بیمه عمر سامان همان بیمه‌نامه‌ای‌ست که می‌تواند مسئولیت برطرف کردن بخش مهمی از نیازهای مالی زندگی‌تان را برعهده بگیرد. بیمه عمر سامان طرح‌های مختلفی دارد که هر کدام از آنها با هدف و رویکرد مشخصی طراحی شده‌اند.
سرمایه‌گذاری بلندمدت، تسویه‌حساب با بانک، تامین آینده‌ی فرزندان، جبران خسارت‌های ناشی از حوادث، پرداخت غرامت و هزینه‌های ناشی از بیماری و… از مهم‌ترین دلایلی‌ست که باعث می‌شود به خرید بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی جدی‌تر بیندیشیم.
در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو درباره بیمه عمر سامان و انواع طرح‌های آن خواهیم گفت. پس اگر به فکر خرید بیمه عمر برای خود و اعضای خانواده‌تان هستید، تا پایان این مطلب با ما همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه سامان
شرکت بیمه سامان در اسفند ماه سال ۱۳۸۳ با سرمایه‌ی اولیه‌ی دویست میلیارد ریال از بیمه مرکزی مجوز فعالیت در رشته‌های بیمه‌ای زندگی، غیرزندگی و اتکایی را دریافت کرد. در حال حاضر انواع بیمه‌نامه‌های عمر، درمان، آتش‌سوزی، بدنه و شخص ثالث، مسافرتی و مسئولیت در این شرکت صادر می‌شوند.
بیمه‌ی سامان با داشتن ۲۹شعبه‌ی بیمه‌ای و بیش از ۱۰۰۰ نمایندگی در سراسر ایران و سطح توانگری ۱۳۲ یکی از بیمه‌گرهای خوش‌نام و خوش‌آتیه در صنعت بیمه‌ی کشور است.
بیمه عمر سامان چیست و چه طرح هایی دارد؟
بیمه عمر یا بهتر بگوییم بیمه زندگی سامان از گروه بیمه‌نامه‌های اشخاص است که در آن جان و سلامت فرد بیمه‌شده، تحت‌پوشش شرکت بیمه قرار می‌گیرد. البته این تمام داستان نیست. نوع طرح انتخابی و سایر جزئیات بیمه‌نامه است که هدف و رویکرد آن را مشخص می‌کند.
به‌عنوان نمونه با خرید بیمه عمر زمانی سامان، برای مدت محدود و مشخصی از زندگی‌تان پوشش عمر تهیه خواهید کرد. اما اگر سراغ خرید بیمه عمر مانده بدهکار بروید، مسئولیت بازپرداخت اقساط وام در صورت فوت فرد برعهده‌ی شرکت بیمه سامان قرار خواهد گرفت.
آن‌چه که مشخص است آن است که در تمام طرح‌های بیمه زندگی سامان، بیمه‌نامه به شرط فوت یا شرط حیات یا شرط فوت و حیات صادر خواهد شد. به همین‌خاطر نقش بیمه عمر در زندگی هر فردی می‌تواند متفاوت باشد.
بعضی از بیمه‌شدگان به کمک بیمه عمر به فکر تامین نیازهای مالی اعضای خانواده و دیگران در سال‌های آینده‌اند و بعضی دیگر دوست دارند از مزایای بیمه عمر در زمان حیات و زندگی خودشان بهره ببرند.
البته گروه سومی هم هستند که با خرید طرح‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان، به فکر تشکیل سرمایه و ساختن یک زندگی آرام و بدون دغدغه از همان لحظه‌ی صدور بیمه‌نامه تا فرداهای دور زندگی هستند.
انواع طرح های بیمه زندگی سامان
- بیمه عمر و تشکیل سرمایه
- بیمه عمر متصل به واحد (یونیت)
- بیمه حوادث انفرادی
- بیمه عمر و حوادث گروهی
- بیمه سنوات
- بیمه نامه عمر زمانی
- بیمه عمر زمانی ارزی
- بیمه عمر مانده بدهکار
پرطرفدارترین بیمه زندگی سامان؛ بیمه عمر و تشکیل سرمایه
لقب کامل‌ترین، پرطرفدارترین و سودمندترین طرح از بیمه‌های زندگی سامان به بیمه عمر و تشکیل سرمایه‌ی این شرکت تعلق می‌گیرد. به کمک بیمه عمر و تشکیل سرمایه، به مرور زمان به یک اندوخته‌ی مالی قابل‌توجه دسترسی خواهید یافت که به کمک آن، بسیاری از هزینه‌های زندگی‌تان تامین خواهد شد.
تامین آتیه‌ی خانواده، هزینه‌های تحصیل و ازدواج فرزندان یا پرداخت مخارج بالای زندگی در دوران بازنشستگی یا پوشش هزینه‌های ناشی از بیماری یا حوادث مختلف به کمک این بیمه‌نامه، امکان‌پذیر خواهد بود.
ویژگی های بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
- امکان انتخاب سبدهای متنوع سرمایه‌گذاری براساس میزان درآمد و بودجه‌ی بیمه‌گذار
- امکان بازخرید یا درخواست وام از اندوخته عمر به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه‌ی حضوری
- امکان دریافت وام از ابتدای سال دوم تا ۹۰% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه
- امکان صدور بیمه‌نامه از یک ماهگی تا هشتادسالگی فرد بیمه‌شده و حداقل به مدت پنج سال
- انعطاف‌پذیری بالا در پرداخت اقساط بیمه‌نامه با در نظر گرفتن میزان درآمد فرد
- برخورداری فرد بیمه‌شده از پوشش‌های متنوعی مانند پرداخت هزینه‌های درمانی، پوشش از کارافتادگی، معافیت از پرداخت حقبیمه، فوت عادی و فوت در اثر حادثه
- عدم کسر مالیات از سرمایه‌ی عمر و همچنین اندوخته‌ی حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها
انواع دیگر طرح های بیمه عمر سامان
- بیمه عمر زمانی سامان: این بیمه‌نامه برای مدت زمانی محدود و مشخص و برای ارائه‌ی پوشش فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. به این‌ترتیب، اگر فرد بیمه‌شده در مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه از دنیا برود؛ مبلغ مشخصی به ذی‌نفعان پرداخت خواهد شد.
- بیمه عمر مانده بدهکار سامان: این بیمه‌نامه که با نام «بیمه وام» نیز شناخته می‌شود، مسئولیت پرداخت اقساط باقیمانده از وام دریافتی را در صورت فوت بیمه‌شده برعهده می‌گیرد. به‌خاطر داشته باشید که با خرید این بیمه‌نامه، اقساط باقیمانده به صورت یک‌جا به حساب بانک واریز خواهد شد.
- بیمه سنوات سامان: بازنشستگی بخش جدایی‌ناپذیر زندگی هر انسانی‌ست. به کمک طرح سنوات بیمه سامان، امکان تامین نیازهای مالی در دوران بازنشستگی فرد فراهم خواهد بود.
- پرداخت اندوخته‌ی سنوات، متناسب بودن مبلغ حقبیمه با افزایش حقوق، در نظر گرفتن پوشش فوت عادی تا ۱۸ برابر مبلغ حقبیمه و فوت براثر حادثه تا ۵۴ برابر مبلغ حقبیمه، از ویژگی‌های این بیمه‌نامه است.
- بیمه عمر و حوادث: این بیمه‌نامه به دو شکل گروهی و انفرادی صادر می‌شود. به کمک این بیمه‌نامه، خسارت‌های ناشی از حوادث ناگهانی بر جان و سلامت فرد بیمه‌شده تحت‌پوشش قرار می‌گیرد.
- بنابراین در این طرح شاهد پوشش‌هایی مانند پرداخت غرامت نقص‌عضو، از کارافتادگی یا فوت فرد در اثر حادثه هستیم. پرداخت هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه یکی دیگر از پوشش‌های بیمه عمر و حوادث به‌حساب می‌آید.
- بیمه عمر متصل به واحد (یونیت): این بیمه‌نامه یکی از طرح‌های نوین شرکت سامان است که در آن اندوخته‌ی بیمه‌نامه به‌صورت مستقیم در صندوق‌های بورسی سرمایه‌گذاری می‌شود. شرکت سامان تضمین می‌دهد که جریان‌های منفی بازار تاثیری در مجموع اندوخته‌ی بیمه‌شده نداشته باشد و به کاهش ارزش آن منجر نشود.
پوشش های بیمه عمر سامان
نوع طرح و جزئیات بیمه‌نامه، تعیین‌کننده‌ی پوشش‌های بیمه عمر سامان خواهد بود. با این وجود، موارد زیر تعدادی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه زندگی سامان به‌حساب می‌آیند که در اغلب اوقات در طرح‌های عمر و سرمایه‌گذاری ارائه می‌شوند:
- پوشش فوت طبیعی: این پوشش اصلی‌ترین پشتوانه‌ی مالی ذی‌نفعان بعد از فوت فرد است و ممکن است تا ۲۵ برابر حقبیمه پرداختی محاسبه شود.
- پوشش امراض خاص: پرداخت هزینه‌های درمان ناشی از بیماری‌هایی مانند سرطان، سکته مغزی و قلبی، جراحی قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن به شرطی که در زمان اعتبار بیمه‌نامه رخ داده باشند، در قالب پوشش امراض خاص خواهد بود.
- پوشش رایگان سال آخر حیات: در صورتی‌که بیمه‌گذار بتواند اثبات کند در آخرین سال زندگی‌اش به سر می‌برد، به کمک این پوشش می‌تواند مبلغی برابر با ۲۵% از سرمایه‌ی فوت را دریافت کند.
- پوشش معافیت و ازکارافتادگی: اگر فرد در طول اعتبار بیمه‌نامه بر اثر بیماری یا حادثه دچار ازکارافتادگی شود، شرکت بیمه او را از پرداخت حق بیمه معاف خواهد کرد. البته ارائه‌ی پوشش‌ها از جانب شرکت به او ادامه خواهد داشت.
- امکان دریافت مستمری یا بازنشستگی: به کمک این پوشش، بیمه‌گذار می‌تواند به دلخواه خودش سرمایه‌ی عمر را به صورت یک‌جا یا به شکل درآمد و مستمری از شرکت بیمه در پایان مدت اعتبار قرارداد دریافت کند.
بازخرید بیمه عمر سامان
شرکت بیمه سامان این امکان را فراهم کرده است تا درصورت عدم تمایل به ادامه‌ی پرداخت حقبیمه، قرارداد عمر را بازخرید کنید و مبلغ مشخصی را از شرکت دریافت کنید. در حالت کلی، ارزش بازخریدی برای سال‌های مختلف به‌شرح زیر خواهد بود:
- سال دوم: ۹۰% اندوخته
- سال سوم: ۹۱% اندوخته
- سال چهارم: ۹۲% اندوخته
- سال پنجم: ۹۳% اندوخته
- سال ششم: ۹۴% اندوخته
- سال هفتم: ۹۵% اندوخته
- سال هشتم: ۹۶% اندوخته
- سال هشتم به بعد: ۱۰۰% اندوخته
انصراف از بیمه عمر سامان
- اگر بیمه‌گذار یک ماه پس از صدور بیمه‌نامه یا دو هفته پس از تحویل مدارک و امضای فرم پیشنهاد از خرید خود منصرف شود، شرکت بیمه مبلغ پرداختی بیمه‌گذار را با کسر هزینه‌های اداری به او برمی‌گرداند.
- اگر بیمه‌گذار پیش از اتمام سال اول از قرارداد عمر انصراف دهد، بیمه‌نامه‌ی او فسخ می‌شود و مبلغی به بیمه‌گذار پرداخت نخواهد شد.
- عدم پرداخت حقبیمه به مدت سه ماه منجر به فسخ قرارداد از طرف شرکت بیمه سامان خواهد شد.
در مطلبی که خواندید با طرح‌ها و جزئیات بیمه عمر سامان آشنا شدید. همان‌طور که در سراسر این مطلب مطالعه کردید، خرید طرح‌های متنوع بیمه‌های زندگی به شما فرصت می‌دهد تا برای نیازهای مالی احتمالی‌تان در روزها و سال‌های پیش‌رو بهتر برنامه‌ریزی کنید.