امنیت خانه و محل کار موضوعی‌ست که همیشه مهم بوده است و در سال‌های اخیر نیز اهمیت بیشتری پیدا کرده است. مثلا در انتخاب و خرید خانه حتما به فاکتورهایی مانند استحکام بنا، وضعیت دسترسی به اورژانس و مراکز درمانی و یا امنیت محله توجه می‌کنیم. سعی می‌کنیم همسایه‌هایمان را بشناسیم و برای حفظ امنیت ساختمان از حضور نگهبان و دوربین‌های مداربسته استفاده می‌کنیم. حواس‌مان به سرویس و تعمیر به‌موقع آسانسور است و کار کردن با کپسول اطفای حریق را به تمام اعضای ساختمان آموزش می‌دهیم. اما همه‌مان به‌خوبی می‌دانیم که هرچقدر هم برای اتفاقات ناخوشایند آمادگی داشته باشیم و از وقوع آنها پیشگیری کنیم؛ باز هم حادثه در کمین است و ممکن است بی‌خبر رخ بدهد و علی‌رغم تمام آن تدابیر و آمادگی‌ها، ما را با خسارت‌های سنگین و غیرقابل جبرانی روبه‌رو کند.
یکی از این خسارت‌های وحشتناک، ریسک آتش‌سوزی و حریق است که ممکن است به‌خاطر یک لحظه غلفت رخ بدهد و در چند لحظه همه‌چیز را ویران کند. گاهی‌اوقات وسعت و دامنه‌ی آتش به قدری زیاد است که بدون حضور نیروهای آتش‌نشانی نمی‌توان آتش را مهار کرد و در چنین مواقعی فقط به فکر حفظ جان خود و عزیزان‌مان خواهیم بود. اما بعد از اطفای حریق است که خسارت واقعی وارد شده به اموال مشخص خواهد شد. به همین دلیل است که برای جبران خسارت‌های واردشده به اموال به بیمه آتش سوزی نیاز داریم و به همین بهانه در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو با بیمه آتش‌سوزی آسماری و پوشش‌های آن آشنا خواهیم شد. با ما همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه آسماری
شرکت بیمه آسماری از شرکت‌های تازه تاسیس در صنعت بیمه ایران است که سابقه‌ی حضورش به حدود یک دهه پیش می‌رسد. بیمه آسماری با کسب مجوز از بیمه مرکزی در سال ۱۳۹۱ در منطقه آزاد کیش تاسیس شد تا تمرکزش را بیشتر در ارائه‌ی پوشش‌های بیمه‌ای در مناطق آزاد و به مناطق ویژه اقتصادی در سطح بین‌المللی بگذارد. در حال حاضر شرکت بیمه آسماری در زمینه‌ی بیمه‌نامه‌های اموال و اشخاص خدمات مختلفی را به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهد. همچنین شرکت بیمه آسماری یکی از برترین شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی در زمینه‌ی رضایت‌مندی مشتریان است.
بیمه آتش سوزی آسماری چیست؟
قرارداد بیمه آتش‌سوزی توافقی بین بیمهگذار و شرکت بیمه آسماری‌ست که در آن شرکت بیمه تعهد می‌دهد در قبال دریافت حق‌بیمه‌ی از پیش تعیین‌شده، زیان‌های مالی بیمهگذار را در رابطه با اموال خاصی که در بیمه‌نامه مشخص شده‌اند جبران کند. محدوده‌ی تعهدات شرکت بیمه آسماری به صورت دقیق در بیمه‌نامه آتش‌سوزی ذکر شده است. بنابراین شرکت بیمه آسماری پوشش بیمه آتش‌سوزی را در مدت معینی برای اموال از پیش تعیین‌شده و در برابر خطر آتش‌سوزی یا خطرهای مشابه دیگری که در بیه‌نامه قید شده‌اند، ارائه می‌دهد. پس بیمه آتش‌سوزی آسماری مانند بیمه‌نامه بدنه اتومبیل برای جبران خسارت‌های مالی طراحی شده است و مسئولیتی در قبال آسیب‌های جانی نخواهد داشت.
پوشش های بیمه آتش سوزی آسماری کدام است؟
هر بیمه‌نامه‌ای لیستی از پوشش‌های اصلی و تکمیلی دارد که در قرارداد بیمه درج شده‌اند. خطرهای اصلی در تمام بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی که توسط شرکت‌های بیمه‌ای مختلف صادر می‌شود، یکسان است. سه پوشش اصلی آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه به‌عنوان پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی آسماری در بیمه‌نامه ارائه می‌شوند. در کنار این خطرات اصلی، لیستی از پوشش‌های تکمیلی یا فرعی هم وجود دارد که بیمهگذار در زمان خرید بیمه آتش‌سوزی می‌تواند هر کدام از این پوشش‌ها را به دلخواه خودش به بیمه‌نامه‌اش اضافه کند. لیست پوشش‌های تکمیلی بیمه آتش‌سوزی آسماری به ترتیب زیر است:
- سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
- زلزله
- طوفان، تندباد و گردباد
- سقوط بهمن
- سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آنها
- ترکیدگی لوله‌های آب
- ضایعات ناشی از برف و باران
- سرقت با شکست حرز
- شکست شیشه
- نشست، ریزش و رانش
- برخورد اجسام خارجی
- انفجار ظروف تحت فشار صنعتی (واحدهای تولیدی و مراکز صنعتی)
- شورش، بلوا، اغتشاش و آشوب
- خودسوزی
- هزینه‌های پاکسازی و جمع آوری ضایعات ناشی از خطرهای مشمول بیمه
- مسئولیت مدنی در قبال همسایگان
بیمه آتش سوزی آسماری را برای کجا تهیه کنیم؟
آتش‌سوزی در هر نقطه‌ای از زمین ممکن است رخ بدهد. در بیمه‌نامه‌ی آتش‌سوزی بیمهگذار باید کسی باشد که حق استفاده از اموال بیمه‌شده را داشته باشد و یا از این اموال نفع مالی ببرد. با در نظر گرفتن این نکته‌ی مهم، بیمه آتش‌سوزی آسماری برای محل‌های زیر صادر می‌شود:
- بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی آسماری: این بیمه‌نامه برای ساختمان منازل مسکونی، تاسیسات و اثاثیه‌ی منزل، مشاعات و مشترکات صادر می‌شود.
- بیمه آتش‌سوزی واحدهای تولیدی و مراکز صنعتی: این بیمه‌نامه ساختمان‌ها، تاسیسات، ماشین‌آلات، ابزار و تجهیزات، اثاثیه، موجودی مواد اولیه و ساخته‌شده‌ی واحدهای صنعتی را تحت پوشش قرار می‌دهد.
- بیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتی: برای مراکز تجاری مانند فروشگاه‌ها، کارگاه‌ها، تعمیرگاه‌ها، مراکز تفریحی و… باید از بیمه‌نامه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتی استفاده کرد.
- بیمه آتش‌سوزی انبارها: صاحبان انبارهای عمومی و اختصاصی می‌توانند بیمه‌نامه آتش‌سوزی آسماری را به دو شکل سرمایه‌ی ثابت یا سرمایه‌ی شناور تهیه کنند.
انواع بیمه آتش سوزی آسماری
بیمه آتش‌سوزی یک پوشش مهم و کاربردی‌ست و نرخ حق‌بیمه‌ی پایینی هم دارد. با این وجود بیمه‌نامه‌ای‌ست که همچنان به تبلیغ و اطلاع‌رسانی بیشتری نیاز دارد تا به‌درستی بین مردم شناخته شود و افراد بیشتری برای خرید آن اقدام کنند. بیمه‌ناهم آتش‌سوزی آسماری در انواع مختلف زیر صادر می‌شود:
- بیمه آتش‌سوزی منازل آسماری
- بیمه آتش‌سوزی صنعتی آسماری
- بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی آسماری
این تقسیم‌بندی به شرکت بیمه آسماری کمک می‌کند تا پوشش‌های کامل و کاربردی‌تری را با در نظر گرفتن احتمال وقوع ریسک‌های مختلف ارائه دهد.
نکات مهم بیمه آتش سوزی آسماری
- اگر بیمهگذار و شرکت بیمه آسماری بر سر میزان خسارت به توافق نرسند، موضوع اختلاف باید به داور ارجاع داده شود. به این ترتیب هر یک از طرفین یک کارشناس را انتخاب می‌کنند و این دو کارشناس، کارشناس سوم را معرفی می‌کنند. موضوع اختلاف توسط این سه کارشناس بررسی و داوری خواهد شد.
- شرکت بیمه آسماری هیچ مسئولیتی در قبال حوادث عمدی نخواهد داشت. پس اگر مشخص شود که آتش‌سوزی عمدی و به نیت دریافت خسارت از شرکت بیمه بوده است، نه‌تنها هیچ خسارتی پرداخت نخواهد شد بلکه بیمه آسماری می‌تواند علیه بیمهگذار شکایت کند.
- یکی از مراحل صدور بیمه آتش‌سوزی، اعلام ارزش واقعی اموال بیمه‌شده به شرکت بیمه آسماری‌ست. اگر بیمهگذار ارزش اموالش را بیشتر از ارزش واقعی آنها اعلام کند، نه‌تنها در هنگام وقوع حادثه خسارت بیشتری دریافت نخواهد کرد بلکه حق‌بیمه‌ی اضافی‌ای هم که در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه پرداخت کرده بود، به او عودت داده نخواهد شد.
- هرگونه تغییر در محل بیمه‌شده که موجب افزایش یا کاهش ریسک خطرات بیمه‌نامه می‌شود باید به شرکت بیمه اطلاع داده شود. مثلا اگر در یک کارگاه تولیدی لباس، بدون اطلاع قبلی شرکت بیمه مواد قابل اشتعال هم نگهداری شود، در صورت وقوع حادثه؛ ممکن است هیچ خسارتی به بیمهگذار پرداخت نشود.
مدارک لازم برای صدور بیمه نامه آتش سوزی آسماری
- تکمیل و ارائه فرم پیشنهاد توسط متقاضی
- ارائه‌ی کدپستی (برای بیمه‌گذاران حقیقی)
- ارائه‌ی شماره ملی (برای بیمه‌گذاران حقیقی)
- ارائه‌ی کد اقتصادی (برای بیمه‌گذاران حقوقی)
- ارائه‌ی لیست اموال و دارایی‌های مورد بیمه
- ارائه‌ی شماره تماس (جهت هماهنگی‌های لازم برای تعیین زمان بازدید اولیه از موارد بیمه)
دریافت خسارت از بیمه آتش سوزی آسماری
در صورت وقوع حادثه‌ای که در بیمه‌نامه تحت‌پوشش شرکت بیمه آسماری قرار گرفته است، باید مراتب را در سریع‌ترین زمان ممکن به بیمه‌گر اطلاع دهید. همچنین تا زمان بازدید کارشناس و اتمام مراحل بازدید و کارشناسی نباید در محل حادثه تغییری ایجاد کنید مگر آن‌که این تغییر باعث کاهش دامنه‌ی خسارت‌های وارد شده و به نیت نجات اموال باشد. وظیفه‌ی دیگر بیمهگذار بعد از وقوع حادثه، همکاری با شرکت بیمه در زمینه‌ی ارائه‌ی مدارک و مستندات مورد نیاز است. به‌خاطر داشته باشید که از زمان وقوع حادثه تنها پنج روز فرصت خواهید داشت تا با شرکت بیمه تماس بگیرید و مدارک لازم را به بیمه‌گر ارائه دهید.
اموالی که در بیمه آتش سوزی آسماری تحت پوشش قرار نمی گیرند
هر بیمه‌نامه‌ای لیستی از شرایط و استثنائات مخصوص به خودش را دارد. بیمه‌نامه آتش‌سوزی آسماری نیز از این قاعده مستنثی نیست و در صورت وقوع حادثه، مسئولیتی در برابر جبران خسارت وارد شده به اموال زیر را نخواهد داشت:
- طلا و مسکوکات
- اوراق بهادار
- فلزات قیمتی
- آثار هنری
- نسخه‌های خطی و تاریخی
- هزینه‌های بازسازی نقشه و جمع‌آوری اطلاعات
استثنائات بیمه آتش سوزی آسماری
منظور از استثنائات شرایط و موقعیت‌هایی‌ست که در صورت وقوع خسارت، شرکت بیمه هیچ مسئولیت و تعهدی برای جبران آن نخواهد داشت. گاهی اوقات بعضی از استثنائات بیمه‌نامه را می‌توان با توافق قبلی بیمه‌گر و پرداخت حق‌بیمه‌ی بالاتر تحت پوشش درآورد. اما در این میان لیستی از استثنائات غیرقابل بیمه شدن نیز وجود دارند که براساس قانون، هیچ شرکت بیمه‌ای حق ندارد آنها را به لیست تعهداتش اضافه کند. به این ترتیب، شرکت بیمه آسماری تعهدی برای پرداخت خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی و سایر حوادث بیمه‌شده در موارد زیر ندارد:
- جنگ، شورش، بلوا و اعتصاب
- مواد رادیواکتیو و تشعشعات هسته‌ای
- امواج صوتی
- شورش، جنگ داخلی
- آتش‌فشان
- استهلاک
- خسارت‌های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی
در مطلبی که خواندید با بیمه آتش‌سوزی آسماری و پوشش‌های آن آشنا شدید. به‌خاطر داشته باشید که بیمه آتش‌سوزی یکی از مهم‌ترین بیمه‌نامه‌هایی‌ست که باید به فکر تهیه‌ی آن برای خانه یا محل کارتان باشید تا در صورت وقوع حادثه، امکان جبران خسارت وارد شده وجود داشته باشد. غیر از خرید بیمه آتش‌سوزی، برای جبران آسیب‌های جانی به‌خصوص در محل کار و کارگاه‌ها می‌توانید خرید بیمه‌نامه‌های مسئولیت و مهندسی را هم در اولویت‌هایتان قرار دهید.