بیمه تکمیلی دانا همان بیمه‌نامه‌ای است که برای جبران هزینه‌های درمانی خود و خانواده‌تان به آن نیاز دارید. همان‌طور که می‌دانید پوشش بیمه تامین اجتماعی نمی‌تواند به تنهایی هزینه‌های درمان، بستری، ویزیت یا خرید دارو را تامین کند. چرا که هم فرانشیز آن زیاد است و هم تنوع خدمات درمانی و پوشش‌هایش بسیار محدود است. پس با در نظر گرفتن ریسک بالای ابتلا به بیماری‌های مختلف و نیاز پیدا کردن به خدمات درمانی و همچنین نرخ بالای هزینه‌های درمانی، بیمه تکمیلی دانا می‌تواند نقش پررنگی را در پرداخت و جبران این هزینه‌ها ایفا کند.
با توجه به اهمیت بالای خرید بیمه درمان تکمیلی، در این مطلب از بلاگ بیمه‌شو درباره‌ی بیمه تکمیلی دانا و انواع پوشش‌های آن می‌گوییم تا در مسیر تهیه‌ی بیمه‌نامه‌ی درمان تکمیلی بهتر بتوانید تصمیم‌گیری کنید.
معرفی شرکت بیمه دانا
شرکت بیمه دانا یکی از شرکت‌های قدیمی بیمه در ایران است که شروع فعالیت آن به خردادماه ۱۳۵۳ برمی‌گردد. اما صدور بیمه‌نامه و فعالیت به‌عنوان یک بیمه‌گر داخلی از سال ۱۳۷۶ آغاز می‌شود. بیمه دانا در این سال‌ها توانسته با صدور بیمه‌نامه‌های مختلف و توسعه‌ی کسب‌وکارش به عنوان یک شرکت بیمه‌ی داخلی، خودش را به جایگاه سومین شرکت بزرگ بیمه‌ای از نظر سهم بازار برساند.
شبکه‌ی عظیم خدمت‌رسانی بیمه دانا با داشتن ۷۷ شعبه، ۲۴۴۲ نمایندگی، ۵۲ شرکت نمایندگی و ۱۰۹۵ کارگزاری، لیستی کامل از محصولات بیمه‌ای را با سطح توانگری یک به بیمه‌گذارانش ارائه می‌کند.
معرفی بیمه تکمیلی دانا
بیمه درمان تکمیلی یک تعریف مشخص نزد تمام بیمه‌گرها دارد و آن تعریف این است که آن بخشی از هزینه‌های بیمارستانی و جراحی ناشی از بیماری و حادثه و همچنین سایر هزینه‌های اضافی که توسط بیمه‌گر اول (مثل بیمه تامین اجتماعی یا نیروهای مسلح) پرداخت نمی‌شود، تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار می‌گیرد. نکته‌ای که باید به خاطر داشته باشید این است که بیمه‌های درمان تکمیلی معمولا به صورت گروهی و برای گروه‌های بالای پنجاه نفر صادر می‌شوند. بیمه درمان تکمیلی دانا هم در حال حاضر فقط به صورت گروهی صادر می‌شود و مخاطب آن کارکنان سازمان‌ها و شرکت‌های خصوصی و دولتی هستند.
پوشش های بیمه تکمیلی دانا
بیمه‌گذارها می‌توانند با توجه به شرایط و خواسته‌هایشان از تمام یا بخشی از پوشش‌های بیمه تکمیلی دانا با توافق قبلی بیمه‌گر استفاده کنند. این پوشش‌ها به ترتیب زیر خواهد بود:
- هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ‌شکن در بیمارستان‌ها و مراکز جراحی محدود و Day Care (مربوط به زمانی که دوره‌ی نقاهت بعد از جراحی در مرکز درمانی کمتر از یک روز باشد.)
- عمل‌های جراحی تخصصی شامل جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان
- هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین
- هزینه‌های درمانی نازایی و ناباروری
- هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم (مانند عمل لیزیک و لازیک)
- هزینه‌های پاراکلینیکی (تشخیص درمانی) شامل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سی‌تی اسکن، انواع آندوسکوپی، ام. آ‌ر.آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفس، اسپیرومتری، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، سیستومتری یا سیستوگرام، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم و اعمال مجاز سرپائی شامل شکستگی و در رفتگی، گچگیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
- هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
- هزینه‌های ویزیت و دارو
- هزینه‌های دندانپزشکی
- هزینه‌ی خرید سمعک
- هزینه‌ی عینک و لنز تماس طبی
- هزینه‌ی تهیه‌ی اعضای طبیعی بدن
- هزینه‌ی اروتز که بلافاصله بعد از عمل جراحی مورد نیاز باشد
- هزینه‌ی تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری‌های جنین منوط به داشتن پوشش زایمان
- هزینه‌ی همراه افراد، بازه‌ی سنی زیر هفت سال و بالاتر از هفتاد سال در بیمارستان
- هزینه‌ی آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی
چند نکته مهم درباره بیمه تکمیلی دانا
بیمه‌نامه تکمیلی دانا مثل هر بیمه‌نامه‌ی دیگری جزئیات و شرایط مخصوص به خودش را دارد که هنگام خرید و صدور بیمه‌نامه باید حتما به آنها دقت شود.
دوره انتظار بیمه دانا
منظور از دوره‌ی انتظار یک بازه‌ی زمانی مشخص است که در طی آن، بیمه‌گر مسئولیتی برای پرداخت خسارت نخواهد داشت. دوره انتظار بیمه تکمیلی دانا براساس توافق بین طرفین شکل می‌گیرد. بازه‌های زمانی دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی سه، شش نه ماهه است. این بازه برای گروه‌هایی که تعداد افرادش بازه‌ای بین پنجاه تا دویست‌وپنجاه نفر باشد، نُه ماه است. همچنین برای گروه‌هایی با تعداد بین دویست‌وپنجاه تا هزار نفر، شش ماه و برای گروه‌های بیشتر از هزار نفر، دوره انتظار به‌طور کامل حذف می‌شود. البته به خاطر داشته باشید که برای این تعداد در پوشش بیماری‌های مزمن، دوره انتظار سه ماه خواهد بود.
میزان فرانشیز بیمه دانا
فرانشیز بخشی از هزینه‌ی درمانی‌ست که بیمه‌گذار باید آن را پرداخت کند. به عبارت دیگر، فرانشیز همان سهم بیمه‌گذار در پرداخت خسارت است. نرخ فرانشیز معمولا بین ده تا سی درصد است اما تعداد بیمه‌شدگان مهم‌ترین عاملی‌ست که نرخ فرانشیز را تعیین می‌کند. درواقع تعداد بیمه‌شدگان با مبلغ فرانشیز رابطه‌ی عکس دارد. هرچه تعداد افراد بیمه‌شده بیشتر باشد، سهم آنها در پرداخت خسارت کمتر خواهد شد. به عنوان نمونه، مثال زیر را در نظر بگیرید:
شرکتی دارای گروه‌های بیمه‌ای پنجاه نفره است. در مقابل شرکت دیگری وجود دارد که گروه صد نفره‌ی بیمه‌ای را تشکیل داده است. میزان فرانشیز در گروه اول بیشتر از گروه دوم خواهد بود. و اگر تعداد بیمه‌شدگان از عدد مشخصی بیشتر شود، امکان حذف کامل این نرخ وجود خواهد داشت.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی دانا
سقف تعهدات بیمه تکمیلی دانا براساس توافق‌های قبلی بین شرکت متقاضی بیمه و بیمه دانا مشخص می‌شود. درواقع تمام شرایط از جمله پوشش‌ها، فرانشیز، شرایط سنی و… به صورت توافقی بین شرکت متقاضی و شرکت بیمه تعیین می‌شود.
پرداخت خسارت در بیمه تکمیلی دانا
پرداخت خسارت بیمه تکمیلی دانا به این نکته بستگی دارد که آیا به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه دانا مراجعه کرده‌اید یا خیر. برای ارائه‌ی خدمات بیمه‌ای با کیفیت بالاتر بهتر است به مراکز طرف قرارداد با بیمه دانا مراجعه کنید. اما قبل از آن باید با ارائه‌ی مدارک از بیمه‌گر معرفی‌نامه دریافت کنید:
- کارت معتبر بیمه دانا یا معرفی نام
- گواهی پزشک معالج
- تصویر دفترچه بیمه شخص بیمه‌شده اصلی و بیمار
- ارائه‌ی اصل شناسنامه‌ی فرزندان مونث بالای هفده سال
- گواهی اشتغال به تحصیل برای فرزندان مذکر بالای بیست‌ودو سال و حداکثر تا بیست‌وپنج سال تمام
اگر بیمه شده هزینه‌های بیمارستانی را به تنهایی پرداخت کند، ابتدا باید سهم بیمه‌گر پایه (مثل تامین اجتماعی یا نیروهای مسلح) را دریافت کند و سپس کپی برابر اصل مدارک درمانی را به انضمام تصویر چک دریافتی از بیمه‌گر پایه، کپی شناسنامه و دفترچه بیمه و کارت درمانی معتبر به بیمه دانا ارائه دهد تا هزینه‌های صورت گرفته با رعایت اصل همترازی مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه دانا و تعرفه‌های مصوب و آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی و مقررات مربوطه محاسبه و پرداخت شود.
استثنائات بیمه تکمیلی دانا
- عیوب مادرزادی غیر از عیوبی که از نظر پزشک معالج و معتمد جنبه‌ی درمانی داشته باشد
- سقط جنین مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج
- جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب
- بلایای طبیعی مانند زلزله، سیل و آتشفشان
- فعل و انفعالات هسته‌ای، میکروبی و شیمیایی ناشی از جنگ
- جراحی فک مگر آن‌که به علت وجود تومور یا وقوع حادثه تحت پوشش باشد
- هزینه‌ی اتاق خصوصی یک‌نفره مگر به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه‌گر
- هزینه‌ی همراه بین هفت الی هفتاد سال مگر به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه‌گر
- بیماری‌های سایکوتیک یا روانی مگر ناشی از حادثه باشد
- خودکشی و اعمال مجرمانه‌ی فرد بیمه‌شده
- رفع عیوب انکساری چشم به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر
- هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی
- جنون
- هزینه‌ی مشمولان غایب و سربازان فراری
- هزینه‌ی چکاپ
- هزینه‌های تهیه اعضای مصنوعی بدن برای جبران نواقص و ناراحتی‌های جسمی
- سیتوپلاسمی یا همان انحراف بینی مگر اینکه قبل از عمل جراحی به تایید پزشک معتمد بیمه گر رسیده باشد.
همان‌طور که در این مطلب خواندید، بیمه تکمیلی دانا از انواع بیمه‌های گروهی درمان است که باید از طرف کارفرما یا سازمانی که در آن مشغول به کار هستید، فرایند ثبت‌نام‌تان انجام شود. برای تهیه‌ی بیمه درمان تکمیلی انفرادی می‌توانید از خدمات آنلاین خرید بیمه درمان انفرادی بیمه‌شو استفاده کنید تا در کمترین زمان ممکن بیمه‌نامه‌تان صادر شود و به دست‌تان برسد.