بیمه بدنه یکی از بیمههای مربوط به خودرو است که در آن، خسارتهای وارد شده به اتومبیل جبران میشود. خرید این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست اما به دلیل مزایای فراوانی که پوششهای مختلف این بیمه برای خودرو فراهم میکند، باعث شده است که خرید بیمه بدنه متقاضیان بسیاری داشته باشد.
قیمت بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث مبلغی نسبتا ثابت نیست و در شرکتهای مختلف بیمه تفاوت‌‌های بسیاری در نرخ بیمه
بدنه شاهد هستیم. دلیل این تفاوت‌ها این است که شرکتهای بیمه برای اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه بدنه اختیار بیشتری
دارند.
نرخ پایه بیمه بدنه نیز به ارزش خودرو بستگی دارد و به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام نمی‌شود.
همچنین یکی دیگر از دلایل تفاوت قیمت بیمه بدنه این است که هزینه هر کدام از پوششهای اضافی این بیمه میتواند در
شرکتهای مختلف بیمه متفاوت باشد.
اگر بخواهید برای استعلام قیمت بیمه بدنه به صورت حضوری اقدام کنید، باید ساعتها زمان صرف کنید و قیمت بیمه بدنه خودروی
خود را از شرکتهای بیمه استعلام بگیرید. اما در حال حاضر این کار در عرض چند دقیقه و با چند کلیک از طریق سایت بیمه شو
امکان پذیر است.
در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل:
پوششهای اضافی بیمه بدنه:
همان طور که گفتیم به ازای انتخاب هر کدام از پوششهای اضافی، مبلغی به بیمهنامه بدنه
شما افزوده خواهد شد. پس هرچه در زمان خرید بیمه بدنه پوششهای اضافی بیشتری را انتخب کنید، قیمت بیمه بدنه شما بیشتر
میشود.
ویژگیهای خودرو:
منظور از ویژگیهای خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که
هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم بر قیمت بیمه بدنه تأثیرگذار هستند.
تخفیفهای بیمه بدنه:
تخفیف‌هایی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و
...
| تخفیف بیمه بدنه | سال اول | سال دوم | سال سوم | سال چهارم | سال پنجم |
|---|---|---|---|---|---|
| اغلب شرکتهای بیمه | 25% | 35% | 45% | 60% | بیشتر شرکتهای بیمه تخفیف را 4 ساله اعمال می‌کنند. |
| برخی شرکتهای بیمه | 30% | 40% | 50% | 60% | 70% |
همانطور که می‌دانید تعداد زیادی از شرکتهای بیمه به ارائه بیمه بدنه می‌پردازند. اما اگر قصد خرید این بیمه را
دارید احتمالا این سوال برایتان ایجاد شده که کدام شرکت، بیمه بهتری ارائه میکند و در واقع بهترین بیمه بدنه کدام است.
تعریف بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد بستگی دارد. مثلا برای یک نفر فقط ارزان بودن بیمه مهم است و برای شخص
دیگر پوششهای بیمهای کامل و مناسب.
به طور کلی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر داشته باشید. معیارهایی مثل: پوششهای کامل
بیمه ای، نحوه پرداخت خسارت، کیفیت ارائه خدمات، تخفیفهای ارائه شده و ...
مشاوران متخصص بیمه شو با ارائه مشاوره‌‌ای دقیق شما را در انتخاب بهترین بیمه بدنه راهنمایی خواهند کرد.
یکی از معیارهایی که بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه بدنه به آن توجه می‌کنند، پایین بودن قیمت بیمهنامه است. اگر
شما هم به دنبال ارزان‌ترین بیمه بدنه هستید باید شرکت بیمهای را انتخاب کنید که تخفیفهای بیشتری ارائه میدهد.
اطلاع از تمامی تخفیفهای ارائه شده و درصد آنها کار سختی نیست، اگر از سایت بیمه شو یا مشاوره کارشناسان بیمه شو استفاده
کنید.
همچنین یکی از تخفیفهای بیمه بدنه که توسط همه شرکتهای بیمه ارائه میشود، تخفیف خرید نقدی است. پس در صورت پرداخت
نقدی حق‌بیمه بدنه، میتوانید بیمهنامه خود را 10 درصد ارزانتر خریداری کنید.
رعایت اصل حد اعلای حسن نیت:
دقت و صداقت در ارائه اطلاعاتی که در ارزیابی خطر مورد بیمه موثر هستند، از شروط اصلی و
اساسی تنظیم قرارداد بیمه بدنه است. عدم رعایت این اصل موجب باطل شدن بیمهنامه میشود؛ در این صورت حق‌بیمه پرداخت شده،
مسترد نخواهد شد.
پرداخت حق بیمه بدنه:
در صورتی که پرداخت حق‌بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه‌گذار یک یا چند قسط از اقساط حق‌بیمه
را پرداخت نكند، بیمه‌گر میتواند بیمهنامه را فسخ نماید.
اعلام تشدید خطر:
تغییر کاربری خودرو حتما باید به اطلاع بیمه‌گر برسد. زیرا تغییر کاربری ممکن است منجر به افزایش خطر و
ریسک برای خودروی بیمه‌شده گردد. و در صورت عدم اطلاع رسانی، اگر حادثه به دلیل ریسک‌های تشدید شده باشد، تحت پوشش قرار
نمی‌گیرد و بیمه‌گر صرفا خسارت خودرو را به نسبت حق‌بیمه اولیه پرداخت می‌نماید.
اعلام نمودن خسارت:
بیمه‌گذار موظف است حداكثر ظرف مدت 5 روز كاری از تاریخ وقوع حادثه، حادثه را به بیمه‌گر اعلام
نماید، و موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار بیمه‌گر قرار دهد.
در صورتی كه بیمه‌گذار مدارک مورد نیاز را ارائه نکند بیمه‌گر میتواند ادعای خسارت را رد نماید.
عدم اظهارات غیر واقعی:
در صورتی که بیمه‌گذار به قصد تقلب، اطلاعات نادرستی در خصوص خسارت و كیفیت وقوع حادثه به شرکت
بیمه ارائه دهد و یا مدارک جعلی عرضه كند، بیمه‌گر میتواند هیچگونه خسارتی به بیمه‌گذار پرداخت ننماید.
اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت:
بیمه‌گذار باید تمام اقدامات و احتیاط‌های لازم را برای حفاظت مورد بیمه (خودرو)
انجام دهد. اگر ثابت شود كه بیمه‌گذار عمدا از انجام این اقدامات خودداری کرده، بیمه‌گر میتواند خسارت کمتری پرداخت
نماید.
خودداری از جابه‌جایی خودرو:
در صورت بروز حادثه بیمه‌گذار باید از جابجایی خودرو خودداری نماید؛ مگر اینکه به حكم
مقررات یا دستور مقامات انتظامی باشد و یا اینکه جابجایی برای نجات خودرو و کاهش خسارت صورت بگیرد.
عدم تعمیر خودرو بدون هماهنگی با بیمه‌گر:
بیمه‌گذار نباید بدون هماهنگی با بیمه‌گر و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت
خسارت، خودروی خود را تعمیر کند.
آیا در صورت داشتن بیمه شخص ثالث، لازم است که بیمه بدنه هم خریداری شود؟
در بیمه شخص ثالث خسارتهای مالی و جانی که برای اشخاص ثالث اتفاق میافتد، توسط شرکت بیمه جبران میشود. همچنین در تعریف بیمه شخص ثالث، راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و فقط خسارتهای جانی که برای او رخ دهد به وسیله بیمه شخص ثالث جبران خواهد شد.
بنابراین شخص مقصر حادثه میتواند با استفاده از بیمه بدنه، خسارتهای مالی که در اثر حادثه به خودروی او وارد شده است را جبران کند.
بیمه بدنه چه خسارت‌هایی را تحت پوشش قرار میدهد؟
در بیمه بدنه تمام خسارتهای مالی که در اثر یکی از خطرات اصلی و یا فرعی زیر به بدنه خودروی بیمه شده وارده شده باشد، جبران میشود.
خطرات و پوششهای اصلی: در تمام شرکتهای بیمه برای خطرات اصلی پوششهای ثابت و یکسانی ارائه میشود.
خطرات و پوششهای فرعی: خریدار بیمه میتواند برای خطرات فرعی، پوششهای مورد نظر خود را به صورت جداگانه از پوششهای اصلی خریداری کند. البته این را هم در نظر داشته باشید که تمامی شرکتهای بیمه همه پوششهای اضافی را ارائه نمی‌کنند.
آیا بیمه‌گذار میتواند بیمهنامه بدنه خودروی خود را به خودروی دیگری انتقال دهد؟
بله، بیمه‌گذار میتواند بیمهنامه خودروی قبلی خود را، به خودروی دیگر که به نام خود او و یا خانواده درجه اولش باشد، انتقال دهد و تخفیفات آن را نیز منتقل کند. البته به شرطی که هر دو خودرو از یک نوع کاربری باشند و تعداد سیلندرشان یکسان باشد. مثلا تخفیف یک خودروی تاکسی 4 سیلندر را نمی‌توان به یک خودروی شخصی 6 سیلندر منتقل کرد.
آیا می‌توان تخفیف عدم خسارت را از یک شرکت بیمه به شرکت بیمه دیگر منتقل کرد؟
بله، بعد از تمام شدن اعتبار بیمهنامه قبلی میتوانید بیمهنامه جدید را با همان مقدار تخفیف عدم خسارت و از شرکت بیمه دیگر خریداری کنید.
تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه چگونه است؟
تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکتها 4 ساله و در برخی شرکتهای بیمه 5 ساله اعمال میشود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است.
| تخفیف بیمه بدنه | سال اول | سال دوم | سال سوم | سال چهارم | سال پنجم |
| اغلب شرکتهای بیمه | 25% | 35% | 45% | 60% | بیشتر شرکتهای بیمه تخفیف را 4 ساله اعمال می‌کنند. |
| برخی شرکتهای بیمه | 30% | 40% | 50% | 60% | 70% |
امکان صدرو بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی وجود دارد؟
برای خودروهایی که از سال ساخت آنها 10 سال گذشته باشد، بیمه بدنه با درصدی افزایش قیمت صادر میشود. اما برای خودروهایی که از سال ساخت آنها 15 سال گذشته و تا به حال بیمه بدنه نداشتهاند، به دلیل فرسودگی امکان صدور بیمه بدنه وجود ندارد.
مدارک لازم جهت دریافت خسارت چیست؟
نکته مهم: امکان تغییر در مدارک مورد نیاز برای پرداخت خسارت، بستگی به نوع خسارت و میزان آن و همچنین نظر کارشناسان بیمه خواهد داشت.
آیا بازدید از خودرو برای صدور بیمه بدنه لازم است؟ شرایط آن چیست؟
بله، قبل از صدور بیمه بدنه بازدید از خودرو الزامی است.
بعد از اینکه شما درخواست خرید بیمه بدنه را در سایت بیمه شو ثبت کردید، بیمه شو با هماهنگی شرکت بیمه در اسرع وقت نمایندهای را برای بازدید به آدرس شما ارسال میکند. البته بازدید بیمه بدنه شرایط خاصی دارد، مثلا بازدید حتما در نور روز و هوای صاف انجام میشود و خودروی مورد نظر باید کاملا تمیز باشد.
هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به عهده بیمه شخص ثالث است. بر اساس قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است و نداشتن این بیمه عواقب جبران ناپذیری برای دارندگان وسائل نقلیه به همراه خواهد داشت.
در قرارداد بیمه شخص ثالث:
البته در تعریف این بیمه راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و برای جبران خسارتهای جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمهنامه شخص ثالث ارائه میشود.
لازم به ذکر است که بیمه حوادث راننده فقط خسارتهای جانی وارد شده به راننده را جبران میکند و در برابر خسارتهای مالی هیچگونه پوششی ارائه نمی‌دهد.
پوششهای بیمه شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم میشود که پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینههای درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است و در پوشش مالی آن خسارتهای مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران میشود.
سقف پرداخت هزینهها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می‌گردد. سقف پوشش مالی نیز در شرکتهای مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسط بیمه مرکزی در سال 98، 9 میلیون تومان میباشد.
حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکتهای بیمه معادل 30 میلیون تومان است و در بعضی از شرکتها مثل بیمه شخص ثالث ایران در شرایط خاص تا 150 میلیون تومان هم می‌رسد.
مبلغ دیه در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌گردد.
مبلغ دیه در سال 1398 و برای ماه‌های عادی 270 میلیون و برای ماه‌های حرام 360 میلیون تومان اعلام شده است.
ماه‌های حرام به ترتیب محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه هستند.
سقف پوشش جانی به اندازه‌ی مبلغ دیه در ماه حرام (360 میلیون تومان) است و حداقل پوشش مالی به اندازه یک چهلم مبلغ دیه
ماه حرام (9 میلیون تومان) در نظر گرفته میشود.
خسارت جانی راننده مقصر هم بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت می‌گردد.
همانطور که در مطالب فوق اشاره کردیم، حق بیمه پایه شخص ثالث هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکتهای بیمه ابلاغ
می‌گردد. نرخ بیمه شخص ثالث سال 98 که انتهای سال گذشته اعلام شد، نسبت به سال گذشته (سال
97
) افزایش قیمت
15
درصدی داشته است که دلیل اصلی این افزایش قیمت را می‌توان افزایش نرخ دیه سال
98
دانست.
در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث
98
در وسایل نقلیه مختلف و بر اساس تعداد سیلندر آن نشان داده شده است.
| نوع وسیله نقلیه | نرخ بیمه سال ۹۸ (ریال) |
|---|---|
| سواری شخصی کمتراز 4 سیلندر |
11/236/000 |
| سواری شخصی سیلندر پیکان، پراید و سپند |
13/306/000 |
| سواری شخصی سایر سیلندر ها |
15/642/000 |
| سواری شخصی بیش از سیلندر |
17/505/000 |
| بارکش تا یک تن |
13/765/000 |
| بارکش بیش از یک تن تا تن |
16/574/000 |
| بارکش بیش از 3 تن تا تن |
20/980/000 |
| بارکش بیش از 5 تن تا 10 تن |
26/879/000 |
| بارکش بیش از 10 تن تا 20 تن |
31/277/000 |
| بارکش بیش از 20 تن |
33/148/000 |
| وسایل نقلیه کشاورزی |
5/768/000 |
| وسایل نقلیه راهسازی و ساختمانی |
8/240/000 |
| وسایل نقلیه حمل زباله و خیابان پاک کن ها |
13/391/000 |
| خودروهای عمومی با ظرفیت 7 نفر با راننده |
32/217/000 |
| خودروهای عمومی با ظرفیت 9 نفر با راننده |
33/148/000 |
| ون با ظرفیت 10 نفر با راننده |
33/518/000 |
| مینی بوس با ظرفیت 16 نفر با راننده |
41/206/000 |
| مینی بوس با ظرفیت 21 نفر با راننده |
42/803/000 |
| اتوبوس با ظرفیت 27 نفر با راننده و کمک راننده |
63/118/000 |
| اتوبوس با ظرفیت 40 نفر با راننده و کمک راننده |
79/411/000 |
| اتوبوس با ظرفیت 44 نفر با کمک راننده و کمک راننده |
84/276/000 |
برای تعیین قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت که در ادامه به بررسی این عوامل خواهیم پرداخت:
| تخفیف عدم خسارت | میزان تخفیف به درصد |
|---|---|
| سال اول تخفیف | 5% |
| سال دوم تخفیف | 10% |
| سال سوم تخفیف | 15% |
| سال چهارم تخفیف | 20% |
| سال پنجم تخفیف | 25% |
| سال ششم تخفیف | 30% |
| سال هفتم تخفیف | 35% |
| سال هشتم تخفیف | 40% |
| سال نهم تخفیف | 45% |
| سال دهم تخفیف | 50% |
| سال یازدهم تخفیف | 55% |
| سال دوازدهم تخفیف | 60% |
| سال سیزدهم تخفیف | 65% |
| سال چهاردهم تخفیف | 70% |
| تعداد خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
|---|---|---|---|
| مالی | 20 درصد | 30 درصد | 40 درصد |
| جانی | 30 درصد | 70 درصد | 100 درصد |
اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، قبل از خرید بیمهنامه به استعلام قیمت آن در شرکتهای مختلف بیمه نیاز پیدا
خواهید کرد.
در حال حاضر برای مقایسه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث روش ساده‌‌‌‌‌‌ای پیش روی شماست و دیگر نیازی نیست که به صورت
حضوری به نمایندگی‌‌‌ها یا شعب شرکتهای بیمه مراجعه کنید.
در روش حضوری استعلام بیمه شخص ثالث، باید ساعتها زمان صرف کنید تا بتوانید نرخ و اطلاعات بیمه شخص ثالث را در
شرکتهای مختلف بیمه جمع آوری کنید.
اما در روش اینترنتی میتوانید با چند کلیک و در عرض چند دقیقه به استعلام دقیق بیمه شخص ثالث خودروی خود دست پیدا
کنید.
به این صورت که با ورود به سایت بیمه شو و ثبت اطلاعات خودروی خود، قیمت بیمه شخص ثالث آن را در شرکتهای مختلف بیمه
استعلام گرفته و پس از بررسی دقیق حق بیمه ها، پوششها و اطلاعات مورد نیاز خود، بیمه شخص ثالث را خریداری کنید.
گفتیم که قیمت بیمه شخص ثالث در شرکتهای مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد اما قیمت این بیمه نباید تنها معیار شما برای
خرید بیمه ثالث باشد و اگر به دنبال بهترین بیمه شخص ثالث هستید باید به عوامل بسیاری در انتخاب آن توجه کنید. عوامل
مختلفی مثل میزان پوشش مالی ارائه شده، توانگری مالی شرکت بیمه، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از
بازار و...
برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث نیاز دارید اطلاعات، شرایط و نرخ‌های تمام شرکتهای بیمه را در کنار یکدیگر ببینید و
بر اساس نیازها و الویت‌های خود مقایسه کنید. مرکز مشاوره و انتخاب بیمه «بیمه شو» به شما کمک میکند با چند مرحله ساده و
وارد نمودن مشخصات خودروی خود بدون هیچ زحمتی نرخ و شرایط برترین شرکتهای بیمه را در کنار هم ببینید و بهترین انتخاب را
داشته باشید.
همچنین مشاوران بیمه شو در تمام مراحل خرید، شما را برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث راهنمایی خواهند کرد.
بیمه شخص ثالث در سال 98 نسبت به سال‌های گذشته تغییر‌‌‌‌‌هایی داشته است:
در قوانین قبلی اگر شروع سال بیمهای شما از ابتدای سال و همزمان با تغییر میزان دیه نبود (مثلا سررسید بیمه در آذر ماه بود) باید برای مدت بیمه‌شده بر اساس دیه سال قبل، الحاقیه صادر و حق‌بیمه متناسب با دیه سال جدید اضافه می‌شد. اما در قوانین جدید نیازی به صدور الحاقیه ثالث و پرداخت مبلغ اضافه نیست و پرداخت مابه‌التفاوت آن به عهده صندوق تامین خسارتهای جانی ثالث است.
بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمهنامه شخص ثالث حذف شد. برخی شرکتهای بیمه به صورت کامل آن را حذف نموده‌اند و برخی شرکتهای بیمه کوپنها را شماره گذاری نمی‌کنند. با این وجود تعدادی از شرکتهای بیمه همچنان کوپنها را به صورت قبل در بیمهنامه خود نگه داشته اند و احتمالا در آینده‌‌‌‌‌‌ای نزدیک اقدام به حذف آنها خواهند نمود. در کل کوپن کاغذی به صورت قانونی از بیمه ثالث حذف شده است و به زودی به جای بیمهنامه، کارت هوشمندی صادر میشود که دارای QR کد است و تمام سوابق و اطلاعات بیمهنامه از این طریق در دسترس خواهد بود.
همچنین بهتر است بدانید که بیمهنامه هایی که کوپن از آنها حذف شده است، برای دریافت خسارت باید از کپی بیمهنامه خود استفاده کنند.
در تمدید بیمهنامه شخص ثالث هیچ محدودیتی برای انتخاب شرکت بیمه وجود ندارد. به این معنی که خریدار میتواند بدون توجه به شرکتی که سال گذشته تحت پوشش آن بوده است در سال جدید بیمهنامه خود را (با حفظ تخفیفات عدم خسارت آن) از یک شرکت تازه خریداری نماید.
اجباری بودن و پر هزینه بودن بیمه شخص ثالث، باعث شده تا شرکتهای بیمه روشهای متفاوتی را برای ارائه این بیمه در نظر
بگیرند تا از این طریق امکان خرید بیمه شخص ثالث برای همه افراد با شرایط و توان مالی متفاوت فراهم شود. یکی از این
روش‌ها ارائه بیمه شخص ثالث قسطی است.
با خرید بیمه ثالث به صورت اقساطی، می توانید حق‌بیمه خود را به صورت تدریجی و با فاصله زمانی پرداخت کنید.
به این نکته توجه داشته باشید که بیمه شخص ثالث قسطی با بیمه شخص ثالثی که به صورت نقدی خریداری میشود، از نظر شرایط،
اعتبار بیمهنامه، کیفیت ارائه خدمات و نحوه پرداخت خسارت تفاوتی ندارد و تنها تفاوت آن در نحوه پرداخت حق بیمه است.
در حال حاضر امکان خرید قسطی بیمه شخص ثالث به صورت آنلاین و از طریق سایت بیمه شو فراهم شده است. شرایط خرید بیمه شخص ثالث
قسطی از بیمه شو به این صورت است که باید ابتدا
50
درصد مبلغ بیمهنامه را به صورت نقد پرداخت کنید و مابقی آن را در قالب
۱ تا ۳
فقره چک و در بازه زمانی
۳ تا ۶
ماهه (به تناسب شرکت بیمه انتخابی) بپردازید.
این نکته را در نظر داشته باشید که چک‌های ارائه شده باید حتما به صورت چک‌های صیاد (دسته چک‌های جدید) باشند.
ورود و گسترش استفاده از اینترنت به صنعت بیمه و الکترونیکی شدن آن، باعث ایجاد تحولات گسترده و همچنین بهبود کیفیت
ارائه خدمات در این صنعت شده است.
خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث نسبت به خرید حضوری آن مزایای مختلفی دارد از جمله: امکان مقایسه کامل و دقیق اطلاعات
شرکتهای بیمه قبل از خرید، قدرت انتخاب بالا در میان بیمههای مختلف، سرعت در مراحل خرید بیمه، صرفه جویی در زمان
و هزینه، امکان دریافت مشاوره تخصصی در تمام مراحل خرید بیمه و ...
در مجموع می‌توان گفت که خرید اینترنتی انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث، تجربه خریدی ساده، مطمئن و آگاهانه را
برای شما به همراه خواهد داشت.
چرا باید بیمه شخص ثالث داشته باشیم؟
تصور کنید شما در هنگام رانندگی با اتومبیل و یا موتور سیکلت به شخص یا اشخاصی خسارت وارد کنید، و در آن حادثه مقصر شناخته شوید، طبق قانون شما مسئول جبران این خسارت به زیان‌دیدگان هستید. بنابراین نیاز به بیمهای دارید تا در هنگام بروز این حوادث در جبران خسارت پشتوانه شما باشد. ممکن است این خسارت مالی و یا جانی باشد.بر اساس قانون مالک خودرو یا کسی که خودرو در اختیار اوست باید اقدام به تهیه بیمه شخص ثالث نماید. (در این صورت، این شخص بیمه‌گذار نامیده میشود.)
آیا هنگام فروش وسیله نقلیه، امکان انتقال تخفیفهای بیمهنامه شخص ثالث به خودرو جدید وجود دارد؟
بله؛ در صورتی که تقاضای بیمه‌گذار قبل از تاریخ انتقال بیمهنامه باشد، امکان انتقال تخفیف‌ها به خودرو جدید با همان تعداد سیلندر که متعلق به خودش و یا متعلق به همسر، والدین و یا فرزندانش باشد، وجود دارد.
عواقب نداشتن و یا دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث چیست؟
در صورت دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث، علاوه بر عواقب مالی، مشکلات دیگری نیز وجود خواهد داشت که موجب صرف زمان زیادی میشود. از عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
جریمه توسط پلیس: در صورت شناسایی خودروی فاقد بیمه شخص ثالث توسط پلیس راهنمایی و رانندگی، خودرو متوقف شده و به پارکینگ منتقل میشود. در این حالت شخص خاطی باید بیمهنامه شخص ثالث دارای اعتبار تهیه کند و باید علاوه بر حق‌بیمه جدید، حق‌بیمه روزهایی را هم که وسیله نقلیه او بیمه نداشته (تا حداکثر یک سال) را بپردازد، و همچنین علاوه بر پرداخت جریمه دیرکرد، هزینه پارکینگ را نیز بپردازد.
پرداخت خسارت مالی و جانی : در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث در حوادث، اگر مالک خودرو مقصر باشد، هیچ شرکت بیمهای خسارت را پرداخت نمی‌کند، باید کلیه هزینهها را شخصاً بپردازد. طبق قوانین جدید بیمه شخص ثالث، در شرایطی که راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد و در صورت بروز حوادث منجر به فوت یا خسارات بدنی دیگر، جبران این گونه خسارت‌ها به عهده صندوق تامین خسارتهای بدنی است؛ و پرداخت دیه را برای راننده مقصر حادثه به صورت قسطی خواهد بود. این قانون برای حمایت از اشخاص ثالث زیان‌دیده است.
خرید و فروش خودرو : امکان خرید و فروش خودرویی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست وجود ندارد.
آیا دیه زن و مرد، مسلمان و غیر مسلمان برابر است؟
بله؛ در قوانین جدید بیمه شخص ثالث دیه زن و مرد و همچنین شخص مسلمان و غیر مسلمان (اهل کتاب) برابر است.
آیا از بیمهنامه شخص ثالث می‌توان به عنوان وثیقه استفاده کرد؟
بیمهنامه شخص ثالت، یک سند رسمی و حقوقی محسوب میشود. به همین دلیل در صورت رخ دادن خسارت جانی مانند ازکارافتادگی در یک حادثه غیر عمد، شخص مسبب حادثه میتواند از بیمهنامه شخص ثالث خود به عنوان وثیقه برای ارائه به دادگاه استفاده کند.
آیا در بیمه شخص ثالث خسارتهای وارد شده به راننده مقصر هم جبران میشود؟
منظور از شخص ثالث، هر شخصی است که به سبب حوادث وسایل نقلیه موتوری دچار زیان‌های بدنی و مالی شود به استثنای راننده مسبب حادثه. شرکت بیمه، هنگام صدور بیمهنامه شخص ثالث، با دریافت حق‌بیمه حوادث راننده، خود راننده را هم تا حد دیه ماه حرام تحت پوشش بیمه حوادث قرار میدهد؛ بیمه حوادث راننده مسئولیت جبران خسارتهای فوت و نقص عضو راننده مقصر را به عهده دارد و همچنین شامل پرداخت هزینههای درمان راننده است.
حق‌بیمه حوادث راننده چقدر است؟
نرخ حق‌بیمه حوادث راننده در آیین نامه ابلاغ شده به شرکتهای بیمه (بر اساس دیه در ماه عادی)، تعیین شده است؛ حداکثر حق‌بیمه پوشش حوادث راننده در هر سال هنگام صدور بیمهنامه شخص ثالث در بیمهنامه درج و به حق‌بیمه اضافه میشود. این حق‌بیمه با توجه به نوع کاربری تغییر میابد:
اگر وسیله نقلیه بیمهنامه شخص ثالث نداشته باشد و تصادف هم نکند، مشکل قانونی به وجود می‌آید؟
داشتن بیمهنامه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه موتوری (موتور سیلکت و انواع خودرو) اجباری است؛ حرکت وسایل نقلیه موتوری بدون داشتن بیمهنامه شخص ثالث ممنوع است.
مأموران راهنمایی و رانندگی و پلیس راه وسایل نقلیه بدون بیمهنامه را متوقف و راننده متخلف را ملزم به پرداخت جریمه می‌کنند.
ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب‌پذیر جهان از نظر رخداد حوادث طبیعی محسوب میشود و متاسفانه آتش سوزی نیز یکی از حوادث رایج در کشور میباشد.
به طوری که روزانه بیش از 50 حادثه آتش سوزی در کشور رخ میدهد. چنین حوادثی علاوه بر خسارتهای جانی دردناک آن، خسارتهای مالی فراوانی
برای افراد به بار می‌آورد که البته با بیمه آتش سوزی می‌توان خسارتهای مالی را تا حد بسیار زیادی جبران نمود.
در بیمه آتش‌سوزی، زیان‌های مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتش‌سوزی به
اموال و دارائی‌های منقول و یا غیرمنقول بیمه‌گذار وارد میشود، به عهده شرکت بیمه است.
بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوششهای اضافی، خسارتهای مالی ناشی از
آتش سوزی، صاعقه و انفجار
را تحت پوشش قرار میدهد. بنابراین در بیمهنامه آتش سوزی خسارتهای
مالی جبران میشود نه خسارتهای جانی و بدنی، در نتیجه اگر صدمه‌ای به افراد برسد بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی‌دهد.
برای جبران خسارات ناشی از خطراتی مثل سیل، زلزله، طوفان، نشست زمین، نوسانات برق و... لازم است پوشش هریک از این خطرات را
به صورت جداگانه خریداری و به بیمهنامه خود اضافه کنید. در این صورت مثلا با اضافه کردن پوشش زلزله، علاوه بر جبران
خسارتهای ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار، کلیه خسارات به وجود آمده از زلزله هم تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.
انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی به نیازهای شما و به شرایط مکانی که قصد خرید بیمه آتش سوزی را برای آن دارید، بستگی دارد. مثلا ممکن
است بعضی از افراد به دنبال بیمه‌نامه‌ای با حداقل پوشش و حداقل قیمت باشند و برخی دیگر کامل بودن پوششها را مدنظر قرار دهند.
البته می‌توان معیارهای مهمی را برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی در نظر گرفت. معیارهایی مثل سطح توانایی مالی
شرکت بیمه مورد نظر، کیفیت پرداخت خسارت آن، کامل بودن پوششهای ارائه شده، قیمت بیمهنامه و ...
همانطور که اشاره کردیم یکی از معیارهای مهم برای برخی از افراد، قیمت بیمه آتش سوزی و
ارزان بودن آن است. اما باید گفت که از ارزان‌ترین بیمه آتش سوزی همیشه نمی‌توان بالاترین کیفیت
خدمات و پرداخت خسارت را انتظار داشت و باید علاوه بر قیمت به معیارهای دیگر نیز توجه نمود.
خرید بیمه آتش سوزی و زلزله تنها برای جبران خسارتهای وارد شده به ساختمان نیست. اموال و اثاثیه موجود در ساختمان نیز تحت پوشش این بیمهنامه قرار می‌گیرند و خسارات وارد شده به آنها جبران خواهد شد. با این اوصاف ساکنین خانه‌های اجاره‌ای میتوانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را به تنهایی در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله، سیل، طوفان و... بیمه کنند. در این حالت حق‌بیمه نهایی تنها بر اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه میشود و ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمهنامه نخواهد داشت. علاوه بر این صاحبان ساختمان‌ها نیز میتوانند به صورت جداگانه بنای متعلق به خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و خسارات وارد شده در اثر حوادث احتمالی را جبران نمایند.
بیمه زلزله یکی از پوششهای اضافی بیمه آتش سوزی است و
در صورت بروز زلزله، خسارتهای وارد شده به بنای ساختمان و اموال و دارایی‌های موجود در آن را تحت پوشش قرار میدهد.
با خرید پوشش زلزله‌ی بیمه آتش سوزی و با پرداخت مبلغی اندک،
کلیه خسارت‌هایی که بر اثر وقوع آتش سوزی یا زلزله به اموال و دارایی‌های شخص بیمه‌گذار وارد شود، جبران خواهد شد.
ذکر این نکته ضروری است که خرید بیمه زلزله به تنهایی امکان پذیر نیست. همانطور که گفتیم زلزله یکی از پوششهای جانبی
بیمه آتش سوزی است و برای خرید آن، حتما باید یک بیمه آتش سوزی با پوشش زلزله خریداری نمود.
پوشش زلزله در بیمه آتش سوزی فقط خسارتهای مالی رخ داه در یک زلزله را جبران میکند و هیچ تعهدی در برابر خسارتهای جانی ناشی از زلزله ندارد.
همانطور که گفتیم پوشش زلزله یکی از پوششهای اضافی در بیمه آتش سوزی است و این بیمهنامه به سه شکل مسکونی، صنعتی و غیرصنعتی صادر میشود.
در بیمه زلزله و آتش سوزی منازل مسکونی شما میتوانید ساختمان و اثاثیه خود را
در برابر خطرهای مهم تحت پوشش این بیمهنامه از جمله خطر زلزله بیمه کنید. در بیمه زلزله منازل امکان بیمه کردن بنا و اثاثیه
به صورت همزمان و یا جداگانه وجود دارد، به این صورت که شما میتوانید فقط اثاثیه، بنا و یا هر دو را تحت پوشش بیمه قرار دهید.
برای معرفی یک بیمه زلزله به عنوان بهترین بیمه زلزله، باید عوامل بسیاری را مدنظر قرار داد.
طبق نظر کارشناسان بیمهای، تعداد فروش بیمه‌نامه‌های آتش سوزی با پوشش زلزله، میزان رضایت‌مندی بیمه‌گذاران از بیمهنامه آتش سوزی خود،
میزان توانگری مالی شرکتهای بیمه و میزان تعهد آنها در پرداخت خسارت از مهمترین عوامل ارزیابی بیمه زلزله میباشد.
شما میتوانید برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله از
مشاوره‌های بی طرفانه و تخصصی کارشناسان بیمه شو استفاده کنید و بهترین بیمه را برای منزل خود خریداری کنید.
نگرانی بزرگی که در مورد بیمه زلزله وجود دارد، تضمین پرداخت خسارت در روز وقوع حادثه است. شاید برای بعضی از مردم این نگرانی وجود داشته باشد که در زمان وقوع زلزله به علت بحران به وجود آمده، شرکتهای بیمه از پرداخت خسارت ناتوان شده باشند. برای برطرف شدن این نگرانی باید به گستردگی شرکتهای بیمه اشاره کرد و همچنین به این نکته توجه نمود که شرکتهای بیمهای منحصر به یک شهر خاص نبوده و با وقوع حادثه در یک شهر، توانایی مالی و خدماتی خود را از دست نخواهند داد. علاوه بر این کلیه شرکتهای بیمه به منظور اطمینان بیشتر برای شرایط خاص و بحرانی تحت پوشش بیمههای اتکایی قرار دارند. بیمههای اتکایی معمولا در مناطق آزاد و کشورهای خارجی قرار گرفته‌اند و با نظارت بر عملکرد شرکتهای بیمه، انجام تعهدات آنها را به صورت جداگانه تضمین می‌کنند تا جای هیچ گونه نگرانی وجود نداشته باشد.
خطرات اصلی تحت پوشش بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی کدامند؟
خطرهای اصلی: آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار
خطرات اضافی که به همراه خطرات اصلی (حریق، انفجار و صاعقه) میتوانند تحت پوشش قرار گیرند کدامند؟
خطرات خارج از تعهد در بیمهنامه آتش‌سوزی چیست؟
خطرات زیر خارج از تعهد بیمه‌گر است؛ مگر آنکه صراحتاً خلاف آن در بیمهنامه قید شده باشد:
اگر در طول مدت اعتبار بیمهنامه آتش‌سوزی تغییراتی نظیر افزایش یا کاهش سرمایه ایجاد گردد، چه اقدامی باید صورت گیرد؟
بیمه‌گذار موظف است هرگونه تغییرات طی دوره را کتباً به بیمه‌گر اعلام نماید. بیمه‌گر پس از دریافت نامه بیمه‌گذار با صدور الحاقیه اقدام به تغییرات مورد نظر و لازم در بیمهنامه می‌نماید.
برای آتش‌سوزی منزل مسکونی نیازی به بازدید اولیه برای صدور بیمهنامه هست یا خیر؟
بازدید اولیه ازموارد مسکونی به سیاست‌های فنی هر شرکت بستگی دارد. با این وجود در اکثر موارد درصورتی‌که:
با توجه به اینکه واحدهای مسکونی از طرف شرکت گاز بیمه حوادث شده اند نیازی به بیمه آتش‌سوزی میباشد یا خیر؟
قرارداد شرکت گاز مربوط به بیمههای مسئولیت است؛ بنابراین اگر علت حادثه غیر از گاز باشد خسارت پرداخت نخواهد شد. علاوه بر آن قرارداد بیمه مسئولیت شرکت گاز دارای سقف تعهد معینی است و اگر خسارت وارد شده بیشتر از سقف تعهدات آن بیمهنامه باشد، غرامت آن تا سقف قرارداد پرداخت خواهد شد، و باقی آن را پوشش نخواهد داد.
بیمه‌گر در خصوص خسارتهای وارد به ساختمان، چگونه مبلغ خسارت را محاسبه و پرداخت می‌نماید؟
در خسارات مربوط به ساختمان هزینه بازسازی بنا (یعنی گچ کاری، رنگ کاری، سیم کشی و …) ملاک محاسبات بیمه‌گر را تشکیل میدهد ضمن اینکه استهلاک نیز از مبلغ محاسبه شده کسر می‌گردد. بنابراین در هنگام صدور بیمهنامه بیمه‌گذار برای محاسبه سرمایه مورد بیمه فقط هزینه ساخت بنا (یعنی هزینه ساخت هر متر مربع مساحت کل بنا با احتساب مشاعات و…) را به عنوان سرمایه مورد بیمه اعلام نماید نه قیمت کل بنا با احتساب ارزش زمین و موقعیت محلی یا تجاری آن .
اگر نوسانات جریان برق از طریق وسایل برقی منجر به آتش‌سوزی شود، تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی خواهد بود؟
فقط در صورتی که نوسانات برق منجربه آتش‌سوزی با شعله گردد خسارت قابل پرداخت خواهد بود. البته در بیمه آتش‌سوزی یک پوشش اضافی بنام خطر نوسانات برق ارائه میشود که در این حالت چنانچه وسایل برقی منزل بر اثر نوسانات جریان برق بسوزد حتی اگر منجر به شعله هم نشود خسارت پرداخت میشود.
ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب‌پذیر جهان از نظر رخداد حوادث طبیعی محسوب میشود و متاسفانه آتش سوزی نیز یکی از حوادث رایج در کشور میباشد.
به طوری که روزانه بیش از 50 حادثه آتش سوزی در کشور رخ میدهد. چنین حوادثی علاوه بر خسارتهای جانی دردناک آن، خسارتهای مالی فراوانی
برای افراد به بار می‌آورد که البته با بیمه آتش سوزی می‌توان خسارتهای مالی را تا حد بسیار زیادی جبران نمود.
در بیمه آتش‌سوزی، زیان‌های مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتش‌سوزی به
اموال و دارائی‌های منقول و یا غیرمنقول بیمه‌گذار وارد میشود، به عهده شرکت بیمه است.
بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوششهای اضافی، خسارتهای مالی ناشی از
آتش سوزی، صاعقه و انفجار
را تحت پوشش قرار میدهد. بنابراین در بیمهنامه آتش سوزی خسارتهای
مالی جبران میشود نه خسارتهای جانی و بدنی، در نتیجه اگر صدمه‌ای به افراد برسد بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی‌دهد.
برای جبران خسارات ناشی از خطراتی مثل سیل، زلزله، طوفان، نشست زمین، نوسانات برق و... لازم است پوشش هریک از این خطرات را
به صورت جداگانه خریداری و به بیمهنامه خود اضافه کنید. در این صورت مثلا با اضافه کردن پوشش زلزله، علاوه بر جبران
خسارتهای ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار، کلیه خسارات به وجود آمده از زلزله هم تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.
انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی به نیازهای شما و به شرایط مکانی که قصد خرید بیمه آتش سوزی را برای آن دارید، بستگی دارد. مثلا ممکن
است بعضی از افراد به دنبال بیمه‌نامه‌ای با حداقل پوشش و حداقل قیمت باشند و برخی دیگر کامل بودن پوششها را مدنظر قرار دهند.
البته می‌توان معیارهای مهمی را برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی در نظر گرفت. معیارهایی مثل سطح توانایی مالی
شرکت بیمه مورد نظر، کیفیت پرداخت خسارت آن، کامل بودن پوششهای ارائه شده، قیمت بیمهنامه و ...
همانطور که اشاره کردیم یکی از معیارهای مهم برای برخی از افراد، قیمت بیمه آتش سوزی و
ارزان بودن آن است. اما باید گفت که از ارزان‌ترین بیمه آتش سوزی همیشه نمی‌توان بالاترین کیفیت
خدمات و پرداخت خسارت را انتظار داشت و باید علاوه بر قیمت به معیارهای دیگر نیز توجه نمود.
خرید بیمه آتش سوزی و زلزله تنها برای جبران خسارتهای وارد شده به ساختمان نیست. اموال و اثاثیه موجود در ساختمان نیز تحت پوشش این بیمهنامه قرار می‌گیرند و خسارات وارد شده به آنها جبران خواهد شد. با این اوصاف ساکنین خانه‌های اجاره‌ای میتوانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را به تنهایی در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله، سیل، طوفان و... بیمه کنند. در این حالت حق‌بیمه نهایی تنها بر اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه میشود و ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمهنامه نخواهد داشت. علاوه بر این صاحبان ساختمان‌ها نیز میتوانند به صورت جداگانه بنای متعلق به خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و خسارات وارد شده در اثر حوادث احتمالی را جبران نمایند.
بیمه زلزله یکی از پوششهای اضافی بیمه آتش سوزی است و
در صورت بروز زلزله، خسارتهای وارد شده به بنای ساختمان و اموال و دارایی‌های موجود در آن را تحت پوشش قرار میدهد.
با خرید پوشش زلزله‌ی بیمه آتش سوزی و با پرداخت مبلغی اندک،
کلیه خسارت‌هایی که بر اثر وقوع آتش سوزی یا زلزله به اموال و دارایی‌های شخص بیمه‌گذار وارد شود، جبران خواهد شد.
ذکر این نکته ضروری است که خرید بیمه زلزله به تنهایی امکان پذیر نیست. همانطور که گفتیم زلزله یکی از پوششهای جانبی
بیمه آتش سوزی است و برای خرید آن، حتما باید یک بیمه آتش سوزی با پوشش زلزله خریداری نمود.
پوشش زلزله در بیمه آتش سوزی فقط خسارتهای مالی رخ داه در یک زلزله را جبران میکند و هیچ تعهدی در برابر خسارتهای جانی ناشی از زلزله ندارد.
همانطور که گفتیم پوشش زلزله یکی از پوششهای اضافی در بیمه آتش سوزی است و این بیمهنامه به سه شکل مسکونی، صنعتی و غیرصنعتی صادر میشود.
در بیمه زلزله و آتش سوزی منازل مسکونی شما میتوانید ساختمان و اثاثیه خود را
در برابر خطرهای مهم تحت پوشش این بیمهنامه از جمله خطر زلزله بیمه کنید. در بیمه زلزله منازل امکان بیمه کردن بنا و اثاثیه
به صورت همزمان و یا جداگانه وجود دارد، به این صورت که شما میتوانید فقط اثاثیه، بنا و یا هر دو را تحت پوشش بیمه قرار دهید.
برای معرفی یک بیمه زلزله به عنوان بهترین بیمه زلزله، باید عوامل بسیاری را مدنظر قرار داد.
طبق نظر کارشناسان بیمهای، تعداد فروش بیمه‌نامه‌های آتش سوزی با پوشش زلزله، میزان رضایت‌مندی بیمه‌گذاران از بیمهنامه آتش سوزی خود،
میزان توانگری مالی شرکتهای بیمه و میزان تعهد آنها در پرداخت خسارت از مهمترین عوامل ارزیابی بیمه زلزله میباشد.
شما میتوانید برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله از
مشاوره‌های بی طرفانه و تخصصی کارشناسان بیمه شو استفاده کنید و بهترین بیمه را برای منزل خود خریداری کنید.
نگرانی بزرگی که در مورد بیمه زلزله وجود دارد، تضمین پرداخت خسارت در روز وقوع حادثه است. شاید برای بعضی از مردم این نگرانی وجود داشته باشد که در زمان وقوع زلزله به علت بحران به وجود آمده، شرکتهای بیمه از پرداخت خسارت ناتوان شده باشند. برای برطرف شدن این نگرانی باید به گستردگی شرکتهای بیمه اشاره کرد و همچنین به این نکته توجه نمود که شرکتهای بیمهای منحصر به یک شهر خاص نبوده و با وقوع حادثه در یک شهر، توانایی مالی و خدماتی خود را از دست نخواهند داد. علاوه بر این کلیه شرکتهای بیمه به منظور اطمینان بیشتر برای شرایط خاص و بحرانی تحت پوشش بیمههای اتکایی قرار دارند. بیمههای اتکایی معمولا در مناطق آزاد و کشورهای خارجی قرار گرفته‌اند و با نظارت بر عملکرد شرکتهای بیمه، انجام تعهدات آنها را به صورت جداگانه تضمین می‌کنند تا جای هیچ گونه نگرانی وجود نداشته باشد.
خطرات اصلی تحت پوشش بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی کدامند؟
خطرهای اصلی: آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار
خطرات اضافی که به همراه خطرات اصلی (حریق، انفجار و صاعقه) میتوانند تحت پوشش قرار گیرند کدامند؟
خطرات خارج از تعهد در بیمهنامه آتش‌سوزی چیست؟
خطرات زیر خارج از تعهد بیمه‌گر است؛ مگر آنکه صراحتاً خلاف آن در بیمهنامه قید شده باشد:
اگر در طول مدت اعتبار بیمهنامه آتش‌سوزی تغییراتی نظیر افزایش یا کاهش سرمایه ایجاد گردد، چه اقدامی باید صورت گیرد؟
بیمه‌گذار موظف است هرگونه تغییرات طی دوره را کتباً به بیمه‌گر اعلام نماید. بیمه‌گر پس از دریافت نامه بیمه‌گذار با صدور الحاقیه اقدام به تغییرات مورد نظر و لازم در بیمهنامه می‌نماید.
برای آتش‌سوزی منزل مسکونی نیازی به بازدید اولیه برای صدور بیمهنامه هست یا خیر؟
بازدید اولیه ازموارد مسکونی به سیاست‌های فنی هر شرکت بستگی دارد. با این وجود در اکثر موارد درصورتی‌که:
با توجه به اینکه واحدهای مسکونی از طرف شرکت گاز بیمه حوادث شده اند نیازی به بیمه آتش‌سوزی میباشد یا خیر؟
قرارداد شرکت گاز مربوط به بیمههای مسئولیت است؛ بنابراین اگر علت حادثه غیر از گاز باشد خسارت پرداخت نخواهد شد. علاوه بر آن قرارداد بیمه مسئولیت شرکت گاز دارای سقف تعهد معینی است و اگر خسارت وارد شده بیشتر از سقف تعهدات آن بیمهنامه باشد، غرامت آن تا سقف قرارداد پرداخت خواهد شد، و باقی آن را پوشش نخواهد داد.
بیمه‌گر در خصوص خسارتهای وارد به ساختمان، چگونه مبلغ خسارت را محاسبه و پرداخت می‌نماید؟
در خسارات مربوط به ساختمان هزینه بازسازی بنا (یعنی گچ کاری، رنگ کاری، سیم کشی و …) ملاک محاسبات بیمه‌گر را تشکیل میدهد ضمن اینکه استهلاک نیز از مبلغ محاسبه شده کسر می‌گردد. بنابراین در هنگام صدور بیمهنامه بیمه‌گذار برای محاسبه سرمایه مورد بیمه فقط هزینه ساخت بنا (یعنی هزینه ساخت هر متر مربع مساحت کل بنا با احتساب مشاعات و…) را به عنوان سرمایه مورد بیمه اعلام نماید نه قیمت کل بنا با احتساب ارزش زمین و موقعیت محلی یا تجاری آن .
اگر نوسانات جریان برق از طریق وسایل برقی منجر به آتش‌سوزی شود، تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی خواهد بود؟
فقط در صورتی که نوسانات برق منجربه آتش‌سوزی با شعله گردد خسارت قابل پرداخت خواهد بود. البته در بیمه آتش‌سوزی یک پوشش اضافی بنام خطر نوسانات برق ارائه میشود که در این حالت چنانچه وسایل برقی منزل بر اثر نوسانات جریان برق بسوزد حتی اگر منجر به شعله هم نشود خسارت پرداخت میشود.
بیمه مسافرتی به منظور محافظت از مسافران در برابر خطرات احتمالی سفر به کار می‌رود. این بیمه تعداد زیادی از حوادث ناگواری که در یک سفر ممکن است اتفاق بیفتد را تحت پوشش قرار میدهد.
در بیان اهمیت خرید بیمه مسافرتی می‌توان موارد زیر را عنوان کرد:
مدت بیمهنامه از زمان خروج از کشور و هنگام خوردن مهر خروج بر روی گذرنامه آغاز میشود. از زمان صدور بیمه مسافرتی، بیمه‌گذار مدت مشخصی برای خروج از کشور فرصت دارد. این مدت برای بعضی شرکتهای بیمه شش ماه و برای بعضی دیگر تا یک سال است.
همچنین بهتر است این نکته را بدانید که همه بیمههای مسافرتی، سفرهایی که کمتر از 92 روز متوالی باشند را پوشش می‌دهند. یعنی حتی اگر شما بیمه مسافرتی یک ساله خریداری کنید، باید هر 92 روز به کشور بازگردید، چون از روز 93 ام به بعد دیگر تحت پوشش این بیمه نخواهید بود.
بهترین بیمه مسافرتی ممکن است برای هر فرد با توجه به شرایط سفر و وضعیت وی متفاوت باشد، اما می‌توان برای انتخاب آن معیارهایی مثل کامل بودن پوششهای بیمهای، شرایط شرکت کمک‌رسان، نحوه پرداخت خسارت و ... را در نظر گرفت.
همچنین برای انتخاب بهترین بیمه مسافرتی، اطلاع از نرخ و شرایط ارائه شده در تمام شرکتهای بیمه ضروری است که شما میتوانید با استفاده از سایت بیمه شو در زمانی بسیار کوتاه نرخ و شرایط شرکتهای مختلف بیمه را ببینید، مقایسه کنید و با استفاده از مشاوره‌های تخصصی کارشناسان بیمه شو، بهترین بیمه را انتخاب کنید.
یکی از معیارهای مهم در انتخاب و خرید بیمه مسافرتی برای بسیاری از افراد، قیمت و ارزان بودن بیمهنامه است.
در بیمه مسافرتی، شرکتهای مختلف بر اساس مدت زمان سفر و همچنین مناطق جغرافیایی گوناگون، نرخ‌های متفاوتی را ارائه می‌دهند که شما میتوانید پس از مقایسه قیمت بیمه مسافرتی در سایت بیمه شو، ارزان‌ترین آن را انتخاب کنید.
البته توجه داشته باشید که ممکن است یک بیمه مسافرتی ارزان، از پوششهای کامل و یا نحوه پرداخت خسارت مناسبی برخوردار نباشد. به همین دلیل پیشنهاد مشاوران بیمه شو این است که در انتخاب بیمه مسافرتی علاوه بر قیمت، معیارهای مهم دیگر را نیز مدنظر قرار دهید.
بیمه مسافرتی بر اساس سه عامل اصلی محاسبه میشود:
همچنین برای بعضی از مقصدها امکان انتخاب پوشش مالی نیز وجود دارد و این مورد نیز بر روی قیمت بیمه تاثیر خواهد گذاشت.
سن مسافر به نوعی مشخص کننده میزان احتمال وقوع مشکلات جسمی، میزان سلامتی و همچنین احتمال قرار گرفتن در معرض خطرات مختلف میباشد. به این معنی که هرچقدر سن مسافر بیشتر باشد، مبلغ بیشتری به عنوان حق بیمه پرداخت خواهد کرد.
گروههای سنی تعیین شده توسط بیشتر شرکتهای بیمه به شکل زیر است:
هرچه مدت زمان سفر بیشتر شود، هزینه بیمهنامه مسافرتی بیشتر خواهد شد. مدت بیمه مسافرتی به مدت زمانی که قصد سفر دارید بستگی دارد و بر اساس بازه‌های زمانی ارائه شده انتخاب میشود:
کشورهای جهان توسط شرکتهای بیمه و بر اساس عوامل مختلفی به گروههای چندگانه تقسیم میشوند. اگر در مدت مسافرت تنها قصد سفر به یک کشور را داشته باشید، به آسانی گروهی که کشور مقصد شما در آن قرار دارد را انتخاب می‌کنید. و اگر قصد مسافرت به چندین کشور را داشته باشید، باید توجه کنید که تمام مقصدهای شما در گروه بیمه خریداری شده قرار داشته باشد.
به صورت کلی هرچقدر محدوده جغرافیایی قید شده در بیمهنامه وسیع‌تر باشد و کشورهای بیشتری را شامل شود، مبلغ بیمهنامه بیشتر خواهد شد. مثلا محدوده تمام کشورهای جهان گران‌تر و محدوده سفرهای زیارتی ارزانتر از سایر مناطق محاسبه میشوند.
سقف تعهدات بیمه مسافرتی، میزان حداکثر هزینه شرکت برای جبران هزینه درمان یا خسارت مسافر است. این سقف در بعضی از موارد قابل انتخاب است و خریدار بیمه میتواند بین دو یا چند سقف تعهد حق انتخاب داشته باشد.
از آن جایی که شرکتهای ایرانی در خارج از کشور شعبه ندارند، خدمات بیمه مسافرتی خود را از طریق شرکتهای کمک‌رسان ارائه می‌دهند. به این صورت که مسافر ایرانی از شرکتهای بیمه داخلی مثل ملت، آسیا، ایران، سامان، پاسارگاد و... یک بیمه مسافرتی خریداری میکند و این شرکتها طی قراردادی با شرکتهای بیمه‌گر خارجی مثل Reise-Schutz ، Evasan ، SOS ، Allianz و... در ارتباط هستند و حمایت‌های پوششی در خارج از کشور را از طریق آنها ارائه می‌کنند.
همچنین در بعضی سفارت‌خانه‌ها تنها یک شرکت مشخص جهت صدور ویزا توصیه میشود و مسافران به آن کشور حتما باید بیمه خود را از شرکتی که سفارت معرفی کرده، خریداری نمایند.
بیمه ایران یکی از شرکتهای ارائه دهنده بیمه مسافرتی میباشد. بیمه مسافرتی ایران یکی از معدود شرکتهای بیمه است که علاوه بر پوششهای اصلی، پوشش بازگرداندن کودک بی‌سرپرست به کشور محل اقامت و پوشش جستجو و نجات بیمه‌گذار در صورت وقوع حادثه (تا سقف 5000 یورو) را ارائه میدهد.
همچنین در بیمه مسافرتی ایران، هزینه فوریتهای پزشکی تا سقف 50,000 یورو پرداخت میشود.
بیمه ایران خدمات بیمه مسافرتی خود را از طریق شرکت کمک‌رسان اواسان(Evasan) به بیمه‌گذاران ارائه میدهد.
بیمه ملت یکی دیگر از شرکتهای ارائه دهنده بیمه مسافرتی است که اکثر پوششهای اصلی بیمه مسافرتی را ارائه میدهد.
این بیمه در قالب سه طرح بیمه حوادث مسافران عازم به خارج از کشور، بیمه مسافران ورودی به ایران و بیمه حوادث گروهی تورهای مسافرتی عرضه میشود.
محدودیت سنی بیمه ملت برای این بیمه ۸۵ سال است و فرانشیز آن ۲۵ یورو برای هر خسارت میباشد.
محدودیت سنی بیمه ملت برای این بیمه ۸۵ سال است و فرانشیز آن ۲۵ یورو برای هر خسارت میباشد. شرکت کمک‌رسان بیمه مسافرتی ملت، شرکت رایزشوتز Reise Schutz)) است. به این معنی که بیمه مسافرتی ملت از طریق این شرکت کمک‌رسان به بیمه‌گذاران خود خدمات رسانی میکند.
یکی دیگر از شرکتهای ارائه دهنده بیمه مسافرتی، بیمه سامان است که برای ارائه خدمات خود با شرکت کمک‌رسان بین‌المللی Mideast همکاری میکند.
بیمه مسافرتی سامان علاوه بر ارائه پوششهای اصلی، پوشش‌هایی مثل پوشش بیمه سرقت و آتش سوزی منزل در زمان سفر، جبران هزینههای کنسلی سفر و امکان استفاده از آمبولانس هوایی را ارائه میدهد.
از مزایای مهم بیمه مسافرتی سامان می‌توان به خدمات 24 ساعته به زبان فارسی و پرداخت مستقیم هزینهها در کشور مقصد اشاره کرد.
شرکت sos در واقع یک شرکت کمک‌رسان ارائه دهنده خدمات بیمه مسافرتی است که شرکتهای بیمه مختلف مثل بیمه پاسارگاد، بیمه آسماری، بیمه دانا و ... بیمه مسافرتی خود را از طریق این شرکت به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهند.
در بیمه sos پوششهای اصلی بیمه مسافرتی ارائه میشود و شما میتوانید از پوششهای این بیمه در اکثر کشورهای جهان استفاده کنید.
پرداخت خسارت در شرکتهای کمک‌رسان به دو روش انجام میشود.
حالت اول شرکتهای کمک‌رسانی هستند که امکان پرداخت خسارت در محل حادثه را دارند. به این معنی که شما باید موقع بروز حادثه، با شماره شرکت کمک‌رسانی که روی بیمهنامه مسافرتی درج شده است تماس بگیرید و با اعلام نام، شماره بیمهنامه و مدت اعتبار آن، حادثه رخ داده را توضیح دهید. در این حالت شرکت کمک‌رسان بر اساس حادثه رخ داده اقدامات لازم را انجام میدهد و هزینه خسارت را به صورت مستقیم یا از طریق ارگان مربوطه (مثل بیمارستان و ...) به بیمه‌گذار پرداخت میکند.
حالت دوم شرکتهای کمک‌رسانی هستند که امکان پرداخت خسارت در محل حادثه را ندارند. در این حالت شما باید هزینه خسارت رخ داده را شخصاً پرداخت کنید و بعد از بازگشت به کشور، با ارائه صورت حساب هزینههای پرداخت شده، خسارت خود را از شرکت بیمه‌گر دریافت کنید. در چنین شرایطی باید برای دریافت خسارت مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه دهید:
برای خرید بیمه مسافرتی از سایت بیمه شو 4 مرحله پیش رو دارید:
چرا باید بیمه مسافرتی داشته باشم؟
مدت بیمه درمان مسافرتی چند روز باید باشد؟
طبق تعداد روزهای سفر مسافر (ولی بر اساس آیین‌نامه بیمه مرکزی کشور مدت اقامت نباید بیشتر از 92 روز متوالی باشد).
آیا مبدأ سفر باید ایران باشد؟
بله؛ برای استفاده از بیمهنامه مسافرتی، حتماً باید به هنگام خروج از کشور مهر خروج از کشور در پاسپورت مسافر درج شود. به همین دلیل مبدأ سفر باید ایران باشد. مسافری که بیمهنامه مسافرت خریداری کرده، نمی‌تواند برای شروع سفر کشور دیگری را بعنوان مبدأ سفر انتخاب کند.
آیا داشتن بیمه مسافرتی الزامی است؟
در شرایط عادی خرید بیمهنامه مسافرتی بجز برای گرفتن ویزا، اختیاری است.
داشتن بیمه مسافرتی برای گرفتن ویزا از سفارت خانه کشورها الزامی است. بخصوص کشورهای عضو شینگن.
همچنین در صورتی که مسافر ویزای چند ساله داشته باشد و یا اقامت کشوری را دارد، خرید بیمه مسافرتی برای سفر به خارج از کشور الزامی نیست.
آیا تاریخ شروع بیمه درمان مسافرتی از تاریخ صدور آن است؟
خیر؛ تاریخ شروع بیمهنامه مسافرتی از تاریخ آغاز سفر خواهد بود. (بیمه شدگان بلافاصله بعد از شروع سفر به خارج از ایران، میتوانند از مزایای بیمه مسافرتی در سراسر جهان استفاده کنند؛ یعنی از زمانی که مهر خروج از کشور در پاسپورت درج می‌گردد).
آیا بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی هم صادر میشود؟
خیر؛ در این موارد می‌توان بیمه مسئولیت (بیمه مسئولیت مدنی تورها) و بیمه حوادث خریداری کرد.
به صورت کلی بیمه مسافرتی چه پوشش‌هایی را ارائه میدهد؟
آیا پس از صدور ویزا بیمه درمان مسافرتی قابل استرداد است؟
بله؛ با درخواست کتبی بیمه‌گذار و مراجعه حضوری وی به دفتر نمایندگی بیمه امکان استرداد بیمه مسافرتی وجود دارد.
| تعهدات | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| بیمارستانی | ۱۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۸٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳۷٫۵۰۰٫۰۰۰ |
| عملهای جراحی | ۳۰٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۶٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱۶٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳۰٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۷۵٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه 1 | - | ۳۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۸۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه 2 | - | ۱۵۰٫۰۰۰ | ۲۵۰٫۰۰۰ | ۴۰۰٫۰۰۰ | ۷۵۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | - | ۱۵۰٫۰۰۰ | ۲۵۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| خدمات آزمایشگاهی | - | ۱۰۰٫۰۰۰ | ۲۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۷۵۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| هزینههای آمبولانس شهری و بین شهری | ۱۵۰٫۰۰۰ | ۲۰۰٫۰۰۰ | ۳۰۰٫۰۰۰ | ۴۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ |
| زایمان | - | ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| ویزیت و دارو | - | ۱۰۰٫۰۰۰ | ۲۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۸۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| دندانپزشکی | - | ۱۰۰٫۰۰۰ | ۲۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| نازایی | - | ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | - | ۶۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۶۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| سمعک | - | ۱۵۰٫۰۰۰ | ۲۵۰٫۰۰۰ | ۴۰۰٫۰۰۰ | ۶۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| تعهدات | شرح |
|---|---|
| بیمارستانی |
جبران هزینههای بستری، جراحی، شیمی درمانی،
رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع
سنگ‌شکن در
بیمارستان و مراکز جراحی محدود Daycare.
تبصره: عملهای جراحی Daycare، به جراحی‌هایی اطلاق میشود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت بعد از عمل در مراکز درمانی، کمتر از یک روز باشد. |
| عملهای جراحی | عملهای جراحی مهم مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، مغز استخوان |
| پاراکلینیکی گروه 1 | جبران هزینههای سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانستیومتری |
| پاراکلینیکی گروه 2 | جبران هزینههای مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی اسپیرومتری (PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه )سیستومتری، یاسیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی ، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه و کشیدن بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزردرمانی |
| خدمات آزمایشگاهی | آزمایشهای تشخیص پزشکی، پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی و نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنا چکاپ) |
| آمبولانس شهری و بین شهری | هزینههای آمبولانس شهری و بین شهری |
| زایمان | هزینههای زایمان اعم از طبیعی و سزارین |
| ویزیت و دارو | هزینه ویزیت و دارو |
| دندانپزشکی | هزینههای مربوط به دندانپزشکی (به استثنای ایمپلنت و ارتودنسی و دندان مصنوعی و جراحی لثه) |
| نازایی | درمان‌های مربوط به نازایی |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | هزینههای مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم |
| سمعک | هزینههای مربوط به خرید سمعک |
| سن | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 تا 15 سال | 195,000 | 348,400 | 548,600 | 769,600 | 971,100 | 1,127,100 |
| 16 تا 50 سال | 195,000 | 696,800 | 1,097,200 | 1,539,200 | 1,942,200 | 2,254,200 |
| 51 تا 60 سال | 195,000 | 836,160 | 1,316,640 | 1,847,040 | 2,330,640 | 2,705,040 |
| 61 تا 70سال | 195,000 | 1,045,200 | 1,645,800 | 2,308,800 | 2,913,300 | 3,381,300 |
| سن | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 تا 15 سال | 195,000 | 313,560 | 493,740 | 692,640 | 873,990 | 1,014,390 |
| 16 تا 50 سال | 195,000 | 627,120 | 987,480 | 1,385,280 | 1,747,980 | 2,028,780 |
| 51 تا 60 سال | 195,000 | 752,544 | 1,184,976 | 1,662,336 | 2,097,576 | 2,434,536 |
| 61 تا 70سال | 195,000 | 940,680 | 1,481,220 | 2,077,920 | 2,621,970 | 3,043,170 |
| سن | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 تا 15 سال | 195,000 | 313,560 | 493,740 | 692,640 | 873,990 | 1,014,390 |
| 16 تا 50 سال | 195,000 | 627,120 | 987,480 | 1,385,280 | 1,747,980 | 2,028,780 |
| 51 تا 60 سال | 195,000 | 752,544 | 1,184,976 | 1,662,336 | 2,097,576 | 2,434,536 |
| 61 تا 70سال | 195,000 | 940,680 | 1,481,220 | 2,077,920 | 2,621,970 | 3,043,170 |
| سن | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 تا 15 سال | 195,000 | 296,140 | 466,310 | 654,160 | 825,435 | 958,035 |
| 16 تا 50 سال | 195,000 | 592,280 | 932,620 | 1,308,320 | 1,650,870 | 1,916,070 |
| 51 تا 60 سال | 195,000 | 710,736 | 1,119,144 | 1,569,984 | 1,981,044 | 2,299,284 |
| 61 تا 70سال | 195,000 | 888,420 | 1,398,930 | 1,962,480 | 2,476,305 | 2,874,105 |
| سن | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 تا 15 سال | 195,000 | 261,300 | 411,450 | 577,200 | 728,325 | 845,325 |
| 16 تا 50 سال | 195,000 | 522,600 | 822,900 | 1,154,400 | 1,456,650 | 1,690,650 |
| 51 تا 60 سال | 195,000 | 627,120 | 987,480 | 1,385,280 | 1,747,980 | 2,028,780 |
| 61 تا 70سال | 195,000 | 783,900 | 1,234,350 | 1,731,600 | 2,184,975 | 2,535,975 |
درگذشته برای خرید بیمه تکمیلی، داشتن بیمه پایه (تامین اجتماعی، حوادث درمانی، خدمات درمانی نیروهای مسلح و سلامت ایرانیان) در اکثر شرکتهای بیمه الزامی بوده‌است. اما هم‌اکنون بعضی از شرکتهای بیمه از جمله بیمه سامان برای رفاه حال خریداران بیمه تکمیلی خود، لزوم داشتن بیمه پایه را حذف نموده‌اند و در صورتی که خریدار بیمه تکمیلی، بیمه پایه نداشته‌باشد، تنها 18 درصد به مبلغ حق‌بیمه او افزوده خواهدشد و تغییر دیگری در بیمهنامه تکمیلی او به علت نداشتن بیمه پایه رخ نخواهد داد.
به مدت زمانی گفته میشود که پس از گذشت آن بیمه‌گذار میتواند از
پوششهای بیمهنامه خود استفاده نماید.
هریک از طرحهای بیمه تکمیلی انفرادی سامان دارای دوره‌ی انتظار 3
ماهه برای خدمات بستری و جراحی و دوره انتظار 9 ماهه
برای زایمان می‌باشند.
به این معنا که برای استفاده از پوشش بستری و جراحی بیمهنامه
تکمیلی، باید حداقل 3 ماه و برای استفاده از پوشش زایمان
باید حداقل 9 ماه از خرید آن گذشته‌باشد، بنابراین می‌بایست قبل از
بارداری برای خرید بیمه تکمیلی با پوشش زایمان اقدام
کنید.
فرانشیز به مقداری از هزینههای درمانی گفته میشود که پرداخت آن
برعهده خود بیمه‌گذار است و بقیه هزینههای درمان را
شرکت بیمه پرداخت میکند.
مقدار فرانشیز بیمه تکمیلی سامان 10 درصد میباشد و هیچ ارتباطی با
داشتن بیمه پایه و یا نداشتن آن ندارد. به این
معنا که هزینههای درمانی بیمه‌گذار هرمقداری که باشد حداقل 10
درصد آن باید توسط بیمه‌گذار پرداخت شود.
برای مثال هزینههای پزشکی فردی 10,000,000 تومان شده‌است، از این
مقدار پرداخت 10 درصد یعنی 1,000,000 تومان برعهده‌ی
شخص بیمه‌گذار و پرداخت 90 درصد مابقی یعنی 9,000,000 تومان تا سقف
تعهدات بیمه سامان، برعهده او میباشد.
بازه‌ی سنی بیمه تکمیلی انفرادی سامان از بدو تولد تا 70 سالگی میباشد و افراد بیشتر از 70 سال امکان خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان را نخواهند داشت.
عده‌ای تصور می‌کنند که در بیمه تکمیلی خانوادگی با پرداخت یک
حق‌بیمه توسط سرپرست خانواده تمام اعضای آن خانواده تحت
پوشش قرار می‌گیرند. اما این تصور کاملا اشتباه است.
بیمه تکمیلی خانوادگی در واقع همان بیمه تکمیلی انفرادی است که با
دریافت حق‌بیمه به تعداد اعضای خانواده برای همه‌ی
آنها بیمه تکمیلی خریداری میشود. با این تفاوت که به جای صدور
بیمهنامه به تعداد اعضای خانواده، یک بیمهنامه که در
آن نام سرپرست خانواده و افراد تحت تکفل او نوشته شده‌باشد صادر
خواهدشد.
در این بیمهنامه تمامی اعضای خانواده فقط یک طرح را میتوانند
انتخاب و خریداری کنند و اگر خانواده‌ای قصد انتخاب طرح
جداگانه‌ای برای هریک از اعضا را داشته باشد، میتواند در صورت
داشتن شرایط لازم، بیمه تکمیلی را به صورت انفرادی برای
هر فرد خریداری کند.
در حال حاضر علاوه بر بیمه تکمیلی انفرادی، بیمه تکمیلی خانوادگی
سامان نیز توسط بیمه شو صادر و به متقاضیان ارائه می‌گردد.
حق‌بیمه تکمیلی به صورت سالیانه و براساس سن بیمه‌گذار تعیین
میشود و بیمه‌گذار میتواند به یکی از دو روش
نقدی
و یا
اقساطی
حق‌بیمه خود را پرداخت نماید.
پرداخت حق‌بیمه به روش
نقدی و یکجا
، شامل 10 درصد تخفیف خواهدشد و درصورتی که بیمه‌گذار مایل به
پرداخت حق‌بیمه خود به صورت
اقساطی
باشد، در ابتدا باید 30 درصد آن‌را به عنوان پیش پرداخت بپردازد و
مابقی را در 5 فقره چک 1 ماهه پرداخت
نماید.
به این نکته باید توجه داشت که در بین تمام طرحهای بیمه تکمیلی
انفرادی سامان، فقط در طرح نسیم امکان پرداخت حق‌بیمه به
صورت اقساطی وجود ندارد.
شما میتوانید در 6 مرحله سفارش خرید بیمه تکمیلی انفرادی/خانوادگی
خود را در سایت بیمه شو ثبت کنید و پس از بررسی خرید
توسط کارشناسان بیمه شو، در اولین فرصت با شما تماس گرفته خواهدشد.
مراحل خرید بیمه تکمیلی
انفرادی/خانوادگی
به شرح زیر میباشد:
مرحله اول: در ابتدا خریدار بیمه پس از انتخاب گزینه انفرادی،
اطلاعات اولیه از جمله سن بیمه‌شده و نام بیمه پایه خود
را وارد کرده و پس از تایید اطلاعات وارد شده، به مرحله بعد هدایت
میشود.
در صورتی که خریدار بیمه تکمیلی، بیمه پایه نداشته‌باشد می‌بایست
گزینه " بیمه پایه ندارم " را انتخاب نماید.
مرحله دوم: با توجه به اطلاعات ورودی خریدار بیمه، فهرستی از
طرحهای بیمه تکمیلی نمایش داده میشود که با مقایسه
قیمت‌ها، پوششها و سقف تعهدات هرکدام از آنها، خریدار بیمه
میتواند طرح موردنظر خود را سفارش دهد.
مرحله سوم: در این مرحله مشخصات اولیه خریدار بیمه و سقف هریک از
تعهدات طرح موردنظر او نمایش داده میشود که در صورت
تایید اطلاعات، خریدار بیمه به مرحله بعدی وارد خواهدشد. همچنین
میتواند برای تغییر طرح خود به مرحله قبل بازگردد.
مرحله چهارم: خریدار بیمه اطلاعات کامل خود را اعم از نام، نام
خانوادگی، شماره تماس، آدرس محل سکونت، کدملی و کدپستی
خود را در این مرحله وارد میکند.
مرحله پنجم: پس از ورود به مرحله پنجم خریدار بیمه باید دو فرم
پرسشنامه گواهی سلامت و پیشنهاد بیمه تکمیلی
را دانلود کرده و گزینه تایید اطلاعات را انتخاب نماید.
مرحله ششم: در مرحله آخر با دریافت شماره، مبلغ و تاریخ ثبت سفارش،
فرآیند خرید به پایان و تایید نهایی خواهدرسید و در
اولین فرصت کارشناسان بیمه شو برای پیگیری سفارش خریدار بیمه، با
ایشان تماس خواهندگرفت.
یكی از مهمترین و پرکاربردترین انواع پوششهای بیمهای، بیمه تکمیلی درمان است. باتوجه به اینكه انسان همواره در معرض خطر انواع مختلف بیماری‌ها بوده و هست، به ناچار برای معالجه بیماری و بهبودی، متقبل هزینههای سنگین پزشكی، دارو، عملهای جراحی و مخارج بیمارستان میشود. به منظور كمك به مردم در پرداخت چنین هزینه‌هایی، شركت‌های بیمه طرحهای مختلف بیمههای درمانی را ارائه می‌نمایند. این نوع بیمه در كشور ایران به صورت گروهی، خانوادگی و انفرادی عرضه می‌گردد.
از آنجایی که تمام افراد نمی‌توانند تحت نظر ارگان یا سازمان خاصی
به صورت گروهی بیمه تکمیلی درمان را تهیه نمایند، برخی
شرکتهای بیمه اقدام به ارائه طرح بیمه تکمیلی به صورت انفرادی
نموده‌اند. این اقدام شرکتهای بیمه کمک بسیاری به جبران
هزینههای درمانی این افراد می‌نماید.
بیمه تکمیلی انفرادی در شرکتهای مختلف دارای طرح‌ها و پوششهای
متفاوتی است و با حق‌بیمه‌های مختلف ارائه میشود تا
تمام اقشار جامعه قادر به استفاده از این طرح‌ها باشند.
در بیمه تکمیلی انفرادی، بیمه‌گر متعهد میشود که کلیه هزینههای
درمانی و بیمارستانی بیمه‌گذار شامل هزینههای
بیمارستانی، عملهای جراحی، پاراکلینیکی، جراحی‌های سرپایی، خدمات
آزمایشگاهی، هزینههای آمبولانس، زایمان، ویزیت، دارو و
دندانپزشکی را براساس شرایط بیمهنامه تکمیلی درمان انفرادی و
فرانشیز توافق شده پرداخت نماید.
هر مجموعه‌ای میتواند تمام کارکنان رسمی، پیمانی یا قراردادی خود
را که مایل به دریافت پوشش بیمه تکمیلی درمان باشند،
بیمه نماید. همچنین تمام اعضای خانواده پرسنل که از‌طرف بیمه‌گذار
به عنوان بیمه‌شده معرفی شوند، تحت پوشش بیمه قرار
می‌گیرند.
در بیمه تکمیلی گروهی، بیمه‌گذار میتواند کارکنان بازنشسته خود را
به همراه تمام افراد خانواده تحت تکفل آنان بیمه کند.
بیمه‌گذار با قرار دادن نام و مشخصات این افراد در لیست
بیمه‌شدگان، در ابتدای قرارداد و یا در زمان تمدید قرارداد، آنان
را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار میدهد.
در بیمه تکمیلی گروهی منظور از اعضای خانواده، همسر، فرزندان، پدر،
مادر و افراد تحت تکفل بیمه شدگان است.
برای خرید بیمه تکمیلی سازمانی فقط لازم است که بیمه‌گذار پس از
انتخاب گزینه سازمانی، اطلاعات اولیه خود از جمله نام
شرکت یا سازمان، تعداد اعضا، نام متقاضی و شماره تماس خود را وارد
نماید. پس از تایید اطلاعات ورودی، سفارش بیمه‌گذار در
سایت ثبت خواهدشد و کارشناسان بیمه شو پس از بررسی درخواست خرید
بیمه تکمیلی در اولین فرصت جهت تکمیل فرآیند خرید، با ایشان
تماس خواهندگرفت.
مراحل خرید بیمه تکمیلی سازمانی به شرح زیر میباشد:
مرحله یک: در ابتدا با انتخاب گزینه سازمانی، بیمه‌گذار باید
اطلاعات اولیه خود از جمله نام شرکت یا سازمان، تعداد اعضا،
نام متقاضی و شماره تماس خود را وارد نماید.
مرحله دوم: پس از تایید اطلاعات ورودی، سفارش بیمه‌گذار در سایت
ثبت خواهدشد.
مرحله سوم: کارشناسان بیمه شو پس از بررسی درخواست خرید بیمه
تکمیلی در اولین فرصت جهت تکمیل فرآیند خرید، با بیمه‌گذار
تماس خواهند گرفت.
همانطور که می‌دانید شرکتهای مختلف بیمه در ارائه پوششها مقداری تفاوت دارند اما به صورت کلی هزینههای درمانی قابل پرداخت بیمه تکمیلی درمان شامل موارد زیر است:
انجام تمام عملهای فهرست زیر در مطب غیر مجاز هستند و در صورت انجام این عمل‌ها در مطب بیمه‌گر هیچگونه تعهدی در پرداخت هزینههای مربوط به آنها ندارد:
اگر بیمه‌شده از دفترچه درمانی بیمه پایه استفاده نکند، بین 10 تا
30 درصد کل هزینههای درمانی بیمارستانی، جراحی،
زایمان و سایر هزینههای تحت پوشش، تحت عنوان فرانشیز به عهده
بیمه‌شده خواهد بود.
در غیر این صورت فرانشیز معادل سهم بیمه پایه و حداقل 30 درصد
خواهد بود.
بیمه‌گذار میتواند با پرداخت حق‌بیمه اضافی و خرید پوشش فرانشیز،
صرفا فرانشیز هزینههای بیمارستانی، جراحی عمومی و
تخصصی و زایمان را پرداخت نکند و فرانشیز این بخش از پوششها به
عهده بیمه‌گر باشد.
فرانشیز میتواند طبق توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار تعیین گردد. توجه
داشته باشید که در هر صورت حداقل فرانشیز 10 درصد است
که قابل بیمه شدن نیست.
در صورتی که بیمه‌شدگان به دلیل عدم امکان درمان در داخل کشور با تشخیص پزشک معالج بیمه‌شده و با تأیید بیمه‌گر به خارج اعزام گردند، و یا هنگام سفر به خارج از کشور به دلیل فوریتهای پزشکی نیاز به تشخیص و معالجه پیدا کنند، صورت حساب هزینههای پزشکی و بیمارستانی آنان باید مورد تایید سفارت یا کنسولگری جمهوری اسلامی ایران در کشور مربوطه باشد، در این حالت هزینههای مورد تعهد بیمه‌گر مندرج در قرارداد تا سقف تعیین شده در بیمهنامه پرداخت خواهد شد؛ در صورت عدم دستیابی هریک از موارد فوق، هزینههای انجام شده با توجه به بالاترین تعرفه مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه‌گر محاسبه و پرداخت میشود. میزان خسارت براساس نرخ ارز اعلام شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در زمان ترخیص از بیمارستان محاسبه خواهد شد.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی براساس معیارهایی مانند طرح‌ها و
پوششهای ارائه شده توسط شرکتهای بیمه، تعداد مراکز درمانی
طرف قرارداد، گستردگی و تعداد شعب و نمایندگیهای شرکت بیمه،
قیمت، میزان دوره انتظار و همچنین با توجه به نیاز
خریداران و بیمه‌گذاران بیمه تکمیلی مشخص میشود.
بیشتر افراد برای خرید بیمه تکمیلی به صورت حرفه‌ای، بدون نقص و
متناسب با نیاز خود به مشاوره تخصصی و راهنمایی نیاز
دارند. بیمه شو با ارائه مشاوره ی رایگان و تخصصی به شناخت و
انتخاب بهترین بیمه تکمیلی با توجه به شرایط شما کمک خواهد
کرد.
یکی از پوششهای فرعی بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی، پوشش تامین
مخارج زایمان اعم از سزارین و یا طبیعی میباشد.
بهترین بیمه تکمیلی برای زایمان، طبق طرحهای متفاوتی که از طرف
شرکتهای بیمه معرفی شده است، متفاوت خواهدبود و عواملی
مانند فرانشیز کمتر، پوشش مالی بیشتر و دوره ی انتظار کمتر و... بر
آن موثر است.
برخی از طرحهای شرکتهای بیمه پوشش‌هایی مخصوص درمان نازایی و
ناباروی نیز ارائه می‌دهند.
برخی شرکتهای بیمه‌گر با همکاری شرکت بین المللی SOS اقدام به
ارائه بیمه تکمیلی نموده اند.
از جمله شرکتهایی که با همکاری این شرکت بین المللی کمک رسان،
بیمهنامه بیمه تکمیلی صادر میکند، شرکت بیمه آسماری و
پاسارگاد میباشد.
حداکثر سن مجاز برای خرید بیمه تکمیلی sos ،
65
سال است و افراد بیشتر از این سن قادر به خرید این بیمهنامه
نمی‌باشند.
با خرید بیمه تکمیلی sos شما صاحب یک کارت عضویت خواهید شد که به
همراه آن میتوانید از خدمات پزشکی مراکز مشخص و مجاز
استفاده کنید.
بیمه سامان یکی از شرکتهای پیشرو در زمینه ارائه بیمه تکمیلی
میباشد که در حال حاضر یکی از معدود شرکتهایی که
بیمه تکمیلی انفرادی را ارائه میدهد، بیمه تکمیلی سامان است.
در حال حاضر بیمه تکمیلی انفرادی سامان در قالب 6 طرح بیمهای به
نام‌های: طرح نسیم، طرح مهر، طرح سروش، طرح شمیم، طرح
وصال و طرح عقیق ارائه میشود. هر کدام از این طرح‌ها حق بیمه،
پوششها و شرایط متفاوت دارند و هر فردی با توجه به
شرایط و نیازهای خود میتواند یکی از این طرح‌ها را انتخاب و
خریداری نماید.
همچنین بیمه تکمیلی سامان به صورت خانوادگی و گروهی نیز به مخاطبان
این بیمهها ارائه میشود.
یکی از شرکتهای ارائه دهنده بیمه تکمیلی، بیمه پاسارگاد
میباشد. بیمه تکمیلی پاسارگاد از طریق شرکت کمک رسان sos و
به صورت گروهی (سازمانی) ارائه میشود.
یکی از شرایط بیمه تکمیلی گروهی سامان این است که هر سازمان برای
استفاده از این بیمه باید حداقل 70 نفر پرسنل داشته
باشد.
همچنین بهتر است بدانید که بیمه پاسارگاد بیمه تکمیلی را به صورت
خانوادگی یا انفرادی ارائه نمی‌دهد.
بیمه آسماری یکی از شرکتهای تازه تأسیس در صنعت بیمه محسوب
میشود که بیمه تکمیلی خود را از طریق شرکت کمک رسان sos
ارائه میدهد. بیمه تکمیلی آسماری به صورت انفرادی، خانوادگی و
گروهی و در قالب طرحهای متفاوت صادر میشود.
بیمه تکمیلی آسماری برای گروههای حداقل
15
نفری به منظور پوشش گروه‌ها، سازمان‌ها، شرکتها و ... ارائه
می‌گردد.
بیمه تکمیلی ما تنها به صورت گروهی و برای سازمان‌ها، شرکتها،
کارخانه‌ها، مؤسسات و ... که تعداد کارکنان آنها بیشتر از
50
نفر باشد، ارائه میشود.
یکی از شرایط بیمه تکمیلی گروهی ما این است که حداقل
70
درصد اعضاي گروه متقاضي بيمه بوده و تمامی بیمه شده‌ها باید بیمه
پایه داشته باشند.
آیا می‌توان بدون داشتن بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی و ... ، بیمه تکمیلی تهیه کرد؟
بله، افرادی که بیمه‌گر پایه مانند تامین اجتماعی ندارند، میتوانند با پرداخت 18 درصد حق‌بیمه بیشتر، بیمه تکمیلی را به صورت انفرادی و از شرکتهای سامان یا تعاون خریداری کنند.
در بیمه تکمیلی، شرکت بیمه چه مقدار از هزینههای درمانی را پرداخت میکند؟
شرکت بیمه هزینههای درمانی بیمه‌شده را تا سقف مشخصی و به غیر از مبلغ فرانشیز پرداخت میکند. فرانشیز درصدی از خسارت است که پرداخت آن توسط خود شخص بیمه‌گذار انجام میشود. برای مثال در حال حاضر هزینه ویزیت یک پزشک عمومی بر اساس تعرفه وزارت بهداشت 12,700 تومان است که اگر بیمه‌شده به مراکز درمانی طرف قرارداد مراجعه کند و هزینه ویزیت بر اساس تعرفه محاسبه شود، لازم نیست فرانشیزی پرداخت کند، اما اگر به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد مراجعه کند و هزینه ویزیت او بیشتر از میزان تعرفه شود، شرکت بیمه هزینه ویزیت او را بر اساس مقدار تعرفه پرداخت میکند و بیمه‌شده هم باید 10 تا 30 درصد تعرفه را به عنوان فرانشیز پرداخت کند. طبیعتا هر چقدر این مقدار کمتر باشد به نفع فرد (بیمه‌گذار) خواهد بود.
کدام یک از هزینههای درمانی را شرکت بیمه پرداخت نمی‌کند؟
البته، تعدادی از این پوششها در برخی از شرکتهای بیمه با پرداخت حق‌بیمه بیشتر ارائه میشود.
دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی چیست؟
دوره انتظار به مدت زمانی گفته میشود که بیمه‌شده بعد از خرید بیمه درمان تکمیلی، نمی‌تواند از بیمه خود استفاده کند و در آن مدت زمان شرکت بیمه هم تعهدی برای جبران هزینههای درمانی فرد بیمه‌شده ندارد. برای مثال پوشش زایمان دارای دوره انتظار 9 ماهه است یعنی بیمه‌شده از زمان خرید بیمه درمان تکمیلی به مدت 9 ماه نمی‌تواند از پوشش زایمان بیمهنامه خود استفاده کند. یا به عبارت دیگر فرد بیمه‌شده قبل از اقدام به بارداری باید بیمه تکمیلی را خریداری کرده باشد.
کدام یک از پوششهای بیمه درمان تکمیلی دوره انتظار دارند؟
در بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی شرکتهای بیمه 3 ماه دوره انتظار برای پوشش جراحی و بستری و 9 ماه برای پوششهای زایمان و نازایی در نظر می‌گیرند.
دوره انتظار در بیمه تکمیلی گروهی هم بر اساس تعداد نفرات متقاضی تعیین میشود. برای مثال دوره انتظار پوشش زایمان در بیمه تکمیلی گروهی به شرح زیر است:
هزینههای درمان در بیمه تکمیلی به چه شکل پرداخت میشود؟
به صورت کلی شرایط پرداخت هزینههای بیمه درمان تکمیلی به شرح زیر است:
روش اول: در صورتی که بیمه‌شده به مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه خود مراجعه کند.
در برخی از مراکز درمانی طرف قرارداد با برخی از شرکتهای بیمه امکان صدور معرفی‌نامه به صورت آنلاین وجود دارد. اما برای مراجعه بهبرخی دیگر از مراکز درمانی طرف قرارداد که امکان صدور معرفی نامه آنلاین را ندارند، باید قبل از مراجعه، به نمایندگیهای شرکت بیمه بروید و برای مرکز درمانی مورد نظر خود معرفی‌نامه دریافت کنید. در این حالت بیمه‌شده فقط باید درصدی از هزینههای پزشکی را در همان جا، به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت کند و مابقی هزینهها تا سقف تعهدات پوششهای بیمهنامه، به عهده شرکت بیمه خواهد بود.
روش دوم: در صورتی که بیمه‌شده به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد با شرکت بیمه خود مراجعه کند.
در این روش بیمه‌شده باید تمام هزینههای درمانی را خودش بپردازد و پس از پرداخت هزینهها و کامل شدن درمان خود، با فاکتور مهرشده و مدارک پزشکی به یکی از نمایندگیهای بیمه مراجعه کند و برای دریافت هزینههای خود اقدام کند. در این روش، پرداخت هزینهها بر اساس تعرفه وزارت بهداشت و با کسر فرانشیز در برخی از خدمات درمانی تحت پوشش محاسبه و به بیمه‌شده پرداخت میشود.
پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی شامل چه مواردی است؟
پوششهای مختلف بیمه تکمیلی طبق توافق بین بیمه‌گذار و شرکت بیمه انتخاب میشوند؛ از آنجایی که پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی پوشش گران‌قیمتی است، ممکن است کارفرمایان تمایلی به خرید آن نداشته باشند و این پوشش باید با توافق بیمه‌شدگان و بیمه‌گذار خریداری شود.
پوشش دندانپزشکی شامل هزینههای دندانپزشکی (بجز ایمپلنت، ارتودنسی، جراحی لثه، دندان مصنوعی و هر عمل زیبایی بر روی دندان و لثه) است. البته در برخی از بیمههای تکمیلی گروهی، این موارد استثناء شده هم میتواند تحت پوشش قرار بگیرد.
نکته: در صورتی که جرم‌گیری در خلال درمان دندان صورت بگیرد، جزو پوشش دندانپزشکی بیمه درمان تکمیلی است؛ اما اگر صرفا جرم‌گیری (scaling and polishing teeth) صورت گیرد زیرمجموعه زیبایی قرار گرفته و شرکت بیمه تعهدی در جبران آن ندارد.
آیا شرکت بیمه هزینههای مربوط به عینک را پرداخت میکند؟
شرکتهای بیمه هزینه عینک را در طرحهای بیمههای تکمیلی انفرادی پرداخت نمی‌کنند. اما در بیمه تکمیلی گروهی هزینه عینک را بر اساس قرارداد پرداخت میشود. در نتیجه سقف پوشش و میزان هزینه‌ای که برای عینک پرداخت میشود در بیمه تکمیلی گروهی، بدون قرارداد قابل پیش بینی نیست.
با توجه به شرایط اقتصادی موجود در کشورمان، همه افراد به دنبال ایجاد یک پس‌انداز مناسب برای دوران بازنشستگی و همچنین
تأمین نیازهای خانواده خود در سال‌های آینده هستند.
هزینههای سنگینی مثل هزینه تحصیل، ازدواج و راه اندازی کسب و کار فرزندان و در کنار آن مخارج بالای زندگی در دوران
بازنشستگی، اهمیت داشتن یک پشتوانه مالی محکم را بیش از پیش مشخص میکند. اما مهمترین سوال این است که چه نوع
سرمایه‌گذاری برای ما مناسب خواهد بود؟ سپرده‌گذاری در بانک، بورس یا بیمه عمر؟
بیمه عمر یکی از محبوب‌ترین و رایج‌ترین بیمهها در جهان است. این بیمه یک سرمایه‌گذاری امن و سودآور به همراه پوششهای
بیمهای گسترده محسوب میشود که ریسک زندگی افراد را در مورد آینده و خطرات احتمالی آن به شرکت بیمه منتقل میکند.
در واقع افراد دوراندیش و آینده نگر با هر توان مالی، با پس‌انداز مبلغی به صورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه
با عنوان حق‌بیمه، علاوه بر یک اندوخته مالی مطمئن برای آینده، از امکانات و پوششهای بیمه عمر هم برخوردار خواهند شد.
برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی بیمه عمر صادر میشود. البته به نسبت افزایش سن، حق بیمه هم افزایش پیدا خواهد کرد.
هر فرد به مدت حداقل 5 سال و حداکثر 30 سال میتواند تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرد که هر چه مدت قرارداد افزایش پیدا کند، سرمایه بیشتری به بیمه‌شده تعلق خواهد گرفت.
در بیمه عمر حق بیمه ثابت و مشخصی وجود ندارد و هر شخصی میتواند با توجه به شرایط مالی خود، مبلغی را به عنوان حق بیمه انتخاب کند و آن را به شکل ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یک ساله پرداخت نماید. حداقل مبلغ ماهانه برای شروع بیمه عمر، 50 هزار تومان است، اما اگر می‌خواهید با هدف یک سرمایه‌گذاری سودآور بیمه عمر را خریداری کنید، بهتر است حق بیمه ماهانه خود را حداقل یک میلیون و دویست هزار تومان در نظر بگیرید. البته بهترین روش برای پرداخت حق بیمه عمر، به صورت سالانه است.
سود اصلی و ثابت در بیمه عمر، سود تضمینی است که مقدار آن توسط بیمه مرکزی اعلام میشود و تمام شرکتهای بیمه موظف به
پرداخت آن به بیمه‌شدگان خود هستند. بر اساس آخرین مصوبه بیمه مرکزی، نرخ تضمینی سود سالانه بیمه عمر برای دو سال اول
16%، برای دو سال دوم 13%، و مابقی سال‌ها 10% است.
اما سود مشارکت به شرکت بیمه انتخابی و فعالیت‌های اقتصادی آن بستگی دارد. به این معنی که شرکتهای بیمه با استفاده از
حق بیمههای بیمه عمر خود در فعالیت‌های اقتصادی مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند و بیمه‌شدگان بیمه عمر در سود حاصل از این
سرمایه‌گذاری‌ها شریک خواهند شد. به همین دلیل سود مشارکت در منافع بیمههای عمر در شرکتهای مختلف بیمه و حتی در
سال‌های مختلف، متفاوت است.
در صورت حیات بیمه‌شده و در پایان مدت بیمهنامه، شرکتهای بیمه اندوخته بیمه عمر را به اضافه مجموع سودهای تعلق گرفته به آن پرداخت خواهند کرد. بیمه‌شده‌ها میتوانند سرمایه بیمه عمر خود را به صورت یکجا یا مستمری دریافت کنند.
یکی از مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام از اندوخته بیمهنامه است. به این معنی که بیمه‌شده‌ها میتوانند بدون نیاز به
تشریفات اداری، ضامن یا وثیقه، حداکثر تا 90 درصد اندوخته خود را به صورت وام دریافت کنند. در این حالت نیازی به بازخرید
کردن بیمه عمر نیست و پوششهای این بیمه هم ادامه پیدا خواهد کرد.
امکان دریافت وام از بیمه عمر، پس از گذشت 6 ماه تا 2 سال (بسته به نوع شرکت انتخابی) وجود دارد و نرخ سود این وام،
حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به بیمهنامه عمر است.
بر اساس قوانین بیمه مرکزی، بیمه‌گذار میتواند به جز پرداخت حق بیمه، مبالغی را هم به عنوان سپرده در بیمه عمر خود قرار دهد و از سود آن استفاده کند. همچنین امکان برداشت سپرده بیمه عمر در هر زمان وجود دارد، بدون اینکه بیمه‌شده نیاز به بازخرید یا توقف بیمهنامه داشته باشد.
یکی دیگر از مزایای مهم بیمه عمر این است که بیمه‌شده برای درمان بیماریهای خاص تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت. منظور
از بیماریهای خاص هم سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن است.
البته این پوشش مشروط به این است که بیمه‌شده قبل از ۶۰ سالگی و بعد از شروع بیمه عمر خود به این بیماری‌ها مبتلا شده
باشد.
در صورت بروز حادثه و ازکار افتادگی کامل و دائم، شخص بیمه‌شده از پرداخت حق‌بیمه معاف میشود و یا در صورت نقص عضو، میتواند تا 200% سرمایه فوت خود را ( بسته به نوع شرکت بیمه) دریافت کند.
بیمه‌شده‌ها با پرداخت اولین قسط از بیمهنامه خود مشمول این پوشش میشوند و از این طریق، دیگر نگران آینده‌ی خانواده
خود در صورت بروز حادثه و فوت، نخواهند بود.
در زمان عقد قرارداد بیمه عمر، شخص بیمه‌شده میتواند تا ۱، ۲ و یا ۳ برابر سرمایه فوت خود را به عنوان پوشش فوت بر اثر
حادثه انتخاب کند.
درصورت فوت هم شرکت بیمه سرمایه بیمه عمر را به اضافه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت، به ذی‌نفعان (که در قرارداد بیمه
ذکر شده) پرداخت میکند.
در بسیاری از بیمههای عمر، هزینههای پزشکی ناشی از حادثه به بیمه‌شده پرداخت خواهد شد و این پوشش معمولا یک سقف حداکثری دارد.
از دیگر مزایا و شرایط بیمه عمر می‌توان به این نکته اشاره‌کرد که، بیمه‌گذار حق دارد ذی‌نفع قرارداد را خود مشخص کند و در صورت تمایل هر سال آن را تغییر دهد.
شخص میتواند شرایط بیمهنامه خود را از نظر نحوه‌ی پرداخت، میزان مبلغ پرداختی و پرداخت حق‌بیمه در بازه‌های زمانی دلخواه مانند هر ماه، هر سه ماه، هر شش ماه و سالی یکبار تعیین کند.
بیمه سامان یکی از شرکتهای موفق در زمینه صدور بیمه عمر است.
بیمه سامان علاوه بر ارائه پوششهای اصلی مانند پوششهای نقص‌عضو و ازکارافتادگی، بیماریهای خاص و...به تازگی پوششهای
تأمین هزینههای بیماریهای خاص و سرطان را تا سقف 500 میلیون تومان
، تأمین هزینههای بیمارستانی را تا سقف 20 میلیون تومان، جبران خسارتهای وارد شده به ساختمان‌ها و
تاسیسات در مقابل آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت و مسئولیت مالی
را تا سقف 200 میلیون تومان و پوشش جدید سرقت تلفن همراه، تبلت، لپ تاپ را تا سقف 20 میلیون
تومان به بیمهنامه خود
اضافه کرده است.
بر اساس آمار بیمه مرکزی، بیمه پاسارگاد در حال حاضر پرفروش‌ترین شرکت بیمه از نظر میزان
فروش بیمه عمر است. بیمه عمر پاسارگاد در دو رشته بیمه عمر و تأمین آتیه و بیمه عمر به شرط فوت ارائه میشود.
از جمله پوششهای ویژه‌ای که شرکت بیمه پاسارگاد به بیمه‌گذاران خود ارائه میدهد، پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی تا سقف 500
میلیون تومان سرمایه و ارائه پوشش بیمه تکمیلی است.
بیمه ایران به عنوان تنها شرکت بیمه دولتی در کشور، توانسته رتبه دوم فروش بیمه عمر را کسب کند.
جدیدترین و کاربردی‌ترین طرح بیمه عمر شرکت ایران طرح "بیمه مان" است و موارد زیر را می‌توان به عنوان ویژگیهای مهم این
طرح بیمه عمر نام برد.
نرخ بیمه عمر مقدار مشخصی ندارد و با توجه به عواملی از جمله سن، جنسیت، وضعیت جهانی، تاریخچه سلامت خانواده، شغل و حرفه، انتخاب پوششهای متفاوت و تعیین میزان حق‌بیمه پرداختی به دلخواه شخص بیمه‌گذار، قابل تعیین است.
بیمه‌گر میتواند در هر زمان که بخواهد این بیمهنامه را فسخ کند و در تاریخ فسخ میتواند ارزش باز خریدی بیمهنامه خود را دریافت کند.
در انتخاب بهترین بیمه عمر هدف بیمه‌گذار از خرید این بیمه بسیار مهم است. افراد بیمه‌گذار میتوانند هدف‌های متفاوتی
ازجمله اهمیت پوششهای این بیمه به تنهایی، سرمایه‌گذاری بلندمدت از طریق خرید بیمه عمر، نحوه و پرداخت خسارت به موقع هر
شرکت بیمه، میزان توانگری مالی شرکتهای بیمه و ... داشته باشند و به طبع بهترین بیمه عمر با توجه به هدف هر فرد، متفاوت
است. که در این راه میتوانید از متخصصین شرکت "بیمه شو" کمک بگیرید.
از آنجایی که بیمه شو از طریق شرکتهای مختلف بیمه عمر را ارائه میدهد، مشاوران بیمه شو با آگاهی از خواسته‌ها و شرایط شما،
بهترین بیمه را به صورت بی طرفانه پیشنهاد می‌کنند و به تمام پرسش‌ها و ابهامات شما با دقت و حوصله پاسخ خواهند داد.
مهمترین پوششهای اضافی بیمه عمر کدام است؟
پوشش بیمه فوت در اثر حادثه: در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه، سرمایه فوت بیمه عمر میتواند تا سه برابر افزایش یابد.
پوشش از کار افتادگی: این پوشش به افرادی که شاغل هستند تعلق می‌گیرد. در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمه‌شده (که حداقل تا یکسال ادامه داشته باشد) تا پیش از سن 60 سالگی، شرکت بیمه، حق‌بیمه عمر را تا پایان مدت قید شده در قرارداد بیمه پرداخت می‌نماید .
پوشش بیماریهای خاص :این طرح بیمه‌شده را در برابر هزینههای بیماریهای سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا اصلی بدن و جراحی قلب باز (کرونر قلبی) پوشش میدهد.
آیا می‌توان شرایط بیمهنامه را تغییر داد؟
بله؛ در طول مدت قرارداد بیمه عمر و در سررسید هر یک از سنوات بیمه ای، می‌توان شرایط بیمهنامه را تغییر داد.
در صورت انحلال و ورشکستگی شرکت بیمه، سرمایه مشتری چه میشود؟
طبق ماده 60 از قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران، مصوبه سال 1350، اموال مؤسسات بیمه همچنین ودایع مذکور در مواد 36 و 46 تضمین حقوق و مطالبات بیمه‌گذاران، بیمه شدگان و صاحبان حقوق آنان است و در صورت انحلال یا ورشکستگى مؤسسه بیمه بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان و صاحبان حقوق آنان نسبت به سایر بستانکاران حق تقدم دارند. در میان رشتههاى مختلف بیمه حق تقدم با بیمه عمر است.
مؤسسات بیمه نمی‌توانند بدون موافقت قبلى بیمه مرکزى ایران اموال خود را صلح حقوق نمایند و یا به رهن واگذار کنند و یا موضوع هر نوع معامله با حق استرداد قرار دهند.
دفاتر اسناد رسمى موظفند هنگام انجام این قبیل معاملات موافقتنامه بیمه مرکزى ایران را مطالبه و مفاد آن را در سند منعکس کنند.
طبق ماده 36 مؤسسات بیمه ایرانى با سرمایه حداقل یکصد میلیون ریال تشکیل مىشود که باید 50 درصد آن به صورت نقدی پرداخت شده باشد میزان ودیعهاى که عندالاقتضا براى هر یک از رشتههاى بیمه در نظر گرفته خواهد شد در آییننامهاى که از طرف بیمه مرکزى ایران تهیه و به تصویب شوراى عالى بیمه می‌رسد تعیین خواهد شد.
طبق ماده 46 مؤسسات بیمه خارجى باید طبق آییننامهاى که به پیشنهاد بیمه مرکزى ایران به تصویب شوراى عالى بیمه مىرسد مبلغى براى هر یک از دو رشته بیمههاى زندگى و سایر انواع بیمه نزد بیمه مرکزى ایران تودیع نمایند. مبلغ این ودیعه در هریک از دو موردمذکور از پانصد هزار دلار یا معادل آن از ارزهاى مورد قبول بانکمرکزىایران کمترنخواهد بود.
هر یک از مؤسسات بیمه خارجى باید درآمدهاى خود را سال به سال به ودیعه مزبور اضافه کند تا در هر مورد مبلغ ودیعه حداقل به دو برابر مبلغ مصوب شوراى عالى بیمه برسد.
افزایش ودیعه مازاد بر مبالغ فوق اختیارى است.
شرایط وام بیمه عمر چیست؟
در بیمههای عمر بیمه‌گذار میتواند طبق شرایط زیر وام دریافت نماید:وام تا سقف 90 درصد ارزش بازخریدی بیمهنامه عمر در پایان ماه ششم به بیمه‌گذار پرداخت میشود.باز پرداخت وام دریافت شده حداکثر طی 36 قسط و سه سال است.سود تعلق گرفته به وام بیمه عمر حداکثر 4 درصد بیش از سود تضمینی است که به اندوخته این بیمهنامه تعلق می‌گیرد. همچنین این وام نیاز به هیچ تضمینی ندارد و بدون هیچگونه تشریفاتی طی چند روزه کاری به حساب بیمه‌گذار واریز میشود.
آیا اشخاص بیمار هم میتوانند تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرند؟
در مورد برخی از بیماری‌ها با نظر پزشک و دریافت حق‌بیمه اضافی قابل بیمه شدن است، اما بیماریهای لاعلاج قابل بیمه شدن نیستند.
در عین حال برای اینکه بیمه‌گر و بیمه‌گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر است پرسشنامه با دقت مطالعه و تکمیل گردد، و یا از مشاوران بیمه شو در زمینه بیمه عمر کمک بگیرید.
سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا در بانک؟
براساس معیارهای زیر، سرمایه‌گذاری در خرید بیمه عمر برای افرادی که هدف آنها از خرید بیمه عمر صرفا سرمایه‌گذاری است نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک، بهتر است:
مقدار حق‌بیمه عمر چقدر میباشد؟
میزان حق‌بیمه قابل پرداخت در هر شرکت بیمه متفاوت میباشد و با توجه به میزان توان مالی افراد میتواند متفاوت باشد.
سود بیمه عمر چقدر میباشد؟
سود بیمه عمر به دوصورت تضمینی و مشارکتی محاسبه میشود. میزان سود تضمینی در سال اول 16 درصد و براي دو سال بعد ۱۳ درصد و براي مدت اضافه بر چهار سال اول آن ۱۰ درصد میباشد.
سود مشارکتی نیز متغیر است.
بیمه مسئولیت پزشکان یکی از انواع بیمه مسئولیت حرفه‌ای است. در این بیمه هر مسئولیتی که مطابق قانون، پزشک در برابر بیماران خود دارد مطابق بیمهنامه به شرکت بیمه منتقل میشود و بیمه‌گر در مواقع نیاز پاسخگو خواهد بود.
مواردی مانند اشتباهات و خطاهای پزشکی جزو پوششهای این بیمه قرار می‌گیرند.
درصورتی‌که پزشکی اقدام به مداوای بیماری کند یا دستور مداوای وی را دهد، حتی اگر این کار با رضایت بیمار یا ولی قانونی او باشد، بیمه مسئولیت پزشکان مطابق بیمهنامه مسئولیت پزشک را در قبال بیمار به عهده خواهد گرفت.
خساراتی که در صورت بروز تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان قرار می‌گیرد عبارتند از:
در صورت فوت بیمار به علت خطا و اشتباه پزشک یا پیراپزشک، ورثه وی مستحق دریافت غرامت هستند. مبلغ این غرامت معادل مبلغ دیه در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام است.
درصورتی‌که خطا و قصور پزشک یا پیراپزشک منجر به نقص عضو بیمار شود، بیمه موظف به پرداخت خسارت به بیمار است. سقف تعهد این خسارت توسط پزشک بیمه‌گزار تعیین میشود و بیمه مسئولیت پزشکان تا سقف مقرر هزینه خسارات به وجود آمده را پرداخت میکند.
اگر تحت شرایط خاصی مشکلی از طرف پزشک یا پیراپزشک برای بیمار به وجود آید، بیمه مسئولیتی قبول نمی‌کند و مسئولیت آن به عهده پزشک است. این شرایط و موارد عبارتند از:
• درصورتی‌که پزشک یا پیراپزشک کاری خارج از وظایف شغلی یا صنفی خود انجام دهد، بیمه مسئولیت پزشکان مسئولیتی قبول نمی‌کند.
• اگر پزشک یا پیراپزشک به دلیل مصرف مواد مخدر، الکل یا داروی خواب‌آور هوشیاری کافی برای مداوای بیمار نداشته باشد و منجر به بروز صدماتی شود، بیمه مسئولیت پزشکان قبول مسئولیت نمی‌کند.
• درصورتی‌که پزشک یا پیراپزشک اقداماتی خارج از ضوابط یا قوانین جاری پزشکی انجام دهد، شامل بیمه مسئولیت پزشکان نمی‌شود.
• درصورتی‌که صدماتی ناشی از تشعشعات یونیزه، هستهای یا پرتوهای انرژی به بیمار وارد شود، بیمه مسئولیت پزشکان خسارتی پرداخت نمی‌کند؛ مگر اینکه این موارد جزئی از روند درمان بیمار باشد.
• درصورتی‌که هرگونه بیهوشی خارج از محیط بیمارستان اتفاق بیفتد، شامل بیمه مسئولیت پزشکان نمی‌شود.
• هر نوع خسارت عدم النفع بیمار نیز شامل بیمه مسئولیت پزشکان میشود. برای مثال اگر بیمار به واسطه معالجه پزشک، موقعیت شغلی خود را از دست داده باشد.
• درصورتی‌که پزشک بیمه‌گزار محکوم به پرداخت دیه شود، بیمه‌گر موظف به پرداخت معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه در قانون دیات است.
• درصورتی‌که از نظر بیمه‌گر خسارت وارد شده به بیمار مشخص باشد و خسارت وارده جزو پوششهای بیمه مسئولیت پزشکان قرار بگیرد، بیمه‌گر میتواند قبل از رأی دادگاه اقدام به پرداخت خسارت بیمار زیان‌دیده کند.
• ادعای خسارت وارد شده به بیمار حداکثر تا سه سال پس از تاریخ بیمهنامه اعتبار دارد. فرض کنید بیماری امروز توسط پزشکی مداوا میشود؛ اگر تا سه سال پس از تاریخ انقضای بیمهنامه این دوره ثابت شود که پزشک خسارتی به بیمار وارد کرده است، پزشک میتواند از بیمه مسئولیت پزشکان خود استفاده کند.
• محدوده پوشش بیمه مسئولیت پزشکان فقط در کشور ایران است و خارج از کشور پوششی ندارد.
• مدت اعتبار بیمه مسئولیت پزشکان یک سال و پس از آن قابل تمدید است. درصورتی‌که پزشک بخواهد کمتر از یک سال از بیمه مسئولیت پزشکان استفاده کند، نرخ حق بیمه آن به‌صورت زیر محاسبه میشود:
| مدت‌زمان تحت پوشش بیمه | حق بیمه |
|---|---|
| تا 5 روز | 5% حق بیمه سالانه |
| 6 تا 15 روز | 10% حق بیمه سالانه |
| 16 تا 30 روز | 20% حق بیمه سالانه |
| 31 تا 60 روز | 30% حق بیمه سالانه |
| 61 تا 90 روز | 40% حق بیمه سالانه |
| 91 تا 120 روز | 40% حق بیمه سالانه |
| 121 تا 150 روز | 60% حق بیمه سالانه |
| 151 تا 180 روز | 70% حق بیمه سالانه |
| 181 تا 270 روز | 85% حق بیمه سالانه |
| بیش از 270 روز | 100% حق بیمه سالانه |
• بعضی از شرکتهای بیمه علاوه بر اینکه متعهد به پرداخت دیه زیان‌دیده هستند، هزینههای دادرسی بیمه‌گزار را نیز پوشش میدهد؛ به شرطی که قصور و خطای پزشک ثابت شود.
• در بیمه مسئولیت پزشکان دستیاران پزشک، پرستاران و... که به دستور پزشک اقدام به مداوای بیماران می‌کنند، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
• درصورتی‌که پزشک بیمه‌گزار از بیمه مسئولیت پزشکان خود استفاده نکند، سالانه تخفیفهای قابل‌توجهی شامل وی میشود.
حق بیمه مسئولیت پزشکان بر اساس دو پارامتر محاسبه میشود:
1. نوع تخصص و حوزه کاری پزشک یا پیراپزشک
2. سقف پوشش درخواستی برای بیمه مورد نظر
به همین خاطر شرکتهای بیمه یک دسته‌بندی برای تخصص‌های مختلف پزشکان و پیراپزشکان در نظر دارند. این دسته‌بندی برای پزشکان عبارت است از:
1. پزشکان زنان و زایمان
2. ارتوپدان، جراحان عمومی و متخصصان بیهوشی
3. جراحان و متخصصان قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترمیمی و پلاستیک و اورولوژی
4. جراحان و متخصصان فک و صورت، گوش و حلق و بینی، دندان، لثه، اطفال، پوست و متخصصان پزشکی هستهای
5. پزشکان غیر جراح یا جراحانی که به دلایلی جراحی نمی‌کنند؛ مانند: پزشک عمومی، دندان‌پزشک، روان‌پزشک، متخصص آنکولوژی، آندوسکوپی، رادیولوژی، میکروبیولوژی، داروسازی، فیزیوتراپی، فیزیکی و توان‌بخشی، طب اورژانس و طب سنتی.
دسته‌بندی پیراپزشکان نیز به شرح زیر است:
1. ماماها (شاغل در بیمارستان یا درمانگاه)
2. دندان‌پزشکان تجربی و بهداشت‌کاران دهان و دندان
3. کارشناسان ارشد و تکنسین‌های بیهوشی، کارشناسان فیزیوتراپی، پرستاران، بهیاران و تکنسین‌های شاغل در کلیه بخش‌های دیالیز، اورژانس، CCU، ICU و سوپروایزر بالینی، کنترل عفونت و آموزشی
4. پرستاران و بهیاران سایر بخش‌ها، تکنسین‌های اتاق عمل، پرستاران و بهیاران اتاق عمل، پرستاران و بهیاران مرکز فوریتهای پزشکی، پرستاران درمانگاه و منزل و تکنسین‌های سازمان انتقال خون
5. تکنسین‌های رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن و MRI، کارشناسان و تکنسین‌های آزمایشگاه، داروخانه، تکنسین‌های نوار نگاری و CSR، کمک بهیاران و کارکنان مراکز بهداشت.
هر پزشک یا پیراپزشک در یکی از دسته‌های فوق قرار می‌گیرد و با توجه به آن، حق بیمه مسئولیت پزشکان متفاوت است.
تفاوت این دسته‌بندی‌ها، میزان ریسکی است که هر یک با آن مواجه هستند. هرچه ریسک شغلی پزشک یا پیراپزشک کمتر باشد، حق بیمه مسئولیت پزشکان وی نیز کمتر میشود.
برای خرید بیمه مسئولیت پزشکان می‌توان به یکی از شعب نمایندگیهای بیمه مورد نظر مراجعه کرد. نماینده مورد نظر فرمی درباره بیمه مسئولیت پزشکان در اختیار شما قرار میدهد. فرد متقاضی بیمه مسئولیت پزشکان باید پروانه نظام پزشکی خود را به نماینده بیمه ارائه کند و اطلاعاتی کامل اعم از تخصص خود، سقف پوشش درخواستی برای بیمه، سابقه اشتباه و تخلف در شغل خود و... را وارد کند. نماینده بیمه با استفاده از اطلاعات وارد شده، حق بیمه فرد را محاسبه میکند.
روش دیگر میتواند خرید آنلاین بیمه مسئولیت پزشکان باشد. سامانه بیمه شو امکان مقایسه و خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه مسافرتی، بیمه عمر و بیمه آتش‌سوزی را فراهم کرده است. در اپلیکیشن و وب‌سایت بیمه شو می‌توان با ورود اطلاعاتی ساده درباره بیمه مورد نظر، شرایط و قیمت شرکتهای مختلف را با یکدیگر مقایسه کرد و در هر لحظه از شبانه‌روز و هر جا می‌توان اقدام به خرید آنلاین بیمه مورد نظر کرد.
امن ترین ، اسان ترین و سریع ترین خرید خود را با بهترین سایت خرید آنلاین بیمه تجربه خواهید کرد
مقایسه تمامی بیمهها به صورت همزمان از تمامی شرکتهای بیمه و خرید اینترنتی بهترین بیمه
آنالیز هفتگی خسارت و پرداخت آن پس از حداکثر ۲ تا ۳ هفته
کاهش زمان و هزینههای شرکت از طریق صدور بیمهنامه در سریع ترین زمان و با بهترین قیمت
امکان بهرهمندی از تخفیف‌ها و شرایط ویژه در سایر رشتههای بیمه مانند بیمههای خودرو پس از خرید بیمههای سازمانی
ارائه مشاوره‌های بیمهای در زمینه انواع بیمههای سازمانی به صورت کاملا تخصصی و رایگان
با چند کلیک ساده می توانید از حق بیمه ،کیفیت پرداخت خسارت و ریسک پذیری تمام شرکتهای بیمه آگاه شوید.
با خرید از بیمه شو ، بیمه نامه را درب منزل یا محل کارتان رایگان تحویل بگیرید
بیمه شو با طراحی ساده و کارآمد می تواند برای همه اقشار جامعه یک مشاور رایگان و امین باشد
در صورت خرید از سایت بیمه شو تا ساعت 16:30 بیمه نامه شما در همان روز صدور میشود
تنها با گذراندن چند مرحله ساده میتوانید بیمه مورد نیاز خود را انتخاب و اقدام به تمدید یا خریداری آن نمایید.
بیمه شو دارای درگاه های پرداخت متعدد از بانک های کشور است و شما با امنیت کامل میتوانید پرداخت خود را به صورت آنلاین انجام دهید.
بیمه شو دارای آرشیوی از اطلاعات بیمه شده ها دارد و شما هر وقت نیاز به این آرشیو داشته باشید بیمه شو در اختیار شما قرار میدهد.
بیمه شو با ارسال رایگان در بعضی از بیمه نامه های صادر شده قدم خوبی در خدمت رسانی به مردم شریف ایران برداشته است.
بیمه شو دارای پرسنل قدرتمند و کارا است و در سریعترین زمان ممکن بیمه نامه شما را صادر و برای شما ارسال میکند.
