نه فقط در ایران، که در سراسر دنیا، هزینه‌ی درمان و خدمات پزشکی در گروه خدمات گران‌قیمت و پرهزینه قرار می‌گیرد و به همین خاطر است که افراد برای خرید بیمه عمر و بیمه درمان تکمیلی اهمیت زیادی قائل هستند. در واقع پوشش‌های بیمه‌ای به ما کمک می‌کنند تا بتوانیم بخش زیادی از هزینه‌های درمان را به کمک شرکت‌های بیمه جبران کنیم.
البته برای دسترسی داشتن به این پوشش‌های بیمه‌ای و خرید بیمهنامههای مختلف، باید حق‌بیمه‌ی مربوط به آن را نیز پرداخت کنیم. به عبارت ساده‌تر، هر چه حق‌بیمه‌ی بالاتری پرداخت کنیم، به پوشش‌های متنوع‌تر با سقف تعهدات بالاتری دسترسی خواهیم داشت. اما امکان پرداخت چنین حق‌بیمه‌هایی برای تمام اقشار جامعه ممکن نیست. پس چه باید کرد؟
از یک طرف هزینه‌های بالای درمان و از طرف دیگر، عدم توانایی پرداخت حق‌بیمه باعث می‌شود تا تمام افراد جامعه نتوانند به خدمات مطلوب درمانی و بیمه‌ای دسترسی داشته باشند. در حال حاضر، همچنان افراد زیادی هستند که نه‌تنها توان خرید بیمهنامههای درمان را ندارند بلکه تحت‌پوشش بیمه‌های پایه‌ی درمان مانند بیمه تامین اجتماعی هم قرار نمی‌گیرند.
از آن‌جایی که دسترسی داشتن به خدمات درمانی یک از حقوق شهروندی به حساب می‌آید، طرح بیمه سلامت برای حمایت از کسانی در نظر گرفته شده است که تحت‌پوشش هیچ‌یک از بیمه‌های درمانی قرار ندارند. به همین بهانه، در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو از بیمه سلامت و مزایا و معایب آن می‌گوییم. پس تا پایان با ما همراه باشید تا بیشتر از جزئیات طرح بیمه سلامت بدانید.
بیمه سلامت چیست؟
همان‌طور که در مقدمه به آن اشاره کردیم، بیمه سلامت یکی از بیمه‌های پایه‌ای درمان به حساب می‌آید. بیمه سلامت که زیرمجموعه‌ی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی قرار می‌گیرد؛ در راستای تحت‌پوشش قرار دادن تمام افراد جامعه زیر چتر بیمه خدمات درمانی طراحی و تدوین شده است.
در واقع بیمه سلامت برای آن گروهی از افراد جامعه طراحی شده است که به‌خاطر شرایط و موقعیتی که دارند، نمی‌توانند تحت‌پوشش سایر بیمه‌های درمان پایه قرار بگیرند. به کمک بیمه سلامت، هزینه‌های درمان و ویزیت پزشک در مراکز دولتی تا حد قابل‌قبولی کاهش پیدا می‌کند و به این ترتیب، دسترسی افراد به خدمات پزشکی آسان‌تر خواهد شد.
بهتر است بدانید که بیمه سلامت در ابتدا با نام «بیمه خدمات درمانی» شناخته می‌شد که در سال ۱۳۹۱ با ادغام تمام نهادها و صندوق‌های این سازمان، به بیمه سلامت تغییر نام داد. بیمه سلامت برای گروه‌های مختلفی از جامعه صادر می‌شود که همین موضوع باعث می‌شود تا این بیمه‌نامه گروه‌های مختلفی از افراد جامعه را تحت‌پوشش قرار دهد.
انواع بیمه سلامت
بیمه سلامت در قالب طرح‌های زیر برای گروه‌های مختلف جامعه صادر می‌شود:
- بیمه سلامت ایرانیان
- بیمه خدمات درمانی همگانی
- بیمه روستایی
- بیمه کارکنان دولت
- بیمه سایر اقشار
در واقع هر یک از این گروه‌ها، دارای صندوق بیمه‌ای مخصوص به خودشان هستند که تمام این صندوق‌ها، در قالب بیمه سلامت ایرانیان با یکدیگر ادغام شده‌اند.
آیا بیمه سلامت رایگان است؟
همان‌طور که گفتیم بیمه سلامت برای تحت‌پوشش قرار دادن افرادی‌ست که در حالت عادی، تحت‌پوشش هیچ‌یک از طرح‌های بیمه درمان پایه قرار نگرفته‌اند. بنابراین بیمه سلامت ایرانیان برای یک‌دست کردن افراد جامعه از نظر حق دسترسی به بیمه خدمات درمانی، پایه‌ریزی شده است و به همین دلیل باید از نظر هزینه‌ای، دارای صرفه‌ی اقتصادی باشد تا دغدغه‌ی مالی برای خرید آن وجود نداشته باشد.
در ابتدا، طرح پوشش اجباری بیمه همگانی به صورت رایگان و بدون دریافت حق‌بیمه به افراد ارائه می‌شد اما با گذشت زمان و مشخص شدن میزان بدهی سازمان بیمه سلامت و همچنین بالا رفتن جامعه‌ی آماری بیمه‌شدگان، در حال حاضر خدمات بیمه سلامت به صورت رایگان عرضه نمی‌شود. در واقع بیمه‌شدگان براساس میزان درآمدشان در یکی از دهک‌های درآمدی قرار می‌گیرند و به این ترتیب اگر میزان درآمد آنها پایین باشد، حق‌بیمه‌شان توسط دولت پرداخت خواهد شد. در غیر این‌صورت، بخشی از حق‌بیمه یا تمام آن باید توسط خود فرد بیمه‌شده پرداخت شود.
همچنین به خاطر داشته باشید که بیمه‌شدگانی که تحت‌پوشش بهزیستی یا کمیته امداد امام‌خمینی قرار دارند و همچنین کارکنان دولت و خانواده‌های شهدا می‌توانند به صورت رایگان از خدمات و پوشش‌های بیمه سلامت ایرانیان در بیمارستان‌های دولتی و خصوصی طرف قرارداد استفاده کنند.
آیا امکان خرید بیمه تکمیلی در کنار بیمه سلامت وجود دارد؟
بسیاری از افراد از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی برای جبران آن بخشی از هزینه‌های درمان‌شان که تحت‌پوشش بیمه‌های درمانی پایه قرار نمی‌گیرد؛ استفاده می‌کنند. معمولا یکی از شرط‌های شرکت‌های بیمه برای صدور بیمه‌نامه درمان تکمیلی آن است که فرد تحت‌پوشش یکی از بیمه‌های پایه‌ی درمان مانند بیمه تامین اجتماعی قرار گرفته باشد. از آن‌جایی که بیمه سلامت ایرانیان نیز یکی از طرح‌های بیمه پایه به حساب می‌آید، می‌توان در کنار بیمه سلامت برای خرید بیمه درمان تکمیلی نیز اقدام کرد.
پوشش های بیمه سلامت ایرانیان کدام است؟
پوشش‌های بیمه سلامت ایرانیان شامل مواردی مانند بستری شدن در بیمارستان، درمان‌های سرپایی، زایمان و خدمات کلینیکی و پاراکلینیکی در مراکز درمانی دولتی یا مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه سلامت می‌شود. در مورد پوشش بیماری‌های خاص نیز باید به چند نکته‌ی مهم توجه داشته باشید:
- هزینه‌ی درمان بیماری‌هایی مانند ام‌اس، پیوند کلیه، دیالیز، تالاسمی و هموفیلی در گروه پوشش بیماری‌های خاص بیمه سلامت ارائه می‌شود.
- متاسفانه هزینه‌های شیمی‌درمانی تحت‌پوشش بیمه سلامت قرار نمی‌گیرد.
- بیماران مبتلایان به اوتیسم نیز می‌توانند تحت‌پوشش بیمه سلامت قرار بگیرند و از خدماتی مانند آزمایش، تصویربرداری و تهیه‌ی دارو استفاده کنند.
لیست داروهای بدون نسخه و پرمصرف که تحت پوشش بیمه سلامت قرار می گیرد
- تمامی داروهای سرماخوردگی از جمله قرص، کپسول، پودر و شربت
- آلومینیوم هیدروکساید سوسپانسیون خوراکی
- دایجستیو قرص انتریک گوتد خوراکی ۴۰
- سایمتیکون (دایمتیکون فعال شده) قرص جویدنی و قطره خوراکی ۴۰
- لوپرامید هیدروکلراید محلول خوراکی ۱
- سوگرالفیت قرص خوراکی ۵۰۰
- لوپرامید هیدروکلراید قرص خوراکی ۲
- منیزیوم هیدروکساید سوپانسیون خوراکی ۸
- دیمن هیدرینات قرص خوراکی ۵۰
- پماد سوختگی موضعی ۳۰ درصد و ۵۰ درصد ۳۰ گرم
- کالامین کرم موضوعی ۸ درصد ۳۰ گرم
- دکسپانتنول کرم موضعی ۵ درصد ۳۰ گرم
- زینک اکساید پماد موضعی ۲۵ درصد ۳۰ گرم
- کالامین لوسیون موضعی ۸ درصد ۶۰ میلی لیتر
- فنیل افرین هیدروکلراید محلول، قطره بنی ۰.۵ و ۰.۲۵
- آنتی هیستامین دکونژستانت ۲ قرص خوراکی ۴
- بیزاکودیل شیاف مقعدی ۱۰ و ۵
- بیزاکودیل قرص انتریک کوتد خوراکی ۵
- گلیسیرین شیاف مقعدی ۱ و۲
- برم هگزین هیدروکلراید محلول خوراکی ۴ و ۸
- دکسترومتورفان هیدروبروماید محلول قطره ۴
- کایافنزین شربت خوراکی ۱۰۰
- دکسترومتورفان هیدروبروماید شربت خوراکی ۱۵
- دکسترومتورفان هیدروبروماید قرص خوراکی ۱۵
- اکسپکتورانت شربت خوراکی ۱۰۰
- برم هگزین هیدروکلراید محلول خوراکی ۴
- گایافنزین شربت خوراکی ۱۰۰
- دیفن هیدرامین هیدروکلراید محلول خوراکی ۱۲.۵
- داروی آ اس آ و پویدون آیدان در اشکال مختلف
- اشک مصنوعی، ذغال فعال، پماد چشمی سدیم کلراید
- محلول سدیم کلراید، لیدوکائین هیدروکلراید
چگونه برای ثبت نام بیمه سلامت اقدام کنیم؟
مهم‌ترین شرط برای ثبت‌نام بیمه سلامت آن است که تحت‌پوشش هیچ‌یک از بیمه‌گرهای پایه نباشید. همچنین افرادی که در گذشته تحت‌پوشش یکی از بیمه‌های پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی) بوده‌اند و حالا ارتباط‌شان قطع شده است نیز می‌توانند برای ثبت‌نام بیمه سلامت ایرانیان اقدام کنند. اگر قصد ثبت‌نام و خرید بیمه سلامت ایرانیان را دارید، باید مراحل زیر را طی کنید و ثبت‌نام‌تان را به صورت اینترنتی کامل کنید:
- وارد آدرس اینترنتی بیمه سلامت ایرانیان شوید و گزینه‌ی «ثبت‌نام» را انتخاب کنید.
- در صفحه‌ی جدیدی که باز می‌شود، کد ملی و شماره تلفن‌تان را وارد کنید.
- در ادامه، فرمی که به شما نمایش داده می‌شود را با اطلاعات درخواستی مانند نام و نام خانوادگی، تاریخ تولد، جنسیت، وضعیت تاهل و… تکمیل کنید و بعد از بارگذاری تصویر سرپرست خانواده، آدرس محل سکونت‌تان را نیز وارد کنید.
- در مرحله‌ی بعدی، کدپستی محل دریافت دفترچه را وارد کنید و بعد از انتخاب سطح جغرافیایی، استان محل زندگی‌تان را در سیستم وارد کنید. در پایان، گزینه‌ی «ثبت» را انتخاب کنید.
مدارک مورد نیاز برای ثبت نام غیرحضوری بیمه سلامت ایرانیان
- مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)
- فایل اسکن‌شده از تصویر سرپرست خانوار
- کد پستی محل سکونت سرپرست خانوار
در مطلبی که خواندید با بیمه سلامت ایرانیان و کاربردهای آشنا شدید. همان‌طور که گفتیم بیمه سلامت یکی از طرح‌های بیمه پایه‌ی درمان است که حامی اقشار بدون بیمه‌ی جامعه به حساب می‌آید. به‌خاطر داشته باشید که بهترین اقدام بعد از ثبت‌نام بیمه سلامت آن است که برای خرید بیمه درمان تکمیلی نیز اقدام کنید تا از یک پوشش بیمه‌ایِ حداکثری برای جبران هزینه‌های درمان بهره‌مند شوید.