بیمه مهریه همسر همانند بیمه طلاق، طرحی حمایتی برای زوجین است تا بتوانند بدون نگرانی و با خیالی راحت ازدواج نمایند. مهریه بخشی از سنت ازدواج است که برای حمایت از زنان پس از طلاق، جدایی و یا مرگ همسر تعیین می‌گردید. بدون شک همه ما از روند صعودی قیمت سکه در سال‌های اخیر مطلع هستیم و می‌دانیم که در شرایط امروز، کمترین مهریه قیمتی نجومی را در پی خواهد داشت؛ همین مسئله باعث گردیده تا جوانان زیادی از ترس جدایی و عدم توانایی در پرداخت مهریه، برای ازدواج پیش‌قدم نشوند.

در نگاه اول تصور می‌گردد که بیمه مهریه همسر تنها برای زنان کاربردی است، اما باید این را بدانید این طرح برای حمایت از هر دو شخص ارائه گردید تا مردان دیگر نگرانی از پرداخت مهریه نداشته باشند.

ضرورت خرید بیمه مهریه همسر به‌اندازه‌ای است که بیمه‌شو سعی دارد تا در این مقاله به شفاف‌سازی آن بپردازد؛ پس با ما تا انتها این مقاله همراه باشید.

دریافت مهریه

مهریه به‌عنوان رسمی سنتی در ازدواج شناخته می‌شود که برای حمایت از زنان بعد از جدایی از همسر تعیین می‌گردد. زوج با قبول مهریه موظف می‌گردد تا در زمان لازم (زمانی که زوجه مهریه خود را طلب نماید) آن را به زن پرداخت نماید؛ مگر آنکه طی یک توافق همسر از حق خود گذشته و اصطلاحاً مهریه خود را ببخشید. ممکن است زوجین در هنگام ازدواج و به‌عنوان شروط ضمن عقد شرایطی را بیان نمایند که در آن حالت مهریه‌ای به زوجه تعلق نگیرد که این مسئله به توافق طرفین مربوط می‌باشد.

براساس قانون دریافت مهریه به یکی از دو صورت زیر صورت می‌گیرد:

• عندالمطالبه: در این حالت، زن می‌تواند در هر زمانی که بخواهد (حتی هنگامی که با همسر خود زندگی می‌نماید)، مهریه خود را طلب کرده و مرد نیز موظف می‌باشد آن را پرداخت نماید.
• عندالعستطاعه: در این حالت پس از طلاق و درخواست مهریه از جانب زن، مرد هر زمان که توانایی مالی داشته باشد، می‌تواند مهریه زوجه را پرداخت نماید.

ضرورت خرید بیمه مهریه

طرح ارائه و خرید بیمه مهریه همسر، نخستین‌بار در اوایل دهه 90 توسط مدیر سیاسی فرهنگی مرکز امور زنان و خانواده نهاد ریاست جمهوری مطرح گردید. پس از خرید بیمه مهریه، باتوجه به مواردی مانند سن، ارزش مهریه و طول مدت بیمه‌نامه، حق بیمه‌ای تعیین می‌گردید که باید توسط مرد پرداخت می‌شد. طول مدت بیمه مهریه به‌طور معمول 5، 10 و 15 سال بود که زوج می‌توانست آن را در بازه‌های 3، 6 و 12 ماهه پرداخت نماید. در نهایت نیز شرکت بیمه باتوجه به قرارداد شما و ارزش مهریه، تمام یا بخشی از آن را پرداخت می‌نماید.

موضوعی که در خرید بیمه مهریه همسر حائز اهمیت است، این مسئله می‌باشد که شرکت بیمه تنها در زمانی به زوجه مهریه را پرداخت می‌نماید که علت درخواست مهریه فوت، فوت براثر تصادف و ازکارافتادگی باشد و طلاق جزو پوشش‌های بیمه مهریه همسر نمی‌باشد؛ دلیل این محدودیت نیز این مسئله می‌باشد که ممکن است زوجین برای فریب شرکت بیمه و دریافت پول به‌صورت سوری جداشده و مجدداً به یکدیگر رجوع نمایند.

پوشش‌های بیمه مهریه همسر

این بیمه‌نامه نیز همانند بسیاری از بیمه‌نامه‌ها دارای پوشش‌هایی است که باید پیش از خرید از آن‌ها اطلاع یابید. پوشش‌های بیمه مهریه همسر به شرح زیر است:

• اگر زوج (بیمه‌گذار) در طول این قرارداد فوت نماید، میزان مهریه بیمه‌شده توسط شرکت بیمه سبه زوجه پرداخت می‌گردد.
• چنانچه مرد در طی قرارداد براثر حادثه فوت نماید، بیمه دو برابر مهریه بیمه‌شده را به زوجه پرداخت می‌نماید.
• اگر مرد بیمه‌گذار در طی دوره قرارداد به‌صورت کامل ازکارافتاده گردد، بیمه وی را از پرداخت حق بیمه معاف می‌نماید.
• اگر زوجین بعد از شش ماه از تاریخ عقد قرارداد، از یکدیگر جدا شوند، ذخیره ریاضی بیمه‌نامه تا تاریخ پرداخت حق بیمه به زوجه پرداخت می‌گردد.
• مرد بدون اطلاع همسر خود، حق فسخ این بیمه‌نامه و دریافت اقساط پرداختی را ندارد.
• چنانچه زوجه در دوران قرارداد فوت نماید، مرد حق بازخرید بیمه را خواهد داشت.
• پس از گذشت دو سال از عقد قرارداد با شرط پرداخت کامل حق بیمه‌ها، زوجه می‌تواند با موافقت بیمه‌گذار، از محل ذخیره ریاضی وام دریافت نماید.

سرانجام مشابه بیمه مهریه و بیمه طلاق

بیمه طلاق و بیمه مهریه همسر، طرح‌های مفیدی بودند که می‌توانستند مشکلات و آسیب‌های پس از جدایی از همسر (به دلایل مختلف) را برطرف نمایند. زنان پس از فوت همسر، از کارافتادگی همسر و یا طلاق یا مشکلات بسیاری اعم از مالی، اجتماعی و … مواجه خواهند بود که شرایط را برای آن‌ها سخت می‌نماید. متاسفانه در جامعه نه‌تنها حمایت کافی از زنان مستقل و سرپرست خانوار صورت نمی‌گیرد بلکه محدودیت‌های زیادی نیز برای آن‌ها ایجاد می‌گردد. بیمه مهریه همسر و بیمه طلاق دو خدمت از صنعت بیمه بودند که می‌توانستند به‌خوبی از آن‌ها حمایت نمایند که متأسفانه هردو به سرانجامی نامعلوم دچار شدند و دیگر هیچ شرکت بیمه‌ای آن‌ها را ارائه نخواهد داد.

 

امیدواریم در زمانی بسیار نزدیک، شرایط و قوانین جامعه به‌گونه‌ای تغییر نماید که حمایت‌های لازم از زنانی که به هر دلیلی مستقل زندگی می‌نمایند و سرپرست خانوار می‌باشند، به‌عمل بیاید و بیمه مهریه و بیمه طلاق نیز مجدداً توسط شرکت‌های بیمه ارائه گردند.

آلودگی هوا وجود موادی چون گازهای گلخانه‌ای، آلودگی‌های ناشی از خودرو، مواد شیمیایی ناشی از کارخانه‌ها، گرد و غبار، گرده و هاگ کپک و به‌صورت ذرات معلق در هواست که با کاهش کیفیت هوا، درجه اول به‌عنوان تهدیدی برای سلامتی انسان و سایر موجودات زنده جهان محسوب می‌شود، به‌طوری‌که ممکن است باعث بیماری، آلرژی و حتی مرگ انسان شود‌؛ این نوع آلودگی عامل خطرناک و مهمی است که بر سیستم تنفسی و قلبی بدن بسیار تاثیر می‌گذارد، اما لازم به‌ذکر است که واکنش‌های فردی در برابر آلاینده‌های هوا به نوع آلاینده‌ای که فرد در معرض آن قرار می‌گیرد، میزان قرار گرفتن فرد در معرض است آلاینده‌ها، کیفیت سلامتی شخص و همچنین وضعیت ژنتیک وی بستگی دارد؛ از این‌رو برای تعدادی از بیماری‌های مرتبط با آلودگی از جمله بیماری‌های تنفسی، بیماری‌های قلبی، سکته مغزی و سرطان ریه یک عامل خطرناک و آسیب‌رسان محسوب می‌شود. آلودگی هوا می‌تواند علاوه‌بر انسان‌ها به سایر موجودات زنده مانند حیوانات و گیاهان که بسیاری از آنها محصولات غذایی انسان‌ها و حیوانات را تشکیل می‌دهند، آسیب برساند؛ این عامل نیز یک خطر آشنا برای بهداشت محیط زیست است، اما علت این آلودگی چیست؟ برای پاسخ به این سوال با بیمه‌شو تا انتهای این مطلب همراه باشید.

آلاینده‌ چیست؟

در ابتدای مطلب توضیح مختصری درباره آلاینده‌ها و آلودگی هوا ذکر کردیم اما در این بخش می‌خواهیم توضیحات خود را کامل کنیم و به‌بیان دیگر بگوییم که یک نوع آلاینده، وجود یک نوع ماده در هواست که می‌تواند از ذرات جامد، قطرات مایع و یا گازها تشکیل شده و اثرات مضری بر انسان و اکوسیستم داشته باشد. آلاینده هم می‌تواند منشا طبیعی داشته و هم می‌تواند ساخته دست انسان باشد. حقیقت جالب دیگری باید درباره آلاینده‌ها باید بدانید، این است که آنها به‌عنوان ماده اولیه یا ثانویه طبقه‌بندی می‌شوند که در ادامه به تعاریف هر کدام از آنها خواهیم پرداخت.

• آلاینده‌های اولیه معمولاً توسط فرآیندهایی مثل خاکستر آتشفشانی تولید می‌شوند. مثال‌هایی که می‌توان برای آنها ذکر کرد، عبارتند از گاز مونوکسیدکربن از اگزوز موتور و یا دی‌اکسید گوگرد که از کارخانه‌ها آزاد می‌شوند.
• آلاینده‌های ثانویه مستقیماً منتشر نمی‌شوند، بلکه هنگام واکنش آلاینده‌های اولیه یا برهم کنش‌ها آنها، در هوا تشکیل می‌شوند و در هوا شکل می‌گیرند. لایه ازون سطح زمین یک نمونه برجسته از یک آلاینده ثانویه است. برخی آلاینده‌ها ممکن است اولیه و ثانویه باشند: هر کدام آنها امکان دارد، یا به طور مستقیم ساطع شوند و یا از سایر آلاینده‌های اصلی تشکیل شوند.

مهم‌ترین آلاینده‌های هوا

• کربن‌دی‌اکسید
• کربن مونوکسید
• اکسیدهای نیترورژن
• نیتروژن دی‌اکسید
• مونوکسیدکربن
• دی‌اکسیدگوگرد
• اکسیدهای نیتروژن
• کلروفلوئورکربن‌ها
• متان
• آمونیاک
• ترکیبات آلی فرار ( مواد متان – مواد غیر متان)
• ازون
• ذرات معلق مانند ذرات کمتر از ده میکرون
• ذرات معلق اعم از آلی و غیر آلی
• مولکول های بیولوژیکی
• مواد پرتوزا

این آلودگی هوا هم نتیجه فعالیت انسان‌ها و هم فرآیندهای طبیعی است که تغییرات فیزیکی، بیولوژیکی یا شیمیایی در این جو ایجاد می‌کنند و باعث کاهش یا افزایش میزان درصد آنها می‌شوند.

جالب است بدانید گاز ازن بخش عمده‌ای از آلودگی هوای شهرها را تشکیل می‌دهد که به آن دود نیز گفته می‌شود. برخی از آلاینده‌های هوا سمی هستند و استنشاق آنها می‌تواند احتمال بروز مشکلات سلامتی را افزایش دهد. همانطور که در ابتدای مطلب گفته شد افراد مبتلا به بیماری قلبی و یا ریوی، افراد مسن یا سالمند و کودکان بیشتر در معرض آلودگی هوا هستند.

تاثیر آلودگی هوا بر سلامتی انسان

• بیماری تنفسی: آلودگی ها موجب عدم رشد کامل ریه می‌شود و در بروز انواع بیماری‌های تنفسی مانند آسم و بیماری انسداد ریوی مزمن نقش مهمی را ایفا می‌کند.
• بیماری قلب و عروقی: ریزگردها می‎‌توانند عملکرد رگ‌های خونی را مختل کرده و کلسیفیکاسیون (Calcification) را در عروق تسریع کنند.
• سرطان: تحقیقات سال 2013 سازمان بهداشت جهانی در مورد سرطان، آلودگی هوا را تحت عنوان اصلی‌ترین ماده سرطان‌زا برای انسان‌ها می‌داند.

گروه اصلی آلودگی هوا

1. آلودگی قابل مشاهده و یا مشخص
2. آلودگی غیرقابل مشاهده یا نامرئی

عوامل اصلی موثر در آلودگی هوا

• وسایل‌نقلیه موتوری مانند خودروها و غیرموتوری از عوامل اصلی موثر در آلودگی هوا به‌شمار می‌آیند.
• مواد شیمیایی ناشی از کارخانجات می‌توانند از عوامل اصلی موثر در آلودگی هوا محسوب می‌شود.
• آلودگی داخل خانه یا منابع خانگی نیز از عواملی هستند که در آلودگی هوا موثرند. لازم به‌ذکر است که آلودگی هوا تنها در خارج از ساختمان‌ها نیست بلکه هوای داخل ساختمان نیز می‌تواند آلوده شود و بر سلامتی شما تأثیر بگذارد. منابع خانگی مانند موارد شوینده و یا لوازم نقاشی نیز جزو عوامل آلودگی داخل خانه به‌شمار می‌آیند.
• از عوامل دیگری که در آلودگی هوا دخیل است، فعالیت منابع طبیعی فعالیت آتشفشان‌ها می‌باشد.
• گازهای گلخانه‌ای نیز ار عواملی هستند که در آلودگی هوا دخیلند.
• فعالیت‌های انسانی مانند تاثیر سوخت‌های فسیلی یا فعالیت‌های کشاورزی نیز از عواملی هستند که بر آلودگی هوا دخیلند.

سوخت‌های فسیلی

از احتراق سوخت‌های فسیلی مثل زغال سنگ و نفت، آلاینده‌‌هایی چون دی‌اکسید گوگرد تولید می‌شود که از وسایل نقلیه‌ای چون کامیون، اتومبیل، قطار، هواپیما نشأت می‌گیرد.

فعالیت‌های کشاورزی

آمونیاک آلاینده‌ای که از مصولات و فعالیت‌های کشاورزی به‌وجود می‌آید و با دخالت در آلودگی هوا، موجب کاهش کیفیت هوا می‌گردد.

اصطلاحات بیمه‌ای از گروه واژگانی هستند که در این صنعت وجود دارند تا آن اشخاصی که در حوزه بیمه فعال هستند، قادر باشند با یکدیگر به یک زبان مشترک برسند و به‌وسیله آن با یکدیگر صحبت کنند اما این مفاهیم بیمه‌ای شاید برای بسیاری از مشتریان و یا بیمه‌گذاران قابل درک نباشد؛ از این‌رو ما در این مطلب از مطالب بیمه‌شو ، قصد توضیح این واژگان را داریم تا بر اطلاعات بیمه‌ای شما مخاطبان بیفزاییم.

مفاهیم بیمه

همانطور که ذکر شد صنعت بیمه نیز از این زبان واحد و مشترک مستثنی نیست و دارای مفاهیم بیمه‌ای است که فعالن این حوزه از آن بهره‌ می‌گیرند.

موضوع و موارد مربوط به حوزه بیمه

موضوع بیمه از دیگر مفاهیم بیمه یا اصطلاحات بیمه‌ای است که همانطورکه از نامش پیداست عنوان بیمه‌نامه است؛ به‌بیان ساده‌تر می‌توان گفت که هر آنچه را که بیمه‌ موردنظر با آن مشخص و فرد بیمه‌گذار براساس حادثه موردنظر، بیمه‌ می‌شود، موضوع بیمه‌ می‌نامند.

موارد بیمه از دیگر اصطلاحات بیمه‌ای است که شامل تحت پوشش قرار دادن شخص، شی و یا مسئولیت می‌باشد؛ اگر مورد بیمه مربوط به شی باشد، بیمه‌گر یا شرکت بیمه مربوطه در مقابل بیماری، ازکارافتادگی یا نقص‌عضو، فوت و حیات، در قبال فرد بیمه‌گذار یا بیمه‌شده متعهد می‌شود. درصورتی‌که مورد بیمه شی (بیمه اشیاء) باشد، بیمه‌گر خسارت‌های وارد شده به شی مانندآتش‌سوزي اموال منقول و غيرمنقول، بيمه حمل و نقل كالا، هواپیما و كشتی، بيمه اتومبيل، بيمه مرگ‌و‌میر حیوانات را جبران می‌نماید. اگر مورد بیمه‌، مسئولیت بیمه‌گذار در مقابل فرد ديگری باشد، در این شرایط بیمه‌گر موظف است مسئولیت فرد بیمه‌شده را در مقابل شخص دیگر و در شرایط بروز حاثه برعهده بگیرد. می‌توان گفت که بیمه‌هایی چون بیمه مسئولیت اتومبیل، بیمه مسئولیت كارفرما در مقابل كارگران، بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشكان و داروسازان، بیمه مسئولیت مالک در مقابل مستأجر شامل این بیمه‌نامه می‌شوند.

مدت بیمه‌

مدت بیمه‌ از اصطلاحات بیمه‌ای و البته ساده است که مفه.م خود را در دل نام خود به‌همراه دارد؛ این مفهوم در واقع همان مدت زمانی است که در طول بیمه‌گر در قبال بیمه‌گذار و جبران خسارت حوادث غیرمترقبه‌ای ممکن است برای وی رخ دهد، متعهد می‌شود. لازم به‌ذکر است که مدت بیمه در بیمه‌های اموال معمولاً یکسان است.

بیمه‌نامه یا قرارداد بیمه‌ای

بیمه‌نامه، در حقیقت قرارداد بیمه‌ای است که بین دو طرف معامله یعنی بیمه‌گر (شخص حقیقی یا حقوقی) و بیمه‌گذار (شخص حقیقی) منعقد می‌شود؛ در این قرارداد قوانین و موارد مرتبط و تحت پوشش درج می‌شود تا در مواقع بروز حادثه، جبران خسارت علاوه‌بر قوانین کلی بیمه‌، براساس همین موارد مندرج در بیمه‌نامه صورت پذیرد. در این قرارداد هم بیمه‌گر و هم بیمه‌گذار، هر دو دارای یک‌سری‌ وظایف و حقوقی هستند که تمام موارد مرتبط، در این بیمه‌نامه درج می‌شود.

بیمه‌گر به چه معناست؟

برای اولین مورد در میان مفاهیم بیمه می‌توان به بیمه‌گر (Insurer-underwriter) اشاره کرد که نام دیگر سازمان یا شرکت بیمه (شخص حقیقی یا حقوقی) است که بر طبق قوانین و شرایط عمومی و خصوصی صنعت بیمه، در ازای دریافت وجه معینی از فرد بیمه‌گذار یا بیمه‌شده (شخص حقیقی)، فرد را در مواقع بروز حوادث غیرمنتظره، ازکارافتادکی و یا حتی مرگ‌ومیر تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌دهد و مسئولیت جبران مالی خسارات و زیان‌های احتمالی وی را براساس خطرات تحت پوشش مندرج در بیمه‌نامه برعهده می‌گیرد.

بیمه‌گذار یا بیمه‌شده کیست؟

در واقع بیمه‌گذار (Assured-Insured) یا بیمه‌شده به فردی گفته می‌شود که در طرف تعهد بیمه‌گر قرار دارد؛ این شخص، یک شخص حقیقی است که در قبال وجه معینی، جبران هزینه‌های جانی، مالی و مسئولیت بیمه‌ای خود را برعهده فرد یا شرکت بیمه‌ که با نام بیمه‌گر شناخته می‌شود، قرار می‌دهد. همانطور که گفته شد بیمه‌گذار همانند بیمه‌گر از یک‌سری حقوق برخوردار است و یک سری وظایف را نیز برعهده دارد.

حق بیمه‌

حق بیمه از دیگر مفاهیم بیمه‌ است که به میزان وجه معینی تعلق می‌گیرد؛ این وجه مشخص را شخص بيمه‌گذار به بيمه‌گر می‌پردازد و ازای آن از بیمه‌گر، تعهد جبران خسارت حوادث پیش‌بینی نشده را دریافت می‌نماید. این مورد که از اصطلاحات بیمه‌ای است، به نام بهای خطر نیز شهرت دارد که میزان آن به میزان پوشش‌های بیمه‌ای مندرج در بیمه‌نامه مربوطه بستگی دارد.

غرامت و جبران خسارت

غرامت و جبران خسارت از دیگر اصطلاحات بیمه‌ای است که شاید تفاوت بین آن دو را بتوان در یک مورد دانست، آن هم ماهیت معنای لغوی آن است؛ غرامت مبلغ مشخص و از پیش تعیین‌شده‌ای است که در قرارداد یا بیمه‌نامه ذکر شده است و شرکت بیمه یا بیمه‌گر، آن را بدون درنظر گرفتن میزان خسارات وارد شده اما با رعایت قانون غرامت در بیمه‌های اموال و مسئولیت، در صورت وقوع خطر بیمه و متضرر شدن بیمه‌گذار، پرداخت می‌کند؛ در صورتی‌که فرآیند جبران خسارت پرداخت میزان مبلغی است که با توجه به بررسی میزان ضرر مالی وارده، برای بازگرداندن وضعیت مالی بیمه‌گذار از شرایط فعلی به حالت اولیه او، انجام می‌گیرد.

ذینفع یا اصل نفع بیمه‌ای

ذینفع یا اصل نفع بیمه‌ای یکی دیگر از اصطلاحات بیمه‌ای است که بیانگر شخصیتی حقیقی و یا حقوقی می‌باشد؛ به بیان دیگر ذینفع بودن یعنی سود بردن از سلامت مورد تحت پوشش بیمه که در اکثر بیمه‌نامه‌ها شخص بیمه‌گذار منحصر به نقش ذینفع می‌باشد که اثبات آن در زمان دریافت خسارت از سوی بیمه‌گذار نزد بیمه‌گر الزامی است اما در بسیاری از موارد مثلاً وراث بیمه‌نامه‌های عمر، شخص بیمه‌گذار، منافع قرارداد به فرد یا افراد دیگری به‌عنوان ذینفع بیمه‌نامه انتقال می‌دهد؛ این اصطلاح که از اصطلاحات بیمه‌ای است، در گروه اصطلاحات تخصصی بیمه قرار می‌گیرد.

فرانشیز

یکی از مفاهیم بیمه که در دسته اصطلاحات تخصصی بیمه در قوانین بیمه نیز قرار می‌گیرد؛ فرانشیز است که در آن بیمه‌گر در قبال بازپرداخت درصدی از مبلغ خسارت متعهد نیست؛ این عبارت بدین معناست که بیمه‌گذار باید مسئولیت بخشی از خسارت وارده به اموال خویش را برعهده بگیرد که این میزان قطعی مبلغ مذکور، در صورت توافق نهایی طرفین، در متن بیمه‌نامه قید خواهد شد. به‌عبارت ساده‌تر که این مورد به قسمتی از خسارت تعلق می كه بيمه‌گر پرداخت نمی‌كند .

بازه درصدی فرانشیز که یکی از اصطلاحات بیمه‌ای است، چیزی بین بیست تا سی درصد می‌باشد؛ این اصلاح که یکی از اصطلاحات بیمه‌ای است، تنها مختص کشور ایران نبوده و در تمام کشورهای جهان کاربرد دارد.

بیمه طلاق یکی از ایده‌های نوین و بسیار کارآمد در صنعت بیمه بود که نخستین‌بار توسط بیمه ایران ارائه گردید. طرح بیمه طلاق که با نام بیمه زنان مطلقه نیز شناخته می‌شود برای حمایت از بانوانی است که به هر دلیلی از همسر خود جدا شده و مطلقه گشته‌اند. همه ما می‌دانیم که جامعه باید به سطحی از فرهنگ و آگاهی برسد که بتواند به درستی از زنانی که به‌طور مستقل زندگی می‌نمایند، حمایت کند.

متأسفانه باوجود کارآمد و مفید بودن بیمه طلاق، این طرح تنها مدت زمان کوتاهی اجرا گردید و دیگر نامی از آن به‌میان نیامد. ما در این مقاله از بیمه‌شو به بیان ضرورت بیمه طلاق می‌پردازیم، به امید آنکه طرح بیمه طلاق مجدداً اجرا و پیاده‌سازی گردد.

علل طلاق چیست؟!

هیچ زنی دوست ندارد که زندگی آرام و عاشقانه خود را رها کرده و تنها به زندگی خود ادامه دهد که قطعاً مشکلات زیادی را برای وی در پی خواهد داشت؛ بنابراین چنانچه فردی خصوصاً بدون پشتوانه اقدام به جدایی از همسر خود نموده است، اطمینان داشته باشید که روزها و لحظات سختی را تحمل کرده تا به چنین جایگاهی رسیده است. اصلی‌ترین علل طلاق به‌شرح زیر است:

• اختلافات مذهبی و تفاوت در عقاید
• ارتباط بسیار بد یا بسیار خوب با خانواده همسر (باید تعادل در روابط برقرار گردد.)
• مشکلات سلامتی و داشتن بیماری‌های سخت با طول درمان طولانی مدت
• خشونت خانگی و عدم امنیت جانی در کانون خانواده
• اعتیاد هر یک از طرفین اعم از اعتیاد به مواد مخدر، الکل، مشروب و …
• مشکلات مالی (این مشکلات می‌تواند منجر به افزایش استرس و تنش در زندگی گردد)
• ازدواج زودهنگام و در سن پایین (زیرا شناخت نسبت به زندگی و مسائل آن همچنان صورت نگرفته است)
• اختلافات و بحث‌های زیادی که در طولانی مدت افزایش یافته‌اند.
• خیانت هر یک از طرفین
• نازایی هرکدام از زوجین

 

آسیب‌های طلاق

یکی از اصلی‌ترین دلایل برای اجرای بیمه زنان مطلقه که طرح بیمه طلاق یکی از آن‌ها می‌باشد، آسیب‌های مختلفی است که زنان پس از جدایی با آن مواجه می‌گردند. باوجود آنکه سطح تحصیلات، آگاهی و فرهنگ در جامعه نسبت به گذشته افزایش یافته است، اما متاسفانه همچنان افرادی که با مقوله طلاق در زندگی خود مواجه گشته‌اند، آسیب‌های اجتماعی و مالی زیادی را تحمل خواهند نمود.

یکی از آسیب‌هایی که به‌موجب طلاق برای افراد ایجاد می‌گردد مربوط به مسائل مالی است که این مورد تاثیر بیشتری بر روی زنان خواهد گذاشت. بسیاری از زنان در طول زندگی خود استقلال مالی را تجربه نمی‌کنند و پس از طلاق و قطع نفقه نیز دچار مشکلات مالی می‌گردند. طرح بیمه طلاق در همین راستا ارائه گردید تا به‌عنوان بیمه زنان مطلقه، حامی و حمایت‌گر آنان در زندگی باشد.

علاوه‌بر مسائل مالی، افرادی که طلاق را تجربه نموده‌اند، با شکست عاطفی مواجه شده و ازهم‌پاشیدن خانواده برای آنان بسیار دردناک خواهد بود؛ حال آنکه بسیاری از افراد رفتار مناسبی با این اشخاص نداشته و از زنان مطلقه و فرزندانشان حمایت نمی‌نمایند.

بیمه طلاق

بیمه ایران در سال 1387 بیان نمود که طرح بیمه طلاق را در راستای کاهش ناامنی‌ها و مشکلات مالی زنان ارائه خواهد داد. خرید این بیمه‌نامه بدین صورت بود که در هنگام ازدواج، بیمه‌نامه‌ای توسط زوج امضا می‌گردید که وی را ملزم به پرداخت حق بیمه می‌نمود. این حق بیمه به حساب زن واریز می‌گردید تا درصورت طلاق بتواند تا زمان رسیدن به استقلال مالی و یا ازدواج مجدد از آن استفاده کرده و با مشکلات مالی کمتری مواجه گردد.

البته لازم به ذکر است که این بیمه‌نامه دارای مخالفانی نیز می‌باشد که معتقد هستند این پشتوانه می‌تواند باعث افزایش طلاق گردد که باید به آن توجه کرد.

بیمه ایران پس از مطرح نمودن بیمه طلاق، تا چند ماه به ارائه آن به‌صورت آزمایشی پراخت، اما متأسفانه پس از چند ماه این بیمه زنان مطلقه همانند بیمه مهریه به سرنوشت نامعلومی دچار شده و دیگر صحبتی از آن به‌میان نیامد.

سخن پایانی

ما در طی این مقاله سعی نمودیم تا اهمیت حمایت از زنان مطلقه را بیان نماییم، زیرا این افراد علاوه‌بر مواجه شدن با مشکلات عاطفی که ناشی از فروپاشی خانواده می‌باشد با مشکلات بسیار گسترده دیگری نیز درگیر خواهند شد. مهم‌ترین مشکلی که ممکن است برای این افراد رخ دهد، مرتبط با مسائل مالی است، زیرا بسیاری از بانوان در زندگی خود دارای استقلال مالی نمی‌باشند.

بیمه طلاق که متأسفانه در همان ابتدا از صنعت بیمه حذف گردید، حمایتگری مناسب در زمینه مسائل مالی برای زنان مطلقه نقش‌آفرینی می‌نمود. براساس این بیمه‌نامه، شرکت بیمه متعهد می‌گردید تا پس از طلاق، تا زمان کسب استقلال مالی و یا ازدواج مجدد از شخص حمایت نماید.

لازم به ذکر است که با افزایش طلاق و افزایش مشکلات بانوان سرپرست خانوار و … بهتر است در قانون‌های اجرایی کشور، قوانینی برای حمایت از این عزیزان تصویب گردد تا این اشخاص با مشکلات بسیار کمتری مواجه شوند.

سپاسگزاریم که تا پایان مقاله ما را همراهی نمودید و امیدواریم که توانسته باشِیم نقش مفیدی در راستای آگاهی دیگران از اهمیت حمایت زنان ایفا نماییم.

مدیریت ارتباط با مشتری یا مشتری‌مداری از مواردی است که علاوه‌بر صنایع دیگر، بر صنعت بیمه نیز تاثیرگذار است و یکی از شاخص های توسعه ای صنعت به‌شمار می‌آید؛ به‌عبارت دیگر این امر، شامل عواملی است که بر وفاداری و تعهد مشتریان نسبت به شرکت بیمه‌ای مربوطه موثرند و با رضایت مشتری، رابطه مستقیم و معنادای دارند. در این صنعت، مردم علاوه‌بر اینکه از آن برای غلبه بر مشکلات ناشی از حوادث، ازکارافتادگی و یا مرگ‌ومیر استفاده می‌کنند، تحت‌عنوان ابزاری برای سرمایه‌گذاری نیز مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این راستا حفظ مشتریان قدیمی، بازاریابی برای مشتریان جدید و ترغیب آنها به استفاده از بیمه بسیار دشوار است؛ از این‌روست که مشتری‌مداری و رضایت مشتری هر روز که می‌گذرد، در این صنعت مهم‌تر از قبل به‌چشم می‌آید. در ادامه با بیمه‌شو با موضوع CRM همراه باشید.

مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) در بیمه

توجه به عوامل موثر بر مدیریت ارتباط با مشتری و موفقیت در صنعت بیمه، بسیاری از شرکت‌های بیمه را به تلاش واداشته است که به بهبود کیفیت خدمات و ارتباط با مشتری خود بیشتر توجه کنند؛ برخی از شرکت‌ها نسبت به سایرین، از مزایای ارتباطی بهتر، سیاست‌ها و خدمات شخصی‌سازی بیشتری برخوردارند؛ از‌این‌رو، این چنین اقداماتی که در راستای مشتری‌‎مداری انجام می‌گیرد، باعث شده است، شرکت‌های مذکور در راستای حفظ مشتریان قدیمی و ترغیب مشتریان جدید، موفق‌تر باشند.

همانطور که گفته شد ارتباط با مشتری (CRM) یکی از استراتژی‌هایی حیاتی است که شرکت‌ها می‌توانند با بهره‎‌مندی از این مزیت به بهبود مسیر رقابت در بازار بیمه، کمک کنند و از مزایای آن بهره‌مند شوند.

مزایای بازاریابی و مشتری‌مداری

• کاهش هزینه‌های جذب مشتریان
• کاهش حساسیت مشتریان به نوسانات و تغییرات نرخ‌ها
• دوام مشتری برابر است با به‌‌دست آوردن منافع مفید شرکت
• افزایش کیفیت خدمات صنعت مزبور برابر است با بهبود عملکرد مشتریان
• برداشته شدن موانع رقابتی در بازار بیمه

عوامل موثر بر توسعه صنعت بیمه

• مطالعات تجربی، جامع و استراتژیک در راستای رشد و توسعه صنعت بیمه به‌صورت بالقوه
• میزان کنترل و توانایی از بین بردن اثرات منفی مسیر رشد و توسعه این صنعت
• وجود برخی از متغیرهای اقتصادی، از جمله تورم یا رکود طولانی مدت در اقتصاد مزبور
• میزان عرضه و تقاضای بیمه به‌ویژه بیمه عمر
• میزان وفاداری رفتاری مشتریان
• میزان توانایی شرکت‌ها در ارتباطات، تعاملات و مدیریت مشتریان

چهار جنبه وفاداری مشتریان

• وفاداری سالم: شرایطی است که نماینگر وابستگی مشتریان نسبت به عرضه‌کنندگان است.
• وفاداری پنهان: موقعیتی است که مشتری به یک برند تجاری علاقه یا وابستگی عمیق دارند اما با این حال این وابستگی درصد بالایی از خرید را به‌همراه ندارد حتی ممکن است خریدی نیز انجام نگیرد.
• عدم وفاداری: در این شرایط بین مشتری و عرضه‌کننده نگرش و وابستگی وجود ندارد.
• وفاداری کاذب: در این شرایط مشتری نگرش مثبتی نسبت به عرضه‌کننده ندارد اما به دلایل مختلف مجبور به خرید است.

باتوجه به‌ اینکه نفوذ صنعت بیمه در کشور ایران روزافزون می‌باشد، طبیعی است خطرات بسیاری را تجربه کند و تهیدهایی را در پی‌روی خود داشته باشد؛ همانطور که در ابتدای مطلب نیز بدان اشاره کردیم، از آنجاکه دوام و بقای صنعت مذکور در گرو رضایت مشتریان آن است و نقش کلیدی و مهمی را در حفظ جایگاه و بقای سازمان‌های فعال در زمینه بیمه ایفا می‌کند، این امر اهمیت مدیریت ارتباط با مشتری و لزوم به‌کارگیری آن را دوچندان می‌کند و بدیهی است داشتن یک رابطه محکم با مشتریان، حال چه مشتریان قدیمی چه جدید، می‌تواند رمز موفقیت را درهر کسب و کاری مثال صنعت بیمه به ارمغان بیاورد؛ از این‌رو مفهوم مدیریت ارتباط با مشتری را بهتر متوجه می‌شویم و تلاش خود را در جهت ایجاد و ارائه ارزش به مشتریان مورد توجه قرار می‌دهیم.

مهم‌ترین گامی که می‌توان در این راستا برداشت، این است که عوامل موثر بر استقرار فرآیند مدیریت ارتباط با مشتری در شرکت‌های بیمه را مورد بررسی قرار داد و در همین راستا به جمع‌آوری داده‌ها پرداخت.

 

چهار عامل موثر در مدیریت ارتباط با مشتری و مشتری‌مداری

• تمرکز بر مشتريان اصلی و کلیدی
• توجه به مدیریت دانش
• سازماندهی فرایندهای کسب و کار
• برخورداری از فناوری مدرن در استقرار موفقیت‌آمیز فرايند مديريت ارتبط با مشتری در شرکت‌های بیمه

بررسی‌های صورت‌ گرفته در همین راستا عوامل دیگری را شناسایی کرده است که در ادامه خواهیم گفت:

• فرهنگ
• اینترنت
• وجود بانک‌های اطلاعاتی
• تکنولوژی اطلاعات
• کارکنان سازمان
• مدیریت دانش
• مدیریت تغییرات و رخدادها
• چشم‌اندازها
• سازما‌ندهی فرآیندهای کسب‌وکار
• گوش دان به صدای مشتری

از تمام موارد فوق که بگذریم، به دو وجه اصلی کسب رضایت بلندمدت مشتری می‌رسیم که در ادامه به آنها می‌پردازیم.

دو وجه اصلی کسب رضایت بلندمدت مشتریان بیمه

1. خدمات بیمه‌ای باکیفیت ارائه داده شود
2. ارائه خدمات بیمه‌ای علاوه‌بر کیفیت، بهبود یابد.

مشخص است که هر شرکت بیمه‌ای، اگر این دو وجه مشتری‌مداری را رعایت کند، نه‌تنها کیفیت خدمات خود را افزایش می‌دهد بلکه قادر است حاشیه رقابتی خود را تضمین نماید. توجه به این دو عامل نتایجی را مثال به‌همراه دارد:

• نفوذ بیشتر بر بازار و صنعت بیمه
• برخورداری از مشتریان قدیمی بیشتر و وفادارتر نسبت به سایر شرکت‌ها
• جذب مشتریان جدید بیشتر
• افزایش و تقویت حس رضایت مشتریان

کلاهبرداری از بیمه عمر مقوله‌ای است که بسیاری از شرکت‌های ارائه‌دهنده این بیمه‌نامه با آن مواجه شده‌اند. همانطور که از نام بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مشخص است، این بیمه‌نامه درواقع نوعی سرمایه‌گذاری برای آینده محسوب شده و افراد آن را برای تضمین آینده خود و فرزندانشان خریداری می‌نمایند. روند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به‌این صورت است که فرد حق بیمه (نسبتاً ناچیز) را پرداخت می‌‍نماید و در موعد یا شرایطی که در قرارداد ذکر گردیده است، شرکت بیمه مبلغ قابل توجهی را به فرد و یا بازماندگان وی پرداخت می‌نماید.

طمع برای دست‌یابی به این پول همان محرکی است که باعث می‌گردد فردی اقدام به کلاهبرداری از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نماید. لازم به ذکر است که در اغلب موارد، این کلاهبرداری‌ها آشکار شده و فرد به هدف خود نمی‌رسد، اما گاهاً نیز شخص موفق شده و می‌تواند پول زیادی را از بیمه دریافت نماید.

بیمه‌شو در طی این مقاله، به بیان روش‌های کلاهبرداری از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌پردازد تا نمایندگان و کارگزاران بیمه از آن اطلاع یابند.

روش‌های کلاهبرداری از بیمه عمر

متاسفانه این کلاهبرداری‌ها تنها در یک زمینه نیست و افراد سودجو به شیوه‌‌های مختلف سعی در فریب شرکت بیمه و کلاهبرداری از آن دارند، اما تمرکز ما در در این مقاله برروی کلاهبرداری از بیمه عمر می‌باشد. افراد برای فریب شرکت بیمه در راستای کلاهبرداری از بیمه عمر، روش‌ها و تکنیک‌های متفاوت و متنوعی را در پیش می‌گیرند که بسیاری از آن‌ها با شکست مواجه گردیده است. ما در ذیل تعدادی از راهکارها و فریب‌هایی که تاکنون به آن‌ها پی برده شده است را بیان می‌نماییم.

 

• تظاهر به مرگ: همانطور که می‌دانید این بیمه‌نامه نوعی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود و درصورت فوت فرد، مبلغی در اختیار وراث وی قرار می‌گیرد؛ در همین راستا بعضی از افراد با صحنه‌سازی و تظاهر به مرگ سعی در فریب شرکت بیمه داشته‌اند تا بتوانند با استفاده از پول دریافتی زندگی خود را متحول سازند.
• تلاش برای مرگ زودتر از موعد فرد بیمه‌گذار: در بعضی از مواقع طمع دریافت این پول باعث می‌گردد تا خانواده و وراث شخص بیمه‌گذار، شرایطی را ایجاد نمایند تا مرگ بیمه‌گذار تسریع گردد و زودتر از موعد فوت نماید. پس از مرگ شخص نیز، برای دریافت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری اقدام نموده و از آن استفاده نمایند.
• سرقت حق بیمه از افراد: تعداد کمی از کارمندان بیمه هستند که به روش‌های مختلف سعی در کلاهبرداری از بیمه‌گذاران دارند. برای مثال از بیمه‌گذار می‌خواهند حق بیمه بیشتری پرداخت نماید تا بیمه‌نامه با خدمات بیشتری به وی تعلق گیرد، اما متاسفانه آن خدمات بیشتر را ارائه نداده و ما‌به‌التفاوت حق بیمه را بدون اطلاع به حساب خود واریز می‌نمایند حتی ممکن است هیچ بیمه‌نامه‌ای را ثبت نکرده و تمام حق بیمه را برای خود دریافت نمایند. توجه داشته باشید که هیچگاه حق بیمه را به حساب شخصی افراد و یا کارشناسان بیمه واریز نکنید و در واریز وجه خود دقت نمایید.
• جعل مدارک: در بعضی از مواقع، بعضی از افراد یا حتی نزدیکان شخص بیمه‌گذار با جعل مدارک به شرکت بیمه مراجعه نموده و تغییراتی را در اطلاعات بیمه و سرمایه‌گذاری اعمال نمایند؛ برای مثال می‌توانند نام خود را در بیمه‌نامه ذکر نمایند تا پس از فوت بیمه‌گذار مبلغی را دریافت نمایند.

کلاهبرداری از بیمه عمر و زندگی نیز، همانند سایر جرم‌های دیگر عواقبی را برای فرد در پی خواهد داشت و می‌تواند شرایط را برای فرد سخت‌تر نماید. چنانچه شخصی با فریب و کلاهبرداری مبلغی را از شرکت بیمه دریافت نماید و شرکت بیمه پس از آن متوجه این موضوع گردد، شرکت بیمه می‌تواند از شخص شکایت نماید. فرد بیمه‌گذار در نهایت موظف خواهد بود پول دریافتی را بازگرداند؛ همچنین براساس رای دادگاه ممکن است فرد به 2 تا 3 سال حبس محکوم گردد.

توجه نمایید که این کار شرعاً و قانوناً درست نمی‌باشد و شما به‌صورت امتحانی نیز نباید این کار را انجام دهید، زیرا عواقب بدی را برای شما در پی خواهد داشت.

بیمه عمر ایران

یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر، شرکت بیمه ایران است. شما می‌توانید با مراجعه به نمایندگی‌های رسمی این شرکت، بیمه عمر ایران را خریداری نمایید و از مزایای آن استفاده نمایید. بیمه عمر ایران همانند سایر بیمه‌نامه‌های عمر نوعی سرمایه‌گذاری است و شما با خرید آن می‌توان آینده خود و خانواده‌تان را تاحدودی تضمین نمایید.

هیچکس از آینده خود خبر ندارد و ممکن است حادثه‌ای ناگهانی شرایطی را ایجاب نماید که فردی فوت کرده و یا دچار از کار افتادگی گردد؛ بنابراین بهتر است همه ما اندکی آینده‌نگری داشته باشیم و با خرید بیمه عمر ایران اندکی از سختی‌های این زمان بکاهیم.

کلام آخر

کلاهبرداری از بیمه عمر همانند کلاهبرداری‌های دیگر جرم بوده و نباید اقدام به انجام آن نمود. این فریب‌ها و کلاهبرداری‌ها در اکثر مواقع تشخیص داده شده و نه‌تنها نقشه فرد موفقیت آمیز نخواد بود بلکه فرد مجرم شناخته شده و ممکن است محکوم به حبس گردد که بی‌شک تحمل آن‌ها بسیار سخت می‌باشد.

سپاسگزاریم که تا پایان مقاله ما را همراهی نمودید و امیدواریم که توانسته باشیم، نقش مفیدی در آگاهی شما داشته باشیم.