از آنجاکه از یک سو تکنولوژی در عصر امروز رشد و پیشرفت چشمگیری داشته و بیمه نیز از این موضوع مستثنی نبوده است و از سوی دیگر گریزان بودن انسان‌ها و فکر به اینکه چگونه سلامت خود را تضمین کنند، ماهیت آنهاست، امروزه بیمه به‌شکل دیگری حضور پیدا کرده است، از این‌رو جالب است بدانید انواع بیمه به دو شکل کلی بیمه اجتماعی و بازرگانی با اهدافی مشخص شده ارائه می‌شود که این اهداف را در این مطلب از مطالب بیمه‌شو بیان خواهیم کرد و در ادامه به تفاوت‌های این دو بیمه خواهیم پرداخت. برای کسب اطلاعات بیشتر تا انتهای این مطلب، ما را همراهی کنید.
social-insurance
تفاوت‌های بین بیمه بازرگانی و اجتماعی
- بیمه اجتماعی اجباری بوده و ریسک‌های یک سازمان عمومی یا دولتی را تحت پوشش قرار می‌دهد و با هدف حمایت از قشر آسیب‌پذیر و طبقات کم‌درآمد از جامعه، برقراری عدالت اجتماعی و پیشگیری از فقر ناشی از عوامل غیراختیاری مانند بیکاری، پیری، مرگ یا از کارافتادگی سرپرست از خانواده طراحی شده و ارائه می‌گردد، اما بیمه بازرگانی سازوکاری است که اختیاری بوده و مانند بسیاری از بیمههای دیگر در جهت مقابله با حوادثی که ممکن است رخ دهد فعالیت دارد. گرچه بیمه بازرگانی جنبه‌های حمایتی دارد، اما این جنبه از کمک در آن به‌شکل تجاری مطرح است؛ این بیمه نیز مانند تمام بیمه‌ها براساس قراردادی بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر یا شرکت بیمه عقد می‌شود و حق بیمه‌ای که از شخص بیمه‌گذار دریافت می‌گردد، تعریف می‌شود؛ ابراین افراد برای کسب اطمینان و دریافت پشتوانه‌ای برای فعالیت‌های اقتصادی اجتماعی خود از این بیمه بهره می‌برند.
- همانطور که ذکر شد بیمه اجتماعی، یک بیمه حمایتی است که وظیفه تامین خسارت ناکافی، رفع محدودیت پوشش‌های نظام بیمه‌نامه مذکور و همینطور پوشش نیروی کار کشور را برعهده دارد، حق بیمه آن براساس میزان حقوق و دستمزد مشخص می‌شود، اما بیمه بازرگانی این دیدگاه را دنبال نمی‌کند.
- جالب است بدانید در بیمه اجتماعی اگر حق بیمه توسط کارفرما پرداخت نگردد، بلافاصله منجر به قطع خدمات نخواهد شد و تعهد بیمه‌گر به قوت خود باقی می‌ماند، اما بیمه بازرگانی برخلاف بیمه اجتماعی تعهد بیمه‌گر یا شرکت بیمه منوط به پرداخت یا عدم پرداخت شخص بیمه‌گذار است، پس در صورتی‌که بیمه‌گذار حق بیمه مقرر شده را نپردازد، بیمه‌گر یا شرکت بیمه تعهدی در قبال وی نخواهد داشت.
- تفاوت دیگری که می‌توان بین بیمه بازرگانی و اجتماعی دانست این است که نرخ و مزایای بیمه اجتماعی برای تمام افراد بیمه‌شده، صرفنظر از موقعیت آنها، یکسان است، درحالی‌که حق بیمه در بیمه بازرگانی این شرایط براساس وضعیت هر فرد بیمه‌گذار، آن‌هم متناسب با نوع و پوشش بیمه‌ای و تعهدات خریداری شده مشخص می‌شود.
- در بیمه بازرگانی تمام مبلغ حق بیمه توسط شخص بیمه‌گذار پرداخت می‌شود، اما در بیمه‌نامه اجتماعی بخش اعظم حق بیمه این بیمه‌نامه را کارفرما متقبل می‌شود.
Commercial-insurance
انواع بیمههای بازرگانی
ارائه خدمات در انواع بیمههای بازرگانی به دو نوع تقسیم می‌شود که به شرح ذیل است:
- بیمههای اموال:
- بیمههای خودرو (بیمه بدنه – بیمه شخص ثالث بیمه حوادث سرنشین)
- بیمه آتش‌سوزی (واحدهای مسکونی – مراصنعتی و غیرصنعتی)
- بیمه باربری (بیمه حمل و نقل – بیمه پول – بیمه کشتی – بیمه هواپیما)
- بیمه مهندسی (بیمه تمام خطر پیمانکاران – بیمه خطر نصب – بیمه سازه‌های تکمیل شده – بیمه شکست ماشین‌آلات – بیمه ماشین‌آلات و تجهیزات پیمانکاری – بیمه فساد کالا در کارخانه – بیمه عدم النفع شکست ماشین آلات – بیمه بویلر و مخازن تحت فشار – بیمه تجهیزات الکترونیکی)
- بیمه مسئولیت مدنی
- بیمههای اشخاص:
- بیمه عمر (بیمه عمر و پس‌انداز – بیمه مهریه – بیمه تامین جهیزیه)
- بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (بیمه عمر با پوشش خطر فوت – بیمه عمر زمانی – بیمه تمام عمر – بیمه با شرط پرداخت محدودیت حق بیمه – بیمه عمر مانده بدهکار – بیمه عمر تامین آینده فرزندان)
- بیمه حوادث (بیمه حوادث گروهی – بیمه حوادث انفرادی – بیمه حوادث خانواده)
- بیمه درمان گروهی
- بیمه مسافرت خارجی
بیمههای اموال
بیمههای اموال یکی از انواع بیمههای بازرگانی است. بیمه بازرگانی از نظر نوع اول یعنی بیمههای اموال به دو سو کشیده می‌شود. از یک سمت به بیمههای مربوط به خودرو، بیمه آتش‌سوزی و بیمه مهندسی مرتبط می‌شود و از سوی دیگر همین بیمه‌نامه از جهت بیمه مسئولیت مدنی مشمول بیمههای مشاغل مختلف، رابطه کارفرما و کارکنان و مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران و همینطور موسسات حمل و نقل است.
بیمههای اشخاص
نوع دوم از انواع بیمههای بازرگانی که همان بیمههای اشخاص است که از نظر اشخاص مشمول به بیمههای حوادث پیش‌بینی‌نشده‌ای که منجر به فوت، نقص عضو و یا ازکارافتادگی می‌گردد، عمر و درمان مرتبط می‌شود. این نوع بیمه‌ها براساس یک تعهد دوطرفه پابرجاست و بیمه‌گر یا شرکت بیمه باتوجه به حق بیمه‌ای که از بیمه‌گذار دریافت می‌کند خدمات بیمه‌ای را در اختیار وی قرار می‌دهد.
دو خصوصیت مهم بیمه اجتماعی
- پوشش بیمه اجتماعی بنابه حداقل سطح مشارکت پایه‌گذاری شده است.
- ارتباطی بین پرداخت‌های بیمه‌گذار و مزایایی که دریافت می‌کند، وجود ندارد درحالی‌که این موضوع با منابع بیمه‌ای یا مشارکت ارتباطی مستقیم دارد به‌طوری‌که افزایش آنها منجر به افزایش مزایای بیمه‌شده نیز می‌گردد.
مهم‌ترین خدمات بیمه تامین اجتماعی
- پوشش بیمه‌ای مستمری بازنشستگی
- پوشش بیمه‌ای در زمان از کارافتادگی
- پوشش بیمه‌ای در زمان بازماندگی
- پوشش بیمه‌ای در زمان بیکاری
- غرامت نقص عضو
- کمک هزینه بارداری
- ارائه بیمه خدمات درمانی