در زمان خرید یا تمدید بیمهنامه بدنه، وضعیت سلامت و ظاهر خودروی شما برای شرکت بیمه اهمیت زیادی دارد. اگر خودرو به شدت آسیبدیده و فرسوده باشد، ممکن است بیمهگر با صدور بیمه بدنه موافقت نکند. از طرف دیگر وضعیت ظاهری خودرو قبل از صدور بیمهنامه باید توسط شرکت بیمه ثبت شود تا آسیبها و زدگیهایی که مربوط به قبل از صدور بیمهنامه است مشخص شوند. در غیر اینصورت در زمان وقوع حادثه و تصادف امکان ارزیابی دقیق خسارت وارده وجود نخواهد داشت و به ضرر شرکت بیمه و بیمهگذار خواهد بود.
وضعیت ظاهری خودرو و سابقهی تصادف در مشخص شدن نرخ حقبیمه هم تاثیرگذار است. چرا که قیمت یک خودروی سالم و تمیز به هیچعنوان با قیمت خودرویی دیگر از همان نوع و مدل اما با سابقهی آسیب و تصادف بالا برابر نخواهد بود. ارزیابی خودرو در بازدید بدنه به کارشناس بیمه کمک میکند تا قیمت روز خودرو را با دقت بیشتری محاسبه کند تا در بیمهنامه بدنه درج شود. به دلیل اهمیت بالای بازدید کارشناس از خودرو در هنگام خرید بیمه بدنه، در ادامهی این مطلب از بلاگ بیمهشو تمام نکاتی را که باید دربارهی بازدید بیمه بدنه خودرو بدانید؛ گردآوری کردهایم. با ما همراه باشید.
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه یک پوشش لازم و کاربردی برای انواع خودرو است که بهنوعی مکمل بیمهنامه شخص ثالث به حساب میآید. البته بیمه بدنه یک بیمهنامهی کاملا اختیاریست که خود بیمهگذار میتواند برای خرید آن تصمیمگیری کند. اما با در نظر گرفتن قیمت روزافزون خودرو و هزینهی بالا تعمیر و تهیهی قطعات یدکی، کمتر کسیست که به فکر خرید و تمدید بیمهی بدنه نباشد. پوششهای بیمه بدنه به نحوی طراحی شدهاند تا خسارتهای مالی وارده به اتومبیل بیمهشده را جبران کنند. این پوششها به صورت کلی در قالب دو گروه پوششهای اصلی و پوششهای تکمیلی ارائه میشوند که در ادامه توضیح میدهیم. همچنین بیمهنامهی بدنه معمولا به صورت سالانه صادر میشود و تخفیف عدم خسارت نیز در هنگام تمدید بیمهنامه برای آن در نظر گرفته میشود.
پوشش های بیمه بدنه
همانطور که گفتیم پوششهای بیمه بدنه در دو گروه پوششهای اصلی و پوششهای فرعی ارائه میشود. پذیرش پوششهای اصلی هنگام تکمیل فرم پیشنهاد بیمهنامه توسط بیمهگذار ضروریست. به عبارت دیگر نمیتوان بیمهنامهی بدنه را بدون پوششهای اصلی آن خرید. اما برای پوششهای تکمیلی، بیمهگذار آزادی عمل دارد تا از میان آنها پوششهایی را که نیاز دارد انتخاب کند. طبیعیست که با اضافه شدن هر کدام از پوششهای تکمیلی، حقبیمه نیز به همان نسبت افزایش پیدا میکند.
پوشش های اصلی بیمه بدنه
- سرقت کلی خودرو
- خسارتهای وارد شده در طی عملیات نجات یا انتقال خودرو
- خسارات ناشی از حوادث
- خسارتهای ناشی از آتشسوزی، انفجار و صاعقه
- خسارتهای وارد شده به لاستیک و باتری خودرو تا سقف مشخص
پوشش های تکمیلی بیمه بدنه
پوششهای تکمیلی بدنه نزد بیمهگرهای مختلف ممکن است با کمی تفاوت و نوآوری ارائه شود. اما لیست پوششهای تکمیلی بیمه بدنه معمولا به ترتیب زیر است:
- سرقت لوازم و قطعات خودرو (سرقت جزئی خودرو)
- خسارتهای ناشی از پاشیدن رنگ و اسید برروی بدنه خودرو
- شکست شیشه
- هزینهی ایاب و ذهاب
- خسارتهای ناشی از نوسانات قیمت خودرو در بازار
- خسارتهای ناشی از میخکشی برروی بدنه خودرو
- خسارتهای ناشی از توقف خودرو
- پوشش حذف استهلاک
- پوشش حذف فرانشیز
- پوشش ترانزیت
- خسارات ناشی از حمل مواد منفجر
استثنائات بیمه بدنه
هر بیمهنامهای استثنائات مخصوص به خودش را دارد. منظور از استثنائات شرایط و موقعیتهاییست که در صورت وقوع، شرکت بیمه مسئولیتی برای جبران خسارت نخواهد داشت. استثنائات به دو گروه استثنائات قابل جبران و استثنائات غیرقابل جبران تقسیم میشوند. استثنائات قابل جبران، حوادثی هستند که با توافق قبلی با بیمهگر و پرداخت حقبیمهی بالاتر میتوان آنها را به پوششهای بیمهنامه اضافه کرد. اما استثنائات غیرقابل جبران، حوادثیاند که بیمه کردن آنها به هیچ ترتیبی امکانپذیر نیست و از طرف بیمه مرکزی و قانون بیمه ممنوع اعلام شده است. مهمترین استثنائات بیمه بدنه به ترتیب زیر است:
- خسارتهای ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و تهاجم
- خسارتهای ناشی از انفجارهای هستهای
- خسارتهای عمدی که توسط بیمهگذار یا ذینفعان او به خودرو وارد شده است
- خسارتهای ناشی از تعقیب و گریز از پلیس (مگر آنکه توسط سارق صورت گرفته باشد)
- خسارتهایی که توسط رانندهی فاقد گواهینامه یا دارای گواهینامهی بیاعتبار یا نامربوط با وسیلهی نقلیه رخ داده باشد
- خسارتهای ناشی از مصرف مشروبات الکلی یا استعمال مواد مخدر و روانگردان
- خسارتهای ناشی از بکسل کردن سایر وسایل نقلیه
- خسارتهای وارد شده به دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی خودرو
- خسارتهای ناشی از حمل بار بیشتر از حد مجاز
چرا بازدید بیمه بدنه خودرو ضروری است؟
در زمان خرید بیمه بدنه احتمالا از زبان کارشناس صدور بیمهنامه میشنوید که باید از اتومبیل شما بازدید شود. بازدید بیمه بدنه خودرو کمک میکند تا هم هویت و اصالت وسیلهی نقلیهی بیمهشده مشخص شود و هم سلامت خودرو تائید شود و ارزش واقعی خودرو در بیمهنامه بدنه درج شود. تصور کنید که خودرویی از قبل دارای آثار تصادف و فرو رفتگی و زدگی باشد و بدون بازدید اولیه، بیمه بدنه صادر شود. حالا در زمان اعتبار بیمهنامه، خودرو دچار حادثه شده است و بیمهگذار میخواهد از محل بیمهی بدنه خسارتش را دریافت کند. در این حالت میتواند آثار تصادف قبلی را هم به این حادثه مربوط کند و بابت آنها هم خسارت بگیرد. آن هم در حالتی که ارزش بیمهشده برابر با یک خودروی نو و سالم در بیمهنامه قید شده است. بنابراین بدون بازدید اولیه، شرکتهای بیمه در بلندمدت دچار ضرر و زیان سنگینی خواهند شد که اجازه نمیدهد از عهدهی تعهداتشان برآیند. از طرف دیگر، بازدید اولیه بدنه به شرکت بیمه کمک میکند تا ارزش دقیق و واقعی خودرو را در بیمهنامه قید کند و بر همان اساس نرخ حقبیمه و سقف تعهداتش را تعیین کند.
معمولا بازدید از خودرو به یکی روشهای زیر صورت میگیرد:
- مراجعهی کارشناس بازدید بیمه بدنه به محل نگهداری خودرو و انجام بازدید
- مراجعهی بیمهگذار همراه با خودروی بیمهشده به نمایندگی بیمه برای انجام مراحل بازدید توسط کارشناس خودرو
- ارسال عکس از زوایای مختلف خودرو به جای بازدید حضوری (این مورد فقط در شرایط خاص و با هماهنگی قبلی با شرکت بیمه در زمان تمدید بیمه بدنه، به شرط عدم خسارت خودرو در سال گذشتهی بیمهای امکانپذیر است.)
در زمان بازدید بیمه بدنه خودرو چه نکاتی را رعایت کنیم؟
در هنگام بازدید بیمه بدنه لازم است نکات زیر را رعایت کنید تا کارشناس بیمه بتواند وضعیت ماشینتان را به درستی ارزیابی کند.
- در هنگام بازدید بیمه بدنه خودرو باید کاملا تمیز باشد تا وضعیت ظاهری آن به درستی قابل ارزیابی و تشخیص باشد.
- بازدید خودرو باید در یک فضای باز و در هنگام روز صورت بگیرد تا امکان عکسبرداری و بازرسی برای کارشناس خودرو فراهم شود.
- بازدید از خودرو تنها در محیط سرباز و در نور مستقیم امکانپذیر است. بنابراین امکان بازدید در هوای ابری و بارنی یا در پارکینگ و زیر سایه وجود ندارد.
- خودروی بیمهشده باید در زمان بازدید روشن باشد و سوییچ ماشین نیز در دسترس باشد تا در صورت نیاز، کارشناس بیمه بتواند پشت فرمان بنشیند و خودرو را تست کند.
- کارشناس بیمه بهتنهایی اجازهی جابهجایی خودرو را ندارد. بنابراین فرد دیگری نیز باید در محل حضور داشته باشد.
- کارشناس بیمه در کنار ارزیابی وضعیت ظاهری و سلامت موتور اجازه دارد تا بقیهی وسایل خودرو مانند سیستم صوتی و سلامت کیسههای هوا (ایربگ) و همچنین وسایل اضافی نصبشده روی اتومبیل را هم بررسی و ارزیابی کند.
- اگر خودرو دارای کفپوش است باید قسمت شماره شاسی (زیر صندلی شاگرد) را جدا کنید.
- درصورت وجود سه آسیبدیدگی در خودرو امکان تایید کارشناس وجود نخواهد داشت. بنابراین مالک باید پیش از بازدید این آسیبها را رفع کند.
در بازدید بیمه بدنه خودرو چه مواردی بررسی می شوند؟
در بازدید بیمه بدنه خودرو توسط کارشناس بیمه مراحل زیر طی میشوند و تمام قسمتهای خودرو مورد بررسی و تطبیق با آنچه که در مدارک ماشین و فرم پیشنهاد بیمه درج شده، قرار میگیرد.
- شماره پلاک خودرو با کارت ماشین مقایسه میشود.
- پلاک خودرو به هیچعنوان نباید به بدنه پیچ شده باشد. در صورت عدم رعایت این نکته، بیمه بدنه صادر نخواهد شد.
- پلاک خودرو باید سالم، واضح و خوانا باشد و روی آن آثار خش و ضربه نباشد.
- شماره شاسی و شماره موتور خودرو با کارت ماشین تطبیق داده میشود.
- پرچ سینی باید کاملا کنترل شود. چرا که شماره شاسی روی موتور باید کاملا سالم و فاقد خش و ضربه باشد.
- گلگیر و چراغهای جلو، رینگ و لاستیک، درب جلو، آینه و قاب آینه، زههای روی درب، راهنمای جلو، سقف خودرو،درب عقب، رکاب، گلگیر، چراغها، سپر عقب، صندوق عقب، زاپاس خودرو، کپسول خودروهای دوگانهسوز، سلامت شیشههای خودرو، نوع شیشههای خودرو، تطبیق رنگ خودرو با اطلاعات کارت ماشین و… ازجمله مواردی است که باید توسط کارشناس مربوطه مورد بررسی قرار بگیرد.
- قسمتهای داخلی خودرو اعم از سیستم صوتی، تعداد کیسههای هوا و استفادههای پیشین از آن، لوازم جانبی نصبشده و… نیز باید توسط کارشناس بازدید بیمه بدنه مورد بررسی قرار بگیرد.
در مطلبی که خواندید با نکات مربوط به بازدید بیمه بدنه خودرو آشنا شدید. از آنجایی که بیمه بدنه یکی از مهمترین و پرطرفدارترین بیمهنامههاییست که صادر میشود، بهتر است از قبل روند خرید و صدور آن را بدانید. برای خرید آنلاین بیمه بدنه و درخواست حضور کارشناس بیمه برای بازدید بدنه کافیست سری به صفحهی خدمات بیمهشو بزنید تا در کمترین زمان ممکن به بهترین خدمات بیمهای دسترسی داشته باشید.
