افزایش قیمت خودرو عامل مهمی در تعرفه بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث است. برای رانندگان خوب، هیچ چیز ناامیدکنندهتر از این نیست که در هنگام تمدید بیمه اتومبیل خود، با افزایش قیمت خودرو مواجه شوند، در صورتیکه بر میزان درخواست پوششهای بیمهای خود اضافه نکردهاند؛ از اینرو اولین پرسشی که در ذهن آنها شکل میگیرد، این است که من که بر میزان پوششهای بیمه خود نیفزودم، تنها یک سال دیگر آن را تمدید کردهام؛ چرا باید با افزایش قیمت آن مواجه شود؟ برای رسیدن به پاسخ این سوال با ادامه این مطلب از مطالب بیمهشو همراه باشید.
عوامل موثر بر افزایش قیمت خودرو و بیمه مربوط به آن
همیشه یکسری عوامل در افزایش قیمت خودرو و بیمههای مربوط به آن دخیل هستند که شاید بتوان اولین عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه اتومبیل شما را مربوط به مواردی دانست که کاملاً در پیرامون شما وجود دارند و تا حدودی عناصر تحت کنترل شما هستند البته ناگفته نماند که در مقبل عواملی نیز وجود دارند که قادر به کنترل آنها نیستند؛ وقتی این فاکتورهای موثر را بدانید، در زمینه انتخاب بهتر، در موقعیت بهتری قرار خواهید گرفت، چراکه باتوجه به این امر میتوانید شرکت بیمهای را بیابید که از نظر هزینه برای شما مناسبتر است.
بهتر است در ابتدا با عواملی آشنا شوید که تحت کنترل شما هستند تا در این زمینه انتخاب بهتری داشته باشید.
مجموعه عوامل موثر اما در عین حال تحت کنترل شما
- سوابق رانندگی بیمهگذار یا راننده
- میزان تخلف راننده
- تغییر آدرس بیمهگذار
- هرگونه تغییرات در میزان پوششهای بیمهای بیمهگذار
- تخفیف گروهی بیمه
بعد اینکه به عوامل تحت کنترل شما اشاره کردیم، بهتر است در ادامه به مجموعه عوامل موثری که خارج از کنترل شما هستند نیز اشارهای داشته باشیم، پس در ادامه با همراه باشید.
مجموعه عوامل موثر خارج از کنترل شما
همانطور که ذکر کردیم، دسته دوم از عوامل موثر شامل مواردی هستند که از کنترل شما خارجند، اما درعینحال در افزایش قیمت خودرو و هزینه بیمههای مربوط به اتومبیل شما که از میان آنها میتوان به مهمترین این بیمهنامهها یعنی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه اشاره داشت، تاثیرگذارند. با شناخت این عوامل در وضعیت تصمیمگیری بهتری قرار خواهید گرفت و برای صرفهجویی در هزینههای بیمهای خود، با کسب اطلاعات کاملتر، درک بهتر و کاملتری از تاثیرات این عوامل بر افزایش قیمت خودرو و بیمههای اتومبیل پیدا خواهید کرد.
از مجموعه عوامل موثر که بگذریم به یکی از مواردی میرسیم که برای بیمه تهدید محسوب شده و از دو جنبه تاثیرپذیر است:
- میزان فروش بیمهگر
- میزان خسارت
هنگامی که با افزایش قیمت خودرو مواجه میشویم باید انتظار افزایش هزینههای پوششهای بیمههایی چون بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را نیز داشته باشیم. از سوی دیگر زمانی که قیمت خودرو افزایش پیدا میکند، قیمت مواردی چون قطعات یدکی، نرخ خدمات تعمیرات آن و به طور کلی هزینههای خدمات پس از فروش نیز افزایش خواهد داشت؛ لذا در ادامه این افزایش قیمتها، قطعاً باید شاهد افزایش نرخ حق بیمه بهجهت پرداخت خسارتهای ناشی از تصادفات خودرو بهخصوص در بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه از سوی شرکتهای بیمهای نیز باشیم.
همانطور که در فوق اشاره کردیم، افزایش قیمت خودرو در میزان فروش و درآمد بیمهگر تاثیرگذار است، از اینرو این امر میتواند در میزان عملکرد شرکت یا بیمهگر تاثیر بگذارد. براساس نظریه کارشناسان، عملکرد بیمهگران در زمینه بیمههای مربوطه به خودرو مثال بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه نسبت به سالهای قبل ضعیفتر بوده است، چراکه در سالهای قبل هزینه این بیمهها، یا به صورت سربهسر برای آنان بوده و یا سودآوری را برای این شرکتها به ارمغان آوره است؛ بدینترتیب با افزایش این امر، برای شرکتهای بیمهای نتایج خوبی را به همراه نداشته است.
کاظم طلایی پاشیری، یکی از کارشناسان صنعت بیمه، در سخنان خود به افزایش درآمد بیمهگر از طریق حق بیمه اشاره داشت و در سخنان خود افزود که نوسانات روزانه قیمت خودرو و وادار کردن هر روزه بیمهگذاران به دریافت الحاقیه و همچنین ارسال پیامک تغییرات روزانه وسایل نقلیه خصوصاً خودرو به مشتریان باعث بیاعتمادی بیمهگذاران را در این صنعت میشود. ناگفته نماند که چاپ همین مدارک و ارسال پیامکهای روزانه بهخودیخود هزینهساز است.
الحاقیه چیست؟
حال که صحبت از الحاقیه به میان آمده بهتر است این اصطلاح بیمهای را برای افرادی که در این زمینه اطلاحی ندارند، روشن سازیم. درواقع الحاقیه همان مدرکی است که در زمان افزایش قیمت خودرو به بیمهنامه بیمهگذار پیوست میشود؛ بای درک بهتر آن به مثال ذیل توجه کنید:
تصور کنید در زمان خرید بیمه بدنه خود، ارزش خودروی شما صد میلیون است، به همینواسطه مبلغ درجشده در بیمهنامه صد میلیون میباشد، اما در زمانیکه ارزش روز خودروی شما به ۱۵۰ میلیون تومان برسد، شما تحت عنوان بیمهگذار برای دریافت خسارت خود از شرکت بیمه یا بیمهگر باید بهعلت این افزایش سرمایه، به مرکز مربوطه مراجعه کند تا تغییرات میزان خسارت پرداختی اعمال گردد که تغییرات تحت عنوان الحاقیه به بیمهنامه فرد مذکور پیوست میشود.
روش محاسبه میزان هزینه الحاقیه بدنه
همانطور که در مطلب فوق نیز بدان اشاره کردیم، بین میزان هزینه الحاقیه و تغییرات مندرج در بیمهنامه ارتباط مستقیمی وجود دارد. برای مثال مواردی مانند افزایش قیمت خودرو و یا افزودن پوشش به پوششهای بیمه مزبور در هزینه الحاقیه تاثیرگذار است که براساس ارزش ریالی محاسبه میگردد که البته به سرمایه بیمهنامه میافزاید، اما مواردی چون تغییراتی چون آدرس و شماره تلفتن در این امر تاثیری ندارد.
ناگفته نماند همانطور که افزایش قیمت خودرو بر بیمه بدنه تاثیرگذار است، قطعاً افزایش قیمت پنج برابری خودروهای داخلی و ده برابری قیمتهای خارجی بر بیمه شخص ثالث نیز بیتاثیر نخواهد بود.
