۴ راهکار بیمه ای برای مقابله با شرایط سخت اقتصادی

Solution-insurance

گرچه شرایط اقتصادی ایران تا حد زیادی مشخص و قابل پیش‌بینی است اما حتی اگر به نظر برسد وضعیت اقتصادی این کشور نیز تحت کنترل است، بازهم پیش‌بینی بحران اقتصادی می‌تواند روش مهمی تلقی شود. همانطور که در مقالات بسیاری اشاره شده است، صنعت بیمه، نقش مهمی را تحت عنوان راهکار بیمه ای در اقتصاد ایفا می‌کند؛ مهم نیست هدف، چه کشوری در دنیا باشد، مهم نقش اساسی این صنعت در تمام کشورهاست که کشور ما نیز از این قاعده مستثنی نیست.

باتوجه به اهمیت صنعت بیمه در دنیا به‌ویژه کشور ایران، ما در این مطلب از مطالب سایت بیمه‌شو قصد بر این داریم که برای مقابله با شرایط سخت اقتصادی، به چند راهکار بیمه ای اشاره کنیم و آنان را مورد بررسی قرار دهیم. مفتخریم که ما را تا انتهای این مقاله همراهی کنید.

برای مقابله با شرایط سخت اقتصادی چه راهکار بیمه ای وجود دارد؟

قبل از اینکه به راهکارهای بیمه‌ای بپردازیم، خالی از لطف نیست که درباره نقش بیمه در تاریخ صحبت کنیم. مطالعه تاریخ بشر، نه‌تنها اثباتی بر تمایل جهان برای بدست آوردن امنیت است، بلکه تلاش بشر برای کسب امنیت و اینکه امنیت یک نیروی محرک قوی در رشد مادی و فرهنگی است را آشکار می‌سازد.

من‌باب مطلب فوق‌الذکر، بیمه عمر، اولین بیمه‌ای است که می‌توان آن را به دید راهکار بیمه ای در شرایط سخت اقتصادی نگاه کرد. از منظر افراد، بیمه عمر مزایای بسیاری را ارائه می‌دهد که ما در ادامه به آن‌ها خواهیم پرداخت.

راهکار بیمه ای (بیمه عمر)
راهکار بیمه ای (بیمه عمر)

بیمه عمر و مزایای آن

بیمه عمر به بیان کلی یک قرارداد بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر است که تضمین می‌کند در ازای دریافت حق بیمه توسط بیمه‌گذار، او را از مزایای بسیاری برخوردار نماید و در صورت فوت وی مبلغی را به ذینفعان تعیین‌شده توسط او پرداخت کند. حال از آنجایی‌که حفظ ارزش پول، یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های ما در زندگیمان است، تهیه این بیمه‌نامه می‌تواند راهکار بیمه ای مطمئن و متداول برای سرمایه‌گذاری و ایجاد شرایط مطمئن مالی باشد که قطعاً پشتوانه مالی مناسبی را برای تمام اعضای خانواده ما فراهم می‌سازد.

به‌بیانی دیگر بیمه عمر با ارزش نقدی که فراهم می‌آورد، می‌تواند تحت عنوان روشی عمل کند که افراد از طریق آن قادر باشند پس‌انداز کنند؛ بنابراین، خرید بیمه‌نامه عمر را می‌توان شبیه پس‌انداز اجباری دانست که فرد را مجبور به پس‌انداز می‌کند تا از محصولات ارائه‌شده بیمه عمر، به‌ ویژه مستمری آن در طول حیات خود خصوصاً زمان بازنشستگی بهره‌مند شود.

مزیت دیگری که در رابطه با بیمه عمر، این راهکار بیمه‌ ای، مثال‌زدنی است، قابلیت دریافت وام از این بیمه‌نامه است که می‌تواند شرایط اعتباری مطلوب‌تری را برای وام‌گیرندگان اعم از اشخاص و مشاغل فراهم آورد و با کاهش میزان خطرات پیش‌فرض و یا غیرقابل پیش‌بینی، امکان بروز اختلال مالی را به حداقل برساند؛ بنابراین صنعت بیمه، جدای از نقش موثری که در اقتصاد کشور دارد، در مسائل اجتماعی و نیازهایی چون امنیت مالی افراد ایفای نقش می‌کند.

راهکار بیمه ای (بیمه آتش سوزی)
راهکار بیمه ای (بیمه آتش سوزی)

بیمه آتش‌سوزی و مزایای آن

آتش‌سوزی رخدادی است که می‌تواند هم زیان‌های مالی و هم تلفات جانی را به‌همراه داشته باشد. این فاجعه یکی از بسیار خطراتی است که می‌تواند امنیت انسان را به‌خطر بیندازد؛ از این‌رو بیمه آتش‌سوزی را می‌توان یکی از چند راهکار بیمه ای برای چنین شرایطی به‌جهت نجات از شرایط بد اقتصادی دانست.

اگر بخواهیم توضیح مختصری درباره این بیمه‌نامه که از چندین راهکار بیمه ای به‌شمار می‌آید، ارائه دهیم، باید بگوییم واژه بیمه آتش‌سوزی به شاخه‌ای از بیمه‌های اموال اطلاق می‌شود که خسارات و تلفات ناشی از آتش‌سوزی را پوشش می‌دهد.

بیمه آتش‌سوزی، همانطور که اشاره کردیم، یکی از چندین راهکار بیمه ای است که دارای گروهی اصلی از پوشش می‌باشد، اما بیمه‌گذاران قادر خواهند بود برای برخورداری از مزایای بیشتر، پوشش اضافی خریداری کنند، چراکه خرید پوشش اضافی بیمه آتش‌سوزی به جبران هزینه تعویض، تعمیر و یا بازسازی اموال تعریف‌شده در این بیمه‌نامه کمک می‌کند.

بیمه درمان و مزایای آن

بیمه درمان یکی دیگر از چندین راهکار بیمه‌ ای است که می‌توان بعد از بیمه‌های عمر و آتش‌سوزی مثال زد. این بیمه‌نامه نیز همانند بسیاری از بیمه‌نامه‌های دیگر در راستای خدمات‌رسانی به مردم فعالیت دارد.

بیمه درمانی که هم به‌شکل معمولی یا پایه و هم به صورت تکمیلی وجود دارد، بیمه‌ای است که هزینه‌های خدمات درمانی و پزشکی را پوشش می‌دهد. بسته به سطح پوشش‌دهی بیمه‌نامه شما، می‌توانید از آن برای پرداخت هزینه‌های پزشکی در طول مدت اقامت در بیمارستان خصوصی و دولتی به جهت بهره‌مندی از مواردی چون تشخیص، جراحی، فیزیوتراپی و موارد این چنینی استفاده کنید. لازم به‌ذکر است که شما قادر خواهید بود بیمه درمانی را علاوه‌بر خود، برای اعضای خانواده‌تان نیز تهیه کنید.

Insurance-Liability-Professional
راهکار بیمه ای (بیمه مسئولیت حرفه‌ای)

بیمه مسئولیت حرفه‌ای

پس از اشاره به بیمه‌های عمر، آتش‌سوزی و درمان به بیمه مسئولیت حرفه‌ای می‌رسیم که قادر است مسئولیت تجارت حرفه‌ای شما را پوشش دهد. فرض بر این بگذاریم که شما در کاری که انجام می‌دهید خوب و حرفه‌ای هستید و به کیفیت کار خود اطمینان دارید؛ حال این سوال پیش می‌آید که چرا به بیمه مسئولیت حرفه‌ای نیاز دارید؟ واقعیت امر این است که چه دارای مشاغل کوچکی باشید و چه خدمات حرفه‌ای ارائه دهید، تجارت شما امکان دارد به چالش کشیده شود، پس هنگامی که توصیه یا خدمات شما نتواند انتظارات مشتریان را برآورده کند، در برابر ادعای سهل انگاری توسط آنان، آسیب‌پذیر خواهید بود؛ در چنین شرایطی است که وجود بیمه مسئولیت حرفه‌ای را بیشتر احساس می‌کنید.

تاثیر منابع انسانی در صنعت بیمه

منابع-انسانی

منابع انسانی مولفه‌ای است که در هر زمینه فعالیتی می‌تواند نقش بسزایی داشته باشدکه البته لازم به ذکر است که صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. این صنعت همانطور که بارها و بارها در مطالب بسیاری گفته شده است، در اقتصاد هر کشوری نقش ویژه‌ای را ایفا می‌کند، از این‌رو برای هر جامعه‌ای مهم تلقی می‌شود.

عوامل و مولفه‌های موثر بسیاری نیز پیشرفت این صنعت را رقم زده‌اند که یکی از مهم‌ترین آن‌ها منابع انسانی است. از آنجاکه این مولفه به‌خودی‌خود نقش مهمی در این موضوع دارد، آموزش مهارت‌هایی که موجب توسعه علم و فناوری منابع انسانی گردد، کمک ویژه‌ای در پیشرفت صنعت بیمه به‌شمار می‌آید.

Continue reading

رازهای موفقیت در صنعت بیمه

موفقیت-در-بیمه

صنعت بیمه از دسته صنایعی است که نقش بسزایی در اقتصاد هر کشوری دارد، از این‌رو توجه به آن و موفقیت در بیمه از موارد مهمی محسوب می‌شود که می‌تواند تاثیر شایانی در وضعیت اقتصادی کشور داشته باشد؛ بدین‌ترتیب موفقیت برای مقام نمایندگی بیمه کلید اصلی ورود و پیشرفت در این صنعت است.

Continue reading

کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه

Application of artificial intelligence in the insurance industry

صنعت بیمه مانند بسیاری از صنایع تشنه پیشرفت است زیرا باعث ‌می‌شود در روند کاری روجلوی خود افزایش قدرت را احساس کند. در دنیای مدرن فناوری، پیشرفت‌ها و آزمایش‌های بسیاری انجام شده است تا امکان بهبود سبک زندگی هر انسانی وجود داشته باشد، به ویژه اگر این بهبودی در زمینه خرید و استفاده از محصولات یا خدماتی مانند بیمه باشد. شاید بتوان گفت که فناوری‌ مدرنی چون هوش مصنوعی به‌عنوان یکی از نمونه‌های خوب پیشرفت فناوری، بیشترین سر و صدا را در طی یکی دو سال اخیر داشته است؛ درواقع می‌توان گفت آینده دنیای مجهز به این فناوری، دیگر فقط در داستان‌های علمی تخیلی وجود ندارد، بلکه این واقعیتی است که باعث شده حضور آن، کاملاً در صنایع مختلف احساس شود؛ به‌طوری‌که پیش‌بینی می‌شود مانند سایر فناوری‌های نوظهور، هوش مصنوعی نیز تاثیر تحول‌آفرینی بر صنعت بیمه داشته باشد، به‌گونه‌ای که می‌تواند خطرات بالقوه را تجزیه و تحلیل و به توسعه تاکتیک‌های بازاریابی خاص مشتری کمک کند ضمن‌اینکه باعث افزایش بودجه قابل ملاحظه‌ای شود به‌نحوی‌که پیش‌بینی می‌شود که هزینه‌های جهانی برای سیستم‌ها به‌ویژه فناوری مذکور طی سه سال آینده سه برابر گردد.

درواقع نهادهایی که در این زمینه فعالیت دارند، در بحبوحه بحث در این مورد و بودجه برای برنامه‌های کاربردی هوش مصنوعی در صنعت بیمه باید به این سوال پاسخ دهند که این فناوری دقیقاً چه کاری می‌تواند برای صنعت بیمه انجام دهد؟

هزاران درخواست از سوی مشتری و همینطور میزان زیادی داده متنوع، صنعت بیمه را به یک نهادی تبدیل کرده است که باید حتماً این فناوری را مورد استفاده قرار دهد.

فرآیندهای صنعت بیمه هم به داده و هم به زمان نیاز دارند. انواع داده‌های مورد استفاده در مراحل مختلف فرآیند مدیریت این ادعاها به شرح ذیل هستند:

  • میزان ورودی فرم درخواست
  • اسناد حوادث
  • گزارش‌های پزشکی

روند بررسی و تصمیم‌گیری‌ به‌منظور ارزیابی اعتبار یک درخواست، اطمینان از تقلب و سرانجام رسیدن به نتیجه مطلوب در تمام مراحل تصمیم گیری، به این داده ها بستگی دارد.

در ادامه با بیمه‌شو همراه باشید.

برخی از کاربردهای هوش مصنوعی در بیمه

  • – شخصی‌سازی حق بیمه خودرو: فناوری‌های هوش مصنوعی با تحلیل الگوهای رفتاری رانندگان می‌توانند حق بیمه خودرو را برای هریک از آنها شخصی‌سازی کنند؛ به‌عنوان مثال افرادی که باسرعت و بی‌توجه رانندگی می‌کنند در مقایسه با آنهایی که با مراعات رانندگی می‌کنند حق بیمه متفاوتی خواهند داشت.
  • پذیره‌نویسی خودکار (Automated Underwriting): وظیفه اصلی کارگزار بیمه، ارزیابی و تحلیل خطرات احتمالی مربوط به بیمه مشتریان و دارایی‌های آنها است که خود این کار مستلزم تحلیل اطلاعات است. شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند با بهره‌گیری از فناوری یادشده به حجم وسیعی از داده‌های گوناگون دسترسی یافته و آنها را تحلیل کنند که این کار عملا می‌تواند پذیره‌نویسی را خودکار سازد.
  • دستیارهای مجازی (چت روبات): شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند از دستیارهای مجازی مبتنی‌بر هوش مصنوعی که دارای توان پردازش زبان طبیعی (Natural Language Processing) هستند برای کمک به مشتریان خود استفاده کنند. با استفاده از قابلیت یاد شده در مطلب فوق می‌توان موارد متقلبانه را با سهولت تمام، سریع‌تر و با اطمینان بیشتر کشف کرد و الگوها و صفاتی را که برای چشم انسان قابل مشاهده نیستند را به‌راحتی به دست آورد. این امر کمک می‌کند تا بیمه‌‎گذاران با ارزیابی ریسک هر تصمیم‌گیری، از این امر به‌صورت سریع و آگاهانه پشتیبانی کنند. در صنعت بیمه، چت ربات‌های مجهز به این فناوری جایگزین دستیاران انسانی برای ارائه خدمات به مشتریان هستند و همیشه در دسترس‌، سریع و کارآمد می‌باشند. لازم به‌ذکر است که برای موثر بودن این چت‌ ربات‌ها، باید توانایی پردازش زبان عادی انسانی و تجزیه و تحلیل احساسات را داشته باشند تا قادر به درک و فهم دقیق صحبت‌های مشتریان به زبان خود باشند. از چت ربات‌‎ها می‌توان برای ارائه خودکار اطلاعات، تسهیل خرید و کمک به بهبود ارتباط با مشتریان نسبت به خدمات یا اطلاعات مورد نیازشان استفاده کرد.
  • بازاریابی خاص مشتری: با بهر‌ه‌گیری از این فناوری، شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند کمپین‌های بازاریابی خاصی برای مشتریان مختلف برگزار کنند.

هوش مصنوعی (AI) باعث حل اختلالات موجود در صنایع در سطوح بسیار بالا می‌شود؛ با این حال، تعداد کمی از افراد و نهادها به تاثیر بسزای این قابلیت در عمق صنایع مختلف به‌ویژه صنعت بیمه اعتماد دارند و تسلط بر این فناوری را به عنوان یک تمایز رقابتی مهم در آینده بیمه هوشمند می‌پندارند.

با اتوماتیک‌ کردن فرآیندهای ادعا، بیمه‌ها می‌توانند به اطلاعات مربوطه از اسناد دسترسی پیدا کرده و آنها را استخراج نمایند ضمن‌اینکه هم‌راستای انجام این امور، زمان پردازش را کاهش دهند. راه‌حل‌های مدیریت خودکار درخواست‌های مشتریان مزایای قابل توجهی دارند که به‌شرح ذیل می‌باشد:

  • شرکت‌های بیمه‌ می‌توانند به‌سرعت درخواست‌های مشتریان را پیگیری کنند، زمان و هزینه‌های پردازش این امور را کاهش دهند؛ ضمن‌اینکه با این روند قادر خواهند بود تجربه مشتری را از طریق اتوماسیون هوشمند افزایش دهند.
  • این فناوری می‌تواند الگوها را براساس داده‌های که به سیستم وارد شده است، شناسایی کند، به‌طوری‌که کمک بزرگی در یافتن ادعاهای دروغ و تقلبی در این روند کاری به‌شمار می‌آید. از قابلیت‌های یادگیری سیستم مذکور می‌توان به این نکته اشاره داشت که ماشین‌های کاربردی نام‌برده می‌توانند موارد جدید را در سناریوهای جدید را یاد بگیرند و با استفاده از این فناوری آسیب‌ها را به‌طور خودکار ارزیابی کنند و هزینه‌های داده‌ها را پیش‌بینی نمایند.

سامانه ایران من بیمه ایران

My Iran System Iran Insurance

سامانه ایران من فضایی است که به‌ صورت آنلاین در حال خدمت‌رسانی است؛ اقدام برای راه‌اندازی این پروژه در راستای خدمات شرکت سهامی بیمه ایران و به‌ دنبال معضلاتی چون ورود حجم بالایی از درگاه‌های اینترنتی با نام استارت آپ و نگرانی درمورد ظهور مشکلات اجتماعی مانند عوارض توسعه بیمه در جامعه شکل گرفته است. گرچه زمان زیادی نیست که سامانه ایران من شروع به فعالیت کرده است اما به‌ دو علت اعتبار بیمه ایران و همکاری و فعالیت نمایندگان شرکت نامبرده، سامانه ایران من موفق به جلب نظر مشتریان و بیمه‌گذاران شده و در موضوع فروش آنلاین خدمات بیمه‌ای، جایگاه ویژه‌ای یافته است.

صحبت از اعتبار شرکت بیمه ایران شد، در این راستا باید متذکر شویم که بیمه ایران یکی از بزرگ‌ترین و قدیمی‌ترین بیمه در کشور ایران است که آغاز فعالیت آن از پانزده آبان ماه سال ۱۳۱۴بوده است. این شرکت زمان فعالیت خود را آغاز کرد که هیج شرکت بیمه داخلی و یا خارجی در کشور ایران جود نداشت و بازار صنعت بیمه کشور ما کاملاً در اختیار شرکت‌های بیمه‌‌ای خارجی قرار داشت.

درست است سامانه ایران من یا سامانه بیمه ایران ابتدای راه را می‌پیماید اما همانطور که گفته شد، به اعتبار بیمه ایران خدمات ذیل را ارائه می‌دهد:

  • نرخ‌دهی بیمه شخص ثالث در سامانه بیمه ایران
  • تمدید بیمه شخص ثالث
  • نرخ‌دهی بیمه بدنه اتومبیل
  • تمدید بیمه بدنه اتومبیل
  • نرخ‌دهی بیمه عمر مان ایران
  • خرید آنلاین بیمه عمر مان ایران
  • نرخ دهی آتش‌سوزی حامی خانه و خانواده
  • خرید اینترنتی آتش‌سوزی حامی خانه و خانواده
  • نرخ‌دهی بیمه مسئولیت پزشکان
  • خرید اینترنتی بیمه مسئولیت پزشکان
  • نرخ‌دهی بیمه مسئولیت پیراپزشکان
  • خرید اینترنتی بیمه مسئولیت پیراپزشکان
  • نرخ‌دهی بیمه حوادث انفرادی
  • خرید اینترنتی بیمه حوادث انفرادی
  • نرخ‌دهی بیمه حوادث خانواده
  • خرید اینترنتی بیمه حوادث خانواده
  • خرید اینترنتی بیمه طرح سفر نورزی
  • لیست بیمه‌نامه‌های بیمه گذار

خدمات فروش و پس از فروش سامانه بیمه ایران من بیمه ایران

طرح فروش اینترنتی بیمه‌نامه‌های مسئولیت، آتش‌سوزی و ‏حوادث (طرح مهر) از طریق سامانه بیمه ایران من آغاز شده و این موضوع پس از اجرایی شدن فروش بیمه آتش‌سوزی طرح بیمه حامی خانه و خانواده، به‌دنبال موضوع کرونا و تاکیدات مدیرعامل بیمه ایران بر خدمات غیرحضوری و اینترنتی و با استفاده از تکنیک‌های به‌روز بازاریابی شکل گرفته است.

خطرات مورد تعهد بیمه آتش‌سوزی

  1. ساختمان و تاسیسات و اثاثیه و محتویات
  2. مسوولیت خسارت‌های مالی صرفاً ناشی از وقوع خطرات آتش‌سوزی و انفجار دربرابر اشخاص ثالث و همسایگان
  3. مسوولیت خسارت‌های بدنی صرفاً ناشی از وقوع خطرات آتش‌سوزی و انفجار دربرابر اشخاص ثالث و همسایگان
  4. غرامت فوت یا نقص عضو کلی و جزیی دائم بیمه گزار و اعضای خانواده وی در اثر حوادث بیست و چهار ساعته برای هرنفر
  5. هزینه پزشکی بیمه‌گذار ار و اعضای خانواده او ناشی از حوادث بیست و چهار ساعته برای هر نفر
  6. غرامت فوت یا نقص عضو کلی و جزیی دائم بیمه‌گذار و اعضای خانواده او در اثر حوادث بیست و چهار ساعته برای بیش از سه نفر
  7. هزینه پزشکی بیمه‌گذار و اعضای خانواده او ناشی از حوادث بیست و چهار ساعته برای بیش از سه نفر

سامانه ایران من خدمات دیگری را علاوه بر خدمات فوق مثال خدمات اینترنتی و نرخ‌دهی، خدمات پس از قروش را ارائه می‌دهد که به شرح ذیل است:

  • استعلام اصالت بیمه‌نامه
  • پرداخت حق بیمه
  • خدمات مکان‌یابی نمایندگان و شعب به‌وسیله روی نقشه
  • مرکز تماس بیمه ایران
  • خدمات پذیرش خسارت مالی شخص ثالث در سامانه ایران من

درباره خدمات پذیرش خسارت مالی شخص ثالث در سامانه ایران من بدانید

دارندگان خودرو و البته بیمه شخص ثالث ایران در حوادث رانندگی که منجر به خسارات مالی خودرو می‌شود، برای پذیرش و ارزیابی خسارت، صدور یا عدم صدور گزارش و کروکی توسط پلیس راهور یا مقامات انتظامی شخص زیان‌دیده و یا فرد آسیب‌دیده مقصر برای شعب رسیدگی خسارات شرکت سهامی بیمه ایران، از مدارک الزامی می‌باشد.

با درنظر گرفتن اصل مشتری‌مداری و رضایت‌مندی مشتریان، شرکت سهامی بیمه ایران اقدام به ارائه درگاه پذیرش الکترونیک خسارت ثالث مالی به مشتریان در سامانه ایران من نموده تا زمان حضور هموطنان عزیز در شعب این شرکت به حداقل رسیده و با کمترین زمان حضور در شعب خدمات مورد نیاز ارائه گردد.

با سرویس جدید پذیرش الکترونیکی خسارت ثالث مالی که در اختیار اعضاء باشگاه مشتریان این شرکت قرار دارد می توانید پس از ثبت اطلاعات و الصاق مستندات مورد نیاز کد رهگیری دریافت نموده و سپس به یکی از شعب خسارتی شرکت سهامی بیمه ایران مراجعه فرمایید تا از طریق پیشخوان های اختصاصی پذیرش شدگان الکترونیکی واقع در شعب بیمه ایران، خدمات و عملیات ارزیابی و پرداخت خسارت انجام پذیرد.

بیمه‌شو سامانه استعلام و خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش سوزی، بیمه مسافرتی، بیمه درمان تکمیلی و بیمه عمر از شرکت بیمه ایران است که از طریق آن علاوه بر دریافت حضوری بیمه‌نامه‌های خویش، می‌توانید به‌صورت خرید آنلاین یا اینترنتی بیمه‎های نام‌برده را تهیه و دریافت نمایید. خرید آنلاین بیمه از طریق سایت اینترنتی بیمه‌شو علاوه براینکه امکان عدم مراجعه حضوری و خرید بیمه شخص ثالث در بهترین شرایط را برای شما فراهم می‌کند، می‌توانید بهترین را در نوع بیمه مورد نیاز خود انتخاب کنید.

چشم‌انداز روشن صنعت بیمه در سال آینده

Bright prospects for the insurance industry next year

چشم‌انداز روشن صنعت بیمه در سال آینده زمانی مشخص می‌شود که با بررسی گذشته و راهی که آمده‌ایم، آینده این صنعت را پیش‌بینی کنیم و پلی به سمت آینده صنعت بیمه بسازیم؛ حال عوامل متعددی می‌تواند در این مسیر پرچالش که به چالش آینده صنعت بیمه مشهور است، تاثیرگذار باشد که ما در این مطلب به برخی از آنها خواهیم پرداخت؛ اگر به این موضوع علاقه‌مندید، بیمه‌شو را تا انتهای این مطلب همراهی کنید.

برای اینکه متوجه شوید وضعیت حال حاضر بیمه در کشور ایران در چه شرایطی است، می‌توانید از یک نماینده بیمه پر‌س‌وجو کنید اما با این حال اگر خود، شخصاً نگاهی سریع به شرایط مردم کشورمان بیندازید، کاملاً متوجه خواهید شد که بیشتر بیمه‌های مطالبه شده به وضعیت اقتصادی آنها مرتبط است؛ به این موضوع اشاره کردیم که شرایط عمومی بیمه‌ها را در حال حاضر در کشورمان درک کنید اما واقعاً مشخص نیست در آینده این شرکت‌های بیمه‌ تا چه حد می‌توانند بیمه‌گذاران را تامین کنند.

با توجه به مسائل فوق و موضوعات مربوط به چالش آینده صنعت بیمه، لازم به ذکر است که در حالت کلی رشد و توسعه بیمه هر کشور به شرایط کلی حاکم بر اقتصاد آن سیستم بازمی‌گردد؛ گرچه خبر خوب این است که آینده این صنعت در کشور ایران، روند رو به رشدی را در پیش گرفته و با شتاب بیشتری رو در حال حرکت است اما بازهم بنا به دلایلی، این موضوع در هاله‌ای از ابهام قرار دارد.

به نقل از مدیرکل روابط عمومی بیمه مرکزی سه صنعت بیمه، بورس و بانک به گونه‌ای به هم وابسته‌ شده‌‎اند که می‌توان گفت گسترش وسعت بیمه به این وابستگی مرتبط است.

آینده صنعت بیمه

صنعت بیمه که یکی از نهادهای اقتصادی مطرح هر مملکت به شمار می‌آید، دو بخش دارد که بخش اول آن به قسمت نظارت و قسمت دوم به قسمت اجرایی این نهاد تعلق دارد؛ این صنعت باید تضمینی برای آینده خود در نظر بگیرد تا قادر باشد در عرصه بین‌المللی جایگاهی بیابد که البته این امر به دو مورد مهم عملکرد و وظایف اصلی هـر سازمان و وجوه مدیریتی آن بستگی دارد.

با پرداختن به یک سری موارد و بررسی سال‌های گذشته تا به امروز می‌توان چشم‌انداز روشن صنعت بیمه در سال آینده را ترسیم کرد:

  • بررسی این مورد که صنعت بیمه براساس شاخصه‌های جهانی و بین‌المللی، در چه جایگاهی قرار دارد.
  • بررسی اینکه شرایط صنعت بیمه در سال‌های گذشته چگونه بوده و چه دستاوردهایی داشته است.
  • بنا به چالش آینده صنعت بیمه که در پیش‌روی آن است، فرآیندهای انجام گرفته در این صنعت مورد بررسی قرار گیرد.
  • اقدامات و عملکرد بیمه مرکزی مورد بررسی قرار گیرد.
  • روال سنتی و قدیمی شرکت‌های بیمه باید نابود گردد و جای خود را به تکنولوژی و خدمات دیجیتالی جدید بدهد.
  • باید ساختار صندوق تامین خسارات بدنی مورد بررسی و اصلاح گردد.
  • باید طرح سنجش رضایت بیمه‌گذاران در شرکت‌های بیمه، راه‌اندازی و اجرا گردد.
  • هدایت صنعت بیمه به سمت الکترونیک به جهت اینکه بتوان بر فعالیت موسسات بیمه، نظارت آنلاین و هوشمند داشت؛ این جمله بدین معناست که بیمه‌ها به محل مشتری انتقال یابد نه اینکه بیمه‌گذار به شرکت مراجعه کند؛ به بیان دیگر آینده صنعت بیمه در گرو توسعه بیمه نامه‌های الکترونیکی است.
  • باید مدیران و کارشناسان بیمه در زمینه سوالات بیمه‌ای پاسخگو باشند.
  • باید شرکت‌های بیمه در زمینه ترویج محصولات نوین خود فعال باشند.
  • بررسی میزان نیاز سرمایه‌گذاری در حوزه فناوری اطلاعات در صنعت بیمه مهم تلقی می‌شود؛ به نقل از مدیرکل فناوری اطلاعات و ارتباطات بیمه مرکزی، سرمایه‌گذاری در حوزه فناوری اطلاعات در صنعت بیمه تحت عنوان هزینه به شمار نمی‌‎آید زیرا تا رسیدن به سطح منطقی و مطلوب این امر فاصله زیادی را در پیش داریم.
  • باید حداقل سرمایه شرکت‌های بیمه افزایش یابد.
  • باید طرح‌های جدید بر اساس نیاز‌های مشتریان طراحی گردد.
  • باید زمینه ارتقای سطح اعتماد مردم و عموم را نسبت به صنعت بیمه کشور فراهم آورد.
  • باید اهداف آیند صنعت بیمه مشخص گردد.

مهمترین شاخصه‌‍‌ بررسی وضعیت بیمه

یکی از مهم‌ترین شاخصه‌‍‌های مورد بررسی چشم‌انداز روشن صنعت بیمه در سال آینده در کشورهای مختلف همچون کشور ایران، بررسی و محاسبه ضـریب نفوذ بیمه در آن کشور است؛ نسبت حق بیمه تولیدی به تولید ناخالص ملی را ضـریب نفوذ بیمه کشور می‌نامند.

پنج کارگروه تخصصی که باعث ایجاد طرح تحول در صنعت بیمه می‌شوند

  1. گروه‌های فعال در زمینه فناوری اطلاعات و تعاملات جهانی و بین‌المللی
  2. گروه‌های فعال در زمینه امور حقوقی که با بیمه نیز تعامل دارند.
  3. شبکه فروش و بازاریابی صنعت بیمه
  4. بخش آموزشی و تعامل با خانواده‌ها
  5. بخش مربوط به انواع بیمه‌ها به‌خصوص بیمه عمر

نتیجه‌گیری

همانطور که در مطالب فوق نیز ذکر شد، بیمه جمهوری اسلامی ایران روند به رشد را در پیش گرفته است و این روند حاصل همت و تلاش کارشناسان و مدیران است؛ این افراد همچنان در تلاشند که ضریب نفوذ بیمه به‌خصوی بیمه‌های عمر را با سایر کشورهای گسترش یافته، کاهش دهند و مولفه‌های کاربردی را در راستای افزایش رفاه مردم بیمه‌گذار، در نظر بگیرند.

نرم افزارهای صدور بیمه

Insurance software

نرم‌افزارهای صدور بیمه از آن جمله امکاناتی هستند که بیمه‌گران برای انجام فعالیت‌های شغلی خویش از آن استفاده می‌کنند؛ این خدمت یا نر‌افزار کاربردی که بخشی از رایانه به‌شمار می‌آید و دربرگیرنده داده‌ها یا دستورهای رایانه است، می‌تواند انجام بسیاری از وظایف و فعالیت‌های بیمه‌گران و شرکت‌های بیمه‌ای را آسان‌تر گرداند. بیمه‌شو قصد دارد در این بخش از مطالب، شما را با این دسته از نرم‌افزارها آشنا سازد پس خوشحال می‌شویم ما را تا انتهای این مطلب همراهی کنید.

کاربردی‌ترین نرم‌افزار صدور بیمه

نرم‌افزار بیمه‌ای فن‌آوران یکی از پرطرفدارترین و کارآمدترین نرم‌افزارهای صدور بیمه است که هم‌اکنون در بیست و دو شرکت بیمه‌ای کشور ایران مورد استفاده قرار گرفته است؛ به واقع می‌توان گفت این نرم‌افزار با بهره گیری از متخصصان صنعت بیمه و فناوری اطلاعات، قدمی نوین و کارآمد در جهت مدیریت شغل بیمه‌گری به‌شمار می‌آید.

آشنایی با فضای محیط نرم‌افزار

شما به‌عنوان بیمه‌گر پس از دانلود نرم‌افزار و ورود به برنامه، با محیط نرم‌افزار فن‌آوران رو‌به‌رو می‌شوید که ما در مطلب قصد داریم توضیح مختصری درباره آن ارائه دهیم.

نوار عنوان

  1. بالاترین قسمت برنامه، تحت عنوان “نوار عنوان” نام‌گذاری شده است که مشخصاتی از برنامه مانند نام شرکت، نوع سرور، نسخه برنامه و تاریخ به‌روز فعالیت سیستم را نمایش می‌دهد.
  2. در سمت چپ نوار عنوان، دکمه‌های ذیل قرار دارند:
  • دکمه CLOSE برای بسته شدن کلی برنامه
  • دکمه Minimize برای کوچک کردن برنامه
  • دکمه Maximize برای بزرگ کردن پنجره برنامه
  1. آیکونی به شکل پونز یا قطره‌چکان وجود دارد که برای پنهان‌سازی نوار عنوان و نوار منو به‌ جهت بهتر و کامل‌تر نمایش داده شدن فرم‌های بازشده در برنامه به‌کار می‌رود.

نوار منو

نوار بعدی “نوار منو” نام دارد که به‌جهت درگاه اصلی برای ورود به قسمت‌های مختلف برنامه به‌کار می‌رود؛ برای مثال برای ورود به بخش صدور بیمه‌‌نامه‌های مختلف از منوی صدور استفاده می‌شود؛ برای ثبت عملیات مالی، منوی ملی را مورد استفاده قرار می‌گیرد و همچنین برای دریافت گزارشات مختلف، باید از منوی گزارشات وارد شد.

فضا یا محیط کاری

در قسمت پایین نوار منو، فضایی تحت عنوان “محیط کاری” وجود دارد که در زمان باز شدن نرم‌افزار به‌صورت خالی و بدون محتوا نمایش داده می‌شود اما به‌محض باز شدن یکی از فرم‌های کاربردی، این محیط توسط محتوای مربوط به آن فرم تکمیل می‌گردد.

جالب است بدانید در این نرم‌افزار می‌توانید چندین فرم را در میط کاری فعالکنید و مورد استفاده قرار دهید؛ تب مربوط به هریک از فرم‌ها یا صفحات باز شده در بالای محیط کاری و در کنار یکدیگر قرار می‌گیرند که با کلیک برروی هر کدام، در محیط نرم‌افزار بیمه‌ای فن‌آوران، فعال می‌شوند.

نوار وضعیت

“نوار وضعیت” در پایین محیط کاری نرم‌افزار قرار گرفته که در آن مشخصاتی چون نام کاربری، کد واحد صدور بیمه کاربر و چگونگی رویت اطلاعات وی نمایش داده می‌شود؛ در قسمت راست نوار وضعیت، اگر فرم جاری در وضعیت جستجو قرار داشته باشد، شرط جستجو در این نوار از نرم‌افزار بیمه‌ای فن‌آوران نمایش داده می‌شود.

امکانات نرم‌افزار صدور بیمه فن‌آوران

  • مدیریت بیمه‌گری (مشاهده و مدیریت تمامی اطلاعات بیمه شدگان و انواع بیمه‌نامه‌ها)
  • جستجوگر
  • ثبت کسورات
  • مدیریت پزشکان و متخصصان
  • مدیریت زیرمجموعه بیمه و یا مراکزی که با این بیمه قرارداد دارند
  • دفترچه‌ساز

مزایای نرم‌افزار صدور بیمه فن‌آوران

  • یکپارچگی پایگاه داده در یک‌ محل
  • عدم وجود داده‌های تکراری
  • بهبود فرایندهای شرکت
  • تسهیل تصمیم‌گیری برای مدیران
  • مدیریت هزینه‌های جانبی مانند کاهش هزینه نیروی انسانی
  • مدیریت و صرفه‌جویی در زمان

نقش IT در شرکت‌های بیمه

The role of IT in insurance companies

فناوری اطلاعات در همه زمینه‌ها و کسب و کارها تحولات شگفت‌انگیزی داشته است؛ از آنجایی که فناوری اطلاعات به عنوان محور توسعه جوامع و سازمان‌ها مطرح بوده، این تحولات جهانی تحت عنوان امری انکار‌ناپذیر توانسته است موجب سرعت بخشیدن به امور گردد و ارسال و دریافت اطلاعات را به‌صورت تقریباً بلافاصله، امکان‌پذیر سازد. فناوری اطلاعات در همه صنایع از اهمیت بسیاری برخوردار است و همانطور در بسیاری از صنایع مفیدواقع شده، در صنعت بیمه نیز ایفای نقش می‌کند. بیمه یک بازار مبتنی بر اطلاعات است زیرا در آن جمع‌آوری، پردازش و توزیع اطلاعات زیادی وجود دارد؛ به‌جهت اینکه مدیریت تمام این اطلاعات به فناوری اطلاعات نیاز دارد، این سیستم به‌شدت می‌تواند کمک‌کننده باشد. ضمناً شرکت‌های بیمه نیز در گروه شرکت‌های مختلفی قرار می‌گیرند که این نوع پیشرفت در آنها تاثیرگذار بوده است بنابراین شرکت‌های بیمه‌ای که به‌طور متعارف و اصولی عمل می‌کنند، سریع‌تر در تحقق آخرین تحولات در زمینه فناوری اطلاعات عمل کرده‌اند؛ از سوی دیگر فناوری اطلاعات دائماً توانسته نقش بسیار ضروری در عملکرد هر شرکت بیمه ایفا کند؛ رعایت این نکته در شرکت‌های بیمه ضروری است زیرا فناوری اطلاعات به‌طور مداوم در حال بهبود است و شرکت‌ها در حوزه این صنعت برای ادامه رقابت و رو‌به‌رویی با مشکلات پیش‌بینی نشده مجبور به پیشرفت در این زمینه هستند زیرا بسیاری از چالش‌ها و مشکلات با بهره‌مندی از فناوری اطلاعات (IT) کاملاً قابل ‌حل است.

جالب است بدانید که از بین تمام موسسات تجاری در بخش تسهیلات و خدمات، شرکت‌های بیمه عمر از اولین کسانی بودند که رایانه یا کامپیوتر را به عنوان بخشی غیرقابل انکار از فعالیت خود در سراسر جهان برگزیدند. سازمان‌های بیمه عمر به‌طور فزاینده‌ای به فناوری اطلاعات (IT) در مواردی چون حفظ و افزایش کارایی عملیاتی، استفاده از استراتژی‌های جدید مانند تحویل مستقیم‌، تقسیم‌بندی مشتری و نوآوری محصول اعتماد می‌کنند.

استراتژیک‌ کردن امور بدین معنی است که فناوری اطلاعات تأثیر مستقیم و شگرفی بر بهره‌وری منابع و کاهش فعالیت‌های مختلف به‌خصوص در سازمان‌های بیمه دارد؛ این اتفاق رقابت قدرتمندتر شده و نقش مهمی را در صنعت بیمه ایفا می‌کند. بارزترین بخش‌های که در آنها این پیشرفت بیشتر به چشم می‌خورد، بخش‌هایی چون حسابداری، رسیدگی به امور حقوقی و خدمات، پذیرش و مدیریت فروش هستند. لازمه‌ذکر است که سازمان‌های بیمه بزرگ‌تر افزایش درآمد را علت اصلی وجود فناوری اطلاعات یا IT می دانند که این امر یکی از مزایای مستند در فن آوری‌های جدید به‌شمار می‌آید و نقش مهمی را در مواردی چون کاهش کاغذ و هزینه‌های این چنین معملاتی می‌شود که به اسناد نیزدارند که معمولاً شرکت‌های بیمه این هزینه‌ها در نظر نمی‌گیرند.

چشم‌انداز فناوری اطلاعات در کشورهای در حال توسعه به‌سرعت در حال تغییر و تحول است به‌طوری‌که گاهی اوقات از کشورهای پیشرفته دیگر پیشی می‌گیرد؛ همانطور که گفته شد توسعه و گسترش علم و فناوری در کشورهای می‌تواند موجب سرعت بخشیدن به امور صنایع مختلف مثال صنعت بیمه آن کشورها گردد؛ برای مثال می‌توان گفت شناسایی روش‌های جدید در صنعت بیمه برای سهولت کار و ارتباط مشتری با بیمه‌گر در هر کجا که مستقر باشند، موثر خواهد بود.

ایفای نقش‌ فناوری اطلاعات در صنعت بیمه کشور ایران

  • شناسایی نیازهای بروز مشتریان
  • هم‌جهت بودن خروجی سازمان‌ها و شرکت‌های بیمه و هماهنگ بودن اجزای آنها
  • شناسایی مشکلات نهادهای بیمه و اقدام برای رفع آنها در صنعت بیمه
  • یادگیری بیشتر در بین کارمندان و نهادینه شدن این آموزش د اجرا
  • استفاده از فناوری اطلاعات در جهت سودآوری مثبت صنعت بیمه
  • کاهش بروز خسارت
  • حفظ امنیت و محافظت از اطلاعات و برنامه‌ها
  • سازماندهی از لحاظ عملیات بیمه‌ای، تنظیم و محاسبه نرخ بیمه و ارائه پوشش‌های لازم به مشتریان

همانطور که گفته شد صنعت بیمه برپایه اطلاعات استوار است؛ بیمه‌نامه‌ها یا قراردادهای بیمه‎‌ای، کالاهای اطلاعاتی هستند که قابلیت دیجیتالی شدن و توزیع اینترنتی دارند، بدین هدف فناوری اطلاعات در این صنعت مثال نرم‌افزار سیستم مدیریت بیمه یک سیستم پردازش بیمه‌نامه است که توانسته به‌صورت کاملاً خودکار و یکپارچه برای شرکت‌های بیمه شخصی و تجاری ایفای نقش کند؛ نرم‌افزار سیستم مدیریت بیمه مبتنی بر وب توانسته به حل بسیاری از چالش‌های طولانی مدت حضور در بازار کمک کند، ضمن‌اینکه تخصص آن به‌طور چشمگیری هزینه‌های مرتبط با خدمات مالکیت بیمه‌نامه و سرمایه مورد نیاز این حوزه کاسته است؛ وجود اینترنت و کاهش هزینه‌ها از این طریق باعث می‌شود نه‌تنها شرکت‌های بزرگ به فعالیت خود ادامه دهند بلکه شرکت‌های نوپا نیز با سرمایه کم به بازار بیمه دستسی پیدا کنند. این یک راه حلی می‌باشد که برای انجام کلیه عملکردهای پردازش بیمه مفید، مقیاس‌پذیر، قابل اعتماد و مقرون‌به‌صرفه واقع شده است. سیستم نرم‌افزاری مدیریت بیمه شامل یک محیط ریاضی شکل است که رابطه بین بیمه‌نامه‌ها و نهادهایی که آن بیمه‌نامه‌ها را مدیریت می‌کنند، ضبط می‌کند. لازم به‌ذکر است این نرم‌افزار، سیستم مدیریتی و توانایی شرکت بیمه را در رسیدگی به روابط بین کانال‌های توزیع خدمات خود تسهیل می‌کند.

عرضه اینترنتی خدمات بیمه باعث شفاف‌سازی در این امر شده و اطلاعات، قیمت‌های کالاها و خدمات بیمه‌ای برای مشتریان مشخص شده باشد ضمن‌اینکه این امر باعث ‌می‌شود در زمان انتخاب، دامنه گسترده‌تری داشته باشند.

نگاهی به مشکلات عمده شبکه فروش بیمه کشور

Country insurance sales network

مشکلات عمده شبکه فروش بیمه کشور بر اساس قوانین صنعت بیمه (Insurance) و بیمه‌گری در انواع شرکت‌های بیمه و نمایندگی‌ها می‌تواند متفاوت باشد؛ همانطور که ناکارآمدی و عملکرد نادرست این شرکت‌ها، می‌توانند سهم بزرگی در اختلالات صنعت بیمه و عدم توسعه این صنعت داشته باشند، انجام اموری چون بازاریابی صحیح، مشتری‌مداری و ارائه مناسب خدمات به مشتریان موجب پیشرفت این صنعت خواهد شد.

همانگونه که مشخص است بخش فروش و بازاریابی در تمام صنایع به‌خصوص صنعت بیمه، از جایگاه خاصی برخوردار است و تنها با بررسی مولفه‌های حاکم بر بازار می‌تواند به سوددهی برسد ضمن اینکه از بازازیابی قدیمی و سنتی به‌سوی بازایابی نوین امروزی حرکت کند.

اگر می‌خواهید با مشکلات عمده شبکه فروش بیمه کشور آشنا شوید، تا انتهای این مقاله بیمه‌شو را همراهی کنید.

مهم‌ترین مشکلات عمده شبکه فروش بیمه کشور

  • سیستم امروزی بیمه بر این منوال به سوی جلو در حال حرکت است که افرادی را براساس تجربه و سابقه اندک در زمینه صنعت مزبور و آموزش و یادگیری در دوره های کوتاه مدت جذب می‌کند که این خود یک نوع اختلال در سیستم کاری بیمه ایجاد می‌کند و می‌تواند مشکلاتی را در آینده به دنبال داشته باشد زیرا تمام این افراد از اطلاعات و تجارب بازاریابی در زمینه بیمه که هم اکنون تحت عنوان علم بازاریابی از آن صحبت می‌شود، برخوردار نیستند؛ در صورتی‌‌که لازمه پیشرفت این صنعت، همین اطلاعات مفید است.
  • همانطور که در گزینه فوق از ناآگاهی افراد بیمه‎گر صحبت شد و گفته شد که این ناآگاهی می‌تواند به صنعت بیمه لطمه وارد کند، آگاهی محدود بعضی از مدیران و مدیریت نادرست آنها نیز می‌تواند این صنعت را به مخاطر بیندازد و یکی از مشکلات بازاریابی در صنعت بیمه را به وجود آورد.
  • به واسطه اینکه سیستم بازاریابی، تعداد بسیاری از سازمان‌ها و عموم مردم را شامل می‌شود، می‌توان دیگر مشکلات بازاریابی در صنعت بیمه را عدم شناخت و پیگیری نیازهای مشتریان، عدم مشتری‌مداری یا همان روش معاشرت با مشتریان و نحوه نادرست ارائه محصولات صنعت مزبور دانست که آموزش‌های نامناسب مهارت در زمینه‌های فوق به بیمه می‌تواند این صنعت را تحت تاثیر قرار دهد و باعث بروز چالش‌های شبکه فروش بیمه گردد.
  • به علت اینکه شرکت‌های بیمه علاوه بر ارتباط مستقیم بین بیمه‌گران و بیمه‌گزاران، از سایر روش‌ها و ابزارها برای توزیع محصولات خود استفاده می‌کنند، درصد موفقیت در محیطی که برای توزیع محصولات و شناخت آنها به مشتریان مورد استفاده قرار می‌دهند، از یکی از مهمترین عامل در عدم بروز مشکلات عمده شبکه فروش بیمه کشور است و بلعکس عدم توجه به این مورد می‌تواند چالش‌های شبکه فروش بیمه را به همراه داشته باشد.
  • همانطور که مشخص است متقاضیان زیادی برای دریافت نمایندگی بیمه وجود دارند، پس اگر براساس نیاز بازار و با توجه مشکلات بازاریابی در صنعت بیمه، گزینش درستی در جذب نماینده، صورت نگیرد و یک پروسه برنامه‌ریزی شده برای انتخاب نمایندگان بیمه وجود نداشته باشد، می‌تواند باعث بروز یکی دیگر از مشکلات عمده شبکه فروش بیمه کشور گردد؛ ضمن اینکه این اتفاق ناکارامد می‌تواند از نظر زمانی و مالی، هزینه‌هایی را برای شرکت‌های بیمه به همراه داشته باشد زیرا شرکت بابت دور‌ه‌های آموزشی آنها زمان و هزینه صرف می‌کند، به اضافه اینکه این افراد نماینده، نیازمند دریافت منظم و ماهانه کارمزدهای خود هستند.
  • همه ما می‌دانیم که جذب مشتری دشوار است اما دشوارتر از آن نگهداری از اوست؛ میزان عظیمی از رضایت مشتری به نحوه برخورد بیمه‌گر با بیمه‌گذار یا همان مشتری‌مداری بازمی‌گردد که عدم توجه به این مورد می‌تواند یکی دیگر از مشکلات بازاریابی در صنعت بیمه را به وجود بیاورد.
  • از دیگر چالش‌های شبکه فروش بیمه را می‌توان به واگذاری اختیارات مهم به افراد نابلد و فقدان در زمینه نظارت بر عملکرد شبکه فروش بیمه اختصاص داد بنابراین زمانی که این ناکارامدی اتفاق می‌افتد، توسعه نمایندگی نیز حاصل نخواهد شد زیرا توسعه نمایندگی‌ها در گرو موفقیت‌های فردی است.
  • رو به کاهش بودن تعداد نمایندگان شایسته و دارای صلاحیت و همچنین متخصص انتخاب و جذب شده توسط دفاتر و شرکت‌های بیمه را می‌توان از دیگر چالش‌های شبکه فروش بیمه دانست زیرا شایستگی و لیاقت نمایندگان بسیار حیاتی به شمار می‌آید اما این جمله بدین معنا نیست که کسانی که شایستگی تبدیل شدن به نماینده بیمه ندارند، افراد شکست خورده‌ای هستند.

چه کسانی می‌توانند به‌عنوان یک نماینده موفق باشند؟

افرادی که شایستگی و لیاقت نمایندگی بیمه را داشته باشند، می‌توانند به‌عنوان یک نماینده موفق در صنعت بیمه فعالیت کنند؛ این شایستگی همان دریافت تاییدیه از نظر تجربه، مهارت و سوابق شغلی است که لازمه ‌آن کسب آموزش‌های مورد نیاز می‌باشد؛ این افراد قادر خواهند بود بیشترین میزان هزینه‌ای که شرکت در قبال آنها صرف کرده است را با میزان بالای تأثیرگذاری خویش در طول زمان فعالیتشان، به شرکت بازگردانند؛ بدین ترتیب شرکت به جرات می‌تواند بیان کند که در انتخاب خود اشتباه نکرده و در چالش انتخاب صحیح نمایندگان مناسب موفق بوده است.

  • ناکارآمدی و مشکل سازمانی و عدم ساختار متناسب در آن باعث شده است صنعت بیمه، هنوز در ایجاد و را‌ه‌اندازی یک شبکه فروش حرفه‌ای موفق نباشد و با یکی دیگر از چالش‌های شبکه بازاریابی و فروش صنعت بیمه دست و پنج نرم کند.

 

بررسی عوامل موثر بر وفاداری مشتریان در صنعت بیمه

Investigating the factors affecting customer loyalty in the insurance industry

عوامل موثر بر وفاداری مشتریان صنعت بیمه، عواملی را شامل می‌شوند که بر وفاداری و تعهد مشتریان نسبت به شرکت بیمه‌ای مربوطه موثر است؛ به بیان دیگر می‌توان گفت بین این عوامل و وفاداری یا رضایت مشتریان رابطه مستقیم و معناداری وجود دارد.

این مقاله از سایت بیمه‌شو با هدف بررسی عوامل موثر بر وفاداری مشتریان، در ادامه با شما همراه خواهد بود اما قبل از اینکه به بررسی این عوامل بپردازد باید بیان کند که از مهم ترین ویژگی های یک شرکت موفق، درک درستی از تعریف وفاداری و رضایت مشتریان است که دانش بازاریابی را نیز به دنبال خواهد داشت؛ در واقع توجه به رشد و توسعه وفاداری مشتریان تحت عنوان یک عامل مهم در موضوع بازاریابی شرکت‌ها به‌شمار می‌آید.

مزایای دانش بازاریابی

  • هزینه‌های جذب مشتریان جدید کاهش می‌یابد.
  • حساسیت مشتریان به تغییرات قیمت‌ها کاهش می‌یابد.
  • شرکت از ارزش طول عمر و دوام مشتری، منافع مفیدی بدست می‌آورد.
  • به واسطه افزایش کیفیت خدمات بیمه، عملکرد مشتری را به دنبال خواهد داشت.
  • موانع رقابتی از میان برداشته می‌شود.

وفاداری مشتریان از رضایت مشتریان و رضایت مشتریان از تجارب گذشته که در بین طرفین (بیمه‌گر و بیمه‌گذار) در ذهن مشتریان یا بیمه‌گذاران شکل گرفته است، سرچشمه می‌گیرد؛ اگر به این موضوع علاقه‌مندید بیمه‌شو را دنبال کنید.

چهار جنبه وفاداری بیمه‌گذاران یا مشتریان

  • وفاداری سالم: شرایطی است که در آن مشتریان نسبت بـه عرضه‌کنندگان وابستگی دارند.
  • وفاداری پنهان: موقعیتی است که مشتری به یک برند تجاری علاقه یا وابستگی عمیق نشان دهد اما با این حال این وابستگی با درصد بالایی از خرید همراه نباشد حتی ممکن است خریدی نیز انجام نگیرد.
  • عدم وفاداری: شرایطی است که در آن بین مشتری و عرضه‌کننده نگرش و وابستگی وجود ندارد.
  • وفاداری کاذب: نگرش مشتری نسبت به عرضه‌کننده مثبت نیست اما به علل مخنلف فرد متقاضی مجبور به خرید است.

با توجه به اینکه صنعت بیمه در اقتصاد یک کشور بسیار تاثیر گذار است و از اصلی‌ترین صنایع خدماتی به شمار می‌رود و همچنین بقای خود را وابسته به شاخص اصلی وفاداری مشتریان یا بیمه‌گذاران می‌داند، عوامل موثر بر وفاداری مشتریان صنعت بیمه امری مهم تلقی شده و حائز اهمیت است؛ عبارت وابستگی صنعت بیمه به رضایت مشتریان، بدین معناست که حتی اگر ضرر ناشی از ترک مشتریان قدیمی با ورود مشتریان جدید نیز جبران گردد، باز هم تبعات و تاثیرات منفی حاصل از ترک مشتریان قدیمی را برتوان مالی و روند برنامه‌ریزی شرکت مورد نظر حس خواهد شد.

همه ما می‌دانیم که حوزه رقابت از گذشته تا به امروز روند افزایشی را طی نموده و همچنان در سراسر دنیا نسبت به گذشته در حال افزایش است؛ این امر، حفظ و وفاداری مشتریان یا بیمه‌گذاران را در صنعت بیمه دشوار کرده است؛ زمانی که از بررسی عوامل موثر بر وفاداری مشتریان صنعت بیمه صحبت می‌شود، در حقیقت، هدف، شناخت و اولویت‌بندی این عوامل است که در بحث کمک به رضایت مشتری نقش بسزایی را ایفا می‌کند اما در واقع نباید این نکته که هزینه جذب مشتریان جدید نسبت به حفظ مشتریان سابق و کنونی بسیار بیشتر از است را فراموش کرد.

دو وجه اصلی کسب رضایت بلندمدت مشتری

  • ارائه کالاهای باکیفیت مربوطه
  • افزایش کیفیت خدمات بیمه و ارائه آن به مشتری

هر شرکت بیمه‌ای با رعایت این دو وجه اصلی که در صنعت بیمه افزایش کیفیت خدمات بیمه از اهمیت بالاتری برخوردار است، می‌تواند حاشیه رقابتی خود را تضمین کند، بر بازار نفوذ بیشتری داشته باشد، دارای مشتریان وفادارتری نسبت به سایر رقبا باشد و باعث جذب بیشتر مشتریان جدید شود بنابراین به جرات می‌توان گفت افزایش و تقویت حس رضایت مشتریان در صنعت بیمه، دارای اهمیت بسزایی است.

بیمه عمر

یکی از مهمترین شاخه‌های صنعت بیمه که مثال‌زدنی است، بیمه عمر است که به‌عنوان یکی از ارکان اصلی اقتصادی دنیا، می‌تواند نقش مفیدی در بهبود افزایش کیفیت خدمات بیمه و ثبات وضعیت اقتصادی ان صنعت و کشور داشته باشد؛ میانگین ضریب نفوذ صنعت بیمه عمر در جهان ۳.۶۹ بوده اما این رقم در کشور ایران به ۰.۱۳ رسیده است بنابراین می‌توان این نتیجه گرفت که در بازار بیمه ایران، بیمه عمر در مقایسه با حق‌بیمه‌های تولیدی صنعت بیمه، سهم ناچیزی را به خود اختصاص می‌دهد؛ شاید علت این امر این باشد که تعداد قابل توجهی از افراد بیمه‌گذار قبل از اتمام زمان بیمه‌نامه عمر، شرکت‌های مزبور را ترک می‌کنند و نمایندگان بیمه را با ریسک مواجه می‌سازند پس به‌راحتی از مطالب فوق می‌توان دریافت همانطورکه عدم وفاداری و از دست دادن مشتریان یک مشکل بسیار اساسی در صنعت بیمه عمر به‌شمار می‌آید، مشتریان راضی یکی از منابع اصلی و مهم برای تبلیغات شرکت‌های بیمه محسوب می‌شوند بنابراین عرضه خدمات با کیفیت و همراه با ارزش برتر و متمایز و همچنین قیمت مناسب و مستمر باعث ایجاد مزیت رقابتی برای سازمان‌ها شده و موانع رقابتی را از میان برخواهد داشت.

همانطور که ذکر شد متعهد کردن و ارتباط موثر و مستمر با مشتری برای صنعت بیمه و شرکت‌های مربوطه به این صنعت، جایگاه ویژه‌ای پیدا کرده است؛ امروزه مانند گذشته دیگر رضایتمندی مشتریان، کلید قفل موفقیت و سودآوری را برای نهاد بیمه‌ای به ارمغان باز تخواهند کرد بلکه تنها مشتریانی که به یک شرکت خاص احساس تعلق خاطر دارند، افزایش سودآوری را برای سازمان‌های بیمه به ارمغان می‌آورند.

امروز عصر وفاداری شامل چه مواردی است؟

  • وفاداری مشتری
  • وفاداری کارمندان
  • وفاداری مدیریت
  • وفاداری به جامعه
  • رعایت اصول یک کشور
  • توجه به آرمان‌ها و اعتقادات