اگر شما هم اهل گشت و گذار و سفر به کشورهای خارجی هستید، حتما با اهمیت بیمه مسافرتی آشنایید و نام آن را بارها برای دریافت ویزا شنیده‌اید. بیمه مسافرتی در واقع همراه و مراقب شما در سفرهای خارجی‌ست که از شما و اعضای خانواده‌تان در برابر حوادث و اتفاقات ناگهانی مثل بیماری، مشکلات حقوقی و دردسرهایی مثل گم‌شدن بار محافظت می‌کند. به‌خصوص که تفاوت فرهنگ‌ها و عدم آشنایی با قوانین کشورها و شهرهای مختلف بیشتر اوقات دردسرساز می‌شوند و تجربه‌ی شیرین سفر را برایمان تلخ می‌کنند.
خوشبختانه در سال‌های اخیر فرهنگ خرید بیمه مسافرتی بسیار گسترش یافته است. به‌طوری که بسیاری از کشورها، تهیه‌ی بیمه‌نامه‌ی مسافرتی را برای تهیه‌ی ویزا و روادید اجباری کرده‌اند. امروز در بلاگ بیمه‌شو از اهمیت بیمه مسافرتی و پوشش‌های آن می‌گوییم و شما را برای تهیه بهترین بیمه‌ی مسافرتی راهنمایی می‌کنیم. با ما همراه باشید.
بیمه مسافرتی چیست؟
در بیمه‌ی مسافرتی تمام پوشش‌هایی که در یک سفر خارجی به آن نیاز دارید، ارائه شده است. فرض کنید می‌خواهید به یک کشور آفریقایی سفر کنید. با سفر به این کشور، در محیطی بیگانه قرار می‌گیرید که نه با آداب و رسوم و قوانین آن کشور آشنایی دارید و نه زبان آنها را متوجه می‌شوید. دقیقا همین‌جاست که نقش بیمه‌نامه‌ی مسافرتی مشخص می‌شود.
بیمه‌نامه مسافرتی از هزینه‌های درمانی و پزشکی تا خسارت گم‌شدن بار و تامین هزینه‌های تهیه‌ی دارو را برعهده می‌گیرد. درواقع بیمه‌ی مسافرتی برای هر اتفاق ناگهانی‌ای که ممکن است در طول سفر رخ بدهد، پوشش خاصی را در نظر گرفته است. اهمیت این بیمه‌نامه به‌قدری بالاست که سفارت‌خانه‌ها تهیه‌ی بیمه‌نامه‌ی مسافرتی را برای صدور ویزا الزامی کرده‌اند. از طرف دیگر، هزینه‌های پزشکی و درمانی در کشورهای دیگر با در نظر گرفتن نرخ ارز بسیار بالاست و بدون داشتن بیمه‌ی مسافرتی متحمل هزینه‌های سنگینی خواهید شد.
پوشش های بیمه مسافرتی
- انتقال پزشکی: درصورت بروز حادثه شرکت بیمه در کمترین زمان ممکن شما را به نزدیک‌ترین بیمارستان منتقل خواهد کرد.
- پرداخت هزینه‌های درمانی: شرکت بیمه هزینه‌ی ویزیت اولیه، دارو، جراحی‌های سرپایی، فیزیوتراپی، رادیولوژی، خدمات آزمایشگاهی و… را به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.
- پرداخت هزینه رفت‌وبرگشت همراه بیمار به کشور مورد نظر: درصورتی که فرد براثر حادثه یا بیماری در بیمارستان بستری شود و نیاز به همراه داشته باشد، بیمه‌گر این هزینه را پرداخت خواهد کرد.
- پرداخت هزینه توقف سفر: اگر فرد به دلیل فوت یکی از اعضای درجه یک خود مجبور به بازگشت ناگهانی به کشور شود، شرکت بیمه هزینه‌ی آن را پرداخت می‌کند.
- پرداخت هزینه بازگشت غیرمنتظره بیمه‌شده به دلیل مسائل پزشکی: درصورت بروز بیماری برای فرد و لزوم بازگشت وی به کشور مبدأ، شرکت بیمه این هزینه را پرداخت می‌کند.
- پرداخت هزینه‌های خدمات دندانپزشکی: یکی از پوشش‌های بیمه مسافرتی، پرداخت هزینه خدمات دندانپزشکی اضطراری است که مزیتی بزرگ محسوب می‌شود.
- پرداخت هزینه تحویل اضطراری دارو: درصورتی که داروی مورد نیاز در کشور مقصد یافت نشود، هزینه ارسال اضطراری این دارو برعهده‌ی شرکت بیمه خواهد بود.
- بازگرداندن جسد متوفی: چنانچه فرد در طی سفر فوت کند، شرکت بیمه هزینه انتقال متوفی به کشور را می‌پردازد.
- بازگرداندن کودکان بی‌سرپرست: چنانچه سرپرست خانواده در سفر فوت کند، شرکت بیمه کودکان زیر ۱۵ سال او را همراه با یک سرپرست به کشور باز می‌گرداند.
- راهنمایی پزشکی: درصورت نیاز شرکت بیمه اطلاعات مربوط به مراکز پزشکی را در اختیار بیمه‌گذار قرار می‌دهد.
- پرداخت هزینه گم شدن بار: درصورتی که چمدان‌تان را گم کنید، شرکت بیمه خسارت وارده را به شما پرداخت خواهد کرد.
- پرداخت خسارت تأخیر در ورود بار مسافر: اگر تأخیر در ورود بار به بیمه‌گذار خسارت وارد کند، شرکت بیمه از او حمایت خواهد کرد.
- یافتن و فرستادن بار و وسایل شخصی مسافر: پس از گم شدن بار و مدارک مسافر، شرکت بیمه اقدامات لازم برای یافتن آن را طی خواهد کرد.
- تأمین خسارت تأخیر در سفر: اگر تأخیر در سفر و پرواز باعث ایجاد خسارت شود، شرکت بیمه خسارات وارده مانند هزینه خوراک، هتل و… را پرداخت خواهد کرد.
- کمک‌رسانی حقوقی: درصورت بروز هرگونه مشکلات حقوقی، شرکت بیمه اقدامات لازم در این خصوص را مدیریت خواهد کرد.
هزینه بیمه مسافرتی
در محاسبه‌ی هزینه بیمه مسافرتی عوامل مختلفی تاثیرگذار خواهد بود. سن مسافر، مدت اقامت و کشور مقصد. همچنین برای بعضی از مقصدهای گردشگری، امکان انتخاب پوشش و تعهد مالی هم وجود دارد که بالطبع روی قیمت بیمه‌نامه تاثیر می‌گذارد.
سن مسافر
همان‌طور که سن در بیمه‌های عمر یک عامل کلیدی به حساب می‌آید، در قیمت بیمه مسافرتی هم تاثیر می‌گذارد. هرچه سن مسافر بالاتر باشد، احتمال وقوع مشکلات جسمی و میزان آسیب‌پذیری او در حوادث هم بیشتر خواهد بود. بنابراین با افزایش سن، قیمت بیمه مسافرتی هم افزایش می‌یابد. به همین علت، بیشتر شرکت‌های بیمه گروه‌های سنی مختلفی را برای صدور بیمه‌نامه طراحی کرده‌اند:
- تولد تا ۱۲ سال
- ۱۳ تا ۶۵ سال
- ۶۶ تا ۷۰ سال
- ۷۱ تا ۷۵ سال
- ۷۶ تا ۸۰ سال
- ۸۱ تا ۸۵ سال
- ۸۶ سال و بیشتر
مدت اقامت
واضح است که هرچقدر مدت زمان اقامت شما در کشور مقصد طولانی‌تر باشد، هزینه بیمه مسافرتی هم بیشتر خواهد بود. البته تمام بیمه‌نامه‌های مسافرتی، سفرهایی که کمتر از ۹۲ روز متوالی باشند را پوشش می‌دهند. یعنی حتی اگر شما بیمه‌ی مسافرتی یک‌ساله تهیه کنید، باید هر ۹۲ روز یک‌بار به ایران برگردید و دوباره سفر خود را ادامه دهید. در غیر این‌صورت فقط همان ۹۲ روز اول تحت پوشش خدمات بیمه خواهید بود.
بازه‌های زمانی سفر برای صدور بیمه مسافرتی به ترتیب زیر است:
- ۱ تا ۷ روز
- ۸ تا ۱۵ روز
- ۱۶ تا ۲۳ روز
- ۲۴ تا ۳۱ روز
- ۳۲ تا ۴۵ روز
- ۴۶ تا ۶۲ روز
- ۶۳ تا ۹۲ روز
- شش ماهه
- یک ساله
مقصد سفر
این‌که به چند کشور و کدام محدوده‌ی جغرافیایی قصد سفر دارید، روی قیمت بیمه مسافرتی تاثیر می‌گذارد. شرکت‌های بیمه، کشورهای جهان را براساس عوامل مختلفی به چندین محدوده‌ی جغرافیایی تقسیم کرده‌اند. در این دسته‌بندی مثلا اگر قصد سفر به کشورهای زیارتی را داشته باشید، هزینه‌ی بیمه مسافرتی بسیار کمتر از زمانی‌ست که می‌خواهید به کشورهای دیگر به قصد تفریح و سیاحت بروید.
هنگام تهیه‌ی بیمه مسافرتی دقت کنید که اگر قصد اقامت در چند کشور مختلف را دارید، تمام مقصدها در محدوده‌ی جغرافیایی‌ای که در بیمه‌نامه درج شده، وجود داشته باشد. اما اگر قصد سفر تنها به یک کشور را دارید، کافی‌ست نام کشور موردنظرتان را در لیست گروه‌های جغرافیایی پیدا و انتخاب کنید.
سقف تعهدات بیمه مسافرتی
سقف تعهدات بیمه مسافرتی با درنظر گرفتن شرایط بیمه‌نامه و انتخاب پوشش‌های مختلف از طرف مسافر مشخص می‌شود. گاهی‌اوقات مشخص شدن سقف تعهدات برعهده‌ی بیمه‌گذار است و می‌تواند بین دو یا چند سقف تعهد حق انتخاب داشته باشد. مثلا ممکن است سقف تعهدات درمانی در یک بیمه‌نامه سی‌هزار یورو مشخص شده باشد و در این‌صورت، سقف پرداخت خسارت درمان در مدت اعتبار بیمه‌نامه همین مبلغ خواهد بود.
پرداخت خسارت در بیمه مسافرتی
از آن‌جایی که شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی در خارج از کشور شعبه ندارند، خدمات بیمه‌ی سفر را از طریق شرکت‌های کمک‌رسان خارجی ارائه می‌کنند. مثلا شرکت بیمه ایران خدمات بیمه‌ی مسافرتی‌اش را از طریق شرکت کمک‌رسان اواسان (Evasan) ارائه می‌کند و با این شرکت بیمه‌ای قرارداد همکاری دارد. با درنظر گرفتن این موضوع، درصورت وقوع خسارت در هنگام سفر شما می‌توانید به دو روش مختلف برای دریافت خسارت اقدام کنید.
- حالت اول، حالتی‌ست که امکان پرداخت خسارت در محل وجود دارد. بنابراین باید با شرکت کمک‌رسان تماس بگیرید و مراحل ثبت و دریافت خسارت را طی کنید. در چنین شرایطی، معمولا شرکت کمک‌رسان هزینه‌ی خسارت را به‌صورت مستقیم به بیمارستان یا نهاد مربوطه پرداخت می‌کند.
- در زمان‌هایی که امکان پرداخت خسارت در محل وجود ندارد، شما باید هزینه را پرداخت کنید و بعدا خسارت را از بیمه‌گر دریافت کنید. با بازگشت به کشور و نشان‌دادن مدارک و صورت‌حساب‌های پرداختی، هزینه از طرف شرکت بیمه به شما پرداخت خواهد شد.
برای دریافت خسارت از شرکت بیمه باید مدارک زیر را آماده و ارائه کنید:
- اصل بیمه‌نامه مسافرتی
- اصل و رونوشت گذرنامه
- اصل فاکتورهای پرداخت‌شده
- گزارش‌های مربوط به هزینه (مانند گواهی فوت، گواهی بیمارستان و…)
خرید بیمه مسافرتی از بیمه شو
برای خرید بیمه مسافرتی بیمه شو همراه شماست. کافی‌ست اطلاعاتی مانند مقصد سفر، مدت اقامت و اطلاعات مسافر را وارد کنید تا نرخ و شرایط بیمه‌نامه‌های مختلف را بتوانید با هم مقایسه کنید. بعد از انتخاب بیمه‌نامه‌ی مسافرتی دلخواه‌تان، باید اطلاعات هویتی و عکس گذرنامه‌تان را در سامانه بارگذاری کنید. بعد از پرداخت آنلاین هزینه‌ی بیمه مسافرتی، بیمه‌نامه در کوتاه‌ترین زمان ممکن صادر می‌شود و برایتان ارسال خواهد شد.
اهمیت بیمه مسافرتی به‌قدری زیاد است که باید آن را در بالای لیست برنامه‌ریزی‌های سفر نوشت. اگر قصد سفر به کشورهای خارجی را دارید و هنوز برای خرید بیمه مسافرتی مطمئن نیستید، کارشناس‌های بیمه‌شو با ارائه‌ی خدمات آنلاین مشاوره کنار شما هستند.