در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

به دلیل الزام جدید بسیاری از کشورها به داشتن بیمه مسافرتی معتبر در هنگام صدور ویزا، داشتن بیمه مسافرتی تبدیل به یک دغدغه اصلی برای بسیاری از مسافران پروازهای خارج از کشور شده است. در این مقاله قصد داریم سوالات متداول در مورد بیمه مسافرتی را مطرح کرده و به آن‌ها پاسخ دهیم.

سوالات متداول در مورد بیمه مسافرتی

۱- در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

پاسخ این سوال به شرایط فرد مذکور بستگی دارد. اگر فرد مورد نظر قبل از سفر در ایران بیمه مسافرتی تهیه کرده باشد و به دلیل مشکلاتی نتواند به کشور باز گردد، می‌تواند با تماس گرفتن با شرکت بیمه مسافرتی اولیه، اقدام به خرید مجدد بیمه مسافرتی و به عبارتی تمدید آن کند. اما در صورتی که فرد برای اولین بار قصد خرید بیمه مسافرتی برای سفر را داشته باشد، حتما باید داخل خاک ایران باشد. زیرا اعتبار بیمه مسافرتی منوط به درج مهر خروج از کشور در پاسپورت بیمه گر است.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

۲- آیا امکان تغییر تاریخ بیمه مسافرتی وجود دارد؟

بعد از اینکه بیمه مسافرتی صادر شد، شخص بیمه گر مدت مشخصی فرصت دارد که از کشور خارج شود. این مدت در بعضی از شرکت هایی که بیمه مسافرتی ارائه می دهند ۶ ماه و در بعضی دیگر تا ۱ سال هم می باشد. در صورتی که تاریخ ویزای شما بیش از این مقدار معین عقب افتاده باشد، مسافر می‌تواند بیمه مسافرتی خود را باطل کرده و درخواست صدور بیمه دیگری را با تاریخ جدید را بدهد.

۳- آیا امکان تمدید تاریخ بیمه مسافرتی وجود دارد؟

خیر! بیمه مسافرتی برای مدت معینی صادر می‌شود و پس از آن شخص باید اقدام به خرید بیمه نامه جدید کند.

مطلب مرتبط : آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش های بیمه مسافرتی می باشد ؟

۴- آیا داشتن بیمه مسافرتی برای تمام سفرهای خارجی الزامی است؟

خیر! هرچند داشتن بیمه مسافرتی یکی از ضروریات سفر به شمار می‌رود اما باید در نظر داشته باشید که هیچ اجبار قانونی برای داشتن بیمه مسافرتی در هنگام سفر خارجی وجود ندارد. البته بسیاری از کشورها برای مثال کلیه کشورهای عضو پیمان شینگن، داشتن بیمه مسافرتی را برای صدور ویزا الزامی می‌دانند.

۵- حق بیمه مسافرتی به چه صورت محاسبه می‌شود و دلیل متفاوت بودن حق بیمه‌های مسافرتی چیست؟

میزان حق بیمه مسافرتی که بستگی به سن، مقصد، مدت زمان سفر و سقف تعهداتتان دارد. بنابراین حق بیمه مسافرتی می‌تواند متفاوت باشد. در برخی موارد شاهد این موضوع خواهیم بود حق بیمه مسافرتی برای دو نفر از اعضای خانواده که به یک سفر مشترک می‌روند متفاوت است و این به دلیل سن افراد می‌باشد. در نظر داشته باشید که بسیاری از بیمه‌های مسافرتی سالمندان بالای ۸۶ سال را بیمه نمی‌کنند.

۶- نحوه درخواست کمک در هنگام بروز حادثه به چه صورت است؟

در صورتی که به هر دلیلی در طول سفر نیاز به کمک داشتید و یا لازم بود که از بیمه مسافرتی خود استفاده کنید، کافی است با شماره‌ی شرکت بیمه که روی بیمه نامه شما نوشته شده است تماس حاصل کنید و مشکل خود را با کارشناسان بیمه مطرح کنید. کارشناسان با بررسی شرایط شما اقدام به حمایت از شما در کشور مقصد خواهند کرد. نمایندگان بیمه در کشور مقصد به کمک شما خواهند آمد و شما نگرانی نخواهید داشت.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

۷- برای دریافت خسارت از بیمه چه باید بکنیم؟

برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، باید مدارک مربوط به حادثه را به همراه مدارک بیمه که شامل بیمه نامه می‌شود، به دفتر نمایندگی بیمه در کشور مقصد ارائه کنید.

۸- آیا بیمه مسافرتی ۱۰۰ درصد هزینه‌های درمان را پرداخت می‌کند؟

پرداخت هزینه‌های مربوط به درمان و حوادث بستگی به شرایط درمان دارد. در بسیاری از موارد درصد کمی از هزینه‌های درمان تحت عنوان فرانشیز بر عهده خود بیمه گر خواهد بود. این درصد از ۱۵ درصد الی ۳۰ درصد در شرکت‌های مختلف بیمه متغیر است.

۹- آیا امکان ابطال بیمه مسافرتی وجود دارد؟

بله! برای ابطال بیمه مسافرتی مسافر پس از صدور ویزا، شخص بیمه گر می‌تواند با درخواست کتبی پس از اینکه مدت ویزا به پایان رسید به نمایندگی‌های بیمه‌ای که از آن بیمه مسافرتی خود را تهیه کرده است برود و بیمه نامه را ابطال نماید. اگر هم ویزای شخص بیمه گر هنوز صادر نشده است و یا به دلایلی با صدور ویزا موافقت به عمل نیامده باش، شخص بیمه گر می‌تواند با درخواست کتبی و ارائه نامه سفارت به نمایندگی‌های بیمه‌ای، که از آن بیمه مسافرت خریداری کرده است اقدام به ابطال بیمه مسافرتی نمایید.

در چه صورتی می‌توان بیمه مسافرتی را باطل کرد؟

در چه صورتی می‌توان بیمه مسافرتی را باطل کرد؟

در چه صورتی می‌توان بیمه مسافرتی را باطل کرد؟

بیمه مسافرتی یک امنیت خاطر مطمئن

فرقی نمی‌کند که هدف شما از سفر رفتن تجدید قوا و گذراندن اوقات فراقت باشد و یا برای یک کار مهم و به عبارتی سفر شما کاری باشد. حتی امکان دارد سفر شم یک سفر تحصیلی و دانشجویی باشد. در هر صورت برای مصون ماندن از حوادث و داشتن سفری ایمن خرید یک بیمه مسافرتی مطمئن الزامی است. داشتن یک بیمه مسافرتی مطمئن هزینه‌های مالی که ممکن است بر اثر حوادث و یا بیماری و یا حتی سرقت در طول سفر برای شما اتفاق بیافتد تا را حدودی جبران کنند. هزینه‌های درمان که حتی ممکن است برای یک سرما خوردگی پیش پا افتاده و ساده باشد در طول سفر خارجی می‌تواند بسیار گزاف تمام شود. البته در نظر داشته باشید که بسیاری از افراد نه صرفا برای پوشش هزینه‌های درمان بلکه به علت امنیت خاطری که بیمه مسافرتی به آن‌ها می‌دهد اقدام به خرید بیمه مسافرتی برای سفرشان می‌کنند. با داشتن بیمه مسافرتی شما یک حامی مطمئن و قابل اعتماد در کشور مقصد خواهید داشت. برای درک بهتر لزوم استفاده از بیمه مسافرتی در سفر، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

به چه دلیل باید بیمه مسافرتی داشته باشیم؟

در طول سفر ممکن است هر اتفاقی غیر منتظره‌ای پیش بیاید. برای مثال حتی ساده ترین اتفاقات و پیش پا افتاده‌ترین آن‌ها را در نظر می‌گیریم. ممکن است دچار یک سرماخوردگی ساده شوید و یا حتی مزاج شما با آب و هوای کشور مقصد سازگار نباشد و نیاز به پزشک و دارو پیدا کنید. بهتر است بدانید که در بسیاری کشورهای خارجی داروخانه‌ها بدون نسخه و تأیید پزشک حتی یک قرص استامینوفن نیز به شما نمی‌فروشند. البته باید در نظر داشته باشید بردن چنین داروهایی از ایران و قرار دادن آن‌ها در چمدانتان اصلا منطقی نیست. زیرا در بسیاری از کشورها حمل دارو بدون مجوز و نسخه پزشک غیر قانونی است و ممکن است برای شما عواقب غذایی در پی داشته باشد.

اما پوشش‌های بیمه تنها شامل هزینه‌های درمان نیست بلکه بسیاری از حوادث غیر مترقبه دیگر که در طول سفر ممکن است پیش بیاید را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد. این حوادث می‌تواند شامل به سرقت رفتن چمدان، مدارک و یا کیف پول مسافران باشد.

یکی از مواردی که بیمه‌های درمانی تحت پوشش قرار می‌دهند پرداخت هزینه‌های بازگشت به کشور در صورت بیماری شدید و یا فوت مسافر در طول سفر است.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

باطل کردن بیمه مسافرتی

همان طور که گفتیم خرید زودتر بیمه نامه برای آرامش خاطر بیمه گذار و اطمینان از امنیت سفر او الزامی است. اما این سوال پیش می‌آید در صورتی که بیمه گزار بیمه نامه‌ی خود را زودتر از موعد سفر خریداری کرد و بنا به دلایلی سفر او کنسل شد، تکلیف بیمه نامه‌ی صادر شده چه خواهد شد. یا حتی امکان دارد سفر کنسل نشده و تنها تاریخ آن جا به جا شود. در این صورت بیمه گزار چه باید بکند. آیا امکان باطل کردن بیمه مسافرتی وجود دارد؟

در این حالت باید بگوییم که جای هیچ نگرانی نیست و پول شما به هدر نخواهد رفت. فقط کافی است با مراجعه به یکی از دفاتر بیمه مسافرتی که بیمه را از آن خریداری کرده‌اید اقدام به ابطال بیمه نامه نمایید. در این حالت در صورتی که سفر شما کنسل شده باشد هزینه‌ی بیمه عودت داده می‌شود و در صورتی که تاریخ سفر تغییر کرده باشد، یک بیمه نامه جدید برای شما صادر می‌شود.

آیا یک مسافر می‌تواند چند بیمه مسافرتی داشته باشد؟

برخی از مسافران به دلیل اطمینان خاطر مایل هستند که دو یا چند بیمه مسافرتی از شرکت‌های مختلف خریداری کنند. حال سوالی که پیش می‌آید این است که آیا این بیمه‌ها همزمان دارای اعتبار هستند یا خیر؟

جواب بله است! به عبارتی هر شخصی می‌تواند یک یا چند بیمه مسافرتی خریداری کند ولی باید در نظر داشته باشید که هزینه های پزشکی و درمان تابع اصل غرامت است. به این صورت که نمی‌توان یک هزینه پزشکی را از دو بیمه نامه دریافت کرد. بیمه گرهای این دو بیمه نامه می‌توانند به صورت مشارکتی تا سقف تعهد خود، هزینه‌های پزشکی را جبران نمایند. حتی می‌توان سرمایه هزینه پزشکی یکی از بیمه نامه‌ها را کامل تمام کرد و اگر هزینه‌ای ماند به بیمه گر دیگر تحویل داد. اما غرامت‌های فوت و نقص عضو و از کار افتادگی به هر مقدار که توافق شده باشد و شرایط مصوب در بیمه نامه محقق شده باشد، از طرف هر بیمه نامه قابل پرداخت است.

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

بیمه مسافرتی که این روزا با افزایش بی رویه قیمت ارز تبدیل به یکی از ضروریات اصلی سفر شده است، قوانین و مقررات مربوط به خود را دارد. در این مقاله قصد داریم علاوه بر معرفی بیمه مسافرتی در مورد شرایط خرید، اعتبار و تاریخ بیمه مسافرتی اطلاعاتی را ارائه کنیم. اگر قصد سفر خارجی در آینده‌ای نزدیک را دارید و یا می‌خواهید در مورد بیمه‌های مسافرتی اطلاعاتی را کسب کنید، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

بیمه مسافرتی چیست؟

آیا تا به حال به این موضوع فکر کرده‌اید که اگر در طول یک سفر خارجی دچار حادثه و یا بیماری شوید، هزینه‌های درمان چگونه خواهد بود؟ آیا فکر گم شدن مدارک و چمدان و یا به سرقت رفتن کیف پول شما در طول یک سفر خارجی، به ذهنتان ختور نکرده است؟ متاسفانه باید بگوییم که با توجه به بالا رفتن قیمت ارز هزینه‌های درمان در کشورهای دیگر بدون بیمه بسیار گزاف و سرسام آور خواهد بود. تنها چیزی که در این زمان می‌توان به شما کمک کند داشتن یک بیمه‌ی مسافرتی معتبر است که علاوه بر هزینه‌های درمان، حوادثی همچون گم شدن چمدا و یا مدارک را تحت پوشش قرار دهد. در ادامه نحوه خرید بیمه مسافرتی را بیان می‌کنیم.

مطلب مرتبط : آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش های بیمه مسافرتی می باشد ؟

خرید بیمه مسافرتی پیش از سفر

هرچند داشتن بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا از برخی کشورها اجباری است اما به صورت کلی داشتن این بیمه برای تمامی سفرهای خارجی الزامی نیست و فقط برخی کشورها هستند که داشتن این بیمه را پیش از سفر الزامی می‌دانند. در صورتی که کشور مقصد شما جزو این دسته کشورها می‌باشد باید مدارک مربوط به بیمه مسافرتی را همراه با دیگر مدارک به سفارت خانه آن‌ ارائه کنید. در نظر داشته باشید که بیمه مسافرتی شما باید مورد تأیید این سفارت خانه باشد. به عبارتی دیگر معمولاً سفارت خانه‌ها لیستی از شرکت‌های بیمه معتبر برای بیمه مسافرتی را تأیید می‌کنند که بیمه شما باید حتما از این شرکت‌های مورد تأیید خریداری شود، در غیر این صورت مورد تأیید سفارت نخواهد بود. بیمه های مسافرتی از هنگام خروج شما از کشور شروع و بسته به مدت زمان خریداری شده که در متن بیمه نامه قید می‌شود از یک هفته تا یکسال اعتبار دارد. در نظر داشته باشید حتی اگر ارائه مدارک بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا برای شما الزامی نیست ولی توضیه‌ی ما این است که بیمه مسافرتی خود را چندین روز پیش از سفر به همراه بلیط هواپیما خریداری کنید. زیرا تاریخ اعتبار بیمه نامه از زمان درج مهر خروج از کشور در پاسپورت شما محاسبه خواهد شد و خرید زودتر بیمه نامه تأثیری در اتمام مدت زمان اعتبار آن نخواهد داشت. در ادامه تاریخ بیمه مسافرتی و مدت زمان اعتبار هر بیمه نامه را با توجه به شرایط سفر توضیح خواهیم داد.

تاریخ بیمه مسافرتی

بسیاری از مسافران در مورد تاریخ بیمه مسافرتی، تمدید آن و خرید مجدد آن اطلاعات محدودی دارند. در این باره باید بگوییم که تاریخ بیمه مسافرتی با توجه به انواع آن تعیین می‌شود به عبارتی بیمه‌های مسافرتی از نظر تاریخ دو دسته هستند: بیمه مسافرتی انفرادی (Single) و بیمه مسافرتی گروهی (Multiple). بیمه مسافرتی انفرادی فقط برای یک سفر خارجی اعتبار دارد و تاریخ اعتبار آن از لحظه ورود مهر خروج از کشور در پاسپورت شروع می‌شود.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

تاریخ بیمه مسافرتی انفرادی (Single)

بیمه نامه انفرادی (Single) برای یکبار خروج از کشور می باشد و پس از خروج از کشور و انقضای مدت زمان بیمه نامه، منقضی می گردد.

تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple)

تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple) به صورت بازه‌های زمانی سه ماهه، شش ماهه و یک ساله می‌باشد. در این بازه‌های زمانی بیمه گزار می‌تواند هر چند بار که می‌خواهد از کشور خارج شود و تا پایان این بازه‌ی زمانی بیمه مسافرتی او اعتبار دارد. تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple) قابل تمدید نیست و در صورت پایان اعتبار آن بیمه گزار باید مجددا اقدام به خرید بیمه مسافرتی جدید کند.

حداکثر تاریخ بیمه مسافرتی

حداکثر تاریخ اعتبار بیمه‌های مسافرتی برای بیمه نامه انفرادی (Single) ۹۲ روز و برای بیمه نامه گروهی (Multiple) یک سال می‌باشد. بیمه‌ نامه‌های دانشجویی که در ویزاهای تحصیلی برای دانشجویان صادر می‌شود نیز در دو بازه‌ی زمانی ۶ ماهه و یک ساله دارای اعتبار می‌باشند و دانشجو با توجه به مدت زمان اعتبار ویزا و همچنین مدت زمان تحصیل می‌تواند انتخاب کند که بازه زمانی ۶ ماهه و یا یک ساله را انتخاب نماید

آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌شود؟

گم شدن چمدان، مدارک و دیگر بارهای یک مسافر در طول سفر از اتفاقاتی که می‌تواند موجب پریشان خاطر شدن مسافر و همراهانش شود. تا کنون بارها پیش آمده است که شنیده‌ایم شخصی در طول سفر مدارک خود را گم کرده است و یا کیف پول او مورد سرقت قرار گرفته است. رعایت نکات ایمنی تا حدودی می‌تواند از بروز چنین اتفاقاتی جلوگیری کند. اما سوال اصلی اینجاست که پس از این که این اتفاق افتاد چه می‌توان کرد؟ آیا می‌توانیم وسایل و مدارک خود را در طول سفر بیمه کنیم تا پس از گم شدن آن‌ها مورد حمایت بیمه قرار بگیریم. بسیاری از بیمه‌های مسافرتی علاوه بر ارائه‌ی پوشش بر هزینه‌های درمان و تصادفات، خدماتی را نیز مبنی بر گم شدن چمدان، بار و مدارک مسافران ارائه می‌کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این موضوع تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

پوشش‌های بیمه مسافرتی

همان طور که گفته شد مشکلاتی که ممکن است برای مسافران در طول سفر پیش بیاید فقط شامل مسائل درمانی نیست. گم شدن مدارک و چمدان‌ها و یا مورد سرقت قرار گرفتن آن‌ها یکی از مواردی است که به وفور ممکن است اتفاق بیافتد. حال در نظر داشته باشید که این اتفاق در یک کشور خارجی بیافتد. قطعا مشکل حادتر خواهد بود. بدون پاسپورت و مدارک معتبر و وجه نقد امکان برگشت به کشور مبدأ مسافر وجود نخواهد داشت. در این صورت مسافر باید چه کاری انجام دهد؟ بسیار ساده است. قبل از سفر خود را بیمه کنید. پوشش‌های بیمه مسافرتی شامل موارد بسیاری از جمله گم شدن مدارک و یا مورد سرقت قرار گرفتن آن‌هاست. البته باید در نظر داشته باشید که پوشش‌های بیمه‌های مسافرتی با یکدیگر متفاوت است و هر شرکت بیمه تعهدات مخصوص به خود را دارد. در ادامه پوشش‌های بیمه مسافرتی در مواردی غیر از درمان را بیان کرده و مورد بحث و بررسی قرار می‌دهیم.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

پوشش هزینه‌های مربوط به پیگیری مسائل حقوقی

در صورتی که مسافر در طول سفر خود دچار مشکل حقوقی شود و علاوه بر هزینه‌های وکیل و پیگیری قطعا عدم آشنایی او با مسائل حقوقی کشور مقصد مشکل ساز خواهد بود. در این بین اگر مسافر دارای بیمه مسافرتی معتبر باشد دیگر نیازی به نگرانی نیست. شرکت بیمه مورد نظر وظیفه دارد که مطابق با قوانین بیمه نامه ای مسافر خدماتی را به وی ارائه دهد. لازم به ذکر است که بگوییم این خدمات شامل پرداخت هزینه‌های مربوط به پیگیری یا پرداخت هزینه‌‌های دفاع از حقوق شخص بیمه گزار در دادگاه می‌باشد.

پوشش هزینه‌ها در صورت گم شدن و یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی

یکی از مواردی که در زمان خرید بیمه مسافرتی باید به آن دقت کنید، پوشش هزینه‌ها در صورت گم شدن و یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی است. در صورتی که بیمه‌ای این خدمات را ارائه می‌دهد، اگر فرد بیمه گزار مدارک شناسایی خود را گم کند، شرکت کمک رسان در مواقع مورد نیاز این اجازه را دارد که از هویت فرد دفاع کند و هزینه های لازم برای صدور المثنی مدارک شناسایی را مطابق بیمه نامه مسافرتی پرداخت کند.

ارائه‌ی حواله وجه به مسافر

در صورتی که بیمه مسافرتی گم شدن کیف پول و یا به سرقت رفتن وجه نقد شما در طول سفر را تحت پوشش قرار دهد دیگر نگرانی مبنی بر این موضوع نخواهید داشت. در شرایطی که وجه نقد بیمه گزار در طول سفر گم شود یا به سرقف رود فرد می بایست با رائه مدارکی برای اثبات این موضوع تا سقف مشخصی از شرکت بیمه وجه نقد مورد نیازش را دریافت کند. البته باید در نظر داشته باشید که برای این کار قبل از سفر باید ضمانت لازم برای سقف مبلغ مشخص را به شرکت بیمه ارائه داده باشید. پس از بازگشت از بیمه گزار باید مبلغی که را از شرکت بیمه دریافت کرده است به معادل ارزی و یا ریالی به شرکن بیمه بازگرداند.

ارائه‌ی حواله وجه الضمانه به فرد بیمه گزار

ارائه‌ی حواله وجه الضمانه به فرد بیمه گزار زمانی اتفاق می‌افتد که شخص بیمه گذار در طول سفر خود به هر دلیلی نیاز به وجه نقد پیدا کند. این وجه سقف مشخصی دارد و در صورت که مقدار آن در محدوده‌ی سقف مجاز باشد، و ضمانت آن قبل از سفر توسط بیمه گذار به شرکت بیمه ارائه شده باشد، شرکت بیمه این مبلغ را به مسافر قرض خواهد داد. مسافر پس از برگشت به کشور باید این مبلغ را به شرکت بیمه بازگرداند.

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

تهیه بیمه مسافرتی پس از خرید بلیط هواپیما و مشخص کردن محل اقامت یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که هر مسافر پیش از سفر باید انجام دهد. امروزه با توجه به هزینه‌های گزاف درمان در کشورهای خارجی اهمیت بیمه‌های مسافرتی روز به روز بیشتر می‌شود. اهمیت بیمه مسافرتی به اندازه ای است در برخی سفارت‌ خانه‌ها برای اخذ اقامت داشتن بیمه مسافرتی یکی از مدارک مورد نیاز برای دریافت ویزا قرار دارد. بیمه‌ی مسافرتی بیمه گزار را در برابر هزینه‌های پزشکی، کنسل شدن سفر، گم شدن چمدان، حادثه های پرواز و سایر زیان های ناشی از مسافرت تحت حمایت خود قرار می‌دهد. اما سوالی که بیش از همه برای مسافران مطرح می‌شود این است که پوشش بیمه‌ای مسافرتی تا چه است و تا چه میزان زیان‌های مسافر را تحت پوشش قرار می‌دهد. در این مقاله اطلاعات مربوط به پوشش هزینه درمان در بیمه مسافرتی و همچنین دیگر پوشش‌های این بیمه‌ها مورد بحث و بررسی قرار می‌دهیم. تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

پوشش‌های بیمه مسافرتی چه مواردی را شامل می شود؟

اگر بخواهیم یک تعریف جامع از بیمه مسافرتی ارائه کنیم باید آن را یک بیمه‌ی کامل جهت آرامش خاطر مسافران در طول سفرهای خارجی بدانیم. بیمه‌ی مسافرتی هزینه‌های پزشکی، کنسل شدن سفر، گم شدن چمدان، حادثه های پرواز و سایر خساراتی که ممکن است در طول سفر برای مسافران پیش بیاید را تحت پوشش قرار می‌دهد. بیمه مسافرتی در واقع در سفرهای خارجی از مسافر یا همان بیمه گزار حمایت می کند و نگرانی های وی را بابت هزینه های درمان، تاخیر و دیگر حوادث احتمالی که ممکن است پیش بیاید آسوده می کند. لازم به ذکر است که بدانید بیمه مسافرتی مختص سفرهای خارجی است برای سفرهای داخلی این نوع بیمه، بیمه حوادث انفرادی نام دارد. در صورتی که شخصی تحت پوشش هیچ کدام از بیمه‌های درمانی نباشد با تهیه بیمه حوادث انفرادی می‌تواند در طول سفر خود را بیمه کند. البته مد نظر داشته باشید که داشتن بیمه‌ی حوادث انفرادی حتی برای افرادی که تحت پوشش بیمه‌های درمانی هستند نیز توصیه می‌شود. زیرا بسیاری از مواردی که بیمه حوادث انفرادی تحت پوشش خود دارد در بیمه‌های درمانی وجود ندارد. در حقیقت این بیمه یکی سری از حوادث مشخص و احتمالی را در نظر گرفته و از آن ها به عنوان پوشش بیمه یاد می‌کن و در صورت بروز هر گونه مشکل برای مسافر او را در طول سفر مورد حمایت بیمه قرار می‌دهد.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود؟

بسیاری از افراد اطلاعات کمی در مورد پوشش هزینه درمان در بیمه مسافرتی دارند به صورتی که حتی اطلاع ندارند که آیا هزینه‌های مربوط به سرما خوردگی و مسمومیت هم شامل بیمه مسافرتی می‌شود یا خیر؟ در پاسخ به این سوال باید گفته شود که بیمه مسافرتی تمامی هزینه‌های مربوط به درمان مسافر را در طول سفر تحت پوشش قرار می‌دهد و فرقی نمی‌کند که این هزینه‌ها مربوط به یک سرما خوردگی ساده باشد و یا تصادفی که برای مسافر در طول سفر رخ داده است.

البته در هنگام خرید بیمه مسافرتی باید بندهای مواردی که بیمه مورد نظر تحت پوشش قرار می‌دهد را با دقت مطالعه کنید. زیرا پوشش های بیمه مسافرتی همان مواردی است که بنابر بندهای قانونی که برایش مشخص شده است تا بیمه گزار خود را در برابر حوادث احتمالی محافظت کند، به این قوانین پوشش های بیمه گفته می شود. یکی از موارد قابل توجه هنگام خرید بیمه مسافرتی، پوشش‌های آن است. پوشش‌های بیمه های مسافرتی می بایست، بنابر نیازهای فرد بیمه‌ گزار باشد. البته باید بگوییم برخی از این پوشش ها دارای فرانشیز هستند که در ادامه به توصیف مفهوم فرانشیز هم خواهیم پرداخت.

فرانشیز بیمه مسافرتی چیست؟

فرانشیز بیمه مسافرتی به بخشی از هزینه‌های درمان گفته می‌شود که باید توسط خود بیمه گزار پرداخت شود. در حقیقت حوادث در پوشش های بیمه مسافرتی قرار دارند شامل فرانشیز می‌شوند. فرانشیز در بیمه‌های مختلف متفاوت است و به صورتی درصدی از هزینه‌های درمان تعریف می‌شود. برای مثال برخی بیمه‌های مسافرتی فرانشیز ۲۰ درصدی دارند. این بدین معنی است که در صورتی که هزینه‌ی درمان مسافر در طول سفر ۱۰۰ دلار باشد ۸۰ دلار آن توسط بیمه پرداخت شده و مابقی آن که ۲۰ دلار است باید توسط بیمه گزار (خود مسافر) پرداخت شود. بدیهی است که فرانشیز مبلغ کمی از هزینه‌های درمان را شامل می‌شود و بخش اصلی آن توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.

برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است ؟

برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است ؟

برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است ؟

امروزه خرید بیمه مسافرتی پیش از سفر یکی از الزامات اصلی سفر می‌باشد و اهمیت داشتن بیمه مسافرتی بر کسی پوشیده نیست. با داشتن بیمه‌ی مسافرتی خود در طول سفر بیمه می‌کنیم و دیگر نگران حوادث احتمالی که در هر زمان ممکن است اتفاق بیافتد نخواهیم بود. یکی از سوالاتی که برای بسیاری از افراد مطرح می‌شود این است که برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟ و اینکه آیا خرید بیمه مسافرتی برای سفر به تمامی کشورهای جهان اجباری است؟ در این مقاله قصد داریم به این پرسش‌ها پاسخ بدهیم و کشورهایی که برای ورود به آن‌ها نیاز به خرید بیمه مسافرتی دارید را مشخص کنیم. اگر در آینده‌ای نزدیک قصد سفر به یک کشور خارجی را دارید و یا می‌خواهید اطلاعات بیشتری در مورد خرید بیمه مسافرتی کسب کنید تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

آیا خرید بیمه مسافرتی برای سفر به تمام کشورهای جهان اجباری است؟

بسیاری افراد در هنگام سفر به یک کشور خارجی این سوال برایشان پیش می‌آید که آیا برای سفر به این کشور داشتن بیمه مسافرتی الزامی است یا نه. بسیاری از افراد حتی این سوال را دارند که آیا داشتن بیمه مسافرتی یک الزام برای مسافران خارج از کشور است یا خیر. در جواب اینن سوال باید بگوییم که داشتن بیمه مسافرتی برای سفر به همه‌ی کشورهای جهان الزامی نیست اما کشورهای بسیاری نیز وجود دارند که خرید بیمه مسافرتی برای دریافت ویزای آن کشور الزامی است. به عبارتی برای دریافت ویزای برخی از کشورها حتما باید مدارک مربوط به خرید بیمه مسافرتی را ارائه کنید.

مطلب مرتبط : آیا خرید بیمه مسافرتی الزامیست ؟

حال این سوال مهم پیش می‌آید که کدام کشورها برای دادن ویزا به مسافران خرید بیمه مسافرتی را لازم می‌دانند؟ به طور کلی نمی‌توان لیستی از این کشورها تهیه کرد زیرا هر روز قوانین مربوط به ویزا تحت عوامل مختلفی همچون سیاسی و بین المللی و همچنین روابط بین دو کشور تغییر می‌کند. برای مثال در چند ماه گذشته با شیو ویروس کرونا بسیاری از کشورها داشتن بیمه مسافرتی را برای اخذ ویزا ورود به خاک آن کشور اجباری کرده‌اند. با این حال می‌توان به صورت کلی گفت که در حالت عادی و نبود محدودیت خاص خرید بیمه مسافرتی برای سفر اجباری نیست.

اجباری نبودن خرید بیمه مسافرتی به این معنی نیست که داشتن آن ضرورت ندارد. با توجه مزایای بیمه مسافرتی و امنیت خاطری که داشتن بیمه مسافرتی در طول سفر ایجاد می‌کند پیشنهاد ما بر خرید آن پیش از سفر است.

مطلب مرتبط:بیمه مسافرتی انفرادی و گروهی چیست؟

مزایای خرید بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی با توجه به میزان تعهدات خود انواع هزینه های پزشکی و درمانی، فوت بستگان، گم شدن مدارک و چمدان، تهیه دارو و مواردی از این دست را در کشور مقصد پوشش می‌دهد. در برخی موارد بیمه‌ی مسافرتی در کشور مقصد خدماتی همچون راهنمایی برای بستری شدن در بیمارستان و تماس با آمبولانس و همچنین پیگیری کارهای درمان فرد بیمه شده را نیز انجام می‌دهد. با خرید بیمه مسافرتی شما هزینه اندکی در کشور خودتان پرداخت می‌کنید و خود را در برابر بسیاری از هزینه‌ها از جمله‌ هزینه‌های سرسام آور درمان بیمه خواهید کرد.

خرید بیمه مسافرتی برای دریافت ویزای شینگن

ویزای شینگن یک پیمان بین برخی کشورهای اروپایی است که بر اساس آن فردی که ویزای شینگن را داشته باشد می‌تواند بدون محدودیت و بدون اخذ مجدد ویزا برای هر کشور در بین این کشورها تردد کند. کشورهای عضو شینگن که در حال حاضر ۲۶ کشور هستند، متعهد شده‌اند که تردد ساکنین سایر کشورهای متعهد به پیمان به آنها، بدون نیاز به دریافت ویزا صورت پذیرد. با این حال شهروندان سایر کشورها برای سفر به کشورهای عضو شینگن ملزم به دریای ویزای شینگن هستند و خرید بیمه مسافرتی نیز برای دریافت ویزای شینگن اجباری است. با این اوصاف هر شخصی برای سفر به کشورهای عضو پیمان شینگن چه برای سفر کاری و چه تحصیلی و یا توریستی حتما باید خرید بیمه مسافرتی را در اولویت کار خود قرار دهد، در غیر این صورت امکان ورود به خاک این کشورها را نخواهد داشت.

نکته‌ی مهمی که قبل از خرید بیمه مسافرتی باید به آن دقت کنید این است که برای ویزای شینگن بیمه مسافرتی باید از شرکت‌های بیمه معتبر و مورد تأیید سفارت خانه کشورهای عضو این پیمان خریداری شود. قبل از اینکه اقدام به خرید بیمه مسافرتی کنید بهتر است هنگام مراجعه به سفارت کشور مقصد لیست شرکت‌های بیمه که مورد تأیید این سفارت خانه‌ها هستند را دریافت کنید و با توجه به آن اقدام به خرید بیمه مسافرتی کنید.

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

اگر قصد سفر به چند کشور را داشته باشیم می‌توان از بیمه درمان مسافرتی استفاده کرد؟

مسافرت واژه‌ای است که تداعی‌کننده خاطرات تلخ و شیرین زیادی برای همه ماست. موفقیت‌های کاری، خاطرات لذت‌بخش تفریح در یک کشور دور، رفتن به ماه عسل و اولین تجربه زندگی مشترک همگی از جمله موهبت‌های انکارناپذیر مسافرت می‌باشد. اما از قدیم‌ گفته‌اند، ناخوشی‌ها هستند که خوشی‌ها را معنا می‌کنند. در کنار همه اتفاقات خوبی که ممکن است در سفر رخ دهد، هستند اتفاقات ناخوشایندی که سفر را برایتان جهنم می‌کنند.

بگذارید یک داستان کوتاه برایتان تعریف کنیم تا بدانید وقتی می‌گوییم سفرتان ممکن است به جهنم تبدیل شود، دقیقاً از چه چیزی سخن می‌گوییم. بگذارید تأکید کنم، این داستان واقعیست! یک خانواده سوئدی به نام آقا و خانم سوآنستروم تصمیم گرفتند سفری چند هفته‌ای را از استکهولم سوئد آغاز کنند اما این سفر تبدیل به یک فاجعه شد! اما این خانواده با خوش‌شانسی و البته دل‌خوش به خدمات بیمه‌ی مسافرتی فوق‌العاده کشور سوئد از تمامی این فاجعه‌ها جان سالم به در بردند.

آن‌ها از سوئد به مونیخ رفتند، اما آنجا یکی از سهمگین‌ترین طوفان‌های قرن جنوب آلمان را درنوردید و بنابراین مجبور شدند ۲۴ ساعت در فرودگاه منتظر بمانند. بعد از آن به بالی در تایلند رفتند ولی گیر یکی از وحشتناک‌ترین باران‌های موسمی اُفتادند. بعد از آن راهی استرالیا شدند ولی ابتدا در شهر پرت اسیر آتش‌سوزی جنگل شدند. بعد از آن در نیوزیلند هم گرفتار زلزله مهیب در شهر کرایست‌چرچ شدند. آخر سر در ژاپن زلزله‌ی ۹ ریشتری و یک سونامی عظیم را تجربه کردند. اما در نهایت صحیح و سالم به سوئد بازگشتند.

نکته‌ای که در داستان بالا وجود داشت و خواستیم به آن اشاره کنیم علاوه بر غیرمترقبه بودن حوادث، مسافرت به چند کشور مختلف بود. این اتفاق ممکن است برای شما نیز بیفتد که به دلایل مختلف به چندین کشور مختلف مسافرت کنید. اما در این شرایط بیمه‌ی مسافرتی شما پاسخگوی مسافرت با چند مقصد مختلف خواهد بود؟ یا باید برای هر کدام از کشورها اقدام جداگانه صورت داد؟ در ادامه به این موضوع خواهیم پرداخت.

مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی خارجی

اول باید این سؤال را از خود بپرسید که قصد سفر به کدام مناطق جهان را دارید. بر همین اساس می‌توانید نسبت به خرید بیمه اقدام کنید. برای مثال، بسیاری از کشورهای بیمه‌ای طبقه‌بندی‌هایی که ارائه می‌دهند. این طبقه‌بندی‌های به مشتریان حق انتخاب خواهد داد تا بر مبنای موقعیت جغرافیایی مقصدشان نسبت به خرید طرح مربوطه اقدام کنند.

طبقه‌بندی اول: چهار ناحیه سراسر جهان، حوزه شینگن، حوزه خلیج فارس به همراه عربستان، عراق و سوریه و کشورهای خاورمیانه، آفریقا و ترکیه

بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای معروف چهار نوع خدمت در این ارتباط ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها پوشش‌های بیمه‌ای خود را به چند منطقه تقسیم می‌کنند. این چهار منطقه شامل سرار جهان، کشورهای حوزه شینگن، کشورهای حوزه خلیج فارس به همراه کشورهای عربستان، عراق و سوریه و در انتها کشورهای خاورمیانه، آفریقا و ترکیه.

برای مثال اگر قصد سفر به کشورهای آلمان و اسپانیا را دارید، لازم نیست برای هر کدام از این دو کشور بیمه‌ی مسافرتی تهیه کنید، چراکه هر دو کشور در حوزه شنگن قرار دارند و شما با انتخاب پوشش بیمه‌ای در منطقه کشورهای حوزه شینگن از خدمات شرکت‌ بیمه‌ بدون مشکل در هر دو کشور استفاده کنید.

اما ممکن است بخواهید یک سفر به مثلا عربستان و سپس سفری دیگر به فرانسه داشته باشید. تحت این شرایط باید پوشش بیمه‌ای در گروه سراسر جهان را انتخاب کنید تا شامل هر دو کشور شود. در غیر این صورت و عدم توجه به این موضوع باید یکبار برای عربستان و بار دیگر برای کشور فرانسه اقدام به خرید بیمه کنید.

طبقه‌بندی دوم: طبقه‌بندی هفت منطقه‌ای (منطقه یک، دو، سه، چهار، یازده، دوازده و شینگن)

گروه دیگری از شرکت‌های بیمه‌ای طبقه‌بندی متفاوتی ارائه کردند. بر این اساس:

  • منطقه یک: همه کشورهای جهان
  • منطفه دو: همه کشورهای جهان به استثنای آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن
  • منطقه سه: کشورهای خاورمیانه و آفریقا
  • منطقه چهار: کشورهای حاشیه خلیج فارس
  • منطقه یازده: کشورهای ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و دوبی
  • منطقه دوازده: کشورهای چین، تایلند، مالزی و هند
  • کشورهای حوزه شینگن

در اینجا هم باید به این نکته توجه داشته باشید که قصد مسافرت به کدام کشورها را دارید و برمبنای آن تصمیم بگیرید. بدین شکل می‌توانید در هزینه‌های خود صرفه‌جوی کنید. نکته دیگری که شاید ساده اما خیلی مهم باشد این است که پیش از هر اقدامی مطمئن شوید شرکتی که قصد خرید بیمه مسافرتی از آن را دارید، از کدام طبقه‌بندی تبعیت می‌کند. علاوه بر آن، حتماً به بیمه اطلاع دهید مرز ورودی‌تان یا همان اولین کشوری که به آن وارد می‌شوید را اطلاع دهید چراکه باید در بیمه‌نامه ثبت شود.

آیا خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟

آیا خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟

آیا خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟

مسافرت! واژه‌ای که ممکن است یادآور زیباترین لحظات زندگی انسان‌ها باشد. این لحظات ممکن است خاطره‌ی بازدید از یک مکان توریستی منحصربه‌فرد در اعماق جنگل، ملاقات و در آغوش کشیدن یکی از اعضای خانواده‌تان که برای چندین سال از او دور بوده‌اید و یا حتی یک موفقیت چشم‌گیر اقتصادی یا عقد قرارداد به یک شرکت تجاری بزرگ باشند.

مطلب مرتبط:بیمه‌نامه‌ی مسافرتی چیست؟

اما این همه ماجرا نیست! مسافرت یک روی دیگر هم دارد! این روی خشن وقتی خود را نشان می‌دهد که اتفاق غیرقابل پیش‌بینی برای شما رخ دهد. ممکن است گرفتار یک طوفان سهمگین شده و برای چند هفته نتوانید از هتل محل اقامتتان خارج شوید و پرواز بازگشت به خانه را از دست بدهید. یا ممکن است به یک بیماری محلی مبتلا و روزهای فراوانی را در بیمارستان سپری کنید. یا از همه بدتر، دچار یک حادثه دلخراش مثل تصادف، سقوط از ارتفاع و…شوید.

مطلب مرتبط:بیمه مسافرتی انفرادی و گروهی چیست؟

بیمه‌ی مسافرتی در پاسخ به شرایط فوق ایجاد گردیده است. این بیمه می‌تواند خیال شما را تا حدودی راحت کند که حتی اگر با موضوع غیرقابل انتظاری روبرو شدید خود را گم نکنید و سعی کنید آرامش خود را حفظ کنید. بیمه‌ی مسافرتی در واقع پوشش‌دهنده‌ی بسیاری از اتفاقاتی است که پس از آغاز سفر برای شما ممکن است رخ دهد، از مشکلات جسمانی گرفته تا موضوعاتی که در مقصد رخ داده و از کنترل شما خارج بوده است.

خرید بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی

قرار بود در مورد این سؤال بحث کنیم که آیا خرید بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی الزامی است یا خیر؟ اگر بخواهیم پاسخ کوتاه بدهیم باید بگوییم خیر، خرید بیمه مسافرتی الزامی نیست، اما بهتر است موارد زیر را حتماً در نظر داشته باشید:

  • خرید بیمه‌نامه‌‌ی مسافرتی یکی از مدارکی است که برخی از کشورها در هنگام صدور ویزا از شما طلب می‌کنند. بنابراین مراقب باشید با انجام ندادن کار ساده‌ای مانند خرید بیمه‌نامه‌ی مسافرتی وقت خود و مأمورین سفارت را هدر ندهید. مراقب باشید این نداشتن بیمه مسافرتی در هنگام صدور ویزا ممکن است با واکنش تند مأمورین سفارت کشور مورد نظر روبرو شود.
  • شاید می‌پرسید کدام کشورها در هنگام صدور ویزا از شما بیمه‌نامه طلب می‌کنند؟ خب! ۲۶ کشور حوزه شنگن شامل اتریش، اسپانیا، استونی، اسلواکی، اسلوونی، ایتالیا، ایسلند، آلمان، بلژیک، پرتغال، جمهوری چک (چک اسلواکی)، دانمارک، سوئد، سوئیس، فرانسه، فنلاند، لتونی، لهستان، لوکزامبورگ، لیتوانی، لیختن اشتاین، مالت، مجارستان، نروژ، هلند و یونان مشمول این قاعده می‌شوند.
  • نکته مهم دیگر شرکت ارائه دهنده‌ی خدمات بیمه‌ای است. دقت کنید! ممکن است کشوری که قصد مسافرت به آن را دارید تنها بیمه‌نامه‌های یک شرکت خاص را بپذیرد. این امر به قرار‌دادهایی که ما بین شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی و بین‌المللی انعقاد شده است بستگی زیادی دارد. بنابراین پیش از تهیه بیمه‌نامه حتماَ از این موضوع مطمئن شوید. برای مثال اگر قصد سفر به کشورهای حوزه‌ی شنگن را دارید بیمه‌نامه‌ی شما می‌بایست از سوی یکی از شرکت‌های بیمه‌ای سامان، ملت، البرز، آسماری، رازی، آسیا، پارسیان، پاسارگاد، کارآفرین یا ما صادر شده باشید وگرنه مورد تأیید قرار نخواهد گرفت.
  • تصور اینکه بیمه‌نامه‌ی مسافرتی تنها برای سفرهایی هوایی مورد نیاز است اشتباه است! شما چه از طریق اتوبوس یا چه از طریق قطار به کشور دیگر سفر کنید باید بیمه‌نامه‌ی مسافرتی را تهیه کنید.
  • بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای خدمات خود را با توجه به مقصد سفرتان تعیین می‌کنند. همانطور که اشاره کردیم خرید بیمه‌نامه برای سفر به تمامی این نقاط لازم نیست، اما از قدیم گفته‌اند حادثه خبر نمی‌کند و دیگر اینکه خرید یک بیمه‌نامه با هزینه ناچیز نشان‌دهنده ارزشی است که برای خود قائل هستید.
  • مراقب این موضوع باشید که خرید بیمه‌نامه را به بعد از خرید بلیط موکول کنید تا از نظر زمانی تناقضی میان بیمه‌نامه‌ی شما و تاریخ خروجتان از کشور وجود نداشته باشد.

خرید بیمه برای سفرهای داخلی

خب! در مورد سفرهای داخلی نیز می‌بایست بیمه‌نامه‌ی مسافرتی خرید؟ پاسخ این سؤال منفی است. البته این موضوع به اشتباه در میان مردم رواج یافته است که بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی هم استفاده می‌شود اما واقعیت ماجرا چیز دیگری است.

منظور من را اشتباه برداشت نکنید، منظور این نیست که برای سفرهای داخلی کلاً بیخیال بیمه شوید، اما موضوع اینجاست که حوادث و رویدادهای احتمالی در طول سفرهای داخلی تحت پوشش بیمه حوادث و مسئولیت هستند و بنابراین چیزی به عنوان بیمه‌ی مسافرتی در سفرهای داخلی نداریم.

خب! آیا نوع سفر، هدف آن و دیگر موارد در اینکه بیمه پوشش حوادث را بپذیرد اهمیت دارند؟ خیر! اگر سفر شما زیارتی، سیاحتی، آموزشی، تجاری یا حتی تفریحی باشد در همه موارد مشمول بیمه خواهد بود. رفتن به مسافرت به تنهایی یا با تور نیز تأثیری نخواهد داشت و شما در صورت بروز مشکل در طول سفر مشمول بیمه خواهید بود. بیمه تورهای داخلی توسط شرکت‌های بیمه‌ای به مدیر تور پرداخت می‌شود و او نیز در قبال مسافرانش مسئول خواهد بود. پوشش‌های مدنظر نیز با توجه به نوع طرح و هم‌چنین شرایط تور و مسافران متغیر خواهد بود.

راهنمای خسارت بیمه عمر بیمه ایران در صورت فوت بیمه شده

راهنمای خسارت بیمه عمر بیمه ایران در صورت فوت بیمه شده

در صورت فوت بیمه شده بیمه عمر چه باید کرد؟

  1. مراتب حداکثر ظرف مدت یک ماه از تاریخ فوت از طرف استفاده کننده یا بیمه گذار بصورت کتبی به اطلاع بیمه گر برسد
  2. مدارک زیر تهیه و به بیمه گر تحویل داده شود
  3. گواهی فوت صادره از طرف سازمان ثبت احوال
  4. تصویر برابر اصل کلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی باطل شده بیمه شده
  5. گواهی آخرین پزشک معالج یا پزشکی قانونی مبنی بر علت فوت که در آن علت بیماری شرح و سیر آن ذکر شده باشد . در صورتیکه معالجه بعمل نیامده باشد مدارک مثبته حاکی از بیماری و علل فوت و اوضاع و احوالی که در آن فوت اتفاق افتاده باید به هزینه استفاده کننده تهیه و ارایه گردد .
  6. در صورتی که فوت به علت حادثه باشد . گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع قانونی ذیصلاح تهیه شده باشد
  7. گواهی انحصار وراثت در صورتیکه استفاده کننده در بیمه نامه و اوراق الحاقی مشخص نشده باشد

در صورت حیات بیمه شده بیمه عمر در پایان مدت بیمه

برای دریافت سرمایه بیمه عمر ذینفع بیمه نامه در تاریخ سررسید بیمه نامه با در دست داشتن اصل کارت ملی و بیمه نامه به شرکت بیمه مراجعه کند

پوشش هزینه‌های پزشکی در بیمه عمر شامل چه مواردی می‌شود؟

پوشش هزینه‌های پزشکی در بیمه عمر شامل چه مواردی می‌شود؟

پوشش هزینه‌های پزشکی در بیمه عمر شامل چه مواردی می‌شود؟

اغلب افراد با شنیدن نام بیمه عمر چنین تصور می‌کنند که این بیمه تنها در صورت فوت بیمه‌گزار اقدام به پرداخت خسارت می‌کند، در حالی‌که این تصور کاملاً اشتباه بوده و بیمه عمر در کنار پرداخت سرمایه فوت و همچنین پرداخت سود قابل توجهی به حق بیمه‌ها، پوشش‌های ارزشمند دیگری را در زمان حیات بیمه‌شدگان به آن‌ها ارائه می‌کند که پوشش‌ هزینه‌های پزشکی بخشی از آن‌ها است. در ادامه به بررسی موارد تحت پوشش‌ هزینه‌های پزشکی بیمه عمر خواهیم پرداخت.

مطلب مرتبط :مطلب مرتبط :غرامت فوت در بیمه عمر چیست ؟

بیمه عمر نوعی بیمه درمان تکمیلی است!

هدف اصلی بیمه عمر، ایجاد یک صندوق پس‌انداز مالی برای بیمه‌شده است، اما بیمه عمر به این هدف محدود نیست و بیمه‌شده را در لحظات سخت زندگی همراهی نموده و تحت پوشش‌های متنوعی قرار می‌دهد. «پوشش فوت» و «پوشش سرمایه فوت به‌علت حادثه» جزو پوشش‌های اصلی بوده و پوشش‌های اضافی به‌صورت اختیاری و تحت نام «پوشش‌های تکمیلی» به بیمه‌شده ارائه می‌شوند. پوشش‌ هزینه‌های پزشکی بخشی از پوشش‌های تکمیلی محسوب می‌شوند که البته به وسعت پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی نمی‌باشد، ولی موارد ضروری که هزینه‌های سنگینی را بر روش بیمه‌شدگان تحمیل می‌کنند، پوشش می‌دهد. این پوشش‌ها عبارتند از:

پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه بیمه عمر

این پوشش یکی از پوشش‌های اضافی بیمه عمر بوده و بیمه‌گزار مخیر است که در زمان خرید بیمه عمر، آن را به بیمه‌نامه خود اضافه کند. بیمه‌شده برای افزودن این پوشش به بیمه‌نامه عمر باید مبالغی را پرداخت کند و در مقابل پرداخت این مبلغ اضافه می‌تواند تا سقف مشخص‌شده توسط شرکت بیمه مربوطه از آن استفاده نماید.

این پوشش، هزینه‌های درمانی را که در اثر وقوع حادثه برای بیمه‌شده ایجاد می‌شوند، در بر‌می‌گیرد. به‌عبارت دیگر، آن دسته از هزینه‌های بستری و پزشکی که بدون عمد یا دخالت بیمه‌گزار رخ داده‌ باشند، تا سقف مشخصی تحت پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه قرار می‌گیرند.

مطلب مرتبط : غرامت فوت در وجه چه کسی پرداخت می شود ؟

حوادثی که تحت این پوشش قرار می‌گیرند، عبارتند از:

  • غرق شدن
  • مسمومیت با گاز، اسید و مواد خورنده
  • ابتلا به بیماری‌های ویروسی یا باکتریایی
  • آسیب دیدن در زمان دفاع مشروع یا نجات اشخاص و اموال

حوادثی که تحت پوشش قرار نمی‌گیرند، عبارتند از:

  • خودکشی
  • مست کردن و عواقب آن
  • استعمال مواد مخدر و عواقب آن
  • ارتکاب جرم چه به‌عنوان عامل اصلی و چه مشارکت و مباشرت در آن
  • فوت بیمه‌شده به‌صورت عمدی طی جرم
  • پرش با چتر نجات و سقوط آزاد

به‌منظور دریافت خسارت‌های پزشکی ناشی از حادثه، فرد بیمه‌شده باید در مدت کمتر از ۶۰ روز پس از پرداخت صورت‌حساب هزینه‌های درمانی، مدارک درمان و هزینه‌های خود را به شرکت بیمه‌ای که با آن قرارداد دارد، ارائه کند.

پوشش هزینه‌های درمان

خریدار بیمه عمر باید از ابتدا این پوشش را در قرارداد خود اضافه کرده باشد تا بتواند در صورت نیاز از آن استفاده نماید. برخی شرکت‌های بیمه عمر با رسیدن اندوخته مالی بیمه‌شده به میزان معینی، این پوشش را به فرد ارائه می‌کنند. شرکت‌های بیمه عمر قوانین متفاوتی در این زمینه دارند، ولی معمولاً بیمه‌شدگان را تا ۷۰ سالگی تحت این پوشش قرار می‌دهند.

پوشش تکمیلی امراض خاص

علاوه بر مواردی که در زمره بیماری‌های عمومی قرار می‌گیرند و شرکت‌های بیمه عمر بر اساس قوانین و شرایط خود اقدام به پرداخت خسارت برای آن‌ها می‌نمایند، بیماری‌های دیگری نیز وجود دارند که تحت عنوان بیماری‌های خاص طبقه‌بندی شده و تحت پوشش امراض خاص قرار می‌گیرند.

منظور از بیماری‌های خاص، هرگونه عارضه جسمی و اختلال ناشی از پنج بیماری سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و سرطان است. البته نوع و تعداد بیماری‌های تحت پوشش در برخی از شرکت‌های بیمه متفاوت است، ولی به‌طور کلی اغلب شرکت‌های بیمه عمر، این پنج بیماری را به‌عنوان امراض خاص در نظر گرفته‌اند.

پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی

پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی جزو پوشش‌های اختیاری است که فرد بسته به نظر خود می‌تواند آن را به بیمه‌نامه خود اضافه کند. لازم به‌ذکر است که برخی شرکت‌های بیمه این پوشش را در دو دسته مجزای ناشی از بیماری و ناشی از حادثه قرار می‌دهند.

بر اساس قوانین بیمه مرکزی ایران، در صورتی‌که فرد بیمه‌شده در زمان پرداخت حق بیمه در اثر حادثه، دچار نقص عضو و یا ازکارافتادگی مورد تأیید پزشک معتمد بیمه شود، شرکت‌ بیمه ملزم به پرداخت خسارت از محل اندوخته بیمه است.

مطلب مرتبط : پوشش امراض خاص در بیمه عمر شامل چه مواردی است ؟

این پوشش برای دارنده بیمه‌نامه این اطمینان خاطر را ایجاد می‌کند که در صورت وقوع حادثه منجر به نقص عضو و یا ازکارافتادگی از ادامه پرداخت حق بیمه معاف می‌شود و می‌تواند مبلغی را از محل سرمایه خود از شرکت بیمه دریافت کند. سرمایه پوشش تکمیلی نقص عضو به‌عنوان درصدی از سرمایه فوت محاسبه می‌شود.

پوشش‌های پزشکی شرکت‌های بیمه مختلف

شرکت‌های بیمه مختلف از نظر سقف پوشش‌های پزشکی، رده سنی و همچنین تنوع بیماری‌های تحت پوشش تا حدودی با یکدیگر تفاوت دارند که در جدول ذیل به برخی از این موارد پرداخته‌ایم.

پوشش‌ها

بیمه ایران

بیمه پاسارگاد

بیمه سامان

بیمه کارآفرین

بیمه ملت

تعداد امراض خاص تحت پوشش

۵

۵

۵

۵

۵

سن تحت پوشش امراض خاص

۰ تا ۶۰ سالگی

۱۲ تا ۶۰ سالگی

۰ تا ۶۰ سالگی

۲۰ تا ۶۰ سالگی

۳ ماهگی تا ۶۰ سالگی

پوشش امراض خاص

۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان

۲۰۰ میلیون تومان

۳۰میلیون

۳۰ میلیون تومان

۵۰ میلیون تومان

سن پوشش نقص عضو حادثه

۰ تا ۷۰ سالگی

۱۲ تا ۷۰ سالگی

۴ تا ۷۵ سالگی

ندارد

۳ ماهگی تا ۷۰ سالگی

پوشش نقص عضو حادثه

۱۰۰ میلیون تومان

۲۵۰ میلیون تومان

۱۰۰ درصد سرمایه فوت

ندارد

۱۰۰ میلیون تومان

سن پوشش هزینه درمان

۰ تا ۷۰ سالگی

۱۲ تا ۷۰ سالگی

۰ تا ۷۰ سالگی

ندارد

۳ ماهگی تا ۷۰ سالگی

سقف پوشش هزینه درمان

۵ میلیون تومان

۲۵ میلیون تومان

۲۰ میلیون تومان

ندارد

۱۰ میلیون تومان

سن پوشش از‌کار‌افتادگی

۱۸ تا ۷۰ سالگی

۱۵ تا ۶۰ سالگی

۱۸ تا ۶۰ سالگی

۱۵ تا ۷۰ سالگی

۱۸ تا ۶۰ سالگی

پوشش از‌کار‌افتادگی

۱۰۰ میلیون تومان

۶۰ میلیون تومان

تا ۳ برابر حق بیمه سالانه

تا سقف سرمایه فوت طبیعی

۱۰۰ میلیون تومان

در پایان باید به این نکته اشاره کرد که پوشش‌های پزشکی بیمه عمر تنها یکی از چندین معیار انتخاب بیمه عمر هستند و متقاضیان بیمه عمر باید به نکات مختلفی همچون میزان سوددهی، حق بیمه پرداختی، سرمایه فوت و … توجه داشته باشند.