هر ملک و بنایی به بیمه‌نامه‌ی آتش‌سوزی نیاز دارد. فرقی نمی‌کند که کاربری ساختمان چیست یا چقدر در برابر آتش و حریق ایمن است؛ به‌هرحال در کنار تمام روش‌های پیشگیری از آتش و اطفای حریق، بیمه‌نامه‌ی آتش‌سوزی در جبران خسارت‌های مالی ناشی از آتش و انفجار همراه شما خواهد بود. البته که بیمه‌نامه آتش‌سوزی فقط برای جبران خسارت‌های ناشی از حریق نیست؛ بلکه جبران خسارت‌های ناشی از پیشامدهای مهم دیگری همچون سیل، زلزله، طوفان، سرقت و… را هم برعهده می‌گیرد.
در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو، سراغ بیمه آتش‌سوزی دانا و انواع پوشش‌های آن می‌رویم. با در نظر گرفتن این نکته که شرکت بیمه دانا یکی از شرکت‌های قدیمی بیمه در ایران است، می‌توانیم روی خدمات و پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی آن حساب بیشتری باز کنیم. پس برای آشنایی با بیمه آتش‌سوزی دانا و جزئیات آن با ما و بلاگ بیمه‌شو همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه دانا
شرکت بیمه دانا یکی از شرکت‌های قدیمی بیمه در ایران است که شروع فعالیت آن به خردادماه ۱۳۵۳ برمی‌گردد. اما صدور بیمه‌نامه و فعالیت به‌عنوان یک بیمه‌گر داخلی از سال ۱۳۷۶ آغاز می‌شود. بیمه دانا در این سال‌ها توانسته با صدور بیمه‌نامه‌های مختلف و توسعه‌ی کسب‌وکارش به عنوان یک شرکت بیمه‌ی داخلی، خودش را به جایگاه سومین شرکت بزرگ بیمه‌ای از نظر سهم بازار برساند.
شبکه‌ی عظیم خدمت‌رسانی بیمه دانا با داشتن ۷۷ شعبه، ۲۴۴۲ نمایندگی، ۵۲ شرکت نمایندگی و ۱۰۹۵ کارگزاری، لیستی کامل از محصولات بیمه‌ای را با سطح توانگری یک به بیمه‌گذارانش ارائه می‌کند.
بیمه آتش سوزی دانا چیست؟
بیمه‌نامه آتش‌سوزی دانا از گروه بیمه‌نامه‌های اموال است. بنابراین، پوشش‌های آتش‌سوزی برای جبران خسارت‌های مالی درنظر گرفته شده‌اند. آن هم خسارت‌هایی که در اثر حوادث مشخصی مانند آتش‌سوزی، انفجار و زلزله به ساختمان و اثاثیه‌ی موجود در آن، وارد شده باشد.
پس دو نکته‌ی مهم را درباره‌ی بیمه آتش‌سوزی دانا باید به‌خاطر بسپاریم. اولین نکته آن است که این بیمه‌نامه فقط خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی را تحت‌پوشش قرار نمی‌دهد؛ بلکه لیست کاملی از حوادث ناگهانی وجود دارد که می‌توان به تعهدات بیمه‌گر اضافه کرد. نکته‌ی دوم نیز به این مسئله اشاره دارد که در بیمه‌نامه آتش‌سوزی، فقط خسارت‌های مالی وارد شده بر ساختمان و اسباب و اثاثیه جبران خواهد شد.
اما با این‌وجود، طرح‌های خاصی از بیمه آتش‌سوزی دانا وجود دارد که در آن برای جبران خسارت‌های جانی وارده بر بیمه‌گذار و اعضای خانواده‌اش، سقف تعهدات مشخصی وجود دارد.
یکی از عواملی که ریسک وقوع حادثه و میزان خسارت‌های احتمالی را مشخص می‌کند، کاربری بنا و نوع فعالیت ساختمان است. برهمین اساس، بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی را دانا را می‌توانیم براساس نوع ساختمان یا موجودی وسایل دسته‌بندی کنیم.
انواع بیمه آتش سوزی دانا
همان‌طور که بالاتر به آن اشاره کردیم، بیمه‌نامه آتش‌سوزی دانا انواع مختلفی دارد که در ادامه آنها را بررسی خواهیم کرد.
بیمه آتش سوزی عمومی دانا
بیمه‌نامه آتش‌سوزی عمومی دانا به جبران خسارت‌های مالی واردشده بر ساختمان و اثاثیه‌ی موجود در آن می‌پردازد. این بیمه‌نامه براساس نوع کاربری ساختمان، به چهار گروه مجزا تقسیم‌بندی می‌شود.
- واحدهای مسکونی: در بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی، صاحبان این واحدها می‌توانند ملک و اثاثیه‌شان را در برابر حوادث مختلفی مانند حریق، انفجار، صاعقه، زلزله و… بیمه کنند.
- مراکز صنعتی: مراکز صنعتی شامل تمامی کارخانجات اعم از صنایع غذایی، آشامیدنی، دخانیات، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، کاغذ، مقوا، چاپ و صحافی و… می‌شود. صاحبان مراکز صنعتی می‌توانند ساختمان، تاسیسات، ماشین‌آلات، مواد اولیه و… را بیمه کنند.
- مراکز غیرصنعتی: واحدهای تجاری، اداری، مجموعه‌های رفاهی، آموزشی، خدماتی و… از جمله مراکز غیرصنعتی هستند که صاحبان‌شان می‌توانند برای بنا و اموال موجود در آن، بیمه آتش‌سوزی تهیه کنند. در بیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتی، خود ساختمان، تاسیسات، اثاثیه و موجودی اموال تحت‌پوشش قرار می‌گیرند.
- انبارها: انبار به محل‌هایی گفته می‌شود که یک یا چند نوع کالای بازرگانی، محصولات صنعتی، مواد اولیه و یا فرآورده‌های دامی و کشاورزی در آن نگهداری می‌شود. برای انبارها و موجودیشان هم می‌توان بیمه آتش‌سوزی تهیه کرد.
بیمه با شرایط اظهارنامه ای (شناور) دانا
این بیمه‌نامه برای انبارهایی کاربرد دارد که موجودی آنها پیوسته در حال تغییر است. حق بیمه نیز در بیمه‌نامه‌های اظهارنامه‌ای متغیر است و براساس موجودی‌های اعلام‌شده در هر ماه، مشخص و پرداخت می‌شود.
شرایط بیمه اظهارنامه‌ای به‌گونه‌ای است که بیمه‌گذار را موظف می‌کند تا هر ماه حداکثر موجودی انبارش را اعلام کند. در صورت وقوع خسارت نیز شرکت بیمه براساس موجودی اولیه یا آخرین اظهارنامه، خسارت وارده را برآورد می‌کند و غرامت می‌پردازد.
بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی دانا
تورم و افزایش قیمت یکی از عواملی است که جایگزین کردن اموال از دست رفته در طی یک حادثه را، سخت می‌کند. شرکت بیمه دانا با ارائه‌ی این بیمه‌نامه سعی می‌کند تا خسارت را براساس ارزش جایگزینی و تجدید ساختمان، پرداخت کند؛ به‌شرط آن‌که در زمان صدور بیمه‌نامه، ارزش واقعی ملک به بیمه‌گر اعلام شده باشد. دقت داشته باشید که این بیمه‌نامه تنها برای ساختمان‌ها و ماشین‌آلات کارخانه‌ها قابل خریداری است و موجودیشان را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.
بیمه نامه فرست لاس دانا
فرست لاس (First Loss) برای شرایطی صادر می‌شود که بیمه‌گذار مطمئن است هرچقدر هم که ابعاد و شدت حادثه زیاد و گسترده باشد، باز هم قابلیت نابودی تمام اموال را نخواهد داشت و فقط به بخشی از آن، آسیب وارد خواهد شد. قبل از خرید بیمه‌نامه‌ی فرست لاس بهتر است که به نکات زیر توجه کنید:
- حداکثر تعهد بیمه‌گر در هر حادثه برابر با ارزش فرست لاس است.
- حق بیمه براساس سرمایه کل تعیین می‌شود.
- شرکت بیمه دانا با درنظر گرفتن شرایط مخصوص به هر بیمه‌نامه، تخفیف و مابه‌التفاوت را نسبت به خرید بیمه‌نامه‌ی معمولی محاسبه خواهد کرد.
پوشش های بیمه آتش سوزی دانا
همان‌طور که گفتیم، پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی دانا فقط به جبران خسارت‌های ناشی از آتش و حریق محدود نمی‌شود. بلکه با خرید پوشش‌های تکمیلی، می‌توان به لیست کامل و متنوعی از حوادث بیمه‌شده دسترسی داشت. البته طبیعی است که هرچه تعداد پوشش‌های تکمیلی بیشتری را انتخاب کنید، حق بیمه‌ی نهایی نیز به همان نسبت افزایش خواهد یافت.
مهم‌ترین نکته در مورد خرید و انتخاب پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی در این مسئله است که بیمه‌گذار نمی‌تواند بدون تهیه‌ی پوشش‌های اصلی آتش‌سوزی، پوشش‌های اضافی آن را به‌صورت جداگانه تهیه کند. پس شرط خرید بیمه‌نامه آتش‌سوزی، قبول پوشش‌های اصلی در بیمه‌نامه از طرف بیمه‌گذار است.
پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی دانا
- آتش‌سوزی
- صاعقه
- انفجار
پوشش های فرعی بیمه آتش سوزی دانا
- زلزله
- سیل
- طوفان، گردباد و تندباد
- ترکیدگی لوله آب
- ضایعات برف و باران
- سنگینی برف
- سقوط هواپیما
- شکست شیشه
- دزدی با شکست حرز
- انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
- هزینه پاکسازی محل مورد بیمه
- مسئولیت مدنی دربرابر همسایگان همجوار
استثنائات بیمه آتش سوزی دانا
- خسارت‌هایی که از روی عمد توسط بیمه‌گذار یا یکی از ذی‌نفعان وی ایجاد شده باشد.
- خسارت‌های غیرآتش‌سوزی که از عیب ذاتی یا اکسیداسیون نشأت گرفته باشد.
- خسارات ناشی از جنگ، جنگ داخلی، شورش، انقلاب، تروریسم و…
- خسارات ناشی از واکنش‌های هسته‌ای
- خسارات وارده به مسکوکات، جواهرات، سنگ‌های قیمتی، اسناد و نسخ خطی و… که قابل قیمت‌گذاری نیستند و یا قیمت‌شان مدام در حال نوسان است.
دریافت خسارت از بیمه آتش سوزی دانا
برای دریافت خسارت از محل بیمه آتش‌سوزی دانا لازم است که جزپیات حادثه را ظرف مدت حداکثر پنج روز کاری به یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه دانا اطلاع دهید. در ادامه، با بازدید کارشناس خسارت از محل حادثه و ارائه‌ی مدارک لازم؛ پرونده‌ی خسارت برای بیمه‌گذار تشکیل می‌شود.
بعد از طی‌شدن فرایند دریافت غرامت و مشخص شدن میزان آن، مبلغ خسارت با ذی‌نفع بیمه‌نامه تسویه خواهد شد. در لیست زیر، مهم‌ترین مدارکی را که برای تشکیل پرونده‌ی خسارت نیاز است، آورده‌ایم:
- شماره بیمه‌نامه
- مبلغ تقریبی خسارت
- ارزش واقعی اموال پیش از حادثه
- نامه کارشناس بازدیدکننده شرکت بیمه
- لیست اموال منقول و نامنقول آسیب‌دیده
- گزارش مقامات نیروی انتظامی از محل حادثه
- مدارک موردنیاز واحد مالی برای پرداخت خسارت
- گزارش سازمان آتش‌نشانی یا سایر سازمان‌های مرتبط با حادثه
- اطلاعات شناسایی بیمه‌گر اعم از نام، نام‌خانوادگی و شماره تماس
در مطلبی که خواندید با بیمه آتش‌سوزی دانا و شرایط بیمه‌نامه‌ی آن آشنا شدید. اگر تا این لحظه برای خرید پوشش آتش‌سوزی اقدام نکرده‌اید بیمه‌شو با فراهم کردن امکان مقایسه، استعلام و خرید آنلاین انواع بیمه‌های آتش‌سوزی همراه‌تان خواهد بود.