هر کدام از ما انسان‌ها نسبت به هم مسئولیت داریم و اگر ضرر و زیانی را به دیگری وارد کنیم، مسئول جبران آن خسارت خواهیم بود. بیمه مسئولیت برای جبران خسارت‌هایی که به‌خاطر غفلت، قصور یا کوتاهی فرد ممکن است به اشخاص ثالث وارد شود، طراحی شده است و در آن شرکت‌های بیمه به جبران مسئولیت مدنی فرد مقصر می‌پردازند. واژه‌ی مدنی به این معناست که این بیمه‌نامه نمی‌تواند جبران‌کننده‌ی مسئولیت‌های کیفری یا جرائم عمد باشد. صاحبان کسب‌وکار، مدیران، پزشکان و پیراپزشکان از مخاطب‌های مهم بیمه مسئولیت هستند. چرا که فعالیت این افراد با جان و مال افراد دیگر ارتباط مستقیم دارد. مثلا به پزشک جراحی فکر کنید که ممکن است در اثر یک تشخیص اشتباه به بیمارش خسارت جانی وارد کند. در این وضعیت تنها بیمه مسئولیت می‌تواند در جبران هزینه‌های درمان و پرداخت دیه و غرامت از پزشک حمایت کند.
بیمه مسئولیت سینا یکی از بیمه‌نامه‌های مطرح و شناخته‌شده در زمینه‌ی بیمه‌نامه‌های مسئولیت است که با ارائه‌ی پوشش‌های کاربردی سعی بر حمایت حداکثری از بیمه‌گذارانش دارد. در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو با بیمه مسئولیت سینا و پوشش‌های آن آشنا می‌شویم تا اگر به فکر خرید بیمه مسئولیت هستید، بهتر بتوانید تصمیم‌گیری کنید.
معرفی شرکت بیمه سینا
شرکت بیمه سینا در سال ۱۳۸۲ و با سرمایه‌ی اولیه ۱۴۰ میلیارد ریال فعالیتش را در صنعت بیمه ایران آغاز کرد. در حال حاضر بیمه سینا با ۶۲ شعبه، ۱۰۱۴ نماینده‌ی عمومی و ۲۴۶ نمایندگی عمر در سراسر کشور مشغول به ارائه‌ی خدمات بیمه‌ای است. چشم‌انداز بیمه سینا، قرار گرفتن در میان سه شرکت بیمه برتر صنعت کشور است و برای رسیدن به این هدف لیست کاملی از خدمات بیمه‌ای مانند بیمه‌های اشخاص، مسئولیت، مهندسی، اتومبیل، آتش‌سوزی و عمر و زندگی را ارائه می‌کند. اگر سطح توانگری را به‌عنوان یک معیار دقیق و قابل اعتماد برای سنجش وضعیت مالی شرکت و توانایی‌اش در پرداخت خسارت به حساب بیاوریم، سطح یک توانگری (بهترین سطح) در آخرین گزارش تائیدشده‌ی عملکرد مالی بیمه سینا در سال ۱۴۰۰ به چشم می‌خورد.
افزایش سهم بازار، کاهش ضریب خسارت، افزایش میزان رضایتمندی مشتریان و رشد بازده سبد سرمایه‌گذاری از اهداف مهمی‌ست که شرکت بیمه سینا برای رسیدن به آنها تلاش می‌کند.
بیمه مسئولیت سینا
در بیمه مسئولیت سینا، شرکت بیمه تعهد می‌دهد تا مسئولیت جبران خسارت‌های وارده از سمت بیمه‌گذار به اشخاص ثالث را بپذیرد. البته به این شرط که مسئولیت خسارت وارده کاملا بر عهده‌ی شخص بیمه‌گذار باشد و همچنین وقوع آن خسارت، جنبه‌ی عمدی و کیفری نداشته باشد. یعنی اگر بیمه‌گذار از روی عمد به دیگری آسیب وارد کند، شرکت بیمه مسئولیتی برای جبران آن خسارت نخواهد داشت. از آن‌جایی که بیمه مسئولیت سینا جنبه‌ی مدنی دارد، براساس مسئولیت‌هایی که هر فرد ممکن است در شرایط مختلف داشته باشد، طراحی شده است. مثلا بیمه مسئولیت پزشکان با بیمه مسئولیت مدیران شهربازی کاملا متفاوت است؛ چرا که در هر کدام از این موقعیت‌ها ریسک‌ها، خطرات و مسئولیت‌های متفاوتی تعریف می‌شود که به پوشش‌های بیمه‌ای مخصوص به خودش نیاز خواهد داشت.
انواع بیمه مسئولیت سینا
شرکت بیمه سینا در تلاش است تا با ارائه‌ی طرح‌های متنوع از تمام بیمه‌گذارانش در شرایط مختلف حمایت کند. انواع بیمه‌نامه مسئولیت سینا به ترتیب زیر است. همان‌طور که می‌بینید تنوع این بیمه‌نامه‌ها بسیار زیاد است و برای موقعیت‌ها و مسئولیت‌های مختلف طراحی شده‌اند.
- بیمه‌نامه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان (جبران تمام خسارت‌هایی که ناشی از حوادث کار است و در محیط کارگاه اتفاق می‌افتد که منجر به صدمات جسمی و جانی می‌شود.)
- بیمه‌نامه مسئولیت اجرای عملیات ساختمانی در قبال اشخاص ثالث (جبران خسارت‌های مالی و جانی که در طی انجام عملیات ساختمانی ممکن است به اشخاص ثالث وارد شود.)
- بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان (جبران خسارت‌های جانی ناشی از اشتباه، غفلت یا قصور پزشک در انجام و ارائه‌ی خدمات درمانی.)
- بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای پیراپزشکان (این بیمه‌نامه برای این بیمه نامه برای پرستاران، بهیاران، تکنسین‌های بیهوشی و اتاق عمل، تکنسین‌های رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن وM.R.I و نیز کارشناسان و تکنسین‌های آزمایشگاه، نوارنگاری وC.S.R صادر می‌شود.)
- بیمه‌نامه مسئولیت جامع شهرداری (جبران خسارت‌های جانی و مالی که ممکن است در هنگام عملیات شهری، عمرانی و زیربنایی تحت نظارت شهرداری اتفاق بیفتد.)
- بیمه‌نامه مسئولیت مدنی ناشی از آتش‌سوزی (از آن‌جایی که خسارت وارد شده به اشخاص ثالث در بیمه‌نامه آتش سوزی تعریف نشده است، بیمه مسئولیت مدنی آن را جبران خواهد کرد.)
- بیمه‌نامه مسئولیت مدنی نگهداری آسانسور (جبران غرامت فوت یا نقص‌عضو در صورت وقوع حادثه)
- بیمه‌نامه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی (جبران خسارت‌های مربوط به خطرات احتمالی ناشی از نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی)
- بیمه‌نامه مسئولیت مدیران مجموعه‌های ورزشی (جبران خسارت‌های جانی که در اثر حوادث که در محیط استخرها، سالن‌های ورزشی و بدنسازی ممکن است رخ بدهد.)
- بیمه‌نامه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی (برای جبران خسارت‌های جانی به افرادی که در مراکز آموزشی حضور دارند، صادر می‌شود.)
- بیمه‌نامه مسئولیت مدیران اردوها (جبران خسارت‌های جانی که در زمان اردو ممکن است برای فرد یا افرادی رخ بدهد.)
- بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین (برای تحت پوشش قراردادن مهندسین طراح، محاسب و ناظرین ساختمان در برابر مالکین ساختمان و اشخاص ثالث و کارکنان اجرایی پروژه‌ی ساختمانی صادر می‌شود.)
- بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای نمایندگان بیمه سینا (برای جبران خسارت‌های مالی احتمالی ناشی از مسئولیت نمایندگان بیمه صادر می‌شود.)
- بیمه‌نامه مسئولیت مدیران درقبال استفاده‌کنندگان از پارکینگ
- بیمه‌نامه مسئولیت مدنی تورهای سیاحتی و زیارتی
- بیمه‌نامه مسئولیت مسئولین فنی بیمارستان، درمانگاه و کلینیک
- بیمه‌نامه مسئولیت مدنی مدیران و ناجیان استخر
- بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای شهربازی
- بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای هتل‌داری
- بیمه‌نامه مسئولیت مدیران و مربیان مهد کودک
- بیمه‌نامه مسئولیت مدنی مدیران رستوران‌ها
- بیمه‌نامه مسئولیت نگهبانان مسلح بانک‌ها
- بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای تعمیرکاران
- بیمه‌نامه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
- بیمه‌نامه مسئولیت تعمیرگاه‌های مجاز خودرو
خطرات و خسارت های تحت پوشش بیمه مسئولیت سینا
به صورت کلی، پوشش‌های اصلی بیمه مسئولیت سینا را می‌توان در قالب موارد زیر بیان کرد:
- جبران خسارت‌های جسمی وارد شده در حین کار به کارکنان شاغلی که برای بیمه‌گذار کار می‌کنند. جبران این خسارت‌ها شامل پرداخت هزینه‌های پزشکی، غرامت نقص‌عضو و دیه‌ی فوت کارکنان طبق جزئیات بیمه‌نامه خواهد بود.
- جبران خسارت‌های ناشی از سهل‌انگاری در نظارت یا استفاده از وسایل معیوب
- جبران خسارت‌های جانی وارد شده به کارگران در محل کار
- جبران خسارت‌های جانی وارد شده به کارگران فعال در واحدهای تولیدی و صنعتی
- جبران خسارت‌هایی که در محل کار رخ داده باشند.
استثنائات بیمه مسئولیت سینا
هر بیمه‌نامه‌ای استثنائات مخصوص به خودش را دارد که بعضی از آنها به هیچ‌عنوان قابل بیمه کردن نیستند. حتی اگر بیمه‌گذار بخواهد حق‌بیمه‌ی بیشتری را بابت آن پرداخت کند. منظور از استثنائات، موقعیت‌ها و خطرهایی‌ست که در صورت وقوع شرکت بیمه مسئولیتی برای جبران آنها نخواهد داشت و خسارتی بابت‌شان پرداخت نخواهد کرد. لیست استثنائات بیمه مسئولیت سینا به ترتیب زیر است:
- خسارت‌های ناشی از عمد و تقلب بیمه‌گذار
- خسارت‌های ناشی از وسایل نقلیه‌ی موتوری
- خسارت‌های ناشی از انفجارهای هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو
- خسارت‌های ناشی از جنگ، انقلاب، شورش و اعتصاب
- خسارت‌های ناشی از محکومیت‌های نقدی به نفع دولت یا مجازات‌های قابل خرید بیمه‌گذار
مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه مسئولیت سینا
در صورت وقوع حادثه، بیمه‌گذار موظف است تا مراتب حادثه را در کوتاه‌ترین زمان کاری به شرکت بیمه سینا اعلام کند. سپس، باید لیستی از مدارک را همراه با شرح دقیق حادثه به شرکت بیمه ارائه دهد. لیست مدارک لازم در هر کدام از بیمه‌نامه‌های مسئولیت سینا به شرح زیر است.
مدارک لازم برای پرداخت خسارت بیمه نامه مسئولیت حرفه ای پزشکان، پیراپزشکان و مسئول فنی بیمارستان ها
- مدارک بالینی و شناسایی بیمار
- نظریه سازمان نظام پزشکی یا نظریه سازمان پزشکی قانونی
مدارک لازم برای پرداخت خسارت بیمه نامه مسئولیت در برابر کارکنان
- مدارک شناسایی و اشتغال به کار مصدوم
- نظریه کارشناس وزارت کار و امور اجتماعی، گواهی فوت، جواز دفن و گواهی انحصار در صورت فوت
- گزارش وراثت و گزارش مقامات انتظامی
- مدارک بالینی مصدوم درصورت نقص عضو و جرح
مدارک لازم برای پرداخت خسارت بیمه نامه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی
- ادعای خسارت علیه بیمه‌گذار توسط فرد زیان‌دیده
- مدارک مربوط به طرح دعوی ازسوی فرد زیان‌دیده در مراجع قضایی
مدارک لازم برای پرداخت خسارت بیمه نامه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
- بیمه‌نامه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
- مدارک مربوط به اثبات مسئولیت بیمه‌گذار
مدارک لازم برای پرداخت خسارت بیمه نامه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی
- گزارش نیروی انتظامی
- گزارش کارشناس خسارت واحد اجرایی
- نسخه بارنامه مخصوص گیرنده کالا و راننده
- گواهینامه راننده
- تعدادی عکس از محموله خسارت‌دیده در محل حادثه
- فاکتور محموله و صورت حساب راننده
- عدم رضایت علیه مقصر درصورت وجود
در مطلبی که خواندید با بیمه مسئولیت سینا و پوشش‌های آن آشنا شدید. اگر صاحب یکی از مشاغل پرخطر هستید، به‌عنوان کارفرمای یک واحد تولیدی و صنعتی مشغول به کار هستید یا به هر نحو دیگری با جان و مال تعداد زیادی از افراد سر و کار دارید بهتر است خرید بیمه مسئولیت سینا را به یک اولویت تبدیل کنید. با تهیه‌ی بیمه مسئولیت خیال‌تان بابت خسارت‌های غیرعمدی که ممکن است در محیط کار و فعالیت‌تان به دیگران وارد کنید، آسوده خواهد بود. چرا که می‌دانید یک بیمه‌نامه‌ی مطمئن و جامع از شما در برابر جبران هزینه‌های مربوط به خسارت وارد شده، حمایت خواهد کرد.