بیمه شخص ثالث با هدف حمایت از حقوق اشخاص آسیب دیده در سوانح رانندگی برای همه دارندگان وسلیه نقلیه (شامل سواری، مسافری، موتورسیکلت و ...) یک ضرورت برشمرده میشود و دامنه مخاطبین وسیعی را در برمی گیرد. از اینرو پیش از استفاده از هر نوع وسیله نقلیه می‌بایست بیمه نامه شخص ثالث و میزان اعتبار آن را برای پوشش دهی خسارت های مالی و جانی در برابر حوادث احتمالی پیشرو بررسی نمایید. منظور از شخص ثالث فرد (یا افرادی) است که توسط راننده مقصر دچار خسارت بدنی و مالی شده اند.

با توجه به محدویت منابع مالی برای هر فرد و ضرورت مدیریت هزینه در زندگی روزمره تلاش افراد حفظ کیفیت خدمات با حداقل هزینه می باشد. بیمه شخص ثالث یکی از راه کارهای ضروری و ملموس در زندگی افراد جهت جبران آسیبها برشمرده می شود.

در صورتیکه در حین رانندگی کردن با موتورسیکلت یا اتومبیل خسارتی مالی یا بدنی وارد کرده و به عتوان مقصر شناخته شوید در اینصورت مسئول جبران کردن خسارت وارده هستید و مسئولیت مدنی شما با بیمه شخص ثالث جبران خواهد شد با توجه به اهمیت این موضوع، هر مالک خودرو بر اساس قانون می بایست نسبت به تهیه بیمه شخص ثالث اقدامات لازم را انجام دهد.

باید گفت به غیر از فرد راننده تمام سرنشینان خودرو به عنوان شخص ثالث برشمرده میشوند به عبارت دیگر اگر سرنشینان دچار خسارت بدنی شوند، هزینه هایی مانند دیه یا هزینه های درمان از طریق بیمه شخص ثالث جبران می شود. خسارت بدنی می تواند شامل از کارافتادگی (دائمی یا موقتی)، شکستگی، نقص اعضاء بدن و صدمه یا دیه به دلیل فوت شدن شخص ثالث به علت وقوع حوادث مشمول این قانون می باشد.

خسارت هایی که بیمه شخص ثالث پوشش می‌دهد عبارتند از:
خسارت مالی: خسارت مالی شامل خسارت‌های وارد شده به اموال منقول و غیر منقول (تحت مالکیت شخص ثالث) می باشد
خسارت جانی: آسیب های جانی وارده به شخص ثالث شامل دیه فوت، دیه جرح، هزینه درمان و دیه نقض عضو می باشد.
خسارت سرنشین: بیمه نامه سرنشین ویژه سرنشینان اتومبیل در زمان وقوع حادثه می باشد.
با توجه به تنوع و تعداد بیشمار مخاطبین هدف بیمه شخص ثالث شرکت های بسیاری برای کسب سهم بیشتر بازار برای خدمات رسانی ارزان و با کیفیت بیمه شخص ثالث با یکدیگر رقابت می کنند. در این بین انتخاب بهترین مرکز تخصصی ارائه
دهنده خدمات تخصصی بیمه شخص ثالث و ارائه خدمات نوین مانند طرح بیمه شخص ثالث اقساطی بسیار حائز اهمیت است.
اهم معیارهای تصمیم گیری برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با تایید گزارش سالانه آماری بیمه مرکزی عبارتست از:

رضایتمندی مراجعین به مرکز تخصصی بیمه شخص ثالث به عنوان یکی از عوامل تاثیرگذار در انتخاب بهترین ارائه دهنده خدمات بیمه شخص ثالث بسیار حائز اهمیت میباشد. شما می بایست برای انتخاب بهترین و ارزان ترین بیمه شخص ثالث با در نظر گرفتن شرایط و اولویت ها از مشورت کارشناسان خبره بیمه شو استفاده نمایید.

هر بیمه از نظر میزان اعتبار، حق بیمه، میزان پوشش دهی و سایر موارد شرایط متفاوتی را برای تصمیم گیری ایجاد می کند. در این بین فرد می بایست با در نظر گرفتن بودجه مالی خود، درک نیازهای واقعی خود و تعیین اولویت هایش، بهترین بیمه شخص ثالث را از بیمه شو خریداری نمایند. مهمترین مواردی که باید در زمان تصمیم گیری لحاظ نمود عبارتند از:

سقف تعهدات بیمه گر

تعهد بیمه شخص ثالث در مقابل خسارت‌های وارد شده به بیمه گذار چیست؟ طبق قراردادی که مابین بیمه‌ و بیمه گذار تنظیم شده بیمه‌موظف است در صورت رخداد حادثه‌ای که منجر به خسارت‌های مالی و جانی شده است ,راننده را تحت حمایت قرار دهد. در این بین خسارت‌ها به دو بخش تفکیک خواهند شد:

خسارت‌های بدنی در بیمه شخص ثالث

هرگونه آسیب و جراحتی که فرد یا افراد حاضر در حادثه را به نوعی درگیر کند در گروه خسارت های بدنی قرار می‌گیرد. این خسارت‌ها شامل شکستگی، از کار افتادگی، نقص عضو، دیه فوت و ... است. هزینه‌های مرتبط با معالجه و بازگشت سلامت این افراد به عهده‌ی شرکت بیمه است.

خسارت‌های مالی در بیمه شخص ثالث

ضررهایی را در بر می گیرد که در جریان حادثه به اموال و دارایی‌های حاضر در محل وارد شده باشد. این عدد از 7 میلیون تومان شروع میشود و تا 30 میلیون تومان قابل خریداری هستند.گرچه یکی از مهمترین تعهدات در بیمه شخص ثالث دیه فوت و نقص عضو میباشد که برای سرنشین 210 میلیون تومان و برای شخص ثالث280 میلیون تومان قابل خریداری است و قابل تغییر نمیباشد,پس تنها تعهدی که قابل تغییر است تعهدات مالی است. شایدبرای شما جالب باشد که بدونید بیمه شخص ثالث از انواع بیمه نامه های مسئولیت است که به موجب قانون خریداری آن اجباری است. برای تعیین حق بیمه شخص ثالث پارامترهای زیادی تاثیر گذار هستند.

عوامل تاثیر گذار بر قیمت بیمه شخص ثالث

یکی از مهمترین عوامل ارزش ریالی مبلغ دیه است.این عدد مطابق با دستورات دین اسلام تعیین میگردد که چند گزینه در شرع مقدس اسلام پیش بینی شده است بعنوان مثال میتواند 1000 راس گوسفند، 200 راس گاو، 100 راس شتر، 10 هزار درهم نقره باشد.که تعیین مبلغ آن در اختیار حاکم اسلامی میباشد که در حال حاضر از آیت الله خامنه ای رهبر انقلاب اسلامی به آیت آملی لاریجانی ریاست محترم قوه قضاییه تفویض اختیار شده است و مبلغ فعلی آن 210میلیون تومان برا ی ماههای حلال و 280 میلیون تومان برای ماههای حرام لحاظ گردیده است.

نوع وسیله نقلیه :

دیگر پارامتر تاثیر گذار بر قیمت ,نوع وسیله نقلیه است که بسته به قدرت و سیلندر ماشین ریسک احتمال وقوع حادثه را بالا میبرد, که طبیعی است حق بیمه شخص ثالث نیز به تبع آن تغییر میابد.

سال ساخت و تولید وسیله نقلیه

لازم است این نکته را هم در نظر بگیریم که برای خودرو های بالای 15سال نیز بعلت فرسودگی وسیله نقلیه و افزایش ریسک حادثه ,حق بیمه افزایش میابد.

کاربری وسیله نقلیه

کاربری وسیله نقلیه ,بعلت افزایش یا کاهش دادن ریسک وقوع حادثه نیز از دیگر معیار های تعیین قیمت است.پرواضح است که استفاده شخصی از خودرو ریسک کمتری نسبت به استفاده مسافربر یا تاکسی دارد. میزان مخاطره خودرو برای بروز حادثه و همچنین میزان هزینه مرسوم و معمول در یک سانحه رانندگی با نوع کاربری خودرو (مانند آمبولانس، آتش‌نشانی، بارکش و ...) رابطه مستقیم دارد. به طور مثال خودروهای با کاربری آموزش رانندگی (15 درصد حق بیمه بیشتر) و تاکسی (20 درصد حق بیمه بیشتر) به دلیل افزایش احتمال بروز حادثه تصادفات باید هزینه بیشتری بابت بیمه شخص ثالث پرداخت نمایند.

بسته به نیاز بیمه گذار مدت زمان اعتبار بیمه شخص ثالث می تواند به صورت سالانه، ماهانه و روزانه باشد که این تنوع در مدت زمان اعتبار قدرت تصمیم گیری بیشتری را در اختیار بیمه گذار قرار میدهد. برخی از شرکت های بیمه محدوده زمانی معین و به طور مثال صرفا یکساله یا 6 ماهه را در نظر می گیرند در حالیکه شما با خریداری آنلاین بیمه شخص ثالث می توانید بر حسب نیاز خود مدت زمان اعتبار بیمه را تعیین نمایید. به سهولت می توانید با مراجعه به بیمه شو، به صورت آنلاین مدت زمان اعتبار، شرایط و هزینه های مختلف بیمه شخص ثالث را بررسی کرده و متناسب با نیاز و اولویت های خود، بهترین و ارزان ترین بیمه شخص ثالث را خریداری نمایید. مدت بیمه نامه درخواستی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر مستقیم دارد. به عنوان مثال حق بیمه ی شش ماهه برابر با 60%حق بیمه ی یکساله است .

بسیاری از بیمه گذاران در زمان بروز سانحه رانندگی یا حین صدور بیمه نامه به علت عدم آگاهی شفاف و کافی در ارتباط با خرید بیمه شخص ثالث دچار اشتباه می شوند از اینرو شما می توانید در هر ساعت از شبانه روز با کارشناسان با تجربه و آشنا با قوانین و اصول بیمه برای کسب اطلاعات بیشتر در راستای انتخاب بهترین نوع بیمه شخص ثالث تماس گرفته و اطلاعات لازم را دریافت نمایید. لازمه موفقیت در این معیار این است که کارشناسان و کارمندان شرکت بیمه برای سنجش شرایط بیمه گذار و نیازسنجی اولویت های وی می بایست از دانش و مهارت کافی برخوردار باشند و بتوانند به اطلاعات جامع و کاملی شامل مدت اعتبار و میزان پوشش دهی هر نوع بیمه شخص ثالث و هزینه های مرتبط با آن دسترسی یابند.

اطلاعات مرتبط با نحوه خدمات رسانی در محل سکونت بیمه گزار، مدارک مورد نیاز، حق بیمه و میزان پوشش دهی خدمات و سایر موارد توسط شرکت بیمه برای تسهیل فرآیند تصمیم گیری و مبتنی بر نیاز و شرایط متقاضی تاثیرگذار می باشد. به صورت سالانه مبلغی به عنوان حق بیمه به شرکت های بیمه ارجاع می شود. با این وجود بسیاری از شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه شخص ثالث با اعمال تخفیف (حداکثر تا دو و نیم درصد) بر روی نرخ های تعریف شده از سوی بیمه مرکزی سعی دارند از لحاظ هزینه بهترین نوع خدمات بیمه شخص ثالث را به مراجعین ارائه نمایند.

مهمترین عوامل اثرگذار بر روی هزینه بیمه شخص ثالث و محاسبه هزینه نهایی عبارتست از:

حق بیمه تعیین شده از سوی بیمه مرکزی:

قوه قضائیه سالانه میزان مشخصی از حق دیه کامل را در ماه حرام ( در سال 96 برابر با 280 میلیون تومان در ماه های محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه) و ماه های غیر حرام (در سال 96 برابر با 210 میلیون تومان) اعلام می‌نماید که این اعداد اعلام شده به عنوان مبنای حق بیمه شخص ثالث برای پوشش دهی خسران های بدنی و مالی در نظر گرفته می شوند. با این احتساب، کمینه پوشش دهی مالی بر اساس نرخ سال 96 برابر با 7 میلیون تومان می باشد که پایه حق بیمه شخص ثالث است.

میزان پوشش دهی بیمه شخص ثالث:

از دیگر معیارهای تاثیرگذار بر روی حق بیمه میزان پوشش دهی است. به طور مثال، هر چه میزان پوشش دهی بیشتر باشد و فرد حق بیمه بیشتری را پرداخت کند در صورت بروز حادثه اگر هزینه خسارت را تقبل کند، هزینه کمتری را باید جدا از خسارت پرداخت شده از سوی شرکت بیمه ارائه نماید.

مدت زمان معتبر بودن بیمه شخص ثالث:

بسیاری از شرکت های بیمه، بیمه شخص ثالث را به صورت روزانه الی سالانه ارائه می کنند اما خریداری بیمه شخص ثالث مبتنی بر طرح سالیانه از نظر هزینه صرفه اقتصادی بیشتری دارد زیرا بیمه شخص ثالث هر چه کوتاه تر باشد، ریسک بیشتری برای شرکت های بیمه به همراه دارد از اینرو هزینه های خرید بیمه شخص ثالث نیز بیشتر خواهد شد.

اهم معیارهای مورد بررسی واقع شده در واقع قیمت نهایی بیمه شخص ثالث را تعیین می نمایند. شما از طریق وب سایت و تماس با کارشناسان بیمه شو به سهوبت می توانید اطلاعات لازم در مورد بیمه شخص ثالث اقساطی و قیمت نهایی بیمه شخص ثالث را دریافت نمایید تا بتوانید در مورد بهترین و ارزان ترین بیمه شخص ثالث تصمیم هوشمندانه اتخاذ نمایید.