حرکت باشد، باید فاکتور هزینه هایی که مربوط به حمل و نقل و نجات وسیله نقلیه می باشد را تحویل دهید.

9. کارشناس ارزیابی خودرو باید تمامی جوانب خودرو را مورد بررسی قرار دهید و فاکتور آن را به شما تحویل دهد تا آن را بتوانید ارائه دهید.

مراحل خرید بیمه بدنه و دریافت خسارت :

در صورتی که در یک حادثه تصادف فردی که خرید بیمه بدنه را انجام داده است مقصر باشد باید مراحلی را برای دریافت خسارت طی کند. این مراحل کمک می کند شما خسارت وارد شده به خود را بتوانید هر چه سریعتر دریافت کنید. بسیاری از افراد شاید با این مراحل آشنایی نداشته باشند و به همین دلیل باید آشنایی خود را با تمامی مراحل افزایش دهند. برخی از مهمترین مراحل عبارت می باشد از :

خرید طلایی بهتر است یا بیمه بدنه ؟

1. یکی از مهمترین نکات و مراحلی که شما باید به آن دقت داشته باشید این است که حداکثر تا 5 روز بعد از حادثه به شرکت بیمه تصادف خود را اعلام کنید. اگر این زمان بیشتر باشد بدون شک خسارت به شما ارائه نمی گردد و نمی توانید هزینه ای را دریافت کنید.

2. شما باید برای خرید بیمه بدنه تمامی جوانب احتیاطی را رعایت کنید، تا از بیمه خود استفاده ننمایید سلامت جانی تان را هم حفظ کنید. ولی در صورتی که تصادف رخ می دهد باید به پلیس راهور گزارش تصادف را اطلاع دهید تا کروکی آن را بکشد. شما تنها با در دست داشتن این کروکی می توانید خسارت را دریافت نمایید.

3. برای اینکه تشکیل پرونده دهید باید به شرکت بیمه مراجعه کنید تا بر اساس قوانین و ضوابطی که در شرکت بیمه وجود دارد پرونده تصادف شما تشکیل شود.

4. خودروی خود را باید به یکی از تعمیرگاه های مجازی که مربوط به شرکت بیمه می باشد و به شما معرفی می کند انتقال دهید. در این صورت شرکت بیمه می توانید از هزینه های پرداختی شما اطلاعات کامل تری داشته باشد و خسارت کامل آن را به شما ارائه دهد.

5. خودرو باید به وسیله یکی از کارشناسان بیمه مورد بازدید و بررسی قرار بگیرد. کارشناسانی که در این زمینه تخصص دارند می توانند هر گونه خسارتی که به ماشین وارد شده است را در گزارش بیمه اعلام نمایند تا شما خسارت وارد شده به ماشین را بتوانید دریافت کنید.

6. شما با خرید بیمه بدنه ایمنی خودروی خود را بسیار بالاتر می برید و در واقع بیمه با خرید شما تضمین می کند در صورت وارد شدن ضربه ای به ماشین خسارت آن را به شما ارائه دهد. بعد از اینکه خودرو به طور کامل بازسازی و تعمیر شود باید کارشناس بیمه آن را مورد بررسی قرار دهد تا از درست شدن آن اطمینان کافی به دست آورد.

7. آخرین مرحله ای که برای خرید بیمه بدنه و دریافت خسارت وجود دارد این است که بیمه به شما چک خسارت را ارائه می دهد. در واقع شما می توانید به تعمیرگان اعلام نمایید هر زمانی که بیمه چک خسارت را ارائه دهد شما هم هزینه و دستمزد او را پرداخت خواهید کرد.

عوامل موثر بر حق بیمه بدنه انواع خودرو

یکی از نکات بسیار مهمی که در خرید بیمه بدنه و دریافت خسارت از بیمه وجود دارد این است که شما باید به نوع شرکت بیمه خود توجه داشته باشید. برخی از شرکت ها این مراحلی را که بیان نمودیم به نحو متفاوت تری اجرا می نمایند. بنابراین زمانی که شما خرید آنلاین بیمه خود را از سایت شرکت های بیمه مختلف انجام می دهید باید اطلاعات خود را در این زمینه افزایش دهید.

با خرید بیمه بدنه، بیمه چه مقدار خسارت به شما پرداخت می کند ؟

بسیاری از افرادی که اقدام به خرید بیمه بدنه می نمایند برایشان بسیار اهمیت دارد که خسارت وارد شده به ماشین را از شرکت بیمه دریافت کنند. شما باید به خوبی بدانید بیمه تمامی خسارت وارد شده به ماشین شما را ارائه نمی دهد. بخشی از خسارت وارد شده به ماشین را باید راننده پرداخت کند، که این بخش درصدی از خسارت می باشد و بر عهده بیمه گذار است. شما باید زمانی که می خواهید بیمه بدنه خود را خریداری کنید باید نسبت به تمامی این مسائل اطلاعات خود را افزایش دهید. البته که باید بدانید برخی از خسارت های دریافت شده و پوشش های بیمه در شرکت های مختلف متنوع است و شما با اطلاع در این مورد می توانید یکی از شرکت های بیمه را انتخاب کنید و خرید بیمه ثالث و بیمه بدنه خود را انجام دهید.

از خرید آنلاین بیمه ثالث چه ‌می‌دانید؟

از خرید آنلاین بیمه ثالث چه ‌می‌دانید؟

از خرید آنلاین بیمه ثالث چه ‌می‌دانید؟

اصولا برای اینکه بدانیم، خرید آنلاین بیمه ثالث چیست، ابتدا باید با بیمه ثالث آشنا شویم تا بعد از آن به سراغ خرید آنلاین بیمه ثالث برویم. علاوه بر این، مراجعه به شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به شرایط فعلی کشور و شیوع بیماری کرونا، خرید آنلاین بیمه ثالث یکی از بهتری گزینه‌های پیش رو است. به همین دلیل نیاز است، اصطلاحاتی در صنعت بیمه را با هم مرور کنیم.

در بیمه شخص ثالث، شخص اول همان مالک وسیله نقلیه یا خودرو می‌باشد که در بیشتر بیمه‌نامه‌ها، بیمه‌گزار می‌نامند. شخص دوم یا ثانی همان شرکت بیمه است که آن را بیمه‌گر می‌نامند و با توجه به هزینه‌های ذکر شده در قرارداد، متعهد جبران خسارت می‌شود. شخص سوم نیز همان شخص ضرر دیده در حادثه رانندگی است که البته متفاوت از شخص مقصر است. به عبارتی دیگر در بیمه ثالث، شخص ثالث متضرر از هر گونه خسارتی ناشی از حادثه تصادف، چه جانی چه مالی را از طریق پرداخت هزینه‌های مربوط به درمان و فوت جبران می‌کند. علاوه بر این در امکان جدیدی که از بیمه ثالث ایجاد شده‌ است، شخص اول یا همان راننده مقصر نیز می‌تواند از بیمه حوادث شخص ثالث نیز استفاده کند. البته این بیمه تنها خسارت‌های مالی راننده را به عهده می‌گیرد و در مقابل خسارت‌های جانی هیچگونه تعهدی ندارد.

به طور کلی می‌توان خسارت‌هایی را که بیمه ثالث جبران می‌کند را در سه گروه زیر تقسیم بندی کرد:

  • خسارت جانی: این خسارت می‌تواند شامل پرداخت دیه، نقص عضو، جرحی و انواع هزینه‌های درمانی شود.
  • خسارت مالی: منظور خسارتی است که به اموال منقول و غیر منقول طرف مقابل مانند خودرو ایجاد شود.
  • خسارت مربوط به راننده مقصر: خسارت این افراد از محل بیمه ثالث پرداخت نمی‌شود. این تعهدات از محل تعهدات سرنشین قابل جبران می‌باشد. سقف این پوشش در سال 1399، در بخش تعهدات بدنی معدل دیه ماه‌های حرام یعنی 440 میلیون می‌باشد. تمامی این پوشش‌ها هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث قابل تعیین است

آیا از نحوه محاسبه حق بیمه ثالث آگاهی دارید؟

برای اطلاع از نحوه محاسبه حق بیمه پرداختی هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث، عوامل مختلفی به همراه تاثیر آن‌ها روی مبلغ حق بیمه را باید به همراه هم بررسی کنیم:

  • نرخ حق بیمه پایه اعلام شده توسط بیمه مرکزی: به طور کلی اساس تعیین حق بیمه ثالث در پرداخت خسارت مالی، دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام سال است. این عدد هر سال توسط قوه قضاییه کشور تعیین می‌گردد. این مبلغ در سال 1399 برابر با 440 میلیون تومان می‌باشد و در ماه‌های غیر حرام برابر با 330 میلیون تومان می‌باشد. ماه‌های حرام در کشور ما براساس تاریخ اسلام، ماه‌های قمری ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب می‌باشد. حداقل پوشش بیمه ثالث در سال 1399، برابر با 5/2% دیه یک مرد مسلمان در ماه‌های حرام سال است. بنابراین این مبلغ حداقل برابر با 11 میلیون تومان می‌شود. این مبلغ، هر ساله توسط بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه‌های اعلام می‌شود. این مبلغ پایه حق بیمه می‌باشد. اما در ادامه راجع به فاکتورهایی بحث می‌کنیم که می‌توانند این رقم را تغییر دهند.
  • تخفیف عدم خسارت: در گذشته برای محاسبه تخفیف عدم خسارت، اگر بیمه شما یک ساله بود و در طی یک سال از آن استفاده نکرده باشید، به اضافه 1 می‌کردید و در واقع این عدد به عنوان سال‌های تخفیف عدم خسارت بیان می‌شد. در حال حاضر این روش کمی متفاوت شده است. به این ترتیب که برای محاسبه، باید از درصد تخفیف بیمه و حوادث راننده که هر دو در بیمه‌نامه قبلی درج شده است، استفاده کنید. پس هر زمان که خواستید برای بیمه شخص ثالث اقدام کنید، به اعداد درج شده روی بیمه‌نامه‌تان نگاهی بیندازید. در قسمت بعدی باید دید، شخص از بیمه‌نامه خود استفاده کرده است یا خیر؟ این مورد نیز تاثیرگذار است.
  • کاربری وسیله نقلیه: با تشخیص کاربری یک وسیله نقلیه می‌توانید تشخیص دهید که آیا ریسک ایجاد خطر یا حادثه برای آن زیاد است یا خیر؟ همچنین با تعیین این مورد، می‌توان به هزینه معمول در یک حادثه رانندگی پی برد. برای نمونه خودروهای تعلیم رانندگی یا تاکسی‌ها بیشتر در معرض خطرند. پس باید حق بیمه ثالث بیشتری را پرداخت کنند. برای مثال تاکسی‌ها باید به میزان 20% و خودروهای تعلیم رانندگی به میزان 15% حق بیمه ثالث بیشتری را پرداخت کنند. کاربری‌های دیگری نیز تعریف شده‌اند با عنوان خودروهای صنعتی، حمل خون، آمبولانس، آتش نشانی و …
  • جریمه دیرکرد بیمه ثالث: بیمه‌نامه شخص ثالث برای تمام دارندگان وسایل نقلیه الزامی است. به همین دلیل اگر در تمدید بیمه شخص ثالث وقفه و یا تاخیری ایجاد شود، مبلغی روزشمار به مبلغ پرداختی بیمه شخص ثالث اضافه خواهد شد که این رقم با توجه به خودروهای مختلف، متفاوت خواهد بود. نکته مهم این است که جریمه دیرکرد بر مبنای 365 روز محاسبه می‌شود. بدین معنا که جریمه دیرکرد، برای تمدید بیمه شخص ثالث خودرو برای یک سال با دو سال هیچ فرقی ندارد.
  • میزان پوشش تعیین شده از طرف شرکت بیمه: این مورد نیز از مواردی است که در تعیین میزان حق بیمه ثالث موثر خواهد بود. همانطور که در بالا اشاره شد، حداقل میزان پرداخت حق بیمه تعیین شده از طرف بیمه مرکزی، مبلغ 11 میلیون تومان خواهد بود. اما اگر بیمه گزار حق بیمه بالاتری را پرداخت کند، طبیعتا میزان این پوشش مالی نیز بیشتر خواهد بود. این مورد به خصوص در مورد خودروهای گران قیمت که در تصادف با آن‌ها ممکن است خسارت مالی بیشتری به آن‌ها وارد شود، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. به همین دلیل بهتر است به این مورد دقت کافی داشته باشید.
  • تخفیف شرکت بیمه: هر ساله سازمان بیمه مرکزی، حداقل و حداکثر حق بیمه را به شرکت‌های بیمه‌ای اعلام می‌کند و شرکت‌های بیمه نیز با توجه به شرایط و تمایل خود، مبلغی را در این دامنه یا بازه قیمتی به عنوان حق بیمه شخص ثالث به متقاضیان اعلام می‌کنند. در این بین بعضی از شرکت‌ها، تخفیف 5/2% را به متقاضیان خود می‌دهند و برخی خیر. پس به این مورد نیز دقت کنید تا شرکت بیمه‌ای مناسب خود را پیدا کنید.
  • مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث: بیمه‌نامه شخص ثالث هم به صورت روزانه هم ماهانه و هم سالانه ارائه می‌شود. البته تمامی شرکت‌های بیمه، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه نمی‌دهند. با توجه به اینکه بیمه‌نامه های کوتاه‌تر، ریسک بیشتری را برای شرکت‌های بیمه‌ای دارند، بنابراین قیمت بالاتری نیز دارند. در کل، خرید بیمه‌نامه شخص ثالث برای یک سال یا به صورت سالانه از نظر اقتصادی مقرون به صرفه‌تر است.

خرید آنلاین بیمه ثالث، روشی راحت برای شما

در این بین روش جدیدی برای راحتی هر چه بیشتر متقاضیان خرید بیمه‌نامه شخص ثالث در نظر گرفته شده است و آن هم خرید آنلاین بیمه ثالث می‌باشد. در این روش با مراجعه به وب‌سایت شرکت بیمه‌ای مورد نظر و با وارد کردن اطلاعاتی از قبیل نوع خودرو، مدل آن و تمام فاکتورهایی که در بالا ذکر شد به همراه تعیین پوشش بیمه‌نامه که می‌تواند عددی بین 11 تا 220 میلیون تومان باشد به فرایند خرید آنلاین بیمه ثالث ادامه دهید. طبیعتا هر چه قدر پوشش بالاتری انتخاب شود، پرداخت حق بیمه نیز بیشتر خواهد شد. نکته مهم این است که معمولا هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث، نرخ شرکت‌های بیمه‌ای تفاوت خیلی زیادی با هم ندارند اما کیفیت خدماتی که ارائه می‌دهند با یکدیگر متفاوت است. در ادامه نرخ پایه حق بیمه ثالث برای وسایل نقلیه مشخص شده است. نرخ بیان شده در جدول زیر قطعی نیست، بلکه نرخی است که امسال توسط سازمان بیمه مرکزی اعلام شده است که با توجه رشد صعودی قیمت خودرو و هزینه‌ها، نسبت به سال قبل 25% افزایش داشته است. در هر صورت هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث از هر شرکتی، این مبلغ به صورت قطعی برای شما نمایش داده می‌شود.

نوع خودرو (شخصی- سواری)

مبلغ پایه حق بیمه (تومان)

کمتر از 4 سیلندر

1,414,200

پیکان، پراید، سمند

1,674,700

4 سیلندر

1,968,700

بیشتر از 4 سیلندر

2,203,200

گم شدن بیمه شخص ثالث و دریافت گواهی

گم شدن بیمه شخص ثالث و دریافت گواهی

گم شدن بیمه شخص ثالث و دریافت گواهی

بیمه شخص ثالث از آن دسته مدارکی است که همیشه و همه جا باید در دسترس باشد تا در صورت دستور پلیس راهنمایی و رانندگی یا تصادف بتوان از آن استفاده کرد. با توجه به اینکه این بیمه همیشه باید در دسترس باشد، بسیاری آن را گم می‌کنند و باید به منظور دریافت گواهی شخص ثالث اقدام کنند زیرا برای این بیمه المثنی صادر نمی‌شود. در این مقاله با مشکلاتی ممکن است پس از گم شدن بیمه شخص ثالث برای بیمه گذار روی دهد و مراحل دریافت گواهی شخص ثالث بیشتر توضیح خواهیم داد تا آگاهی بیشتری نسبت به این موضوع به دست آورید.

مشکلات ایجاد شده از گم شدن بیمه شخص ثالث

گم شدن بیمه شخص ثالث ممکن است، در شرایط مختلف برای بیمه گذار مشکلاتی را ایجاد کند که در ادامه به توضیح برخی از آن‌ها خواهیم پرداخت:

متوقف شدن توسط پلیس

همان‌طور که گفته شد بیمه شخص ثالث از مدارک اجباری است که باید همیشه همراه راننده خودرو باشد تا در صورت درخواست پلیس آن را ارائه کند. در غیر این صورت پلیس خودروی فاقد بیمه شخص ثالث را در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف خواهد کرد و تا زمان ارائه بیمه شخص ثالث از ترخیص آن جلوگیری می‌کند. بهترین راهکار بعد از گم شدن بیمه شخص ثالث آن است که به منظور دریافت گواهی آن اقدامات لازم انجام شود ولی در صورتی که به هر دلیلی بیمه گذار نتواند برای دریافت گواهی اقدام کند و خودرو او توسط پلیس متوقف شود، باید در کوتاه‌ترین زمان ممکن به شرکت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه مراجعه کند و بیمه شخص ثالث خود را دریافت کند.

تصادف

حادثه هیچ گاه خبر نمی‌کند! این جمله‌ای است که ما بارها شنیده‌ایم ولی به آن عمیق دقت نمی‌کنیم. تصادف و ایجاد حادثه برای دارندگان خودرو ممکن است در هر زمان و مکانی رخ دهد و چه راننده زیان دیده باشد و چه مقصر باید بیمه نامه شخص ثالث خود همراه داشته باشد. اهمیت همراه داشتن بیمه نامه از آن جهت است که بعد از بررسی صحنه تصادف توسط افسر، بیمه نامه‌ها بین زیان دیده و مقصر جابه‌جا خواهد شد تا مراحل پیگیری خسارت انجام شود. در صورتی که راننده‌ای به هر دلیلی بیمه نامه شخص ثالث خود را گم کرده باشد و در زمان تصادف آن را همراه خود نداشته باشد، خودرو او به پارکینگ منتقل می‌شود و به همین منظور نیز متحمل پرداخت جریمه خواهد شد.

سو استفاده از بیمه شخص ثالث

افراد سودجو و کلاهبرداری هستند که با سرقت بیمه‌نامه شخص ثالث افراد مشکلاتی را برای بیمه‌گزاران به وجود می‌آورند. در این حالت، اگر بیمه گذار برای اعلام گم شدن بیمه شخص ثالث خود اقدام نکند، کلاهبرداران با روش‌های مختلفی می‌تواند از بیمه‌نامه فرد به نفع خود استفاده کنند.

به طور مثال مثال فرد کلاهبردار می‌تواند با دست‌ بردن در بیمه‌نامه و تغییر اعداد درج شده روی بیمه شخص ثالث، در مواقعی مانند خسارت ساختگی و یا حتی تصادفاتی که خسارات جانی و مالی به همراه دارند از بیمه‌نامه گم‌شده استفاده کند و از شرکت بیمه‌گر خسارت دریافت کند و یا در موارد بروز خسارت جانی از آن در دادگاه به عنوان وثیقه برای آزادی موقتی استفاده کند و بیمه‌گزار اصلی را دچار مشکل کند.

با توجه به اینکه افسر پلیس بیمه‌نامه‌ها را بین راننده‌ها جابه‌جا می‌کند، ممکن است خطای انسانی اتفاق بیفتد و افسر متوجه سو استفاده از بیمه‌نامه گم‌شده نشود. برای مثال خودروی فرد کلاهبردار پراید باشد و بیمه‌نامه سرقت شده متعلق به خودروی سمند باشد و افسر متوجه این عدم تطابق نشود. با در نظر گرفتن این موضوع پیشنهاد می‌شود که در مواقع وقوع خسارت مشخصات درج‌شده روی بیمه‌نامه توسط زیان‌دیده با مشخصات خودروی مقصر مطابقت داده شود.

اقدامات لازم برای دریافت گواهی بیمه شخص ثالث

تا اینجا با تمامی مشکلاتی که ممکن است برای رانندگان در صورت گم شدن بیمه نامه رخ بدهد، به خوبی آشنا شدید، در ادامه با مراحل دریافت گواهی بیمه شخص ثالث آشنا خواهید شد تا در صورت بروز چنین اتفاقی بتوانید در کوتاه‌ترین زمان و به آسانی نسبت به دریافت گواهی بیمه شخص ثالث اقدام کنید.

در گام اول این موضوع مهم است که فرد باید بداند که بیمه شخص ثالث از کدام شرکت بیمه صادر شده است. ممکن است بیمه گذار خودروی خود را با بیمه شخص ثالث خریداری کرده باشد و یا به هر دلیل دیگری فراموش کرده باشد که شرکت بیمه‌گر خودرو کدام شرکت است. در چنین شرایطی جای هیچ گونه نگرانی نیست زیرا این امکان برای بیمه گذاران فراهم شده تا بتوانند از طریق سامانه سنهاب با داشتن هر یک از موارد کد یکتای بیمه‌نامه و شماره بیمه‌نامه استعلام بگیرند و شرکت بیمه‌گر را شناسایی کنند.

پس از آگاهی یافتن درباره شرکت بیمه طرف قرارداد، فرد باید با در دست داشتن سند خودرو و کارت شناسی به یکی از نمایندگی‌های بیمه مراجعه کند یا از طریق یکی از وب سایت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه اقدام کند. نکته قابل توجه آن است که برای بیمه شخص ثالث المثنی صادر نمی‌شود و تنها گواهی به بیمه گذار ارائه می‌شود که ارزش و اعتبار آن مانند بیمه شخص ثالث اصلی است و در صورت بروز تصادف یا دستور پلیس بیمه گذار می‌تواند به آسانی از آن استفاده کند. دریافت گواهی بیمه شخص ثالث باید در کوتاه‌ترین زمان پس از گم شدن آن انجام شود تا از ایجاد مشکلات اشاره شده، جلوگیری شود.

نکات مهمی که باید درباره بیمه شخص ثالث بدانیم

نکات مهمی که باید درباره بیمه شخص ثالث بدانیم

نکات مهمی که باید درباره بیمه شخص ثالث بدانیم

بیمه شخص ثالث برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه اجباری است و با توجه به وجود شخص دیگر در تکلف برای تامین هزینه و خدمات رفع خسارت‌های وارد شده، نکات چند جانبه‌ای وجود دارد، که هر راننده‌ باید با آن‌ها آشنا باشد. در ادامه به پوشش نکات ارزشمند در تمامی موضوعات پشوشش، ثبت، تخفیف، جریمه، انتقال، تمدید، نوع کاربری، نحوه محاسبه و قوانین جدید بیمه شخص ثالث می‌پردازیم.

بیمه شخص ثالث چیست؟

طبق قانون، راننده در برابر سلامت جان و صیانت مال افراد دیگر همراه در خودرو، یا افرادی که با خودرو به آن‌ها ضرری وارد کرده‌باشد، مسئول است. هر فرد دیگری که در خودرو حاضر باشد یا خودرو به شخص یا اموال آن‌، ضرر وارد کرده، تحت تکلف پرداخت هزینه‌ها توسط راننده مسبب حادثه است. بیمه شخص ثالث نوعی از بیمه‌های عمومی و اجباری است، که هزینه‌ها و خدمات رفع خسارات‌های جسمانی و مادی اشخاص دیگر را شامل و راننده مسبب را تحت بخش بیمه حوادث، پوشش می‌دهد.

بیمه شخص ثالث برای پوشش چه خسارت‌هایی است؟

· بیمه شخص ثالث هزینه‌‌ها و خدمات خسارت برخورد خودرو به وسیله نقلیه یا هر گونه مال یا اشخاص دیگر حاضر درون خودرو یا خارج از آن را پوشش می‌دهد.

· بیمه شخص ثالث خسارت‌های جسمانی وارد شده به افراد حاضر در خودرو، افراد خارج از خودرو، حاضر در خودروی دیگر و همچنین دیه افراد فوت شده را پوشش می‌دهد.

هزینه‌ و تخفیف بیمه شخص ثالث چگونه محاسبه می‌شود؟

هزینه‌های تمدید بیمه شخص ثالث متغیر است و با توجه به سنوات، وقوع خسارت‌، کاربری و انتخاب بیمه‌گر، این امکان وجود دارد که مالک خودرو هزینه متفاوتی نسبت به مالک دیگر پرداخت کند.

بیمه شخص ثالث بر اساس مدت عدم وقوع خسارت، شامل تخفیف‌ در پرداخت حق بیمه است و راننده برای هر سال مضاعفی که سابقه وقوع حادثه را نداشته باشد، تخفیف بیشتری در پرداخت حق بیمه دوره‌ای، دریافت می‌کند. طبق قانون جدید، با هر سال عدم وقوع خسارت در خودرو تحت پوشش، 5 درصد از هزینه حق بیمه، کاسته می‌شود. پوشش دوره تخفیف از 1 تا 14 سال است و با هر سال عدم تجربه خسارت، تا چهاردهمین سال و بیشتر از آن، 70 درصد از هزینه‌ حق بیمه کاسته می‌شود.

با وقوع خسارت، هزینه حق بیمه فرد حائز تخفیف، افزایش می‌یابد، به طوری که در حادثه اول، 20 درصد به هزینه حق بیمه افزوده می‌شود. با هر بار حادثه مجدد، درصد افزایش هزینه‌ها صعودی شده و با کاستن از درصد تخفیف قبلی و افزودن به هزینه‌های فعلی، انجام می‌شود.

حق بیمه پرداختی بر اساس نوع کاربری خودرو متفاوت است و خودروهایی که نحوه استفاده از آن‌ها، احتمال وقوع تصادف بیشتری دارند، باید هزینه بیشتری پرداخت کنند. هر بیمه‌گر می‌تواند نرخ متغیری نسبت به دیگری داشته باشد، اما تمامی آن‌ها باید تعرفه خود را حول نرخ اعلام شده توسط بیمه مرکزی، تعیین کنند. سقف پوشش تعهدات بیمه بر اساس حق بیمه پرداختی متغیر است و در صورت پرداخت تعرفه‌های گران‌تر، قسمت بزرگ‌تری از خسارت وارد شده به مالک خودرو، اعطاء می‌شود.

در صورت عدم پرداخت حق بیمه پس از موعد مجاز، هزینه‌ای به عنوان جریمه دیرکرد به مبلغ حق بیمه افزوده می‌شود، که به صورت روزشمار محاسبه و با سپری شدن هر روز، این مبلغ افزایش می‌یابد. حداکثر افزایش جریمه دیرکرد تا یک سال است و پس از آن به مانند سال قبل، مطالبه می‌شود.

انتقال و تمدید بیمه شخص ثالث

امکان انتقال اعتبار بیمه به خودروی دیگر فراهم است. اگر قصد بر استفاده از تخفیف‌ها و سابقه بیمه در خودروی دیگر وجود داشته باشد، امکان انتقال مالکیت اشتراک بیمه به خودرو مشابه از نظر کاربری و ساختار (مانند تعداد سیلندرها) وجود دارد، همچنین امکان انتقال اعتبار بیمه به خودرو مشابه بستگان درجه یک (والدین و فرزندان)، هم میسر است.

عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث

با هر بار بازرسی پلیس راهنمایی ‌و رانندگی، وجود و اعتبار بیمه شخص ثالث راننده یا مالک، بررسی می‌شود. در صورت نداشتن یا عدم تمدید بیمه، جریمه مضاعفی در نظر گرفته می‌شود و تاثیر منفی بر نمره راننده دارد. خودرویی که بیمه شخص ثالث نداشته باشد، توقیف شده و در کنار جریمه مالی، مجازات انتقال خودرو به پارکینگ هم وجود دارد. بدون سند اعتبار بیمه شخص ثالث، امکان استفاده از خدمات دولتی مرتبط با خودرو در دفاتر ثبت اسناد رسمی، وجود ندارد؛ به طوری که انتقال مالکیت و دیگر خدمات حکومتی برای خودروی بدون بیمه شخص ثالث، امکان‌پذیر نیست.

نکات دیگر درباره بیمه شخص ثالث

  1. امکان استفاده از بیمه شخص ثالث به عنوان وثیقه و مانند یک سند رسمی برای ارائه در دادگاه‌ها با جلسه بررسی اتهام غیر عمد، فراهم است.
  2. در صورت برخورد خودرو به ماشین پارک شده، تمامی موارد آسیب دیده از طرف راننده خودرو و شرکت بیمه متعهد، طبق توافق میزان سهم پوشش بیمه‌گر و مالک خودرو، باید پرداخت شود. شخص خسارت‌دیده در صورت عدم دسترسی به مقصر حادثه، امکان دریافت هزینه جبرانی با عنوان «بیمه بدنه خودرو» را دارد.
  3. در صورت مفقود شدن بیمه‌نامه، دریافت المثنی بدون پرداخت هزینه انجام می‌شود و مطالبه هزینه برای دریافت نمونه جایگزین تخلف بوده و تحت پیگرد قانونی قرار می‌گیرد.
  4. در صورت توافق سه طرف مقصر، بیمه‌گر و زیان‌دیده بر پرداخت مبلغ مورد توافق که توسط کارشناس بیمه و متخصص پزشکی ارائه می‌شود، نیازی به رای دادگاه نیست و می‌توان توافق قانونی را توسط شرکت بیمه به ثبت رساند.
  5. صحنه‌سازی و انجام عمدی سناریو حادثه، علاوه بر محرومیت از دریافت خدمات شرکت بیمه، شامل محکومیت دادگاهی و حبس تعزیری است.
  6. امکان پرداخت حق بیمه به صورت اقساط در برخی شرکت‌های بیمه وجود دارد، که می‌تواند به شکل تقسیم به پیش پرداخت و قسمت‌های پرداختی در زمان‌های مقرر باشد، یا بازه‌های اعتبار کوتاه‌تری با اجبار برای تمدید را داشته باشد.
  7. استفاده از روش‌های تمدید اعتبار بلند مدت، به طور معمول، موجب کاهش تعرفه حق بیمه می‌شود.

بیمه باربری چیست؟

بیمه باربری چیست؟

بیمه باربری چیست؟

یکی از سئوالاتی که ممکن است برای شما پیش بیاید این است که آیا آن شرکت ارائه دهنده خدمات باربری تهران که وسایل شما را به مقصد جدیدتان قرار است برساند، سلامت وسایل تان را تضمین می کند؟ این مسئله به خصوص زمانی بیشتر اهمیت دارد که می خواهید وسایل و یا اثاثیه خود را به محل نسبتا دوری انتقال دهید (مثلا حمل بار به شهرستان و یا خارج از کشور)

از این رو در زمانی که حمل کالا به مقصد صورت می گیرد، به خصوص زمانی که مقصد جایی دوردست است (مثلا با استفاده از خدمات فریت بار و یا کارگو) و یا در صورت زیاد بودن و همچنین حساس بودن اجناس و یا کالاهایی که قرار است حمل شوند، تضمین به سلامت رساندن آنها بسیار مهم است. از این رو امروزه نوعی بیمه تحت عنوان “بیمه باربری” وجود دارد، که جهت این امر صادر می شود. مطابق با این نوع بیمه، بیمه گر متعهد می شود که در ازای دریافت حق بیمه از بیمه گذار، در صورتی که در زمان حمل اجناس و کالاها به مقصد ، خسارتی به آنها وارد شود و یا هزینه های اضافی در این رابطه متقبل شود، بیمه گر خسارت و یا هزینه های وارد شده را جبران کند.

بدین ترتیب، شما کالا یا جنس هایی که می خواهید به جایی دیگر بفرستید را بیمه می کنید. اما چه بیمه هایی در این زمینه وجود دارند؟

در حال حاضر سه نوع بیمه باربری داریم:

• بیمه های باربری داخلی
• بیمه باربری صادرات – واردات
• بیمه باربری ترانزیت

1) بیمه باربری داخلی

این نوع بیمه همان طور که از اسمش پیداست جهت امور مربوط به بیمه باربری های داخل کشور (مانند خدمات اتوبار تهران و یا حتی حمل بار به شهرستان و یا برعکس) می باشد. این نوع بیمه نامه ها نیز چند نوع هستند:
– بیمه نامه های عمومی: در این نوع بیمه نامه، لزوما پیش از شروع پروسه حمل همه کالا ها، نیاز به مراجعه بیمه گذار و در نتیجه صدور بیمه نامه از سوی بیمه گر نیست. این نوع بیمه بسیار ساده است و مطابق با آن مسائل مهمی از جمله مسائل حقوقی طرفین، شرایط بیمه و همچنین روش های حمل اجناس و کالاها و همچنین هزینه های بیمه همه بطور کامل و شفاف مشخص می شوند.

– بیمه نامه ساده: این نوع بیمه نامه جهت حمل کالاهای خاصی استفاده می شود و معمولا جهت حمل کالاها به تعداد محدود و با تنوع نسبتا کم مورد استفاده قرار می گیرد. لازم به ذکر است که پیش از اقدام به این کار و استفاده از این نوع بیمه، بهتر است اطلاعات کافی در موردوضعیت این نوع بیمه و شرایط شرکت های باربری و بیمه داشته باشید.
– بیمه نامه پوشش باز: در این نوع بیمه، با توافقی که بین بیمه گر و بیمه گذار انجام می شود، پرداخت حق بیمه لازم نیست یک دفعه صورت بگیرد بلکه در مدت زمان های مشخصی که در مورد آن توافق شده (مثلا هر یک هفته یا دو هفته یکبار) پرداخت هزینه های بیمه باربری صورت می گیرد.

2) بیمه باربری صادرات – واردات

این نوع بیمه هم همانطور که از اسمش پیداست، جهت بیمه اجناسی است که از کشور به خارج، صادر و یا وارد می شوند. این نوع بیمه باربری بسیار حساس است و به خصوص برای تجار و یا شرکت های بازرگانی بین المللی داخل و یا خارج از کشور، اهمیت زیادی دارد. شرایط و قوانین این نوع بیمه در موارد و بندهای مختلفی تنظیم شده ودر مجموع شامل خساراتی بدلیل: دزدی، آتش سوزی، انفجار، به دریا ریختن کالا (از کشتی های حمل بار) و موارد مشابه دیگر می شود.

3) بیمه باربری ترانزیت

این نوع بیمه باربری بمنظور بیمه اجناس و یا کالاهایی است که مبداء و مقصد هر دو کشورهای خارجی هستند و کالاها صرفا از داخل ایران عبور داده می شوند. مثلا فرض کنید اجناسی از راه زمینی از کشور ترکیه به مقصد پاکستان قرار است فرستاده شوند. برای حمل کالا بصورت ترانزیت پروانه ای صادر می شود که هنگام ورود و خروج کالا ها جهت امور گمرکی اهمیت دارد.

بیمه مسافرتی چیست؟ و خرید آنلاین آن از بیمه شو

بیمه مسافرتی چیست؟ و خرید آنلاین آن از بیمه شو

بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه مسافرتی چیست؟ و چگونه می­توان از بیمه مسافرتی، به عنوان یک سپر در سفرهای خود استفاده کرد. قبل ازهر گونه توضیح در مورد بیمه مسافرتی، ابتدا بهتر است بدانیم این بیمه چگونه شکل گرفت؟

تاریخچه شکل گیری بیمه مسافرتی

جیمز باترسون به تنهایی در سال 1984 اولین آژانس بیمه مسافرتی را تاسیس کرد. در آن زمان، بیمه مسافرتی تقریبا همچون یک کالای لوکس، به قشر متوسط و سطح بالای جامعه که توان مالی برای سفر کردن داشتند، اختصاص داشت. با این وجود، خطر سفر کردن برای آن قشر هنوز هم وجود داشت. برای مثال دزدهایی که از مسافران صد­­­ها دلار دزدی می کردند. شرکت بیمه مسافرتی باترسون، تمامی این هزینه­ها از حوادث غیر قابل انتظار تا دزدی­ها را پوشش می­داد. در قرن بیستم، پوشش بیمه سلامت نیز همچون یک گزینه اختیاری به سیاست­های بیمه مسافرتی اضافه شد؛ و بیمه با هدف جبران خسارت از دست دادن رزرو هتل، کنسل شدن پرواز و دیگر هزینه های خاص سفر، تطبیق داده­ شد. این امر خصوصاً با ظهور هواپیماها و محبوب شدنشان در میان مردم به عنوان شکل خاصی از سفر، موجب شد که بیمه مسافرتی یک خرید ضروری برای بسیاری از مسافران بین المللی و تاجران، تلقی شود.

بیمه مسافرتی چیست و چطور کار می­کند؟

بیمه مسافرتی طرحی است که شما با خرید آن، می­توانید خطرهای مالی مشخص و خساراتی را که ممکن است در طول سفر با آن روبرو شوید، جبران کنید. این خسارت­ها می­توانند کوچک مثل تاخیر داشتن تحویل بار و چمدان، یا بزرگ و مهم مثل کنسل شدن سفر در آخرین دقایق یا حتی مورد اضطراری پزشکی، در آنسوی مرزها باشند. اضافه بر از پوشش خسارات مالی، از دیگر فواید بزرگ بیمه مسافرتی می­توان به دسترسی به خدمات کمکی، در هر جای دنیا که حضور داشته باشید، اشاره کرد.در اکثر طرح ها بیمه مسافرتی خسارت­های شما را بعد از اعلام وضعیت و نشان دادن درستی آن، باز پرداخت می­کند. شما می­توانید با تماس به شرکت بیمه یا درخواست آنلاین از طریق سایت اقدام کنید. پر کردن فرم درخواست بازپرداخت، گواهی مبنی بر درستی ادعای شما در رابطه با مشکلی که با آن روبرو شده­اید، است. تیم برگزیده خرید آنلاین بیمه شرکت بیمه شو خدمات درمانی را در موقعیت های خاص سفر سازمان­دهی می­کنند، بر وضعیت شما در هر موقعیت سختی که هستید، نظارت می­کند. به عنوان یک مفسر و یاری­دهنده به شما در موقعیت هایی نظیر گم­کردن پاسپورت و غیره کمک کرده یا حتی گاهی نجات­بخش زندگی مسافران می­باشد. سامانه بیمه شو این امکان رو برای شما فراهم کرده تا بتونید همین حالا به صورت آنلاین بیمه مسافرتی مورد نظرتون رو تهیه کنید. جهت خرید آنلاین بیمه مسافرتی همین الان اقدام کن

مزایا هر طرح از بیمه با دیگری متفاوت است. این مهم است که طرحی که انتخاب می­کنید دقیقا متناسب با نیاز، بودجه و طرح سفر شما باشد.

بیمه مسافرتی نمی­تواند هر موقعیت احتمالی را پوشش دهد. به این معنا که بیمه فقط خسارات، اتفاقات و موقعیت های خاصی را که در اسناد طرح بیمه شرح گردیده و ملزم به انجام آن است، بازپرداخت می­کند.

بیمه مسافرتی برای پوشش حوادت غیر قابل پیش بینی، طراحی شده است. نه چیزهای ساده ای که در کنترل خودتان است یا برایتان به وجود می­آید. برای مثال اینکه درست بعد از آمدن یک طوفان در مقصد، اقدام به خرید بیمه می­کنید. در این حالت، بیمه خسارتی که به شما وارد شده را باز­پرداخت نمی­کند.

از پوشش های بیمه مسافرتی اطلاع دارید ؟؟؟؟

از جمله شرایط و موقعیت­هایی که بیمه مسافرتی میتواند هزینه­های ناشی از خسارات را پرداخت کند، می­توان به موارد زیر اشاره کرد:

  1. بازپرداخت هزینه­های پزشکی و درمانی ازجمله جراحی، اورژانسی و بستری شدن در بیمارستان
  2. بازپرداخت هزینه­های دندان پزشکی
  3. انتقال اعضای درجه یک خانواده، در صورتی که مسافر بیمار شود و نتواند به سفر خود ادامه دهد یا به وطن بازگردد. همچنین در صورتی که فرد مذکور فوت شود.
  4. منتقل کردن مسافر به درمانگاه در مقصد یا حتی بنابر تشخیص شرکت بیمه به کشور مبدا، به هنگام بروز حادثه
  5. بازگرداندن جسد متوفی از مقصد گردشگری به وطن
  6. پرداخت هزینه­های رفت و برگشت یکی از اعضای خانواده مسافر، هنگامی که او بیش از 10 روز از سفر خود را بستری باشد
  7. پوشش­دهی هزینه بازگشت مسافر به وطن، هنگامی که یکی از اقوام درجه یک یا دو فرد مذکور فوت کرده باشد. این در صورتی است که خود او از قبل اقدام به تهیه وسیله نقلیه، نکرده باشد.
  8. باز پرداخت هزینه­های دارو حتی اگر فرد این دارو­ها را به همراه خود داشته باشد
  9. پوشش هزینه­های گم شدن مدارک شناسایی
  10. پوشش و پیگیری هزینه­های مرتبط با مسائل حقوقی و قضایی
  11. واریز وجه نقد در صورتی که مسافر در سفر نیازمند آن باشد
  12. بازپرداخت هزینه در صورت گم شدن بار و چمدان مسافرتی در صورتی که تا 21 روز پیدا نشود
  13. پوشش­دهی خسارات ناشی از تاخیر در حرکت
  14. پرداخت هزینه­های تاخیر در تحویل چمدان مسافرتی و بار
  15. انتقال کودک بی­سرپرست در صورت فوت مسافر با توجه به شرایط سنی خاص که در بند بیمه نامه ذکر شده

پوشش­های بیمه مسافرتی چیست ؟

پوشش­های بیمه مسافرتی چیست ؟

پوشش­های بیمه مسافرتی چیست ؟

یک بیمه مسافرتی، نگرانی­های اصلی مسافر در مورد سفر شامل کنسل شدن پروازها، موارد اورژانسی پزشکی، تاخیر در سفر یا گم شدن بار مسافر را پوشش می­دهد. اغلب سیاست­های شرکت­های بیمه مسافرتی جوری طراحی شدند که به هنگام وقوع اتفاقات پیش بینی نشده در طول سفر، قادر به بازپرداخت هزینه­ های مسافر باشند.

پوشش­های بیمه مسافرتی

1- زمانی که سفر کنسل شود

اولین دلیلی که مسافران بیشماری را برای خرید بیمه مسافرتی ترغیب میکند، از دست ندادن هزینه­ای است که بابت خرید سفر خود پرداخت کرده­اند. با بازپرداخت هزینه لغو سفر، شما می­توانید هزینه­ای که قبلا پرداخت کرده­اید را پس بگیرید و دارایی خود را حفظ کنید. هزینه لغو سفر 100 درصد به شما بازپرداخت خواهد شد اگر قبل از شروع سفر آن را با دلایل قابل قبولی لغو کنید. دلایلی مثل:

  • بیماری، آسیب فیزیکی، فوت شما، همسفرتان یا یکی از اعضای خانواده
  • شرایط سخت آب و هوایی یا مشکلات شدید جوی که مانع از رسیدن شما به مقصد می­شود
  • حملات تروریستی در مقصد گردشگری

اگرچه بیمه اکثر نگرانی­های رایج لغو سفر را پوشش می­دهد اما شامل تمامی موارد نیست. در اکثر شرکت­های بیمه این گونه است که، اگر به هر دلیلی سفر خود را لغو کنید و این مورد در لیست موارد بازپرداختی شرکت نباشد، شما باز هم میتوانید 75 درصد از هزینه سفر خود را دریافت کنید. البته اطمینان حاصل کنید این درخواست از 30 الی 14 روز قبل از شروع سفر، با شرکت بیمه در میان گذاشته ­شود.

دریافت خسارت بیمه مسافرتی شمامل چه مراحلی میشود ؟

2- ضرورت­های پزشکی

هرچند بیمه­های سلامتی جوری طراحی می­شوند که حتی وقتی در سفر هستید به هنگام بیماری یا آسیب دیدن ، هزینه­های شما را پوشش دهند. اما اکثر شرکت­های درمانی داخلی، طرحی برای مراقبت­های پزشکی و بهداشتی در خارج از کشور ندارند. به همین دلیل پیشنهاد میگردد، برای خرید حضوری یا خریدآنلاین بیمه مسافرتی قبل از سفر اقدام کنید. بیمه مسافرتی، هزینه­هایی همچون بستری شدن در بیمارستان، اورژانس، خدمات مراجعه به پزشک، تهیه دارو، جراحی سرپایی، حمل شما به نزدیکترین بیمارستان ممکن یا انتقال به دیگر مراکز درمانی به علت عدم وجود امکانات لازم جهت درمانتان را بازپرداخت خواهد کرد.

3-تاخیر در برنامه سفر

بیمه مسافرتی هزینه تاخیر در سفر یا حتی از دست دادن پرواز در ساعت مقرر را پوشش می­دهد. اگر قبل از پرواز دلایل غیر قابل کنترلی نظیر نقص فنی اتومبیل به هنگام حرکت به سوی فرودگاه، مشکلات آب و هوایی شدید و غیره، برایتان پیش بیاید و مانع رسیدن شما به پروازتان شود، بیمه مسافرتی هزینه وعده­های غذا و هزینه اقامتگاه شما را به علت تاخیر بازپرداخت خواهد کرد.

4-تاخیر در تحویل بار سفر یا گم شدن آن

اگر بار سفر شما پس از رسیدن به مقصد با تاخیر بدست شما برسد، بیمه مسافرتی هزینه های پوشاک و دیگر ملزومات را بعد از گذشت 12 الی 24 ساعت به شما بازپرداخت خواهد کرد. این بازپرداخت شامل تمامی اقلام بار مسافر نمی­باشد. ولی چنانچه بار شما برای همیشه گم شود، تعهد دارد تا آن را کامل بازپرداخت کرده و جایگزین کند. این بازپرداخت شامل حداقل و حداکثر هزینه ذکر شده در مفاد بیمه نامه است. پس چنانچه وسایل گران­قیمتی را با خود حمل می­کنید بهتر است از قبل در بیمه­نامه خود ذکر کنید.

مواردی که تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمی­گیرند:

زمانی که شما با خرید حضوری یا خرید آنلاین بیمه مسافرتی، سفر خود را گارانتی می­کنید، خیلی نامعقول نیست که انتظار بیمه شدن تمام جوانب سفر را، از شرکت بیمه مسافرتی داشته باشید. متاسفانه برآورده شدن این انتظار بسیار نادر است. مسافران اغلب نا­امیدانه در جست و جوی طرحی هستند که بیمه بتواند، تمام آن جوانب مورد انتظار را پوشش دهد. اما در نهایت گیج شده یا در نهایت گاهی از خواسته خود، به طور کلی دست برمی­دارند.

بنابراین ضروری است با مواردی که اکثر شرکت­های بیمه، آن ها را تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمی­دهند نیز، آشنا شوید:

  • بازپرداخت هزینه با وجود بیماری های واگیردار همچون کرونا
  • پوشش هزینه شرایطی که هم اکنون درگیر آن هستید نظیر بیماری دیابت ( البته در صورت حاد شدن و ظاهر شدن نشانه­هایی که مراجعه به پزشک و مراقبت درمانی ضروری شود، بیمه آن را بازپرداخت خواهد­ کرد)
  • بلایای طبیعی که قبل از خرید بیمه اتفاق بیافتد نظیر سیل، زلزله، طوفان و …
  • مراقبت­های دندان پزشکی ( مگر اینکه در طول سفر دندان آسیب ببیند یا درد بگیرد)
  • بیماری­های هیجانی-روانی و اختلالات روحی نظیر اسکیزوفرنی، اختلال دو قطبی، افسردگی و …
  • مسافرت­های پزشکی جهت درمان
  • بارداری و تولد فرزند ( اگر باردار هستید و قصد سفر دارید بدانید اکثر شرکت­های بیمه هزینه وضع حمل را به عهده نمی­گیرند)
  • مسافران ماجراجو و ورزشکاران ورزش­های خطرناک، نظیر بانجی جامپینگ، اسکی روی برف و یخ در طبیعت، رفتینگ، چتر­بازی و سقوط آزاد
  • بلیط­های تقلبی جاذبه­ها و مکان­های دیدنی
  • و هر چیز دیگری که در مفاد قرارداد بیمه مسافرتی ذکر نشده ­است. حتما توجه داشته باشد به هنگام خرید آنلاین بیمه مسافرتی، تمام قوانین و شرایط شرکت بیمه مورد نظر را با دقت مطالعه کنید.