بیمه عمر اتباع خارجی یکی از موضوعات داغی‌ست که این روزها صحبت درباره‌ی آن زیاد است. اتباع خارجی به آن دسته از افرادی گفته می‌شود که تابعیت کشوری غیر از ایران را دارند؛ اما با این وجود در ایران زندگی می‌کنند. به‌عنوان مثال پناهنده‌های کشورهای همسایه که به امید آینده‌ای بهتر به ایران مهاجرت کرده‌اند، نمونه‌ی ملموسی از اتباع خارجی را تشکیل می‌دهند. به‌هرحال، اتباع خارجی که به‌صورت قانونی در ایران زندگی می‌کنند باید مانند تمام ایرانی‌ها، حق دسترسی به انواع پوشش‌های بیمه‌ای را داشته باشند. به این ترتیب، همان‌طور که یک ایرانی حق خرید بیمه عمر را دارد، یک تبعه‌ی افغانِ ساکن در ایران نیز باید حق دسترسی به پوشش‌های عمر را برای تامین نیازهای مالی آینده‌اش داشته باشد.
در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو از بیمه اتباع خارجی می‌گوییم و با هم بررسی می‌کنیم که کدام یک از پوشش‌های بیمه‌ای برای اتباع خارجی صادر می‌شود. همچنین از جزئیات خبر «امکان خرید بیمه عمر برای اتباع خارجی» بیشتر می‌گوییم. با ما همراه باشید.
شرایط صدور بیمه برای اتباع خارجی چیست؟
طبق قانون، مهم‌ترین و اولین شرط صدور بیمه تامین اجتماعی برای اتباع خارجی آن است که این افراد دارای پروانه‌ی کار یا مجوز اشتغال باشند. همان‌طور که می‌دانید، بیمه تامین اجتماعی یک پوشش بیمه‌ای پایه به حساب می‌آید که حداقلی‌ترین پوشش‌های درمانی را همراه با مزایای مستمری و بازنشستگی ارائه می‌کند. به این‌ترتیب، اتباع خارجی‌ای که پروانه‌ی کار دارند و در ایران مشغول به کار هستند، می‌توانند برای برخورداری از خدمات بیمه تامین اجتماعی درخواست دهند.
در کنار مجوز اشتغال، به شماره‌ی گذرنامه و شناسه‌ی فراگیر اتباع خارجی هم نیاز است. به کمک این اطلاعات، اتباع خارجی می‌توانند در سازمان تامین اجتماعی ثبت‌نام کنند تا شماره بیمه (SNN) برای ایشان صادر شود.
برای خرید بیمه اتباع خارجی باید به نکات زیر توجه داشت:
- بیمه‌شدگان آقا تا پنجاه سالگی و بیمه‌شدگان خانم تا چهل و پنج سالگی می‌توانند تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند.
- مهم‌ترین شرط برای ثبت‌نام بیمه تامین اجتماعی آن است که فرد تبعه، پروانه‌ی کار معتبر داشته باشد.
- پرداخت حق‌بیمه به هیچ‌عنوان نباید به تعویق بیفتد. در غیر این‌صورت، بیمه‌نامه فسخ می‌شود و باید برای یک قرارداد بیمه‌ای جدید درخواست دهید.
- در صورتی‌که فرد تبعه در کشور خودش بیمه شده است، می‌تواند از کارفرما بخواهد تا فقط حق‌بیمه‌ی مربوط به کار را برای او پرداخت کند.
- برای ثبت‌نام آن دسته از اتباع خارجی که خواستار بیمه‌ی صاحبان حِرَف و مشاغل آزاد هستند، نه‌تنها ارائه‌ی پروانه‌ی کار معتبر الزامی‌ست بلکه باید مدارک هویتی معتبر (گذرنامه یا کارت اقامت) را هم ارائه دهند.
بیمه اتباع خارجی چه پوشش هایی دارد؟
در قدم اول باید نوع بیمه تامین اجتماعی را مشخص کنیم و بررسی کنیم که فرد تبعه تحت‌پوشش کدام یک از بیمه‌نامه‌های اجباری، اختیاری یا حرف و مشاغل آزاد قرار می‌گیرد. وقتی نوع بیمه مشخص شود، تعهدات قانونی سازمان تامین اجتماعی نسبت به آن فرد نیز مشخص خواهد شد. در یک نگاه کلی می‌توانیم بگوییم که هیچ تفاوتی بین یک بیمه‌شده‌ی ایرانی و یک بیمه‌شده‌ی تبعه وجود ندارد. شاید مهم‌ترین نکته‌ای که در رابطه با تعهدات قانونی بیمه تامین اجتماعی برای اتباع خارجی وجود دارد آن است که به اتباع خارجی بیمه بیکاری تعلق نمی‌گیرد.
با در نظر گرفتن نوع بیمه‌نامه و همچنین نوع شغل و حرفه‌ی فرد تبعه، پوشش‌ها و حمایت‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت تامین اجتماعی مشخص می‌شود. این حمایت‌ها را می‌توانیم به دو گروه زیر تقسیم‌بندی کنیم.
حمایت های بلندمدت انواع بیمه تامین اجتماعی برای اتباع خارجی
- مستمری بازنشستگی
- مستمری بازماندگان (در صورت فوت بیمه‌شده‌ی اصلی)
- مستمری از کارافتادگی کلی ناشی از حادثه‌ای غیر از کار
- مستمری از کارافتادگی کلی و جزئی ناشی از کار
حمایت های کوتاه مدت انواع بیمه تامین اجتماعی برای اتباع خارجی
- ارائه‌ی پوشش خدمات درمانی در قالب دفترچه درمان
- پرداخت غرامت مربوط به دستمزد ایام بیماری (این پوشش فقط برای بیمه‌شدگان اجباری درنظر گرفته شده است.)
- پرداخت غرامت مربوط به دستمزد ایام بارداری
- پرداخت غرامت نقص‌عضو
- پرداخت کمک‌هزینه‌ی کفن و دفن
- پرداخت کمک‌هزینه‌ی ازدواج
- پرداخت هزینه‌ی وسایل کمک‌پزشکی
انواع بیمه نامه هایی که برای اتباع خارجی صادر می شود
غیر از بیمه تامین اجتماعی، اتباع خارجی مانند هر فرد دیگری به انواع پوشش‌های بیمه‌ای مانند بیمه آتش‌سوزی و زلزله، بیمه درمان تکمیلی یا بیمه حوادث نیاز دارند. اما در حال حاضر پوشش‌های بیمه سلامت و بیمه حوادث برای اتباع خارجی در نظر گرفته شده است که در ادامه جزئیات مربوط به هر کدام از این بیمه‌نامه‌ها را با هم بررسی می‌کنیم.
بیمه حوادث برای اتباع خارجی
بیمه حوادث از انواع بیمه‌نامه‌های اشخاص است که برای جبران خسارت‌های ناشی از کار یا انواع دیگر حوادث صادر می‌شود. پوشش‌های اصلی این بیمه‌نامه عبارت است از پرداخت غرامت فوت، نقص‌عضو و از کارافتادگی. از دیگر مزایای بیمه حوادث می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
- پرداخت هزینه‌های پزشکی در اثر حادثه
- پرداخت هزینه‌ی بستری در بیمارستان
- پرداخت غرامت روزانه‌ی عمومی
اما بیمه حوادث برای اتباع خارجی، یکی از پوشش‌های مکمل بیمه تامین اجتماعی است. به کمک این بیمه‌نامه، اتباع خارجی در برابر حوادث ناشی از کار و سایر حوادث، تحت‌پوشش سازمان تامین اجتماعی قرار می‌گیرند.
بیمه سلامت برای اتباع خارجی
طرح بیمه سلامت برای اتباع خارجی برای حمایت از این افراد و خانواده‌های آنها تدوین و تنظیم شده است. درواقع، این طرح بیمه‌ای با همکاری متقابل نهادهای زیر اجرایی شده است:
- سازمان بیمه سلامت
- اداره کل امور اتباع و مهاجرین خارجی وزارت کشور
- نمایندگان پناهندگان سازمان ملل متحد
البته فقط کسانی می‌توانند در طرح بیمه سلامت اتباع خارجی ثبت‌نام کنند که دارای کارت آمایش باشند و هویت آنها تائید شده باشد. پوشش‌های طرح بیمه سلامت برای اتباع خارجی به ترتیب زیر است:
- پرداخت هزینه‌های بستری در بیمارستان‌های دولتی وابسته به وزارت بهداشت یا سایر بیمارستان‌های طرف قرارداد با سازمان بیمه سلامت ایران
- پرداخت هزینه‌های مربوط به خدمات پاراکلینیکی و سرپایی مانند آزمایش و رادیولوژی در مراکز طرف قرارداد
- پرداخت هزینه‌ی ویزیت پزشک و دارو
آیا خرید بیمه عمر برای اتباع خارجی هم امکان پذیر است؟
حالا به پرسش اصلی‌مان می‌رسیم. همان‌طور که می‌دانید بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی از انواع مهم بیمه‌نامه‌های اشخاص هستند. مهم‌ترین مزیت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آن است که فرد هم از پوشش‌های بیمه‌ای برخوردار خواهد بود و هم به مرور زمان، مبلغی قابل‌توجه، تحت عنوان سرمایه‌ی عمر برای او تشکیل می‌شود. با در نظر گرفتن این نکته که اتباع خارجی باید مانند سایر ایرانیان حق دسترسی به آینده‌ای بهتر و مطمئن‌تر را داشته باشند، باید بگوییم که خرید بیمه عمر برای اتباع خارجی نیز امکان‌پذیر است.
طبق دستورالعمل بیمه مرکزی، آن دسته از اتباع خارجی که دارای کارت اقامت یا مجوز کار هستند می‌توانند برای خرید انواع بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی مانند بیمه عمر انفرادی یا بیمه عمر و حوادث اقدام کنند. البته نکات زیر باید در مورد بیمه عمر اتباع خارجی رعایت شود:
- امکان خرید بیمه‌نامه عمر برای اتباع خارجی منوط به داشتن مجوز اقامت و کار در ایران است.
- تعهد شرکت بیمه بابت ارائه‌ی پوشش‌های بیمه عمر تا زمانی پابرجاست که فرد تبعه دارای مجوز اقامت و کار باشد. این موضوع در زمان پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه بررسی خواهد شد.
- آن دسته از اتباع خارجی که به صورت دائمی در ایران حضور ندارند، باید بیمه‌نامه و اندوخته‌شان را بازخرید کنند. شرایط بازخرید بیمه‌نامه طبق شرایط خرید خواهد بود و از این نظر، تفاوتی میان بیمه‌شدگان ایرانی و بیمه‌شدگان اتباع وجود ندارد.
- در حال حاضر، شرکت بیمه ایران در زمینه‌ی ارائه‌ی خدمات بیمه عمر به اتباع خارجی فعالیت می‌کند.
در مطلبی که خواندید با بیمه اتباع خارجی و همچنین جزئیات بیمه عمر اتباع خارجی آشنا شدید. پیشنهاد می‌کنیم که اگر از اتباع خارجی هستید و اقامت‌تان در ایران قانونی‌ست، حتما به فکر خرید پوشش‌های بیمه‌ای برای خود و اعضای خانواده‌تان باشید.