چه چیزی بدنه بیمه عمر را می‌سازد؟
در زندگی همه ما خطرات غیرقابل پیش‌بینی زیادی وجود دارد که ممکن است همواره ما را با مخاطراتی همراه کند. بیمه عمر با داشتن ضریب افزایش حق بیمه و سرمایه به شکل سالانه، ارزش مبالغ خود را در طول مدت بیمه‌نامه در برابر افزایش نرخ تورم حفظ می‌کند. ساختار کلی بیمه زندگی به دو منظور بنا شده است: پوشش پیشامدهایی نظیر بیماری خاص و فوت طبیعی و یا بر اثر حادثه، نقص عضو و غیره.
بیمه‌گر در بیمه عمر کیست؟
شرکت بیمه است که قرارداد بیمه زندگی یا عمر را برای شخص بیمه‌شده برقرار می‌کند.
بیمه‌گذار در بیمه عمر کیست کیست؟
فردی است که به خرید بیمه عمر اقدام می‌کند و پرداخت حق بیمه را برعهده می‌گیرد.
بیمه‌شونده کیست؟
شخصی که با پرداخت هزینه، بیمه می‌شود. در بیمه زندگی ، بیمه‌شونده ممکن است خود شخص بیمه‌گذار، همسر، فرزند و یا هر شخص دیگر باشد.
سرمایه عمر چیست؟
مبلغی که در صورت فوت فرد بیمه‌شده، به ذینفعان یا وراثان که توسط خود آن فرد تعیین شده است پرداخت می‌شود.
سرمایه حادثه چیست؟
مبلغی که در صورت فوت بیمه‌شونده در اثر حادثه به ذینفعان او پرداخت خواهد شد. سرمایه حادثه اغلب از سرمایه عمر بیشتر است که در صورت فوت فرد بر اثر حادثه، خانواده‌ی او بتواند هزینه‌های بیشتری را تامین کند.
ذینفعان در بیمه عمر چه کسانی هستند؟
افرادی که در صورت فوت بیمه‌شونده، سرمایه بیمه به آن‌ها تعلق می‌گیرد. در بیمه‌نامه عمر، بعد از فوت شخص، مبلغ به شخصی که وی به عنوان ذینفع انتخاب کرده است، پرداخت خواهد شد. اگر بیمه‌شده ذینفعی معرفی نکند، در روند عادی مبلغ بیمه به وارثان او می‌رسد.
انواع بیمه عمر
بیمه عمر انواع مختلفی دارد که می‌تواند پاسخگوی نیازهای متنوع مردم با شرایط مالی متفاوت باشد.
بیمه عمر زمانی
در این نوع، فرد بیمه‌شده برای یک بازه زمانی خاص و محدود که در قرارداد ذکر شده است، تحت پوشش قرار می‌گیرد. اگر فرد تا پایان زمان قرارداد در قید حیات باشد، مبلغی به‌عنوان حق بیمه عمر به او یا افرادی که در بیمه‌نامه ذکر شده است تعلق نمی‌گیرد، اما اگر بیمه‌شده در مدت قرارداد فوت کند، شرکت بیمه سرمایه‌اش را به بازماندگان می‌دهد.
بیمه عمر زمانی شامل سه زیرمجموعه است:
- بیمه زمانی با سرمایه نزولی
- بیمه زمانی قابل تمدید
- بیمه زمانی قابل تبدیل
بیمه مستمری عمر
این گروه در زمان حیات از پس‌انداز و سرمایه خود استفاده و مستمری دریافت می‌کنند. دریافت مستمری ممکن است تا موعد بیمه‌نامه یا پایان عمر ادامه یابد. بیمه مستمری بیمه عمر طبق شرایط شرکت بیمه دارای انواع مختلفی است.
بیمه بازنشستگی عمر
در بیمه زندگی ، پس‌انداز و اندوخته بیمه‌شدگان در زمان بازنشستگی به آن‌ها پرداخت می‌شود. همچنین آن‌ها می‌توانند از دیگر پوشش‌های بیمه بازنشستگی بهره ببرند.
بیمه پس‌انداز عمر
در بیمه پس‌انداز عمر که از انواع رایج و پرفروش محسوب می‌شود، مبلغ سرمایه‌گذاری فرد، در صورت فوت و یا زنده بودن او در موعد سررسید، به ذینفعان پرداخت می‌شود. این بیمه‌نامه شامل انواع زیر است:
- بیمه پس‌انداز سرمایه‌گذاری
- بیمه پس‌انداز با دو برابر سرمایه در شرایط فوت
- بیمه پس‌انداز با کاهش حق بیمه سال‌های اولیه
- بیمه پس‌انداز شامل حق انتخاب
- بیمه پس‌انداز با دو برابر سرمایه در صورت زنده ماندن
بیمه عمر مانده بدهکار
این بیمه شرایطی را فراهم می‌کند که در صورت فوت بیمه‌شونده، شرکت بیمه اقساط باقی‌مانده از وام‌های او را نیز پرداخت می‌کند.
بیمه عمر در حالت سرمایه‌گذاری
در این نوع بیمـه زندگی، میزانی از مبلغ پرداخت‌شده توسط بیمه‌شونده صرف پوشش فوت و سایر پوشش‌های اختیاری بیمه می‌شود و مبالغ پرداختی دیگر برای سرمایه‌گذاری به کار می‌رود.
در صورت فوت فرد، حاصل جمع مبلغ بیمه و سود از محل سرمایه‌گذاری، به ذینفعان یا ورثه پرداخت خواهد شد. این بیمه انواع متفاوتی دارد و برای افراد متفاوت استفاده می‌شود. رایج‌ترین طرح‌های این بیمه:
- بیمه زنان خانه‌دار
- بیمه بازنشستگی
- بیمه مستمری
- بیمه آتیه کودک (بیمه فرزندان)
بیمه گروهی
هزینه این بیمه در میان بیمه‌گذاران تقسیم می‌شود و شرایط پرداخت و تهیه بیمـه زندگی برای افراد آسان می‌شود. این نوع برای شرکت‌ها، ادارات و تشکل‌ها مناسب است.
بیمه عمر چه شرایطی دارد؟
شرایط اغلب توسط شرکت‌های بیمه و براساس سیاست‌های آن‌ها تعیین می‌شود و گاها باهم متفاوت است. شرایط کلی شامل موارد زیر است:
- محدوده سنی از بدو تولد تا ۷۰ سالگی (در بعضی شرکت‌ها تا ۸۰ سالگی)
- مدت قرارداد از ۵ تا ۳۰ سال که با افزایش آن، سرمایه بیشتری به بیمه‌شونده تعلق می‌گیرد
- حق بیمه براساس عواملی چون سن، مدت قرارداد بیمه، سرمایه‌ی فوت و پوشش‌های اضافی
- پوشش‌ها که شامل فوت، بیماری، نقص عضو و بازنشستگی است
بیمه آتیه چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
ممکن است موارد تحت پوشش بیمـه زندگی در شرکت‌ها متفاوت باشد، در ادامه لیست این موارد برای شما ذکر شده است:
- فوت طبیعی و فوت ناشی از حادثه
- بیماری‌های خاص
- سرطان
- سکته قلبی و مغزی
- پیوند اعضای اصلی
- جراحی عروق قلبی (البته توجه داشته باشید که ابتلا به بیماری در مدت بیمه‌نامه و سن بیمه‌شده مدنظر است)
- هزینه‌های پزشکی با پوشش تکمیلی : (پوشش تکمیلی (بیمه درمان تکمیلی) هزینه‌های پزشکی از پوشش‌های اضافی و اختیاری به حساب می‌آید.)
اتفاقاتی که شامل پوشش بیمه عمر نمی‌شود
این بیمه در مواردی مانند خودکشی، اعمال مجرمانه و خلاف قانون، فوت در اثر حوادثی که از عمد بوده است، مشاغل خطرناک و مواردی مانند جنگ تعهدی بر عهده ندارد.
قیمت بیمه عمر چقدر است؟
عواملی نظیر سن فرد بیمه‌شده، پوشش‌های انتخابی، سرمایه فوت طبیعی، سرمایه فوت حادثه، سرمایه امراض خاص، سرمایه نقص عضو و از کارافتادگی در مبلغ حق بیمه عمر اثر دارد. همچنین قیمت بیمه عمـر با توجه به نوع بیمه‌نامه و شرایط شخص تحت سه فاکتور مشخص می‌شود:
- جدول مرگ و میر
- مقدار سود تضمینی و مشارکتی
- هزینه‌های اداری و کارمزدها
به همین جهت بهتر است جهت استعلام قیمت بیمه عمر از کارشناسان بیمه مشورت بگیرید.
