راهنمای جامع بیمه عمر پاسارگاد

در سال‌های اخیر مردم شناخت بهتری نسبت به بیمه‌های عمر و زندگی پیدا کرده‌اند و در نتیجه هر روز به تعداد افرادی که خواهان تهیه‌ی بیمه‌نامه‌ی عمر هستند، افزوده می‌شود. بیمه عمر یک پوشش بیمه‌ای کاملا آینده‌نگر و سوددِه است که با گذشت چند سال می‌توان از اندوخته‌ی مالی آن به‌عنوان مستمری یا درآمد دوران بازنشستگی استفاده کرد.

بیمه عمر پاسارگاد یکی از بیمه‌نامه‌های شناخته‌شده و مطرح در زمینه‌ی بیمه‌های زندگی‌ست که طرح‌های متفاوتی را برای بیمه‌گذارانش در نظر گرفته است. به همین دلیل امروز در بلاگ بیمه‌شو از شرکت بیمه پاسارگاد و انواع پوشش‌های بیمه عمر آن می‌گوییم تا با جزئیات آنها بیشتر آشنا شویم.

معرفی شرکت بیمه پاسارگاد

بیمه پاسارگاد به عنوان یکی از شرکت‌های بیمه‌ی داخلی از بهمن‌ماه ۱۳۸۵ و با سرمایه‌ی اولیه‌ی ۴۵۰ میلیارد ریال فعالیتش را در صنعت بیمه‌ی ایران آغاز کرده است. بیمه پاسارگاد در کنار بیمه‌های بازرگانی، در زمینه‌ی بیمه‌ی اتکایی هم از طرف بیمه مرکزی مجاز به فعالیت شناخته شده است و هر سال مجوز اتکایی آن تمدید شده است. چشم‌انداز شرکت بیمه پاسارگاد دستیابی به حداکثر سهم بازار در بین شرکت‌های بیمه‌ی خصوصی تا سال ۱۴۰۴ است. سطح یک توانگری مالی بیمه پاسارگاد یکی دیگر از نقاط عطف این مجموعه به حساب می‌آید.

بیمه‌های عمر، درمان، اموال، مسئولیت، آتش‌سوزی، باربری، مهندسی، حوادث، اتومبیل و ریسک‌های متنوع از خدمات بیمه‌ای پاسارگاد است. شرکت بیمه پاسارگاد با داشتن ۸۸ شعبه و نزدیک به ۱۸۰۰ نمایندگی در سراسر کشور اقدام به صدور بیمه‌نامه می‌کند.

معرفی بیمه های عمر پاسارگاد

بیمه‌ی عمر پوششی‌ست که در آن شرکت بیمه تعهد می‌دهد در ازای دریافت حق بیمه، مبلغ مشخصی را به‌شرط فوت یا حیات شخص به‌صورت یک‌جا یا مستمری به خود بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان او بپردازد. البته با جاری شدن بیمه‌نامه‌ی عمر، مزایا و پوشش‌های جانبی مختلفی هم برای بیمه‌گذار درنظر گرفته می‌شود. به هر صورت، این تعریف ساده به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهد تا طرح‌های مختلفی را با جزئیات متنوع برای بیمه‌های عمر طراحی کنند و در اختیار بیمه‌گذاران قرار دهند. بیمه‌ی عمر پاسارگاد هم با درنظر گرفتن همین موضوع، پوشش‌های عمر خود را به دو دسته‌ی بیمه‌ی عمر (به شرط فوت) و بیمه‌ی عمر و تامین آتیه (معادل همان بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری) تقسیم کرده است که هر کدام از آنها را با هم بررسی می‌کنیم.

پوشش بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد

یکی از ویژگی‌هایی که بیمه‌ی عمر را نسبت به سایر بیمه‌نامه‌ها متمایز می‌کند، ایجاد ذخایر ریاضی‌ست. با تهیه‌ی این بیمه‌نامه مثل تمام بیمه‌نامه‌های دیگر، شما به‌عنوان بیمه‌گذار موظف به پرداخت حق‌بیمه خواهید بود. بیمه پاسارگاد نیز از محل ذخیره‌ی این حق‌بیمه‌ها، نه‌تنها سرمایه‌ای را برای آینده‌ی شما تشکیل می‌دهد بلکه خطر فوت را هم پوشش می‌دهد و درصورت فوت بیمه‌شده، غرامت فوت به بیمه‌گذار یا ذی‌نفع تعلق می‌گیرد.

درواقع در بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد، بیمه‌گر با دریافت حق‌بیمه شروع به سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مختلف می‌کند و با این‌کار، وعده‌ی نرخ سود تضمین شده‌ای را به بیمه‌گذار می‌دهد. حالا اگر سود بیشتری از محل این سرمایه‌گذاری‌ها به دست آورد، باز هم بخش عمده‌اش را به عنوان مشارکت در منافع به بیمه‌گذار پرداخت خواهد کرد. بنابراین سود بیمه عمر و آتیه پاسارگاد به دو قسمت سود تضمینی (تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی) و سود مشارکت در منافع (که بسته به سرمایه‌گذاری انجام شده، مقدار آن متغیر است) تقسیم می‌شود.

بیمه‌ی عمر و تامین آتیه پاسارگاد در قالب بیمه‌نامه‌ها و طرح‌های زیر ارائه می‌شود:

بیمه عمر پاسارگاد برای زنان خانه‌دار
بیمه عمر پاسارگاد برای کودکان
بیمه عمر و بازنشستگی تامین آتیه
بیمه عمر و بیمه آتیه
بیمه عمر و تامین آتیه خانواده
بیمه عمر پاسارگاد برای اتباع خارجی

مزایای بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد

بیمه‌ی عمر و تامین آتیه‌ی پاسارگاد هم شرط فوت و هم شرط حیات را پوشش می‌دهد. به همین دلیل، انتخاب بسیاری از کسانی‌ست که به فکر دوران بازنشستگی‌شان هستند. چرا که پرداختی صندوق‌های بازنشستگی معمولا کفاف هزینه‌های زندگی را نمی‌دهد و در بیشتر مواقع به‌موقع پرداخت نمی‌شوند. پس طراحی بیمه‌نامه‌ای که بتواند تامین‌کننده‌ی سرمایه‌ای قابل‌توجه برای این دوران باشد، بسیار مفید و پرطرفدار خواهد بود. در کنار این موضوع، بیمه‌ی عمر و آتیه مزایای دیگری هم دارد که به آن اشاره می‌کنیم:

سرمایه‌ی بیمه‌نامه براساس توان پرداخت بیمه‌گذار محاسبه می‌شود. ضریب سرمایه‌ی بیمه‌ی عمر می‌تواند ۱۲۰، ۱۵۰، ۱۸۰، ۲۱۰، ۲۴۰، ۲۷۰، ۳۰۰، ۳۳۰ و ۳۶۰ برابر انتخاب شود.
بیمه‌گذار می‌تواند حق‌بیمه‌هایش را یک‌جا یا به‌صورت اقساط پرداخت کند.
اعتبار بیمه‌نامه می‌تواند برای مدت زمان ۵ سال تا ۳۰ سال تنظیم شود.
برای مقابله با اثرات تورم، بیمه‌گذار می‌تواند درخواست دهد تا به میزان ۳ تا ۵۰ درصد میزان حق‌بیمه‌ی سالانه‌اش افزایش یابد.
بیمه‌گذار می‌تواند سرمایه‌ی بیمه‌نامه را قبل از موعد بازخرید کند و یا آن را به‌صورت وام دریافت کند. (البته بعد از پرداخت ۶ حق بیمه و سپری شدن ۶ ماه از زمان صدور بیمه‌نامه)
بیمه‌گذار در سود ناشی از مشارکت در منافع حاصل از سرمایه‌اش سهیم خواهد بود.
بیمه‌گذار با درخواست افزایش میزان حق‌بیمه، می‌تواند درخواست افزایش سرمایه‌ی عمر را (بین ۳ تا ۲۵ درصد) هم بدهد. همچنین می‌تواند سرمایه‌ی عمر را ثابت نگه دارد و فقط افزایش حق‌بیمه را (بین ۳ تا ۵۰ درصد) درخواست دهد.
حق‌بیمه را می‌توان به روش‌های مختلف ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه پرداخت کرد.

پوشش های تکمیلی بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد

فوت در اثر حادثه: اگر بیمه‌شده در مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه در اثر حادثه‌ای فوت کند، براساس شرایط بیمه‌نامه مبلغی برابر با دو، سه یا چهار برابر سرمایه‌ی بیمه‌ی عمر و تا سقف چهار میلیارد ریال به ذی‌نفعان پرداخت خواهد شد.
نقص عضو و از کار افتادگی: اگر بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه به علت حادثه دچار نقص عضو یا از کارافتادگی شود، غرامت و سرمایه‌ی بیمه‌ی از کارافتادگی به او تعلق می‌گیرد.
هزینه‌های پزشکی در اثر حادثه: هزینه‌های درمانی در اثر حادثه تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه و به میزان ۵ و ۱۰ درصد سرمایه‌ی فوت پرداخت خواهد شد. صورت‌حساب بیمارستانی باید برای حادثه هزینه شده باشد.
معافیت از پرداخت حق‌بیمه: با درخواست این پوشش اگر بیمه‌گذار به علت بیماری یا حادثه نتواند حق‌بیمه‌هایش را پرداخت کند، بیمه‌گر هم از دریافت حق‌بیمه صرف‌نظر می‌کند. میزان معافیت بسته به وضعیت بیمه‌گذار می‌تواند ۵۰ یا ۱۰۰ درصد باشد.
پرداخت سرمایه‌ی از کارافتادگی دائم و کلی: با از کارافتادگی بیمه‌شده، نه‌تنها از پرداخت حق‌بیمه معاف می‌شود بلکه غرامت نیز به او تعلق می‌گیرد.
بیماری‌های خاص: سرطان، سکته‌ی قلبی و مغزی، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن در دسته‌ی بیماری‌های خاص قرار می‌گیرد. استفاده از این پوشش برای هر بیماری یک‌بار و تا سقف سرمایه‌ی تعیین‌شده در بیمه‌نامه خواهد بود.
بیمه آتش‌سوزی منزل مسکونی: فرقی نمی‌کند که بیمه‌گذار مالک یا مستاجر واحد مسکونی باشد. در هر دو صورت، با تهیه‌ی بیمه‌ی عمر و تامین آتیه پاسارگاد از پوشش بیمه آتش‌سوزی برای منزل مسکونی‌اش استفاده کند.
پوشش هزینه‌های بیمارستانی (درمان تکمیلی): اگر ارزش بازخرید (ذخیره ریاضی) بیمه‌نامه حداقل دو میلیون تومان باشد و شش ماه هم از تاریخ شروع بیمه‌نامه گذشته باشد، پوشش هزینه‌های بیمارستانی برای بیمه‌گذار فعال خواهد شد. سقف این تعهدات در حال حاضر برابر با سی میلیون تومان است.
پوشش حادثه برای بیمه‌گذاران نابینا: شرکت بیمه پاسارگاد اولین بیمه‌گری‌ست که این پوشش را برای بیمه‌گذاران روشندل و نابینا در نظر گرفته است. این افراد با خرید بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد از مزایای بیمه‌ی حوادث (فوت، نقص‌عضو و هزینه‌های پزشکی) تا سقف تعهدات بیمه‌نامه برخوردار خواهند شد.

پوشش بیمه عمر پاسارگاد

بیمه عمر یا بیمه عمر به شرط فوت پاسارگاد، بیمه‌نامه‌ای است که بیمه‌گر تعهد می‌دهد با دریافت حق‌بیمه در صورت فوت بیمه‌شده مبلغی را تحت عنوان سرمایه‌ی بیمه‌نامه به ذی‌نفعان پرداخت کند. این بیمه‌نامه در قالب دو طرح مختلف ارائه می‌شود.

بیمه عمر زمانی پاسارگاد با سرمایه ثابت

قبلا در مورد بیمه عمر زمانی در بلاگ بیمه‌شو توضیح داده‌ایم. در این بیمه‌نامه سرمایه با گذشت زمان تغییر نمی‌کند و اگر بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه فوت کند، مبلغ توافق‌شده به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان تعلق خواهد گرفت. این بیمه‌نامه در دو شکل انفرادی و گروهی (مثلا برای پرسنل شرکت یا نیروهای یک کارخانه) صادر می‌شود.

بیمه عمر زمانی پاسارگاد با سرمایه نزولی

همان‌طور که از نامش پیداست در این پوشش با گذشت زمان، سرمایه‌ی بیمه‌نامه کاهش می‌یابد. معمولا افراد از این بیمه‌نامه به‌عنوان مکمل بیمه‌ی عمر استفاده می‌کنند. اما امکان صدور آن به‌صورت مستقل هم وجود دارد. بیمه عمر زمانی پاسارگاد با سرمایه نزولی که به آن بیمه عمر مانده بدهکار هم گفته می‌شود، مناسب بیمه‌گذارهایی است که بدهی دارند. درواقع جزئیات این بیمه‌نامه براساس شرایط و مبلغ بدهی و نحوه‌ی بازپرداخت آن مشخص می‌شود و با گذشت زمان، از سرمایه‌ی عمر کاسته می‌شود تا با پرداخت آخرین قسط بدهی، مبلغ سرمایه نیز به صفر برسد. اگر بیمه‌گذار قبل از تسویه‌ی کامل بدهی فوت کند، بیمه پاسارگاد بدهی باقیمانده را از جانب بیمه‌گذار پرداخت خواهد کرد. این بیمه‌نامه نیز به دو شکل انفرادی و گروهی صادر می‌شود.

استثنائات بیمه عمر پاسارگاد

استثنائات بیمه‌نامه به مواردی گفته می‌شود که در صورت وقوع، بیمه‌ پاسارگاد مسئولیتی در قبال جبران خسارت آنها نخواهد داشت. البته بعضی از استثنائات را می‌توان با پرداخت حق‌یبمه‌ی بیشتر و توافق بیمه‌گر، به پوشش‌های جانبی بیمه‌نامه اضافه کرد.

خسارات ناشی از شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و…
خسارات ناشی از آتشفشان
خسارات ناشی از شرکت در ورزش‌های رزمی و حرفه‌ای، سوارکاری، قایقرانی و…
هزینه‌های مربوط به درمان زایمان و نازایی
هزینه‌های مربوط به انجام عمل‌های جراحی زیبایی
هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی
هزینه‌های مربوط به سقط جنین، لقاح مصنوعی و عقیم‌سازی
هزینه‌های ناشی از خودکشی یا اقدام به قتل و جنایت
هزینه‌های ناشی از ترک اعتیاد
هزینه‌های ناشی از درمان بیماری‌های مادرزادی، رفع عیوب انکساری چشم، تهیه اعضای طبیعی و مصنوعی بدن
هزینه‌های کلینیکی، پاراکلینیکی، سرپایی، اورژانس، آمبولانس
هزینه‌های ناشی از دریافت خدمات دندان‌پزشکی، اتاق خصوصی، تزریق مفصلی، بیماری اسکلتی و…
خسارات ناشی از مشارکت در جرم
خسارات عمدی توسط بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان وی

شرایط بیمه نامه عمر پاسارگاد

هر شرکت بیمه و هر بیمه‌نامه‌ای شرایط مخصوص به خودش را دارد که باید هنگام خرید به آنها توجه کرد. لیست زیر از مهم‌ترین مواردی‌ست که باید درباره‌ی بیمه عمر پاسارگاد بدانید.

مجموع سن بیمه‌گذار و مدت اعتبار بیمه‌نامه نباید بیشتر از هفتاد سال باشد.
در بعضی از بیمه‌نامه‌های عمر بیمه‌گذار باید چکاپ پزشکی انجام دهد.
بیمه‌گذار باید در ارائه‌ی اطلاعات خواسته شده، صادق باشد و اطلاعات مربوط به سلامتی‌اش را کامل و صحیح بیان کند.
سابقه‌ی بیماری فرد در گذشته باید به بیمه پاسارگاد اعلام شود.
میزان حق‌بیمه و نحوه پرداخت آن توسط بیمه‌گذار انتخاب می‌شود.
سرمایه‌ی فوت فاقد محدودیت سنی‌ست و از بدو تولد تا پایان اعتبار بیمه‌نامه قابل استفاده خواهد بود.
پوشش بیماری برای افراد در بازه‌ی سنی چهار تا شصت سال قابل استفاده خواهد بود.
پوشش نقص عضو دائم بر اثر حادثه برای بیمه‌گذاران بالای چهار سال است.
پوشش معافیت دائم از پرداخت حق‌بیمه برای افراد بین هجده تا شصت سال خواهد بود.

بیمه عمر پاسارگاد یک پوشش بیمه‌ای مناسب و کامل برای کسانی‌ست که از امروز به فکر آینده‌شان هستند و می‌خواهند با آسودگی خاطر بیشتری دوران بازنشستگی‌شان را طی کنند. اگر قصد خرید بیمه عمر پاسارگاد را دارید، بیمه‌شو به‌عنوان پلتفرم آنلاین مقایسه و استعلام بیمه‌های عمر و زندگی همراه شماست تا بهترین پوشش بیمه‌ی عمر را با توجه به انتظارات و شرایط‌تان تهیه کنید.