آزمایش ژنتیک تحت پوشش بیمه تکمیلی جزو پوشش‌های بیمه درمان مکمل است که درصدی از هزینه‌های این نوع آزمایشات را جبران می‌کند.
در گذشته که هنوز علم و آگاهی از بیماری‌های ژنتیکی تکامل نیافته بود، نوزادان با بیماری‌های مادرزادی و ارثی متولد شده و به مرگ زودهنگام دچار می‌شدند.
با وجود پیشرفت‌های کنونی شرایطی به وجود آمده است تا از سلامت نوزاد در همان ماه‌های ابتدایی بارداری اطمینان پیدا کنیم.
در صورت ابتلا به هرگونه بیماری ژنتیکی می‌توانیم در همان زمان دنبال راه‌حل درمان باشیم. در اینجا به اهمیت تست‌های ژنتیکی که تحت پوشش بیمه تکمیلی هستند پی می‌بریم.
آزمایش ژنتیک
یکی از پیشرفته‌ترین روش‌های شناسایی بیماری‌های پنهان در افراد، آزمایش ژنتیک است که با بررسی ژنتیک یک نفر می‌توان به احتمال بروز بیماری‌هایی مثل تالاسمی، انواع معلولیت و… پیبرد. بیمه تکمیلی هم بخشی از هزینه‌های این آزمایشات را پوشش می‌دهد.
DNA یک ساختار مولکولی است که وظیفه دارد از اطلاعات ژنتیکی فرد نگه‌داری کند. تست ژنتیک ساختارهای کوروموزوم‌ها و ژن‌های موجود در DNA را بررسی خواهد کرد. در فرآیند تولید مثل، اطلاعات وراثتی از نسلی به نسل دیگر (از والدین به فرزندان) منتقل می‌شود.
پزشکان از نتایج این آزمایشات برای شناسایی موارد زیر استفاده می‌کنند:
شناسایی یک ژن خاص
شناسایی جهش‌های ژنتیکی که عامل ایجادکننده‌ی بیماری‌های ارثی هستند
انواع تست ژنتیک مشمول بیمه تکمیلی
تست‌های تشخیصی:
اگر فرد با وجود علائم فیزیکی یا بالینی مشکوک به داشتن علائم ژنتیکی باشد، این تست تجویز می‌شود.
تست ژنتیک قبل از ازدواج:
زوج‌هایی که در خانواده، نزدیکان یا بستگان‌شان بیماری‌های ژنتیکی وجود داشته باشد باید این تست را انجام دهند. این تست به آزمایش شناسایی ناقل نیز معروف است.
تست ژنتیک قبل از تولد:
نام دیگر این تست، آزمایش ژنتیک بارداری یا آمنیوسنتز است. اگر آزمایشات ژنتیک پدر و مادر نشان دهد که خطر ابتلا به اختلالات ژنتیکی برای جنین وجود دارد، این تست تجویز خواهد شد.
به این نکته توجه کنید که این تست قرار نیست تمام اختلالات ژنتیکی ارثی را شناسایی کند. نتایج این تست فقط به پدر و مادر کمک می‌کند تا برای ادامه یا ختم بارداری تصمیم‌گیری بهتری داشته باشند.
تست ژنتیک قبل از لانه‌گزینی:
بعضی از زوجین برای بارداری از روش لقاح مصنوعی یا IVF استفاده می‌کنند. بعد از اینکه لقاح مصنوعی اسپرم و تخمک انجام شد، سلول‌های جنینی تشکیل می‌شوند.
زوج‌هایی که به هر دلیلی احتمال انتقال اختلال ژنتیکی به فرزند را داشته باشند، از این تست استفاده می‌کنند. در این آزمایش سلول‌های جنینی قبل از انتقال به رحم و انجام عمل لانه‌گزینی به لحاظ ژنتیکی بررسی خواهند شد.
تست‌های ژنتیک پیش‌بینی کننده:
اگر نتیجه‌ی آزمایش ژنتیک پدر و مادر منفی شود و بعد یکی از فرزندان اختلال ژنتیکی داشته باشد، باید برای فرزندان بعدی این تست انجام شود.
تست‌های ژنتیک غربالگری نوزادان:
بعد از تولد نوزاد، به پدر و مادر پیشنهاد انجام این تست را می‌دهند چون بعضی از بیماری‌های ژنتیکی اگر در سال‌های اول زندگی شناسایی شوند، شانس درمان آن‌ها بیشتر است.
تست فارماکوژنتیک:
در صورت داشتن بیماری خاص، آزمایش فارماکوژنتیک برای تعیین نوع و دوز دارو موثر واقع می‌شود. بعد از بررسی نتیجه‌های آزمایش ژنتیک، پزشک می‌تواند موثرترین و مفیدترین دارو با دوز مناسب را تجویز کند.
تست ژنتیک پزشکی قانونی:
برای شناسایی هویت افراد با اهداف قانونی این تست انجام می‌شود. برای تشخیص جهش‌های ژنی، تست پزشکی قانونی کاربرد ندارد.
آزمایشات ژنتیک تحت پوشش بیمه تکمیلی در آیین‌نامه ابلاغی از بیمه‌ی مرکزی
براساس آیین‌نامه شماره ۹۹ بیمه‌های درمانی، آزمایشات ژنتیک تحت پوشش بیمه تکمیلی جزو موارد زیر است:
نوع آزمایش
میزان پوشش
هزینه‌ی انواع خدمات آزمایش‌های تشخیصی پزشکی شامل پاتولوژی، ژنتیک پزشکی و تست‌های آلرژیک را جبران می‌کند.
در کل بیش از ۱۰ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر بیمه شده
هزینه‌ی تست‌های غربالگری جنین شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین را جبران می‌کند.
در کل بیش از ۱۰ درصد تعهد پوشش‌های اصلی سالیانه برای هر بیمه شده
آزمایشات ژنتیک تحت پوشش بیمه تکمیلی برای بارداری
از میان تست‌های ژنتیکی که نام بردیم، پوشش بیمه تکمیلی، آزمایش ژنتیک بارداری بیشترین متقاضی را برای بیمه مکمل درمان دارد. هزینه‌ی تست ژنتیک بارداری بین ۱ تا بیش از ۲۰ میلیون با تعرفه‌ی آزاد محاسبه می‌شود.
هرکدام از آزمایشگاه‌ها با توجه به سیاست‌های داخلی‌شان، فقط با چند شرکت بیمه قرارداد دارند. بعضی از مراکز هم تنها درصدی از کل هزینه‌های آزمایش ژنتیک را با بیمه حساب می‌کنند.
بعضی از آزمایشگاه‌ها فقط هزینه‌ی یک یا دو مرحله را از بیمه می‌گیرند برای همین قبل از انجام تست این موارد را با آزمایشگاه موردنظرتان چک کنید.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی برای آزمایشات ژنتیکی
در زمان تعیین سقف تعهدات آزمایشات ژنتیک تحت پوشش بیمه تکمیلی، شرکت‌های بیمه موارد زیر را در نظر می‌گیرند:
سن بیمه شده
شرایط بیمه‌نامه
شرکت بیمه‌گر پایه
طرح‌های انتخابی توسط بیمه‌شده
پوشش‌های بیمه‌ای انتخابی توسط بیمه‌شده
کلام آخر:
در مقاله‌ی آزمایشات ژنتیک تحت پوشش بیمه تکمیلی به نکات زیر اشاره کردیم:
آزمایش ژنتیک یکی از تست‌های تخصصی پزشکی است.
برای آزمایشات ژنتیک تحت پوشش بیمه تکمیلی، فقط بخشی از هزینه‌های آن را بیمه تکمیلی پرداخت می‌کند.
درباره انواع تست‌های ژنتیک، پوشش هزینه‌های آن در بیمه‌های مکمل، همچنین آزمایشات ژنتیک بارداری و همچنین سقف تعهدات بیمه تکمیلی آزمایشات ژنتیکی را در این مقاله گفتیم.
اگر برای خرید بیمه تکمیلی هرگونه سوال یا ابهامی برای‌تان به وجود آمده است، می‌توانید از کارشناسان بیمه‌شو کمک بگیرید.