نرخ دیه هر فرد در سال 1403
مهمترین مورد نرخ اعلامی دیه از سوی قوه‌ی قضاییه است. برای مثال در سال 1403 دیه فرد در ماه‌های عادی 1 میلیارد و 200 میلیون تومان و در ماه‌های حرام 1 میلیارد و 600 میلیون تومان اعلام شده است.
جدول ماه‌های حرام را در زیر مشاهده می‌کنید:
| ماه‌های حرام در سال ۱۴۰۳ |
|---|
| از ۲۱ اردیبهشت تا ۱۸ خرداد ماه | ذی القعده |
| از ۱۹ خرداد تا ۱۶ تیر ماه | ذی الحجه |
| از ۱۷ تیر ماه تا ۱۵ مرداد | محرم |
| از ۱۳ دی تا ۱۱ بهمن ماه | رجب |
نقش مدل و نوع خودرو در تعیین نرخ حق بیمه
مدل خودرو و نوع آن از دیگر عوامل تعیین قیمت بیمه است. در جدول زیر این عوامل به تفصیل آمده است:
| حق بیمه (تومان) | نوع و مدل ماشین |
|---|
| ۴,۱۲۹,۰۰۰ | کمتر از ۴ سیلندر |
| ۴,۸۸۹,۹۰۰ | پیکان، پراید و سپند |
| ۵,۷۴۷,۸۰۰ | سایر ۴ سیلندرها |
| ۶,۴۳۳,۰۰۰ | بیش از ۴ سیلندر |
حق پایه بیمه چیست و چه نقشی در نرخ بیمه دارد؟
حق پایه بیمه شخص ثالث که از سوی بیمه‌ی مرکزی تعیین می‌شود، عاملی دیگر تأثیرگذار در نرخ بیمه شخص ثالث است. این امر با در نظر گرفتن سه عامل مبنای حق پایه بیمه قرار می‌گیرد، این سه عامل عبارتند از:
- نرخ کامل دیه انسان در ماه حرام، اعلامی از سوی قوه‌ی قضاییه
- تعداد سیلندر خودرو
- ظرفیت بار خودرو
پوشش مالی در سال 1403 بین دو سطح حداقل 40 میلیون تومان و حداکثر 800 میلیون تومان تعیین شده است.
سال تولید خودرو و نقشی که در نرخ بیمه دارد
در برخی از شرکت‌های بیمه‌گر قدمت سال ساخت سبب افزایش و حتی در برخی از موارد ممانعت از بیمه‌کردن وسیله‌ی نقلیه خواهد شد. معمولا در صورت بالا بودن عمر خودرو شرایطی چون بازدید فنی خودرو لحاظ می‌شود.
انواع کاربری وسایل نقلیه و تأثیر آن بر بیمه شخص ثالث
کاربری وسیله‌ی نقلیه نیز بر نرخ نهایی بیمه شخص ثالث تأثیرگذار است. هر چه قدر میزان خطر تصادف در نوع کاربری وسیله‌ی نقلیه‌ی بیشتر باشد، سهم حق بیمه شخص ثالث بیشتری به آن تعلق خواهد گرفت. در جدول زیر به انواع کاربری خودرو و سهم حق بیمه‌ی آنها اشاره کرده‌ایم:
| درصد افزایش حق بیمه شخص ثالث | کاربری خودرو |
|---|
| ۱۰ | سواری با کاربری آژانس، تاکسی، مسافرکش شخصی درون‌شهری |
| ۲۰ | تاکسی و مسافرکش برون‌شهری |
| ۲۵ | حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل |
| ۵۰ | حمل مواد منفجره و خطرناک |
| ۱۵ | تعلیم و آزمون رانندگی |
| ۵۰ | مسابقات رانندگی |
میزان و سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث انتخابی از سوی بیمه‌گزار
شرکت بیمه‌گر به‌عنوان شخص ثانی در بیمه شخص ثالث پوشش یا تعهد مالی خود را برای جبران خسارت در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌دهد. شرکت‌های بیمه‌گر در محدوده‌ی تعیین شده از سوی بیمه‌ی مرکزی در ارتباط با سطح حداقلی و حداکثری پوشش بیمه دست بیمه‌گزار را برای انتخاب در مورد خسارت‌های مالی باز می‌گذارند. بنابراین بیمه‌گزار با انتخاب پوشش بیشتر و پرداخت حق بیمه بالاتر میزان دریافت خسارت را افزایش می‌دهد.
جریمه‌ی دیرکرد بیمه شخص ثالث
غفلت در خرید یا تمدید بیمه‌نامه طبق قانون مشتمل بر پرداخت جریمه است. بنابراین اگر دارنده‌ی وسیله‌ی نقلیه برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث دیر اقدام کند، به‌طور روز شمار (حق بیمه‌ی یکساله خودرو تقسیم بر 365) برای وی جریمه در نظر گرفته می‌شود که در جدول زیر به میزان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث در سال 1403 اشاره شده است:
| مبلغ جریمه دیرکرد روزانه 1403 (تومان) | نوع وسیله نقلیه |
|---|
| 11.312 | سواری/ کمتر از چهار سیلندر |
| 13.397 | سواری/ پیکان، پراید و سپند |
| ۱۵.۷۴۷ | سواری/ سایر چهار سیلندرها |
| 17.624 | سواری/ بیش از چهار سیلندرها |
| 2.808 | موتورسیکلت گازی |
| 3.431 | موتورسیکلت دنده‌ای یک سیلندر |
| 3.769 | موتورسیکلت دو سیلندر به بالا |
| 4.054 | موتورسیکلت سه چرخ |
| 13.860 | بارکش تا ۱ تن |
| 16.688 | بارکش بیش از ۱ تن تا ۳ تن |
| 21.123 | بارکش بیش از ۳ تن تا ۵ تن |
| 27.064 | بارکش بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن |
| 31.494 | بارکش بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن |
| 33.376 | بارکش بیش از ۲۰ تن |
در نظر داشته باشید که طبق قانون شرکت بیمه برای حوادث پیش‌آمده در روزهای بدون بیمه خسارتی پرداخت نخواهد کرد.
یادآور تمدید بیمه شخص ثالث
شرکت بیمه‌شو برای جلوگیری از زیان مالی بیمه‌گزار، خدمت یادآوری تمدید بیمه شخص ثالث را راه‌اندازی کرده است که در موعد مقرر با ارسال پیامک و در صورت نزدیک بودن زمان تمدید با تماس تلفنی از این جریمه جلوگیری می‌کند.
معافیت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
در برخی موارد، ممکن است بیمه‌گزار از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف شود. یکی از این موارد، زمانی است که وسیله‌ی نقلیه در زمان پایان اعتبار بیمه نامه شخص ثالث، در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف شده باشد. در این صورت، با ارائه مدارک به شرکت بیمه، می‌توان از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف شد.
همچنین در برخی موارد به‌صورت سراسری اعلام معافیت برای دیرکرد بیمه شخص ثالث می‌شود که معمولا موقتی بوده است و برای اطلاع از آن بهتر است با اشتراک در سایت بیمه‌شو در جریان این اخبار قرار بگیرید.
برای نمونه: طرح بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث از ۹ بهمن ۱۴۰۳ اجرایی شده است و تا ۳۰ بهمن برای همه‌ی وسایل نقلیه ادامه دارد. این طرح برای بیمه شخص ثالث موتورسیکلت فاقد بیمه تا ۳۰ اسفند ۱۴۰۳ ادامه دارد. در این بازه زمانی، مالکان وسایل نقلیه‌ای که بیمه خود را به‌موقع تمدید نکرده‌اند، می‌توانند با خرید بیمه شخص ثالث یکساله، جرایم دیرکرد را حذف کنند.
تخفیف بیمه شخص ثالث یا تخفیف عدم خسارت
نرخ تخفیف برای استفاده نکردن از بیمه شخص ثالث قبلی یا به قول معروف استفاده نکردن از برگه بیمه با توجه به سال‌های متمادی به‌طور تساعدی افزایش می‌یابد. میزان تخفیف شخص ثالث در سال 1403 در جدول زیر آمده است:
| سال | اول | دوم | سوم | چهارم | پنجم | ششم | هفتم |
|---|
| درصد تخفیف | 5 | 10 | 15 | 20 | 25 | 30 | 35 |
| سال | هشتم | نهم | دهم | یازدهم | دوازدهم | سیزدهم | چهاردهم |
| درصد تخفیف | 40 | 45 | 50 | 55 | 60 | 65 | 70 |
کاهش پلکانی تخفیف بیمه ثالث در صورت بروز خسارت
در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمه‌نامه، همه‌ی تخفیف سال‌های قبلی از میان می‌رفت، اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش تخفیفات به صورت پلکانی شده است. طبق تبصره ۲ ماده ۶ آیین‌نامه جدید «تخفیف عدم خسارت،» در صورت پرداخت خسارت از سوی بیمه‌گر تمام تخفیف‌های بیمه‌گزار به یک‌باره از بین نخواهد رفت. طبق این قاعده جدید، برای یک بار خسارت جانی ۳۰درصد، برای دو بار خسارت جانی ۷۰ درصد و برای سه بار خسارت جانی یا بیشتر از آن ۱۰۰ درصد تخفیف بیمه شخص ثالث از بین می‌رود.
مدت اعتبار بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث
برخی از شرکت‌های بیمه‌گزار علاوه بر مدت اعتبار یکساله، که جنبه‌ی استاندارد دارد، برای کسانی که قصد فروش خودروی خود را در مدت کمتر از آن دارند یا از وسیله‌ی نقلیه‌ی اجاره‌ای استفاده می‌کنند، بیمه‌های کوتاه‌مدت‌تری در نظر گرفته‌اند.
محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث برای بازده‌های زمانی کوتاه‌تر، بر اساس حق بیمه یکساله انجام می‌شود. برای مثال، قیمت بیمه ۳ ماه شخص ثالث، 30 درصد قیمت بیمه یکساله است و قیمت بیمه 6 ماه شخص ثالث، 60 درصد از قیمت بیمه شخص ثالث یکساله محسوب خواهد شد.
تخفیف‌های مخصوص هر کدام از شرکت‌های بیمه‌گر
شرکت‌های بیمه همواره طرح‌های تخفیفی ویژه‌ای برای بیمه شخص ثالث ارائه می‌دهند. این تخفیف‌ها معمولاً شامل مواردی چون تخفیف خرید اینترنتی، تخفیف ویژه مشتریان وفادار، تخفیف مشاغل خاص، طرح‌های اقساطی بدون بهره و غیره است. بیمه‌شو در این مورد برای مشتریان خود طرح‌های ویژه‌ای اختصاص داده است که با تماس با مشاوران از آنها اطلاع خواهید یافت.
عوامل دیگر مؤثر بر نرخ بیمه شخص ثالث
در کنار مواردی که در بالا ذکر شد، عوامل دیگری (چون: رانندگی بدون حادثه، نمره منفی گواهینامه، فقدان برگه معاینه فنی و غیره) نیز در نرخ بیمه شخص ثالث دخیل است که، برای اطلاع از آنها، مشاوران 24 ساعته بیمه‌شو هفت روز هفته برای راهنمایی شما خدمات ارائه می‌دهند.
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، بهتر است پیش از خرید بیمه‌نامه از شرکت‌های متفاوت بیمه استعلام قیمت بگیرید. اکنون ساده‌ترین و بهترین روش برای مقایسه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث که الزام مراجعه‌ی حضوری را به نمایندگی‌ها یا شعب شرکت‌های بیمه از میان می‌برد روش اینترنتی است که با چند کلیک ساده و در عرض چند دقیقه استعلام دقیقی از بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه‌ی گوناگون را فراهم می‌آورد.
برای استعلام و محاسبه‌ی قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1403 با ورود به بخش بیمه شخص ثالث سایت بیمه‌شو و ثبت اطلاعات خودروی خود، قیمت بیمه شخص ثالث آن را در شرکت‌های گوناگون بیمه مشاهده خواهید کرد و پس از بررسی دقیق حق بیمه‌ها، پوشش‌ها و اطلاعات مورد نیاز خود بیمه شخص ثالث را خریداری می‌کنید.
بهترین بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های گوناگون بیمه تفاوت چندانی با یکدیگر ندارند، البته نباید قیمت بیمه را تنها معیار خرید این بیمه اجباری قرار داد. اگر به دنبال بهترین بیمه شخص ثالث می‌گردید، باید به عوامل بسیاری در انتخاب خود توجه کنید. موارد متفاوتی مانند میزان پوشش مالی ارائه شده، توان مالی شرکت بیمه، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از بازار و غیره، همگی در تعیین بهترین خدمت بیمه شخص ثالث مؤثرند.
هنگام انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث، عواملی نظیر پوشش جامع، حق بیمه و فرانشیز، شهرت و ثبات مالی بیمه‌گر، نظرات مشتریان قبلی، تعداد شعب فروش و دریافت خسارت، میزان تخفیف ارائه‌شده، تعهدات مالی و امکان پرداخت خسارت سیار را در نظر بگیرید. این عوامل به شما کمک می‌کند تا بهترین گزینه را براساس نیازها و شرایط خود انتخاب کنید.
براساس رتبه‌بندی‌های انجام‌شده، بیمه ایران، بیمه آسیا و بیمه البرز از جمله شرکت‌های برتر در زمینه بیمه شخص ثالث معرفی شده‌اند. این شرکت‌ها نه تنها تعداد زیادی شعبه دارند، بلکه در زمینه پرداخت به موقع و سریع خسارت نیز امتیازات بالایی کسب کرده‌اند. علاوه بر این، شرکت‌هایی مانند بیمه ملت، پاسارگاد و سامان نیز از توانگری مالی بالایی برخوردارند.
مشاوران بیمه‌شو در همه‌ی مراحل خرید، شما را برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث راهنمایی خواهند کرد.
خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث
خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث در قیاس با خرید حضوری آن از شعب شرکت‌های گوناگون مزایای فراوانی دارد. از آن جمله می‌توان به: امکان مقایسه کامل و دقیق اطلاعات شرکت‌های بیمه قبل از خرید، قدرت انتخاب بالا در میان بیمه‌های متفاوت، سرعت بیشتر در فرایند گذراندن مراحل خرید بیمه، صرفه‌جویی در زمان و هزینه، امکان دریافت مشاوره تخصصی در همه‌ی مراحل خرید بیمه و غیره اشاره کرد.
در مجموع می‌توان گفت که خرید اینترنتی انواع بیمه از جمله بیمه عمر و بیمه بدنه تجربه خریدی ساده، مطمئن و آگاهانه را برای شما به همراه خواهد داشت.
