بیمه شو آیا پوشش های تکمیلی بیمه بدنه ارزش خرید دارد؟

برنامه‌ریزی برای هزینه‌های زندگی با در نظر گرفتن نرخ تورم و میزان درآمد یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های همه‌ی ماست. در کنار هزینه‌های مربوط به خورد و خوراک و مسکن و پوشاک، باید به فکر هزینه‌‌های مربوط به تعمیر و نگهداری خودرو هم باشیم. کافی‌ست یکی از قطعات یدکی اتومبیل‌مان آسیب ببیند و یا خود خودرو مورد سرقت قرار بگیرد تا متحمل هزینه‌های سنگین بابت جبران این خسارت‌ها شویم. بیمه‌نامه بدنه که یکی از انواع بیمه‌نامه‌های خودرو به شمار می‌آید، اتومبیل شما را در برابر خسارت‌های ناشی از حوادث مختلف تحت پوشش قرار می‌دهد. درست است که خرید بیمه‌نامه بدنه نمی‌تواند به‌تنهایی بار تمام هزینه‌های مربوط به تعمیر خودرو را بر دوش بکشد، اما در شرایط و موقعیت‌های حساسی مانند سرقت، تصادف یا انفجار و آتش‌سوزی از بیمه‌گذار در برابر خسارت‌های مالی حمایت خواهد کرد.

در بیمه‌نامه‌های بدنه دو پوشش اصلی و تکمیلی وجود دارد. امروز در بلاگ بیمه‌شو از اهمیت خرید پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه می‌گوییم. پوشش‌هایی که با پرداخت حق‌بیمه‌ی بیشتر ارائه می‌شوند و به همین دلیل برخی از افراد ممکن است بابت خرید آنها تردید داشته باشند. پس برای دانستن این موضوع که آیا پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه ارزش خرید دارند یا خیر، تا پایان این مطلب با بیمه‌شو همراه باشید.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه از انواع بیمه‌نامه‌های خودرو است که به نوعی مکمل بیمه‌نامه شخص ثالث به حساب می‌آید. در واقع بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث در کنار یکدیگر، بیمه جامع خودرو را تشکیل می‌دهند. البته خرید بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث، اختیاری‌ست و خود بیمه‌گذار باید برای خرید یا تمدید آن تصمیم بگیرد. در بیمه‌ی بدنه، خسارت‌های مالی وارده به اتومبیل بیمه‌گذار که به سبب خوادث مختلف ایجاد شده است، تحت پوشش قرار می‌گیرد. بنابراین این بیمه‌نامه نمی‌تواند منبع تامین هزینه‌های تعمیر و نگهداری روزمره‌ی خودرو باشد. بلکه خسارت باید در پی حادثه‌ای مشخص رخ داده باشد.

از نظر شرکت‌های بیمه، حادثه باید چند ویژگی مشخص داشته باشد تا تحت پوشش بیمه بدنه قرار بگیرد:

ناگهانی باشد.
غیرقابل اجتناب و خارج از حیطه‌ی اراده و اختیار شخص باشد.
منجر به بروز خسارت شود.

پوشش های بیمه بدنه کدام است؟

در بیمه‌نامه‌های بدنه، پوشش‌های ارائه‌شده در دو گروه پوشش‌های اصلی و پوشش‌های فرعی یا تکمیلی قرار می‌گیرند. پوشش‌های اصلی به صورت یکسان توسط بیمه‌گرهای مختلف ارائه می‌شود و شرط خرید بیمه بدنه، قبول پوشش‌های اصلی آن است. اما پوشش‌های تکمیلی یا فرعی ممکن است با تفاوت‌های مختصری توسط شرکت‌های بیمه ارائه شود. با این وجود، یک لیست کلی و جامع از پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه وجود دارد که توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. نکته‌ی مهم آن است که در زمان خرید یا تمدید بیمه‌نامه بدنه نمی‌توان فقط برای پوشش‌های تکمیلی آن درخواست داد. بلکه بیمه‌گذار مجبور به قبول پوشش‌های اصلی است. اما می‌تواند در میان لیست پوشش‌های تکمیلی، موارد دلخواهش را خودش انتخاب کند و یا اصلا پوششی را از میان پوشش‌های تکمیلی انتخاب نکند. طبیعی‌ست که هر چه تعداد پوشش‌های تکمیلی و سقف تعهدات آنها بیشتر باشد، حق‌بیمه‌ی بدنه نیز به همان نسبت افزایش خواهد یافت.

در ادامه پوشش‌های اصلی و تکمیلی بیمه بدنه را می‌بینید.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

سرقت کلی خودرو (یعنی خودرو کامل به سرقت رفته باشد.)
خسارات ناشی از صاعقه و انفجار به خودرو یا وسایل یدکی آن
خسارات ناشی از حوادث
خسارت‌هایی که در حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد می‌شود
خسارت وارده به لاستیک و چرخ‌های مورد بیمه. معمولا میزان تعهد شرکت‌های بیمه‌گر تا مبلغی برابر با پنجاه درصد ارزش لاستیک و باتری نو خواهد بود.

پوشش های تکمیلی بیمه بدنه

خسارات ناشی از سرقت درجای خودرو و قطعات آن
خسارات ناشی از بلایای طبیعی
خسارات ناشی از شکست شیشه
خسارات ناشی از ریختن رنگ، مواد شیمیایی و اسیدی برروی بدنه
هزینه ایاب و ذهاب در زمان تعمیر خودرو
خسارات ناشی از نوسانات قیمت خودرو در بازار
خسارات ناشی از میخ‌کشی و کشیدن اشیای نوک تیز برروی بدنه خودرو
خسارات ناشی از حمل مواد منفجره
پوشش حذف استهلاک
پوشش ترانزیت برای سفرهای خارجی
پوشش حذف فرانشیز
خسارات ناشی از توقف خودرو

آیا پوشش های تکمیلی بیمه بدنه خودرو ارزش پرداخت هزینه بیشتر را دارد؟

حالا نوبت پاسخ دادن به این سوال مهم و اساسی می‌رسد. قبل از هر چیز باید به‌خاطر داشته باشید که شرکت بیمه فقط در برابر پوشش‌هایی که در بیمه‌نامه قید شده‌اند، مسئولیت دارد. به این ترتیب کسی که قبلا پوشش‌های تکمیلی بدنه را تهیه کرده نباشد، نمی‌تواند در زمان وقوع یکی از خسارت‌های مربوط به پوشش تکمیلی (مثل سرقت درجا) از بیمه‌گر خسارت بخواهد و یا بعد از وقوع حادثه از شرکت بیمه بخواهد تا آن پوشش تکمیلی خاص را برای او فعال کند. با در نظر گرفتن این نکته بهتر می‌توانیم ارزش خرید پوشش تکمیلی بیمه بدنه را ارزیابی کنیم.

آیا پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه ارزش پرداخت حق‌بیمه‌ی بیشتر را دارد؟ برای پاسخ دادن به این سوال، خودتان را در موقعیت‌های زیر تصور کنید:

موقعیتی را تصور کنید که اتومبیل‌تان را کنار خیابان پارک کرده‌اید و برای چند دقیقه از آن پیاده شدید و فاصله گرفته‌اید. بعد از برگشت، متوجه می‌شوید که اتومبیل دیگری با خودروی شما تصادف کرده است و از صحنه متواری شده است. متاسفانه نه دوربین مداربسته‌ای در آن اطراف بوده است و نه کسی صحنه‌ی تصادف را دیده است.
موقعیتی را تصور کنید که کسی با شما خصومت یا تسویه‌حساب شخصی دارد. به همین دلیل روی بدنه‌ی خودروی گران‌قیمت شما با چاقو خط می‌اندازد و یا با ریختن مواد اسیدی، رنگ ماشین را از بین می‌برد. متاسفانه تلاش‌تان برای اثبات جرم آن فرد بی‌نتیجه می‌ماند و خودتان باید هزینه‌ی خسارت وارد شده را بپردازید.
موقعیتی را تصور کنید خودروی صفرکیلومتری را که چند ماه پیش ششصد میلیون تومان خریده‌اید، حالا قیمتش در بازار خودرو به شدت افت کرده است و به چهارصد میلیون تومان رسیده است. متاسفانه خودرو را به قصد سرمایه‌گذاری و فروش خریده بودید و حالا متحمل ضرر مالی سنگینی شده‌اید.
موقعیتی را تصور کنید که می‌خواهید به یک سفر جاده‌ای برون‌مرزی بروید، اما از هزینه و خسارت‌هایی که ممکن است در طول این مسیر طولانی به اتومبیل‌تان وارد شود، هراس دارید. به همین دلیل باز هم سراغ خرید بلیت هواپیما می‌روید.

همان‌طور که می‌بینید احتمال وقوع این خسارت‌ها در کنار هزاران موقعیت دیگری که برای خودروی شما ایجاد خسارت می‌کند، اصلا کم نیست. بدون داشتن پوشش‌های بیمه تکمیلی بدنه، برای جبران هر کدام از این خسارت‌ها باید مبلغ گزافی را پرداخت کنید. البته این به معنای خرید تمام پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه نیست. بیمه‌گذار آینده‌نگر کسی‌ست که به خوبی از شرایط خودرو و خسارت‌های محتمل و نیازهایش آگاهی دارد و طبق آنها، پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه را تهیه می‌کند. مثلا بیمه‌گذاری که مطمئن است با اتومبیلش به مسافرت جاده‌ای برون‌مرزی نمی‌رود، نیازی به تهیه‌ی پوشش ترانزیت برای سفرهای خارجی ندارد. در مقابل، بیمه‌گذاری که اتومبیلش را بیرون از پارکینگ و کنار خیابان پارک می‌کند حتما به پوشش سرقت درجا نیاز خواهد داشت.

آیا با خرید پوشش تکمیلی بیمه بدنه در تمام شرایط از بیمه گذار حمایت می شود؟

در طراحی بیمه‌نامه بدنه سعی شده است که تا جای ممکن خسارت‌های مربوط به خودرو تحت پوشش قرار داده شود. اما بیمه‌نامه‌ی بدنه مثل هر بیمه‌نامه‌ی دیگری دارای استثنائاتی‌ست. منظور از استثنائات، موقعیت‌ها و حوادثی‌ست که در صورت وقوع شرکت بیمه مسئولیتی برای جبران آنها نخواهد داشت. لیست استثنائات بیمه بدنه به شرح زیر است:

خسارات ناشی از جنگ، اعتصابات و شورش
خسارات ناشی از مصرف الکل و مواد مخدر
خساراتی عمدی توسط بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان وی
خسارات ناشی از تشعشعات و انفجارهای هسته‌ای
خسارات ناشی از بکسل کردن خودرو دیگر
خسارات ناشی از حمل بار بیشتر از حد مجاز
خسارات وارده به بخش‌های الکتریکی و الکترونیکی
خسارات ناشی از فرار از پلیس
خسارات وارده توسط راننده فاقد گواهینامه یا دارای گواهینامه نامعتبر

در مطلبی که خواندید با پوشش‌های بیمه تکمیلی بدنه و ارزش خرید آن آشنا شدید. فراموش نکنید برای استعلام و خرید بیمه بدنه پلتفرم بیمه‌شو در کنار شماست. با ثبت مشخصات اتومبیل‌تان و پوشش‌های تکمیلی مورد نیازتان به لیستی از بهترین شرکت‌های بیمه دسترسی خواهید داشت که براساس سطح رضایتمندی، حق‌بیمه و تعداد شعب پرداخت خسارت رتبه‌بندی شده‌اند. کافی‌ست بیمه‌نامه‌ی دلخواه‌تان را از میان این لیست انتخاب کنید تا در کمترین زمان ممکن، بیمه بدنه‌تان صادر و ارسال شود.