آشنایی با پنج مورد از بهترین بیمه های عمر ایرانی

چقدر با بیمه‌های عمر آشنایی دارید و چقدر به تهیه‌ی آن اهمیت می‌دهید؟ بیمه عمر که با نام بیمه زندگی در جهان شناخته شده است، یکی از مهم‌ترین بیمه‌نامه‌هایی‌ست که هر فرد باید در سبد بیمه‌ایش داشته باشد. اهمیت این بیمه‌نامه، درست به اندازه‌ی اهمیت داشتن سپرده‌ی سرمایه‌گذاری در بانک است. برخورداری از پوشش‌های مختلف درمانی، امکان بازخرید و دریافت وام با نرخ بهره‌ی کم از مزایای مهم بیمه عمر است.

اگر شما هم در دنیای تبلیغات جذاب و وسوسه‌کننده‌ی شرکت‌های بیمه‌ای به دنبال پیدا کردن بهترین بیمه عمر هستید، خواندن ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو را از دست ندهید. امروز با بهترین شرکت‌های بیمه ایرانی که در زمینه‌ی بیمه‌های عمر و زندگی فعالیت دارند، آشنا می‌شویم. با ما همراه باشید.

بهترین بیمه عمر چه ویژگی هایی دارد؟

سازوکار بیمه‌ی عمر به این ترتیب است که بیمه‌گذار با پرداخت به موقع حق‌بیمه‌هایش، در واقع اندوخته‌ای را نزد شرکت بیمه تشکیل می‌دهد که با گذشت زمان این اندوخته بیشتر و بیشتر می‌شود. بیمه‌گر نیز از محل این اندوخته‌ها، دست به فعالیت‌های سرمایه‌گذاری مختلفی می‌زند که از محل آنها سود کسب می‌کند. در طرح‌های عمر و سرمایه‌گذاری بعد از گذشت سررسید بیمه‌نامه، اصل اندوخته‌ی بیمه‌گر همراه با سود تضمینی و سود مشارکت در منافع به صورت مستمری یا یک‌جا به بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد.

با در نظر گرفتن این موضوع هر چقدر سطح توانگری شرکت بیمه بالاتر باشد و سود بیشتری را به بیمه‌گذار پیشنهاد دهد، افراد بیشتری خواهان خرید بیمه‌نامه‌ی عمر از آن شرکت بیمه‌ای خواهند بود. به همین دلیل شرکت‌های بیمه سعی می‌کنند با ارائه‌ی طرح‌های مختلف بیمه‌ی عمر، تمام افراد بتوانند حتی با پرداخت کم‌ترین حق‌بیمه‌ها به این اندوخته‌ی مالی قابل ‌توجه برای تامین آینده‌شان دسترسی داشته باشند.

در ادامه پنج شرکت بیمه‌ای برتر در زمینه‌ی صدور بیمه‌های عمر را با هم بررسی می‌کنیم و با پوشش‌های بیمه‌نامه‌های عمر آنها آشنا می‌شویم.

۱) بیمه عمر پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد با سطح توانگری یک (بهترین سطح توانگری) یکی از بهترین شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی در زمینه‌ی صدور بیمه عمر به حساب می‌آید. غیر از بیمه‌های عمر ساده‌ی زمانی که در آن احتمال فوت یا حیات بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه پوشش داده می‌شود، طرح بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد در قالب بیمه‌نامه‌های زیر ارائه می‌شود:

• بیمه آتیه زنان خانه‌دار
• بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان
• بیمه بازنشستگی
• بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج
• بیمه عمر و تامین آتیه خانواده
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

همان‌طور که از نام این طرح‌ها مشخص است، بیمه‌گذارها در هر سن و شغل و جایگاهی می‌توانند با در نظرگرفتن بودجه و نیازهایشان یکی از طرح‌های بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد را انتخاب کنند و از حمایت‌های بیمه عمر برخوردار شوند. حق‌بیمه‌ی این قرارداد می‌تواند به انتخاب بیمه‌گذار به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه پرداخت شود و مدت اعتبار قرارداد بیمه نیز حداقل پنج سال و حداکثر سی سال خواهد بود. امکان بازخرید و دریافت وام از محل اندوخته، براساس جدول بیمه عمر برای بیمه‌گذار وجود خواهد داشت.

پوشش های بیمه عمر پاسارگاد

• پوشش فوت در اثر حادثه
• پوشش نقص‌عضو و از کار افتادگی در اثر حادثه
• پوشش هزینه پزشکی در اثر حادثه
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
• پوشش پرداخت سرمایه از کار افتادگی دائم و کلی
• پوشش بیماری‌های خاص
• پوشش بیمه آتش‌سوزی منزل مسکونی

۲) بیمه عمر ایران

همان‌طور که می‌دانید شرکت بیمه ایران قدیمی‌ترین شرکت بیمه‌ی ایرانی‌ست که از سال ۱۳۱۴ در صنعت بیمه ایران فعال است. شرکت بیمه ایران در سطح یک توانگری قرار دارد و از این نظر از بهترین شرکت‌های فروش بیمه عمر به حساب می‌آید. بیمه عمر ایران نیز در طرح‌های مختلفی ارائه شده است تا بیمه‌گذار بتواند متناسب با شرایطش بیمه‌نامه‌ی دلخواهش را تهیه کند. طرح‌های بیمه عمر ایران به ترتیب زیر است:

• بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
• بیمه عمر زمانی انفرادی
• بیمه تمام عمر انفرادی
• بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی
• بیمه تأمین هزینه جهیزیه
• بیمه جامع زندگی
• بیمه تمام عمر گروهی
• بیمه عمر مانده بدهکار
• بیمه عمر زمانی
• بیمه عمر و پس‌انداز
• بیمه کارکنان دولت
• بیمه عمر مان

مزایای بیمه عمر ایران

• امکان بازخرید بیمه‌نامه پس از گذشت دو ماه از عقد قرارداد
• پرداخت سرمایه فوت
• پرداخت سود روزشمار به اندوخته‌ی بیمه‌نامه
• پرداخت کمک‌هزینه‌ی درمان برای بیمه‌گذاران مبتلا به سرطان
• ارائه‌ی پوشش‌های فوت عادی، فوت بر اثر حادثه، جبران هزینه‌های پزشکی، نقص‌عضو و بیماری‌های خاص
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت در منافع
• امکان دریافت مستمری در زمان بازنشستگی براساس اندوخته‌ی بیمه عمر
• انعطاف‌پذیری در پرداخت حق‌بیمه و انتخاب ذی‌نفعان

۳) بیمه عمر پارسیان

بیمه پارسیان نیز با داشتن سطح توانگری یک بیمه‌گذارانش را در قالب طرح‌های زیر در بیمه‌های عمر همراهی می‌کند:

• بیمه عمر ساده
• بیمه عمر مانده بدهکار
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری طرح خانواده
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری طرح سنوات کارکنان
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری طرح ویژه کودکان

پوشش و مزایای بیمه عمر پارسیان

• پوشش فوت
• پوشش فوت بر اثر حادثه
• پوشش بیماری‌های خاص (سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، گرفتگی عروق کرونر (جراحی قلب باز)، پیوند اعضای اصلی بدن)
• پوشش هزینه‌های پزشکی
• پوشش نقص‌عضو
• پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه
• پوشش مستمری از کار افتادگی
• پوشش سرمایه بیکاری

بخشی از مزایای بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان به ترتیب زیر است:

• در بیمه پارسیان سود تشویقی به بیمه‌گذارهایی که حق‌بیمه‌هایشان را قبل از موعد پرداخت می‌کنند، تعلق می‌گیرد.
• سود اندوخته به صورت روزشمار محاسبه خواهد شد.
• جریمه‌ی دیرکرد بابت تعویق در پرداخت حق‌بیمه در نظر گرفته نمی‌شود.
• اگر موجودی اندوخته‌ی عمر کافی باشد، در صورت تاخیر در پرداخت حق‌بیمه‌ها بیمه‌نامه تعلیق نخواهد شد.
• امکان تغییر شرایط و جزئیات بیمه‌نامه در ابتدای سال بیمه‌ای و در مدت زمان اعتبار قرارداد بیمه‌نامه وجود دارد.

۴) بیمه عمر کارآفرین 

بیمه عمر کارآفرین چهارمین پیشنهاد ما برای شماست. این شرکت بیمه‌ای، بیمه‌نامه‌های زندگی‌اش را در قالب دو طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری و بیمه اندوخته‌دار امید ارائه می‌کند. در بیمه‌نامه اندوخته‌دار امید بیمه‌ی کارآفرین، تمرکز اصلی بیمه‌گر بر نیازهای بیمه‌ای خانواده است که سن پذیرش برای صدور این بیمه‌نامه از بدو تولد تا هشتاد سالگی خواهد بود. میزان اندوخته‌ی بیمه‌نامه نیز مبلغی بین یک تا بیست‌وپنج برابر حق‌بیمه‌ی سالیانه در نظر گرفته می‌شود.

پوشش های بیمه عمر کارآفرین

• پوشش بیماری‌های خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن، سرطان و جراحی قلب باز)
• پوشش فوت براثر حادثه
• پوشش ازکارافتادگی کامل و دائم
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

۵) بیمه عمر سامان

آخرین پیشنهاد ما در این لیست پنج‌تایی، بیمه عمر سامان است. این بیمه‌نامه در قالب طرح‌های زیر ارائه می‌شود:

• بیمه عمر و تشکیل سرمایه
• طرح بازنشستگی ده ساله بیمه سامان
• بیمه عمر یونیت لینک سامان (بیمه عمر متصل به واحد)
• بیمه عمر زمانی
• بیمه عمر مانده بدهکاری

احتمالا نام بیمه‌نامه‌ی عمر یونیت لینک سامان برایتان عجیب و تازه به نظر برسد. با خرید این بیمه‌نامه، اندوخته‌ی شما به صورت مستقیم وارد صندوق‌های بورسی سرمایه‌گذاری می‌شود و در سود حاصل از نوسانات افزایشی بازار شریک خواهید شد. البته بیمه سامان با ارائه‌ی نرخ سود تضمینی، از تاثیر نوسانات منفی بازار بر اندوخته‌ی شما جلوگیری خواهد کرد و به این ترتیب اندوخته‌ی شما کاهش پیدا نخواهد کرد. امکان سرمایه‌گذاری در بورس بدون نیاز به دانش و مهارت فنی، دریافت سود تضمینی و کاهش ریسک سرمایه‌گذاری برای بیمه‌گذار، امکان واریز و کاهش اندوخته در هر زمان و براساس شرایط مالی بیمه‌گذار از مزایای بیمه یونیت لینک بیمه سامان است.

پوشش های بیمه عمر سامان

• پوشش سرمایه فوت به هر علت
• پوشش سرمایه فوت براثر حادثه
• پوشش امراض خاص برای ۳۱ نوع بیماری اعم از سرطان، پیوند مغز استخوان، پیوند قلب و کلیه، سکته مغزی، جراحی آئورت، جراحی دریچه قلب، کما، آلزایمر و…
• جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
• پوشش غرامت نقص عضو ناشی از حادثه
• پوشش ازکارافتادگی برای بیمه‌گذار

بهترین بیمه عمر، بیمه‌نامه‌ای است که براساس شرایط، نیاز و بودجه‌ی شما تنظیم شود و همچنین توسط یک شرکت بیمه‌ای معتبر با سطح توانگری بالا صادر شود. در این مطلب با پنج بیمه‌گر برتر ایرانی در زمینه‌ی بیمه‌های عمر و زندگی و پوشش‌های بیمه‌ای هر کدام از آنها آشنا شدید. البته به خاطر داشته باشید که لیست شرکت‌های بیمه فعال و معتبر در حوزه‌ی بیمه‌های عمر فقط به این تعداد محدود نمی‌شود. به همین منظور، برای خرید بیمه عمر روی کمک بیمه‌شو حساب کنید. کارشناس‌های بیمه‌شو به صورت آنلاین در کنار شما خواهند بود تا بهترین بیمه عمر را به سبد بیمه‌ای خود و خانواده‌تان اضافه کنید.