بیمهی سامان یکی از زیرمجموعههای گروه مالی سامان است که از حدود بیست سال پیش در حوزهی بیمههای بازرگانی فعالیت میکند. بیمهی مسئولیت سامان یکی از شاخههای اصلی فعالیت این شرکت بیمهای است که در آن مسئولیت وقوع خسارتهای غیرعمدی از سمت بیمهگذار را طبق تعهدات بیمهنامه میپذیرد.
نام کاملتر بیمه مسئولیت، بیمه مسئولیت مدنی است چرا که شرکتهای بیمه فقط نسبت به جبران زیانهای غیرعمد خصوصی که بر شخص یا اشخاص آسیبدیده وارد شده، تعهد دارند. در ادامهی این مطلب با انواع بیمهنامههای مسئولیت سامان و پوششهای آن آشنا میشوید.
بیمه سامان در یک نگاه
بیمه سامان در اسفند ماه سال ۱۳۸۳ با سرمایهی اولیهی دویست میلیارد ریال از بیمه مرکزی مجوز فعالیت در رشتههای بیمهای زندگی، غیرزندگی و اتکایی را دریافت کرد. در حال حاضر انواع بیمهنامههای عمر، درمان، آتشسوزی، بدنه و شخص ثالث، مسافرتی و مسئولیت در این شرکت صادر میشوند. بیمهی سامان با داشتن ۲۹شعبهی بیمهای و بیش از ۱۰۰۰ نمایندگی در سراسر ایران و سطح توانگری ۱۳۲ یکی از بیمهگرهای خوشنام و خوشآتیه در صنعت بیمهی کشور است.
تعریف بیمه مسئولیت مدنی
منظور از بیمهی مسئولیت، فقط بیمهی جرائم غیرعمد مدنی است. مسئولیت مدنی یعنی تعهدی که فرد نسبت به جبران خسارت وارده به دیگری دارد؛ اعم از اینکه این خسارت در نتیجهی عمل مستقیم فرد مقصر باشد یا بهخاطر عمل اشخاص وابسته به او و یا ناشی از اشیا و اموال تحت مالکیت او باشد. یعنی بیمهگر فقط به جبران زیان خصوصی وارد بر شخص یا اشخاص آسیبدیده در حادثه میپردازد و مسئولیتی دربرابر خسارت وارده به جامعه ندارد. مثلا دراثر ریزش یک ساختمان، ممکن است هم به یک عابرپیاده صدمهی جدی وارد شود و هم کابلهای برق آسیب ببینند. در این حالت، بیمهگر از طرف بیمهگذار فقط دربرابر جراحت وارده به عابرپیاده مسئول شناخته میشود.
در آییننامهی شماره ۸۰ بیمههای مسئولیت، موضوع بیمه در بیمهنامههای مسئولیت مدنی کارفرما اینطور مشخص شده است: «موضوع بیمه عبارت است از مسئولیت مدنی حرفهای بیمهگذار در قبال پرداخت هزینههای پزشکی و غرامت صدمهی جسمی، نقص عضو و فوت کارکنان بیمهگذار ناشی از حادثهی موضوع بیمه.» با درنظر گرفتن این تعریف کلی، بیمهی مسئولیت سامان طرحهای مختلفی را برای جبران تعهدات مدیران، پزشکان و پیراپزشکان، وکلا، مسئولین، سازندگان ابنیه و بهصورت کلی کارفرمایان ارائه میکند.
انواع بیمه های مسئولیت مدنی سامان
بیمه مسئولیت سامان در چهار رشتهی اصلی ارائه میشود که هر کدام از آنها نیز دارای زیرمجموعههایی است.
بیمه مسئولیت مدنی سامان
در بیمهنامههای مسئولیت مدنی سامان خسارتهای جانی و مالی وارده به اشخاص ثالث که دراثر فعالیت روزمرهی فرد مسئول حادثه (بیمهگذار) ایجاد میشود، با در نظر گرفتن شرایط بیمهنامه جبران میشود.
- مسئولیت مدنی مدیران مجموعهها و سالنهای ورزشی در قبال استفاده کنندگان
- مسئولیت مدنی مدیران تورهای سیاحتی، زیارتی، تفریحی
- مسئولیت مدنی مدیران مهدکودکها
- مسئولیت مدنی مدیران و ناجیان غریق استخر
- مسئولیت مدنی مدیران دارندگان ماشین آلات ساختمانی، راهسازی و کشاورزی در قبال استفادهکنندگان
- مسئولیت مدنی مدیران هتلها و واحدهای اقامتی در قبال مسافران
- مسئولیت مدنی مدیران رستوران در قبال مراجعین و مشتریان
- مسئولیت مدنی مدیران شهربازی در قبال مراجعین و استفادهکنندگان
- مسئولیت مدنی مدیران باشگاهها در قبال ورزشکاران
- مسئولیت مدنی مدیران آرایشگاهها در قبال مراجعهکنندگان
- مسئولیت مدنی مدیران تعمیرگاههای مجاز خودرو
- مسئولیت مدنی مدیران پارکینگهای عمومی
- مسئولیت مدنی مدیران مجموعهها و سالنهای ورزشی در قبال تماشاچیان
- مسئولیت مدنی مدیران کارواش در قبال مراجعهکنندگان
- مسئولیت مدنی مدیران و برگزار کنندگان مسابقات ورزشی همگانی
- مسئولیت مدنی سالنهای سینما و تئاتر
- مسئولیت مدنی مدیران مراکز آموزشی
- مسئولیت مدنی مدیران مجتمعهای مسکونی
- مسئولیت مدنی مدیران در قبال شرکتکنندگان در اردوهای دانشآموزی
- مسئولیت مدنی حرفهای شرکتهای بازرسی
- مسئولیت مدنی حرفهای مهندسین ناظر
- مسئولیت مدنی حرفهای دارندگان وسایل حمل دریایی در قبال مسافرین
- مسئولیت مدنی حرفهای وکلای دادگستری در قبال موکلین
- مسئولیت مدنی حرفهای دامپزشکان
- مسئولیت حرفهای مجریان گاز
- مسئولیت مدنی حرفهای سردفتران اسناد رسمی
- مسئولیت مدنی مسئولین فنی بیمارستان، کلینیک، درمانگاه، آمبولانسها
- مسئولیت مدنی حرفهای آتشنشانها
- مسئولیت مدنی شکارچیان و محیطبانان در قبال اشخاص ثالث
- مسئولیت مدنی دارندگان آسانسور در قبال استفادهکنندگان
- مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا در قبال مصرفکنندگان
- مسئولیت مدنی شرکتهای نصاب کیتهای گازسوز وسایل نقلیهی موتوری
- مسئولیت مدنی شرکتهای گازپرکنی سیلندر در قبال مصرفکنندگان
- مسئولیت مدنی تضمین کیفیت کالا تولیدی ناشی از عدم کیفیت آن
- مسئولیت مدنی جامع شهرداری در قبال شهروندان
- مسئولیت مدنی تست کیتهای گازسوز وسائط نقلیه موتوری
- مسئولیت مدنی در قبال استفادکنندگان از تفرجگاههای عمومی
- مسئولیت مدنی متصدیان تخلیه و بارگیری در قبال اشخاص ثالث
- مسئولیت مدنی برگزارکنندگان نمایشگاه در قبال مراجعین
- مسئولیت مدنی حسابداران و حسابرسان رسمی در قبال اشخاص ثالث
- مسئولیت مدنی مدیران ترک اعتیاد
- مسئولیت قالیشویی
- مسئولیت مدنی حرفهای کارگزاران
- بورسیه تحصیلی
- مسئولیت شهروندی
- مسئولیت مدنی حرفهای مدیران و سرپرستان
- مسئولیت مدنی مدیران خشکشویی
- مسئولیت مدنی مدیران خوابگاهها
- مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال استفادهکنندگان از بالا بر خودرو
- مسئولیت حرفهای مهندسین نقشهبردار
- ارزیابان خسارت
- مسئولیت حرفهای ادعا محور مهندسین ناظر، طراح، محاسب
بیمه مسئولیت کارفرما
در این بیمهنامه خسارتهای جانی وارده به کارکنان در محیط کار و در حین انجام کار بهشرطی که کارفرما مسئول آن شناخته شود، بیمه میشود.
- بیمه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان بازرگانی، خدماتی، صنعتی و اداری
- بیمه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان ساختمانی
- بیمه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان عمرانی
بیمه مسئولیت پزشکان
مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان در برابر خطا، اشتباه پزشکی، تجویز نادرست و عملهای جراحی بهشرطی که غیرعمدی باشد و موجب آسیب جسمی، روانی یا فوت بیمار شود؛ با پرداخت حق بیمه تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
- بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان (مجموعهای از متخصصان کادر درمانی، پیراپزشک نامیده میشوند.)
بیمه مسئولیت سازندگان بنا
- بیمه مسئولیت حرفهای مهندسین ناظر، طراح و محاسب ساختمان در قبال کارگران ساختمانی و اشخاص ثالث
پوشش های بیمه مسئولیت سامان
شرکت بیمه سامان برای بیمه مسئولیت خود پوششهای کاربردی زیر را ارائه میکند که البته جزئیات آن بسته به نوع بیمهنامه (مدنی، کارفرما، سازندگان بنا و پزشکان) تعیین و مشخص میشود.
- هزینههای پزشکی برای خسارات جانی وارده به اشخاص ثالث (یا پرسنل کارگاه در بیمههای مسئولیت کارفرما)
- هزینههای آمبولانس و فوریتهای پزشکی
- هزینههای دفاع بیمهگذار در مراجع قضایی در ارتباط با دعاوی احتمالی پرسنل ناشی از حوادث تحت پوشش بیمهنامه
- غرامت نقص عضو
- غرامت فوت
- خسارات مالی وارد شده بر اموال و تأسیسات مجاور
- مطالبات سازمان تامین اجتماعی (در بیمههای مسئولیت کارفرما)
استثنائات بیمه مسئولیت سامان
- خسارتهایی که از روی عمد و بهخاطر رفتار و عمل متقلبانهی بیمهگذار روی دهد
- حوادث ناشی از درگیری و نزاع
- خسارتهای مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجار هستهای و تشعشعات اتمی و رادیواکتیو
- خسارتهای ناشی از جنگ، اقدامات تروریستی، اعتصاب، شورش و اغتشاش
- جرائمی که بار حقوقی و مجازات کیفری دارند و همچنین مجازاتهای قابلخرید
- حوادثی که بیرون از مرزهای کشور رخ میدهد
- خسارتهای ناشی از عدمالنفع
- انجام اقدامات خارج از عرف و قوانین شغلی و صنفی پزشکی و پیراپزشکی (در بیمهی مسئولیت حرفهای پزشکان و پیراپزشکان)
- حوادث ناشی از مصرف مسکرات، مواد مخدر و مواد روانگردان
- خسارتهای ناشی از وسایل نقلیه موتوری زمینی و قطارهای راهآهن مشمول قانون بیمهنامهی شخص ثالث خواهند بود.
روند صدور بیمه نامه مسئولیت سامان
بیمه سامان امکان خرید حضوری و غیرحضوری بیمهنامهی مسئولیت را فراهم کرده است. از طریق مراجعه به سایت بیمهی سامان میتوانید بیمهنامههای مسئولیت آسانسور و پیراپزشکان را خریداری کنید. برای خرید سایر بیمهنامهها با در دست داشتن مدارک هویتی به شعب یا نمایندگیهای بیمهی سامان مراجعه کنید. بعد از پر کردن فرم پیشنهاد بیمه و بازدید اولیه (در بیمههای مسئولیت سازندگان بنا) بیمهنامه صادر خواهد شد.
راهنمای پرداخت خسارت بیمه سامان
بیمهگذار موظف است بعد از وقوع خسارت مراتب را ظرف چهلوهشت ساعت به بیمهگر اعلام کند. بیمهی سامان امکان ثبت و درخواست آنلاین خسارت را از طریق سایت و بهصورت آنلاین فراهم کرده است. به این ترتیب بعد از ورود به حساب کاربریتان و اعلام خسارت، پرداخت آن ظرف پانزده روز کاری انجام خواهد شد. همچنین اطلاعرسانی دربارهی مراحل مختلف رسیدگی به پروندهی خسارت هم از طریق پرتابل و هم از طریق ارسال پیامک، انجام خواهد شد.
برای اعلام خسارت بهصورت حضوری، باید فرم اعلام خسارت را نزد شعبه یا نمایندهی بیمهی سامان تکمیل کنید و مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید. برای اعلام خسارت در بیمههای مسئولیت مدنی سامان به ارائهی مدارک زیر نیاز دارید:
- شرح کامل حادثه و تکمیل فرم اعلام خسارت
- اثبات رابطهی استخدامی میان بیمهگذار و فرد آسیبدیده با ارائهی قرارداد کار یا مستندات دیگر
- ارائهی مدارک شناسایی و آدرس محل سکونت فرد آسیبدیده
- لیست بیمهی تامین اجتماعی در ماهی که حادثه رخ داده
- گزارش نیروی انتظامی یا استشهادیه
- ارائهی گزارش بازرس وزارت کار در صورت موجود بودن
در خسارتهای پزشکی ارائهی مدارک زیر الزامیست:
- برگهی اورژانس و کلیهی مدارک معتبر پزشکی از لحظهی پذیرش تا ترخیص بیمار
- اصل صورتحساب و فاکتورهای بیمارستانی همراه با فاکتور کلیهی داروها و لوازم مصرفی پزشکی
- گزارش رادیولوژی یا سیتی اسکن
در صورت فوت یا نقصعضو لازم است مدارک دیگری همچون گواهی پزشکی قانونی برای فوت یا نقصعضو، گزارش کالبدشکافی در صورت فوت، رای دادگاه، جواز دفن و گزارش پلیس درخصوص حادثه را به بیمهگر ارائه دهید.
در مطلبی که خواندید از پوششهای بیمه مسئولیت سامان و جزئیات مربوط به آن گفتیم. بهخاطر داشته باشید که در بازار ایران، بیمههای بازرگانی به سه گروه عمدهی اشخاص، اموال و مسئولیت تقسیمبندی میشوند و همین موضوع نشاندهندهی اهمیت و تنوع بیمهنامههای مسئولیت است. شرکت بیمهی سامان نیز یکی از بیمهگرهای قدیمی و خوشنام در زمینهی صدور انواع بیمهنامهی مسئولیت بهحساب میآید.
