این روزها طرح‌های بیمه‌ای مربوط به عمر و سرمایه‌گذاری بیشتر از قبل در میان مردم شناخته شده‌اند و به همین دلیل سوالات زیادی درباره‌ی جزئیات و مبلغ اندوخته‌ی آن پرسیده می‌شود. شرکت‌های بیمه نیز پوشش‌های مختلفی را برای بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری در نظر گرفته‌اند تا هر کسی با هر سطحی از توان و بودجه بتواند از طریق این بیمه‌نامه، مبلغ قابل‌توجهی را برای آینده‌ی خود و عزیزانش پس‌انداز کند. در این میان، شرکت بیمه دی نیز یکی از بیمه‌گرهایی‌ست که به خوبی توانسته است جایگاهش را در میان شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی بیمه‌های عمر و زندگی تثبیت کند. بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی نیز یکی از همین طرح‌های پرطرفدار در میان بیمه‌نامه‌های عمر انفرادی بیمه دی به حساب می‌آید.
بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی به شما کمک می‌کند تا با خرید یک بیمه‌نامه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری انفرادی از مزایای بی‌نظیر بیمه‌نامه‌ی عمر هم برای خودتان و هم برای اعضای خانواده‌تان بهره‌مند شوید. برای آشنایی بیشتر با جزئیات و پوشش‌های بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی تا پایان این مطلب از بلاگ بیمه‌شو با ما همراه باشید.
آشنایی با شرکت بیمه دی
شروع فعالیت شرکت بیمه دی به سال ۱۳۸۳ برمی‌گردد. اما از سال ۱۳۹۲ بود که با تشکیل تیم جدید مدیریتی و اتخاذ استراتژی‌های تازه، بیمه دی توانست قدم‌های تازه‌ای را در مسیر احیا و بازسازی جایگاهش در بازار بیمه‌ی کشور بردارد. در اولین گام‌ها توانست در سال ۱۳۹۵ به پربازده‌ترین شرکت صنعت بیمه تبدیل شود و در ادامه‌ی مسیرش در سال ۱۳۹۷، جایگاه سوم سهم بازار در صنعت بیمه را از آن خود کرد. در حال حاضر شرکت بیمه دی محصولات بیمه‌ای زیر را به بیمه‌گذارانش ارائه می‌دهد:
- بیمه درمان
- بیمه زندگی
- بیمه خودرو
- بیمه مسئولیت
- بیمه آتش‌سوزی
- بیمه مهندسی
- بیمه حمل‌ونقل
شرکت بیمه دی با سطح توانگری یک (بهترین سطح توانگری) و با چشم‌انداز سازمانی «تجربه‌ی خوشایند مشتریان و شبکه‌ی فروش» در بازار بیمه‌ی کشور به فعالیت و صدور بیمه‌نامه مشغول است.
بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی چیست؟
اولین نکته‌ای که باید در مورد بیمه عمر و مستمری بدانید این است که این بیمه‌نامه از انواع بیمه‌های عمر انفرادی‌ست و از دو بخش پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری تشکیل شده است. یعنی مانند تمام بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، در زمان اعتبار بیمه‌نامه از پوشش‌های بیمه‌ای مختلفی برخوردار خواهید بود. همچنین از محل پرداخت حق‌بیمه‌ها نیز اندوخته‌ی عمر انباشت خواهد شد که به آن سود تضمینی و مشارکتی نیز تعلق خواهد گرفت.
تفاوت بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی با سایر طرح‌های بیمه‌ای در این است که تمام اعضای درجه یک خانواده یعنی زن و شوهر، پدر و مادر و فرزند (بدون محدودیت در تعداد افراد بیمه‌شده) تحت پوشش تعهدات یک بیمه‌نامه‌ی عمر واحد قرار می‌گیرند. از طرف دیگر، شرکت بیمه دی نیز تعهد می‌دهد که در صورت وقوع خطرات و پوشش‌های درج‌شده در بیمه‌نامه‌ی عمر برای هر یک از افراد بیمه‌شده، خسارت مشخص‌شده را پرداخت کند.
در بیمه عمر و مستمری طرح خانواده مانند بیمه‌نامه‌ی درمان تکمیلی، یک‌نفر به‌عنوان بیمه‌شده‌ی اصلی معرفی خواهد شد و بقیه‌ی افراد خانواده تحت‌عنوان بیمه‌شده‌های تبعی مشخص می‌شوند. خود بیمه‌گذار نیز می‌تواند همان بیمه‌شده‌ی اصلی باشد و یا یکی از بیمه‌شدگان تبعی باشد. همچنین امکان حذف یا اضافه کردن افراد به لیست بیمه‌شدگان تبعی در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه نیز وجود خواهد داشت. معیار شرط سنی نیز براساس سن بیمه‌شده‌ی اصلی در نظر گرفته می‌شود.
شرایط بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی
برای ثبت درخواست و صدور بیمه‌نامه‌ی عمر و مستمری طرح خانواده باید شرایط مشخصی را داشته باشید که در ادامه با هم بررسی‌شان می‌کنیم:
- شرط سنی برای بیمه‌شده: از زمان تولد تا شصت‌وپنج سالگی
- تعداد افراد بیمه‌شده در قالب یک بیمه‌نامه‌ی عمر: نامحدود اما فقط برای اعضای درجه یک خانواده
- مدت اعتبار بیمه‌نامه: از پنج سال تا سی‌سال و حداکثر تا هفتاد سالگیِ بیمه‌شده‌ی اصلی
- پایین‌ترین میزان حق‌بیمه‌ی پرداختی: براساس بودجه و وضعیت اقتصادی بیمه‌گذار و همچنین آیین‌نامه‌های داخلی شرکت بیمه دی مشخص می‌شود.
- روش‌های پرداخت حق‌بیمه: به‌صورت یک‌جا، سالانه، شش‌ماهه، سه‌ماهه، دوماه و ماهانه به دلخواه خود بیمه‌گذار
- مبلغ سرمایه‌ی فوت به هر دلیل: از یک میلیون تومان تا پانصد میلیون تومان
- ضریب افزایش سالانه‌ی میزان حق‌بیمه: از صفر تا بیست درصد
- ضریب افزایش سالانه‌ی سرمایه‌ی فوت: از صفر تا بیست درصد
پوشش های بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی
پوشش اصلی بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی، پوشش فوت به هر علت است که درصورت فوت هر یک بیمه‌شده‌ها، به ذی‌نفعان او پرداخت می‌شود. همچنین اگر بیمه‌گذار فوت کند به ذی‌نفعان او علاوه‌بر پرداخت مبلغ پوشش فوت، سرمایه‌ی اندوخته عمر نیز پرداخت خواهد شد. البته سرمایه‌ی فوت بیمه‌شده‌های تبعی نمی‌تواند بیشتر از سرمایه‌ی فوت بیمه‌شده‌ی اصلی باشد.
پوشش مهم بعدی نیز، پرداخت اندوخته‌ی عمر یا سرمایه‌ی عمر در پایان مدت قرارداد بیمه خواهد بود. یعنی از محل انباشت حق‌بیمه‌هایی که در طول سال‌ها جمع شده است و بعد از کسر هزینه‌های بیمه‌ای و بیمه‌گری، سرمایه‌ی قابل‌توجهی ذخیره می‌شود که بعد از گذشت مدت اعتبار بیمه‌نامه به ذی‌نفعان و استفاده‌کنندگان از بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد.
پوشش های تکمیلی بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی
پوشش پرداخت سرمایه‌ی فوت و پرداخت سرمایه‌ی عمر از پوشش‌های اصلی این طرح بیمه‌ای به حساب می‌آیند. اما پوشش‌های طرح عمر و مستمری خانواده به همین دو پوشش مهم ختم نمی‌شود. در واقع پوشش‌های تکمیلی دیگری هم در نظر گرفته شده‌اند که به درخواست بیمه‌گذار و با بررسی شرایط توسط بیمه‌گر قابل ارائه خواهند بود. لیست پوشش‌های اضافی بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی به ترتیب زیر است:
- پوشش فوت ناشی از حادثه
- پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه
- هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
- پوشش امراض خاص
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه براثر ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار در طی یک حادثه یا بیماری
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه براثر فوت بیمه‌گذار
- پوشش دریافت مستمری درصورت ازکارافتادگی دائم و کامل بیمه‌گذار بر اثر بیماری یا حادثه
مزایای بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی
با خرید بیمه‌نامه عمر طرح خانواده دی از مزایای زیر بهره‌مند خواهید بود:
- حمایت و آینده‌نگری برای خانواده
- تامین سرمایه برای دستیابی به مقاصد خاص
- قابلیت خریداری برای تمامی اعضای خانواده
- پس‌انداز و سرمایه‌گذاری با مبلغ اندک
- سرمایه‌گذاری با تضمین سود بلند مدت و روزشمار
- دریافت سود مشارکت در منافع به صورت سالانه
- امکان دریافت وام از اندوخته پس از پایان سال دوم
- امکان برداشت از محل اندوخته پس از پایان سال دوم
- امکان پرداخت مبالغ مازاد بر حق بیمه برای افزایش سرمایه
- امکان بازخرید بیمه‌نامه و دریافت ارزش بازخرید
- امکان پرداخت بیمه‌نامه به صورت‌های مختلف
نحوه پرداخت اندوخته بیمه نامه در طرح عمر و مستمری دی
همان‌طور که گفتیم یکی از پوشش‌های اصلی بیمه عمر و مستمری دی پرداخت اندوخته‌ی عمر در پایان مدت قرارداد بیمه است. این اندوخته می‌تواند به صورت مستمری و یا یک‌جا به ذی‌نفعان پرداخت شود که در ادامه جزئیات مربوط به هر یک از این روش‌ها را می‌خوانیم.
- پرداخت اندوخته‌ی عمر به‌صورت یک‌جا: در این حالت تمام مبلغ سرمایه‌ی عمر در پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه به ذی‌نفعان پرداخت خواهد شد.
- پرداخت اندوخته‌ی عمر به‌صورت مستمری: امکان دریافت اندوخته‌ی عمر به‌صورت مستمری در بازه‌های زمانی ماهانه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه با ضریب افزایش صفر تا ده درصد بعد از اتمام قرارداد بیمه امکان‌پذیر است. در این حالت اندوخته‌ی عمر یا در قالب مستمری مدت معین قطعی و یا مستمری به شرط حیات پرداخت خواهد شد. در پرداخت مستمری مدت معین قطعی، بازه‌ی زمانی مشخصی برای پرداخت مستمری در نظر گرفته می‌شود و در صورت فوت مستمری‌بگیر، مستمری‌بگیر جدید می‌تواند پرداختی‌های تعیین‌شده را تا پایان بازه‌ی زمانی مشخص‌شده از شرکت بیمه دی دریافت کند. اما در مستمری به شرط حیات، پرداخت اندوخته تا زمان حیات مستمری‌بگیر ادامه خواهد داشت که این بازه‌ی زمانی ممکن است به‌صورت مادام‌العمر یا مدت معین مشخص شده باشد.
در مطلبی که خواندید با بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی آشنا شدید. همان‌طور که توضیح دادیم، تفاوت اصلی این بیمه‌نامه با بیمه جامع عمر و مستمری دی در آن است که تنها با پرداخت یک حق‌بیمه و کسر یک هزینه‌ی بیمه‌گری و اداری می‌توانید تمام اعضای خانواده‌تان را تحت‌پوشش بیمه عمر درآورید و از این نظر یک انتخاب عالی و اقتصادی برای خانواده‌ها به شمار می‌رود. اگر برای خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به راهنمایی بیشتری نیاز دارید، فراموش نکنید که کارشناسان ما در مجموعه‌ی بیمه‌شو همراه شما هستند تا تجربه‌ای مطمئن و رضایت‌بخش را از خرید محصولات بیمه‌ای داشته باشید.